小微企业线上服务操作与控制

小微企业线上服务操作流程与控制一、小微企业线上服务操作流程：1.个人流程：用户登录——选择个人板块——展示“个人经营性贷款”——（若符合意向）用户注册——填写贷款调查意向表——进入后台任务池——与客户经理对接；2.企业流程：2.1用户登录——选择企业板块——产品展示（附带各产品介绍）——用户注册——填写贷款调查意向表——若匹配成功——进入后台任务池——与客户经理对接；2.2用户登录——选择企业板块——产品展示（附带各产品介绍）——用户注册——填写贷款调查意向表——若匹配失败——温馨提示——可补充填写信息再次匹配，也可退出。

二、控制：1.用户登录网站：不做控制，均可上网站浏览基础信息2.用户注册：分为“个人板块注册”与“企业板块注册”两部分。

2.1个人板块注册内容（均为控制项，所有内容为必填项）：用户姓名：（真实姓名）；证件类型（控制为仅选择“身份证”或增加其余类型，如军官证、护照、户口薄、港澳台通行证、其他等）；证件号码：如选择类型为“身份证”，校验18位数字；手机号码：校验11位数字；验证方式：手机信息推送动态验证码验证的方式进行验证。

注册成功后小窗口提示设置“登录用户名”及“登录密码”，设置成功后自动弹出登录界面提示用户进行登录。

2.2企业板块注册内容（均为控制项，所有内容为必填项）：企业名称：（企业全称，具体可参照营业执照）；证件类型：（组织机构代码证）；证件号码：提示只需输入数字即可，校验9位数字；手机号码：校验11位数字；验证方式：手机信息推送动态验证码验证的方式进行验证。

注册成功后小窗口提示设置“登录用户名”及“登录密码”，设置成功后自动弹出登录界面提示用户进行登录。

注：①忘记密码可根据注册时所填写的手机号码收取动态验证码，验证成功后可直接重置登录密码。

②若为存量客户，可根据“个人身份证号码”或“企业组织机构代码证号码”从“信贷管理系统”中抓取存量客户有效基本信息内容以便应用于下面的“贷款意向表”。

某公司授信业务基本操作规程汇报人：日期:contents •授信业务概述•授信业务风险及控制措施•授信业务流程•授信业务管理及制度建设•案例分析•未来发展趋势与展望目录01授信业务概述授信业务是指银行或其他金融机构在客户或企业提出借款或担保要求时，通过对客户或企业的资信状况、还款能力等因素进行综合评估，决定是否向其提供资金支持或担保服务的一种金融服务方式。

授信业务定义根据借款期限、担保方式、风险水平等不同因素，授信业务可分为短期授信、中长期授信、担保授信、信用授信等。

授信业务种类授信业务是银行或其他金融机构的核心业务之一，对于促进经济发展、提高企业竞争力、优化资源配置等方面具有重要意义。

02授信业务风险及控制措施定义信用风险是指借款人或债务人无法按照合约协议履行债务或偿还债务的风险，这种风险通常与借款人的信用状况、借款用途、还款能力和还款意愿等相关。

控制措施为了降低信用风险，银行需要进行充分的信用评估，包括对借款人的信用记录、财务状况、经营情况、行业前景等进行全面分析和评估，同时也可以考虑要求借款人提供担保或抵押等保障措施。

