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金融中介机构业务活动的基本规范ppt33

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第四章金融中介机构与金融体系-34页PPT精品文档

第四章金融中介机构与金融体系-34页PPT精品文档

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（3）、信用创造职能。创造派生存款， 扩张货币供给。
（4）、金融服务职能。提供综合性、多 功能的金融服务。
3、负债业务：形成商业银行资金来源的 业务。
（1）、自有资金：是银行成立发展的基 础与前提。
（2）、存款业务：是最主要的负债业务， 构成最主要的资金来源。
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4、资产业务：对资金进行运用的业务， 是最主要的收入来源。
第四章 金融中介机构与金融体系
第一节 金融中介机构及其存在基础
一、金融中介机构的产生与发展 1、金融中介机构：在货币资金运动和信 用活动中为资金供给者和需求者提供信息、 设施、信贷服务、结算服务、投资服务、保 险服务、信托服务等金融性服务活动的机构。 通过负债业务筹集资金，通过资产业务 配置资金。
1
（1）、现金资产：库存现金、存款准备 金。
（2）、贷款：最主要的资产业务。
（3）、证券投资：为防止垄断与防范风 险，主要是投资于风险较小的债券。
5、中间业务：不构成商业银行表内资产、 表内负债，通过提供各种金融服务，获得非 利息收入的业务。
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四、专业银行 1、专业银行：具有特定业务范围，提供 专业性金融服务的银行。 专业银行与商业银行的区别主要在于业 务范围的区别：商业银行从事存款、贷款、 投资、金融服务等多种业务，而专业银行业 务范围要窄，只从事几种专门的业务。
（3）、资金运用：用于农业发展的各种 贷款。
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五、非银行金融机构 1、非银行金融机构：经营专业性的金融 业务，但不冠以银行名称的金融中介机构。 2、证券公司：在欧美大陆称为投资银行， 是专门从事证券发行、承销、交易、企业重 组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项 目融资等业务的非银行金融机构，是资本市 场上的主要金融中介。
《金融中介机构》PPT课件 (2)

《金融中介机构》PPT课件 (2)

还有风险。
商人就将货币交给所在地的货币兑换商专门保管； 为顾客保管金银还有金匠、金商等。
因保管所开出的收据可以流通和支付，成为银行券的 前身。

（3）货币汇兑业的产生。
• 商品经济进一步发展， • 在货币兑换业、货币保管业的基础上 • 开展异地支付业务、即汇兑业。
商人委托货币兑换商代理支付、结算和汇款。 这样货币汇兑业的就产生了。
充当“借贷中介”。 另一方面银行为商品生产者和商人办理货币的收付、结算业
务，充当“支付中介”。
三、银行的发展
1.初期银行业的发展。
每个银行都可以发行自己的银行券； 开始都以其拥有的贵金属为担保，随时可以兑现； 然后，靠自身信用扩大发行银行券。
2.小 规模 银行 业的 缺陷
规模小、经营成本高 贷款利息高，不能满足企业需要 银行券发行混乱，金融支付不规范 风险大，破产后导致大范围的损失
这样就需要大量的资金， 开始不再向存钱户收取利息， 反而向他们支付利息。
社会上那些有钱又暂时不用的人，更愿意把钱存放在银钱 业主那里，给自己带来利息收入。
（3）货币借贷业务的特点。
现代
银行
货币放贷业务
的主
货币存款业务
货币借贷业务
营业 务
• 货币借贷业务使原来的货币经营业转变为银行， 原来的银钱业主也就成了银行家。
（4）货币经营业的内容及特点。
货币经营业务形式
货币保管业务 货币兑换业务 货币汇兑业务
货币经营业主都要向 存钱的客户收取费用
之所以称之为货币经营，原因是把货币作为一种 商品进行经营。 此时，货币还没有生息的特殊性质。
货币还没有时间价值
3.货币借贷业务的产生。
（1）货币放贷业务的产生。
第五章金融中介--精品PPT课件

