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互联网金融风险与监管随着科技的飞速发展，互联网金融成为现代经济体系中不可或缺的一部分。
它以其高效、便捷的特点赢得了广大用户的青睐，然而，伴随其快速发展的同时，各种风险亦逐渐浮现，对监管提出了新的挑战。
互联网金融的风险主要表现在以下几个方面。
首先是信用风险，由于线上交易缺乏有效的身份识别和信用评估机制，导致借贷双方信息不对称，增加了违约的可能性。
其次是流动性风险，一些平台以高额回报为诱饵吸引投资者资金，却未能充分披露资金运用情况，一旦出现集中兑付，便可能面临流动性危机。
再者是操作风险，网络安全问题和技术故障可能导致用户资金损失。
最后是法律风险，由于相关法律法规滞后于互联网金融产品的创新速度，很多业务活动处于监管空白或模糊地带。
面对这些风险，加强监管显得尤为重要。
监管机构需要从以下几个方面着手强化互联网金融的监管。
首要的是完善相关法律法规，制定专门针对互联网金融的监管规范，明确各类金融活动的合法边界。
接下来是建立和完善互联网金融企业的准入和退出机制，通过设置门槛筛选出具有良好资质和健全内控机制的平台，同时为经营不善的平台提供合理退出渠道。
此外，加强事中事后监管也至关重要，采用大数据分析等技术手段，实现对互联网金融活动的实时监控和动态管理。
与此同时，提高透明度也是降低风险的有效手段之一。
监管机构应要求互联网金融企业增强信息披露，包括财务状况、资金流向、项目详情等，以便投资者做出更为明智的投资决策。
还应鼓励行业自律，支持行业协会等组织制定统一的行业标准和自律规范，共同营造一个健康有序的市场环境。
在防范和化解互联网金融风险的过程中，监管不仅要做到严格，更要精准。
避免“一刀切”的做法，因势利导，根据不同业态、不同风险特点采取差异化的监管策略。
同时，监管者也要与时俱进，不断学习和掌握新技术、新方法，以适应互联网金融领域日新月异的发展。
综上所述，互联网金融虽然带来了便利和效率，但其潜在风险也不容忽视。
只有通过有效的监管措施，才能确保互联网金融健康发展，保护投资者权益，维护金融市场稳定。
众筹的特点、风险与监管近年来，众筹平台在中国不断出现，得到了各界的广泛关注和参与。
众筹的大众化和便利化，使其成为一种重要的融资策略及商业模式。
然而，随着众筹规模的扩大和平台数量的增加，众筹市场营造出的“大繁荣”和市场热情，也带来了新的风险和挑战，众筹平台的监管提升逐渐成为必要的任务。
一、众筹平台的特点1、民众参与度高众筹平台是一种通过互联网连接投资者和创业者的融资渠道。
与传统的融资方式相比，众筹平台的融资者来源更广泛，民众的参与度更高。
一般来说，小额投资者的资金占比较高，单个项目的融资额度也相对较小。
2、借款方的经营风险相对较高众筹平台对于创业者来说是一个相对容易进入的融资市场，特别是对于新兴的微型企业来说，众筹平台是实现市场快速增长和获得融资的重要渠道。
但是对于借款方而言，众筹可能存在某些经营风险，对于这些风险的评估也是一个必要的环节。
3、平台佣金相对较低众筹平台相对于传统贷款和投资平台，由于其投资商及借款人的网络社交性质，有着佣金更低的特点。
二、众筹平台的风险1、逃匿风险一些不良的众筹平台会把捐赠资金据为己有，并且离开运营。
这类逃匿风险可以通过尽量使用专业可靠的众筹平台来减少，对平台的背景和实力的了解也很重要。
2、信息真实性风险在众筹平台上，从借款人的经济实力到项目成本的真实性，都是可以造假的。
一些借款方通过故意虚构情况，吸引投资者的关注，造成一定的损失。
信息真实性无法保证对于项目来说会带来一定程度的风险，这也需要监管部门的紧盯，以保障平台的公平和透明。
3、平台信誉风险在众筹平台上，创业团队的能力和初期运营能力，很容易影响到投资者对于众筹平台的信誉。
一些不良平台会违反诚信规范，打击投资人的权益，从而破坏其信誉。
