保理业务融资介绍

建行保理业务简介一、业务简介是指建设银行为企业提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务方案，其基本功能包括账款管理、融资及买方信用担保等。

产品特点：1、收账款债权转让为基础，银行成为保理项下应收账款新的债权人；2、可以根据自身需求选择不同的功能组合；3、可以在相关额度内随时转让建设银行认可的应收账款获得可支配资金，融资手续简便。

为您提供的便利：1、可以提供更加吸引买方的付款条件，提高市场竞争力；2、将应收账款管理“外包”给银行，获得专业服务并节约管理成本；3、办理无追索权保理还能优化资产结构、改善财务报表；4、买方企业也可获得便利：从卖方获得更优惠的付款条件；简化付款手续，减少结算费用；在无追索权保理中自身商业信用免费得到银行信用支持。

业务办理流程：1．卖方与建设银行签订保理合同；2．卖方企业向买方赊销供货，并取得应收账款；3．卖方企业将应收账款转让给建设银行；4．建设银行与卖方将应收账款转让事项通知买方；5．建设银行向卖方发放融资款；6．应收账款到期日前建设银行通知买方付款；7．买方直接将款项汇入建设银行指定账户；8．建设银行扣除融资款项，余款划入卖方账户。

二、办理保理业务的基本条件：1、企业信用等级达到建行aa-级及以上；2、有真实合法的交易形成的应收账款。

三、建设银行保理业务的现行利率及费率1、保理预付款利率按照同期流动资金贷款利率执行（现行同期为年利率5.35%）2、保理业务管理费按照每次所转让应收账款的0.5%收取3、单张发票5万元以下的应收账款，每张收取发票处理费100元。

四、办理保理业务需提供的基本资料：1、营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡（复印件）2、公司章程、股东名册、股东身份证（复印件），股东会或董事会同意在建设银行办理保理业务的决议（原件）3、法人代表身份证（复印件）和签字样本（原件）4、企业控制人、高管简历（含法人代表、总经理、财务总监、技术负责人等）5、企业基本情况介绍（文字材料或电子文档）6、主要供应商、主要买家及与其约定收、付款条件，交易习惯等（文字材料电子文档）7、重要商务合同、订单等（复印件）8、以前年度交易记录（上年度执行的部分商务合同、增值税发票等复印件）9、经审计的近2年财务报表（审计报告）。

国内保理应收账款池融资业务详细介绍深圳发展银⾏国内保理应收账款池融资业务实施细则第⼀章总则第⼀条为进⼀步发挥我⾏特⾊产品的竞争⼒，根据总⾏《深圳发展银⾏国内保理业务管理办法》（2006年版），制定本实施细则。

第⼆条国内保理应收账款池融资业务是指在卖⽅转让与我⾏的应收账款能够保持稳定的最低余额的情况下，保理授信的期限可以超过具体每笔应收账款的期限，并且不必因为授信发⽣时所依赖的应收账款到期⽽收回的特殊授信⽅式。

该类型授信主要适⽤于卖⽅与特定买⽅有长期、稳定、连续的供应关系⽽产⽣的融资需求。

第三条本业务模式仅适⽤于有追索权明保理。

第四条叙做“应收账款池融资”业务时，适⽤于主体评级的受信企业，该项业务资产风险分类应在正常五级（含）以上；适⽤于⾃偿性贸易融资评级的受信企业，该项业务评级在A+级（含）以上。