第五章金融中介--精品PPT课件


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商业银行的组织形式
▪ 分支行制：总分行制 ▪ 单元制 ✓仅存在于美国。只设总行，不设分行 ▪ 集团银行制
✓控制或收购其它银行
▪ 连锁银行制 ✓注册不同的银行，但由一个主体操纵
2004-7-17
上海交通大学
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资产负债表
▪ 资产负债表 ✓某一时点、存量 ▪ 资产=负债+所有者权益
2004-7-17
第五章 金融中介
▪ 金融中介的经济学基础 ▪ 金融中介的分类
2004-7-17
上海交通大学
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原始债权与次级债权
▪ 原始债权：由最终的负债消费方发行的信用工具 ✓国债、商业票据、公司债券、股票 ▪ 次级债权：由金融中介机构发行的信用工具 ✓存款、人寿保险单、共同基金
2004-7-17
上海交通大学
2004-7-17
上海交通大学
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银行体系的三种模式
• 中央银行体制 ➢单独设立中央银行 • 社会主义国家采用的模式
➢ 国家银行执行中央银行和商业银行的双重职能
• 少数国家和地区采用的模式 ➢不设立中央银行 ➢货币发行权委托给大商业银行
2004-7-17
上海交通大学
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现代银行体系的结构
• 中央银行体制下的银行体系结构
❖ 借记卡+NOW(Negotiable Orders of Withdraws Account)账户
✓ 储蓄存款：一般使用存折(passbook)，不能使用支票 ✓定期存款：可转让定期存单+货币市场存单
✓ 只有商业银行才能接受活期存款，并开发支票
2004-7-17
上海交通大学
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专业银行
• 专业银行：不提供所有的金融服务 • 开发银行：提供投资性贷款的银行
《金融中介机构》PPT课件 (2)

《金融中介机构》PPT课件 (2)


主要资产
工商信贷、消费信贷、 抵押贷款 抵押贷款 抵押贷款 消费者信贷
公司债券和抵押贷款 市政债券、公司债券和 股票、政府债券 公司债券和股票
消费者信贷、工商信贷
股票、债券
货币市场工具
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第八章 金融中介机构
第三节 我国金融中介体系
精选PPT
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一、旧中国的金融机构体系 1845年－英资丽如银行（东方银行） 1897 年 第 一 家 股 份 制 银 行 中 国 通 商 银 行 1904年清政府成立了官商合办的户部银行 1907年清邮传部设立交通银行． 1911年总共有17家官办和商办银行． 1914—1921年全国设立私营银行96家．
其基本经营目标是以方便的手续和较低的利率， 向社员提供信贷服务，帮助经济力量薄弱的 个人解决资金困难，以免遭高利盘剥。
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养老退休基金组织
养老退休基金组织
指由雇主或雇员按期缴付工资的固定比例， 在退休后，可取得一次付清或按月支付 的退休养老金的机构。
主要投资对象：长期公司债券、高级别股 票和发放长期贷款等。
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❖ 银行在解决贷款中道德风险问题上的 相对优势：
❖ (1)通过设计适当的契约解决借贷双方 利益背向的问题
❖ 如设计一系列的限制性条款约束借款 人随意的经营和转移性投资
❖ (2)贷款中的抵押或担保要求可强化借 款人与银行的同向利益，形成激励相容
精选PPT
8
二、金融体系功能
❖ 1、降低交易成本
受托管理人：专门的公营或私营的金融机
构，另银行的信托部门或人寿保险公司
也可管理。
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证券公司
证券公司 专门从事各种有价证券的经营及相关业 务的金融企业。
《金融中介机构体系》PPT课件