与此同时，一些好的平台设计良好、产品成熟、团队能力较强，风险较小。
三、众筹平台监管1、建立统一认证体系众筹平台用户数量繁多，大部分是普通投资者。
建立统一认证体系，融合各家网站的认证，减少重复认证和不必要的信息收集，对于建立“信任机制”和规范用户行为、减少投资风险，起到了重要的作用。
互联网金融风险与监管在当今数字化时代，互联网金融如同一股汹涌的浪潮，迅速改变了人们的金融生活方式。
从便捷的移动支付到高效的在线借贷，从创新的众筹模式到智能化的投资理财，互联网金融的发展可谓日新月异。
然而，在这繁荣的背后，却隐藏着一系列不容忽视的风险，对金融市场的稳定和投资者的利益构成了潜在威胁。
因此，加强对互联网金融的监管显得尤为重要和紧迫。
互联网金融风险的种类繁多且复杂。
首先，信息安全风险是一大隐患。
在互联网金融的交易过程中，大量的个人信息、财务数据等在网络中传输和存储。
如果网络防护体系存在漏洞，这些敏感信息就有可能被黑客窃取、篡改或滥用，导致用户的隐私泄露和财产损失。
例如，某些不法分子通过攻击金融平台，获取用户的银行卡号、密码等信息，进而实施盗刷等违法犯罪行为。
其次，信用风险也不容忽视。
由于互联网金融的虚拟性和开放性，借贷双方往往难以进行面对面的信用评估。
一些借款人可能提供虚假的信息来获取贷款，而贷款机构在缺乏充分调查的情况下，容易做出错误的放贷决策。
一旦借款人违约，贷款机构可能面临巨大的损失。
此外，互联网金融的快速发展也催生了一些不良信用行为，如多头借贷、恶意逾期等，进一步加剧了信用风险。
再者，市场风险在互联网金融领域也表现得较为突出。
互联网金融产品的价格往往受到多种因素的影响，如市场供求关系、宏观经济形势、政策法规变化等。
由于互联网金融市场的高度敏感性和快速传播性，价格波动可能会被迅速放大，引发市场的恐慌和不稳定。
例如，某些互联网理财产品的收益率在短时间内大幅波动，给投资者带来了较大的风险。
另外，操作风险也是互联网金融面临的一个重要问题。
这包括系统故障、人为失误、流程漏洞等。
例如，金融平台的交易系统出现故障，导致交易无法正常进行；或者工作人员在操作过程中出现错误，给用户造成损失。
面对如此众多且严峻的互联网金融风险，加强监管成为了保障金融市场健康发展的关键。
在监管方面，首先要建立健全相关法律法规。
互联网金融中的众筹平台监管法规与执行互联网金融已成为当今全球经济中最为活跃的领域之一，随着互联网科技的不断发展，人们的投资方式不断变化，众筹平台获得了广大用户的青睐。
然而，随之而来的是各种诈骗和资金跑路事件，使得众筹平台的监管问题逐渐浮出水面。
一、众筹平台的背景和现状众筹平台是互联网金融的一个子领域，它通过互联网搭建了一个集体筹资的平台，提供给创业者、个人或者企业一个发挥想象力的空间。
在众筹平台上，投资者可以投资创业项目，而创业者则可以实现从理念到实现的一次大胆尝试。
随着时间的推移，众筹平台越来越受到人们的欢迎，这主要得益于它的多个优点。
首先，它可以方便投资者进行小额投资，提高了投资门槛；其次，众筹平台可以作为一个平等的场所让投资者自由选择，从而促进创新，为更多人提供机会。
另一方面，众筹平台的风险相对传统的投资方式更低，但收益也有望成倍增长。
然而，随着众筹平台的火热发展，问题随之而来。
一些众筹平台通过各种方式迫使投资者购买理财产品，而这些产品往往存在质量问题，不符合广大投资者的需求，造成投资失败。
同时，有的平台也可能涉及欺诈行为，骗取资金、侵占投资者的财产。
尤其是在近几年，众筹平台风险事件层出不穷，不少平台都是投资者无息资金跑路导致资金损失。
这些事件的出现，给众筹平台监管带来了重重困难，而监管也成了众筹平台的重要问题。
二、众筹平台监管问题的现状目前我国的众筹平台监管法规体系还远远不能完善。
以往我国对于众筹平台的监管主要是由市场准入等政策性文件进行约束，但由于众筹平台属于新型的金融业务，因此传统的监管方式难以满足实际监管的需求。
