信用证新手入门

信用证基本流程信用证是一种国际贸易中常用的支付方式，被广泛地应用于进出口贸易中。

本文将介绍信用证的基本流程，帮助读者了解信用证的操作流程和注意事项。

一、信用证的定义信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的一种保证支付的文件。

受益人在交货后，向开证行出具符合信用证规定的单据，即可获得付款。

信用证能够保证双方的权益，降低贸易风险，因此被广泛地应用于国际贸易中。

二、信用证的基本流程1. 申请开立信用证进出口贸易的买卖双方可通过商定，由买方向开证行提交信用证开证申请。

申请中需包含信用证的基本信息，如开证行、受益人、付款条件等，申请人还需缴纳一定的保证金或押金。

2. 开立信用证开证行接到申请后，对申请人的资信进行评估，如符合要求，则开立信用证。

信用证中包含了付款条件、单据要求等详细信息，同时还规定了开证行的责任和义务。

3. 通知受益人开证行向受益人发送信用证通知书，告知其信用证的开立和相关信息。

受益人在收到通知后，需仔细阅读信用证中的条款，了解付款条件和单据要求。

4. 装运货物受益人在了解信用证要求后，按照合同要求装运货物，并开具符合信用证规定的单据。

5. 提交单据受益人将装运货物所对应的单据，如提单、发票、装箱单等单据提交给开证行。

6. 验证单据开证行对受益人提交的单据进行审核，如符合信用证规定，则向申请人发出付款通知，并将单据转交申请人。

7. 付款申请人在收到开证行的付款通知后，按照信用证要求的付款条件进行支付。

开证行在收到付款后，将单据转交申请人。

8. 结算申请人对收到的单据进行审核，如符合要求，则向受益人支付货款，完成交易。

三、注意事项1. 了解信用证的条款和要求，避免因单据不符而无法获得付款。

2. 确认信用证的有效期和付款期限，避免超期导致付款无法完成。

3. 选择信用证开立的银行，应考虑其信誉和能力。

4. 提交单据时应注意单据的真实性和完整性，避免因单据不符而无法获得付款。

5. 在信用证有效期内完成装运和提交单据，确保信用证能够正常生效。

教你10小时快速入门外贸操作(10)信用证本节我们来彻底弄清楚外贸行业中最独特、有趣而神秘的东西---信用证。

基本上每个做外贸的人早晚都将会接触到它，至少是听说过。

初次见到信用证的时候，看上去是一叠密密麻麻充满术语的令人望而生畏的文件。

那么，它到底是什么？首先得从外贸的难题—商业信用谈起。

为什么要信用证？我们不难想象和体会，国际贸易的确是一个颇具风险的行当。

大宗的货物和款项在国际间传递交易，各国商人语言不同，法律各异，相隔万里，交易时甚至没有见过面，交易耗时也长。

生意场本来就是个尔虞我诈的战场，更何况面对的是遥远陌生的客户。

如果像菜市场买个西瓜那样一手交钱一手交货自然方便，可是国际贸易不行，即便在科技发达的现在，货物从深圳港口海运到欧洲，也需要在海上跋涉20多天甚至1个多月，同样地，一笔款项从国外银行转至国内银行，辗转几天到半个月一点也不奇怪。

这样一来，国际贸易买卖双方自然会颇有疑忌。

作为卖方，首先担心买方订了合同，到时候却不要货。

须知国际贸易一般交易量都挺大，卖方备货费时费力，万一届时买方毁约，大批货物积压在手里可就头疼了。

更何况很多时候货物是按照买方要求而定制的，想转售他人都很麻烦。

其次，担心把货物交付买方后，买方拖延付款甚至赖账。

毕竟海运费用不菲，比如一个20尺标准集装箱的货物从深圳运到欧洲港口，单程的海运杂费就远远超过1万元人民币。

即便能保住货物不被骗走，往返运费也吃不消。

因为有这些担心，卖方自然希望买方能在签订合同以后就支付一部分定金预付款，或者在交货运输之前把货款结清。

作为买方，则担心卖方不能按时、按质、按量地交货。

同时，也不愿意提前就把货款交给卖方，一来占用资金影响生意周转；二来万一卖方出现纰漏，买方隔着万水千山地也很难费力追讨。

因此与卖方相反，买方自然希望能先交货，查验无误了再付款。

当然了，理论上是有国际贸易惯例，有仲裁，有法律，可生意人都知道，不到万不得已，打官司实在是劳民伤财，胜负难卜。

信用证初级教程目录一、什么是信用证 (2)二、信用证包含的内容 (2)三、信用证原则 (2)四、信用证特点： (3)五、信用证分类 (3)六、相关参与人权利及义务 (6)七、信用证业务办理流程 (7)八、信用证作用 (8)九、信用证风险 (9)十、信用证风险的防范 (10)（十一）信用证相关名词（中英） (12)（十二）附件： (14)一、备用信用证 (14)二、信用证审核要点 (14)三、信用证有效期 (14)四、信用证软条款 (14)五、信用证模板 (14)信用证一、什么是信用证信用证（Letter of Credit ,L/C)是指由银行（开证行）依照（申请人的）要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。

