第一章保险法概述

保险法全文保险法（第一章）第一条为了保障公民、法人和其他组织的合法权益，规范保险活动，促进保险业健康发展，根据宪法，制定本法。

第二条中国人民保险法(以下简称"本法")所称保险，是指保险合同的当事人，保险人通过与被保险人订立保险合同，以收取保险费为基础，向被保险人提供保险金给付或者给予保险利益的行为。

第三条本法所称保险合同，是指保险人与被保险人约定，以保险费为基础，当发生保险标的上约定的风险事件时，由保险人给付保险金或者根据协议给予保险利益的合同。

第四条保险人应当公开保险条款，明确对被保险人的告知义务和选择权利。

第五条保险人不得在保险合同中规定不公平或者不合理的条款。

第六条涉及国家秘密的军人保险、军队保险以及涉及其他国家利益稳定等特殊保险，适用本法和其他有关法律的规定。

第七条本法适用于中华人民共和国领土内的保险活动。

第八条本法所称的保险业务，是指依法经营保险业务的保险机构或者其他经营保险业务的组织从事的保险活动。

第九条本法所称保险监督机构，是指中央和地方人民政府设立的保险监督管理机构。

第十条保险机构依法经营保险业务，应当遵守互联网信息技术的发展规律和运行规则，保护保险业务信息安全。

第十一条保险机构应当按照国家有关规定进行经营，不得从事与业务无关的活动。

第十二条保险机构应当依法缴纳税款，不得逃避支付税款。

第十三条保险机构应当加强对机构内部人员的职业道德和行为规范的教育和管理。

第十四条保险机构应当建立健全保险风险监测、预警和应对机制，及时采取措施应对风险。

第十五条保险机构依法参与保险标的投资活动，应当遵循保险精算原则和风险管理原则，增加投资收益。

第十六条保险机构应当按照国家有关规定，建立合理的市场营销和产品销售制度，保护消费者的权益。

第十七条保险机构应当建立健全保险索赔制度，按照约定及时支付保险金。

第十八条保险监督机构应当对保险机构的经营状况和风险状况进行监督检查，依法采取必要的监管措施。

保险法基本原则的教案第一章：保险概述1.1 保险的定义与功能1.2 保险合同的分类1.3 保险合同的主体与客体第二章：保险合同的订立与生效2.1 保险合同的订立程序2.2 保险合同的生效要件2.3 保险合同的成立与生效时间第三章：保险合同的履行与解除3.1 保险人的义务3.2 投保人的义务3.3 保险合同的解除与终止第四章：保险法的基本原则4.1 保险合同自愿原则4.2 保险利益原则4.3 保险公平原则4.4 保险诚信原则第五章：保险法的基本制度5.1 保险责任制度5.2 保险赔偿制度5.3 保险纠纷解决制度第六章：保险合同的争议解决6.1 保险合同争议的类型6.2 保险合同争议的解决途径6.3 保险合同争议解决的司法解释第七章：保险法律责任7.1 保险合同违法行为的法律责任7.2 保险合同违约行为的法律责任7.3 保险合同侵权行为的法律责任第八章：保险公司与保险代理人8.1 保险公司的法律地位与职责8.2 保险代理人的法律地位与职责8.3 保险公司与保险代理人的法律责任第九章：保险监管制度9.1 保险监管机构与监管职能9.2 保险监管的主要内容9.3 保险违规行为的处罚措施第十章：保险法的适用与司法解释10.1 保险法的适用范围10.2 保险法的司法解释与案例分析10.3 保险法的未来发展趋势重点和难点解析一、保险概述补充说明：保险的定义：保险是一种风险管理工具，通过集中风险并将其转移给保险公司，以减轻个人或企业在风险发生时的财务负担。

保险的功能：包括风险分散、风险转移、经济补偿、事故预防和社会管理等功能。

保险合同的分类：根据保险对象、保险范围、保险期限等不同特征，可以将保险合同分为人身保险合同、财产保险合同、短期保险合同、长期保险合同等。

保险合同的主体与客体：保险合同的主体包括投保人、被保险人和保险公司，客体是保险合同所涉及的风险和保险利益。

二、保险合同的订立与生效补充说明：保险合同的订立程序：包括投保人提出投保申请、保险公司审核投保条件、双方协商确定保险条款、投保人支付保险费等步骤。

第一章危险与保险一、保险的含义保险的概念：识记保险是受同类危险威胁的成员为分散危险而通过双方有偿组成共同团体，在因危险发生而受到损害时，享有独立请求权的危险处理方法，是受法律调整的商事法律关系。

