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商业银行表外业务的研究商业银行表外业务是指商业银行从事的，按照会计准则不体现在其资产负债表上的业务。
这些业务主要包括担保、贷款承诺、衍生品交易、投资银行等。
表外业务在商业银行业务中扮演着越来越重要的角色，对于提高银行的收益、分散风险以及提升服务质量等方面具有积极作用。
然而，随着表外业务的快速发展，也出现了一系列问题，给银行的经营带来了潜在风险。
本文将探讨商业银行表外业务的发展现状和存在的问题，并提出相应的解决方案和建议。
自20世纪80年代以来，商业银行表外业务在全球范围内逐渐发展壮大。
随着金融市场的不断开放和金融创新的推进，表外业务的种类和规模都在不断增长。
在有些国家，表外业务已经成为商业银行的主要收入来源之一。
在我国，商业银行表外业务发展也呈现出快速增长的态势，成为银行转型和创新发展的重要方向。
商业银行表外业务的作用主要包括：提高银行的收益水平、分散风险、增强金融服务能力和满足客户需求等。
表外业务能够为银行提供更高的投资收益和更广泛的业务领域，同时还可以帮助银行转移和分散风险。
表外业务的开展还能提升银行的综合服务能力，满足客户的多样化需求。
然而，商业银行表外业务也存在一系列问题。
表外业务的监管难度较大。
由于表外业务不反映在银行的资产负债表上，因此难以对其进行全面的监管。
有些银行可能会利用表外业务进行监管套利，增加银行体系的风险。
表外业务的透明度较低。
由于表外业务的会计核算不体现在银行的财务报表上，因此其业务规模、风险状况等信息难以被外界掌握，可能对投资者和利益相关者产生误导。
商业银行表外业务还面临着市场风险、信用风险和操作风险等挑战。
例如，在衍生品交易中，银行可能会面临因市场价格波动而产生的市场风险；在贷款承诺业务中，银行可能面临借款人违约的信用风险；在投资银行业务中，银行可能面临因操作失误或欺诈而产生的操作风险。
为了更好地理解商业银行表外业务的问题和解决方案，我们以某商业银行的表外业务为例进行分析。
商业银行管理知识及表外业务管理分析首先，商业银行管理知识是商业银行高效运营的基础。
商业银行作为金融机构，必须具备丰富的金融知识，包括货币政策、财政政策、金融市场等方面的知识。
货币政策对商业银行的运营非常重要，商业银行需要根据货币政策的变化来调整自己的存贷款利率以及资金投放方向，以获取更高的利润。
同时，财政政策对商业银行也有一定的影响，商业银行需要了解国家财政政策的导向，以便在资金投放方面能够遵从国家的政策导向。
此外，商业银行还需要掌握金融市场的动态，关注股市、债市、外汇市场的走势，以便优化自己的投资组合，获取更高的回报。
其次，商业银行的表外业务管理也是商业银行管理的重要组成部分。
表外业务是指那些不在商业银行资产负债表中展示的业务，主要包括担保业务、委托理财、代理买卖、衍生品业务等。
商业银行通过表外业务能够获取一定的非利息收入，提高自己的盈利能力。
然而，表外业务的风险也较大，需要商业银行做好相应的风险管理工作。
商业银行需要建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险控制以及风险监测等环节。
同时，商业银行还需要与相关机构进行合作，分享风险，减小自身的风险承受能力。
对于这些表外业务，商业银行还需要根据国家相关的法律法规进行合规管理，确保自己的表外业务合法合规。
综上所述，商业银行管理知识及表外业务管理是商业银行高效运营的关键。
商业银行需要掌握丰富的金融知识，以便做出正确的经营决策，同时需要建立健全的风险管理体系，以应对表外业务带来的风险。
只有通过持续不断地学习和提高，商业银行才能够在激烈的市场竞争中立于不败之地，为经济发展做出更大的贡献。
商业银行管理知识及表外业务管理涉及多个方面，需要商业银行高管和员工具备相关的专业知识和技能。
以下将详细分析商业银行管理知识及表外业务管理的重要性和应注意的问题。
首先，商业银行管理知识的掌握对于商业银行的运营和发展非常重要。
