论保险利益原则法学论文

浅谈从英美等国保险利益原则理论看我国保险利益原则在人身保险中的运用浅谈从英美等国保险利益原则理论看我国保险利益原则在人身保险中的运用论文关键词：保险利益人身保险运用论文摘要：保险利益原则是保险合同订立的前提条件，也是保险合同生效和在存续期间保持效力的前提条件，其最早是由《1746年英国海上保险法》以法律形式确立的，并在英美经数世纪的判例演变而进一步发展。

本文通过对英美等国保险利益原则理论发展历史的追溯，并将其同我国人身保险保险利益原则的实践与运用相比较，对我国保险利益制度进行评析与反思。

一、人身保险的保险利益原则概述20xx年10月1日起施行的《中华人民共和国保险法》第十二条规定：“人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益；人身保险是以人的身体和寿命为保险标的的保险；保险利益是指投保人或被保险人对保险标的具有法律上承认的利益。

”然而并非投保人对保险标的的任何利益都可以构成保险利益，必须是合法的、确定的（已经确定和能够确定）、经济上的利益才能构成保险利益。

二、各国保险利益原则各国关于保险利益原则在人身保险中的运用中可以大致归纳出以下两个特征：（1）保险利益原则的确立一定程度上遏制了道德风险的发生。

（2）保险利益原则的确立有利于区分保险与赌博的标准。

三、保险利益原则在我国人身保险中的运用与问题分析1.利益与同意相结合原则的机械性。

同意原则在一定程度上赋予被保险人自主权，以其理性判断赋予他人投保资格；而利益原则体现了保险的宗旨在于对不确定性事件造成的经济损失进行补偿这一宗旨，单纯的强调利益原则，首先是限制了投保人的范围，人与人之间的关系不能只具有经济利益，还有感情、血缘、道义，若一味的强调经济利益，则被保险人就会失去对自己没有经济厉害关系但出于善意投保人的保护，并限制了保险业的发展；同意原则虽然在一定程度上解决了这一问题，但也存在着它不容忽视的缺陷，财产保险的保险利益原则有助于确定保险最高限额、防止被保险人获得额外利益，而人身保险保险利益的原则功能不仅限于此，更重要的是其能防止道德风险的发生，在一定程度上保障被保险人的生命安全。

针对保险利益原则法律进行探究一、保险利益原则存在的必要性保险利益指的是：投保人或者被保险人对于其投保的标的能够具有的在法律层面上的利益，也就是说，当保险事故发生的时候，被保险人其人身或者是财产将要遭受的损失或者失去的利益。

保险利益必须或基于法定原因或因当事人的约定而发生，其约定不得违反法律的强制性规定或社会公共利益。

保险利益是保险合同生效的必要条件和法定条件，当事人不得协商变更。

(一)防范道德风险道德风险具体指是指投保人以及被保险人或者受益人为了能够成功骗取保险金，因而故意制造保险事故的发生甚至故意制造更严重的保险事故的损失后果。

在保险法上确立保险利益原则，有利于防止这种风险的发生，并更好地维护保险标的的安全。

如在财产保险中，投保人对于保险标的所拥有尚未保险利益，就算保险事故发生了，投保人也不能够从中获得额外的利益，从而能有效防止人为促发保险事故的发生或蓄意制造更大事故造损失。

更重要的是，对于人身保险所要求的存在保险利益意义在于，有效避免说预防投保人或者是受益人利益熏心而故意非法伤害被保险人以获取保险金的行为。

综上分析，保险利益的存在的意义不仅仅是作为保险合同能够产生效力的必备要件，也是维持公序良俗所必需的。

(二)防止赌博行为保险合同中，对于投保人而言，其有支付保费的义务，但是保险人是否给付保险金，取决于保险事故是否发生。

因此，保险行为具有明显的射幸性。

这一点与赌博行为很类似，但保险与赌博存在的一个巨大区别就是保险有保险利益的要求。

赌博行为有损社会公序良俗，为法律所禁止。

而保险行为有利于分散风险，为社会所推崇。

保险以保险利益的存在为前提条件，如果不存在保险利益，那么保险就无异于赌博了。

因而，基于保险利益原则，投保人或者被保险人对于保险标的一定要具备保险利益的资格，并且只有被保险人遭受了保险责任范围内的损失才能得到保险赔偿，从而有效地防止了赌博行为的发生。

