最新江苏高院民二庭委托理财合同纠纷案件审理中的若干问题

江苏省高级人民法院、江苏省人民检察院关于办理民事抗诉、检察建议案件若干问题的意见正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 江苏省高级人民法院、江苏省人民检察院关于办理民事抗诉、检察建议案件若干问题的意见为正确适用修改后的《中华人民共和国民事诉讼法》，进一步规范人民法院、人民检察院办理民事抗诉、检察建议案件程序，结合我省实际，制定本意见。

一、受理申诉第一条人民检察院受理的申诉案件，应当符合下列条件：（一）申诉人为案件当事人或原判决、裁定内容损害其利益的案外人；（二）人民法院的判决、裁定已经发生法律效力；（三）申诉人有具体的申诉理由和请求；（四）申诉自人民法院裁判生效之日起两年内提出。

两年后据以作出原判决、裁定的法律文书被撤销或者变更，以及发现审判人员在审理该案时有贪污受贿，徇私舞弊，枉法裁判行为的，自知道或者应当知道之日起三个月内提出。

人民检察院受理申诉时，知道当事人已经向人民法院申请再审且人民法院已经立案受理的，可以中止审查。

第二条申诉有下列情形之一的，人民检察院不予受理：（一）人民法院已经裁定再审的；（二）解除婚姻关系或者收养关系的案件（涉及财产分割的部分除外）；（三）当事人已经达成执行和解协议并已执行完毕的；（四）当事人对人民检察院所作的终止审查、不提请抗诉或者不抗诉决定不服，再次向该院提出申诉的案件；（五）最高人民法院、最高人民检察院司法解释中明确不适用抗诉程序处理的其他案件。

一审裁判后当事人放弃上诉权而申诉的案件，人民检察院受理时应从严掌握，依法慎重审查。

第三条人民检察院对人民法院的民事判决或裁定发现有下列情形之一的，可依职权进行审查：（一）发生法律效力的判决、裁定可能损害国家利益、社会公共利益的；（二）审判人员在审理该案时有收受贿赂、徇私舞弊、枉法裁判行为的；（三）其他利害关系人的重大权益受到损害，又不能自行依法救济的。

江苏省高级人民法院关于民事申请再审案件受理和移送若干
问题的规定
【法规类别】民诉综合规定与解释
【发文字号】江苏省高级人民法院审判委员会会议纪要[2016]1号
【发布部门】江苏省高级人民法院
【发布日期】2016.05.19
【实施日期】2016.06.01
【时效性】现行有效
【效力级别】地方司法文件
江苏省高级人民法院关于民事申请再审案件受理和移送若干问题的规定（江苏省高级人民法院审判委员会会议纪要[2016]1号2016年5月19日）
为了进一步规范民事申请再审案件受理和移送工作，确保民事再审审查有序、公正开展，根据《中华人民共和国民事诉讼法》和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》的有关规定，结合全省法院民事再审审查工作实际，制定本规定。

第一条当事人认为已经发生法律效力的民事判决、裁定和调解书有错误，向人民法院1 / 1。

江苏省高级人民法院关于民事申请再审案件受理和移送若干问题的规定文章属性•【制定机关】江苏省高级人民法院•【公布日期】2016.05.19•【字号】江苏省高级人民法院审判委员会会议纪要[2016]1号•【施行日期】2016.06.01•【效力等级】地方司法文件•【时效性】现行有效•【主题分类】审判监督程序正文江苏省高级人民法院关于民事申请再审案件受理和移送若干问题的规定江苏省高级人民法院审判委员会会议纪要〔2016〕1号（2016年5月19日）为了进一步规范民事申请再审案件受理和移送工作，确保民事再审审查有序、公正开展，根据《中华人民共和国民事诉讼法》和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》的有关规定，结合全省法院民事再审审查工作实际，制定本规定。

第一条当事人认为已经发生法律效力的民事判决、裁定和调解书有错误，向人民法院申请再审的，应当向作出生效裁判的原审人民法院递交再审申请材料。

当事人向上一级人民法院递交再审申请材料的，上一级人民法院应当在五日内将再审申请材料移交原审人民法院。

第二条原审人民法院收到再审申请材料后，应当先行约谈再审申请人进行判后答疑和法律释明。

再审申请人不接受释明意见、坚持申请再审的，原审人民法院应当在归纳申请再审事由和理由、答疑和释明要点的基础上，形成判后答疑和法律释明的书面意见并随案卷一并移送。

第三条当事人一方人数众多或者当事人双方为公民的申请再审案件（包括十件以上的劳动争议纠纷、物业服务合同纠纷等一方当事人相同且诉讼标的系同一种类的案件），由原审人民法院受理审查；其他当事人申请再审案件由上一级人民法院受理审查。

