浅析保险合同中保险人的告知义务

一
识 非常 差 ， 了能 够参加 其选 中的保险 ， 于保 险合 为 对 同中保 险人 的询 问随意 回答 ，或者 由保 险代 理人 代
为填写 ， 甚至代 为 签名 的情况 经常 发生 保 险公 司对 于这种 状况往 往 是心知 肚 明 ．视 而 不见。 各种保 险合 同 的复查往 往流 于形 式 。 因为保 险 合 同是 射幸合 同 ， 投保后 不一 定发 生保 险事 故 。 只要
２１ ０ ０年 ４月 ５日 ， 某某 突发 脑 溢 血 ， 抢 救 无 效 刘 经
去世 。 之后 ， 告 向被 告 申请 理赔 时 遭到 拒 绝 。 告 原 原 提 起诉 讼 ， 求依 法 判 令被 告 赔 付原 告 妻 子刘 某 某 请 身故保 险金 ３ ０ ０ ０ ０元
在 现 实生活 中 ，投保 人履行 如实 告知 义务 的意
即如实 告知 的 内容 和范 围仅 限于保 险人 的询 问 。投
保 人没 有无 限告 知 的义务 ，对 于保 险人没有 询 问到
的情况 ， 保人不 必 主动告 知 。 投 即便 属于 可能影 响保 险人做 出是 否 同意 承保或 者提 高保 险费率决 定 的情
形， 投保 人 也没有 主 动告知 的义 务 。
ｄ ｉ Ｏ３ ６ ／ｉ ｎ１０ — ６ ０２ １．２０ ６ ｏ： ． ９ｊｓ ．０ ８ ９ ４ ． ２０ ．３ ｌ ９ ．ｓ ０
浅析人身保险合 同中投保人“ 如实告知＂ 义务 的履行 及 其法律 后 果
陈 华
（ 开封 文化 艺 术 职 业 学 院 ， 南 开 封 ４ ５ ０ ） 河 ７ ０ ４
收 稿 日期 ：０ ２ ０ 一 ０ ２ １ — ６ ｌ
作者简介 ： 陈 １ ４・ ０
华 （９７ ） 女 ， 南 开 封 人 ， 封 文 化 艺 术 职业 学 院副 教 授 。研 究 方 向 ： 想 政治 教 育 。 １６ ～ ， 河 开 思

2024年浅析我国保险法中的告知义务保险法作为规范保险市场活动、保护消费者权益和保障经济稳定运行的重要法律，其中告知义务是其不可或缺的核心要素。

告知义务要求保险合同当事人在订立合同时，必须如实、完整、准确地披露与保险标的或被保险人有关的重要事实。

这一制度的设立旨在确保保险合同的公平性和有效性，防止因信息不对称而引发的道德风险和欺诈行为。

一、告知义务的法律基础与意义在保险合同中，保险人和被保险人基于相互的信任和诚实信用原则，通过告知与承诺建立起法律关系。

我国《保险法》第十六条明确规定了投保人的告知义务，即投保人应当如实告知与保险标的或者被保险人有关的一切重要事实。

这一规定的目的是为了保护保险人的合法权益，防止因投保人的隐瞒或误导而导致的风险误判和损失扩大。

告知义务的存在，使得保险合同在订立时能够更加准确地评估风险，确保合同双方对保险标的和被保险人的情况有清晰的认识。

这有助于保险人制定更加精准的保险费率，合理分配风险，同时也有助于被保险人获得更加合适的保险保障。

二、告知义务的内容与范围告知义务的内容主要包括两个方面：一是投保人应当主动告知的事实，二是保险人询问时投保人应当如实回答的事实。

这些事实必须是与保险标的或者被保险人的风险状况有关的重要事实，包括但不限于被保险人的健康状况、职业风险、财产状况等。

在确定告知义务的范围时，应当遵循“重要事实”原则。

所谓“重要事实”，是指那些足以影响保险人决定是否承保、以何种条件承保或者是否提高保险费率的事实。

这一原则的应用需要考虑到保险合同的性质、保险标的的特点以及保险市场的惯例等因素。

三、违反告知义务的法律后果如果投保人未能履行告知义务，或者故意隐瞒、误导保险人，那么根据《保险法》的规定，保险人有权解除合同，并对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任。

