中国邮政储蓄银行代收付业务操作规范

XX银行个人代收付业务操作规程第一节业务操作基本要求第一条操作范围：一、柜台代收付交易（注：柜台代收付业务包括电信、移动、网通通信费、代收水电气费、代收稽征养路费、代收保险费等。

）通过我行客服平台系统与代收单位的信息交换完成代收付业务（交易种类包括查询、缴费、冲正、补打）。

二、批量代收付交易业务主办行将其收到的委托单位的批量代收付请求及数据文本上传信息中心，中心自动扣划后由主办行传递回盘数据并做好帐务处理（交易种类包括批量代扣、批量代付，业务品种包括代发工资、小区代收费、代收费批量代扣）。

第二条基本要求：一、柜台代收付交易（一）输入的客户号（即电话号码、水电气缴费号码、车牌号、保单号）是否与客户提供的号码一致，并提醒客户查对打印的发票上的缴费号码是否正确；（二）各种代收费发票的管理；（三）除首期保费不允许冲正外，其它代收业务的冲正，必须在交费当天由原缴费网点的同一柜员经授权后完成，经办柜员应收回客户持有的发票客户联，并与发票银行联、公司联汇总加盖作废章后妥善保管以便回销委托单位。

二、批量代收付交易（一）经办网点须在收到委托单位加盖公章后的批量代扣、代付的数据清单后，方能实施扣划。

（二）扣划数据的交换、提取，回盘数据的放置必须按照双方的协议约定执行。

第二节业务流程图第三条柜台代收付业务第四条批量代收付业务第三节操作规程第五条柜台代收付业务一、代收费缴费操作（一）柜员接收客户缴费请求，进入“7577”交易码；（二）选择代收项目，进入后，选择缴费操作；（三）按照画面内容逐项录入各项信息后，执行发送；（四）系统返回应交金额、客户姓名等内容，查验是否与客户提供的信息一致；（五）确认无误后，按回车键执行缴费操作，客户缴费方式包括现金或活期卡折，用卡折交易的，必须验密，通过后，按发送键执行；（六）缴费交易成功，系统提示逐项打印传票及发票；（七）发票交客户核对签字后，柜员加盖印章，将发票客户联交客户，发票银行联随传票交事后，公司联网点保管，定期移交；二、代收费冲正操作（一）客户持当天缴费凭证请求退费，由原缴费网点的同一柜员办理；（二）柜员选择“7577”交易码，选择代收费项目；（三）选择“冲正”交易后，按照画面提示逐项录入各必输项：流水号、缴费金额必须与打印在客户发票上的相关内容一致；（四）经事中人员确认业务的真实性授权后，柜员执行冲正操作；（五）冲正成功，系统提示打印传票；（六）收回客户持有的发票，将款项退回客户；（七）将发票一式三联汇总后，加盖作废印章，发票留网点保管，定期移交；三、代收费补打操作（一）若缴费传票已打印，但发票未能打印，或客户委托银行代收费扣款成功后需留存发票，应采用补打操作；（二）柜员选择“7577”交易码，选择代收费项目；（三）选择“补打”交易（柜面缴费未能成功打印发票的，应选择“柜面操作补打”项，扣款成功后需留存发票的，选择“自助交易补打”项）；（四）录入“客户号”，执行补打操作；（五）打印发票，发票交客户核对签字后，柜员加盖印章，将发票客户联交客户，发票银行联随传票交事后，公司联网点保管，定期移交；四、柜面代收费业务主办行操作（一）为委托单位建立临时清算帐号，并在该项业务作系统开发时即书面告知省分行信息中心，以便代收费的逐笔实时归集；（二）每日上午，联网省分行信息中心，取得上一交易日的代收费对帐文件；（三）每日上午，按照对帐文件显示的成功交易总金额与委托单位进行对帐，确认无误后将款项由清算帐号划入委托单位在本网点开立的指定帐户，填制入帐的财务凭证，与打印的对帐文件明细清单一并交委托单位；第六条批量代收付业务一、委托单位请求的批量代收付业务（一）操作柜员在收到委托单位的代收付数据传真件后（传真件需加盖委托单位公章，传真件应交业务主管审核并建档留存），通过内部网到省分行前置机上取回代收付文本，并将文件命名；（二）通过“7038”交易将命名文件登记，建立文件代码，文件命名的要求为“机构部门号+文件编号”，以便区分当天同一网点的多个批量代收付交易；（三）通过“7039”交易进入代收代付授权管理，此交易具有两个子菜单，分别是“授权修改”和“代收代付授权”，批量代扣业务选择“授权修改”项，批量代付业务选择“代收代付授权”；（四）业务主管审核并确认业务的真实性后，在“7039”交易中作授权处理（代扣代付业务均需授权）；（五）进入“7040”交易，选择“授权传输文本文件”操作，输入在“7038”交易中确定的文件代码，进入下一步——“文件文本导入处理”操作项；（六）输入文件代码，导入文件，进入下一步——“联机批量入帐处理”操作项；（七）输入文件代码，进行批量代收付入帐处理，完成后，进入下一步“特殊文本生成处理”操作项；（八）输入文件代码，生成入帐信息，将该信息打印并作压缩备份处理，以便与委托单位核对帐目，入帐信息包括转帐成功的帐户及其转帐金额明细、转帐成功的总笔数、总金额，以及未转帐成功的帐户及其未成功原因、转帐成功的总笔数、总金额；（九）按照转帐成功的总金额，在下一工作日补制入帐、下帐财务凭证；二、个人客户请求的代扣款业务（一）客户填写《代收费委托扣款协议》后，连同扣款卡（折）、身份证件一并递交柜员；（二）柜员审核《协议》中明确的卡折、身份证件是否与递交的卡折、证件一致，查验其身份证件及卡（折）真伪；（三）初验通过后，进入“7002”交易进行卡折密码验证，事中人员复核查验，核对系统反馈的客户姓名、身份证件、卡（折）号与提供的是否一致；（四）核对无误后，柜员执行“代扣资料登记”交易，按照交易画面提示内容输入“代收费项目”、“扣款帐号”、“姓名”、“证件号”等内容后，按发送键；（五）代扣资料登记交易成功，系统提示打印传票，事中人员核对后在传票上签章，柜员在《协议》（一式两联）上加盖业务章及经办人印章，将《协议》客户联及卡（折）、身份证件退还客户；（六）本业务经办网点和柜员仅做代扣资料登记，不作具体扣划操作，扣款操作由省分行信息中心定期自动完成。