商业银行需要了解货币政策的调控方向和目标，以便根据时机调整自己的资产负债表结构。
（金融保险）商业银行发展表外业务的分析表外业务有俩种定义，壹种是广义的理解，表外业务包括所有不在资产负债表中反映的业务，具体包括金融服务类表外业务；或有资产和或有负债。
另壹种是更准确的狭义的理解，是指商业银行从事的，按照通行的会计准则不计入资产负债表内，不影响资产负债总额，但能改变当期损益及营运资金，从而提高银行资产报酬率的运营活动。
这类业务主要有贷款承诺（包括承兑票据、贷款透支、贷款限额、回购协议），金融担保（包括跟单信用证、备用信用证、正式担保、银行担保和赔偿），金融衍生工具（互换及套期保值业务），证券业务（如证券的分销、包销、代客买卖证券）等等。
这些业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实时，就转为表内业务。
目前我国商业银行传统的存款、贷款市场已大部分瓜分完毕，很难找到新的利润增长点，在这种情况下，表外业务作为壹种新的业务，涉及客户、同业等方方面面，而且提供手续费，咨询费等收入来源，从而使表外业务的开发和拓展将成为各家银行在激烈竞争中生存发展的新武器。
壹、我国商业银行表外业务的发展现状及存在的问题目前我国银行资产负债表外业务主要是传统的担保和承兑业务，开展比较多的表外业务有：（壹）信用保函。
信用保函是壹种不可撤消的银行担保行为，银行要承担经济责任和经济风险，包括进口订货保函、投标保函。
（二）银行保函。
银行保函是银行承担债务人对债权人的偿债、违约或履约失败的义务的书面承诺，按性质可分为从属性保函和独立性保函。
（三）承兑业务。
（四）备用信用证业务。
从表外业务占总收入比重来见：中国农业银行为3%，中国工商银行为5%，中国建设银行为8%，中国银行最高且仅为17%．全国商业银行表外业务收入在总收入中所占比例不到8%．在西方发达国家，壹般最低已达到银行业务收入的25%之上，大银行甚至超过50%．如瑞士银行表外业务盈利占其总利润的60%－70%；英国巴克莱银行表外业务的盈利可抵补其业务总支出的70%之上；在90年代中期亚太地区银行的利润中，表外业务收入达到25%之上，有的甚至达到45%之上。
对当代商业银行表外业务的思考1. 引言1.1 商业银行表外业务概述商业银行表外业务是指商业银行在传统存贷款业务之外开展的一系列金融业务，包括但不限于信托业务、理财业务、资产管理业务、担保业务、保险业务等。
随着金融市场的不断发展和金融创新的推进，商业银行表外业务越来越重要，已成为商业银行盈利的重要来源之一。
商业银行表外业务的特点是灵活性高、盈利性强、风险较大。
商业银行通过发展表外业务，可以拓展业务范围，提高盈利能力，增强市场竞争力。
但与此表外业务的风险也相对较大，需要商业银行加强风险管理能力，防范业务风险的发生。
在当前金融环境下，商业银行表外业务正面临着诸多挑战和机遇。
一方面，表外业务的创新不断推进，为商业银行带来了更多的盈利机会；监管部门对表外业务加强监管，要求商业银行加强风险管理，防范金融风险。
商业银行在发展表外业务的过程中需要认真把握风险管理和监管要求，确保业务稳健发展，为经济社会发展做出积极贡献。
2. 正文2.1 商业银行表外业务的影响因素商业银行表外业务的影响因素有多方面，包括市场需求、政策法规、经济环境、技术进步等因素。
市场需求是影响商业银行表外业务发展的重要因素之一。
随着经济全球化和金融市场深化，客户对金融产品和服务的需求也在不断增加，商业银行为了满足客户的需求，不断拓展和创新表外业务。
政策法规对商业银行表外业务的发展也起到重要作用。
政府的监管政策和法规对商业银行表外业务的开展有一定的限制和规范，商业银行需要遵守相关规定，确保表外业务风险可控。
经济环境也是影响商业银行表外业务发展的重要因素之一。
经济周期、利率水平、通货膨胀率等因素都可能影响商业银行表外业务的盈利能力和风险水平，商业银行需要根据经济环境的变化不断调整表外业务的组合，以应对风险。
技术进步也是影响商业银行表外业务的重要因素之一。