国内保理应收账款池融资业务纳⼊全⾏统⼀的授信融资管理，根据企业主体资信、抗风险能⼒、收款记录和应收账款池结构安排和付款⼈的付款风险按规定进⾏审批。

第五条国内保理应收账款池融资业务的融资⽅式仅限于流动资⾦贷款、开⽴银⾏承兑汇票、商票保贴、开⽴信⽤证、开⽴保函等⽅式。

第六条为保障该项业务的顺利操作，各分⾏贸易融资审批机构应设⽴专职或兼职国内保理业务审批岗，并安排熟悉该项业务的专业⼈员重点参与该项业务的调查、审查和制度完善。

第⼆章融资对象和条件第七条国内保理应收账款池融资业务的适⽤原则国内保理应收账款池融资业务除须满⾜《深圳发展银⾏国内保理业务管理办法》（2006年版）第⼗三条规定的保理融资原则外，还需满⾜以下原则：（1）买卖双⽅均具有2年以上的连续经营纪录（包括股东或实际控制⼈的从业经验），且原则上应具有连续1年以上的交易关系；（2）对于我⾏认可的买⽅，卖⽅同意将与之在⼀段时期内形成的应收账款全部转让给我⾏；第⼋条关于账户开⽴的要求1、国内保理回款专户（1）、在我⾏叙做国内保理应收账款池融资业务，要求在我⾏开⽴以卖⽅为户名的回款专户。

标题：保理融资方案引言：随着市场经济的发展，越来越多的企业面临融资需求。

保理融资作为一种融资方式，受到了许多企业的青睐。

本文将通过介绍保理融资的概念、特点以及实施步骤等方面进行阐述。

希望能够为企业在融资方面带来新的思路和选择。

1. 保理融资的概念保理融资是一种通过将企业的应收账款转让给保理公司，由保理公司对应收账款提供融资支持的方式。

简单来说，保理融资就是利用企业的应收账款来获得融资，以解决企业的资金周转问题。

2. 保理融资的特点（1）灵活性高：保理融资的核心在于对企业的应收账款进行融资，因此企业在借款额度、期限以及利率等方面具有一定的自由度和灵活性；（2）减少资金压力：借助保理融资，企业可以充分利用应收账款，将其快速变现，从而缓解资金周转的压力；（3）提高流动性：保理融资可以将应收账款转化为现金，提高企业的流动性，有助于企业的经营发展；（4）降低信用风险：保理公司在进行融资支持的同时，会对企业的客户进行信用评估，从而减少企业的信用风险。

3. 保理融资的实施步骤（1）选择合适的保理公司：企业在选择保理公司时，需要考虑其信用评级、行业经验和服务水平等因素，以确保能够得到优质的融资服务；（2）签署保理合同：企业需要与保理公司签订保理合同，明确双方的权益和责任，规定融资额度、期限以及利率等具体条款；（3）整理应收账款：企业需要将应收账款进行整理和清理，确保其真实有效，清晰明了；（4）向保理公司提供资料：企业需要向保理公司提供相关的资料，如应收账款清单、销售合同等，以帮助保理公司进行信用评估和风险控制；（5）资金到账和回款：一旦保理公司确认融资申请，资金将迅速划入企业账户。

之后，企业需要按照约定将客户的回款汇入保理公司指定的账户。

4. 保理融资的适用对象保理融资适用于各类企业，特别是面临资金周转问题的中小型企业。

无论是制造业、贸易业还是服务业，只要企业拥有稳定的应收账款，都可以考虑保理融资作为融资选择。

保理融资业务介绍⑵保理商与买卖双方签订贸易商融资业务协议，卖方承诺买方不能正常履约还款的情况下承担还款责任。

⑵保理商、买方和卖方签署三方协议，卖方承诺如买方不能履约还款则退还货款。

保理的定义关于保理的定义有许多种，参考《中国银行业保理业务规范》，并结合中国实际情况，将保理业务定义为：“一项以债权人转让其应收账款为前提，集融资、应收账款催收、管理及坏账担保于一体的综合性金融服务。

债权人将其应收账款转让给银行（保理商）进行融资的行为。

”业务模式介绍1.应收账款质押融资应收账款质押融资是指卖方将其合法拥有的应收账款设定质押，并以此作为还款保证向金融机构进行融资，以满足生产经营需要的一种借款方式。

