扶贫调研报告：以小额信贷解决贫困农户贷款难的实践

深度贫困区小额信贷精准扶贫实践困境分析随着精准扶贫政策的落实，小额信贷成为了深度贫困区扶贫的重要手段之一。

小额信贷精准扶贫实践中也存在着各种困境和挑战。

本文将围绕深度贫困区小额信贷精准扶贫的实践困境展开分析，希望对相关政策的调整和完善提供一些参考。

一、信贷需求严重不足深度贫困区的居民多为低收入人群，他们通常缺乏抵押品，信用记录不佳，又无法提供担保人，这使得他们几乎无法获得传统金融机构的贷款支持。

即便有一些小额贷款机构或者政府扶贫资金支持，也因为审批程序繁琐，利率较高等原因，导致居民对于借贷的需求严重不足。

二、信贷机构缺乏对贫困家庭的了解一些小额信贷机构缺乏对于贫困家庭真实情况的了解，无法全面了解借款人的家庭状况、经济来源等，导致信贷的发放缺乏精准性。

有的甚至存在着违规放贷、虚假宣传等行为，加剧了深度贫困区小额信贷实践的困境。

三、还款保障机制不完善深度贫困区贫困家庭的收入来源单一，生活水平较低，遇到意外事件或者灾害可能面临还款困难，而一些小额信贷机构并没有建立完善的还款保障机制，一旦借款人无法按时还款，可能就会面临催收等问题。

四、利率过高一些小额信贷机构由于成本高、风险大，设置的利率较高，而深度贫困区的借款人由于信用记录和贷款需求等因素，很难获得较低的利率。

高利率不仅增加了借款人的还款压力，也加大了深度贫困区的居民对于借款的敌意。

五、贷款资金流向不明一些深度贫困区小额信贷的资金流向不够透明，可能存在着贷款资金的挪用、滥用等问题。

这不仅加大了贫困家庭的还款风险，也加剧了对于小额信贷的不信任感。

以上便是深度贫困区小额信贷精准扶贫实践中存在的主要困境。

针对这些困境，我们还是可以从多个方面着手，寻求改善的方案。

我们可以通过完善政策、加大财政投入，为深度贫困区的居民提供更多的低息或者无息贷款支持，降低居民的借贷成本，提高居民的借贷积极性。

可以建立健全贫困家庭信息档案，建立信用记录或者信用保障机制，提高居民的信用积分，为他们争取到更多的贷款机会。

小额信贷扶贫的调查报告xx县黄瓜园镇，位于县城西北面、成昆铁路和108国道的交汇地带，距县城18公里。

国土面积平方公里，辖5个村民委员会32个村民小组4013户农户，总人口9889人。

是全县三个重点镇之一。

黄瓜园镇虽属坝区重点镇，但由于村落分散，条件各异，经济发展不平衡，农村还有1200人处于贫困状态，严重影响了全镇经济社会发展和人民生活水平的提高。

为此，镇党委政府抓住机遇，把小额信贷作为扶持贫困农户脱贫的重要措施，狠抓责任落实，强化服务措施，使小额信贷扶贫取得了显著成效，农民收入明显增加。

20xxx年，全镇发放小额信贷100万元，获贷农户344户，贷款农户当年人均纯收入增加96元，加快了贫困人口脱贫致富的步伐，有力地推动了农村经济的发展。

他们的主要做法和基本经验是：推行小额信贷是扶贫攻坚中帮助农民脱贫致富的好路子，也是帮助群众开展多种经营，增加经济收入的有效手段。

为增强群众对小额信贷措施的认识，解除贫困群众的思想顾虑，镇党委政府组织了精干的工作组，深入村社，广泛宣传小额信贷的意义和楚雄州关于贴息小额信贷扶贫资金的实施办法及实施细则，使群众对小额信贷有了具体的理解，消除了怕贷款、更怕经营不善赔钱的恐惧心理。