第四条原审人民法院收到再审申请材料后，对符合本规定的当事人一方人数众多或者当事人双方为公民的申请再审案件，应当调齐全部案卷自行立案受理；对于其他当事人申请再审案件，应当调齐全部案卷移送上一级人民法院立案受理。

第五条当事人提交的再审申请材料不完备，或者需要补充证据材料的，原审人民法院应当发送限期补正通知书，要求当事人在指定期限内补正。

最高法：关于委托理财合同的裁判规则理论梳理1.委托理财的概念。

委托理财是指委托人将其资金、证券等资产委托给受托人，由受托人将该资产投资于期货、证券等交易市场或通过其他金融形式进行管理，所得收益由双方按照约定进行分配或由受托人收取代理费的经济活动。

在委托理财活动中出现的纠纷属于委托理财合同纠纷，出现委托理财合同纠纷时，应选择委托理财合同纠纷作为案由到人民法院立案。

委托理财合同的种类根据主体不同，分为金融机构委托理财和非金融机构委托理财（民间委托理财）。

出于稳定国家金融管理秩序的需要，国家对民间委托理财进行了一定程度的限制，部分民间委托理财合同在案件审理中会被认定无效。

2.委托理财的法律特征。

委托理财合同纠纷的法律特征主要包括：第一，委托理财合同纠纷通常是因投资于证券、国债、期货等金融性资产时引发的纠纷。

当事人因非金融性资产委托投资管理引发的公募基金份额持有人与基金管理人、基金托管人之间的基金合同纠纷以及因直接投资设立公司所产生的股权诉讼不在此列。

第二，在合同主体方面，通常是因以证券公司、期货公司、信托投资公司、投资咨询公司、各类投资管理公司、理财工作室、一般的有限公司以及自然人作为受托人的委托理财活动而引发的委托理财纠纷案件。

储户与商业银行签订的具有委托理财性质的储蓄合同纠纷不在此列。

第三，在合同的内容方面，部分委托理财合同通常约定保底收益条款。

在司法实践中也出现了虽未约定保底条款，但部分受托人挪用了委托人的资产，从而引发的纠纷。

第四，在纠纷起因上，通常是因委托资金遭受损失或因盈余分配而引发的委托理财纠纷，委托人经常是作为原告，受托人和监管人通常是作为被告。

（徐志新主编：《票据存单与委托理财》，中国民主法制出版社2014年版，第220~221页。

）3.民间委托理财合同的效力。

民间委托理财是指法人或自然人将自有资金交给个人进行经营管理，既享受收益，又承担风险的一种投资经营模式。

民间委托理财从整体上看是合法的，但亦有例外。

引言：委托理财作为一项新兴的业务，近些年取得了蓬勃的发展，证券公司、其他机构和个人纷纷开展各种形式的委托理财业务，但由此而发生的纠纷也屡见不鲜，尤其是关于该类合同的性质、受托人的资质与合同的效力等问题更是纠纷的焦点，在前些年证券市场风雨飘摇的情况下，委托理财纠纷更加引人注目。

本文试图对委托理财合同的相关法律问题进行粗浅的思考，以期抛砖引玉。

一、委托理财的概念委托理财又称代客理财，是同一业务从委托方和管理方角度形成的不同称谓。

委托理财指管理人接受资产所有者委托，代为经营和管理资产，以实现委托资产增值或其它特定目标的行为。

二、委托理财合同的类型及其法律性质关于委托理财合同的法律性质问题，目前有着不同的观点，有的认为委托理财合同属于信托合同，有的认为委托理财合同属于委托合同。

对此，本人认为，不同的委托理财合同的法律性质主要可以区分为以下几种：1、实为借款合同的委托理财合同在委托理财合同中，有些委托理财合同约定有本息保底条款，超额部分归受托人所有。

对于此类委托理财合同来说，委托期限届满后，受托人除了要向委托人返还全部委托资产外，还要按照约定支付固定的利息，这与借款法律关系已经没有什么实质性区别，实际上就是相当于受托人向委托人进行借款融资，期限届满后再连本带息一并归还委托人。

