融资性担保公司发展中存在的突出问题

随着我国社会主义市场经济的建立和逐步完善，融资性担保公司发展迅速，资产规模和担保实力不断增加，对于资金融通效率的提高有着重要作用，有效缓解了中小企业资金供应不足、融资难、融资贵的问题，对促进企业健康、平稳发展，实现社会经济效益有着积极意义。

由于融资性担保行业是一个高风险的产业，在高速发展过程中面临巨大的挑战，因此对财务管理提出了更高的要求。

加强财务管理，健全财务管理体系，是提高公司抗风险能力，保障融资性担保公司快速发展的重要举措。

一、融资性担保公司财务管理存在的问题（一）缺乏专业的财务管理人才和财务管理意识当前，我国的融资性担保公司规模日益扩大，专业的担保人员较为匮乏，无法满足行业发展的需要，不可避免地给公司的担保业务带来人为风险。

融资性担保行业的高杠杆经营需要高素质复合型的财务管理人才，需要对担保公司的潜在金融风险及经营风险具有预见性，避免出现较大财务风险。

融资性担保公司自身财务人员素质不高，业务操作不规范，不能合理地对抵押物价值和企业的资产状况进行评估，致使经营活动的财务信息失真，决策错误，使公司面临较大的财务风险和经营风险。

财务风险意识缺乏，没有意识到财务风险的重要性，风险控制流于形式，忽略了从源头上控制经营风险。

（二）不重视担保企业的严格审核在当前的经济环境下，有些企业经营不良，资金缺乏，为了取得融资性担保公司的信任，提供虚假担保材料，编造会计数据，粉饰财务报表，导致担保公司在虚假和错误信息的误导下作出错误决策，给融资性担保公司带来潜在的财务风险及经营风险。

在评审时，对担保企业提供的财务资料和会计信息数据审查不严，对其财务报表真实性审核不全面，没有深入实地调查客户的真实经营状况，忽略了对担保企业经营情况的审计质量，为企业提供融资与担保时，没有对企业资料进行核实，为公司的经营埋下了风险隐患。

（三）缺乏有效的财务监管机制完善的财务监管机制，可以规范公司的财务管理活动。

融资性担保行业是新兴产业，存在着行业管理制度落后于实践的状况，公司治理结构不完善，财务监督体系不健全，一些管理制度相互关系性不强，没有建立起需要细化的专项管理制度，已经建立的管理制度存在需要改进和完善的地方，对各项制度缺乏指导性。

融资性担保行业发展存在的问题及工作建议近年来，随着融资性担保业的进一步成长和宏观经济环境的变化，其发挥的作用越来越大且不可替代，同时暴露出来的问题也不容忽视。

根据本人多年来的工作见解，对此行业发展存在的问题分析如下：一、从政策和经济环境看，一是国家和地方清理整顿非法集资和民间金融的措施可能误伤融资性担保行业。

尽管担保行业自身存在一些问题，但只是局部问题。

这些局部问题，使得社会舆论经常不经意地把非法集资、高利贷和担保公司联系起来。

由此，在清理整顿非法集资的过程中，在“全民放贷，重拳出击”的乱世重典下，一些担保公司可能会首当其冲，甚至会被一竿子打死。

从担保公司自身而言，为了避免不必要的麻烦，也可能会主动收缩业务，很多合法合规的正常业务也将出现萎缩。

二是经济周期转变和宏观调控持续收紧使得经营风险加剧。

受国际金融危机引发的世界经济复苏步伐放缓、近期欧元区出现的债务危机及国内经济结构调整遭遇压力等多重因素的影响，市场人士预计，我国经济增速放缓将成为大概率事件。

同时，受劳动力工资上涨等因素影响，特别是中小企业经营成本大幅提高，企业的盈利空间压缩，流动性风险，甚至破产的可能增大。

这些风险会导致企业资金链断裂，违约率上升，进而传递到提供担保的担保公司，担保业经营风险增大。

二、从行业管理和配套服务看，行业管理、行政干预缺位与越位并存。

一是某些地方，担保公司不能自主选择资金托管银行，也不能自主商谈利率，自主权的缺失直接带来商业利益的损失。

二是抵押登记费按抵押登记品的价值来收费不合理，抵/质押登记收费标准和公证机构收费费率过高，担保机构反担保登记难落实，公证强制执行效力存在问题。

三是目前担保机构不能共享人民银行征信系统，不能查询受保企业的信用信息，不利于其有效识别和控制风险，导致担保机构对企业信用识别要花费更多时间，无形中增加了担保机构成本，影响了信贷担保行业的快速发展。