同时，工作组深入一家一户，详细了解农户的生产经营和经济状况，准确把握群众投资发展的意向，并根据调查摸底的情况，制定出小额信贷发放的计划，排出急需扶持的重点对象，从而使小额信贷向有目的、有秩序、效益好的良性方向发展。

为确保小额信贷及时、合规的顺利开展，镇党委及时组建了以镇长为站长，党委副书记、纪委书记，分管副镇长、财政所长、农经站长组成的工作站，制定了工作职责。

工作站组成后，积极向上协调，与县扶贫办、县农行争取信贷指标，按制度签订了责任状。

同时，理顺农村管理服务渠道，以村委会为中心组，组织了53名责任感和事业心较强的镇机关干部驻村包社，规定镇机关和村委会的党员结对到户。

并强化保证措施，实行各级联保责任制，把党员、干部的职责，工作实绩和切身利益与小额信贷扶贫挂起钩来，严肃地签订责任状，形成了镇领导和村委会书记、主任包中心组，驻村干部包小组，党员包联系户的管理服务体系，保证了小额信贷资金安全有效的运行。

深度贫困区小额信贷精准扶贫实践困境分析近年来，随着国家扶贫政策的逐步深化，深度贫困区小额信贷精准扶贫工作得到了越来越多的关注。

尤其是在乡村振兴战略的推进下，小额信贷已经成为帮助贫困户增收致富、推动乡村经济发展的重要途径。

然而，在实践中，该项工作仍存在不少困境。

一是信贷需求量大但发放难度高。

贫困地区贫困程度深，大部分贫困户身份证、户口本等基础资料缺乏或不齐全，且大部分贫困户信用等级低，多数长期未接触过银行等金融机构。

因此，银行对贫困户的信贷发放审核严格，导致信贷审批周期长、审批难度大。

另外，贫困户生活水平低，缺乏足够抵押物来保障贷款的安全，很难符合银行贷款的担保条件。

二是信贷使用不规范。

受教育水平和金融素质等因素影响，一些贫困户对贷款的理解和使用方式不够规范，使用贷款方式不当、获取收益少，不能起到增收和带动经济发展的作用，甚至造成了债务危机。

三是贫困户缺乏创业意识和经营能力。

在贫困地区，由于多年基础设施滞后、人口老龄化严重等问题，很难引导贫困户有意识地开展创业或经济活动。

另外，贫困户大多缺乏相关经营能力，即使拥有某种创业想法，也无法将其转化为现实。

为解决上述困境，需要采取相应措施，具体包括：一是积极落实政策，解决信贷审核难题。

政府、农村信用社、扶贫贷款专项机构需要加强沟通协作、提高贫困户申请贷款的通过率。

同时，政府部门还应增强宣传力度，让贫困户知道有哪些贷款渠道可以选择。

二是加强贷款使用管理，确保贷款用于产业发展。

针对贫困户因缺乏资金而难以开展创业活动的问题，可以对贫困户提供感性化的产业培训，授予一些必备技能和知识，提高其经营水平。

另外，也可以组织企业家等专业人员去为贫困户提供有偿服务帮助贫困户优化产品、销售渠道等，提高贷款使用效益。

三是加强贫困户技能培训，提高其创业意识和经营能力。

可以通过国家职业培训和技能认证等方式，对贫困户进行相关技术培训，联合专业服务机构提供产业链上下游相关信息和技术支持，培育创业报国中生力军。

调研报告：关于创新做实小额信贷提升产业扶贫的实践和思考按照“四跟四走”原则，X县把创新发展扶贫小额信贷，作为“金融+扶贫”“金融+产业”的重要抓手和加速贫困农户脱贫致富的“推进器”“孵化剂”，大力推进扶贫小额信贷工作，取得明显成效。

2016年，已授信13736户，授信率达95.1%；授信金额48119万元，累计已完成扶贫小额贷款15825万元，直接受益贫困户3685户，很好地提升了全县产业扶贫。