这一规定体现了对违反告知义务行为的严厉制裁，旨在维护保险市场的公平和诚信。

同时，对于投保人因重大过失未履行告知义务的情况，虽然保险人不得解除合同，但对于保险事故的发生有严重影响的，保险人不承担赔偿或者给付保险金的责任。

利 用 公 司 回避 契 约义 务 的 场 合 主 要 有 ： 是 为 回避 契 约 上 的不 一 四 、 司 法 人 人 格 否 认 的法 律 后 果 公
作为义 务而设立新的公 司法人 。二是 为避免 旧公司交易上的债 院的强制执行 ， 自己的资产 作为实物 出资而设立新的公司。 以 三、 公司法人人格否 认制 度的适用除外情形
二、 域外保险人告知义务介绍 （） １英美法系保 险人告知义务 。英美法系 国家 是判例法 国
保 险人 的告知义务依据 内容 的不 同分为两种类型 ： 一是合
同条款 的解释 说明义 务， 一个 是督促投保方履行义务及法律 另
效果通知义务。 由于保险合 同具有 高度 的专业性和技 术性 ， 作 家 ， 他们的保险法主要是 由判例法和 制定法 构成。关于保 险人
（） １控股股东不能为 自身利 益主 张公司人 格否认 。公 司法 种意义上的公司法人人格否认不同于公司被解散或被撤销。当 人人格 否认是对特定情形 中， 丧失独立人格的公司行 为的揭 示 公司被解 散或被撤销 时， 公司法人人格 是绝对 、 全面 、 永久 、 彻 和 确认 ， 是对滥用公 司法人 人格的股东的不法行为人 的规制 和 底的消灭。（） ２ 对股东适用 的法律后果 。 怎样具体追究滥用公司
为普通 民众 的投 保方对各种保 险用语 的含义 了解不深 ， 往往 因 条款 内容 的解释 义务， 由于涉 及各 种保险条 款的情 形比较复
为 认 识 偏 差 而 引 来 一 些 不 必 要 的麻 烦 。所 以 ， 有 专 业 知 识 和 杂 ， 具 制定法很难做出规 定， 通常是 由法官作出判例法来 阐释 的，
对债 权人等受害人的救济 ， 因此只有在特定法律关系 中基 于追 人格 的股 东的责任 ， 我国立法采用 了 由滥用公司人格 的股东和

我国保险法中的告知义务制度浅析[摘要]告知义务是保险法规定的投保人订立合同时须履行的基本义务，在保障保险合同存续、规范保险当事人权责等方面具有重要意义。

文章针对新保险法中对于告知义务的规定，重点就首次引入保险法的的保险人合同解除权的消灭，即不可抗辩条款，进行详细阐述，并就告知义务条款中存在的不足提出可行性建议。

[关键词]保险法；告知义务；不可抗辩条款保险合同成立前投保人向保险人履行告知义务是保险法中最大诚信原则的重要体现。

从理论角度讲，告知义务是对于保险关系人进行保险活动时权利与义务的一种规定，是保险业发展至今，从保险实践中逐步形成的一项各国在保险立法中高度种重视的内容。

从实践角度讲，投保人履行告知义务是保险人在承保前进行风险管理的必要方式，对于保险人合理划分风险范围、保险合同纠纷解释等都有重要意义，是确保保险业健康有序运行的有力支撑。

因此，对于保险法中告知义务的深入理解在理论与实践中均具有重要意义。

一、我国保险法对告知义务的规定概述我国于2009年实施的《中华人民共和国保险法》（下简称保险法），相对于前两部保险法，在保险合同订立前投保人的告知义务条款进行了细致地修改和补充。

其中，第十六条第一款：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

”该条明确指出，投保人有义务对于保险人所提出的询问进行如实告知，但同时，投保人也并非负有无限告知责任，而仅是有限的询问告知义务。

从另一层面看，本款对于保险人的询问范围也进行了划定，即保险标的活被保险人的有关情况，进而保护了投保人或被保险人个人的隐私安全，体现出保险法保护保险活动中处于弱势的投保人的立法思路。

本次修订将投保人的告知义务与保险人的说明义务从原条款中拆分，单独对于投保人告知义务和保险人合同解除权做出明确规定，并对于告知中的不同情形进行分类规范，在第十六条通过七个条款逐层对于告知义务进行规范。