四是业务范围受限，担保公司富余资金的运用有关法规没有明确。

海南省融资性担保机构存在问题及发展策略摘要：融资性担保机构是解决中小企业融资难的重要渠道，但由于担保机构发展过程中存在的历史及现实原因，造成了其目前存在着一些可能会影响行业发展及金融稳定的问题及隐患，本文分析了海南省融资性担保公司目前存在的问题并从政府、市场、监管以及银保合作等方面提出了相应的策略建议。

关键词：担保公司；融资性担保；银保合作一、海南省融资性担保机构发展现状海南省担保行业的业务开始于20世纪90年代，经过近十年来的快速发展和融资性担保机构规范整顿后，现有融资性担保机构43家（其中亿元以上的担保机构8家，2000万元以上的16家），从业人员445人，担保注册资本金总额21.84亿元，担保业务规模大部分在50万-1500万之间，主要担保对象为本地融资较为困难的中小企业。

截至2011年9月，海南省担保行业通过贷款、票据、信用证等各类担保方式累计为中小企业进行融资性担保总额18.33亿元。

海南省的信用担保呈现出投资主体多元化、机构性质多样化和机构组织多功能化的发展趋势，业务种类涉及企业流动资金担保、承兑汇票担保、短期融资担保、债券发行担保以及再担保等多个方面，行业目前正朝着健康有序的方向发展。

但同时，融资性担保机构在发展中还存在着规模普遍偏小，抗风险能力较弱等需要亟待改善的问题。

二、海南省融资性担保机构存在问题1、担保机构实力不强，无法形成规模经济据统计，海南省目前存在的融资性担保公司注册资本普遍在亿元以下，仅有8家为亿元以上规模。

有的担保机构甚至仅有几十万的注册资本，平均注册资本额不到5000万，如此低的资本实力使得众多的担保公司无资金支持采用先进的风险管理技术，对高级的管理人才也缺乏必要的吸引力，造成了融资性担保行业整体的低水平运行。

海南省目前40余家担保公司的总担保额仅为18.33亿元，平均担保额仅为4000余万元，众多的担保公司和较低的担保额度反映出了行业的集中度过低，影响了规模经济的效应。

108873 融资决策论文融资性担保机构存在的问题及对策思考根据融资性担保机构的实际发展情况来看，社会、经济、自身实力等多方面存在的影响因素，是当前融资性担保机构进一步发展必须解决的问题。

因此，对融资性担保机构存在的问题有比较深入的了解，才能制定科学、可行的对策，从而为融资性担保机构快速发展提供重要基础。

一、融资性担保机构存在的问题分析（一）准入门槛不高，监管机制不完善。

当前，担保机构的行业性质还没有比较完善的法律规定，因此，准入门槛不高，通常只需要在工商局注册和在中小企业局备案，则可以正常运营，并不需要超过三万以上的注册资金、行政许可证等。

与此同时，担保机构的监管机制不完善，只在一些规范性文件中简单的提及过，因此，融资性担保机构还处于无序、自发的发展阶段，大大提高有关部门的监管难度。

（二）风险防范机制没有得到有效健全。

在我国相关通知文件中提到：担保机构、协议银行都需要承担贷款时的一定责任，但是，担保公司与协议银行之间的风险并没有分开，因而在发生贷款损失的情况下，出现担保机构与协议银行出现责任不对等的问题。