压实责任，创新举措抓推进一是强化精准到户。

根据全县贫困户实际，因户施策：自主贷款模式，即鼓励贫困户在帮扶责任人的帮助下找准致富门路，确定脱贫产业，不足资金由本户向金融部门申请贷款1-5万元；分贷统用统还模式，即组织当地企业、家庭农场、专业合作社、大户能人等扶贫经济组织分贷统用统还模式，22个乡镇（街道）组织引导那些有劳动能力，有致富愿望但没有好产业项目，不敢自己贷款的贫困农户，与本乡镇（街道）的扶贫经济组织建成利益共同体，由扶贫经济组织每年不低于信贷资金10%扶持贫困户三年；采取分贷统用统还固定受益模式，即各乡镇（街道）把所有的“一无劳力，二无能力，三无资金”的兜底贫困户进一步摸清底子，造出册子，并与X县道源扶贫开发有限公司签订协议，按信贷资金（每人1万元）的10%，固定扶贫兜底贫困户三年。

二是强化压力传导。

为进一步明确各乡镇新的贷款任务，制定出台三条硬性措施：凡100%完成扶贫小额贷款的单位年终精准扶贫考核总分另外加10分；凡是超额完成任务的单位，每超核定任务的10%，年终精准扶贫考核总分另加1分，直至加满20分；凡是完不成任务的单位和党政一把手在全县目标管理考核中不能评先评优，把任务分解到村组，层层下达工作任务，层层压实责任。

三是强化工作督导。

由县级领导带队，分片包干协调解决办理扶贫小额信贷所遇到的各类问题，督促各乡镇（街道）按时按量完成任务。

同时，通过精准扶贫微信群，每天把各乡镇的完成进度在每天上班前进行通报，对政策进行及时解读，使各责任部门形成比学赶超良好势头，并将好的工作经验做法在群里进行探讨交流，使扶贫小额贷款正常有序地开展。

深度贫困区小额信贷精准扶贫实践困境分析贫困地区小额信贷是精准扶贫的主要手段之一，但其实践中存在一些困境和挑战。

本文就深度贫困区小额信贷精准扶贫实践中的困境进行分析。

首先，贫困地区小额信贷存在信用风险高、资金回收难度大等问题。

贫困户的收入稳定性差、抵押物价值不高、还款意识薄弱等因素导致借款人信用风险高，容易出现逾期、违约等情况。

同时，该地区银行等金融机构较少，资金流动性不足，使得小额信贷难以得到有效的资金回收，影响了精准扶贫的实施效果。

其次，贫困地区小额信贷的决策机制和管理制度不完善。

由于缺乏规范的风险评估和信用评级体系，导致金融机构难以准确判断借款人的信用风险和贷款需求。

同时，缺乏有效的监管机制，导致金融机构在放贷过程中存在侥幸心理，可能造成风险扩大和损失加剧。

此外，贫困地区小额信贷的贷款利率过高，让部分借款人面临还不起贷款的风险，进而加重了贫困地区的财务困境。

最后，贫困地区小额信贷的利用率较低。

贫困户缺乏正确的理财意识和财务规划意识，对于借款人不够了解的情况下，往往会盲目地利用贷款，滥用甚至浪费，从而没有推进家庭生计和产业发展。

同时，缺乏有效的指导和支持，让部分贫困户缺乏动力和信心，不得不在贫困状态中苦苦挣扎。

总体上，贫困地区小额信贷精准扶贫实践面临着重重困境和挑战，但是我们可以采取一系列措施来克服这些问题。

例如，建立完善的小额信贷风险评估和管理体系，建立有效的监管机制，为金融机构提供资金回收保障等。

同时，培育贫困户的理财意识和财务规划意识，为其提供有效的产业指导和支持，以实现小额信贷真正的扶贫效果。

2019年第3期针对扶贫开发工作，习近平总书记提出要做到包括“资金使用精准”在内的“六个精准”基本要求，做到“发展生产脱贫一批”等“五个一批”脱贫措施，为精准扶贫指明了努力的方向，为打通脱贫“最后一公里”开出了破题药方。