因此，对于此种委托理财合同应按照其法律关系的实质将其认定为借款合同。

2、实为信托合同的委托理财合同有些委托理财合同在合同中约定委托人将资产交付给受托人，由受托人以自己的名义对委托资产进行投资管理。

对于这类委托理财合同来说，其合同内容已经基本符合了《信托法》关于信托的约定：委托人将信托财产交付受托人进行管理，受托人以自己的名义对信托财产管理。

因此，对于此种委托理财应该按照其法律关系的实质应将其认定为信托合同。

3、实为普通委托合同的委托理财合同有些委托理财合同在合同中约定委托人以自己的名义开立资金帐户和股票帐户，但由受托人实际使用资金帐户和股票帐户进行投资管理。

江苏省高级人民法院关于当前民事审判中需要明确的若干具体问题（2006年）2006年04月26日，江苏省高级人民法院丁巧仁副院长在全省民事审判工作会议上作了关于《与时俱进，全面加强民事审判工作，为我省率先全面建成小康社会率先基本实现现代化提供坚实的司法保障》的工作报告，其第四部分是：四、当前民事审判中需要明确的若干具体问题近几年来，我省民事审判工作的热点和难点问题不断增多，审理难度不断加大，这里，我对当前亟待明确的几个问题提出意见，供大家参考。

（一）关于婚姻家庭案件的审理第一、无效婚姻的认定。

婚姻法第十条确立了无效婚姻制度，对无效婚姻的认定应严格按照法定的情形予以确定。

对因违反禁止结婚的疾病导致婚姻无效的情形，应征求医学专家的意见后作出认定。

对当事人虽以离婚诉至法院，但经过审理，发现当事人婚姻确属无效的，法院应依职权作出认定，不受当事人起诉案由的限制。

第二、关于事实婚姻和补办结婚登记。

最高法院司法解释规定了事实婚姻的认定条件，对事实婚姻的处理可根据案件具体情况进行调解或判决准予离婚或不准离婚。

对1994年2月1日以后，男女双方符合结婚实质要件，经人民法院告知并在案件受理前补办结婚登记的，不得将补办登记的行为作为判断夫妻感情是否破裂的标准。

在审理解除同居关系的案件时，如原告无故不到庭，可按撤诉处理。

第三、对夫妻共同债权、债务的认定与分割。

对夫妻共同债务的认定，应由提出诉讼主张的当事人进行举证，审判人员对当事人提供的证据材料应当依照法定程序全面、客观地予以审核。

夫妻双方对共同债务达成的清偿协议或者法院对夫妻双方共同债务所作的承担份额的判决，其效力不及于债权人。

夫妻离婚后，对婚姻关系存续期间所欠共同债务仍应承担连带责任。

第四、关于无过错方要求过错方损害赔偿的问题。

无过错方要求有过错方承担损害赔偿责任，必须提供证据，证明对方有婚姻法第四十六条规定的四种情形之一。

无过错方通过侵犯他人隐私权或采取强制、胁迫、限制他人人身自由等违反法律禁止性规定所搜集的证据，应认定为无效。

根据《最高人民法院民事案件案由规定理解与适用（2011年修订版）》所述，委托理财是委托人将其资金、证券等资产委托给受托人，由受托人将该资产投资于期货、证券等交易市场或通过其他金融形式进行管理，所得收益由双方按约定进行分配或由受托人收取代理费的经济活动。

按照受托人主体特征不同，委托理财可分为金融机构委托理财和非金融机构委托理财。

两者的区别在于受托人是否为持牌金融机构。

金融机构委托理财较多受《信托法》、《证券法》、资管新规、理财新规等监管规定约束，实践中的风险较多集中于投资者适当性义务和管理人勤勉尽责方面，非本文主要的讨论方向。

故本文的研究以民间委托理财为切入点。

一、民间委托理财的表现形式民间委托理财，又称非金融机构委托理财，是指客户将资产交给资产管理公司、投资咨询公司、一般企事业单位等非金融机构或自然人，由非金融机构作为受托人的委托理财形式。

由于民间委托理财没有监管部门，也没有统一的示范性合同指引。

委托人和受托人之间的权利义务更多体现协商自治原则，特别是当受托人为非机构自然人时，由于缺乏统一的操作规程，双方的权责主要取决于优势对比，因此在表现形式上也多种多样。