所以，风险防范机制没有得到有效健全，给担保机构与银行的合作造成极大影响，甚至影响担保机构的长远发展。

目前，我国大型担保机构承担的责任风险在80%左右，其他类型的担保机构则需要承担所有责任风险。

与此同时，风险补偿机制的不规范，导致担保过程中出现经济损失无法及时提供补偿，进而影响融资新机构的可持续发展。

（三）基础管理不到位，反担保有着较大法律风险。

在融资性担保机构正常运行的情况下，各种规章制度的不严格执行，相关人员的专业水平不高，致使融资性担保机构出现基础管理不到位的问题。

（四）运行规范化程度不高，市场化程度不强。

由于银行和担保机构的合作是有条件的，如一定数额的入围保证金，因此，融资性担保机构的运行规范化程度不高，在贷款企业出现严重亏损情况的时候，其必须承担更高额的担保费率。

与此同时，专业人员较少、管理制度不健全，给融资性担保机构开展业务造成极阻碍，从而导致融资性担保机构出现市场化程度不强的问题，最终降低融资性担保机构的诚信度、公信力等。

担保机构发展的问题及建议担保机构目前存在的主要问题近年来，国家对担保行业特别是融资性担保机构给予了大力支持和规范性调整，取得了显著的成绩，但同时也面临许多问题。

1．担保规模偏低，担保供应面窄目前，中小企业信用担保机构促成的贷款额偏低，由中小企业信用担保机构所提供担保业务的企业数量虽然呈上升趋势，但与中国庞大的中小企业数量相比所占比例太少。

也就是说，只有一小部分中小企业可以获得担保业务。

特别是近年来发展迅猛、融资又相当困难的微型企业，因资产规模小，缺乏合格抵押品，所以要想获得信用担保更加困难。

2．担保机构面临“制度”与“市场”两难境地中小企业信用担保机构的出资方主要是政府，服务方主要是中小微企业。

这就要求，一方面担保机构应站在政府的角度，大力扶持中小微企业的发展，不追求高利润;另一方面，中小企业信用担保机构为中小微企业提供信用担保，也就必然面临着市场的高风险。

担保机构在政府制度的要求下，承担着市场的风险，若坚持制度的低利润、高社会效益的要求，担保机构的担保资金肯定面临很大的亏损风险;若坚持规避风险，就会造成“好大偏小”、“嫌贫爱富”的状态，不能有效解决中小微企业融资难问题，违背设立信用担保机构的初衷。

3．担保行业相关法律制度不健全，发展环境有待改善就担保行业相关的法律制度而言，目前只有《担保法》和《中小企业促进法》，没有更加明细的法律法规，针对市场准入、业务经营等方面的各项规章制度尚不完善和健全。

就担保行业发展的体制机制建设而言，管理主体不明确，业务监管不到位，操作规程不严格，这些都会导致担保业务操作不规范，担保风险增大，担保成本提高等问题的发生。

4．银行与担保机构的不合理风险承担比例，制约了担保机构的发展在国际市场上，对于给中小企业提供贷款的银行和担保企业之间的合作，一般采取风险按照2∶8比例承担，担保费率按规定可以是同期银行贷款利率的45%。

中国目前在为中小企业提供贷款的银行与担保企业之间的风险分担比例、担保费率等方面没有明确、具体的规定，缺少相关制度，而且担保机构和银行尚未达成一定共识。

融资性担保行业存在问题及对策融资性担保行业存在问题及对策（一）融资性担保行业存在问题1、融资性担保业务规模不大，商业银行对担保公司认可度有限。

（1）紧缩的货币政策，造成商业银行信贷市场规模受限，进而影响担保公司融资性担保业务规模。

近年来，随着国家一系列宏观审慎货币政策的陆续出台，在利率、存款准备金率、公开市场操作等多种调节工具的综合运用下，商业银行信贷规模受到了很大程度的制约。

受此影响，部分担保公司在自身开拓市场能力有限的情况下，融资性担保业务规模受到较大影响。

（2）商业银行逐步提高担保合作门槛，合作更为谨慎，基本无风险分担机制。

目前，多家商业银行已经上调了与担保公司合作准入评信等级，同时对资本金充足性和保证金比例有了更高的要求，一部分担保资金实力有限的担保公司被终止了业务合作，同时，现阶段担保与银行合作时还处于弱势地位，基本无风险分担机制，由担保公司承担100%风险。

