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图解10种常见供应链⾦融产品（必读⽂章）信贷风险管理信贷⼈专属交流、学习的平台转载⾃公众号：供应链⾦融产品经理 SCFPM摘要本⽂从“产品释义，参与⽅，业务流程（图），融资⽤途，担保⽅式，适⽤⾏业”等维度解读10种常见的供应链⾦融产品；同时对⼏对相关产品进⾏辨析。
本⽂按照下图分类所对应的层级顺序展开说明。
下图分类是“对标‘会计科⽬’划分”⽽成。
1.“应收类”产品1.1 保理是指资⾦⽅（银⾏或商业保理公司等）与融资⽅签署保理合同，融资⽅将其在国内采⽤赊销⽅式完成商品销售或提供服务所形成的应收账款转让给资⾦⽅，并由资⾦⽅为其提供融资、应收账款管理，账款催收和坏账担保等综合性⾦融服务。
保理产品种类繁多。
当然，保理业务的细分种类远不⽌于此，厚朴保理的李书⽂（总）有专著《商业保理理论与实务》，有兴趣的朋友可以阅读。
本⽂选择以下两种保理业务进⾏说明：1.1.1 有追索权明保理简明释义保理业务的⼀种。
“有追索权”是指，⽆论应收账款因何原因不能收回，保理商都有权向融资⽅索回已付融资款项；“明保理”是指，应收账款的转让通知卖⽅并经其确认。
适⽤⾏业包括但不限于以下⾏业：电信、租赁、医疗、航空、铁路交通、电⼦设备制造等。
综合项参与⽅：融资⽅，融资⽅债务⼈，资⾦⽅。
融资⽤途：不限。
担保⽅式：信⽤。
融资背景1. 融资⽅与其下游的交易、结算关系稳定，但下游企业相对强势，导致融资⽅回款周期长，资⾦周转压⼒⼤；2. 融资⽅需优化财报。
产品功能/ 解决的问题1. 将未到期的应收账款⽴即转换为销售收⼊，增加资产流动性，改善财务报表。
2. 对采购⽅提供更有竞争⼒的远期付款条件，有利于拓展市场、增加销售。
3. 采购⽅的信⽤风险转由受让应收账款的资⾦⽅承担，保障⾃⾝回款。
4. 资信调查、账务管理和账款追收等由受让应收账款的资⾦⽅负责，节约管理成本。
1.1.2 租赁保理简明释义保理业务的⼀种。
资⾦⽅基于“租赁公司”的应收租⾦⽽为其提供的保理融资业务，类似于为保理商提供的“再保理”服务。
金融产品分类1、指导意见分类：资管产品按照投资性质分类（1）固定收益类（投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%）（2）权益类（投资于股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80%）（3）商品及金融衍生品类（投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%）（4）混合类（投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类产品标准）2、国家统计局分类：国家统计局对金融服务进行了划分，大类上将金融服务划分为银行服务（包含银行监管与中央银行服务、商业银行服务、其他银行服务）、证券服务（包含证券市场管理服务、证券登记结算机构管理服务证券经纪代理与营业部服务、证券投资服务证券分析与咨询服务）、保险服务（包含人身保险服务、财产保险服务、再保险服务保险中介服务保险监管相关保险服务）与其他金融服务（包含金融信托与管理服务、金融租赁服务、财务公司服务、外汇、黄金等交易服务、典当服务、金融担保服务、其他未列明金融服务）3、CFI编码分类：资管产品在CFI编码中应属于集合投资工具，可划分为：（1）标准（普通）投资基金/共同基金（投资股票、债券、货币市场工具等类似资产的证券，按照份额是否可交易、可持续申购；分红政策的差别；投资标的的不同【如房地产、债务工具、权益、可转换债券、混合工具、商品、衍生品、参考性金融工具、信用】以及证券类型、投资者的限制都有进一步划分）（2）对冲基金（只对合格投资者开放的投资基金，按照投资的策略【如方向、相对价值套利、选股差