条款对告知主体、告知内容、违约处理等进行了详细规定，对投保人故意和因重大过失未履行告知义务的情形及保险人的处理方式进行区分。

浅谈保险法上如实告知义务一、我国保险法如实告知义务研究意义及现状一探讨保险法如实告知义务的意义。

保险法上的如实告知义务，指的是在签订保险合同时，针对保险标的或者被保险人的有关情况，具有告知义务的人面对保险人的询问，具有作出如实陈述的义务。

我国保险法第十六条共七款，规定了如实告知义务，分别就告知的范围、主体、后果、行使权利的期限以及保险事故的定义进行了说明。

将新旧保险法加以对比，不难发现，新保险法删除了保险人的说明义务，而在条文中另行规定，即将说明义务与告知义务分开，便于司法实践中更加精准适用。

如实告知义务，一方面是保险法上的传统制度，另一方面又具有独立性，值得单独探讨。

这一制度在某种程度上，可以说是保险业平稳发展的基石，如果不能合理有序地构建如实告知义务，就无法保证保险业的有序发展。

随着我国市场经济的不断现代化和不断发展，保险业以其自身独特的性质和优势，其保险范围也在不断扩大，与此同时，保险人的核保手段和危险评估能力也在不断增强，使得如实告知义务的前提和基础发生了变化，本文基于这一背景展开，浅议保险法中的如实告知义务。

二我国研究如实告知义务现状。

研究我国保险法立法进程，当前我国保险法上对如实告知义务的修改和完善主要在于以下几点:1、对履行如实告知义务的强调。

旧保险法在第十七条规定了如实告知义务，同时也将保险人的说明义务规定在该条款中，而新保险法的第十六条，仅规定了投保人的如实告知义务，对于保险人的说明义务，则在其他条款中详述。

将不同当事人的权利义务分别说明，从而使得司法实践适用更加细致，这是我国立法成熟的体现。

2、对保险人行使合同解除权的条件限制。

新保险法对于保险人合同解除权作出了限制，严格了解除权行使的条件，第一投保人具有重大过失，第二投保人因该重大过失而未能履行如实告知义务，第三投保人因未能履行如实告知义务而造成的损失影响到是否承保或保险费率。

只有在三者同时具备时，保险人方能行使保险合同解除权。

应当如实告知” 显然采用的是询问回答 主义。而我国《 海商法》 采用 的是主动告知主义。《 海商法》 ２ ２ 第 ２ 条规定 ：合 同订立前 ， “ 被保险人应当将其知道的或者在通常业务中应 当知道的有关影响保险人据以确定
保 险费 率或 者确定 是 否 同意承保 的重 要情 况 ， 如实 告 知保 险人 。保 险人知 道 或 者在 通 常 业务 中应 当知 道
正案的基础上对告知义务作了较大的完善 ， 加入了不可抗辩条款、 弃权 等制度 ， 突出了对投保人 和被保险 人利益的保护 ， 符合我国的客观实际和保险法的发展趋势。但是新保险法中的告知义务制度还存在一些 不足之处 ， 例如被保险人 的告知义务承担 、 告知义务的免除 ， 以及不可抗辩条款适用的例外情况等内容 尚 未完善， 存在争议 ， 本文结合我国的国情提出切实可行的立法完善建议 。 保 险告 知义 务概 述
展 ， 险法 中的告 知义 务制 度也 有 了较大 的发 展变 化 ， 保 总体 呈现 出投 保人 告知 义务 的放 宽 和保 险人权 利 限 制 的趋势 ， 以突 出对投 保人 和被 保 险人利 益 的保护 。
二 、 国现行 立 法关 于保 险告知 义务 的相关 规定 我
（ ） 险告 知义 务主 体 一 保
第３ １卷 第 ４期 ２１ ０ １年 ７月
绍
兴
文
理
学
院
学
报
Ｖ０ ． １ Ｎｏ ４ １３ ．
Ｊ ＵＲＮＡＬ ＯＦＳ ｏ ＨＡ０ＸＩ Ｉ ＮＧ ＵＮ ＶＥＲ Ｉ ＳＴＹ
Ｊ １２ １ ｕ．０ １
浅 析 保 险 告 知 义 务
邵 胡敏
（ 绍兴文理学 院 法学 院 ， 浙江 绍兴 ３ ２ ０ ） １０ ０

第1篇一、引言保险合同是保险人与被保险人之间的一种合同关系，其目的是为了在被保险人发生保险事故时，由保险人承担相应的赔偿责任。

在保险合同签订过程中，保险人有权要求被保险人如实告知其与保险标的有关的情况。

然而，在现实生活中，保险人未尽告知义务的现象时有发生。

本文将探讨保险人未尽告知义务的法律后果。

二、保险人告知义务的概述1. 保险人告知义务的含义保险人告知义务是指保险人在签订保险合同时，应当向被保险人说明保险合同的主要内容，包括保险责任、保险金额、保险期间、保险费等，并要求被保险人如实告知其与保险标的有关的情况。

