中小企业对外贸易融资分析

中小企业对外贸易发展的困境与出路近年来，中国的中小企业对外贸易发展面临着许多困境，但也有一些出路可以帮助它们克服这些问题。

中小企业在对外贸易中遭遇的主要困境之一是融资问题。

相对于大型企业，中小企业的资金实力较弱，融资渠道有限。

在进行大规模的对外贸易活动时，缺乏足够的资金支持会使中小企业难以承担起订单的履约义务。

中小企业应积极寻找融资渠道，如借贷、股权融资等，以增加资金的来源，提高应对外贸贸易的能力。

中小企业在对外贸易中面临的另一个困境是市场依赖度过高。

很多中小企业依靠少数几个客户或市场进行对外贸易，一旦这些客户或市场出现问题，中小企业就会面临较大的风险。

为了降低依赖度，中小企业应该积极拓展更多的客户或市场，并通过不同的渠道和方式来推广产品和服务，减少对某个特定市场的依赖。

另一个困境是中小企业在对外贸易中面临的技术和品质问题。

许多中小企业在技术和品质方面比不上大型企业，这使它们在国际市场上竞争力不强。

为了解决这个问题，中小企业应注重提升技术水平和品质管理，引进新技术和设备，加强员工培训，提高生产效率和产品质量。

中小企业还可以与大型企业进行合作，通过技术引进和合作开发新产品来提升自身技术水平和品质。

中小企业在对外贸易中面临的另一个困境是市场信息不对称。

由于信息不对称，中小企业往往处于被动地位，在接受订单、运输和支付等方面容易受到不公平对待。

为了解决这个问题，中小企业应积极获取市场信息，了解市场变化和需求，从而制定适应市场需求的销售策略。

中小企业还可以寻求专业的第三方服务机构的帮助，帮助解决运输和支付方面的问题。

出路方面，政府应加大对中小企业的支持力度。

政府可以通过财政和金融手段，提供更多的融资支持和减免税收，降低中小企业的经营成本。

政府还应加强对中小企业的培训和指导，提供技术咨询和市场信息的服务，帮助中小企业提升技术水平和开拓市场。

政府还应加大对中小企业的法律保护力度，提供更加公平和公正的营商环境，维护中小企业的合法权益。

中小企业对外贸易融资摘要：企业对外贸易的发展需要大量内外部因素的支撑，融资问题便是影响企业对外贸易发展的重要因素，而目前我国大量的中小企业在对外贸易融资环节发展并不顺利，这也成为了制约中小企业对外贸易发展的瓶颈性因素，本文就将对中小企业对外贸易融资问题进行分析。

关键词：中小企业；对外贸易融资；担保；评估一、当下中小企业对外贸易融资发展现状1 专业担保机构和业务不足虽然目前我国中小企业已经突破4300万户，对国民经济总量贡献巨大，但是由于单体经济量小，在对外贸易中往往从事日用品、服饰、数码产品加工等低端产品，科技含量低，资金流量小，回报率远低于大型企业，且中小企业的资金周转能力和对外贸易持续发展能力都低于大型企业，因而目前我国金融机构针对中小企业的融资服务十分有限，专业的担保机构更是极为稀少，这使得中小企业由于缺乏担保支持，融资十分困难。

2 地域发展不平衡截止2009年底，我国为中小企业对外贸易融资进行担保的机构首次突破4000家，担保总额达到5000亿元，但是受保企业高达25万家，中小企业单体融资担保额度仍然十分缺乏，而这有限的资源更呈现出极不平衡的地域分布，中东部地区和全国大中城市占据了担保资源的80％以上，地域分布的不平衡使得广大的西部内陆地区中小企业的对外贸易融资更加困难。