扶贫攻坚工作自开展以来，扶贫小额信贷在支持贫困户发展生产脱贫致富方面发挥了积极作用，这款为贫困农户量身订制的产品，已经成为让银行放心、群众称心的金融扶贫品牌，但受主客观因素制约，扶贫小额信贷工作在具体业务办理落实中遇到了一些问题。

通过对重庆市巫溪县长桂乡调研发现，要充分利用好金融扶贫政策，发挥小额信贷在脱贫攻坚工作中的积极作用，当前扶贫小额信贷还需要在完善政策体系、政府积极引导、信用环境治理等方面进一步做好规范。

一、巫溪县长桂乡扶贫小额信贷现状截至2019年3月，重庆市巫溪县长桂乡辖10个村，其中有2个深度贫困村，5个相对贫困村，共有1790名贫困群众，贫困面较大，脱贫攻坚任务十分艰巨。

全乡建档立卡贫困农户数为493户，2018年全乡共有110户贫困户成功获贷，获贷率为22.31%。

二、当前推进扶贫小额信贷的难点自2019年扶贫小额信贷工作开展以来，长桂乡部分贫困户贷款意愿不强，获得扶贫小额信贷的比重偏低、额度不足，小额贷款发放量同比有所下滑，部分贫困户未能充分享受到这一利好政策。

深入分析原因，主要存在以下几方面问题：（一）金融政策门槛高银行惜贷1.对精准扶贫小额贷款的性质定位不准金融机构是扶贫小额信贷的实施主体，但在实施过程中，容易出现把扶贫贷款混同于一般商业贷款和以往推行的小额农贷的现象，因而严评级、紧授信、少放贷。

究其原因，在于银行作为商业机构，其追逐利润的企业属性和扶贫攻坚的政治属性一定程度上存在冲突，部分银行工作人员对精准扶贫的政治属性认识不足，对扶贫小额信贷认识不够、定位不准，怕担责，不积极、不主动，导致扶贫小额信贷发放效果不佳。

2.银行评级授信门槛较高商业银行作为金融机构，自有一套评估授信体系，对贷款人员从年龄、劳动力、技能、信用、收入、经营条件到效益进行条条框框的筛评。

扶贫小额贷款调研报告扶贫小额贷款调研报告一、调研目的与背景扶贫小额贷款是我国扶贫政策的重要组成部分，旨在通过向贫困人口提供贷款资金支持其创业就业，推动贫困地区经济发展，改善贫困人口生活状况。

本次调研旨在了解扶贫小额贷款的执行情况，总结经验教训，为进一步完善相关政策提供参考。

二、调研方法与过程本次调研采用了问卷调查和实地访谈相结合的方法，首先通过问卷调查了解各地扶贫小额贷款政策的实施情况，然后选择了几个典型地区进行实地访谈，深入了解当地扶贫小额贷款的具体情况。