2. 保险人告知义务的法律依据我国《保险法》第十八条规定：“保险人应当向投保人说明保险合同的主要内容，包括保险责任、保险金额、保险期间、保险费等，并要求投保人如实告知其与保险标的有关的情况。

”三、保险人未尽告知义务的法律后果1. 保险合同无效根据《保险法》第十八条规定，保险人未尽告知义务的，保险合同无效。

这意味着，如果保险人未履行告知义务，被保险人可以要求解除保险合同，并要求保险人返还已缴纳的保险费。

2. 保险人不承担赔偿责任在保险人未尽告知义务的情况下，保险合同虽然无效，但如果保险事故发生，保险人不承担赔偿责任。

这是因为，保险合同的订立基于双方当事人的真实意愿，保险人未尽告知义务导致合同无效，保险事故发生与保险合同无效之间存在因果关系。

3. 保险人承担违约责任保险人未尽告知义务，构成对被保险人的违约行为。

根据《合同法》第一百零七条规定，保险人应当承担违约责任。

被保险人可以要求保险人支付违约金或者赔偿损失。

4. 保险人承担侵权责任如果保险人未尽告知义务，给被保险人造成损失，保险人还可能承担侵权责任。

根据《侵权责任法》第十九条规定，保险人未尽告知义务，给被保险人造成损失的，应当承担侵权责任。

5. 保险人承担赔偿责任在保险人未尽告知义务的情况下，如果保险事故发生，被保险人可以要求保险人承担赔偿责任。

同。 因其过 失或 故意 不履行 如 实告 知义 务 ， 即违反 了最 大诚 信原
（ 一） 如 实告 知 义务 的 内涵
则 。０ 二为“ 对 价平 衡” 原则 。对价 平衡 ， 是对 保 险交易 公平 内在
如 实 告知义 务最 早来 源于 海上 保 险制度 。１ ７ ７ ６ 年 曼斯 菲 尔 要求 的高度抽 象 。 保 险功 能 的实现建 立 在危 险共担 的机 制之 上 ， 德 大法 官对于 Ｃ ａ ｒ ｔ ｅ ｒ ｖ ． Ｂ ｅ ｏ ｈ ｍ 案的判 决被 公认 为是在 英 国判例法 为 了维持保 险 的团体 性， 保 险费总额 与未 来支付 保险 金加合 理营
所谓 “ 重要 事 实” 应 限于 “ 足 以变 更或减 少保 险 人对 于危 险之 人 的如 实告 知义 务 。 ０ 所 谓 如实 告知 义务 ， 是 指投 保人 必须 将与 为 。
（ 二） 如 实告知 义 务的立 法基础 关 于投保 人 如实 告知 义务 的法 理基 础存 在 多种学 说 ：合意
诉 的 比例居 高不 下 ， 保 险 消 费“ 投 保容 易 ， 理赔 难” 的观 念也 愈发 说 、 担 保说 、 诚信 说和危 险测 定说 。其 中危 险测 定说 为多数 学者 高涨 ， 逐渐 成为 社会 热 点问题 。 一方 面 ， 在 高额 理赔金 的诱 惑之 所主 张 。 危 险估计 说认 为 ， 只有投 保人 和被 保险 人对此 作 出充分 下， 部分投 保人 干 冒天下 之大 不韪 ， 故意 虚构 或者 隐瞒 与保 险标 的披 露和 陈述 ， 保 险人才 能对保 险标 的的风 险状况 作 出合 理的评 的有 关 的重要 信息 ， 进 行投 保 ， 损 害保 险 经营 。 另 一方面 ， 投 保时 估 ， 以决定 是 否保 和确定 保险 费率 。 ０ 而 保 险人识 别 、 测 定危 险 的

简论保险合同中如实告知义务的履行摘要：诚信原则是保险法的基本原则，这项原则要求保险合同双方必须如实履行告知义务。

为保证合同双方利益的平衡，保险人应主动向投保人说明合同条款特别是免责条款，否则要承担违反如实告知义务的责任。

同样，投保人和被保险人亦应如实回答保险人的询问，并主动向保险人如实告知足以影响其是否承保或提高保险费率的事实以及可能影响上述决定的事实。

关键词：诚实信用；如实告知；重要事实我国《保险法》在总则的第五条中规定：“保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。

”诚实信用原则作为保险法的基本原则之一，它应是贯穿于保险的始终，保险法对保险合同订立过程中要求投保人如实告知的规定是对诚信原则的要求，同时投保人按规定履行如实告知义务，亦是对诚信原则的遵守。