(三)限制赔偿额度众所周知，保险的目的是为了补偿被保险人在突然发生保险事故后，经济生活上产生的困境。

从我国新《保险法》看保险利益原则摘要：保险利益原则作为保险法的一项基本原则, 具有消除赌博行为、防止道德风险、限制赔偿程度等重要功能。

本文将从保险利益原则的概念出发，通过新保险法来研究保险利益原则的不足及改善之处。

关键词：保险利益条文对比法理分析在经济高速发展和各种物权、债权关系高度流转的今天，随着全球经济一体化进程的迈进，作为商事法所调整的各种保险关系越发重要，保险利益的来源和认定问题也更加复杂，有必要认真审视和讨论理论和立法中的诸多问题，不断地规范和完善与保险利益有关的法律规定，以适应保险业国际化发展的需要。

我国保险业在改革开放后已有了很大发展，但由于起步晚，仍处于发展的初始阶段，不能完全适应市场经济发展的迫切需要。

尤其是近年来保险合同纠纷大量发生，在很大程度上影响了我国保险业的持续健康发展。

其中一个重要原因就是对保险利益的相关规定不能适应保险业发展的需要。

因此，对保险利益进行深入研究具有重要的理论意义和实践意义，另外，研究我国保险利益原则的内涵、研究《保险法》中关于保险利益原则的相关新规定以及分析其中的不足及改善之处将有助于我们法学专业的学生更好地去了解保险法这门学科的真正内涵，从而学好保险法，将保险法运用于生活中去。

下面，本文将首先从保险利益原则的概念意义出发，研讨我国保险利益原则的是与非。

所谓保险利益,又称可保利益，立法上首见于英国《1774年人寿保险法案》。

该《法案》第一条要求被保险人对被投保的生命具有可投保利益，也即保险利益③，但英美成文法上对保险利益的含义并无界定。

大陆法系国家立法中均没有保险利益这一用语，但就我国立法现状来说，我国《保险法》第十二条明确指出，“保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益”，这种规定涵盖财产保险和人身保险保险利益，但并未就两者做出进一步详尽规定。

再进一步理解，保险利益原则是我们判定保险合同是否有效的主要依据，也是险承保和理赔环节中必须严格审查的关键问题。

论保险利益原则关键词：保险利益原则；人身保险；财产保险；立法完善一、保险利益原则的概述英国商学家历史性地提出了“Insurable Interest”一词，我国法学家把它翻译为“保险利益”，亦称为“可保利益”。

纵观保险利益的历史发展过程，对其概念众说纷纭，目前仍没有一个统一且准确的说法，就连首先出现保险利益原则学说的英国对其也没有一个准确的规定。

西方国家在几个世纪的演变中对保险利益原则主要还是通过判例从而得到进一步的认识。

德国和法国的商法以及其相关契约法都未对保险利益的定义作出明确的规定，日本有关这方面的立法也没有说明。

英国学者斯蒂尔说：保险利益是产生于被保险人与保险标的物的经济关系，并为法律所承认的，可以投保的一种法定权利。

国内对保险利益这一定义引入的时间比较晚，对其认识与理解还处在一个比较基础的层面上。

保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。

在人身保险合同中，保险利益是人身保险合同的生效要素，投保人在保险事故发生时对被保险人是否具有保险利益不影响合同的效力；在财产保险合同中，投保人在签署保险合同时对保险标的是否具有保险利益不影响合同的成立。