从受托人来看，有的是资产管理公司、咨询公司，也有的是亲朋好友或具备一定资质、专业从事代客理财的自然人；从交付资产来看，委托人交付的既可能是货币资金，也可能是股票、债券等金融资产；从资产来源来看，有的是委托人自有资金或资产，还有可能交付的是贷款、融资等非自有资产；从交易流程来看，有委托人自行开立证券账户，并将证券账户及交易密码交由受托人代为操盘，也有委托人将资金、金融资产交付给受托人，由受托人以自己名义开立证券账户并进行操作；从风险承担来看，有约定委托人自行承担全部亏损，也有约定保本浮动收益，还有的约定亏损由委托人和受托人按比例承担；从收益分享来看，有的约定全部收益归委托人所有，受托人仅收取管理费或手续费；也有的约定受托人可与委托人按比例分享收益。

委托理财合同纠纷的审理思路和裁判要点关键信息项协议编号：协议签署日期：协议签署地点：委托理财合同编号：委托理财服务内容：合同履行期限：争议解决机制：违约责任：其他条款：委托理财合同纠纷解决协议书协议编号：_________________________协议签署日期：____年__月__日协议签署地点：_____________________委托理财合同编号：_________________甲方（委托方）：____________________________地址：____________________________联系电话：____________________________乙方（受托方）：____________________________地址：____________________________联系电话：____________________________委托理财服务内容乙方根据甲方的委托，提供包括但不限于投资顾问服务、资产管理、投资组合规划等理财服务。

服务内容应明确包括具体的投资方向、投资产品及风险控制措施等，以书面形式提供给甲方确认。

合同履行期限原合同的履行期限为____年__月__日至____年__月__日。

双方应在合同履行期间内，按照合同约定执行各自的权利和义务。

争议解决机制双方应优先通过友好协商解决合同履行中出现的任何争议。

协商未果的，任何争议应提交至____仲裁委员会进行仲裁。

仲裁地点为____________________，仲裁规则适用____地法律。

违约责任若甲方未按合同约定支付相关费用，乙方有权要求甲方支付违约金，并追偿因违约造成的直接和间接损失。

若乙方未按合同约定提供服务或服务未达合同标准，甲方有权要求乙方承担违约责任，包括但不限于修复服务、赔偿损失等。

审理思路和裁判要点审理思路：审理应以合同的具体条款为基础，结合双方的履行情况及证据材料，公正处理合同纠纷。

江苏省高级人民法院关于刑事附带民事诉讼调解与赔偿工作若干问题的规定(试行)文章属性•【制定机关】江苏省高级人民法院•【公布日期】2007.06.22•【字号】苏高法审委[2007]7号•【施行日期】2007.06.22•【效力等级】地方司法文件•【时效性】现行有效•【主题分类】机关工作正文江苏省高级人民法院关于刑事附带民事诉讼调解与赔偿工作若干问题的规定(试行)(苏高法审委〔2007〕7号2007年6月22日) 为进一步规范刑事附带民事诉讼调解工作，依法保护当事人合法权益，切实发挥人民法院化解矛盾、定纷止争，促进社会和谐的职能作用，根据刑法、刑事诉讼法、民法通则、民事诉讼法等法律及有关司法解释的规定，结合全省刑事审判工作实际，制定本规定。

一、一般规定第一条人民法院应高度重视刑事附带民事诉讼调解工作，充分运用调解手段，妥善处理社会矛盾，促进社会和谐。

第二条刑事附带民事诉讼调解工作应遵循司法规律，认真贯彻能调则调，当判则判，调判结合，案结事了的方针。

第三条人民法院审理刑事附带民事诉讼案件，应在查清事实，分清是非的基础上，依法进行调解。

第四条刑事附带民事诉讼调解工作，应当注重调解程序的正当性、简易性和可操作性，调解的程序和方法应当符合法律和司法解释的规定。

第五条调解工作应当坚持当事人平等自愿原则，不得强行调解。

第六条人民法院应正确处理民事赔偿与量刑的关系，并将刑事被告人民事赔偿情况作为量刑情节酌情考虑，实现审判工作法律效果与社会效果的统一。

应切实防止仅因刑事被告人给予民事赔偿即从宽处罚，造成裁判不公。

严禁以钱赎刑。

二、调解参与人第七条下列人员可以参加调解：(一)刑事附带民事诉讼原告人、被告人；(二)原、被告双方委托代理人、辩护人；(三)无民事行为能力、限制民事行为能力的原告人的法定代理人；(四)自愿代替被告人承担民事赔偿责任的人(以下简称“代为赔偿人”)。