二、保险的特征领会（1）危险依赖性，所谓危险依赖性是指，保险制度存在的根本前提与价值最集中的表现为是对抗危险的方法，是处理危险的手段。

（2）危险选择性所谓危险的选择性，是指保险公司作为营利性的经济组织，尽管他要承担社会责任，特别是发挥经济补偿的功能，但首先要考虑的是开办某一险种，或者经营保险事业能否保证盈利，能否使设立保险公司的投资人有预见的利润回报。

（3）行为营利性所谓行为营利性，指保险公司经营保险业务，主观上就是要追求利润最大化，要使投资者能够得到丰厚的利益回报。

（4）分担社会性所谓分担社会性，指分担社会性集中地反映出保险制度优势的技术基础。

（5）资金公益性这里的公益性特指保险团体形成的补偿用途的基金，是为了全体保险团体成员利益而存在，不再单纯的考虑其私人归属问题。

理解这一特征，可以从以下六个方面入手。

第一，保险人的身份是公益财产的合法管理人，只能按照章程与合同规定的用途支配和使用资金；第二，公益性的保险基金是为对抗灾害积累而成，应当重视安全性，为将来补偿时对抗通货膨胀压力，必须保持其实际购买力和动态价值；第三，保险人为了保险团体成员的整体利益，一般无权减负保险费，也无权拒收不附加任何条件替投保人缴纳保险费；第四，投保人于财产保险场合，已交付的保险费，不会因自身财产未发生事故而于合同期限届满时要求返还，公益性决定了保险费具有双重功能，即要换得保险人对于投保人个人保险标的的风险的赔偿的承诺，同时也承担不出险时为保险团体其他成员分担的义务，故保险与储蓄之间有严格的界限；第五，保险资金积累中包含了国家优惠法律提供的强大吸引力，因此保险资金在投入资本市场时要服从国家产业政策，支持国家有关投资方向上的指导性意见；第六，保险公司为了经营安全，减少事故发生率，支持对于防灾有重要价值的科学研究，设备研制，事故发生律研究，以及对于被保险财产更加安全的资金投入，也客观上具有公益性质，应当常态化。

第一章保险法概论第一节保险概述一、保险的概念不同学科从不同角度对保险一词进行定义。

金融学认为，保险是一种机制，通过向每一个参与者收取保险费的方式，实现损失成本的再分配。

法学认为，保险是一种契约行为（合同关系），通过保险人与投保人订立契约确立双方之间权利义务，由投保人向保险人支付一定费用，当发生双方约定事由出现时，由保险人向投保人或受益人支付一定保险金的行为。