（3）担保公司自身缺乏反担保创新能力，市场开拓能力不强。

部分担保公司成立时间较短，缺乏行业相关经验，反担保措施基本与商业银行相同，创新能力不足。

同时，自身市场开拓能力不强，导致担保业务规模有限。

（4）担保公司融资性担保业务获利能力较弱，部分担保公司业务重点不放在融资性担保业务方面。

①担保公司融资性担保业务取费在1%-3%之间为主，且需要提取较高比例的风险准备金，仅依靠单一担保业务获利能力较弱，高收益主要依靠委托贷款、投资和咨询等业务。

②部分担保公司开展的关联方担保，往往不收取担保费用，一些政策性担保公司，受相关部门干预，收费很低或不收费。

一些新成立或担保实力有限的担保公司，为了尽快占领市场，也采取不收费和少收费的方式恶性竞争。

2、民间融资市场活跃，担保资金大量流失。

由于商业银行信贷规模受限，中小企业为了缓解融资难问题，对民间融资的依赖性与日俱增，在民间融资市场巨大的利益面前，许多担保公司将闲置资金以投资和委托贷款的形式投入到高收益项目中，甚至直接以自有资金参与民间借贷，导致担保公司担保资金大量流失，同时也对其担保代偿能力产生巨大影响，存在较大风险。

融资性担保机构存在的问题及对策思考【摘要】融资性担保机构在金融市场发挥着重要作用，但也面临着一些问题。

首先是资金链风险，存在着因为担保业务带来的资金压力；其次是信息不对称，缺乏透明度导致投资者难以评估风险；最后是管理不规范，激励机制不足导致管理效率低下。

为了解决这些问题，需要加强风险管理，提高信息披露透明度，改善管理机制，确保担保机构的健康发展。

只有这样，融资性担保机构才能更好地服务于实体经济，推动金融行业的稳健发展。

融资性担保机构应当重视问题存在的现状，积极采取对策措施，努力提升自身管理水平，实现可持续发展。

【关键词】融资性担保机构，问题，对策，风险管理，信息披露，管理机制，资金链风险，信息不对称，管理不规范1. 引言1.1 背景介绍融资性担保机构是金融行业中的重要组成部分，其主要功能是为中小微企业提供融资担保服务，帮助他们解决融资难题，促进经济发展。