信用风险定义市场风险是指因市场价格波动而导致授信业务遭受损失的风险，例如利率、汇率、股票价格等市场因素的波动都可能对授信业务产生影响。

控制措施银行可以通过采用风险分散策略、对冲策略、限额管理等方式来降低市场风险的影响。

此外，银行还可以通过购买保险或使用衍生工具等方式来对冲市场风险。

市场风险操作风险是指因银行内部流程、系统或人员的缺陷而导致授信业务遭受损失的风险，例如贷款审批流程不规范、系统故障或人员失误等都可能导致操作风险的发生。

定义银行可以通过制定完善的授信业务操作规程和内控制度来降低操作风险的影响。

同时，加强员工培训和技能提升，确保员工对操作规程和内控制度的理解和执行能力。

控制措施操作风险法律风险定义法律风险是指因法律问题而导致授信业务遭受损失的风险，例如合同条款不明确、法律纠纷或法律变更等都可能对授信业务产生影响。

银行小微企业“银保渠道3号”业务操作规程第一章总则第一条为规范银行小微企业“银保渠道3号”业务操作规程，促进小微企业健康发展，保障小微企业合法权益，制定本规程。

第二条本规程适用于银行的小微企业“银保渠道3号”业务。

第三条银行的小微企业“银保渠道3号”业务，是指银行向小微企业提供的保险产品销售和服务的业务。

第四条小微企业“银保渠道3号”业务主要包括：参保咨询、保险产品推介、保费支付、保险理赔等。

第二章经营机构的条件第五条经营银行小微企业“银保渠道3号”业务的机构，应符合国家相关法律法规、银行监管要求和经营条件，经营机构经银行总行同意后方可开展相关业务。

第六条银行应建立完善的小微企业“银保渠道3号”业务开展机构体系，确保机构合规经营，严格按照标准化的工作流程和操作规程开展业务。

第七条银行应建立完整的内部管理制度，规范机构负责人和相关工作人员的日常工作和业务操作行为。

第三章保险产品及推介第八条银行可以根据小微企业的实际需要，为其提供一定的保险产品推介。

第九条银行应在销售前对小微企业进行充分了解，掌握其实际情况、风险承受能力等相关信息，针对不同的小微企业提供不同的保险产品推介。

第十条银行的保险产品推介应当合法、透明、客观、准确，将符合小微企业实际需要的适当保险产品推荐给小微企业。

第十一条银行应当明确告知小微企业保险产品的保障范围、责任免除、理赔流程等相关信息和条款。

第十二条银行应先行审核保单投保人的身份和资信情况，对不符合要求的保单应作出明确处理或拒绝承保。

第四章保费支付第十三条银行小微企业“银保渠道3号”业务的保费支付应采取标准化操作流程进行，确保支付过程规范化、透明化、客观化，严格遵守相关法律法规和银行监管要求。