三、调研结果分析1. 扶贫小额贷款政策的实施程度不一。

有的地区扶贫小额贷款政策得到了较好的贯彻落实，对贫困人口的帮助明显；而有的地区由于各种原因政策执行不力，贫困人口收益有限。

2. 贷款审核流程存在问题。

部分地区贷款流程繁琐，需要提供过多的文件和证明，增加了贫困人口申请贷款的难度。

3. 贷款利率不一。

有的地区贷款利率较高，使贫困人口难以承受；而有的地区利率较低，贫困人口获得的实际利益较大。

4. 对贫困人口的培训和指导不足。

部分地区对贫困人口创业就业培训和指导工作不到位，导致贷款资金无法得到有效利用，贫困人口创业就业的能力不足。

四、调研结论与建议1. 加强政策宣传与普及。

相关部门应加强扶贫小额贷款政策的宣传力度，提高贫困人口对政策的了解程度，鼓励更多的贫困人口参与创业就业。

2. 简化贷款审核流程。

相关部门应减少繁琐的文件和证明要求，简化贷款审核流程，提高贷款申请的便利性。

3. 统一贷款利率标准。

各地区应统一贷款利率标准，确保贫困人口能够承受得起贷款利息，同时减少地区之间的差异化。

4. 进一步加强贫困人口的培训与指导。

相关部门应加强对贫困人口的创业就业培训与指导工作，提升贫困人口的创业就业能力，确保贷款资金得到有效利用。

五、调研心得与体会通过本次调研，我深刻认识到扶贫小额贷款对于贫困地区发展的重要性，同时也发现了一些问题和不足之处。

希望能够进一步改善相关政策和实施措施，提高扶贫小额贷款的效果，为贫困人口提供更好的创业就业机会。

内蒙古小额信贷公司精准扶贫问题研究随着我国扶贫攻坚工作的深入进行，小额信贷公司精准扶贫模式逐渐在内蒙古地区兴起。

小额信贷公司通过提供小额贷款服务，帮助贫困地区的农民和农村企业家解决了资金难题，促进了他们的创业和发展。

在实践中，小额信贷公司精准扶贫模式也面临一些问题和挑战。

本文将对内蒙古小额信贷公司精准扶贫问题进行研究，分析其原因，并提出相应的对策。

问题一：农民贷款意愿低在内蒙古贫困地区，农民的农业生产经营水平相对较低，信用状况也不容乐观。

这导致农民对于贷款的需求和意愿较低，他们更愿意通过传统的金融机构获取资金。

小额信贷公司难以吸引到足够的农民客户，无法发挥精准扶贫的作用。

解决对策：1. 加强宣传教育：小额信贷公司应加强对农民的宣传教育，提高他们对小额信用贷款的认知和了解度，引导他们树立正确的借贷观念，认识到借款对于农业生产和经营的重要性。

2. 降低利率：小额信贷公司可以适当降低贷款利率，提供更加优惠的贷款条件，以吸引农民的贷款需求。

这样既能提高农民的贷款意愿，又能减轻其还款负担，增加还款的主动性。

3. 与村委会合作：小额信贷公司可以与村委会合作，借助村委会的力量推广小额信用贷款，提供贷款咨询和申请服务，方便农民了解和获取贷款。

问题二：小额信贷公司风险管控不到位小额信贷公司在扶贫过程中面临着较高的风险，如贷款人信用风险、市场风险等。

如果风险管控不到位，可能会导致贷款违约和损失。

由于小额信贷公司的资金规模有限，无法提供足够的抵押品，也增加了风险的发生概率。

解决对策：1. 加强风险评估：小额信贷公司应加强对贷款人的信用评估工作，严格筛选贷款对象，防止信用差、还款能力不足的人员借款。

小额信贷公司应加强对贷款项目的前期调研，评估市场风险，减少投资失败的可能性。

2. 建立风险储备金：小额信贷公司应建立风险储备金，用于弥补贷款违约和损失。

风险储备金可以用来化解贷款违约带来的风险，保证小额信贷公司的持续运营。

3. 加强监管合规：小额信贷公司应加强监管合规，遵循相关的法律法规，确保贷款行为的合法性和合规性。

关于农村小额贷款的调研报告一、内容提要2009年7月25日至8月5日，厦门大学经济学院金融系YOUNG 实践队在福建省漳浦县、长汀县、屏南县、沙县四地开展调研活动，调研主题是“海西经济区农村小额贷款发展的现状、问题及对策”。