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◎准中央银行制
新加坡,香港,斐济,马尔代夫,利比里亚,莱索托等
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中央银行的职能与业务
发行的银行 银行的银行
– 集中存款准备 – 充当最后贷款人 – 组织全国的清算
国家的银行
– 代理国库 – 对国家财政给予信贷支持 – 保管外汇和黄金储备 – 制定和实施货币政策等
资产
负债
贴现和放款 流通中的通货
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8
贷款五级分类法
正常类:借款人能够履行合同,有充分把握按时足额偿还 本息;
关注类:尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但是存在 一些可能对偿还产生不利影响的因素;
次级类:借款人的还款能力出现了明显的问题,依靠其正 常经营收入已无法保证足额偿还本息;
可疑类:借款人无法足额偿还本息,即使执行抵押或担保 的合同约定,也肯定要造成一部分损失;
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美国联邦储备银行
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中央银行的产生、发展与类型
●中央银行制度的类型
◎单一中央银行制
1、建立独立的中央银行； 2、分为：一元式，即总分行制；
二元式，中央、地方中央银行相对独立；
◎复合中央银行制
前苏联、东欧国家，我国1984年前中央银行类型
◎跨国中央银行制
西非中央银行、中非国家银行、欧洲中央银行
而成。政府根据客观需要不断赋予这家银行某 些特权，从而使这家银行逐步具有了中央银行 的某些性质并最终发展成为中央银行。
精选PPPT
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中央银行的产生、发展与类型
●中央银行产生的两种途径
◎政府出面直接组建中央银行（20世纪之后） ●普及发展阶段（一次大战——二次大战结
束） ●强化功能阶段（二战结束以来）
第八章金融中介概述PPT第八章金融中介概述

第八章金融中介概述PPT第八章金融中介概述

第八章金融中介概述PPT第八章金融 中介概述
第一节 金融中介 的构成与发展
3、按照金融机构业务所辖的地理范围 可分为：国内金融机构和国际金融机构。
前者指业务领域在一国之内的所有 金融机构；
后者可以分为全球性、区域性两种。
第八章金融中介概述PPT第八章金融 中介概述
第一节 金融中介 的构成与发展
三、金融中介机构的重要功能： v 提供支付结算服务； v 融通资金； v 降低交易成本并提供金融服务便利； v 改善信息不对称； v 风险转移与管理。
第八章金融中介概述PPT第八章金融 中介概述
二、中国的金融机构体系
（一）旧中国的金融机构体系 1845年－英资丽如银行（东方银行） 1897 年 第 一 家 股 份 制 银 行 中 国 通 商 银 行 1904年清政府成立了官商合办的户部银行 1907年清邮传部设立交通银行． 1911年总共有17家官办和商办银行． 1914—1921年全国设立私营银行96家．
参加间接融资或为直接融资提供服务的机构或 组织就是金融中介机构，包括商业银行、专业 银行、非银行金融机构等。
第八章金融中介概述PPT第八章金融 中介概述
第一节 金融中介 的构成与发展
（一）金融中介机构含义 是以追求利润为目标，以经营货币资金
为对象的特殊企业. 金融机构与一般经济单位的共性： 具备普通企业的基本要素，如有一定的
第八章金融中介概述PPT第八章金融 中介概述
第一节 金融中介 的构成与发展
二、金融机构的分类 1、按金融机构的主要业务类别划分为:： 银行性金融机构和非银行性金融机构。
前者以吸收存款、发放贷款为主要业务； 后者的主要资金来源不是吸收存款而是以提
供各种金融工具或特定契约筹资，并通过特 定的方式加以运用。
金融中介6章