邮储公司收单业务流程一、啥是邮储公司收单业务呢。

邮储公司的收单业务呀，就像是一个桥梁，把商家和顾客的支付环节给连接起来。

简单说呢，就是商家通过邮储公司提供的一些设备或者系统，能够接受顾客用各种方式付款，像刷卡呀、扫码支付这些。

这对商家来说可太方便啦，不用自己再去操心怎么处理各种支付方式的复杂事儿，邮储公司都给包圆儿啦。

二、商家怎么接入收单业务。

1. 咨询与申请。

商家要是想接入邮储公司的收单业务，第一步就是去咨询呗。

可以到附近的邮储网点，找那些亲切的工作人员聊聊。

工作人员就会像好朋友一样，耐心地给商家解释收单业务都有啥好处，需要啥条件。

要是商家觉得不错，那就可以提出申请啦。

申请的时候呢，要带上一些必要的证件，比如说营业执照之类的，就像我们出门要带身份证一样重要哦。

2. 审核。

邮储公司收到商家的申请之后，就开始审核啦。

这个审核就像是一场小考试，邮储公司要看看商家是不是符合要求呢。

不过不用担心，只要商家是正规经营的，一般都没啥大问题。

审核的速度也还挺快的，不会让商家等得太着急。

3. 设备安装与培训。

审核通过之后，就到了很重要的环节啦，设备安装。

邮储公司会安排专业的人员到商家的店铺里去安装收单设备。

这些设备可都是高科技呢，但是操作起来并不难。

安装好设备之后，还会有专门的培训。

这个培训就像是给商家的小福利，工作人员会像老师教学生一样，一步一步地教商家怎么使用这些设备，怎么查看交易记录，怎么处理一些小问题。

商家们只要认真听，很快就能学会的。

三、顾客付款时的收单流程。

1. 刷卡支付。

当顾客选择刷卡支付的时候，商家就拿出邮储公司提供的刷卡设备。

顾客把卡一刷，设备就会迅速读取卡的信息，然后提示顾客输入密码或者签名。

这个过程就像流水一样顺畅，很快就能完成支付。

而且邮储公司的系统非常安全，顾客不用担心自己的卡信息会泄露，就像把钱放在特别牢固的保险箱里一样。

2. 扫码支付。

现在扫码支付可流行啦。

如果顾客要扫码支付，商家就把邮储公司生成的收款二维码拿出来。

邮政储蓄银行ⅩⅩ分行非实时代收付业务处理规程中间业务平台非实时代收付业务是指邮政储蓄银行与委托单位以非联网方式实现的通过手工方式进行上账处理的代收付类中间业务，其中代付类业务的上账由邮政储蓄银行接受相关单位的委托，通过邮政储蓄系统向指定客户发放款项的操作；代收类业务的上账是指邮政储蓄银行接受相关单位的委托，通过邮政储蓄系统向指定客户收取款项的操作。