众筹平台业务既涉及投资、融资、支付等多个方面，而这就要求监管部门需要跨部门融合，有效地协同监管。
另外，眼下我国尚未有专门针对众筹平台的监管法规，而要监管众筹平台的重点，就需要在立法方面进行改进完善。
同时，对于市场内突然“黑天鹅”事件，监管部门需要快速作出反应，及时调取平台内部管理信息，以及加强对平台信用评级等一系列监管工作。
互联网金融市场的风险和监管分析随着互联网的迅猛发展，互联网金融市场迅速崛起。
在这个快速发展的市场中，投资者可以通过互联网平台投资各种金融产品，如P2P贷款、股票基金等，由于其高收益和便捷的投资方式，吸引了大量投资者的关注和参与。
然而，随着市场规模的增长，互联网金融市场的风险日益凸显，亟需加强监管。
一、互联网金融市场的风险1. 安全风险互联网金融市场存在着很多安全风险，如身份被盗用、资金被盗刷等。
由于互联网金融市场通常依赖于技术，所以外部黑客攻击也成为了不可避免的风险之一。
2. 信用风险互联网金融市场的参与者种类繁多，信用不同。
所以在投资的过程中，用户需要对借款人的信息进行评估，确保其信用良好，减小信用风险。
3. 法律风险由于互联网金融市场的监管不全面，存在许多法律风险。
例如，某些交易行为可能涉嫌非法，或者某些投资公司可能没有经过批准。
因此，投资人需要遵守相关法律规定，避免经商获得不法利益。
二、互联网金融市场的监管由于互联网金融市场的快速发展，监管也面临很大的挑战。
第一点，监管机构需要掌握科技的发展趋势，加大投入，以保障监管的时效性和精准度。
第二点，对于互联网金融市场的监管应该因地制宜，放宽自由竞争的范畴，同时加强对市场的监管力度，以保障市场公正、透明。
再次，互联网金融市场监管需要跨界合作，不同类型的金融机构需要协同工作，经过监管机构主持监管工作。
最后，社会各界也应该积极参与到互联网金融的监管中，加强社会监管力度，提高市场的透明度和公信力。
三、结论总之，互联网金融市场存在很多风险，需要进行加强监管。
监管机构应该掌握市场的发展情况，加强跨界合作，以保障市场的公正性，透明度和安全性。
投资者不仅要关注回报率，还要认真考虑投资细节，加强风险意识，确保投资收益。
同时，社会各界需要努力营造一个公正、透明、监管完善的市场环境，推动互联网金融市场的健康发展。
互联网金融面临的风险及对策随着我国数字化网络的不断发展，我国互联网和电子商务开始兴起，由此互联网金融也得以迅速发展。
现如今我国的经济热点问题就是互联网金融。
本文主要通过从互联网金融对传统金融所带来的变革的分析，由此来研究互联网金融现在所要面临的技术风险、操作风险以及信用风险的情况，由此来提出研究对策。
互联网金融是当今时下的一个热点话题，自谢平教授在2012年首次在我国提出有关于互联网金融的概念，我国就开始掀起了一波互联网金融的热潮。
一、互联网金融的概念互联网金融实际上及时互联网技术与金融相结合的一个产物，主要是依靠于大数据以及云计算，是属于一种开放的互联网平台上的金融业类的功能及服务体系。
互联网金融主要包括的网络平台体系有：金融市场体系、金融服务体系、金融产品体系等有关金融的互联网体系。
其金融模式和传统的金融模式有相同之处也有不同之处，互联网金融主要有的金融模式有：普惠金融、平台金融还有信息金融等。
互联网金融在2012年被提出，2013年发展到一定程度，2014年其相关的监管体系机制被建立。
虽然说我国在这方面的起步相对于其他的国家来说都较晚，但是由于我国在互联网金融这块的监管体系较为宽松，所以即便我国的互联网金融发展较晚也得到了迅速的发展，和其他国际相差不大。
其中一些信息科技企业和传统的商业银行也都开始渗入到互联网金融体系当中去。
互联网的崛起，进一步加速推快了我国的利润市场化和普惠金融的发展。
但是，在互联网金融发展机遇面前，我们也要留意到它所带来的风险。