金融中介6章


（四）金融法律规范的范围层次 广义：包括所有与金融中介机构活动有关的法 律规范，如票据法、证券法、担保法、信托法、 保险法等。 狭义：有关银行的法律规范。如，《中华人民 共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商 业银行法》等。 从法律规范区域性、效力性划分，国内的、国 际的
活动的基本规范
第一节 金融中介机构业务活动的法律规范 第二节 金融中介机构的业务规范 第三节 WTO与市场开放
第一节 金融中介机构业务活动的法律规范
一、金融法律规范的基本含义 法律 ：是一种特殊的社会规范，是由国家制定或认 可并强制实施的制度化的规范体系。
广义 一切法律的整体 狭义 具有立法权的国家行政机关制定的规范性 文件。我国，全国人大及其常委会制定的各项法律。 法律规范：是由国家制定和认可的具有普遍约束力、 并以国家强制力保证实施的行为规则。明确规定人们 可以怎样行为和应该怎样行为，以及遵守或者是违反 行为规范的法律后果。
第十八条 国有独资商业银行设立监事会。监事会的产生办法由国务院规定。 监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增 值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的 行为进行监督。 第十九条 商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。 设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内 的分支机构，不按行政区划设立。 商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规 模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金 总额的百分之六十。 第二十条 设立商业银行分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提 交下列文件、资料： （一）申请书，申请书应当载明拟设立的分支机构的名称、营运资金额、业务 范围、总行及分支机构所在地等； （二）申请人最近二年的财务会计报告； （三）拟任职的高级管理人员的资格证明； （四）经营方针和计划； （五）营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料； （六）国务院银行业监督管理机构规定的其他文件、资料。 第二十一条 经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁 发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
中介业务专项合规教育ppt课件

中介业务专项合规教育ppt课件

报送报表：省级分公司
应在每季度结束后10日内向当 地保监局报送中介业务统计表， 其总经理应在报表上签字，并 对报表内容真实性负责。
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保险公司应从以下方面加强 中介业务监管力度……
违法行为责任追究机制
•加强中介业务稽核审计，建立违法行为责任追究机制。 •保险公司应当及时纠正保险代理人的保险违法行为。 •对涉嫌违法犯罪行为，应按照相关规定进行报告。
代理业务日常管理制度
•设置专岗进行代理业务日常管理。
•建立代理业务定期核查制度，核查 结果计入代理业务合规经营档案。
•定期报送报表，确保财务业务数据 真实、准确、完整。
报送报表：保险公司总公司
应在每季度结束后15日内向 中国保监会报送中介业务统 计报表，其总经理应在报表 上签字，并对报表内容真实 性负责。
相关处罚：
•支公司：罚款15万元，
停止接非车险业务。 •支公司负责人：警告。
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案例讲解
CASE2：利用中介虚开发票，虚列费用，非法套取资金
中国人寿常州中心支遭处罚……
案情回放：
•给予未发生代理关系的中介机 构开票费用，由中介机构虚开 保险中介业务统一发票。 •在会议费、加油费等科目下的 费用实际并未发生。
•营业部列支“会议费” 给银行举办银行系统工 作会议。
不得在直接或间 接给予保险中介机 构及其工作人员委 托合同约定以外的 其他利益。
团险
CASE6:团险渠道虚报 餐费，套取资金，用于 付账外手续费。 ——中德安联江苏分被
罚款10万元。
罚款12万
特点：处罚数量最多，对保
险公司处罚力度最大，追究
高管层级最高（最高至分公
不得编造虚假中介 业务套取资金。
案情回放：
第四章金融中介机构-PPT精品文档86页