第一节基本规定第一条协议管理（一）邮政储蓄与委托单位合作开办代收、代付业务，应事先与委托单位签订代收付业务合作协议，明确双方的权利、义务、责任。

（二）协议签定的主体需是获得上一级书面授权的，有对外签订协议权限的分支行，且所签协议需经过相关法律合规部门审查确认。

（三）各分支行、邮政储蓄网点的代收付业务处理及账务处理必须严格依据与委托单位签订的协议及相关文件办理。

第二条委托关系管理（一）市（县）分支行业务部门根据与委托单位的代收付业务合作协议在中间业务平台进行单位基本资料及结算资料的维护。

（二）用户委托邮政储蓄代收、代付款项前，应建立个人结算账户的委托关系。

1、客户自行到邮政储蓄营业网点办理时，邮政储蓄应与客户签订代收付业务协议；2、由委托单位向邮政储蓄申请批量加办的，应提供“邮政储蓄代收付业务通知书”（见附件1，以下简称“通知书”）及批量加办明细清单，明细清单内要素应包括用户姓名、身份证件号码、用户号等内容，有邮政储蓄活期结算账户的，还应提供活期结算账号；没有活期结算账户的，还应提供委托单位已审核并加盖“与原件相符”章戳的用户个人身份证件复印件，由邮政储蓄机构开立个人结算账户。

（三）县（市）局为结算局时，不允许办理跨县（市）的委托。

第三条数据的交接管理（一）邮政储蓄在办理代收、代付业务处理前，应事先由委托单位提供“通知书”及纸质明细清单（“通知书”和纸质明细清单须加盖委托单位公章及经办人员名章），对笔数较多的可同时提供电子数据。

（二）邮政储蓄应指定双人接收委托单位提交的“通知书”、纸质明细清单及电子数据，并检查要素是否齐全、内容是否相符，同时对数据文件进行核实，无误后在“通知书”及纸质明细清单上签名确认，同时登记“邮政储蓄代收付业务处理登记簿”（附件2，下简称“登记簿”）。

福建省邮政储蓄代收付业务管理办法第一章总则第一条为进一步加强邮政储蓄代收付业务管理，适应邮政储蓄中间业务平台业务处理的需求，有效防范风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行中间业务暂行规定》、《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》，特制定本办法。

第二条中间业务是指邮政储蓄接受机关、企事业单位等的委托，依托邮政储蓄计算机网络系统，为委托单位及委托单位用户提供中介性金融服务的业务。

按业务性质和委托单位的不同，分为代付类中间业务、代收类中间业务、代售类中间业务和综合类中间业务。

第三条中间业务平台是为实现邮政储蓄中间业务处理而建立的计算机业务处理系统的统称，邮政储蓄机构开办省内中间业务原则上须使用中间业务平台办理。

第四条本办法适用于通过中间业务平台处理的各项省内代收、代付类中间业务。

银证转账、全国性代理保险、全国性代销基金、代理国债、电话银行、对账短信等业务按相应管理办法执行。

第五条全省邮政储蓄机构开办省内代收付中间业务均必须遵守本办法。

第二章基础管理第一节机构管理第六条邮政储蓄中间业务平台包括管理机构和网点机构，邮政储蓄中间业务管理机构指省储汇局、各市邮政储汇局、各县（市）邮政储汇分局；网点机构分为储蓄网点和现金代收点，现金代收点只允许办理现金代收业务。

第七条各市邮政储汇局必须指定相应的业务部门管理中间业务。

（一）省储汇局业务管理部门主要职责1.贯彻、执行上级邮政储蓄机构部署的中间业务发展、风险管理、人员培训方面的策略；2.负责全省中间业务的审批及向国家局、省银监局的申报；3.负责制定中间业务管理办法、操作规程等规章制度；4.负责中间业务种类管理、分配、维护，省级中间业务委托单位的维护管理，负责在系统上操作维护省级中间业务操作员及市邮政储汇局中间业务主管；5.指导、检查、监督中间业务规章制度贯彻执行情况。

（二）市邮政储汇局1.贯彻、执行上级邮政储蓄机构部署的中间业务发展、风险管理、人员培训方面的策略；2.负责中间业务的审批及向省储汇局、银监分局（局）的申报；3.负责制定中间业务管理办法、操作规程等规章制度的具体实施细则；4.负责市级中间业务委托单位的维护管理，负责在系统上操作维护市级中间业务操作员及县（市）邮政储汇局中间业务主管；5.指导、检查、监督中间业务规章制度贯彻执行情况。