第十四条银行应与相关保险公司建立好资金清算机制，确保资金安全、可靠。

第十五条银行应向投保人告知清偿责任和义务，明确保险合同的缴费方式、时间点以及标准。

第五章保险理赔第十六条银行应该保障小微企业的保险理赔权益，积极协助小微企业处理理赔事宜，促进保险公司与投保人的良性互动。

小额贷款公司金融风险防范与控制措施在当今的金融市场中，小额贷款公司作为提供小额信贷服务的重要机构，对于满足个人和小微企业的资金需求发挥了积极作用。

然而，与业务发展相伴的是一系列金融风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。

为了确保小额贷款公司的稳健运营，防范和控制金融风险至关重要。

一、信用风险及防范措施信用风险是小额贷款公司面临的最主要风险之一。

由于小额贷款的客户往往信用记录不完善、还款能力较弱，存在较高的违约可能性。

为防范信用风险，小额贷款公司首先要建立完善的信用评估体系。

通过多渠道收集客户的信用信息，包括个人征信报告、财务状况、经营状况等，运用科学的评估模型对客户的信用状况进行准确评估。

同时，加强贷前调查工作。

信贷人员要深入了解客户的借款用途、还款来源，对客户提供的信息进行核实，确保信息的真实性和可靠性。

在贷款审批环节，严格按照审批流程和标准进行操作，避免人为因素的干扰。

对于风险较高的贷款申请，要进行充分的风险评估和论证。

贷后管理也是防范信用风险的重要环节。

定期对客户进行回访，了解客户的经营状况和还款情况，及时发现潜在的风险隐患。

对于出现还款困难的客户，要及时采取措施，如协商调整还款计划、提供必要的帮助等。

二、市场风险及防范措施市场风险主要包括利率风险和行业风险。

利率波动可能会影响小额贷款公司的收益。

为应对利率风险，小额贷款公司要密切关注市场利率的变化，合理确定贷款利率水平，在保证收益的同时，增强产品的市场竞争力。

对于行业风险，小额贷款公司要加强对宏观经济形势和行业发展趋势的研究分析，避免将贷款集中投向风险较高的行业。

通过分散贷款投向，降低因行业波动带来的风险。

三、操作风险及防范措施操作风险主要源于内部管理不善、流程不规范、人员失误等。

建立健全内部管理制度是防范操作风险的基础。

明确各部门和岗位的职责权限，规范业务操作流程，加强内部控制和监督。

加强员工培训，提高员工的业务素质和风险意识。

确保员工熟悉业务流程和规章制度，能够准确操作，减少因人为失误带来的风险。

商业银行小微企业贷款业务操作规程一、业务范围：商业银行小微企业贷款业务是指商业银行面向小微企业客户，提供融资支持和综合金融服务的一种业务。

小微企业按照国家规定的标准，以生产、加工、制造、贸易和服务行业等为主体，具有一定规模，同时符合国家产业政策和金融机构的风险防控要求。

二、业务流程：1. 客户咨询：小微企业客户可通过银行官方网站、电话，或直接到银行网点进行咨询，了解贷款产品和申请流程。

2. 风险评估：银行根据小微企业的经营状况、信用记录、担保能力等因素进行风险评估，以确定贷款的可行性和授信额度。

3. 客户申请：小微企业客户根据银行要求，提交相应的贷款申请文件，包括企业营业执照、银行流水账户、税务登记证等。

4. 材料审核：银行按照内部流程审核客户提交的贷款申请材料，确保其真实、完整、合规。

5. 贷款审批：银行根据小微企业的申请情况和风险评估结果，决定是否批准贷款，并确定贷款利率、期限和担保要求等。

6. 贷款发放：银行在贷款审批通过后，根据合同约定和客户需求，将贷款资金划入客户指定的账户。

7. 还款管理：小微企业客户按照贷款合同约定的还款方式和期限，按时归还贷款本金和利息。

8. 贷后管理：银行对小微企业客户的还款情况进行监控和管理，提供贷后支持和金融服务，确保贷款的正常回收。

三、业务要求：1. 申请条件：小微企业客户必须符合国家和银行的相关政策要求，包括企业注册时间、产业类型、经营规模等。

2. 材料准备：客户需按照银行要求提交相关的贷款申请材料，确保其真实、合法、有效。

3. 风险防控：银行在贷款审批过程中，应充分评估小微企业的还款能力和担保能力，以降低风险。

4. 利率和期限：银行根据市场利率和小微企业的融资需求，确定贷款利率和贷款期限，并在合同中明确。

5. 贷款额度：根据小微企业的经营状况和资金需求，银行确定合适的贷款额度。

四、风险控制：1. 信用评估：银行应根据小微企业的信用记录、经营情况等进行评估，确保客户具备良好的还款能力。

附件小微企业授信审查审批管理办法第一章总则第一条为规范本行小微企业授信业务的审查审批操作，提高审查审批效率，根据《商业银行授信工作尽职指引》《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》《商业银行内部控制指引的通知(2014修订)》及“三个办法一个指引”等系列监管制度和《授信业务基本制度》，制定本办法。

第二条本办法适用于本行普惠口径小微企业及个人授信业务的审查、审批流程。

不适用互联网模式下的业务流程。

第三条本办法所称审查，是指审查人员在客户经理调查阶段的基础上进行风险审核，参与制定授信方案，独立出具风险分析意见，并提交有权审批人审批的过程。

本办法所称审批，是指有权审批人对业务经办人员报送的授信业务是否可行，出具最终意见。

第四条本行小微企业授信业务审查审批须遵循以下原则：（一）独立审查原则。

审查人员须独立开展审查工作，充分揭示风险，不受其他任何因素影响，独立完成授信业务审查意见。

（二）分级审批原则。

按照各级有权审批人审批权限判断授信业务终审层级。

（三）贷审分离原则。

业务经办人员行使授信业务发起权，授信审查人员独立行使审查权，信贷审查委员会按照工作规则行使授信业务审议权，各级有权审批人行使授信业务审批权。

（四）勤勉尽责原则。

授信业务流经的各环节须勤勉尽责，独立承担相应的岗位责任。

第二章授信审查第五条授信业务审查按照监管及本行相关制度执行。

本行可按我行授权管理相关规定转授予客户经理一定的授信业务审批权,经授信调查、核实后,两名客户经理双签后，可在受权人权限内决定是否予以授信。

第六条审查的尽职要求（一）应结合客户所处宏观经济、市场环境、行业风险和银行合理收益等多种因素进行综合判断分析，根据当地市场实际情况，分析客户所处产业集群的不同特征，灵活动态地设计授信方案，合理有效地规避或缓释我行授信风险。