第八条人民法院进行调解，可以由独任审判员或者负责主审案件的审判员一人主持，也可以由合议庭主持。

江苏省高级人民法院关于审理委托理财合同纠纷案件若干问题的通知各市中级人民法院、各基层人民法院：2003年以来，全省各级法院陆续受理了一批以委托人和受托人约定，委托人将其资金、证券等金融性资产委托给受托人，受托人在证券市场从事投资、经营活动并承诺到期后不论盈亏均向委托人返还本金、支付固定回报或者除支付固定回报外对超额收益按比例分成为主要特征的委托理财合同纠纷案件，由于此类案件不但在法律适用上缺乏明确规定，而且关系到各投资、经营主体的重大利益和证券市场的稳定，为稳妥处理此类纠纷，我院在就其中主要法律问题请示最高人民法院的同时，通知全省各级法院暂缓对此类案件的判决。

由于种种原因，最高人民法院相关司法解释在短时期内尚不可能出台，2004年全省法院受理的委托理财合同纠纷仍呈不断增多趋势。

为及时有效地保护各方当事人的合法权益，维护证券市场的稳定，经研究决定，恢复审理委托理财合同纠纷案件。

现将有关事项通知如下：一、依法慎重、妥善审理委托理财合同纠纷案件。

要从维护证券市场正常秩序，保证证券市场健康有序发展的高度出发，一方面要采取积极有效的措施，维护债权人的合法权益，制裁证券领域的违法违规行为；另一方面要注意把握证券领域在交易主体、交易规则、系统风险等方面有别于其他领域的特点，在尊重当事人意思自治、维护债权人利益的同时，正确区分当事人的过错与市场自身特点造成的风险与损失，准确分配当事人的举证责任，从公平原则出发，妥善确定当事人的民事责任。

全省民商事审判人员要加强对证券交易知识与法律规定的学习，在案件审理过程中要加强调解力度，尽可能减小证券市场的震荡。

发现存在内幕交易、操纵市场、高息揽存、集资诈骗等违法犯罪嫌疑的，要及时向有关部门移送案件或证据线索，必要时应向有关部门发出司法建议。

二、审理委托理财合同纠纷案件应当注意以下几个问题：(一)要全面分析当事人约定的主要权利义务内容，正确认定合同性质。

当事人在合同中约定，由委托人向受托人交付资金，受托人自行开设证券账户进行证券交易，委托期限届满后由受托方向委托方返还本金并支付固定回报，或除支付固定回报外对超额投资收益约定由委托人与受托人按比例分成的，应认定双方成立以委托理财为表现形式的借贷关系，并以借款合同纠纷确定案由。

民间委托理财合同纠纷案件的审理思路和裁判要点民间委托理财合同纠纷又称非金融机构委托理财纠纷，是指委托人将其资金、金融性资产委托给非金融机构或自然人，受托人在一定期限内将委托资产投资于证券、期货等金融市场，由该资产管理活动引发的合同纠纷。

该类案件中的非金融机构是指，除商业银行、证券公司、信托公司、保险公司和基金公司之外的非金融机构法人、非法人组织、个体工商户。

司法实践中，法院对民间委托理财合同纠纷案件的相关裁判标准存在分歧，故有必要统一裁判尺度。

本文结合司法实践中的典型案例，对此类案件的审理思路和裁判要点进行梳理、提炼和总结。

一、典型案例案例一：涉及委托理财合同中受托人资质的处理张某与A公司签订《VIP项目理财管理协议书》，委托A公司对其证券账户内的150万元进行操作。

协议到期后，经结算委托资产亏损24万余元。

经查，A公司的经营范围为投资顾问、技术推广服务、企业形象策划、公关服务等。

张某认为，A公司不具备从事证券资产管理业务的资质，因其超出经营范围订立合同，合同应属无效。

A公司则认为，委托理财并不要求受托人必须具备相应资质，委托理财合同应属有效。

案例二：涉及委托理财合同中保底条款的认定及处理李某与顾某达成委托理财协议，李某支付顾某100万元，由顾某将资金投资于证券市场。

顾某向李某承诺一年到期后返还全部本金及年化20%的收益，超额部分收益归顾某所有。

投资过程中，李某、顾某多次就投资领域、买卖时点及价格等内容进行磋商。

理财到期后结算，委托资产亏损28万余元。

李某主张，协议约定的保证本金和固定收益条款符合民间借贷的典型特征，双方之间名为委托理财实为民间借贷，顾某应当按约还本付息。

顾某则认为，双方之间为委托理财合同关系，保证本金和固定收益的条款属于保底条款应属无效，投资产生的亏损应由李某自行承担。

案例三：涉及委托理财合同无效后亏损的分担任某与B公司签订《资产管理委托协议》，约定任某委托B公司投资理财，到期进行资金结算。

民间委托理财合同纠纷审判思路和裁判要点以下是 6 条关于民间委托理财合同纠纷审判思路和裁判要点：
1. 审判思路得先搞清楚合同到底约定了啥呀！就好比你请朋友帮你买东西，你们得说好具体咋回事呀。