二、我国互联网金融的模式一般来说，我国的互联网金融的形式一般有：第三方支付、P2P小额贷款以及电商小贷等互联网网络服务平台。
这些模式是我国互联网金融发展的见证，下面我们将从几个方面来看一看我国的互联网金融模式。
（一）第三方支付平台第三方支付平台，是指由第三方独立机构提供的支持交易的平台。
一般来说，我们将第三方支付平台分类两类，一类是互联网支付企业，另一个是金融型支付企业，互联网支付企业的主要代表企业有支付宝、财付通等；而金融型支付企业的典型企业主要有快钱、汇付等。
互联网金融的风险与监管机制分析正文：一、互联网金融的定义互联网金融是指利用互联网、移动通信等信息技术手段，打造具有金融属性的互联网应用平台，为客户提供金融产品和服务的业态。
它是金融业和互联网业的融合，具有低成本、高效率、便捷性等特点。
二、互联网金融的风险1.技术风险互联网金融业务离不开技术，技术的不稳定性和安全风险是互联网金融的主要风险之一。
技术方面的不稳定会导致交易的中断和延迟，增加用户的投诉和维权的工作量。
同时，互联网金融的资金结算过程需要有超高的安全保障，否则交易将会受到损失和破坏。
2.经营风险互联网金融平台的经营风险主要指平台的经营管理和风险管理不到位、公司治理不规范等问题。
由于互联网金融产业的高度以及市场竞争的激烈性，导致一些公司只为了追求利益最大化而忽视风险控制和管理，一旦出现风险，将会给用户造成重大的损失。
3.信用风险互联网金融业务的另一个风险是信用风险。
平台的放贷业务必须对用户的信用情况进行严格的审核和评估，如果无法正确评估贷款的风险，则会导致贷款违约的风险。
这将会对平台的运营和用户的积极性产生影响。
三、互联网金融的监管机制1.监管体系互联网金融监管主要有中国银行业监督管理委员会、证券监督管理局、保险监督管理委员会等。
监管体系的主要作用是规范和监管互联网金融业务的发展，保护用户合法权益，维护金融市场的稳定和安全。
2.监管标准为了规范互联网金融市场，国家出台了一系列监管标准。
例如，规范网络借贷风险专项整治，强化企业信息披露和业务合规性，加强网络借贷信息中介机构业务，加强对互联网金融消费信息保护和网络安全审查等。
3.监管技术随着技术的不断进步，监管技术也将逐步升级。
目前，世界各地的金融监管机构都在研究和尝试使用区块链技术、人工智能技术和大数据技术等监管技术。
这些技术的应用将会让监管更加高效、精确和及时。
四、结论互联网金融具有高效、普惠、便捷等优点，但随之而来的风险也不可忽视。
不断提升监管和控制风险是推动互联网金融健康发展的关键所在。
网络众筹风险及规避众筹是一种通过互联网将资金从众多的个人或组织集结在一起的方式。
它被广泛应用于创业、文化、艺术、公益等领域，为有创新想法、有特殊需求的个人或组织提供资金支持。
然而，众筹也存在着一定的风险。
以下是网络众筹常见的风险及规避措施。
1. 项目背景不清晰或不真实有些众筹项目的信息不够全面和详细，或者虚假的。
这样的项目可能存在创始人的不真实陈述、项目运营的不真实、款项挪用等风险。
规避措施：使用专业的第三方平台进行众筹，这些平台通常会对众筹方进行严格审查，确保项目信息真实可靠。
此外，支持众筹的人们也应该深入了解项目，查阅资料、咨询专业人士，提高风险意识。
2. 众筹平台风险众筹平台作为资金募集和交易的中介，存在财务、安全等方面的风险。
平台可能存在违规操作、资金信用评估不全面仔细的风险。
规避措施：选择知名的网络众筹平台，了解平台的安全体系、注册及备案情况。
在支持项目之前，必须查看平台公开的公司信息、风险提示等相关资料。
同时，在支持项目时，也要通过在线支付或者银行转账等正规渠道完成交易。
3. 项目失败或无法履约有些众筹项目可能存在项目建造不出来、其他原因无法履约的风险，进而无法退款给支持者。
规避措施：支持者应该注意项目建设的进度及各项工作的实时进展情况。