第四章金融中介机构-PPT精品文档86页


第二节 商业银行的职能、组织形式和发展趋势
一、商业银行的职能和地位 二、商业银行的组织形式 三、商业银行的发展趋势
一、商业银行的职能和地位
商业银行是特殊的金融企业，是以利润 最大化为经营目标，具有一般工商企业的特 征；它以货币资金为经营对象，提供多功能、 综合性金融服务的金融企业，又具有特殊性。
我国商业银行分为三级： 1、国有商业银行：四大国有商业 2、省级商业银行：各省都有自己的商业银行 3、地市级商业银行：各地市都有自己的商业
银行 4、特设商业银行：深发行、浦发行、招行 随着股份制银行的出现，这一格局逐渐改变
上市股份制商业银行
我国上市股份制商业银行：交通银行、 兴业银行、华夏银行、招商银行、广 东发展银行、深圳发展银行、上海浦 东发展银行、民生银行、中信实业银 行、光大银行、恒丰银行、浙商银行 、 宁波银行、南京银行
二、我国金融体系的构成
中国人 民银行
政策性银行
国家开发银行 农业发展银行 进出口银行
银监会 证监会 保监会
商业银行
非银行 金融机构
证券市场 保险公司 信托投资公司 融资租赁公司 资产管理公司
国家开发银行
国家开发银行的主要任务是为国家基础设 施、基础产业和支柱产业（“两基一支”） 提供长期资金支持，引导社会资金投向， 缓解经济发展瓶颈制约。电力、公路、铁 路、石油石化、煤炭、邮电通讯、农林水 利、公共基础设施等始终是该行的主要业 务领域和贷款支持重点。
近代最早的银行是1580年建于意大利的威 尼斯银行。此后，1593年在米兰、1609年 在阿姆斯特丹、1621年在纽伦堡、1629年 在汉堡以及其它城市也相继建立了银行。 当时这些银行主要的放款对象是政府，并 带有高利贷性质，因而不能适应资本主义 工商业发展的要求。银行一词源于意大利 语Banca，意思是板凳，早期的银行家在市 场上进行交易时使用。英语转化为bank， 意思为存放钱的柜子，早期的银行家被称 为“坐长板凳的人”。
第七 金融中介 商行PPT课件

第七 金融中介 商行PPT课件

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第18页/共52页
商业银行的组织形式
单一银行制 分支银行制 集团银行制
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第19页/共52页
商业银行的组织形式
1、单一银行制——银行业最古老的组织结构 商业银行只通过一个营业部门提供其全部服务，不设立分支机构，这一体制主要集中在美国。 优点：业务规模的扩大受到制约，防止了银行业的过渡集中和垄断，同时因为只限于地区营业，有利于地
款性资金来源的规模 影响商业银行的非存款性负债业务的不稳定因素较多，因而相对于存款性负债业务而言，非存款性负债业
务加大了商业银行的经营成本和风险。
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二、商业银行的业务与经营
• 3、资产业务 • 现金资产业务 • 贷款业务 • 证券投资业务
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商行的资产业务
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第17页/共52页
商业银行的四项职能
4、金融服务的职能——商行业务综合化和全能化的具体体现。 商业银行在激烈的行业竞争中，商业银行利用自身联系面广，信息灵通，特别是计算机技术在银行业务中
可以得以广泛应用的优势，不断创新业务，开拓服务领域，利用自身优势为客户提供多种金融服务，包括 各种代理、信息咨询、融资服务等业务，通过金融服务业务的发展，进一步扩大资产负债业务的范围，并 把资产负债业务与金融服务结合起来，增加了利润增长点，便捷了人们的生活。在现代经济生活中，金融 服务越来越成为商业银行的重要职能。
商业银行的四项职能
3、信用创造的职能——商行区别于其他金融机构的最显著特征 通过信用中介的功能，商业银行在吸收存款的基础上发放贷款；再通过支付中介的功能，商业银行在支票
（活期存款）的流通和转账结算基础上，贷款又可以转化为存款，若存款不提取，商业银行的资金来源就 得以增加。推而广之，整个银行体系通过以上的途径都可以形成数倍于原始存款的派生存款，这就是银行 的信用创造功能。
第8章 金融中介机构PPT课件