投保人在保险事故发生时，对保险的标的物必须具有保险利益。

二、保险利益原则在法律实践中存在的弊端（一）缺乏保险人对人身保险利益问题的审查《保险法》规定保险人可就保险的标的物等进行审查，但是并未就人身保险利益问题进行审查，这样就容易造成在实务中出现问题。

如果保险人与投保人签订保险合同时并没有审查其对投保的标的物是否具有保险利益，当发生保险事故需要理赔的时候，保险人通过审查发现投保人不具有保险利益而不予理赔。

这样就容易使保险人逃避自己的责任。

但很多时候保险人为了自身利益以达到尽快签订保险合同的目的，并未对是否存在保险利益进行积极审查。

我国保险法对此问题的审查也没有明确的规定，造成保险公司审查义务缺失，极易引发法律纠纷。

（二）缺乏违反保险利益原则的惩罚性规则投保人在签署人身保险合同时对被保险人具有保险利益即可，这样的界定太过于宽泛，存在一定法律漏洞。

解读新《保险法》下保险利益原则论文导读：新法对保险利益条款方面的明确规定，对财产保险和人身保险理赔而言是具体规范标准，规避了操作中可能存在争议的一些问题，对保险公司和投保人都是一种保护，这对于保险业将产生深远的影响。

在保险实践中之所以要明确保险利益原则,主要目的是为了满足保险的补偿功能,防止保险成为一种赌博行为和道德风险的发生。

下面把人身保险和财产保险区分考虑。

综合新《保险法》的三条新规定:第12条“人身保险的投保人应当具有保险利益”。

所以,财产保险应当要求保险事故发生时被保险人具有保险利益。

关键词：新《保险法》，保险利益，人身保险，财产保险，风险2009年10月1日，新修订后的保险法将正式施行。

新保险法增加了29条，改动100多处，在历次法律修改中可以算得上改动幅度较大的一次。

新法对保险利益条款方面的明确规定，对财产保险和人身保险理赔而言是具体规范标准，规避了操作中可能存在争议的一些问题，对保险公司和投保人都是一种保护，这对于保险业将产生深远的影响。

一、保险利益的含义保险利益,又称可保利益或可保权益, 是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。

这种利益,实质上是一种与保险标的有密切联系的合法经济利害关系。

在保险中,投保人或被保险人必须与保险标的具有一定的利害关系,才能同保险人订立有效的保险合同,当保险标的遭受承保范围内的损失时,才能获得保险人的赔偿;反之,投保人或被保险人没有这种利害关系,其与保险人订立的保险合同是无效的合同,这是保险中的一个重要原则,即保险利益原则。

在保险实践中之所以要明确保险利益原则,主要目的是为了满足保险的补偿功能,防止保险成为一种赌博行为和道德风险的发生。

二、新《保险法》对保险利益的规定我国《保险法》体现了保险利益原则的要求。

在对保险利益原则的表述上,新修订的《保险法》与原《保险法》有很大的不同。

原《保险法》第12条规定:“投保人对保险标的应当具有保险利益。

”“投保人对保险标的不具有保险利益的,保险合同无效。

试论保险利益原则翟刚[内容摘要] 保险利益原则一直是构成保险制度最基本的原则之一，它是保险制度充分发挥其分散和防范风险职能，而不至于走向反面、异化为导致风险的诱因的有力保障。

保险利益原则经过两百多年的发展，不仅被各国立法确定为保险法的基本原则，而且在保险合同法、保险业法和保险监管法中都得到了贯彻和彰显，成为了整个保险法的灵魂。

保险利益原则在当代已是一项兼具公法原则和私法原则的双重性质的、保险法的基本原则。

在保险业日趋繁荣、人们对保险的需求日趋增多的今天，保险利益原则也有了新的发展。

[关键词]保险利益保险利益原则海上货物运输海上保险社会实践证明，人们通过劳动获得的财富时刻有遭受损害的风险，正如古人云：天有不测风云，人有旦夕祸福。

昔日人们面对灾害束手无策，徒叹奈何而已。

今天科学昌明，人定胜天，凡人力能设计及解决者，决不听由命运摆布。

保险是人们运用科学原理由大多数人分担个别人损失的一种方法。

在人类越来越寻求安全和保障的今天，保险业更加蓬勃地发展，保险利益原则在新的历史条件下，也有了新的发展。

保险法秉承世界潮流，规定了保险利益原则，并在对保险利益的界定上，在世界上第一次给出了概括性的定义，其措词虽然尚可商榷，但对世界就这一问题的研究和立法的贡献功不可没。