如果出现进展缓慢或出现重大问题时，支持者应当查看项目方公开的信息或与项目方沟通，及时了解项目的运行情况。
对于项目未能按照约定履行的情况，支持者应及时申请退款或就项目方的违约行为进行投诉。
4. 支持者权益保障不足众筹过程中，如果发生了不可预测的事件，可能存在支持者无法实现回馈或其他权益的风险。
规避措施：在支持项目之前，必须了解项目方提供的回报、服务等权益，并在支持前认真阅读相关协议。
如果发现权益保障不足，支持者可以选择更加安全可靠的众筹平台进行支持。
总的来说，网络众筹是一种风险较小但仍存在不确定性的投资方式。
支持者必须仔细审视每个项目的信息、平台、风险等相关方面，提高投资风险意识，从而降低风险。
互联网金融的风险防范和监管随着互联网技术的发展，互联网金融逐渐成为了金融服务的新兴方式，为投资者提供了一种新的选择。
与传统金融机构相比，互联网金融的门槛更低，操作更简单，具有更高的效率和更低的成本。
但是，随着互联网金融的快速发展，它所带来的风险也变得愈发复杂和庞大。
因此，互联网金融的风险防范和监管成为了重要任务。
一、互联网金融的发展与风险互联网金融的发展带来了多种金融服务方式和新的金融产品。
例如：网贷、众筹、第三方支付、互联网保险等。
这些服务和产品在各自领域里都有着巨大的市场空间和潜力，而且获得了大量的用户认可和支持。
然而，互联网金融的快速发展带来了多重问题：安全性欠缺、风险控制不力、违规行为频现等。
例如，网贷行业过度发展导致风险逐渐加大，出现了网贷平台集体爆仓事件；第三方支付领域中，被骗取用户资金的案例时有发生。
这些问题不仅直接损害了消费者的利益，而且影响到了互联网金融的整体运营和形象。
二、互联网金融的风险防范措施随着互联网金融行业的发展，人们逐渐意识到了风险防范的重要性。
下面我们来看看互联网金融的风险防范措施：1、加强信息披露。
互联网金融机构应当对外——特别是对投资者进行真实全面的信息披露，包括但不限于：投资标的、风险提示、收益预期、合法合规等。
2、建立严格的风险控制机制。
互联网金融机构应制定详细的风险控制计划，确保资金流转的安全和透明性，防范恶意操作和风险增长。
3、加强安全保障方面的监管。
包括但不限于：完善银行、第三方支付机构、网络信息等方面的合规制度与监管机制等。
4、完善消费者权益保护。
互联网金融机构应加强对消费者权益的保护，建立消费者投诉和仲裁机制，保证消费者的合法权益。
三、互联网金融的监管互联网金融的监管体系相对较为复杂。
在现有监管体系下，互联网金融不同类型的业务涉及的监管主体多且分散。
因此，如何完善互联网金融的监管体系成为亟待解决的问题。
1、加强跨部门合作。
互联网金融发展需要跨部门、跨领域协同合作，相关管理部门、机构应增强合作，协作推动制度完善与互联网金融的发展。
互联网金融的创新与风险控制实践报告互联网金融的快速发展在过去几年中引起了广泛的关注。
它通过运用互联网和信息技术，将金融服务直接提供给个人和企业用户，极大地改变了传统金融行业的运作方式。
然而，随着创新的加速推进，互联网金融也带来了一系列的风险和挑战。
本报告旨在探讨互联网金融的创新，并深入分析互联网金融风险控制的实践。
一、互联网金融的创新互联网金融的创新主要体现在以下几个方面：1. 移动支付的普及：互联网金融充分利用移动设备的普及和移动支付技术的成熟，提供了更加便捷和安全的支付方式。
用户只需手机一键操作即可完成支付，从而避免了传统金融支付方式中的繁琐和风险。
2. 线上借贷平台的兴起：互联网金融通过线上借贷平台，将投资人和借款人进行撮合，实现了快速的借贷过程。
这种模式既提升了借款人的借贷效率，又为投资人提供了更多的投资机会。
3. 虚拟货币的涌现：虚拟货币的出现使得交易更为便捷，并且提供了更高的匿名性和全球支付的可能性。
比特币等虚拟货币已经成为互联网金融领域的热点。