异、事件驱动、套利、多策略基金、资产支持证券、混合型】进行划分）（3）房地产投资信托基金（房地产公司向公众发行股份/单位并通过房产或抵押贷款直接投资于房地产，按照份额是否可交易、可持续申购；分红政策的差别；证券类型、投资者的限制进行细分）（4）交易型开放式指数基金（类似股票在交易所交易的投资基金，持有股票、债券、商品等资产，交易期间以接近净值交易，多跟踪某一指数，按照份额是否可交易、可持续申购；分红政策的差别；投资资产类型；证券类型不同进行细分）（5）养老基金（金融中介为公司及其雇员运营，按照对雇员支持是否封闭或开放；投资策略差异；福利薪酬类型以及证券类型进行细分）（6）基金中基金（直接投资于其他基金而非股票或债券的集合投资工具，按照份额是否可交易、可持续申购；分红政策的差别；所投资基金类型差别；以及证券类型和投资者限制不同进行进一步细分）（7）私募股改基金（基金结构为有限合伙或有限责任制公司，由普通合伙人管理，按照份额是否可交易、可持续申购；分红政策的差别；投资标的的不同【如房地产、债务工具、权益、可转换债券、混合工具、商品、衍生品、参考性金融工具、信用】以及证券类型、投资者的限制都有进一步划分）（8）其他类（混合型，不符合以上任何一类集合投资投资工具）4、CPC联合国产品总分类：（一）金融服务，除投资银行、保险服务和养老金服务外，划分为：（1）中央银行服务（2）存款服务（机构存款人与其他存款人）（3）信贷授予服务（住宅按揭贷款服务、非住宅按揭贷款服务、非商业用途的个人非抵押贷款服务、信用卡贷款服务、商业用途的非抵押贷款服务、其他信用授予服务）（4）金融租赁服务（5）其他金融服务（二）投资银行服务（三）保险和养老金服务（不包括再保险服务），强制性社会安全保险除外（四）再保险服务（五）为保险和退休金以外的金融服务提供辅助服务（1）投资银行相关服务【包括兼并与收购服务、企业融资和风险投资服务、其他投行相关服务】（2）经纪及相关证券和商品服务（证券经纪服务、商品经纪服务、证券交易的处理和结算服务）（3）除养老基金外投资组合管理服务（4）信托和托管服务（5）与金融市场管理相关的服务（6）辅助金融服务的其他服务（咨询、外汇、金融交易处理和票据交换所服务）（六）辅助保险和养老金的服务（七）持有金融资产的服务（八）房地产服务（九）没有经营者的租赁或租赁服务5、教科书分类：（一）投资学【博迪】：大类划分为货币市场工具与资本市场工具。
金融产品的种类与特征金融产品是指金融机构为满足客户的各类金融需求而开发的一种金融工具。
它的种类繁多，每种产品都具有不同的特征和优势。
下面我们将介绍一些常见的金融产品及其特点，希望能给大家带来一些指导意义。
1. 存款类产品：存款是人们最常见的金融产品之一。
其特点是安全性高、流动性强、收益稳定。
存款类产品包括活期存款、定期存款和通知存款等。
活期存款随时可取，定期存款锁定一段时间，一般利率相对较高，通知存款在提前通知后可取。
2. 贷款类产品：贷款是指金融机构向客户提供一定金额的资金，并按照约定的期限和利率进行还款。
贷款类产品有住房贷款、车辆贷款、个人消费贷款等。
其特点是方便快捷、资金利用灵活，但需要按时归还本息。
3. 保险类产品：保险是通过缴纳保费，转移个人或企业风险的金融产品。
它具有风险保障和资产增值的特点。
常见的保险产品包括人寿保险、健康保险、财产保险等。
保险类产品可以帮助人们应对突发风险，保护家庭和财产安全。
4. 基金类产品：基金是由投资者的资金集中起来形成的一种集合投资工具，由专业基金经理进行资产配置。
基金类产品分为股票型基金、债券型基金和混合型基金等。
其特点是投资门槛低、风险分散、收益潜力较大。
5. 理财类产品：理财是指通过购买金融产品来实现财富增值的行为。
理财类产品包括银行理财产品、信托产品、保险理财产品等。
其特点是灵活性强、收益相对较高，但需要注意投资风险。
6. 外汇类产品：外汇交易是指将一种货币兑换为另一种货币的行为。