但是，保险法对保险利益原则的规定，无论是性质、还是保险利益的归属、范围的界定，都存在明显的不足。

这些不足，一方面使保险利益原则无法充分体现防范签订赌博合同和产生道德风险的作用，另一方面，又极大地限制了保险业的发展。

因此，完善保险利益原则的立法乃是当务之急，而要完善此立法，我们则须对保险利益有一个清楚的认识。

一、保险利益原则的产生及概念演变是“赌博”，还是“合法地转嫁风险”，保险利益是唯一的试金石[1]。

倘若每个人都可以交少量的保费，去投保任何东西。

这样，保险就不再是保险，而异化为赌博。

这种情况在英国一度很盛行，甚至像王后、国王或首相生病了，人们也去买保险，保他们会死或不会死，其实是在赌他们会不会一病不起。

论保险利益原则范文保险利益原则是指保险公司在保险合同中保障受益人的利益并履行保险责任的原则。

保险作为一种经济合作关系，与其他经济合作关系一样，都需要遵循公平、合理、互利的原则。

保险利益原则具体包括保险合同自愿原则、诚实守信原则、保险合同利益均衡原则和损失补偿原则等。

下面将从这四个方面探讨保险利益原则的具体内容。

保险合同自愿原则是指保险合同的订立应以双方自愿为基础。

保险合同起源于被保险人的自愿申请，保险公司对于保险合同的签订亦应自愿接受。

双方对于合同条款和费率的商定也体现了自愿性。

双方自愿的保险合同是保险利益原则的基础，它确保双方在保险关系中具有合法、公平的地位。

诚实守信原则是指保险合同的当事人应当诚实守信，提供诚实、准确的信息。

保险合同的签订和履行基于相互信任，双方应当尽到义务提供真实、准确的信息。

被保险人应确保投保申请中所提供的信息无误且完整，并在投保后及时告知变更情况。

保险公司应当对保险合同中的相关信息进行审查，并在发现被保险人故意隐瞒或提供虚假信息时有权解除合同或拒绝赔付。

保险合同利益均衡原则是指保险合同双方应当在保险合同中享有相对平等的地位和权利，并在保险合同履行中达到利益的均衡。

这意味着保险公司应当对保险合同的风险承担进行合理评估，根据被保险人的风险状况制定合理的保险费率。

同时，被保险人有权通过支付保险费来换取保险公司履行保险责任的义务。

保险合同利益均衡原则旨在保护被保险人的利益，防止保险公司以不合理的方式获取保费或拒绝履行保险责任。

损失补偿原则是指保险公司应当按照合同约定，合理、及时地对被保险人承担的损失进行补偿。

保险合同约定了保险责任的范围、赔偿标准、赔偿限额等内容，保险公司应当按照合同约定履行赔偿责任。

保险公司应当确保赔偿金额合理，并在保险事故发生后及时赔付。

同时，保险公司还应当采取有效措施防止保险欺诈行为的发生，以保护保险利益原则的实施。

总之，保险利益原则是保险合同订立和履行的基本原则，它保障了被保险人的利益，维护了保险市场的稳定和健康发展。

论我国保险法中的保险利益原则【摘要】现今保险已经深入千家万户，大众普遍接受保险这一概念开始并踊跃投保，保险利益原则是保险法中的主要原则之一，其本质是要求投保人或被保险人对保险标的具有保险利益。