比如双方有没有明确约定收益分成、亏损承担这些关键要素呢？
例子：老王让老张帮忙理财，说赚了钱一起分，可到底咋分却没说清楚，这不就容易出问题嘛！
2. 裁判要点之一就是得看受托人有没有尽到义务呀！这就像你雇人干活，他得认真负责不是？如果受托人随便乱搞，那能行吗？
例子：小李受托理财，却整天不操心，随便买卖，这能不产生纠纷嘛！
3. 对于投资者的风险认知也很重要呢！难道你啥都不懂就把钱乱扔出去？这就像闭着眼睛过马路，多危险呀！
例子：小赵啥都不懂就把大笔钱交给别人理财，结果亏了就喊冤，这合适吗？
4. 实际履行情况那可得好好审查呀！不能光看合同写的，还得看实际上是咋操作的。

这好比说减肥，不能光嘴上说，得看实际行动啊！
例子：小张说他按合同做了，可实际情况根本不是那么回事，能不产生争议吗？
5. 证据也非常关键呀！没证据咋说理呀。

就跟你说别人偷了你东西，没证据谁信呀！
例子：小陈和小周因为理财的事闹起来了，可谁都拿不出有力证据，这可咋判呢？
6. 公平原则也得考虑呀！不能让一方太吃亏呀。

就好像两个人分苹果，得差不多才行呀！
例子：老孙和老林的纠纷，就得好好想想怎么判才公平呢！
结论：在民间委托理财合同纠纷中，得全面、细致地考虑各种因素，不能片面地偏袒哪一方，要依据事实和法律来公正裁判呀！。

最高院民二庭《民商事审判若干疑难.txt珍惜生活——上帝还让你活着，就肯定有他的安排。

雷锋做了好事不留名，但是每一件事情都记到日记里面。

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江苏高院关于当前商事审判若干问题的解答（二）1、问：抵押人将不动产抵押给债权人并办理抵押登记后，又持伪造的材料申请登记机关涂销，再与其他债权人签订抵押合同并办理抵押登记，抵押登记簿记载的现权利人主张享有抵押权的，能否支持?答：根据《中华人民共和国物权法》第一百零六条第二款的规定，抵押权作为物权，同样适用善意取得制度。

抵押人持伪造的材料申请登记机关涂销抵押登记并为其他债权人办理抵押登记的，应认定抵押人构成无权处分，抵押登记簿记载的现权利人取得抵押权符合《中华人民共和国物权法》第一百零六条第一款规定的善意取得条件的，上述主张应予支持。

2、问：抵押权人实现最高额抵押权时，债权本金不超过“最高限额”，但债权本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用之和超过“最高限额”，抵押权人就超过“最高限额”的部分主张优先受偿的，能否支持?答：按照《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条第二款的规定，最高额抵押担保范围包括债权本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用的，上述费用之和不超过“最高限额”的，应予优先受偿，超过“最高限额”的部分不应支持。

如果认定超过“最高限额”的部分也应优先受偿，有违物权法定原则。

3、问：买卖合同就迟延履行金钱给付义务约定的违约金过高，当事人申请调整的，裁判尺度如何把握?答：目前，部分法院依据《最高人民法院关于审理买卖合同纠纷案件适用法律问题的解释》第二十四条第四款关于买卖合同没有约定逾期付款违约金或者违约金计算方法情形下计算逾期付款损失的规定，参照逾期罚息利率计算标准，调整至银行同期贷款基准利率的1.3倍至1.5倍。

债权人往往以调整标准远低于当前市场融资成本、债务人因此实际获利为由提起上诉。

我们认为，银行同期贷款基准利率的1.3倍至1.5倍标准，并不能实际反映当前市场融资成本，难以体现违约金的惩罚性甚至补偿性，也与《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款规定的违约金“适当”调低立法意图相悖。