如实告知义务的履行关系着保险合同能否有效成立，同时如实告知义务的正确履行也关系着投保人的利益能否得到安全的实现。

本文将从以下三个方面简论保险合同中如实告知义务的履行。

一、如实告知义务的含义（一）如实告知义务的履行主体1.保险人及保险代理人。

保险合同在形式上有其特殊性，它必须是书面形式，并且在实际情况下通常采用的是格式条款。

我国《合同法》第39条中规定：“格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在拟定合同时未与对方协商的条款”。

保险人作为保险合同各条款的制定者，对每一项合同条款最了解、最清楚，其有义务向投保人如实说明保险合同中各条款的内容，尤其是足以影响投保人决定是否投保的条款，并如实回答投保人对合同中相关条款的询问。

我国《保险法》第17条规定，保险人应当承担说明义务，1.法律之所以作如此规定，主要是基于这样几方面的原因：一是保险条款具有专业性；二是保险合同条款内容均由保险人预先印就，被保险人不能真正参与合同的议定；三是保险合同的格式化，使得保险公司在订立保险合同时，居于较优于投保人的地位。

在这种状态下，若保险人不对投保人详加事先说明，就等于投保人被强制接受该条款。

简论保险投保人如实告知义务的履行【摘要】保险投保人如实告知义务是保险合同中的重要原则之一，其法律规定和范围要求在保险业中具有重要意义。

投保人应当如实告知自己的健康状况、财产状况等关键信息，否则将导致保险合同无效或索赔被拒绝。

保险公司有举证责任来证明投保人未履行如实告知义务的事实。

投保人应该认真履行如实告知义务，这是保险合同成立的基础，也是诚实守信的表现。

只有通过履行如实告知义务，投保人才能保障自己的权益并维护保险合同的合法性和稳定性。

保险投保人应该认真对待如实告知义务，遵守相关法律规定，以确保保险合同的有效性和持续性。

【关键词】保险投保人如实告知义务、保险合同、法律规定、范围、要求、后果、举证责任、履行、基础、诚实守信、认真、义务。

1. 引言1.1 保险合同的基本原则保险合同的基本原则是保险合同法律关系的基础，是保险合同签订和履行过程中必须遵循的原则。

保险合同的基本原则包括自愿原则、平等原则、诚实信用原则、公平交易原则、合法合理原则等。

诚实信用原则是保险合同中最为重要的原则之一，也是保险投保人如实告知义务的重要依据。

根据诚实信用原则，保险合同的各方当事人在签订和履行合同过程中都应当以诚实信用为基本准则。

保险合同的当事人应当遵守自己的承诺，善意合作，如实告知相关情况。

只有这样，保险合同才能够真实有效地产生法律效应，保险公司才能够按照合同约定承担相应的责任，保险投保人才能够享受到应有的保险权益。

保险合同的基本原则体现了一种诚信的理念，在现代社会中具有十分重要的意义。

保险投保人应当遵守保险合同的基本原则，诚实守信，如实告知相关情况，以维护保险合同的合法有效性，保障自身的合法权益。

1.2 保险投保人如实告知义务的重要性保险合同的基本原则是合同诚实信守，保险投保人如实告知义务便是其中一个重要方面。

保险合同是建立在相互信任和真实信息的基础上的，而投保人如实告知其健康状况、职业情况、生活习惯等信息，对保险公司评估风险、制定保费、承担责任具有重要意义。

《论保险法中投保人的如实告知义务》一、引言保险法作为规范保险市场、保护消费者权益的重要法律，其核心原则之一便是投保人的如实告知义务。

这一义务的履行对于保险合同的成立、生效以及后续的理赔过程具有至关重要的影响。

本文旨在深入探讨保险法中投保人如实告知义务的内涵、重要性及其在实践中的具体应用。

二、保险法中投保人如实告知义务的内涵投保人的如实告知义务，是指在保险合同订立过程中，投保人应当向保险人提供真实、准确、完整的有关保险标的、风险状况等信息。

这一义务的履行是保险合同有效成立的基础，也是保险人评估风险、确定保费的重要依据。

三、投保人如实告知义务的重要性1. 保护消费者权益：投保人如实告知义务的履行，有助于保护消费者的合法权益，防止因信息不对称导致的利益损失。

2. 维护市场秩序：投保人如实告知义务的遵守，有利于维护保险市场的公平竞争和有序发展。

3. 确保合同效力：投保人如未履行如实告知义务，可能导致保险合同无效或影响后续理赔。

四、投保人如实告知义务在实践中的应用1. 告知内容：投保人在订立合同时，应提供与保险标的、风险状况相关的所有重要信息。

如被保险人的年龄、职业、健康状况等。

2. 告知方式：投保人可以通过书面、口头等方式向保险人提供信息。

在现代保险业务中，通常采用书面形式，如投保单、健康告知书等。

3. 法律责任：如投保人未履行如实告知义务，可能面临合同无效、解除合同、拒绝赔付等法律后果。