随着科技的进步，金融科技的发展给商业银行表外业务带来了更多的创新机会，例如互联网金融、移动支付等，这些新技术的应用可以帮助商业银行提高服务效率和客户体验，推动表外业务的发展。
关于我国商业银行表外业务发展的思考我国商业银行作为我国金融体系的核心机构，承担着促进经济发展和金融稳定的重要角色。
在金融改革的浪潮中，商业银行的表外业务发展日益受到关注。
本文将对我国商业银行表外业务发展进行深入思考和分析。
首先，我们需要清晰地认识到表外业务的概念和意义。
表外业务是指商业银行利用银行资本之外的资源开展的各类金融业务。
表外业务的发展对于商业银行具有重要的促进作用，可以增加银行收入、拓宽盈利来源渠道，并且能够为银行在市场竞争中取得优势提供支持。
通过对表外业务的发展，商业银行能够进一步提高自身的风险抵御能力，实现资本的最优配置。
然而，我们也要清醒地认识到表外业务发展所面临的风险和挑战。
首先，表外业务的规模庞大，涉及到的金融市场和产品种类繁多，对银行的风险管理提出了更高的要求。
其次，表外业务对于银行的经营能力和技术水平要求较高，需要不断提升自身的创新能力和竞争力。
此外，表外业务具有一定的不确定性，对于商业银行的经营风险和流动性风险带来了一定的挑战。
在推动我国商业银行表外业务发展的过程中，我们需要注意以下几个方面。
首先，加强监管和风险控制，确保商业银行在发展表外业务的同时，能够做到风险可控、稳健经营。
监管机构应该加强对商业银行表外业务的监管力度，加强对表外业务风险的评估和控制。
其次，提高商业银行的风险管理能力，不断完善内部控制和风险管理体系，加强风险预警和应对措施。
此外，商业银行应该注重提高自身的信息技术水平，借助科技手段提升业务效率和服务体验。
为了促进我国商业银行表外业务的发展，我们还可以从以下几个方面入手。
首先，加强对商业银行人才队伍的培养和引进。
表外业务发展对于银行人才的专业水平和综合素质提出了更高的要求，需要银行加大对人才的培养和引进力度。
其次，商业银行可以借鉴国际经验和先进技术，在产品设计和服务创新上不断创新。
同时，商业银行还可以积极拓展境外市场，加大对外开放力度，提升国际竞争力。
20世纪80年代以来，表外业务在西方国家商业银行发展迅速，表外业务收入占银行总收入的比重越来越大，而我国商业银行表外业务发展比较缓慢，业务发展水平落后于西方商业银行。
随着我国金融业对外开放的不断深入以及利率市场化进程的不断推进，金融市场的竞争越来越激烈，传统的存贷款业务的利润空间越来越小。
我国商业银行必须大力推进表外业务的发展，实现经营业务多元化，拓展新的利润来源渠道，增强自身的综合实力。
为了促进我国商业银行的表外业务发展，迅速拓展表外业务，我们必须了解商业银行表外业务的主要内容，了解我国商业银行表外业务发展的意义和现状以及制约发展因素，提出我国商业银行表外业务可持续发展的政策，这对于加快我国商业银行表外业务的发展有着深远的意义。
一、表外业务的基本概述(一)表外业务的定义表外业务是指商业银行所从事的、按照现行的会计准则不记入资产负债表内、不形成现实资产负债，但能增加银行收益的业务。
表外业务是有风险的经营活动，形成银行的或有资产或有负债，其中一部分还有可能转变为银行的实有资产和实有负债，所以，通常要求在会计报表的附注中予以揭示。
广义的表外业务则除了包括狭义的表外业务，还包括结算、代理、咨询等无风险的经营活动。
广义的表外业务是指商业银行从事的所有不在资产负债表内反映的业务，但通常我们所说的表外业务主要指的是狭义的表外业务。
(二)表外业务的种类1．担保类表外业务。
担保类中间业务指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务，主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。
2．承诺类表外业务。
承诺类中间业务是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，主要指贷款承诺包括可撤销承诺，包括透支额度等；不可撤销承诺，包括备用信用额度、回购协议、票据发行便利等。
3．交易类表外业务。