（二）主要负责对授信材料的表面真实性、有效性、完整性进行审核；充分揭示风险并提出有效缓释措施，评价授信方案可行性，独立出具风险分析意见。

金融服务小微企业培训计划一、前言随着经济的不断发展和社会的进步，我国的小微企业已成为经济发展的主力军，其在促进就业、拉动消费、增加税收等方面发挥着重要的作用。

然而，由于小微企业的规模小、实力弱，其在融资、财务管理、金融风险管理等方面面临着较大的困难。

因此，为了帮助小微企业更好地开展经营活动，提高其综合经营管理能力，培训小微企业的金融服务成为当前亟需解决的问题。

本培训计划旨在为小微企业提供全面的金融服务培训，包括融资、财务管理、风险管理、金融政策等方面的知识和技能，通过培训，帮助小微企业提升经营管理能力，增加盈利能力，更好地适应市场竞争，实现稳步发展。

本培训计划将以实战性强、操作性强的方式进行，注重帮助小微企业将培训内容转化为实际经营管理的有效行动，以达到培训效果。

二、培训内容本培训计划包括以下几个主要内容：1. 融资管理通过本部分的培训，帮助小微企业了解不同的融资方式，学习如何编制企业融资计划书和申请材料，掌握如何与金融机构进行融资谈判，提高企业融资的成功率。

培训内容包括：（1）融资方式和条件的了解；（2）融资计划书的编制；（3）融资申请材料的准备；（4）融资谈判技巧；（5）案例分析和实操演练。

2. 财务管理通过本部分的培训，帮助小微企业掌握财务管理的基本知识和技能，包括会计核算、财务报表分析、成本控制、资金管理等方面的内容。

培训内容包括：（1）会计基础知识；（2）财务报表分析；（3）成本控制方法；（4）资金管理技巧；（5）实操演练和案例分析。

3. 金融风险管理通过本部分的培训，帮助小微企业了解金融风险管理的基本概念和方法，包括市场风险、信用风险、流动性风险等方面的内容，提高企业的风险管理能力。

培训内容包括：（1）金融风险的概念；（2）市场风险管理；（3）信用风险管理；（4）流动性风险管理；（5）案例分析和实操演练。

4. 金融政策解读通过本部分的培训，帮助小微企业了解国家和地方的金融政策，包括货币政策、信贷政策、金融支持政策等方面的内容，帮助企业更好地利用各种政策支持提高资金利用效率。

大数据时代下云会计在小微企业的应用作者：罗莹娴来源：《吉林省教育学院学报·上旬刊》 2017年第6期罗莹娴（广东工商职业学院，广东肇庆526020）摘要：随着我国数据信息化的发展，大数据时代已经到来，云会计依靠互联网技术进行云计算，将企业的大量数据依托于云会计平台，并以此向企业提供所需的会计核算信息。

在大数据时代，数据已经成为企业的重要资产，为企业形成核心竞争力奠定夯实的基础。

近年来我国大力鼓励并发展全民创新、创业，小微企业在经济领域所占比重越来越大，然而从企业规模、管理者的理念，员工的专业水平，数据信息的更新与运用，资金投入等多方面因素看，小微企业都制约着企业财务管理的发展。

由此可见，推动小微企业运用云会计提高企业财务管理水平具有重要的实践意义。

关键词：大数据；云会计；小微企业；财务管理doi:10.16083/ki.1671—1580.2017.06.050中图分类号：F233 文献标识码：A 文章编号：1671—1580（2017）06—0166—03随着我国经济体制改革力度的加大，国家近几年不断推出针对小微企业的利好政策，加大小微企业的帮扶力度，然而融资难仍是大部分小微企业存在的问题，政府针对这个问题，出台了一些财税金融政策。

面对众多利好政策，很多小微企业受制于企业规模、成本、专业水平等多方面因素的限制，仍是很难摆脱所处困境。

本文主要是针对小微企业所处财务困境的现状，探索采用云会计处理方式对小微企业的意义。

一、小微企业财务管理面临的困境（一）小微企业财务管理意识薄弱由于小微企业的规模较小，能够为员工提供的资源相对较少，受到客观原因的制约，小微企业很难雇佣到有较高水平的财务管理人员。