同时，保险公司也有权要求投保人提供补充信息或进行补充说明。

五、完善投保人如实告知义务的建议1. 加强法律法规建设：完善相关法律法规，明确投保人如实告知义务的具体内容和法律责任，为保险市场的健康发展提供法律保障。

2. 提高消费者教育水平：通过宣传教育、普及保险知识等方式，提高消费者的保险意识和风险意识，引导其正确履行如实告知义务。

3. 强化监管力度：保险监管部门应加强对保险公司的监管力度，确保其严格履行对投保人如实告知义务的督促和指导责任。

第1篇一、引言保险合同是保险人与被保险人之间的一种特殊合同，其核心在于保险人承担保险责任，被保险人支付保险费。

在保险合同签订过程中，告知义务是保险合同的重要组成部分，它关系到保险合同的成立、生效以及保险责任的承担。

本文将围绕保险告知义务的法律规定展开论述。

二、保险告知义务的概念及意义1. 概念保险告知义务是指保险合同签订前、签订时和合同履行过程中，保险人、被保险人或者受益人按照法律规定，对与保险标的有关的重要事项进行陈述的义务。

2. 意义（1）保障保险合同的公平性。

告知义务有助于保险双方在签订合同时充分了解对方的权益和责任，确保合同公平。

（2）明确保险责任。

通过告知义务，保险人可以准确判断风险，合理确定保险责任范围。

（3）防止道德风险。

告知义务有助于降低保险欺诈风险，保障保险市场的健康发展。

三、保险告知义务的法律规定1. 《中华人民共和国保险法》《保险法》是我国保险行业的根本大法，对保险告知义务的规定主要体现在以下几个方面：（1）保险合同订立前的告知义务。

保险合同订立前，投保人应当如实告知保险人被保险人的有关情况。

保险人有权要求投保人提供被保险人的有关情况，投保人应当如实提供。

（2）保险合同订立时的告知义务。

保险合同订立时，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，投保人有权要求保险人解释合同条款。

（3）保险合同履行过程中的告知义务。

保险合同履行过程中，被保险人、受益人或者保险人应当如实告知与保险标的有关的重要事项。

2. 《保险法》相关规定（1）保险人有权要求投保人如实告知被保险人的有关情况，投保人应当如实提供。

（2）保险人未履行告知义务，导致保险合同无效的，保险人不承担责任。

（3）投保人故意或者重大过失未履行告知义务，保险人不承担保险责任的，保险人不承担责任。

（4）保险人未履行说明义务，导致保险合同无效的，保险人不承担责任。

（5）保险人未履行提示义务，导致保险合同无效的，保险人不承担责任。

四、保险告知义务的履行1. 投保人履行告知义务（1）如实告知。

,
。
,
支 不 仅继承 了诚信原则 更是把该原则发挥 到更 高 境界 即所 谓的最 大诚信原则 其要 求保险 双 方在签订 和 履行保险合同时 必 须 以最大 的诚意 善意 全面履行 自 己 应 尽 的义 务 互 不 欺骗和 隐瞒 烙 守合 同 的 认 定与承诺 否 则保险合同 无 效
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‘
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对 诚实信用原则都作出 了明确规定 并通 过该原则 将市场经 济活动 中 的道 德内容上升 为法律 规范 时 至今 日 诚信原则 己 逐 步发展 为 民法 的 一 项 基 本原则 被学者们称为 帝 王条款
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“
”①
保 险 法 作为民商 法 的一
,
采 用 广 义告 知 义务的 国 家以德 国为代表 与 此相对 大多数国家
避法 律 或合 同 规定的义 务 的原则 承 袭 罗马法 的大陆法 系各 国民法
,
,
,
在学理 上 通常认为告知 义务 有狭义 广 义两种类别 狭义告知义
务 是指 保险缔约时 投保人必 须将 对危险程 度估 计 有重 要影响的事实 情况披露给 保险 人 的义 务 广 义 的告知 义 务是指除狭义 的告知 义务之 外 还 包括 投保人 在保险危 险增加 保险 事故发生 时对 保险人 的通知 义 务
或地 区在立法 上 则采 用狭义上 的 告知 义 务 即告知 仅为保 险合 同缔结 时的讯 息披露 至 于保 险危 险增 加 保险 事故发 生 时的讯 息揭示 多数 国 家立 法将 其定 义 为 通 知义 务
“ ”。
。 、 ,
笔者认为保险 合同缔结时 告知的目
②
的在于 保险人能够获取足够的讯 息以决定是否缔约或者何种条件 下缔