交易类中间业务指商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，主要包括金融衍生业务，主要包括远期合约，包括利率远期合约和远期外汇合约；金融期货；互换，包括利率互换和货币互换；期权，包括股票指数期权、外汇期权、利率期权、期货期权、债券期权等。
关于我国商业银行表外业务发展的思考随着市场经济的发展和金融体制的改革，我国商业银行的表外业务发展已经成为当前金融领域的热点之一。
表外业务是指银行在传统的存款业务、贷款业务以外开展的各类金融业务，如信托、资产管理、证券投资等。
我国商业银行表外业务的发展对于金融体系的健康发展和经济的稳定具有重要意义。
在这样的背景下，我们有必要对我国商业银行表外业务的发展进行深入思考，探讨其存在的问题和发展的趋势，有效指导商业银行的运营和管理。
一、我国商业银行表外业务发展的现状1.表外业务的投资范围不断扩大近年来，我国商业银行的表外业务投资范围不断扩大，包括信托业务、资产管理业务、证券投资业务等。
尤其是信托业务和资产管理业务成为商业银行表外业务发展的重点领域，不仅丰富了商业银行的经营业务，还为客户提供了多样化的金融服务。
2.表外业务规模不断扩大随着金融市场的发展和金融创新的推进，我国商业银行表外业务的规模也不断扩大。
据统计数据显示，我国商业银行表外业务的规模已经占据了银行业总资产的相当比重，表外业务规模的快速增长成为商业银行业务收入的重要来源。
3.表外业务风险不容忽视随着表外业务规模的不断扩大，表外业务的风险也日益凸显。
尤其是在信托业务和资产管理业务领域，商业银行面临着信用风险、市场风险、流动性风险等多重风险，这些风险对商业银行的资产质量和经营稳定性构成了挑战。
二、我国商业银行表外业务发展存在的问题1.监管不足目前我国商业银行表外业务的监管存在着一定的不足，监管体系不够完善，监管标准不够统一，监管手段不够灵活。
这种情况容易造成商业银行在表外业务中存在违规操作和资金风险的情况。
2.风险管理不到位我国商业银行在表外业务发展过程中，风险管理不够到位是一个较为普遍的问题。
商业银行在开展表外业务时，应当建立完善的风险管理制度，包括风险识别、评估、控制和应急预案，但是目前很多商业银行在这方面存在欠缺。
3.缺乏金融创新在表外业务领域，我国商业银行缺乏金融创新的动力和能力。
对当代商业银行表外业务的思考当代商业银行表外业务是指银行利用自身资金和信用优势，开展的除传统存贷款业务之外的各种金融服务活动，如证券投资、保险业务、信托业务、金融衍生品业务等。
随着金融市场的不断发展和国际金融市场的开放，商业银行表外业务已经成为商业银行业务结构中的一个重要组成部分。
对当代商业银行表外业务进行深入的思考，可以帮助我们更好地理解当代商业银行业务发展的趋势和特点。
对当代商业银行表外业务进行思考，我们需要认识到表外业务是商业银行多元化经营的重要组成部分。
传统的商业银行主要以吸收存款、发放贷款为主要业务，但随着金融市场的不断发展和金融监管政策的放宽，商业银行开始向表外业务拓展，以实现业务多元化和风险分散。
表外业务不仅可以为商业银行带来更多的盈利机会，也能够提高其经营的灵活性和风险管理的能力。
当代商业银行需要充分意识到表外业务对其经营的重要性，积极拓展和创新表外业务，以适应市场变化和满足客户需求。
对当代商业银行表外业务进行思考，我们需要重视表外业务对商业银行风险管理的影响。
表外业务的多样化和复杂性使得商业银行在风险管理方面面临更多的挑战。
表外业务涉及的金融产品和交易往往具有高杠杆和高流动性的特点，一旦市场发生剧烈波动，就可能对商业银行的资产质量和流动性造成严重影响。
当代商业银行需要加强表外业务的风险管理和监控，建立健全的风险管理体系，及时识别和控制风险，保障商业银行的资产安全和稳健经营。
对当代商业银行表外业务进行思考，我们还需要认识到表外业务对金融市场和经济的影响。
表外业务的发展不仅扩大了金融市场的规模，增加了金融产品的多样性，也提高了金融市场的流动性和效率。
商业银行通过表外业务的拓展，可以为客户提供更加多样化和定制化的金融服务，满足不同客户的需求。