其间，实践队走访了四地的县政府、县妇联、县扶贫办、县信用联社、邮政储蓄银行，并深入走访了漳浦县石榴村、长汀县翠峰村、屏南县际下村、屏南县陆地村、屏南县高安村、沙县大洛村六个有代表性的农村，大致了解了海西经济区农村小额贷款的发展情况、相关政策及存在的困难等问题。

本调研报告共分为四部分内容：首先介绍农村小额贷款基本情况及其在我国发展的大致情况;其次分析海西经济区农村小额贷款发展现状，分别详细介绍了四个调研地的发展状况;再次说明我们在走访中发现的问题;最后提出一些对策建议。

二、调研背景(一)问题的提出1999年下半年，中国人民银行根据当时中国农民的信贷需求状况和信贷供给特点，发布了一系列农户小额信用贷款制度和政策指导文件，在农村信用社推行农户小额信用贷款。

据官方统计数据，截至2008年1月，全国农村合作金融机构的农户贷款余额已达12260亿，受惠农户达7742万户。

然而，与孟加拉国乡村银行模式相比，我国的小额农信贷款无论从信贷质量，还是从自身盈利能力来看，都与尤努斯模式存在一定的差距：1、尤努斯模式成功的首要一点就是做了细致、客观、真实的调查研究，在放贷的同时传授客户创业的信息和路径，如此，还款来源就得到了保证。

相比之下，我国乡镇信用社往往是几个信贷员分片包管若干个村，这使得信贷员难以了解客户的真实情况，更无力帮助农户寻找高效的致富项目。

2、在诚信机制方面，尤努斯乡村银行要求社会经济地位相近的贫困者自愿地组成贷款小组，通过联保的形式，督促客户恪守信用。

然而，中国农村金融机构的信贷员要了解客户的信用情况，只能通过村委介绍、各方打听，不免受村委腐坏、人情错综复杂影响而无法得到真实信息。

脱贫小额信贷调研报告标题：脱贫小额信贷调研报告一、调研目的及背景脱贫小额信贷是一种为贫困群体提供小额贷款以推动贫困群众脱贫的金融服务模式。

本次调研旨在了解当前脱贫小额信贷的发展情况以及存在的问题，为相关部门提供合理的政策建议。

二、调研方法及范围本次调研采用问卷调查和深入访谈相结合的方法，范围涵盖了农村贫困地区的居民和相关金融机构。

三、调研结果1. 脱贫小额信贷的发展情况根据调查数据显示，脱贫小额信贷在贫困地区的发展十分迅速。

大部分贫困户能够获得小额贷款，其中以农业生产和小微企业发展为主要借贷目的。

脱贫小额信贷模式有助于提高贫困人口的创业和就业能力，提升他们的收入水平。

2. 存在的问题及挑战尽管脱贫小额信贷发展取得了显著成效，但仍存在一些问题和挑战。

首先，部分贫困地区的金融机构缺乏专业性和风险管理能力，导致贫困户面临较高的借贷利率和风险。

其次，部分借款人由于缺乏创业和管理经验，导致借款资金无法有效利用。

此外，贫困地区的金融服务体系仍不完善，存在信息不对称和服务不便利等问题。

3. 政策建议为了进一步推动脱贫小额信贷的发展，可以采取以下政策措施：（1）加强金融机构的培训和能力建设，提高其风险管理能力，降低借款利率；（2）推动创业和管理教育的普及，提高借款人的创业能力和管理水平；（3）加大对贫困地区金融服务体系的投入，建设更加完善的金融服务网点，提高服务效率；（4）加大对脱贫小额信贷项目的政策和财务支持，增加对风险较大的借款项目的担保等。

四、结论脱贫小额信贷是促进贫困地区脱贫的重要手段，取得了显著成效。

然而，仍存在一些问题和挑战需要解决。

通过加强金融机构培训和能力建设、提高借款人创业水平、改善金融服务体系和增加政策和财务支持等措施，可以进一步推动脱贫小额信贷的发展，为贫困地区提供更好的金融服务。