保险法第21条理解适用一、保险合同的成立与生效根据《保险法》第21条的规定，保险合同自成立之时起生效。

这意味着，当投保人和保险人在平等自愿的基础上达成协议，并完成保险合同的签署后，保险合同即具有法律效力。

当然，双方也可以约定特定的生效时间，如等待期等。

二、保险人的告知义务保险人作为保险合同的提供者，应当向投保人充分披露与保险合同相关的信息。

这包括但不限于保险合同的条款、可能发生的意外事件或疾病、理赔的程序和要求等。

如果保险人未能履行告知义务，可能会导致保险合同无效或被解除。

三、投保人的告知义务投保人作为保险合同的相对方，也有告知的义务。

在签订保险合同时，投保人应当如实告知与被保险人或保险标的有关的情况，如被保险人的健康状况、财产状况等。

如果投保人未履行告知义务，且该隐瞒或虚假告知足以影响保险人的承保决定，保险人可以解除合同或拒绝赔偿。

四、保险合同的解除与终止根据《保险法》第21条的规定，保险合同双方当事人都可以在一定条件下解除合同。

例如，在未发生保险事故的情况下，投保人可以随时解除合同。

但如果已经发生了保险事故，解除合同可能会影响保险人的权益，此时解除合同的条件和程序应当依照法律规定或合同约定进行。

此外，当保险合同约定的条件出现时，如保险期限届满、被保险人死亡等，保险合同也会自动终止。

五、保险事故的鉴定与评估当发生保险事故时，需要对事故的原因、性质和损失程度进行鉴定与评估。

这一过程通常由保险公司或第三方机构进行，以确保事故的真实性和理赔的公正性。

投保人和被保险人有义务提供必要的资料和协助，以确保鉴定与评估工作的顺利进行。

六、保险赔偿的支付与分配一旦保险公司确认了事故的真实性和理赔责任，就会进入赔偿的支付与分配阶段。

根据《保险法》的规定，保险公司应当按照合同约定的方式和期限进行赔偿，赔偿金额应当以实际损失为限。

如果涉及多个被保险人或受益人，赔偿金额应当按照合同约定的比例进行分配。

七、保险法的适用范围《保险法》第21条明确规定，本法适用于商业保险行为，即保险公司与投保人之间签订的保险合同。

《保险法投保人如实告知义务规则研究》篇一一、引言保险法作为金融法律体系中的重要组成部分，旨在保护投保人、被保险人和保险公司的合法权益，维护市场秩序。

在保险合同中，投保人如实告知义务是重要的原则之一。

本文将对保险法中投保人如实告知义务的规则进行研究，以期为完善我国保险法律体系提供理论支持和实践参考。

二、保险法中投保人如实告知义务的概念投保人如实告知义务是指投保人在签订保险合同时，应将与保险标的、被保险人以及保险事故相关的真实情况如实地向保险公司说明的义务。

这是维护合同公平性和诚实信用原则的重要保障。

三、保险法投保人如实告知义务的规则内容（一）告知范围投保人在签订保险合同时，应当主动向保险公司告知所有与合同有关的重要事实。

这些事实包括但不限于：被保险人的健康状况、财产情况、风险状况等。

同时，对于可能影响保险公司决定承保或调整保费的重要事实，也应当进行告知。

（二）告知方式投保人应当以书面形式向保险公司进行如实告知。

在特殊情况下，经保险公司同意，也可以采用口头或其他形式进行告知。

但无论采用何种形式，都应确保保险公司能够充分了解相关情况。

（三）未履行如实告知义务的后果若投保人未履行如实告知义务，导致保险公司对保险合同的承保风险产生误解，进而影响保险公司的决策，则保险公司有权解除合同或调整保费。

同时，若因未履行如实告知义务给保险公司造成损失，投保人还应承担相应的赔偿责任。

四、投保人如实告知义务规则的实践问题与完善建议（一）实践问题在现实生活中，由于部分投保人对相关法律规则不够了解，或者存在侥幸心理，往往会出现未履行如实告知义务的情况。