二、互联网金融的风险控制实践互联网金融的创新也带来了一系列的风险，包括信息安全、资金风险、信用风险等。
为了有效控制这些风险，互联网金融机构采取了一系列的措施：1. 加强信息安全保护：互联网金融机构加强用户信息的加密和安全存储，并且对外部攻击进行及时监测和防范。
同时，用户也要提高自身的信息安全意识，避免在不安全的网络环境中进行金融交易。
2. 引入第三方支付平台：为了减少交易风险，互联网金融机构通常会引入第三方支付平台，如支付宝和微信支付等。
这些支付平台具有严格的风险控制机制和用户保护政策，能够有效降低支付过程中的风险。
3. 加强信用评估：互联网金融机构使用大数据、人工智能等技术手段对借款人进行全面的信用评估，以降低信用风险。
同时，借款人也要提供真实准确的信息，避免虚假身份和欺诈行为。
4. 加强合规监管：互联网金融机构要遵守相关的法律法规，加强内部风险管控，定期进行自查自纠，以保障用户的合法权益。
互联网金融视域下众筹模式的风险与监管HUA system office room 【HUA16H-TTMS2A-HUAS8Q8-HUAH1688】互联网金融视域下众筹模式的风险与监管韩廷春1孙弢2清华大学公共管理学院，北京 100084摘要：近几年，市场参与广泛的互联网金融正在如火如荼的开展，其突破传统投融资方式的低成本投入、高效便捷和重视顾客体验的特征使其迅速占领金融市场。
众筹模式作为互联网金融的新兴事物，是互联网金融未来发展的主要方向，具有巨大的发展空间，但同时也面临着除传统投融资风险外的技术风险、操作风险和法律风险等一系列风险复杂性。
目前，互联网金融视域下众筹模式的实践发展已远远先于理论研究，因此，建立和完善适合中国情境的互联网金融众筹模式的监管路径和政策是一项重要又迫切的研究课题。
关键词:互联网金融；众筹模式；金融风险；监管路径飞速发展的现代信息技术促进了互联网与金融业间相互融合的日益深化，尤其是近几年社交网络、移动支付、大数据和云计算等信息变革的出现，使得金融模式也发生了颠覆性变化，不同于商业银行间接融资和资本市场直接融资的第三种金融融资模式——“互联网金融模式”横空出世。
互联网金融模式出现以来，由于其包容性强、支付便捷、交易成本低等一系列特征使其迅速占领了金融市场，在促进经济增长的同时，也使金融市场更加公开透明，信息不对称程度降低。
更重要的是，在互联网金融模式下，现代金融的专业化分工被互联网及其相关软件技术所代替，市场参与者更为大众和广泛，因而这是一种更为民主化的金融模式。
互联网金融中的一种重要模式——众筹模式主要是指初创企业和个人以筹集资金为目的通过特定的互联网平台发布信息的融资方式。
在中国管制严格的金融背景下，众筹模式有望成为解决中小微企业融资困难问题的重要途径。
但是由于互联网金融出现时间较短，互联网金融视域下众筹模式的实施面临着诸多风险，这需要我国监管机构及时调整对待民间融资的固有思维，出台便利中小企业融资和投资者利益保护的法规和监管机制，从而使中国在金融领域抓住赶上西方发达国家的重要机会。
1.互联网金融的特征及未来发展趋势1.1 互联网金融的含义、特征及其分类《2014 年政府工作报告》中提出“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制，守住不发生系统性和区域性金融风险的底线”。
这是“互联网金融”首次在政府工作报告中出现，但目前互联网金融（Internet Finance，简称IF）的概念尚无统一明确的定义。
李真（2014）认为从一般意义上来说，互联网金融是指利用互联网技术和其他现代信息集成技术在创制的网络平台上进行各种资金融通活动的总称，其区别于传统直接融资模式和间接融资模式。
侯维栋（2013）认为互联网金融泛指一切与互联网技术相关的资金融通行为，是金融业务充分利用互联网技术进行自我革新后产生的一种新兴的金融业态。