表外业务的发展也为金融市场带来更多的投资机会和创新产品，促进了金融市场的发展和壮大。
当代商业银行需要积极推动表外业务的发展，加强与金融市场的对接，促进金融市场的健康发展。
对商业银行发展表外业务的分析(doc 9页)
表外业务有两种定义，一种是广义的理解，表外业务包括所有不在资产负债表中反映的业务，具体包括金融服务类表外业务；或有资产和或有负债。
另一种是更准确的狭义的理解，是指商业银行从事的，按照通行的会计准则不计入资产负债表内，不影响资产负债总额，但能改变当期损益及营运资金，从而提高银行资产报酬率的经营活动。
这类业务主要有贷款承诺（包括承兑票据、贷款透支、贷款限额、回购协议），金融担保（包括跟单信用证、备用信用证、正式担保、银行担保与赔偿），金融衍生工具（互换及套期保值业务），证券业务（如证券的分销、包销、代客买卖证券）等等。
这些业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实时，就转为表内业务。
与西方商业银行相比，我国商业银行的表外业务仍处于起步阶段，发展速度较慢，业务种类单一，主要以一些传统的中介业务为主，许多业务领域在相当程度上还是一片空白，表外业务的种类、规模与我国银行现有的经营水平极不相称。
且存在许多问题：
首先，表外业务发展速度缓慢，具体表现在，品种单一、范围狭小、档次不高。
我国表外业务的品种仅局限于一些为客户提供中介服务的传统表外业务上，在各类担保贷款和投资承诺、外汇买卖等新兴表外业务上发展缓慢，同时缺乏金融创新，即使有一些，也难以普及并深入发展下去。
其他如担保、包销承诺等业务也都还是品种少、规范小、缺乏深度和广度。
其次，对于表外业务的规定只散见于一些法律法规之中，并未形成法律体系，且有些规定不符合国际惯例。
如我国目前使用的《金融企业会计制度》对表内和表外业务的区别和核算不符合国际惯例。
该制度指出“或有资产、或有负债，应在表外科目核算”。
但又规定对业务上使用的重要凭证或未启用的有价证券，金融企业也应在表外科目进行登记。
而美国公认会计准则和英国会计原则推荐书规定；表外科目的核算对象即为或有资产或有负债表外业务。
再次，表外业务的收益较差，表外业务是以收取手续费为主要目的的服务性业务，但由于目前我国商业银行对表外
业务未能给予充分的重视，认为不是主业，致使表外业务成为商业银行为了拉拢客户而提供的一种无偿性服务。
例如，代理收款，代发工资、信息咨询等。
二、我国银行表外业务滞后的原因分析
我国商业银行表外业务发展滞后缘于我国金融市场不
健全和经济不发达，银行缺乏创新的动力。
主要原因有以下几方面：
（一）市场经济尚不成熟
目前，我国经济尚处于转轨时期，我国商业银行尤其是国有商业银行还不是真正的自主经营、自负盈亏、自担风险的经济主体。
一是目前仍采取国有独资的产权形式，二是整个银行体系虽然相继出现了股份制商业银行与外资银行，但国有银行占主导地位的局面尚未打破，所以缺乏一种参与竞争的动力，缺乏扩张和创新的动力。
（二）对商业银行管理的限制
在经历了银行开办信托投资公司、证券机构而引起诸多问题之后，《中华人民共和国商业银行法》作出了分业经营、分业管理的规定，明确商业银行在国内不得从事信托投资业务和证券业务。
进行分业规定的初衷是为了促进金融业的稳定和健康发展，但却在客观上限制了我国商业银行一部分表外业务的发展。
（三）商业银行表外业务的法规不完善
目前我国对商业银行的表外业务没有专门的法律、法规对其进行规范，这使得商业银行在开展表外业务时因缺乏法律上的支持而无所适从，其所开展的业务有可能遭到监管当局的禁止，因此限制了表外业务的规范开展。
（四）商业银行风险意识淡薄
表外业务的两大动力是规避资本充足的限制和国际管理。
我国商业银行长期没有资本充足要求，目前虽有这样的要求，但由于体制原因，国有银行在落实这项监管要求往往不够严格，加上我国还没有完全按照《巴塞尔协议》规定的风险资产计算方法来衡量银行的资本充足率，因此银行受到来自资本充足方面的监管压力并不大，银行不必像外资银行那样尽力去开展表外业务。