即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。

在国际贸易活动，买卖双方可能互不信任，买方担心预付款后，卖方不按合同要求发货；卖方也担心在发货或提交货运单据后买方不付款。

因此需要两家银行做为买卖双方的保证人，代为收款交单，以银行信用代替商业信用。

银行在这一活动中所使用的工具就是信用证。

可见，信用证是银行有条件保证付款的证书，成为国际贸易活动中常见的结算方式。

按照这种结算方式的一般规定，买方先将货款交存银行，由银行开立信用证，通知异地卖方开户银行转告卖方，卖方按合同和信用证规定的条款发货，银行代买方付款。

二、信用证包含的内容1.对信用证本身的说明。

如其种类、性质、有效期及到期地点。

2.对货物的要求。

根据合同进行描述。

3.对运输的要求。

4.对单据的要求，即货物单据、运输单据、保险单据及其它有关单证。

5.特殊要求。

6.开证行对受益人及汇票持有人保证付款的责任文句。

7.国外来证大多数均加注：“除另有规定外，本证根据国际商会《跟单信用证统一惯例》即国际商会600号出版物（《ucp600》）办理。

”8.银行间电汇索偿条款(t/t reimbursement clause)。

1.信用证含义(Letter of credit, L/C):信用证（L/C）是银行开立的有条件的书面付款承诺，是银行应买方的申请和指示，向卖方开出的有一定金额，并在一定期限内，在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据承诺付款的书面文件2.信用证付款的利与弊信用证(简称L/C)支付方式是随着国际贸易的发展、银行参与国际贸易结算的过程中逐步形成的。

由于货款的支付以取得符合信用证规定的货运单据为条件，避免了预付货款的风险，因此信用证支付方式在很大程度上解决了进、出口双方在付款和交货问题上的矛盾。

它已成为国际贸易中的一种主要付款方式。

对卖家而言，L/C的最大好处是提供了一个可靠的帐房――付款人，这就是银行，而且是指定的某大银行。

如果他拿到的L/C不符合买卖合约，他就可以终止合约而不付运，另外再索赔(如有市场利用损失)。

如果符合买卖合约，且没有特别难以达到的要求的，他拿到后，做一些该做的事情如找船等，在最后一天的付运期之前把合约要求数量的某一品种的货物付运出去，然后取得一套单证，其中包括最重要的提单(B/L)，即可前往结汇。

L/C要求的一般是清洁的B/L，要求B/L的内容和L/C的内容一致。

因此，卖家要严格按合约准时如数付运货物，否则拿到与L/C不一致的B/L就无法结汇了。

对买家的好处则是货运出来后他才付钱。

只要双方诚实地做生意，买家不会冒多大风险。

因为至少是卖家已经真把货付运了，拿到了已装船提单(B/L)，而且其中的数量、日期及表面状况与买卖合约是一致的。

不像邮购的方式，买家付了款后，连个单证也拿不到，买家也吃不准货到底邮寄出去与否。

现在有了B/L,买家看到合约的所有条件都已达到，他才经银行放钱。

当然，买家还可在L/C里规定这个航次他们所需要的其它文件。

各种贸易有各种不同的文件要求，如果是进口食品，买家就可能要检验报告，这可在L/C里写明，写上去后，银行就要根据整套文件来结汇。

这样，买家拿到整套文件，就可等着拿货了，以后报关、缴税等进口手续也就好办了。

信用证入门教程初次见到信用证的时候，看上去是一叠密密麻麻充满术语的令人望而生畏的文件。

那么，它到底是什么？首先得从外贸的难题—商业信用谈起。

为什么要信用证？我们不难想象和体会，国际贸易的确是一个颇具风险的行当。

大宗的货物和款项在国际间传递交易，各国商人语言不同，法律各异，相隔万里，交易时甚至没有见过面，交易耗时也长。

生意场本来就是个尔虞我诈的战场，更何况面对的是遥远陌生的客户。

如果像菜市场买个西瓜那样一手交钱一手交货自然方便，可是国际贸易不行，即便在科技发达的现在，货物从深圳港口海运到欧洲，也需要在海上跋涉20多天甚至1个多月，同样地，一笔款项从国外银行转至国内银行，辗转几天到半个月一点也不奇怪。