江苏省高级人民法院民事审判第二庭关于印发《破产案件审理指南（修订版）》的通知文章属性•【制定机关】江苏省高级人民法院•【公布日期】2017.11.17•【字号】苏高法电(2017] 794号•【施行日期】2017.11.17•【效力等级】地方司法文件•【时效性】现行有效•【主题分类】破产正文江苏省高级人民法院民事审判第二庭关于印发《破产案件审理指南（修订版）》的通知苏高法电(2017] 794号各市中级人民法院民二庭，南京中院清算与破产庭、金融与借贷庭，苏州中院执行裁决庭，无锡中院金融庭，常州中院民五庭，镇江中院民四庭，南通中院金融庭（清算与破产庭），泰州中院金融庭、民四庭，淮安中院执行裁决庭，盐城中院民五庭，宿迁中院民三庭；各基层人民法院民二庭、破产审判庭：为进一步做好破产审判工作，统一执法尺度，更好地服务保障供给侧结构性改革和僵尸企业清理，省法院民二庭经过深入调研，广泛征求意见，形成《破产案件审理指南（修改版）》，现予印发，供全省法院参考。

在破产审判中遇到新情况、新问题的，请及时报送省法院民二庭。

特此通知。

江苏省高级人民法院民事审判第二庭2017年11月17日破产案件审理指南（修订版）（2011年11月发布，2017年11月修订）目录第一章基本理念第二章案件受理第一节案件管辖第二节破产能力第三节破产原因第四节申请主体第五节破产申请审查受理第六节与受理破产申请有关的事项第三章管理人第四章债务人财产第五章破产费用与共益债务第六章债权申报第七章破产债权及清偿顺序第八章债权人会议与债权人委员会第九章重整和解第十章破产清算第十一章法律责任一、基本理念从事企业破产审判，应当坚持以下基本理念：1．积极依法受理。

企业破产制度是社会主义市场经济体制重要组成部分，事关企业能否顺利有序退出市场，事关债权利益能否得到周到保护，兼具债权集体清偿、纠纷集中化解、企业破产保护、推动要素释放等多项价值。

人民法院应当以积极的、负责任的态度认真对待企业破产工作，切实肩负起服务保障市场主体破产退出的法定职责，不得在破产申请受理上设置法外条件，不得限制或阻止破产案件立案受理。

江苏省高级人民法院保险纠纷合同案件审理指南文章属性•【制定机关】江苏省高级人民法院•【公布日期】2021.12.21•【字号】•【施行日期】2021.12.21•【效力等级】地方司法文件•【时效性】现行有效•【主题分类】审判机关,保险正文江苏省高级人民法院保险纠纷合同案件审理指南鉴于保险纠纷当事人之间的争执点几乎遍及保险各环节，为便于系统把握，现以保险合同纠纷案件的裁判理念为先导，将突出影响当前保险案件审判的35个具体难题按内在逻辑分放在八类问题之下。

这八类问题涉及免责条款的范围、保险人的明确说明义务、保险免责条款的效力、投保人的如实告知义务、保险利益、不利解释规则、保险代位求偿权、机动车第三者责任险等。

一、保险合同纠纷案件的裁判理念1．坚持正确的价值取向，发挥保险审判对保险市场的规制和引导功能。

强化对被保险人利益的保护、加大对保险公司经营活动的规范力度，是新保险法确立的重要立法指导思想，是新保险法相关法律规范的价值取向所在。

案件审理中应当严格遵循这一指导思想，以确保保险纠纷案件审判正确的价值取向、应有的规制和引导功能。

2．均衡保护保险市场主体的权益，促进保险业的健康有序发展。

辩证看待保险纠纷当事人之间的关系，既要坚持保险立法的基本精神和价值取向，注重对被保险人利益的保护，又要尊重保险业的固有属性，防止因对被保险人利益的过度保护而不当压缩保险人的市场空间，从而损害保险业的长远健康发展。

3．随着经济社会的不断发展，逐步加大对保险公司的司法规范力度。

在具体的司法尺度把握上，应当坚持动态标准，即应当与我国经济社会发展阶段和保险业的发展阶段相适应，总体上不断加大规范力度，促使保险公司的规范经营水平随着经济社会的发展而同步提高。

二、关于免责条款范围及免责条款与保险责任范围的界定保险合同中的免责条款在保险案件审理中具有特殊的地位。

保险人往往援引免责条款作为拒赔的依据，被保险人或者受益人往往以免责条款无效或者保险人未向投保人履行明确说明义务因而免责条款不产生法律效力为由，要求保险人赔偿或者给付保险金。