第1篇第一章总则第一条为了规范银行卡代收业务，保障银行、商户、用户及第三方支付机构的合法权益，防范风险，促进银行卡代收业务的健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国支付服务管理办法》等法律法规，制定本规定。

第二条本规定所称银行卡代收业务，是指银行或第三方支付机构通过银行卡渠道，为商户提供资金收取服务的业务。

第三条银行卡代收业务应遵循以下原则：（一）依法合规，保障各方权益；（二）安全可靠，防范风险；（三）公开透明，便于监督；（四）技术先进，服务优质；（五）自愿原则，尊重用户选择。

第四条银行卡代收业务的管理，由中国银保监会及其派出机构负责。

第二章业务准入第五条银行卡代收业务的开展，应具备以下条件：（一）具有合法的营业执照和支付业务许可证；（二）具备完善的银行卡代收业务管理制度；（三）具备符合规定的资金结算系统；（四）具备相应的技术支持和安全保障措施；（五）具备专业的人员队伍和风险控制能力；（六）符合中国银保监会规定的其他条件。

第六条银行卡代收业务的申请，应向中国银保监会及其派出机构提交以下材料：（一）营业执照副本复印件；（二）支付业务许可证复印件；（三）银行卡代收业务管理制度；（四）资金结算系统相关资料；（五）技术支持和安全保障措施相关资料；（六）人员队伍和风险控制能力相关资料；（七）中国银保监会要求的其他材料。

第七条中国银保监会及其派出机构应在收到完整申请材料之日起30个工作日内，对申请人的银行卡代收业务资质进行审核。

第三章业务运营第八条银行卡代收业务运营，应遵循以下规定：（一）严格遵守国家法律法规，确保业务合规；（二）保障用户资金安全，防范资金风险；（三）提供便捷、高效、安全的支付服务；（四）加强内部控制，防范操作风险；（五）建立用户投诉处理机制，及时解决用户问题；（六）定期进行业务审计，确保业务运营合规。

第九条银行卡代收业务，应采取以下措施确保资金安全：（一）建立健全资金管理制度，确保资金来源和去向清晰；（二）实施资金隔离，确保用户资金与银行及第三方支付机构自有资金分离；（三）加强资金结算系统安全防护，防止资金泄露和盗用；（四）定期进行资金审计，确保资金安全。

中国邮政储蓄银行代收付业务操作规程（试行）目录第一章总则 (1)第二章机构和人员管理 (1)第一节机构管理 (1)第二节人员管理 (2)第三章委托单位管理 (6)第四章预付资金管理 (11)第五章签约管理 (15)第一节个人用户签约管理 (15)第二节公司用户签约管理 (18)第六章缴费类业务 (20)第七章批量业务 (29)第八章营业前准备/日终处理 (48)第九章凭证管理 (48)第一节凭证操作流程 (49)第二节重要空白凭证表外科目核算 (52)第十章会计核算 (53)第十一章清算报表 (74)第十二章资金结算 (78)第十三章差错调整 (83)第十四章附则 (87)第一章总则第一条为规范中国邮政储蓄银行代收付业务的管理及操作，促进业务健康发展，有效防范操作风险，根据《中国邮政储蓄银行代收付业务管理办法（试行）》及相关法律、规定，特制定本规程。

第二条本规程适用于中国邮政储蓄银行各级分支机构及代理营业机构。

第二章机构和人员管理第一节机构管理第三条机构设置中国邮政储蓄银行代收付业务操作通过邮政金融中间业务平台完成。

中间业务平台机构为五级机构设置，即总行、一级分行、二级分行、一级支行、网点。

总行、一级分行、二级分行、一级支行为管理机构，网点为营业机构。

第四条一般规定（一）中间业务平台管理机构从公司系统内同步各级管理机构，中间业务平台不维护管理机构名称等信息。

公司系统新增、修改、删除管理机构，在日终时同步更新中间业务平台管理机构。

（二）中间业务平台营业机构从储蓄系统、公司系统分别同步各营业机构。

中间业务平台不维护营业机构名称等信息。

储蓄系统、公司系统新增、修改、删除营业机构，在日终时同步更新中间业务平台营业机构。

（三）各级管理机构可对本机构及辖内下级机构信息进行查询。

（四）各级管理机构可根据机构自身条件、业务发展状况、风险评估等级等因素，控制指定辖内下级管理机构或营业机构允许或禁止办理的交易。

第五条机构信息维护流程（一）机构信息维护1.功能说明使用本交易可对机构基本信息进行查询，可对机构可办理的交易权限进行维护。