3 金融机构限制条件多在极为有限的担保融资服务之下，中小企业往往还要面临金融机构更多的限制条件，就目前四大国有银行来看，中小企业对外贸易融资贷款利率远高于大型企业，而针对融资过程中的抵押、担保等程序，中小企业不仅要应对大量繁琐的手续，还必须支付担保费、资产评估费等费用，这些都在无形中增加了中小企业融资的成本，而即使中小企业能够充分应付这些苛刻的融资条件与手续，还要等待漫长的金融机构评估与审批的时间，这在无形中又增加了企业融资的时间成本。

二、推进中小企业对外贸易融资的途径1 拓宽融资渠道中小企业由于自身在发展和资金积累等方面的特点，其对外贸易发展不能完全地依赖于金融机构，因而其融资渠道的拓展不仅有利于降低金融机构针对中小企业对外贸易融资设置的不平等条款，也有助于提升企业的金融软实力，使企业具备更强的融资能力。

中小企业国际贸易融资存在的问题及解决措施中小企业在国际贸易融资方面面临许多问题。

中小企业的信用评级较低，无法获得低风险的融资渠道。

由于规模较小，中小企业缺乏充足的抵押品，难以满足传统银行对抵押品的要求。

中小企业在跨境贸易中可能面临的经营风险和政治风险也增加了它们融资的难度。

为了解决这些问题，有以下几种措施可以采取。

第一，建立信用保障机制。

政府可以设立专门的中小企业信用保障基金，为中小企业提供融资担保，提高其信用评级，降低融资成本。

政府还可以建立中小企业信用信息数据库，帮助金融机构评估中小企业的信用状况。

第二，拓宽融资渠道。

除了传统的银行贷款外，中小企业还可以寻求其他融资渠道，如债券市场和股权融资市场。

政府可以加强对这些市场的监管和扶持，提供更多的融资选择。

金融科技的发展也为中小企业融资提供了新的机会，政府可以鼓励和支持金融科技的创新和应用。

加强国际合作。

政府可以积极推动与其他国家的合作，特别是那些对中小企业有较好的融资环境的国家。

可以通过与这些国家签署双边协议，建立合作机制，为中小企业提供更多的融资机会。

政府还可以促进跨境融资平台的建设，为中小企业提供更便捷的融资服务。

第四，提供专业的融资咨询和培训。

中小企业往往缺乏融资方面的专业知识和经验，政府可以组织专业团队，为中小企业提供融资咨询服务，帮助他们制定融资方案和提高融资能力。

政府还可以组织融资培训班，培养中小企业的融资人才，提高他们的融资意识和技能。

中小企业在国际贸易融资方面面临的问题是诸多的，但通过建立信用保障机制、拓宽融资渠道、加强国际合作以及提供专业的融资咨询和培训等措施，可以有效解决这些问题，促进中小企业的国际贸易发展。