应收账款质押融资的基本流程图⑴卖方将其与买方交易项下的应收账款质押给保理商。

⑵保理商为卖方核定相应授信额度。

⑶卖方向保理商申请融资。

⑷保理商为卖方提供融资。

⑸应收账款到期时，买方将款项直接支付给卖方保理商。

⑹保理商扣除融资本息后，将余额支付给卖方。

2. 应付账款融资供应链中核心企业为加速资金回笼，通常对其下游贸易商采用先款后货的结算方式，使下游贸易商面临较为严重的资金占压，难以通过传统方式获取融资。

通过结构化安排，捆绑核心企业信用，充分利用卖方授信资源，为其下游贸易商提供资金。

⑴买卖双方签订贸易合同。

⑵保理商与买卖双方签订贸易商融资业务协议，卖方承诺买方不能正常履约还款的情况下承担还款责任。

⑶买方向保理商提交融资申请。

⑷保理商占用卖方授信额度为买方提供融资，并将款项支付给卖方。

⑸卖方向买方发货。

⑹买方到期向保理商还款。

⑺如买方到期未履约，则卖方代为向保理商还款。

3. 货物质押融资传统货押融资包括保理商、买方及监管单位三个参与主体，保理商主要基于买方自身的交易情况及资金需求核定授信额度。

⑴客户向保理商提出汇款项下的货押融资申请。

⑵保理商与买方签署相关合同文本。

⑶保理商为买方办理汇出汇款融资，支付给卖方。

⑷监管单位对质物进行实时监管。

融资租赁公司国内保理业务介绍一、融资租赁及国内保理•直接租赁直接融资租赁是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的一种融资租赁方式。

•售后回租•售后租回是指出卖人（即承租人）将一项固定资产出售给出租人（租赁公司）后，又将该项资产从出租人租回的融资租赁业务，习惯上简称为"回租"。

售后租回交易形式上是一种租赁业务，实质上是一种融资手段，它使资产所有人（承租人）在保留资产使用权的前提下获得所需资金，同时又为出租人提供有利可图的投资机会。

•保理概念：是指境内销货方（债权人）将其因向境内购货方（债务人）销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给我行，由我行为销货方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。

适用对象：国内贸易的销货方，已向购货方提供商品或服务并形成应收账款。

根据购货方开户行是否承担担保付款责任，国内保理可分为双保理和单保理；根据销货方开户行是否保留对销货方的追索权，国内保理业务可分为有追索权保理和无追索权保理；按是否向购货方公开应收账款债权转让的事实，可分为公开保理和隐蔽保理。

三、融资金额及期限定价• 融资金额：有追索权保理融资金额最高不超过发票实有金额；无追索权保理一般不超过发票实有金额的90%。

• 融资期限：根据应收账款的还款期限和合理在途时间等因素确定，一般不得晚于应收账款还款日后1个月，最长不得晚于应收账款还款日后3个月，不得办理展期和再融资。

售后回租＋国内保理流程签订售后回租合同，支付设备价款 租回原有设备，支付租金保理 担保四、现行税收优惠政策（国家税务总局公告2010年第13号）现就融资性售后回租业务中承租方出售资产行为有关税收问题公告如下：融资性售后回租业务是指承租方以融资为目的将资产出售给经批准从事融资租赁业务的企业后，又将该项资产从该融资租赁企业租回的行为。