这样一来，国际贸易买卖双方自然会颇有疑忌。

作为卖方，首先担心买方订了合同，到时候却不要货。

须知国际贸易一般交易量都挺大，卖方备货费时费力，万一届时买方毁约，大批货物积压在手里可就头疼了。

更何况很多时候货物是按照买方要求而定制的，想转售他人都很麻烦。

其次，担心把货物交付买方后，买方拖延付款甚至赖账。

毕竟海运费用不菲，比如一个20尺标准集装箱的货物从深圳运到欧洲港口，单程的海运杂费就远远超过一万元人民币。

即便能保住货物不被骗走，往返运费也吃不消。

因为有这些担心，卖方自然希望买方能在签订合同以后就支付一部分定金预付款，或者在交货运输之前把货款结清。

作为买方，则担心卖方不能按时、按质、按量地交货。

同时，也不愿意提前就把货款交给卖方，一来占用资金影响生意周转；二来万一卖方出现纰漏，买方隔着万水千山地也很难费力追讨。

因此与卖方相反，买方自然希望能先交货，查验无误了再付款。

当然了，理论上是有国际贸易惯例，有仲裁，有法律，可生意人都知道，不到万不得已，打官司实在是劳民伤财，胜负难卜。

再者说了，现在大多是有限责任公司，而且注册一家公司玩儿似的容易，真要出事了咱找谁去？归根结底，国际贸易最头疼的就是一个“信用”。

而货、款的问题，光凭双方的商业信用是很难协商解决的，尤其是刚接触没多久的客户。

国际信用证基础知识和操作流程外贸销售培训国际信用证是国际贸易中常用的支付方式之一，它是由买方银行（开证行）在买卖双方达成一致意见后，按照买方要求向卖方开立的一种信用证。

信用证的开立以及后续操作流程需要遵循一定的规则和程序，下面将介绍一些基础知识和操作流程。

一、基础知识：1.信用证类型：根据支付方式的不同，信用证分为可撤销信用证和不可撤销信用证两种类型。

2.参与主体：信用证的参与主体包括开证行、通知行、受益人、买方和卖方等。

3.核心原则：信用证的核心原则是合规性、自主性、不可撤销性和独立性等。

4.信用证的要素：信用证中包含诸如金额、有效期、付款行、单据要求等要素，双方需在合同中明确确认。

二、操作流程：1.双方达成合意：买卖双方在商品、数量、价格、条件等方面达成一致意见，并签订购销合同。

2.开证申请：买方将合同及开证要求提交给开证行，并支付相应的手续费和保证金。

3.开证行开证：开证行收到买方的申请后，核对相关文件，如合同、信用证申请书等，遵循信用证的开证流程开立信用证。

4.信用证通知：开证行将开立好的信用证发送给通知行，通知行将信用证转交给卖方。

5.卖方准备货物：卖方收到信用证后，开始准备货物，并按照信用证要求进行装运。

6.卖方提供单据：卖方按照信用证要求提供相应的单据给开证行，如发票、装箱单、提单等。

7.开证行复核单据：开证行收到卖方提供的单据后，进行单据的复核，确认是否符合信用证的要求。

8.付款申请和结算：开证行在收到符合要求的单据后，根据信用证的付款方式向卖方付款，双方完成结算。

需要注意的是，在整个操作流程中，双方需严格遵守信用证的规定和要求，如开证行和卖方必须严格按照信用证的要求提供单据，开证行必须在规定时间内付款等。

另外，对于不符合信用证要求的单据，开证行有权拒绝付款。

总结起来，国际信用证的基础知识和操作流程对外贸销售来说非常重要，掌握了这些知识可以帮助企业更好地进行国际贸易，并避免因为支付方式的问题导致的信任和经济风险。

一.SWIFT介绍SWIFT又称：“环球同业银行金融电讯协会”，是国际银行同业间的国际合作组织，成立于一九七三年，目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT系统。

SWIFT的使用，使银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，从而大大提高了银行的结算速度。

由于SWIFT的格式具有标准化，目前信用证的格式主要都是用SWIFT电文，因此有必要对SWIFT进行了解。

二.SWIFT特点1.SWIFT需要会员资格。

我国的大多数专业银行都是其成员。

2.SWIFT的费用较低。

同样多的内容，SWIFT的费用只有TELEX（电传）的18%左右，只有CABLE（电报）的2.5%左右。

3.SWIFT的安全性较高。

SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化。

4.SWIFT的格式具有标准化。

对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。

三.SWIFT电文表示方式。

1.项目表示方式SWIFT由项目(FIELD)组成，如：59 BENEFICIARY（受益人），就是一个项目，59是项目的代号，可以是两位数字表示，也可以两位数字加上字母来表示，如51a APPLICANT（申请人）。

不同的代号，表示不同的含义。

项目还规定了一定的格式，各种SWIFT电文都必须按照这种格式表示。

在SWIFT电文中，一些项目是必选项目（MANDATORY FIELD)，一些项目是可选项目（OPTIONAL FIELD)，必选项目是必须要具备的，如：31D DATE AND PLACE OF EXPIRY（信用证有效期），可选项目是另外增加的项目，并不一定每个信用证都有的，如：39B MAXIMUM CREDIT AMOUNT（信用证最大限制金额）。

2.日期表示方式SWIFT电文的日期表示为：YYMMDD（年月日）如：1999年5月12日，表示为：990512；2000年3月15日，表示为：000315；2001年12月9日，表示为：011209。