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毕业设计家庭理财毕业设计家庭理财随着社会的发展和经济的进步，家庭理财逐渐成为人们生活中重要的一部分。
无论是为了应对突发事件，还是为了实现个人和家庭的财务目标，良好的家庭理财规划都是必不可少的。
在这篇文章中，我将探讨家庭理财的重要性、理财的基本原则以及一些实用的理财策略。
首先，让我们来看看家庭理财为何如此重要。
家庭理财不仅仅是为了应对紧急情况，还有助于实现家庭的长期财务目标。
通过合理规划和管理家庭财务，我们可以确保每个月的开支得到合理分配，避免浪费和过度消费。
此外，家庭理财还有助于积累财富，为家庭的未来提供更多的选择和机会。
通过投资和储蓄，我们可以为孩子的教育、房屋购买或退休生活做好准备。
接下来，让我们来看看一些家庭理财的基本原则。
首先，制定预算是家庭理财的基础。
预算可以帮助我们了解每个月的收入和支出情况，并确保我们的开支在可承受范围内。
其次，我们需要根据自己的目标和风险承受能力来选择合适的投资方式。
投资是实现财务目标的重要手段，但也需要谨慎和理性。
此外，我们还需要保持良好的信用记录，这有助于我们在需要时获得更好的贷款条件和利率。
现在，让我们来看看一些实用的家庭理财策略。
首先，我们可以通过建立紧急储蓄基金来应对突发事件。
紧急储蓄基金应该包含足够的资金，以应对意外的医疗费用、车辆维修或失业等情况。
其次，我们可以通过自动储蓄计划来实现长期财务目标。
将一部分收入自动转入储蓄账户，可以确保我们每个月都有一定的储蓄，并逐渐积累财富。
另外，我们还可以通过多元化投资来降低风险。
将资金分散投资于股票、债券、房地产等不同的资产类别，可以有效降低投资风险，并提高回报潜力。
除了以上策略，我们还可以考虑购买适当的保险来保护家庭财务。
人身保险、财产保险和医疗保险等都可以为家庭提供必要的保障。
此外，我们还可以学习和提高自己的理财知识，通过阅读书籍、参加理财课程或咨询专业人士来提升自己的理财能力。
总结起来，家庭理财是每个家庭都应该重视的一项任务。
家庭理财计划书范文家庭理财对于每个家庭来说都是非常重要的，一个合理的家庭理财计划可以帮助家庭更好地管理财务，实现财务目标，提高生活质量。
下面我将为大家分享一份家庭理财计划书范文，希望对大家有所帮助。
首先，我们需要明确家庭的财务目标。
这包括短期目标和长期目标。
比如短期目标可以是购买新家具、旅行度假等，而长期目标可以是子女教育基金、退休养老金等。
明确目标可以帮助我们更有针对性地制定理财计划。
其次，我们需要做好家庭收支的记录和分析。
每个月的收入和支出情况都应该被清楚地记录下来，然后进行分析，找出不必要的支出和可以节约的地方。
这样可以为理财计划提供数据支持。
接着，我们需要建立紧急备用金。
意外和突发事件是无法预料的，因此建立一个紧急备用金是非常必要的。
通常建议家庭将6-12个月的生活开支存入备用金账户中，以备不时之需。
另外，我们还需要合理规划家庭投资。
根据家庭的财务目标和风险承受能力，选择适合的投资方式，比如股票、基金、房地产等。
同时，我们也需要不断学习和提升自己的投资知识，以做出更明智的投资决策。
最后，我们需要不断调整和完善家庭理财计划。
家庭理财是一个动态的过程，随着时间的推移和家庭状况的变化，我们的理财计划也需要不断地进行调整和完善。
因此，我们需要保持警惕，及时发现问题并做出相应的调整。
总的来说，一个完善的家庭理财计划需要我们明确目标、做好收支记录和分析、建立紧急备用金、合理规划家庭投资，并不断调整和完善。
希望以上内容对大家有所启发，也希望大家都能够建立一个科学合理的家庭理财计划，实现财务自由，过上幸福美满的生活。
家庭理财规划书三篇篇一：家庭理财规划书摘要在具体分析这个家庭财务状况和资产分布情况的基础上，结合其职业特点和理财需求，本人为这个家庭制定了一份详实的理财规划书，以助其更好的规划人生，无后顾之忧。
理财原则：通过合理的理财规划，实现家庭梦想，成就自由自主自在的人生。
理财假设：通货膨胀率4%教育增长率5%房产出租收益率6%股票投资收益率15-25%股票型基金投资收益率10-15%指数型基金投资收益率10%左右配置型基金投资收益率8%左右理财师背景：XX，男，32岁，1)学历背景：XX大学金融学硕士在读；2)专业认证：20XX年中国金融理财标准委员会认证“金融理财师AFP”；20XX 年江西财经大学首批“金融理财策划师”；3)工作经验：银行个人理财业务金融理财师5年从业经验，现任上海浦东发展银行南昌分行贵宾理财中心贵宾理财经理；4)专长：投资规划、保险规划、全方位理财规划；5）保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。
未经客户书面许可，金融理财师不得透漏任何有关客户的个人信息。
第一部分家庭基本情况和目标XX，是一名准妈妈，再过3个月，小宝宝就要降临人世了。
XX与朱先生都是1977年出生的，今年正好30岁。
结婚四年有余，希望小生命的诞生能给婚姻生活带来更加美好的开始。
XX是一名医生，税后月收入2000元左右。
朱先生在一家外企担任工程师，税后月收入有4000元。
以前，日常生活开销每月在2500元左右，但自从XX怀孕后，家庭支出明显增加。
首先，为了让XX工作之余安心照顾肚子里的小宝宝，家里请了个保姆负责打扫卫生以及一日三餐等杂务，工资每月600元。
另外XX 从怀孕5个月开始，就报名参加了孕妇培训班，学费每月200元，加上各项孕检费等零杂，每月平均200元。