根据理论界的研究成果以及互联网金融在世界范围内的实践，本文认为互联网金融有广义和狭义之分，狭义的互联网金融是指以金融服务的提供者在网络上提供的金融服务为基础，以网络及相关通讯技术为媒介，通过嵌有金融数据可进行业务操作的软件为平台，以用户的操作为终端的新型金融运作模式；广义的互联网金融则包括与其运作模式相配套的互联网金融机构、金融市场及相关的监管等外部环境。
互联网金融作为一种新兴金融模式，它是传统金融模式与互联网技术有效结合的产物，交易平台的虚拟化、交易方式的网络化使得互联网金融具有不同于传统金融的独特之处。
主要表现在：（一）低投入，互联网的虚拟空间是互联网金融业务开展的基础平台，因此它既拥有较低的市场交易成本优势，同时又无需支付高昂的营业和管理成本费用，其低成本的运作大大降低了金融业务的投资风险。
据统计，互联网金融的投入成本和传统的投入成本相差之大往往能达到1:100甚至1: 1000。
（二）高效便捷，互联网金融模式可以通过先进的现代科技和互联网技术积累大量的信用数据和开发渠道，以突破时间和空间对于传统金融模式的限制。
另外，互联网的虚拟平台能实现操作简便、快捷的支付模式，能有效加强金融活动中参与者的信息沟通，从而在一定程度上减少市场信息不对称的固有弊病，实现资金融通的高效便捷。
（三）重视客户体验，全新的服务理念也带来了全新的商业革命，在互联网时代客户体验被提高到极其重要的位置，互联网金融利用互联网的虚拟平台将客户信息大量集结，并通过数据的挖掘和分析，提前发现潜在市场，最终通过向客户提供优质的产品和服务体验，获得市场主导优势。
（四）风险复杂性，互联网金融在利用互联网获得市场优势的同时也必须承受互联网所带来的多重风险，甚至包括其远超于传统金融模式的风险传播速度和复杂的风险诱因。
即除了与传统金融业相同各类风险外，互联网金融还需要面对技术风险、法律风险等各类特殊风险。
根据互联网金融的定义和特点，本文将其按照业态模式分为四类，如图1所示：（一）支付结算，互联网金融对于传统金融行业一个最为典型的突破便是第三方支付，第三方支付带来了支付结算方式的新纪元。
据中国电子商务研究中心()监测数据显示，到2015年，我国第三方支付企业交易规模达到31.2万亿元，以支付宝、财付通为代表的持有规范牌照支付企业已有269家。
（二）泛渠道业务，泛渠道业务主要是指将传统的保险、基金、证券、第三方理财等金融业务的销售渠道搬到互联网的虚拟平台，实现了支付、理财等诸多金融业务的有效整合，时下流行的余额宝就是典型代表。
泛渠道业务由于其优势显着，地位日渐上升，目前已成为互联网金融中不可或缺的重要部分。
（三）网络融资，互联网金融中的网络融资主要是为中小企业提供融资平台，解决中小企业融资难的问题。
目前我国的网络融资市场主要基于网络数据贷款、P2P信贷平台和众筹融资三种模式。
其中，网络数据贷款的出现主要是服务于小微企业小额贷款的需求，有利于解决传统小微企业贷款项目中交易数据不完整、客户需求难以集中、支付结算风控措施不完善等问题。
P2P网络借贷平台主要是一种个人对个人直接信贷的新型信贷模式，我国《2014年互联网金融行业数据报告》中显示，截至2014年9月，我国P2P平台总数已达1438家，预计到年底可以达到1700多家。
P2P信贷模式由于其方便、快捷等各项优势，使其成为最为活跃的和受到高度评价的互联网金融模式。
众筹模式（Crowd Funding）主要是指初创企业和个人采用预购的形式通过特定的互联网平台募集项目资金的模式，即大众筹资。
在众筹模式中，互联网的开放型展现的淋漓尽致，为好的创意项目从概念走向实际提供了更多的可能以及资金帮助，有利于自主创业环境的改善。
（四）金融机构，主要是指各种金融机构的网上银行以及一些有资质的互联网企业通过申请金融牌照、收购中小金融机构、联合有牌照的金融机构等方式进军金融领域的一种手段表现。