第8章 金融中介机构PPT课件

1
整体概述
概况一
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概况二
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概况三
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2
第二篇 金融市场与金融中介
第八章 金融中介机构
第一节 金融中介及其包括的范围（自学） 第二节 西方国家的金融中介体系（自学） 第三节 我国金融中介体系（掌握） 第四节 国际金融机构体系（了解）
第二篇 金融市场与金融中介
第八章 金融中介机构
学习目的பைடு நூலகம்要求：
本章是就金融机构体系进行的概述。了解这一体系框架 在于把握种种金融机构的不同功能。
背景材料：
1、中国高校教材图书网： 2、中国高校人文社会科学信息网： 3、中国人民银行： 4、中国银行业监督管理委员会：
3. 2003年明确，应把农村信用社逐步办成由农民、 农村工商户和各类经济组织入股，为农民、农业和 农村服务的社区性地方金融机构，并积极探索和分 类实施股份制、股份合作制、合作制各种产权制度。
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城市信用合作社
1. 城市信用合作社是在改革开放初期发展起来的。实 践中，绝大部分城市信用合作社，从一开始，其合 作性质即不明确。而且其中不少由于靠高息揽存以 支持证券、房地产投机，先后陷入困境。
2. 信托投资公司的相当部分，是由银行系统出资；此 外，则或是由各级政府机构出资组建。
中央银行是政府管理货币金融的重要机构，在金 融体系中居于核心地位；具有国家管理机关的 性质；是制定和执行货币政策、维护金融稳定、 提供金融服务的宏观调控部门。
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1. 中国人民银行为中央银行，受国务院领导 。
2. 中国人民银行具有世界各国中央银行的一般 特征：通货发行的银行、银行的银行和政府 的银行。

金融学第6章 金融中介体系PPT课件

3.现在，依然存在独立的城市信用合作社。
信托投资公司
1.我国的信托投资公司是在经济体制改革开始后不久 在各地纷纷创办起来的。
2.信托投资公司的相当部分，是由银行系统出资；此 外，则或是由各级政府机构出资组建。
3. “信托”的是接受他人委托，代为管理、经营和处 理经济事务的行为。我国信托投资公司，虽以“信 托”为名，但实际却是经营一般的商业银行业务以 及券商性质的业务活动，乃至证券和房地产投机。
•
跨国金融中介
1.随着跨国企业和国际投资的发展，大商业银 行，以及大投资银行、大保险公司，乃至辅 助中介单位，如会计事务所之类，都全力着 眼于全球性的发展，并形成跨国性的金融机 构。
2.这些跨国金融中介具有全球战略目标，资金 实力雄厚，业务范围广泛。对国际和有关国 家的金融状况有能力产生重大影响。
在各地纷纷创办起来的。 非洲开发银行、阿拉伯货币基金组织…… ①金融市场组织（如证券交易所）的活动； 以支持证券、房地产投机，先后陷入困境。 行，以及大投资银行、大保险公司，乃至辅 三个词组交替使用，通常情况下，意思没有区 该国提出的摆脱困境的财政金融措施方案必须与基 助中介单位，如会计事务所之类，都全力着 世界银行The World Bank是与国际货币基金组织
（1）金融中介服务；（2）投资银行服务； （3）保险和养老基金服务；（4）再保险服务； （5）金融中介辅助服务；（6）保险和养老基金辅 助服务，等等。
2.国民核算体系SNA按机构的分类： （1）中央银行； （2）其他存款公司； （3）不是通过吸纳存款筹集资金的投资公
司、金融租赁公司，以及消费信贷公司等； （4）金融辅助机构，如各类经纪人； （5）保险公司和养老基金。
3.是否组建独立的邮政储蓄金融机构，一直是近年 来讨论的一个题目。

【精品课件】金融市场与金融中介 PPT(318页)