此外，部分保险公司也存在对投保人告知内容审查不严的问题，导致后期出现纠纷。

（二）完善建议1. 加强宣传教育：通过媒体、网络等途径加强对保险法中投保人如实告知义务的宣传教育，提高公众的法律意识。

2. 完善法律制度：对现有法律进行修订和完善，明确投保人如实告知义务的具体内容和范围，为执法提供明确的法律依据。

《论保险法中投保人的如实告知义务》一、引言在保险法律关系中，投保人、保险人和被保险人之间形成了一种特殊的契约关系。

在这个关系中，投保人的如实告知义务是一项重要的法律原则，它关系到保险合同的效力、保险公司的风险评估以及被保险人的利益保障。

本文将从多个角度对保险法中投保人的如实告知义务进行探讨。

二、投保人如实告知义务的重要性（一）保险合同的诚信基础在签订保险合同时，投保人的如实告知义务是建立在双方互信、公平交易的基础上，它是维护合同公平性、合法性的重要保障。

只有当投保人诚实地提供与风险有关的信息，保险公司才能做出合理的风险评估和定价，进而确定合理的保险费率。

（二）防止道德风险如投保人未履行如实告知义务，可能会隐藏或误报某些风险信息，从而引发道德风险。

这不仅可能导致保险公司无法准确评估风险，还可能损害其他被保险人的利益。

因此，投保人的如实告知义务有助于维护整个保险市场的稳定和公平。

三、投保人如实告知义务的内容与范围（一）内容投保人的如实告知义务应涵盖与风险有关的所有重要信息。

这些信息包括但不限于被保险人的年龄、职业、健康状况、财产状况等。

此外，还包括可能影响保险公司决定是否承保以及保险费率的信息。

（二）范围投保人如实告知义务的范围通常在保险合同中明确规定。

一般情况下，凡是可能影响保险公司决定的重要信息，均应纳入告知范围。

然而，这并不意味着投保人需要提供所有细节信息，而是需要提供足以让保险公司做出合理判断的信息。

四、违反如实告知义务的法律后果（一）合同无效如投保人未履行如实告知义务，导致保险公司无法做出合理的风险评估和定价，可能会影响合同的效力。

在这种情况下，保险合同可能被视为无效。

（二）保险公司的解除权如投保人故意或重大过失未履行如实告知义务，导致保险公司受到损失的，保险公司有权解除合同。

同时，对于已交付的保险费，保险公司有权拒绝退还或仅退还部分。

（三）民事责任与刑事责任如因未履行如实告知义务而给他人造成损失的，投保人需承担相应的民事赔偿责任。

浅谈我国保险法中的告知义务【摘要】保险法上的告知义务是指投保人在订立保险合同时，应当将有关保险标的的情况向保险人做出如实陈述、说明的义务。

保险合同是最大诚信合同，投保人若未如实告知，则会导致双方解除保险合同，我国《保险法》在告知义务方面规定不够完善，本文主要从告知义务的主体、告知义务的内容和范围、告知义务的履行期限及违反告知义务的法律后果等方面进行分析和提出建议。

【关键词】保险法；保险告知义务一、我国保险法告知义务的概述及其法理基础（一）告知义务的概述告知义务是保险法上一个非常重要的义务，它来源于英国海上保险法制度。

如实告知义务是诚实信用原则在保险法中的具体体现，如果保险法对告知义务的规定不够完善，将会影响保险业健康、合理、有序的发展。

告知义务也称作如实告知义务，如实披露义务，是指保险合同在订立时，投保人应当将保险标的的有关重要事项如实向保险人做出陈述或说明，以使保险人准确评估危险情况以决定是否承保或以何种条件承保。

如实告知义务要求告知义务人对于陈述的事实应当真实，不能隐瞒或者欺骗保险人。

告知义务贯穿于保险活动的全过程。

我国《保险法》第十六条第一款规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

”（二）如实告知义务的法理基础——最大诚实信用原则保险合同被称为最大诚信合同，投保人的告知义务是其最重要内容。

我国《保险法》第五条规定，“保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。

”所以，保险市场是市场经济的一部分，也会受到诚实信用原则的约束。

同时，这一原则体现在保险中，很多学者称之为“最大诚信原则。

”这一原则体现在保险中，是较一般商业行为而言，保险行为更需要投保人和保险人双方的诚信作为行为成立的前提，所以，保险合同也被称之为“最大诚信合同。

”告知义务是最大诚信原则的具体体现之一，在各国的保险法中具体规定和确认。

二、我国现行保险法关于告知义务的分析（一）告知义务的主体关于告知义务的主体，各国法律规定不尽相同，主要包括投保人、被保险人、投保人的代理人、受投保人特别委托的保险经纪人等。