谈中小企业国际贸易融资问题及对策研究(1)论文摘要：随着我国国际贸易的快速发展，国际贸易融资成为商业银行的一项重要业务。

国际贸易融资的发展不仅影响到银行的收益，而且也影响到我国国际贸易的进一步发展。

本文分析了中小企业国际贸易融资中存在的问题，并就此提出了相关对策。

论文关键词：中小企业国际贸易融资国际贸易融资是一种围绕国际贸易结算的各个环节开展的资金和信用融通的活动。

它是现代商业银行为进出口商所提供的金融服务，既能方便国际贸易，又能促进银行自身业务的拓展。

国际贸易融资业务集中间业务与资产业务于一体，对银行和对进出口企业均有着积极的影响。

但由于诸多因素，我国中小企业在向银行申请国际贸易融资过程中困难重重。

一、中小企业国际贸易融资存在的问题（一）担保条件难以达到银行要求首先，符合银行担保要求的大企业不愿意承担为中小企业担保的风险。

其次，中小企业也难以提供适合的抵质押，大多数中小企业的土地属非有偿占用，缺乏作为设定抵押的条件和可供质押的凭证。

企业的机器设备虽能用于抵押，但抵押率低，而且费用高、手续烦琐，不符合贸易融资方便快捷的特点。

在担保不能落实的情况下，银行无法授予其融资额度。

中小企业为解决担保问题，往往几家企业之间互保，但这样不仅担保能力有限，而且也为企业的长期经营埋下了隐患。

（二）国际贸易融资授信困难目前，我国中小企业的融资手段和工具还不甚规范和稳定。

银行出于风险考虑，一般不愿对中小企业提供综合授信，往往实行业务分批审批。

这样就容易延误中小企业的商机。

另外，由于需要逐笔落实担保等一系列问题，企业要实际获得融资支持并不容易。

加上银行部分融资管理人员不愿承担责任，营销意识薄弱，对中小企业往往惜贷、怕贷。

这样，中小出口企业的授信需求往往难以得到满足，这在某种程度上限制了企业的发展。

（三）操作环节和审批程序繁多近年来，由于多变的国际金融形势，以及部分信用证发生垫款等问题，使得部分银行业务人员认为国际贸易融资业务风险较大，甚至高于流动资金贷款。

中小企业国际贸易融资问题探究摘要：随着中国改革开放的不断发展，中小企业如雨后出笋般发展迅猛，在我国社会主义市场经济中正在发挥着越来越大的作用，但由于种种原因，我国中小企业的发展一直以来困难重重，制约中小企业发展最为突出的问题就是融资难，本文分析了导致我国目前中小企业国际市场中产生融资难问题的原因，并提出相应的对策，以供参考。

关键词：中小企业国际贸易融资难货款担保一、我国中小企业融资现状随着经济一体化和经济全球化的趋势愈演愈烈，我国企业面临着越来越大的竞争压力。

而在我国的企业中，99%的都以中小企业为主，并创造60%以上的出口额，由此可见，中小企业是我国经济的基石，但由于不断扩大再生产，导致流动负债增长过快，流动资金需要大增，从而迫使企业未来发展，不断的扩大融资规模，但企业的融资情况远远不能够满足资金需求，缺口较大。

特别是2008年金融危机发生后，相当部分中小企业面临资金链断裂等困难，仅半年时间就有就有大约6.5万家规模以上中小企业倒闭，而货款利率的连续上调又增加了中小企业的融资成本，这对步履艰难的中小企业来说无疑于雪上加霜。

二、我国中小企业国际贸易融资困难的原因分析中小企业融资难早已经是不争的事实，同时这也成为制约中小企业国际发展的严重瓶颈，影响我国中小企业融资困难主要有一下原因：1、企业贷款难我国中小企业贷款难主要表现为抵押难和担保难，按照规定抵押贷款需要对抵押物进行资产评估，而目前我国的评估部门大多比较分散，并且评估手续麻烦、收费较高，费时又费力，同时其评估的结果往往与市场价值有较大差异，评估中介服务不规范，抵押物的折扣率又低。

2、金融市场不够完善，中小企业的融资渠道狭窄目前，股票市场、债券市场、保险市场、基金市场以及其他的金融衍生品几乎都没有对中小企业融资开放，中小企业的融资来源基本局限于向商业银行贷款，而银行业的信贷投入又不能满足中小企业规模日益扩大和经济快速发展的需求，且贷款结构不合理、发展重心过于向大企业倾斜，没有将中小企业与大企业同等对待。