的集中与分配。
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第六章第一节 金融市场及其要素
什么是金融市场
3. 市场利率，也即货币、货币资本的“价格”， 在金融市场上形成。
4. 金融市场发达与否，是一国经济、金融发达程 度及制度选择取向的重要标志。
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金融市场的交易对象
金融市场的交易对象是金融工具。 金融工具：又称金 产，是指一切代表未来收益或资产合法
点。
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货币市场的存在和发展不仅对于缓解经济活 动中短期资金的供求矛盾十分重要，而且 其完善程度直接决定了中央 货币 实施 的效果。
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二、 同业拆借市场
1、 同业拆借市场的产生
法定准备金制度的实施是 同业拆借市场产生 的根本 原因。在法定准备制度下，各个 必须向中央 缴 纳一 定比例的法定存款准备金。但由于清算活动以及日 常收付数 额的变化，总会出现有的 准备金不足，有的 准 备金
1. 集中的金融市场，至迟于汉初长安已经形成。唐 代长安的西市，不仅有多种形式的金融机构，而 且还汇集了大量外国商人，从事金融活动。南宋 的金融中心在临安；明代则是南北两京。清代， 金融网络已遍及全国各商业城市。
2. 新式 开始出现于19世纪末。但直到第一次世界 大战后，以 业为主体的新式金融市场才打下基础。 债券市场、 市场、 市场也相继形成。
1
目录
第一节 金融市场及其要素 第二节 货币市场 第三节 资本市场 第四节 衍生工具市场 第五节 第六节 市场与 市场 第七节 风险 与创业板市场 第八节 金融市场的国际化
2
第六章 金融市场概述
第一节 金融市场及其要素
3
第六章第一节 金融市场及其要素
什么是金融市场
1. 金融市场是与商品市场；劳动市场并存、进行资 金融通，实现金 源配置的市场。 通过市场上的金融交易，最终实现社会实际资 源的配置。