随着经济全球化的加深和市场竞争的加剧，融资性担保机构在履行职责的过程中也面临着一些问题和挑战。

资金链风险是融资性担保机构面临的主要问题之一。

由于担保业务特点复杂、风险高，一旦出现信用风险或资金链断裂，就会对担保机构的经营和稳定造成重大影响。

信息不对称也是融资性担保机构存在的难题。

由于行业信息不对称，使得担保机构难以准确评估借款企业的信用状况，增加了风险管理的难度。

管理不规范也是融资性担保机构的困境之一。

一些担保机构在内部管理机制不健全、风险控制不足等方面存在一定问题，需要及时加以解决。

2. 正文2.1 融资性担保机构存在的问题融资性担保机构存在的问题主要体现在资金链风险、信息不对称和管理不规范三个方面。

资金链风险是融资性担保机构面临的主要问题之一。

由于担保业务的本质是风险代理，一旦融资性担保机构面临大额违约事件，就会引发资金链断裂，导致公司资金链断裂，缺乏资金支持，甚至面临倒闭。

信息不对称也是融资性担保机构的难题。

融资性担保机构作为中介机构，往往无法获取足够的真实信息，导致信息不对称，难以准确评估借款人的信用风险，造成风险管理不足，影响担保效果。

融资性担保行业发展存在的问题及工作建议近年来，随着融资性担保业的进一步成长和宏观经济环境的变化，其发挥的作用越来越大且不可替代，同时暴露出来的问题也不容忽视。

根据本人多年来的工作见解，对此行业发展存在的问题分析如下：一、从政策和经济环境看，一是国家和地方清理整顿非法集资和民间金融的措施可能误伤融资性担保行业。

尽管担保行业自身存在一些问题，但只是局部问题。

这些局部问题，使得社会舆论经常不经意地把非法集资、高利贷和担保公司联系起来。

由此，在清理整顿非法集资的过程中，在“全民放贷，重拳出击”的乱世重典下，一些担保公司可能会首当其冲，甚至会被一竿子打死。

从担保公司自身而言，为了避免不必要的麻烦，也可能会主动收缩业务，很多合法合规的正常业务也将出现萎缩。

二是经济周期转变和宏观调控持续收紧使得经营风险加剧。

受国际金融危机引发的世界经济复苏步伐放缓、近期欧元区出现的债务危机及国内经济结构调整遭遇压力等多重因素的影响，市场人士预计，我国经济增速放缓将成为大概率事件。

同时，受劳动力工资上涨等因素影响，特别是中小企业经营成本大幅提高，企业的盈利空间压缩，流动性风险，甚至破产的可能增大。

这些风险会导致企业资金链断裂，违约率上升，进而传递到提供担保的担保公司，担保业经营风险增大。

二、从行业管理和配套服务看，行业管理、行政干预缺位与越位并存。

一是某些地方，担保公司不能自主选择资金托管银行，也不能自主商谈利率，自主权的缺失直接带来商业利益的损失。

二是抵押登记费按抵押登记品的价值来收费不合理，抵/质押登记收费标准和公证机构收费费率过高，担保机构反担保登记难落实，公证强制执行效力存在问题。

三是目前担保机构不能共享人民银行征信系统，不能查询受保企业的信用信息，不利于其有效识别和控制风险，导致担保机构对企业信用识别要花费更多时间，无形中增加了担保机构成本，影响了信贷担保行业的快速发展。

四是业务范围受限，担保公司富余资金的运用有关法规没有明确。

融资性担保公司的经营问题及其对策分析融资性担保公司的经营问题及其对策分析摘要：本文主要分析了融资担保公司在自身经营上存在的问题，并提出了相应的解决对策。

关键词：融资担保；经营；问题；对策一、引言自1993年，我国第一家全国性的专业信用担保机构成立以来，融资担保行业在推动我国经济的开展，改善中小型企业融资环境、促进其成长，增加政府的税收以及扶持三农等方面都做出了重要的奉献，是我国市场经济体系与信用体系建设中重要的环节。

2021年金融危机之后，中央拨款10亿元，用于代偿中小企业信贷的损失。

之后国家公布红头文件要求各省市开展担保业以支持中小企业的开展，由此各省市的融资担保行业快速开展。

但是由于自2003年，大量的资金经由担保公司流入了房地产市场，受金融危机以及房地产调控的影响，同时由于恶性竞争以及盲目膨胀的影响，担保行业面临着困境，并且被欲望扭曲。

2021年以来，已经高歌猛进多年的中国经济终于放缓了增速。

在稳健的货币经济下，不少省市的资金链开始紧绷，各地的民间金融不断爆发出危机。

为了标准融资担保公司的营业与管理，国家公布了?融资性担保公司管理暂行方法?。

融资担保公司曾经作为翻开民间金融的一扇大门，在金融危机后却成为了资金链上最不稳定的一项因素，这不仅有政策监管方面的原因，行业的固有风险的原因，还与其自身经营的问题有关。

因此本文主要分析了融资担保公司在自身经营上存在的问题，并给出了相应的对策。

二、目前融资性担保公司经营中存在的问题1.虚假注资银监会明确规定担保机构要与银行合作，其注册资本应有1亿元以上，而且必须是实缴资本，另外对该担保机构的经营状况与管理能力，尤其是其资产负债等财务状况进行审查，防止因担保机构资本不实、管理不合理或违规操作造成银行信贷资金风险。

目前，不少担保公司的注册资金与实有资金相差较大，有相当比例的注册资金是拆借的。

因此担保公司的实际担保能力与赔付能力大打折扣。

2.缺乏完备的管理制度有些融资担保公司管理意识薄弱，没有制定完备的决策机制与业务流程，内部管理不标准，不具备科学的风险计量，缺乏必要的财务管理、内部控制以及有效的风险识别、评估与防控制度，贷款审批制度不健全，贷款的催收难等。