我国《保险法》第2条规定：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

”法学上的保险是一种契约。

二、保险的构成保险的构成，又称保险的要素、保险的要件，是指保险得以成立的基本条件。

构成保险必须具备以下要素：1、可保风险2、损失补偿3、互助共济（一）可保风险“无风险则无保险”。

风险的存在，是构成保险的第一要件。

但是并非任何风险都可以构成保险的对象。

保险制度上所说的风险，即可保风险，必须满足以下条件（也就是说不能满足以下条件，保险公司不能接受投保，即使接受投保，该份合同无效）1、纯粹性。

根据风险的性质，可以将风险分为纯粹风险和投机风险。

前者是指只有损失机会而无获利可能的风险，例如房屋所有人面临的火灾风险；后者是指既有损失机会又有获利可能的风险，例如股票交易的风险。

可保风险仅限于纯粹风险。

2、不确定性。

所谓不确定性，是指风险事故的发生处于一种不能确定的状态，主要包含以下以下三层含义：第一、风险事故是否发生不确定第二、风险事故导致的后果不确定。

第三、风险事故发生的时间不确定。

3、未来性。

保险所承保的风险，必须是将来发生的风险，即保险合同订立之后发生的风险。

（二）损失补偿“无损失，无保险”。

保险的机能在于进行损失补偿，进而确保社会经济生活的安定。

这种补偿不是恢复已被毁损、灭失的原物，也不是赔偿实物，通常是通过支付货币的方式来实现的。

中华人民共和国保险法中国通用法律保险法第一章规定了保险的基本概念和原则。

其中明确了保险合同的构成要件和有效性原则，保险人和被保险人的权利义务，以及法人和其他组织是否可以投保等内容。

这章的规定为后续章节提供了基础。

保险法第二章对保险业务的准入和退出进行了规定。

明确了保险公司的设立、注销和解散的程序和条件，同时还规定了外国保险公司在中国开展业务的条件和限制。

这些规定为保险市场的健康发展提供了法律保障。

保险法第三章规定了保险合同的订立和解除。

明确了保险合同的订立程序和要求，以及解除合同的条件和方式。

同时还规定了保险合同的效力和保险金额的确定等内容。

这些规定保障了保险合同的公平和合法性。

保险法第四章对被保险人义务进行了规定。

明确了被保险人在保险合同履行中的义务，如告知义务和理赔申请义务。

同时还限制了保险人在一定情况下拒绝赔偿或者减少赔偿金额的行为。

这些规定平衡了保险人和被保险人的权益。

保险法第五章对保险金进行了规定。

明确了保险金的支付条件和方式，以及保险人在赔偿时所应承担的责任和义务。

同时还规定了保险金的转让和受益人的指定等事项。

这些规定保障了受益人的权益。

保险法第六章规定了保险经纪人和保险代理人的承担责任和义务。

明确了保险经纪人和保险代理人的资格条件和从业规范。

同时还规定了保险经纪人和保险代理人在行为上的义务和责任。

保险法第七章对保险监督进行了规定。

明确了中国保险监督管理机构的职责和权力，规范了监督的程序和方式。

同时还规定了保险公司和其他保险机构的信息披露要求，以及保险机构的内部控制和风险管理等内容。

保险法第八章规定了保险合同的争议解决。

明确了保险合同争议的解决程序和方式，规定了保险合同争议仲裁的程序和效力。

这章的规定为保险合同纠纷的解决提供了法律保障。

保险法第九章对保险专业社团组织进行了规定。

明确了保险专业社团组织的设立和管理的要求，以及社团组织的权益和义务。

这些规定为保险行业的规范管理提供了参考。

第一章社会保险概述第一节风险与保险一、风险广义的风险一般是指某种事件发生的不确定性狭义的风险是指损失发生的不确定性（一）风险的定义案例引入：视频，人生的四大问题☆没有风险就没有保险，风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提，风险的发展是保险发展的客观依据。

（二）风险处理方式风险处理是指通过采用不同措施和手段，用最小的成本达到最大安全保障的经济运行过程。

1、避免：是指设法回避损失发生的可能性。

2、自留：把风险留给自己，自己承担风险所造成的损失。

4、抑制：指在风险损失发生前为了消除或减少损失而采取的处理风险的具体措施3、预防：指在损失发生时或之后为缩小损失程度而采取的各项措施5、转嫁：指一些单位或个人为避免承担风险损失，有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一单位或个人去承担；转嫁风险的方式主要有两种，即保险转嫁和非保险转嫁。

（三）可保风险可保风险的特征（1）风险不是投机性的；（2）风险必须是偶然性的；（3）风险必须是意外的；（4）风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性；（5）风险有发生重大损失的可能性。

保险其实是一种很好的风险转移方式，是用固定的小支出来换取确定的大保障。

可保风险是指可以用保险的方式来处理的风险二、保险（一）保险定义所谓的保险，一般是指保险人通过收取保险费的形式建立保险基金，用于补偿因自然灾害和意外事故所造成的经济损失或在人身保险事故发生时给付保险金的一种经济补偿制度。

1、保险人通过向被保险人收取保险费的形式建立保险基金。

2、被保险人只有在保险事故发生时，才能享受到相应的待遇。

3、是一种经济补偿制度。

（二）保险的产生与发展类风险：原始的分散风险的方法，体现了现代保险及风险管理的一些基本原理。

基尔特制度：是指由职业相同的劳动者基于互助精神组成团体,相互救济的制度。

公典制度：是指对于因重大事项需要资金而个人收入低下的工人、商人及一般平民，贷放低利息贷款的制度。

年金制度：是指由政府以募集公债的方法实施的养老金制度。

《中华人民共和国保险法》注解全文一、前言《中华人民共和国保险法》是我国保险行业发展和监管的法律基础，对于保护保险消费者权益、规范保险市场秩序、促进保险业持续健康发展具有重要意义。