外汇类产品包括外汇保证金交易、外汇期货等。
其特点是市场波动大，风险较高，但也有较大的盈利潜力。
总之，金融产品种类繁多，每种产品都有其独特的特点和优势。
选择合适的金融产品需要根据个人的风险承受能力、投资期限和收益需求来进行综合考虑。
在选择金融产品时，我们需要了解产品的特征及相关风险，并根据自身情况做出明智的决策。
同时，也建议在投资金融产品时寻求专业人士的咨询和建议，以降低风险，获取更好的投资回报。
互联网金融的产品种类与分析互联网金融是指借助互联网技术和平台，以及金融知识和资本为核心，为用户提供金融服务。
其产品种类丰富，包括互联网支付、网络借贷、理财产品、众筹等。
下面就来一一分析这些产品的特点和风险。
一、互联网支付互联网支付是指基于互联网的支付工具，用户可以用电子钱包、支付宝、微信等方式进行在线支付。
其优点是方便快捷，实现了即时到账和线上交易。
但是，在使用互联网支付过程中，用户还是存在一定的风险，如被黑客攻击、使用不安全的网络等情况。
二、网络借贷网络借贷是指通过互联网平台进行借贷交易，实现资金的流通。
其优点是能够方便地获取资金，同时也能为投资者提供较高的投资收益率。
但是，网络借贷存在很大的操作风险和信用风险，尤其是一些不法平台的出现，导致用户投资损失严重。
三、理财产品理财产品是指由互联网金融公司或银行通过网络销售的一种金融产品，用户可以通过购买理财产品获取一定的收益。
其优点是提供了较高的收益率和灵活的购买方式，但是，理财产品本质上还是一种投资，其存在一定的市场风险，尤其是非保本产品，存在损失资本的风险。
四、众筹众筹是指一种集合资本和创意的新型融资方式，通过网络平台，向广大用户募集资金，实现项目的融资。
众筹的优点是能够减少项目融资难度，最大程度地调动项目创业者的参与热情，同时也为投资者提供了较好的投资选择。
但是众筹也存在风险，尤其是一些未经审核的项目，可能面临技术违法或项目无法实现等问题。
总之，互联网金融产品存在的优点不容忽视，但是其风险也同样需要注意。
在选择互联网金融产品时，一定要谨慎，选择正规、合法的平台，同时也需要了解和掌握相应的风险防范措施，实现资产的安全增值。
⾦融产品的分类对于⾦融产品，可以从不同⾓度加以分类，我们这⾥叙述⼏种主要的分类⽅法。
(⼀)根据服务⾏业不同划分可分为银⾏类⾦融产品、保险类⾦融产品、信托类⾦融产品、证券类⾦融产品、财务公司类⾦融产品和租赁类⾦融产品。
(⼆)根据产品形态不同划分可分为三类：即货币、有形产品，⽆形产品； 1、货币。
随着货币制度的变化，它的形态也发⽣变化，从实物货币如贝壳、布帛等发展到⾦属货币如⾦、银、铜，最后出现了代⽤货币即纸币。
2、有形产品。
这类产品种类繁多，包括公债、短期国债、外债、民间债、公司债券、短期国库券、流通存单、银⾏承兑汇票、商业票据、本票、预填⽇期⽀票、以实物偿还的债券、有奖债券、股票、⽀票、保险单、储蓄等。
3、⽆形产品。
即⾦融服务，⼤体分为⼋个⽅⾯：放款、存款、国外服务、转帐储蓄、地点或时间性服务、信⽤服务等。
(三)按发⾏者的性质划分⾦融产品可分为直接融资⾦融产品和间接融资⾦融产品 直接融资⾦融产品是指最后贷款⼈与最后借款⼈之间直接进⾏融资活动所使⽤酌⼯具，由公司、企业（公司）、政府机构等⾮⾦融机构发⾏或签署。
主要有以下⼏类：公司债、股票、抵押契约，公债券、国库券。
间接融资⾦融产品是指⾦融机构在最后贷款⼈与最后借款⼈之间充当媒介，进⾏间接融资活动所使⽤的⼯具。
主要有以下⼏类：银⾏券、银⾏票据、可转让存款单、⼈寿保险、⾦融债券、各种借据。
(四)以信⽤关系存续的时间长短划分可分为短期⾦融产品和长期⾦融产品 短期⾦融产品⼀般是指偿还期限在⼀年以内的货币市场的信⽤⼯具。
主要有以下⼏类：各种票据、可转让存款单、国库券。
长期⾦融产品则是指偿还期限在⼀年以上的资本市场的信⽤⼯具。
主要有以下⼏类：股票、债券、各种基⾦。