这样算来，这个准三口之家每月的生活开销将近3500元。
等孩子出生以后，日常开支可能还要增加。
在年度性收支方面，XX的年终奖金有1万元，先生的奖金大概在2万元，两人都买了重大疾病险，保费支出每年有3000元。
为家庭设计一个长期的理财计划在如今这个快节奏、充满变化的社会中，家庭理财的重要性日益凸显。
一个合理、长期的理财计划能够为家庭提供经济保障，实现财务目标，应对各种突发情况，并为家庭成员创造更美好的生活。
接下来，让我们一起探讨如何为家庭设计一个长期有效的理财计划。
第一步：明确家庭财务状况首先，我们需要全面了解家庭的收入和支出情况。
这包括每月的固定收入，如工资、租金等，以及各项固定支出，如房贷、车贷、水电费等。
同时，还要考虑到不定期的支出，如医疗费用、旅游费用等。
通过记录和分析家庭的收支情况，我们可以清楚地知道家庭的资金流向，找出可以节省的地方，为理财计划的制定提供基础数据。
可以使用一个简单的表格来记录家庭收支：｜收入项目｜金额｜支出项目｜金额｜｜｜｜｜｜｜工资收入｜＿____ ｜房贷｜＿____ ｜｜租金收入｜＿____ ｜车贷｜＿____ ｜｜投资收益｜＿____ ｜水电费｜＿____ ｜｜其他收入｜＿____ ｜食品杂货｜＿____ ｜｜总计｜＿____ ｜总计｜＿____ ｜第二步：设定明确的财务目标明确家庭的财务目标是理财计划的核心。
这些目标可以是短期的，如购买一辆新车；也可以是中期的，如为孩子储备教育基金；还可以是长期的，如为退休后的生活做准备。
财务目标应该具体、可衡量、可实现、相关且有时限（SMART 原则）。
例如，短期目标可以是在一年内攒够 5 万元用于装修房子；中期目标可以是在五年内储备 20 万元作为孩子的大学教育基金；长期目标可以是在退休时拥有 500 万元的养老金。
第三步：制定预算根据家庭的收支情况和财务目标，制定合理的预算。
预算可以帮助我们控制开支，确保资金按照计划分配。
预算应该包括生活费用、储蓄、投资和债务偿还等方面。
在制定预算时，可以将支出分为必要支出（如房租、食品、水电费等）和可选支出（如娱乐、旅游等）。
优先满足必要支出，然后合理安排可选支出。
如果预算超支，要及时分析原因，调整支出结构。
家庭理财规划书1. 背景介绍我们是一家由父母、子女组成的中产阶级家庭，生活稳定，目前没有严重的债务负担。
然而，在面对未来的教育、养老、应急等需求时，我们意识到需要制定一份家庭理财规划书，以确保我们的财务状况持续稳定，并能够更好地应对未来的需求。
2. 资产目标我们的资产目标是实现财务自由，即拥有足够的可支配资金来满足我们的各项需求，包括：子女教育、养老、投资、旅行、购房等。
我们希望通过明确的目标和合理的规划，实现长期财务稳定和增值。
3. 收入与支出我们将仔细分析和评估我们的收入情况和支出情况，以确定可供投资和储蓄的额度。
我们将制定一个详细的家庭预算，包括每月的固定支出和灵活支出，以确保收支平衡。
4. 储蓄与投资为了实现财务目标，我们将优先考虑储蓄和投资。
我们计划在每月收入的15%用于紧急储蓄和长期储蓄。
紧急储蓄将用于不可预见的突发事件，例如医疗费用、意外费用等。
长期储蓄将用于养老金计划和重大投资。
5. 子女教育储备计划我们非常重视子女的教育，希望他们能够接受良好的教育，为未来的发展打下坚实的基础。
为此，我们计划每月将一定比例的收入用于子女教育储备。
我们还计划定期评估和更新教育储备计划，确保资金的合理运用和有效增值。
6. 养老计划我们要为自己的养老做好充分的准备。
我们计划建立养老金账户，并每月定期向该账户存入一定比例的收入。
我们也会考虑投资养老保险等金融工具，以增加养老金的积累和保值。
7. 投资计划我们计划将一部分资金用于投资，以期望获得更高的回报。
我们会通过深入研究和咨询专业人士，选择适合我们风险承受能力和投资目标的投资产品。
我们会定期评估投资组合，并根据市场情况进行适当调整。
8. 风险管理我们了解投资存在一定的风险，也明白我们的决策可能会受到经济环境、市场波动等因素的影响。
因此，我们计划建立紧急备用金作为风险防范措施，并购买足够的保险，以保障我们在意外情况下的财务安全。
9. 定期评估与调整我们意识到财务状况和需求会随着时间的推移而发生变化。
家庭理财计划书范文家庭理财对于每个家庭来说都是至关重要的。
一个良好的家庭理财计划能够帮助家庭成员更好地管理资金，实现财务目标，避免不必要的经济压力。
下面，我将为大家分享一份家庭理财计划书范文，希望能够对大家有所帮助。
首先，我们需要明确家庭的财务目标。
这些目标可以包括短期目标、中期目标和长期目标。
比如，短期目标可以是购买新家具，中期目标可以是孩子的教育基金，长期目标可以是退休金。
明确这些目标能够帮助我们更好地制定相应的理财计划。
其次，我们需要做好预算规划。
家庭的开支主要包括固定支出和可变支出。
固定支出包括房贷、车贷、水电费等，而可变支出包括食品、服装、娱乐等。
我们需要合理分配每月的收入，确保固定支出得到满足的同时，也要控制可变支出，避免过度消费。
另外，家庭成员需要共同参与理财规划。
每个家庭成员都应该了解家庭的财务状况，明白家庭的财务目标，共同制定理财计划，避免个人行为对家庭财务造成影响。
此外，也可以通过家庭成员之间的相互监督，促进理财计划的执行。
除此之外，我们还需要做好风险防范。
生活中总会有一些意外发生，比如突发疾病、意外损失等。
因此，我们需要购买一定的保险，以防止这些风险对家庭财务造成不可承受的损失。