本文将对《中华人民共和国保险法》进行全文注解，深入解读其中的条款和精神内涵，帮助读者更好地理解和应用该法律。

二、总则1. 第一章总则《中华人民共和国保险法》的总则部分主要规定了保险法的基本原则和适用范围，强调了国家对保险业的监管职责和保护保险消费者的权益。

在这一章节中，重点关注保险法的基本原则，如公平、公正、诚信、合法等，这些原则体现了保险法的立法宗旨和社会责任感。

2. 第二章保险合同保险合同是保险法的核心内容之一，也是保险关系的法律基础。

保险合同的成立、履行和变更等方面的规定，直接影响着保险公司和被保险人的权益。

对保险合同的规定内容进行深入解读，既有助于促进保险市场的健康发展，也有助于保护消费者的合法权益。

3. 第三章保险标的和保险利益保险法对保险标的和保险利益进行了详细的规定，明确了保险标的和保险利益的定义、确定和变更等方面的要求。

理解保险标的和保险利益的内涵，有助于保险公司和被保险人在实际操作中更好地把握保险风险，降低纠纷和风险。

4. 第四章保险费保险费的确定和支付是保险合同中的重要内容，直接关系到保险合同的成立和履行。

保险费的确定和支付方式、标准等方面的规定，是保险法中的重点内容之一。

在实际操作中，保险公司和被保险人需要依据相关法律规定，合理确定和支付保险费，避免因此产生的纠纷。

5. 第五章保险责任和保险金保险责任和保险金是保险合同中的核心内容，也是保险公司和被保险人关注的重点。

保险法对保险责任的认定、履行和免除等方面进行了详细规定，同时对保险金的给付条件和方式等进行了明确的要求。

6. 第六章再保险再保险是保险市场中的重要环节，对于扩大保险市场的容量和降低风险具有重要作用。

再保险合同的订立和履行、再保险责任等方面的规定，是保险法中较为复杂和专业的内容之一。

《保险法》第一章保险法概述课后练习一、单项选择题共7 题1、保险“一人为众，众为一人”的特性体现了保险的（）。

A . 经济性B . 商品性C . 互助性D . 法律性参考答案：C2、依业务承保方式分类，保险的形态不包括（）。

A . 原保险B . 再保险C . 社会保险D . 共同保险参考答案：C3、下列关于保险的判断中，正确的是（）。

A . 保险是事物存在及其运行的安全系数。

B . 保险即保你不发生危险。

C . 保险即保你发生危险。

D . 保险是分散危险的一种经济制度。

参考答案：D4、保险是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排，定义这一保险概念的角度是（）。

A . 经济角度B . 社会角度C . 风险角度D . 法律角度参考答案：D5、从经济学的角度看，保险是（）。

A . 分摊意外事故损失的一种财务安排。

B . 一方同意补偿另一方损失的一种合同安排。

C . 社会经济保障制度的重要组成部分、社会生产与社会生活的精巧的稳定器。

D . 一种风险管理的方法，可起到分散风险、消化损失的作用。

参考答案：A6、保险与储蓄的区别表现在（）。

A . 保险是处理经济不稳定的善后措施之一，而储蓄则不是。

B . 保险必须依靠多数人的互助共济才能实现，储蓄可以单独地、个别地进行。

C . 保险在给付和交给付之间，以成立个别均等关系为必要条件，而储蓄在给付和交给付之间，不必建立个别的均等关系。

D . 在应付意外事故所导致的损失方面，储蓄优于保险。

参考答案：B7、下列对于保险的认识正确的是（）。

A . 《保险法》中所说的保险仅仅是指商业保险。

B . 《保险法》中所说的保险既包括商业保险也包括社会保险。

C . 保险合同实质上就是一种买卖合同，都需要订立合同才能成立。

D . 商业保险往往具有一定的强制性和福利性。

参考答案：A二、多项选择题共9 题1、保险法予以调整的保险关系包括（）。

A . 保险合同关系B . 保险中介关系C . 保险监督关系D . 保险消费者保护关系参考答案：ABC2、保险法的组成包括（）。