融资性售后回租业务中承租方出售资产时，资产所有权以及与资产所有权有关的全部报酬和风险并未完全转移。

保理业务基础知识介绍保理业务是指一家企业通过将其应收账款转让给保理公司，并由保理公司对应收账款进行管理、催收和融资的一种业务模式。

它可以帮助企业快速融资、降低风险和提高流动性。

以下是保理业务的基础知识介绍。

保理业务的类型：1.国内保理：指在同一国家内的应收账款转让和融资业务。

2.出口保理：指国内出口企业将其对外销售的应收账款转让给保理公司，并由保理公司提供融资和风险管理。

3.进口保理：指国内企业向国外供应商采购商品或服务，并将应付账款转让给保理公司，同时获得融资和风险管理。

保理业务的基本流程：1.企业选择保理公司作为合作伙伴，并达成合作协议。

2.企业将应收账款转让给保理公司，通常通过签署转让协议和收款指令。

3.保理公司对应收账款进行核查和评估，并根据风险情况决定是否接受转让和提供融资。

4.保理公司向企业提供融资，通常以应收账款为抵押，提供的融资金额一般是应收账款的一定比例。

5.保理公司负责应收账款的管理和催收工作，减轻企业的催收压力。

6.保理公司从应收账款中扣除服务费和利息，并将剩余部分返还给企业。

保理业务的优势：1.融资便利：企业可以通过保理业务快速获得短期融资，提高企业的流动性。

2.降低风险：保理公司对应收账款进行风险评估和管理，可以减轻企业的坏账风险。

3.提高资金利用率：通过将应收账款转让给保理公司，企业可以将资金迅速回笼，用于再投资或其他用途。

4.专业催收：保理公司专业的催收团队可以更有效地催收应收账款，提高企业的回款率。

5.解决对外贸易融资问题：出口保理和进口保理可以帮助企业在国际贸易中解决融资问题，加强国际竞争力。

保理业务的注意事项：1.选择合适的保理公司：企业应选择信誉良好、资金实力强大、专业技术水平高的保理公司作为合作伙伴。

2.了解费用和利率：企业应了解保理公司的服务费用和利率，并与其他金融机构做比较，选择最合适的融资方案。

3.小心不良保理：企业应警惕不良保理，即以应收账款为名进行非法融资的行为，应选择合法合规经营的保理公司。

银行的保理业务可分为国内保理业务和国外保理业务两类。

国内保理业务通俗点将也叫应收帐款融资，就是公司将您的应收款项在通过银行的审核后，转让给银行提前获得资金的业务。

根据不同的类型具体可分为买断型保理业务和回购型保理业务。

保理业务银行的审核点主要在对债务人（就是欠公司钱的公司）的还款能力进行审核。

国外保理业务主要是根据进出口企业的进出口业务而设计出的金融产品，其主要作用也是让进出口企业提前获取资金。

具体产品有打包贷款，发票贴现等。

在实际的运用中，保理业务有多种不同的操作方式。

一般可以分为：有追索权和物追索权的保理；明保理和暗保理；折扣保理保理和到期保理（一）有追索权的保理和无追索权的保理有追索权的保理是指供应商将应收账款的债权转让银行（即保理商），供应商在得到款项之后，如果购货商拒绝付款或无力付款，保理商有权向供应商进行追索，要求偿还预付的货币资金。

当前银行出于谨慎性原则考虑，为了减少日后可能发生的损失，通常情况下会为客户提供有追索权的保理。

无追索权的保理则相反，是由保理商独自承担购货商拒绝付款或无力付款的风险。

供应商在与保理商开展了保理业务之后就等于将全部的风险转嫁给了银行。

因为风险过大，银行一般不予以接受。

（二）明保理和暗保理明保理和暗保理是按照是否将保理业务通知购货商来区分的。

明保理是指供货商在债权转让的时候应立即将保理情况告知购货商，并指示购货商将货款直接付给保理商。

而暗保理则是将购货商排除在保理业务之外，由银行和供货商单独进行保理业务，在到期后供货商出面进行款项的催讨，收回之后再交给保理商。

供货商通过开展暗保理可以隐瞒自己资金状况不佳的状况.（三）折扣保理和到期保理折扣保理又称为融资保理，是指当出口商将代表应收账款的票据交给保理商时，保理商立即以预付款方式向出口商提供不超过应收账款80%的融资，剩余20%的应收账款待保理商向债务人（进口商）收取全部货款后，再行清算。