中小企业国际贸易融资存在的问题及解决措施随着全球经济一体化的不断加深，中小企业参与国际贸易的机会与挑战也在不断增加。

由于中小企业规模较小，资金、信用和经验不足等问题，导致国际贸易融资难题依然十分严峻。

本文将从中小企业国际贸易融资的问题出发，探讨解决措施，以期能够为中小企业在国际贸易中获得更多融资提供参考和帮助。

1. 银行信贷难获中小企业由于规模小且风险较高，银行往往对其贷款审批较为谨慎，信贷难以获得，甚至使用了抵押担保等方式也面临着高利率的困境。

这使得中小企业在国际贸易中缺乏足够的资金支持。

2. 高利率贷款即使中小企业获得了银行贷款，但由于其信用评级较低，银行通常会对其收取高利率，增加了企业的融资成本，降低了国际贸易的竞争能力。

3. 资金周转周期长国际贸易往往需要较长的资金周转周期，中小企业很难有足够的流动资金来支持出口的生产和交付，导致企业难以获得订单或者交货款收回款项。

4. 外汇风险参与国际贸易的中小企业还面临着汇率变动带来的外汇风险，如果没有有效的风险管理工具，企业将会在结算过程中承受额外的风险和费用。

5. 缺乏对外融资手段中小企业由于规模相对较小，通常没有足够的知名度和信誉度去借款或发行债券，缺乏多样化的融资渠道。

二、解决措施1. 多元化融资渠道中小企业在融资时应该不断寻求多元化的融资渠道，比如股权融资、债券融资、信贷融资等，以降低对单一渠道的依赖。

中小企业还可以通过公开募集资金的形式，开辟新的融资渠道。

2. 政府政策支持政府可以通过出台税收优惠政策、提供融资担保、设立专门基金等方式，支持中小企业的国际贸易融资。

政府还可以通过合理的产业政策、调整金融政策等手段，为中小企业提供更多的融资支持。

3. 加强信用建设中小企业在国际贸易中应该注重信用建设，树立良好的信誉，增强在资金市场的知名度和信誉度，进而获得更多融资支持。

4. 完善风险管理体系中小企业应该建立有效的风险管理体系，使用远期外汇合约、外汇期权等工具进行风险管理，降低汇率波动对企业的影响。

中小企业对外贸易现状（二）引言概述：随着经济全球化和贸易自由化的深入发展，中小企业在对外贸易中发挥着越来越重要的作用。

本文将探讨中小企业对外贸易的现状，着重分析其面临的挑战和机遇。

正文内容：1.中小企业对外贸易的挑战和困境1.1高昂的贸易成本：中小企业由于规模相对较小，无法获得规模经济效应，导致贸易成本较高。

1.2信息不对称：中小企业在承接外贸订单时，往往面临信息不对称的问题，无法获取到市场准入条件、合作伙伴的信用状况等重要信息。

1.3融资难题：中小企业的融资渠道相对狭窄，融资难题成为制约其对外贸易发展的一个重要因素。

2.中小企业对外贸易的机遇和优势2.1技术进步的驱动：近年来，新一轮科技革命和产业变革为中小企业提供了更多的机遇，通过技术创新，中小企业能够在对外贸易中更具竞争力。

2.2互联网的普及：互联网的普及为中小企业拓展海外市场提供了更多的机会，通过网络平台，中小企业能够更便捷地开展国际贸易。

2.3政策支持的加强：政府对中小企业对外贸易的支持力度逐渐加大，通过各种政策措施，中小企业能够获得更多的支持和资源。

3.中小企业对外贸易的市场分析3.1主要贸易伙伴：中小企业在对外贸易中，主要与哪些国家和地区进行贸易往来？对不同市场的特点和需求进行分析。

3.2贸易产品结构：中小企业出口的主要产品是哪些？有哪些潜在的市场机会值得关注？3.3贸易方式选择：中小企业在对外贸易中，采取哪些贸易方式？如何选择适合自身发展的贸易方式？4.中小企业对外贸易的发展策略4.1提高贸易效率：中小企业应该通过提高生产效率、降低贸易成本等方式，提高对外贸易的效率和竞争力。

4.2加强合作伙伴关系：中小企业应该积极寻求合作伙伴，加强合作，优势互补，共同开拓海外市场。

4.3提升品牌价值：中小企业可以通过品牌建设和产品质量提升，提升品牌价值，增强国际竞争力。

5.中小企业对外贸易的未来展望5.1多元化市场拓展：中小企业应该积极寻找新的市场机会，拓展多元化的国际贸易市场。