很多小微企业都是私营业主，企业是家族企业，私营业主既是所有者又是经营者，这类的家族企业很多财务管理工作都是由家族成员担任，很多都不是财务专业毕业，财务的基础薄弱，财务操作随意性较强。

（二）小微企业对国家政策反映不够敏感在国家大力鼓励创新、创业发展的契机，小微企业大量涌起，由于小微企业的资金量较少，融资困难是小微企业主要的困扰。

线上服务管理制度通知
为了提升我们公司的线上服务质量和效率，现制定了以下线上服务管理制度，希望大家认真遵守并加以落实。

一、服务态度
1.我们要求所有员工在与客户沟通交流时，始终保持礼貌、耐心和热情，不得出现任何不文明言行。

2.对于客户的问题和需求，必须及时回复和处理，不能拖延或懈怠。

二、服务流程
1.所有线上服务人员必须熟悉公司的服务流程和操作规范，做到心中有数，确保服务高效顺畅。

2.在处理客户问题时，必须按照规定流程逐步解决，不得随意变更或擅自决策。

三、服务质量
1.线上服务人员应保证服务质量，不得出现漏接客户信息、误导客户等问题。

2.对于常见问题，应做好总结和归纳，提高解决效率和质量。

四、信息安全
1.线上服务人员在处理客户信息时，必须保护客户隐私，严格遵守公司的信息安全规定，不得泄露或滥用客户信息。

2.所有线上服务数据必须定期备份和保护，确保数据安全和完整性。

五、绩效考核
1.公司将根据线上服务人员的服务态度、服务流程、服务质量和信息安全等方面进行绩效考核，对表现优异者进行表彰和奖励，对表现不佳者进行约谈和改进。

2.员工应定期自我评估和总结，及时调整和改进自身不足之处。

以上是我们公司的线上服务管理制度，请大家务必认真贯彻执行，为提升我们的服务品质和客户满意度做出更大的努力。

希望大家共同努力，积极配合，共同打造一支高效优质的线上服务团队。

祝工作顺利，事业成功！
公司管理部
日期：2021年9月15日。

DOI:10.19995/10-1617/F7.2024.09.173大数据背景下江西区域小微企业财务共享服务的风险因素及对策研究揭志锋1 邓艳2(1.江西应用科技学院财经学院 江西南昌 330100；2.南昌工学院经济管理学院 江西南昌 330108)摘 要：基于大数据背景，依托“互联网+”技术，本文对江西区域小微企业财务共享服务的风险因素及对策进行了深入研究。

研究发现，江西区域小微企业财务共享服务已得到广泛应用，但仍面临技术、数据、人员、法律、信息安全和服务中断等风险因素。

由此，本文提出小微企业应通过提升财务共享服务的技术水平和服务质量、建立完善的风险防范机制等措施，以提高小微企业财务人员的专业素质和服务意识。

关键词：财务共享；财务共享服务；小微企业；互联网技术；创新发展；区域经济；大数据技术本文索引：揭志锋,邓艳.大数据背景下江西区域小微企业财务共享服务的风险因素及对策研究[J].商展经济,2024(09):173-176.中图分类号：F127；F124.3 文献标识码：A1 引言随着互联网技术的快速发展和普及，大数据背景下的“互联网+”已成为新的发展趋势，正在给各个行业带来深刻变革。

江西区域小微企业众多，在推动地区经济发展、促进就业等方面发挥着重要作用，但由于资金、技术等方面的限制，小微企业财务管理往往存在较大困难。

财务共享服务作为一种有效解决方案，可以帮助小微企业提高管理效率[1]。

然而，当前江西区域小微企业财务共享服务推广和应用面临着一些问题和挑战，如信息不对称、技术难题、风险控制等，在一定程度上制约了财务共享服务在小微企业中的推广与应用。

2 江西区域小微企业财务共享服务现状虽然江西区域小微企业财务共享服务发展呈现积极态势，但仍面临一些问题和挑战。

大数据背景下的小微企业在实施财务共享服务时，需要克服技术和人员方面的限制，加强组织管理及应对政策法规变化。

2.1 江西区域小微企业财务共享服务发展概况大数据背景下发挥“互联网+”重要作用的过程中，江西区域小微企业在财务共享服务方面发展呈现出积极态势。