图1 互联网金融的分类1.2 互联网金融的发展趋势从互联网金融目前的发展情况看，其逐渐呈现出以下两个重要的发展趋势：（一）未来互联网金融将进一步深化和扩大业务范围和业务类型，并席卷整个金融行业，逐步引发金融行业的更新换代（陶娅娜，2014）。
互联网金融未来发展将在纵向的专业上进一步细分支付、结算、数据、定价、评级、担保等服务，同时更加注重快捷高效、定制化的客户体验。
同时，在金融行业的横向资源整合上，互联网金融也将借由互联网的巨大优势开拓一站式的金融业务平台新格局。
（二）互联网金融中，以第三方支付为主的支付结算方式将逐步弱化，而以P2P网络信贷、众筹融资等新型金融模式为主的网络融资模式则有着巨大的发展空间。
随着我国《中华人民共和国电子签名法》、《非金融机构支付服务管理办法》等一系列针对网络融资的法律法规的相继出台，互联网金融逐渐得到了国内各界的广泛认可。
其中众筹模式更是为中小微企业面临的融资难，门槛高的尴尬处境提出了解决措施。
2013年末我国的中筹网站不到20家，而截至2014 年末国内已建成的众筹网站就有80多家，其中“点名时间”、“追梦网”、“众筹网”、“中国梦网”等已经在业内拥有一定的知名度和影响力。
互联网众筹模式作为新生事物，其迅速的发展节奏，进一步专业化和本土化的网络平台使得项目融资效率得以大大提升，也有利于建立重复投资的相互信任关系。
因此，随着国内网络融资市场的逐渐开放，投资者的日益增长，网络监管的日臻完善，网络众筹模式将成为互联网金融发展的重要方向之一。
总而言之，我国传统金融行业因互联网金融的出现而重新整合细化，各类发展模式也向着多元化方向发展。
互联网金融不仅使互联网资源开放化、成本集约化、渠道多元化、用户行为价值化等优点得到了充分的发挥，而且减少了市场投资成本，降低了投资准入门槛，有效促进了金融市场的“普惠发展”。
但是互联网金融行业，尤其是新兴的众筹模式，其迅速的发展同时也带来了综合复杂的金融风险，并对金融监管提出了新的要求。
2. 传统众筹模式与互联网金融下众筹模式比较目前，互联网金融在我国发展势头强劲，众筹作为其重要组成部分，一直备受人们关注。
传统众筹模式主要是指政府投融资和市场投融资，政府众筹模式是政府以实现调控经济活动为目标，依据政府信用为基础筹集资金并加以运用的金融活动，是政府财政的重要组成部分；市场化众筹模式是指企业以获取赢利为目的，依据企业信用或项目收益为基础，以商业贷款、发行债券股票等商业化融资为手段筹集资金并加以运用的金融活动，非国有独资的公司制企业的筹资是典型代表。
但两种传统众筹模式都存在信息处理困难、成本高，信息不对称等缺点，全民参与程度低。
通过传统众筹模式与互联网金融下众筹模式的比较发现：互联网金融下的众筹模式其金融对象更加虚拟化；方式也不再受限于政府和市场的规则制度，更加灵活；交易更多地在网络众筹平台实现，不再依靠金融机构，更接近无金融中介的状态；信息处理更加容易，成本更低；风险评估的数据和信息更完整；但同时互联网金融下的众筹模式由于处于萌芽状态，相关监管政策处于空白阶段，直接交易的风险更高。
总之，互联网金融视域下的众筹模式有着传统众筹模式无法比拟的行业优势和广阔前景，有效地弥补了传统融资方式的不足。
（见图2）。
图2 传统众筹模式和互联网金融下众筹模式的比较3. 互联网金融视域下众筹模式面临的风险众筹模式作为互联网金融中的新兴事物，在其发展初期面临着诸多风险因素。
本文将这些风险大致归为两类，分别是传统风险和特殊风险。
所谓传统风险是指众筹融资中始终存在的市场风险、信用风险、货币政策风险等；而特殊风险则是指由于互联网的特殊性质所产生的技术风险、操作风险、法律风险等新风险。
（一）传统风险。
首先，传统风险中所面临的市场风险主要是由于信贷活动中交易者的身份确认、信用评价等方面具有不确定性，导致客户可能会精心设计虚假信息和数据，从而使以数据分析为基础的金融活动出现偏差，产生风险，这种不确定性在网络信贷活动中则更为明显。