保险利益原则具有消除赌博行为、防止不当得利、防止道德风险等重要功能，保险利益原则的设立目的是为了共担风险补偿损失。

2009年我国通过了新的《保险法》，本文主要从《保险法》中关于保险利益的法条角度出发，对我国的保险利益原则进行分析。

【关键词】保险利益原则；保险法；投保人；被保险人一、保险利益原则概述保险利益是指在当保险人与投保人约定的保险事故发生之后，投保人或者被保险人可能遭受的损失或者失去的利益，保险利益必须满足合法性、确定性、可计算性。

保险利益原则可以消除保险合同可能出现的赌博行为，若投保人对保险标的没有保险利益，那保险合同无外乎就是一张数额较大的彩票而已；其次，它能防止道德风险，通过确定投保人与保险标的之间明确的保险利益关系，使得投机分子无法滥用保险权利进行牟利；再者，它也保护了投保人和被保险人的基本权利，确保保险利益的可计算性，可以保护投保人和被保险人保险利益的执行力。

二、保险利益原则的法条分析从上文可见保险利益原则对于保险市场具有重要作用，2009年我国通过了《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》），现行的《保险法》在第12条和第31条中对保险利益原则做了规定。

《保险法》第12条规定：“人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。

财产保险的被保险人在发生保险事故时，对保险标的应当具有保险利益。

人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。

财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。

被保险人是指财产或者人身收保险合同保障，享有保险金请求权的人。

投保人可以为被保险人。

”被保险人是保险合同的直接受益人，因此其对保险标的具有保险利益是原则性的规定，我国的《保险法》中对于财产保险和人身保险的保险利益做了不同的规定。

XX学院学年论文题目：论保险利益原则及其适用姓名： XX 所属系部: 政法与传媒系专业班级: 法学091班学号： XX 指导教师： XX 日期： 2012年6月26日中文摘要保险利益，作为保险法的核心概念和保险合同的效力要件，在保险法律理论体系中的地位不言自明。

保险利益是保险合同生效的必备要件之一, 同时也是法律工作者探讨的热点问题之一。

保险利益是保险法律制度上的一项基本原则，亦是保险合同的有效要件，投保人或者被保险人是否具有保险利益, 是保险合同是否生效的条件, 即保险利益是构成保险合同的效力要件。

保险利益应该是被保险人对保险标的所具有的一种经济利益和利害关系的结合体，这种结合体是以获取损害赔偿为目的，与转移风险紧密相连的，合法的。

由于保险标的包括财产和人身两部分，因此保险利益可以分类为财产保险利益和人身保险利益。

在财产保险利益中，既可以有形的、现有的财产表现出来；也可以无形的、期待的权利，责任，信用表现出来。

保险利益学说的演变一般认为经历了一般性保险利益学说、技术性保险利益学说、经济性保险利益学说三个阶段。

保险利益在保险合同中具有举足轻重的地位，是保险合同的效力要件，甚至成为保险法的基本原则。

重视保险利益，不仅符合保险制度的基本理念，而且对于捍卫保险制度精神具有重要意义。

保险利益的性质是综合性的。

被保险人是保险利益的主体合情合理。

保险利益存在于何时，应根据保险标的的不同区别对待。

对于财产保险而言，保险利益在保险合同成立时，并不要求必须存在，但是，在保险事故发生时，保险利益必须存在。

对于人身保险而言，人身保险利益的存在，其必须于订立合同时存在，至于保险事故发生时，保险利益是否存在则无关紧要。

保险利益的举证责任具有特殊性，是通过保险人证明被保险人没有履行告知义务即可。

保险利益具有复合性。

根据保险利益的标的的不同，保险利益可以分为财产保险利益和人身保险利益。

近几年我国保险行业的发展对保险业法律规范的要求也越来越高 ,但事实上 ,由于我国在这方面的起步较晚 ,因此也相对滞后 ,因而注意借鉴国外的一些有益的和成熟的理论及实践做法将大有裨益。