委托理财合同纠纷审判要点一、基础概念1、委托理财合同，又称“信托理财合同”，是指由委托人和受托人签订的，由受托人在委托人支付投资金额的前提下，根据双方约定的目的、内容、投资策略、运作期限等，以及依据相应的国家法律法规及有关政策规定，包括不限于投资理财、管理、评估以及行政性服务等。

二、纠纷要点1、委托理财合同纠纷：指在委托理财合同中，双方约定的关于理财投资行为及投资收益等内容，无法履行或违反造成的争议，受影响的双方当事人有权依法向有关的审判机关提起诉讼。

2、投资策略违约：指受托人依据双方约定的投资策略，如违反实际操作导致的投资损失，受影响的双方当事人可以要求受托人承担违约责任。

3、承诺错误：指委托人与受托人因虚假承诺发生的纠纷，受托人需承担责任，但要求具有破坏性行为的受托人重新履行合同。

4、投资收益纠纷：指双方未于合同中约定投资收益规定，导致发生的投资收益争议。

此类案件，应该主要依据双方当事人当初签订合同时的目标以及财产管理原则进行判断。

三、审判要点1、合同内容：当事人在签订合同时，应当明确投资策略、投资期限、承担的风险及责任、合同的履行目的等要素，以便对双方权利义务有一个全面准确的了解。

2、财产管理原则：受托人应遵循审慎管理原则，在投资活动中，必须严格按照行业标准，严选高品质资产，保持公平、公正的投资行为，符合监管制度及全国金融政策要求，保障受托人的投资收益。

3、履行期限：双方当事人诉讼期间，为了预防投资收益的损失，应当严格管理投资金额，有效控制投资期限，控制风险，防止资金被损失，规定在约定的投资期限内，双方必须及时履行有关合同义务，故遵循及时履行合同原则，以防止合同履行期满前造成投资收益亏损，降低双方财务损失。

4、投资收益：在审理纠纷案件中，应根据投资行业惯例，以及双方约定和投资公司发出的投资收益报表，来决定受托人如何投资以及如何管理投资金额，及如何计算投资收益，以保障受托人的投资收益。

五、总结受托人在签订委托理财合同时，必须严格按照双方约定的投资策略和投资期限，严选高品质的资产，依据投资行业的惯例和双方的约定来管理和计算投资收益，保障双方的利益。

江苏省高级人民法院民二庭关于妥善审理破产案件、维护经济社会稳定若干问题的讨论纪要文章属性•【制定机关】江苏省高级人民法院•【公布日期】2009.01.07•【字号】•【施行日期】2009.01.07•【效力等级】地方司法文件•【时效性】现行有效•【主题分类】企业正文江苏省高级人民法院民二庭关于妥善审理破产案件、维护经济社会稳定若干问题的讨论纪要（2009年1月7日江苏省高级人民法院审判委员会第1次会议讨论通过）江苏省高级人民法院审判委员会第1 次会议对当前审理企业破产案件适用《中华人民共和国企业破产法》（以下简称破产法）以及相关司法解释中的若干问题进行了讨论，现将讨论意见纪要如下：一、充分认识妥善审理企业破产案件的重要意义企业破产案件涉及债权人、债务人及其投资者、企业职工等多方当事人利益，参与主体众多，利益关系复杂，是经济和社会矛盾的突出体现和集中载体。

当前，因宏观经济形势变化引发的企业破产案件出现了涉及金融债权数额和企业职工人数大幅度增加、民营企业破产的比例明显增多等新情况，企业破产案件与经济发展、金融安全和社会稳定的关联程度进一步提高。

依法审理好企业破产案件，是维护劳动者权益、保障民生、均衡保护各方债权人利益、实现公平清偿、彻底了结大量债权债务关系、拯救出现经营困难但有再生希望的企业、恢复正常的市场交易秩序、重新有效配置资源的重要途径。

全省各级人民法院要充分认识依法妥善审理企业破产案件的紧迫性和极端重要性，切实增强政治意识和责任意识，把依法妥善审理好企业破产案件作为当前人民法院服务于保增长、保民生、保稳定大局的重要举措，为促进经济发展、保障金融安全、维护社会稳定提供更加有力的司法保障。

二、当前审理企业破产案件应当把握的原则（一）依法维护市场主体退出秩序原则依照法定程序清算债务人财产、实现债权公平清偿是破产法的基本立法目的，也是保障债权人利益、维护社会稳定的内在要求。

一是要依法受理符合条件的破产申请。