此外，我国人民币尚未完全实现自由兑换，人民银行对利率、资本市场的管理远没有展开，客户对防范汇率风险和利率需求不明显，银行自然对提供风险管理类表外业务持消极态度。
三、发展我国商业银行表外业务的对策
尽管我国银行的表外业务规模小，种类少，但是这项业务将随我国金融市场的发展而发展壮大。
特别是加入WTO后，我国金融市场的对外开放，使拥有世界上人口最多及最大消费市场的中国成为国际大银行的战略必争之地。
目前，在我国的外资银行及外资银行的代办处已经超过400家，外资银行进入中国后，以其发达的表外业务与我国落后的表外业务
竞争，我国银行很可能丧失在这一领域的份额，从而在整体竞争中处于非常被动的地位。
因此，商业银行必须建立起自己的表外业务体系，实现各类业务零的突破，拥有一定量的客户，抢占市场，实现银行经营多元化以构建新的利润增长渠道。
借鉴西方国家发展表外业务的经验，我国可采取以下对策：
（一）加快金融法规建设
应尽快制定有关表外业务的法规和规章。
立法原则既要考虑当前金融分业管理的需要，也要考虑到银行综合经营发展的趋势。
立法应逐步放松对经营业务的限制，鼓励银行开发新的经营业务品种，引入现代交易方式，在条件成熟时应按照先保险再信托证券，先代理后自营的顺序，允许银行逐步拓宽经营业务领域，为商业银行开展表外业务提供一个宽松的法律政策空间。
（二）加强对表外业务的风险防范和金融监管
表外业务一般都隐含着一定的风险，有些表外业务和衍生金融工具交易隐含风险极大，一旦隐含风险转化为现实风险，很可能给银行造成巨大损失，并有可能导致银行破产甚至引发金融危机。
我国中央银行应该借鉴国际经验，结合我国实际情况，重视分析银行业务表外化的发展趋势，规划我国表外业务的种类及发展进程。
可以考虑将表外业务换算成同等性质的表内业务，计算资本充足率，把表外业务纳入资
产负债风险管理和比率管理，防范表外业务风险的扩张。
商业银行内部应该建立风险内控机制，建立对表外业务的风险评估和预测制度，对每笔或有资产（负债）及所涉及的不同交易对象、部门、行业、地区和国家在开展表外业务之前都应测定风险指标，对表外业务发生的风险及时跟踪监测，根据业务风险的大小采取相应的措施，转移或化解风险。
（三）加强科技投入，加大人才储备力度
美国银行拓展表外业务是以其雄厚的人才队伍和先进的技术设施为后盾的。
银行每年招募普通职员的67%以及管理人员的80%来自大学，银行75%的高级管理人员具有硕士以上学历。
同时银行投入巨资，开发先进的电子通信技术，建设计算机网络，更新管理手段和业务处理方式。
我国银行与美国银行相比在人才和技术方面存在很大差距，要改变这种状况，一方面必须多渠道引进各方面的高级人才，多种方式培训在职员工，造就和储备一批适应新型业务发展的复合型人才，形成商业银行的人才优势，从而促进业务发展。
另一方面要注意科技开发，加快计算机网络建设，加强表外业务的理论研究，加大人力物力投入，不断设计开发和推广金融新产品，提高服务水平，完善服务功能，尽快实现银行通信、服务和管理现代化。
（四）积极开拓表外业务新品种
我国商业银行可以考虑对一些表外业务进行大胆尝试，如贷款承诺、备用信用证和贷款出售。
首先，我国商业银行完全可以选择业务关系稳定、资信良好的企业推行各种形式的贷款承诺。
同时，备用信用证的使用也可超越当前涉及的国际贸易领域，大力推广至国内客户。
此外，利用贷款出售来扩大对非国有经济的融资也不失为一种大胆的思路。
目前非国有经济发展迅速，如果能够出售针对非国有经济的贷款，既可便利非国有经济主体，又可以使银行不占用对国有企业的贷款指标，而同时得到一定收入，从而使各方均得利益。
（五）加强表外业务的市场营销
银行市场营销是融市场分析、金融新产品开发、销售促进和研究售后顾客反映等活动为一体的综合性管理活动，它是在分析市场需求的基础上，设计出满足顾客需求的金融商品和服务，并通过各种方式将它们送达顾客手中。
我国银行要广泛开展表外业务，必须加强市场营销管理。
一方面不断向社会推出新的服务种类，拓宽业务范围；另一方面为各种新的服务寻找市场，满足客户需求，不断扩大我国商业银行表外业务的规模。
银行应通过市场营销管理，发展表外业务，在顾客需求的满足中获取银行利润。