机构金融投资咨询公司业务汇报教学课件PPT模板

01
一般是在基本的说、写、读、算、推 理数学 方面能 力不足 。他们 还有情 绪、行 为方面 的问题 。而学 习困难 儿童最 典型最 显著的 表现是 学习成 绩不良 ，学习 能力较 弱。
并购服务及相关产业 一般是在基本的说、写、读、算、推 理数学 方面能 力不足 。他们 还有情 绪、行 为方面 的问题 。而学 习困难 儿童最 典型最 显著的 表现是 学习成 绩不良 ，学习 能力较 弱。
一般是在基本的说、写、读、算、推 理数学 方面能 力不足 。他们 还有情 绪、行 为方面 的问题 。而学 习困难 儿童最 典型最 显著的 表现是 学习成 绩不良 ，学习 能力较 弱。
PART 03
不良资产的处置
DISPOSAL OF NON-PERFORMING ASSETS
不良资产处置服务
202X年
正在进行中பைடு நூலகம்案例分析
一般是在基本的说、写、读、算、推 理数学 方面能 力不足 。他们 还有情 绪、行 为方面 的问题 。而学 习困难 儿童最 典型最 显著的 表现是 学习成 绩不良 ，学习 能力较 弱。
一般是在基本的说、写、读、算、推 理数学 方面能 力不足 。他们 还有情 绪、行 为方面 的问题 。而学 习困难 儿童最 典型最 显著的 表现是 学习成 绩不良 ，学习 能力较 弱。
《民促法》的修改为教育行业的产权明晰提供了合法的保障，教育行业 的并购活动非常活跃，2017年二级市场的教育并购约产生了155亿元的 交易，2018年上半年即产生了150亿的并购交易；
收购资本多来源于北上广深等地，但教育资源多来自于人口大省四川等地； 地域、文化、信息不对称的差异为并购咨询业务提供了必要的生存空间； 团队扎根于成都，并辐射重庆、云南贵州等地的教育资源，为发达地区的 机构投资人与西南教育资源的链接提供必要的服务。
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要素组成。 1 、主体： 2 、客体：
金融中介机构业务活动的基本规范(PP T33页)
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3 、内容： （四）金融法规的层次
二、金融法律规范对金融中介机 构的授权和指引作用
（一）金融法律规范的指引作用 （二）金融法律规范的教育作用 （三）金融法律规范的评价作用
1、金融宏观调控关系
金融宏观调控，指在中央银行体制下， 中央银行代表国家对金融机构体系、金融 市场运行，并通过金融机构体系和金融市 场对总体经济运行有意识的调节与控制的 活动。
金融法律规范所要调整的金融宏观调 控关系是：指中央银行在金融宏观活动中， 与商业银行、政策性银行、其它金融机构、 金融市场、国民经济各部门、企业、居民 之间发生的权利义务关系。
4、金融机构内部的关系
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（二）制定金融法规的目的 制定金融法规的主要目的是：调整各
种金融关系，防范与控制金融风险，维护 金融秩序，促进国民经济稳定健康发展。
（三）金融法规的组成要素 金融法律规范由主体、客体和内容三
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按我国《反洗钱法》第2条规定： 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩 饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、 恐怖组织犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、 破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等 犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活 动，依照本法规定采取相关措施的行为。
2、金融监督管理关系
金融监督管理关系，指国家金金融监 督管理部门为维护金融秩序的稳定和资金 融通的有效运行，在金融监督管理活动中
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与金融活动的参加者之间形成的社会关系。 3、金融业务经营关系 金融业务经营关系，指金融中介机构
与其它经营业务活动相对人之间发生的关 系。
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（五）保险法 （六）信托法
§4 —2 金融中介机构的业务规范
一、金融中介机构业务经营原则
• 金融中介机构业务经营多遵循“三 性”——营利性、安全性和流动性原则。
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（二）洗钱上游犯罪范围 国际社会要求将洗钱上游犯罪范围最
大化，目前明确的有20种：
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（三）洗钱的交易过程、特点和途径 1 、洗钱的交易过程 ① 存款——“浸泡” ； ② 转移、整合——“搓洗” ； ③ 将资金以合法形式回到罪犯手中 ——“甩干” 。 一家从事国际业务的银行无法轻易与洗
钱脱离干系，故很多国家的银行受到法律 约束，必须实行反洗钱措施。
（一）金融中介机构法定业务的范囲 （二）金融中介机构市场准入要求和条件
（三）金融中介机构从事业务活动 的组织体系与相应的权利、义务、 和责任
（四）金融中介机构从事业务活动的原 则和程序
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（五）金融中介机构的行为规范 （六）对金融中介机构业务经营和管理
（一）金融中介机构的基本业务为什么 要遵循“三性”原则？
1、金融机构经营机构在国民经济中处于非常特 殊和重要的地位；
3、金融机构主要通过负债经营维持自 身运转；
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4、维持金融机构运行的大量资金是借 入资金形成的，偿还是刚性的。
（二）金融中介机构“三性”经营原则 的含义及相互关系
1、金融中介机构经营的安全性原则 2、金融中介机构经营的流动性原则 3、金融中介机构经营的营利性原则 4、金融中介机构经营“三性”原则之间 的关系
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二、金融中介机构业务活动的限定
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（四）金融法律规范的预测作用 （五）金融法律规范的强制作用
三、金融中介机构法律规范体系
金融中介机构法律规范体系包括：
（一）银行法
（二）货币法
（三）证券法
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（四）票据法
第四章 金融中介机构 业务活动的基本规范
§4 —1 金融中介机构 业务活动的法律规范
一、金融法律规范的含义
金融法律规范，是指由国家制定的一系列 有关金融活动的行为规范，旨在调整金融 关系，防范金融风险，保证金融和经济的 稳定运行。
（一）金融法律规范调整的对象
金融法律规范调整的对象是：各种金融 关系，包括：
并使其在形式上合法化的行为。
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按《中华人民共和国刑法》第191条的 规定，洗钱是指“明知是毒品犯罪、黒社 会组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、 贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、 金融诈骗犯罪的所得及其产生的效益，为 掩盖、隐瞒其来源和门性质”的行为。
活动的监管
三、商业银行贷款业务的法规
（一）商业银行贷款的经营规范 （二）商业银行风险管理法规 （三）商业银行贷款管理法规
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§4 —3 金融中介机构 反洗钱制度规范
一、洗钱的定义及特征
（一）洗钱的定义 洗钱，是指隐瞒或掩饰财产的非法来源，