这是比较典型的保理方式。

钢材保理融资情况汇报
近期，我公司钢材保理融资业务取得了一定的进展，现将情况进行汇报。

首先，钢材保理融资是指企业将应收账款转让给银行或其他金融机构，以获取资金周转的一种融资方式。

我公司在开展这项业务时，首先进行了充分的市场调研和风险评估，确保了融资业务的可行性和安全性。

其次，我公司与多家钢铁生产企业建立了良好的合作关系，通过保理融资方式为其提供资金支持，帮助其解决资金周转困难的问题。

通过与钢铁生产企业的合作，我公司不仅提高了自身的资金利用效率，还帮助了合作企业顺利开展生产经营活动。

再次，我公司在开展钢材保理融资业务时，严格控制风险，建立了完善的风险管理体系。

通过严格的合作伙伴准入机制和风险评估模型，有效降低了融资业务的信用风险和市场风险，保障了公司资金安全。

此外，我公司还充分利用互联网和金融科技手段，优化了钢材
保理融资的流程和服务体验，提高了业务的效率和便利性。

通过与互联网平台合作，我公司实现了信息共享和业务对接，为钢材保理融资业务的开展提供了有力支持。

总的来说，我公司钢材保理融资业务取得了一定的成绩，但也面临着一些挑战。

未来，我们将继续加大对钢材保理融资业务的投入和支持，不断优化业务流程，提升服务质量，拓展合作渠道，为更多钢铁生产企业提供优质的融资服务，实现共赢发展。

钢材保理融资业务是我公司的重点发展方向之一，我们将持续关注市场动态，不断完善业务模式，提升核心竞争力，为企业和合作伙伴创造更大的价值。

感谢各位领导和同事对钢材保理融资业务的支持和关注，我们将不负众望，努力实现业务目标，为公司发展做出更大的贡献。

保理业务范围包括：
1.贸易融资：保理公司可以为供应商提供融资服务，包括订单融资、应收账款
融资等。

2.商业资信调查：保理公司可以为客户提供商业资信调查服务，帮助客户了解
合作伙伴的信用状况和历史交易记录。

3.风险管理：保理公司可以为供应商提供风险管理服务，包括信用担保、信用
保险等。

4.账款管理：保理公司可以为客户提供账款管理服务，包括应收账款催收、账
务分析等。

5.融资担保：保理公司可以为供应商提供融资担保服务，帮助供应商获得更多
的资金支持。

6.信用的风险评估：保理公司可以为客户提供信用的风险评估服务，帮助客户
了解合作伙伴的信用状况和历史交易记录。

7.贸易的融资的服务：保理公司可以为供应商提供贸易的融资的服务，包括订
单融资、应收账款融资等。

8.应收账款的催收的服务：保理公司可以为客户提供应收账款的催收的服务，
帮助客户管理账款。

国内保理业务介绍国内保理业务，是指一种以银行为中介，通过买方、卖方和保理商之间的合作，将应收账款转让给保理商，由保理商对卖方的应收账款进行融资，并提供应收账款管理和风险管理服务的金融业务。

近年来，随着中国经济的快速发展和国内企业的不断扩大，保理业务在我国得到广泛应用，并逐渐成为金融市场上的一种重要融资方式。

首先，国内保理业务对于经济的发展具有积极的促进作用。

通过保理业务，卖方可以将应收账款实现快速变现，提前回收资金，增加流动资金，从而更好地满足企业的生产经营需求。

同时，保理业务也能为买方提供更多的融资渠道，帮助其扩大采购规模，增强竞争力。

此外，保理业务还有助于促进供应链的管理和优化，提高企业的供应链效率，降低整个供应链的运营风险。

其次，国内保理业务对于中小微企业的融资具有特殊的意义。

相比大型企业，中小微企业往往面临融资难、融资贵的问题，其信用状况和资信记录也较为薄弱。

而保理业务通过对应收账款进行融资，将卖方的应收账款作为质押物，降低了融资的门槛和成本，为中小微企业提供了更多的融资机会。

同时，保理商还能提供企业的经营风险评估和管理服务，帮助企业改进经营和风险管理方式，提高经营质量和效益。

再次，国内保理业务对于国有企业的转型升级具有重要意义。

随着国有企业改革的深入推进，国有企业也面临着市场竞争的压力和转型升级的挑战。

保理业务通过为国有企业提供融资和风险管理服务，帮助企业在转型升级过程中化解风险，提供流动资金支持，促进企业的转型和发展。

在这个过程中，保理商还能通过与卖方的合作，提供更多的供应链金融服务，帮助国有企业打造卓越的供应链，提升整体竞争力。

最后，国内保理业务在风险管控方面具有独特优势。

由于保理业务的本质是通过买卖双方的合作，保理商能够对卖方的应收账款进行严格的风险评估和管理。

对于高风险客户，保理商可以采取更加谨慎的融资方式，确保风险可控。

此外，保理商还能通过与银行和其他金融机构的合作，提供更多的融资渠道和风险管理工具，为卖方和买方提供全方位的金融服务和支持。