最后，我们需要定期检查和调整家庭理财计划。
随着时间的推移，家庭的财务状况会发生变化，我们需要根据实际情况对理财计划进行调整。
比如，收入增加了，可以适当增加投资；支出增加了，可以适当削减可变支出。
总之，一个良好的家庭理财计划能够帮助家庭成员更好地管理资金，实现财务目标。
希望以上内容能够对大家有所帮助，也希望大家能够根据自己的实际情况，制定适合自己家庭的理财计划。
谢谢！。
姓名：***系别：财经系班级：投资与理财0902学号：**********指导教师：***完成日期：2011年12月18日目录第一部分案例摘要......................................................................................................... - 2 - 第二部分基本分析......................................................................................................... - 2 - 第三部分家庭财务报表................................................................................................. - 3 - 第四部分家庭财务分析................................................................................................. - 8 -一、财务比率分析.................................................................................................... - 8 -二、家庭资产结构分析............................................................................................ - 8 -三、家庭收支情况分析............................................................................................ - 9 -四、其他财务分析.................................................................................................... - 9 - 第五部分综合理财需求分析......................................................................................... - 9 -一、家庭理财目标.................................................................................................... - 9 -二、崔先生的风险评估......................................................................................... - 10 - 第六部分几点基本假设.............................................................................................. - 11 - 第七部分家庭理财目标资金供需分析..................................................................... - 12 - 第八部分理财规划建议.............................................................................................. - 12 -一、现金规划 ......................................................................................................... - 12 -二、宅基地规划和购房规划 ................................................................................ - 13 -三、教育规划 ......................................................................................................... - 14 -四、赡养老人规划................................................................................................. - 15 -五、保险规划 ......................................................................................................... - 16 -六、投资规划 ......................................................................................................... - 16 -七、退休养老规划................................................................................................. - 17 -八、遗产规划 ......................................................................................................... - 17 -第九部分敏感性分析.................................................................................................. - 17 - 第十部分风险揭示...................................................................................................... - 18 - 第十一部分理财规划方案实施及修正..................................................................... - 18 -第一部分案例摘要崔先生今年39岁，是一家企业的业务员，月收入2万元，每年销售提成是20万元。
理财规划书系别：财经系专业：投资与理财0901指导老师：张玉姣学号：2009011129姓名：王永杰开题报告目录第一部分客户家庭介绍一、家庭基本情况家庭基本成员1.家庭收入方面：崔先生年工资加提成税后约为44万元，崔太太年工资税后约5万元，企业股份分红0.8万，奖金0.5万。
家庭有23万的定期存款和20万的活期存款，买了10万元的股票型基金，借给老表50万盖厂房，年利率10%，即收利息5万元。
2.家庭支出方面：每月需缴纳物业费，有一部帕萨特需要每年缴纳车险和停车费等，大约33000/年。
孩子目前教育经费在10000元左右，吃饭穿衣并不奢侈浪费，每年约111830元，每年旅游费用2万，人情花费1.5万，两人的双亲赡养费每年合计18000元。
3.家庭保障方面：崔先生保险意识很强，自己买了重大疾病保险、意外伤害保险、定期寿险和商业养老保险，每年需缴纳5万元的保费，也为太太买重大疾病保险、意外伤害保险、定期寿险和商业养老保险，但需要缴纳的保费较少，每年2万元，他们很喜爱自己的孩子，为孩子购买了婚嫁险、泰康智慧宝贝终身保险（分红型），每年需缴纳保费1万元。
4.固定资产方面：现在东莞有一套110平方米的住房，大概值200万元，在家乡买了一套宅基地（不甚合法），花了23万，现在升值到175万元左右。
另外，崔先生是个中立型投资者。
二、家庭理财期望1.能够对现金等流动资产进行有效管理。
2.崔先生夫妇都认为保险很必要，但他们对保险不是太懂，买了一些保险却不知道合理不合理，想请理财规划师在家庭保险这一方面给出一些建议和规划。
3.崔先生觉得在家乡买的宅基地不甚合法，希望理财规划师能帮他合理解决这一个问题。
4.崔先生夫妇对孩子期望很大，希望孩子能茁壮成长，接受良好的教育。
现在孩子十岁上小学，他们希望孩子将来可以在英国读高中和大学，想请理财规划师对孩子的教育经费着重规划一下。
5.崔先生认为东莞是一个好地方，想在此定居并希望在45岁时能拥有500万的财富、住上价值200万的山村别墅，也希望他们夫妻能安享晚年，到非洲、南美洲进行休闲旅游。
家庭理财规划书(精选)家庭理财规划书一、目标设定在进行家庭理财规划之前，需要明确自己的目标。
无论是长期目标还是短期目标，都需要具体、可衡量和可实现。
比如，我们可以设定一个五年内实现购买房产的目标。
目标的设定有助于我们合理规划理财。
二、资产与负债评估评估我们的资产和负债状况对于理财规划至关重要。
首先，我们需要列出家庭的全部资产，包括房产、车辆、股票、储蓄存款等。
然后，我们需要评估家庭的全部负债，包括房屋抵押贷款、车辆贷款、信用卡债务等。
通过资产与负债的评估，我们可以了解到自己的净资产，从而为后续的理财规划提供依据。
三、预算规划预算是理财规划的重要一环。
我们应当合理规划家庭的开支，并留出一定的储蓄。
首先，我们需要明确每月的固定开支，如房贷、车贷、水电费等。
然后，我们需要列出日常开支，如食品购物费用、交通费用等。
最后，我们需要明确一些额外开销，如旅行费用、应急费用等。
通过制定预算规划，我们可以合理规划家庭支出，并确保有足够的储蓄。
四、风险管理风险管理是家庭理财规划中不可忽视的一环。
我们需要评估家庭成员面临的风险，并采取相应的措施进行规避或者降低风险。
首先，我们应当购买适当的保险，如家庭综合保险、医疗保险等。
其次，我们可以适当分散投资风险，不将所有资金集中在某一投资品种中。
此外，我们还需要定期检查并更新保险和投资计划，以适应家庭状况的变化。
五、投资规划在进行家庭投资规划时，我们需要考虑投资目标、风险承受能力和投资时间等因素。
根据自己的实际情况，选择适合自己的投资品种，如股票、基金、房地产等。
同时，我们要确保投资风险可控，避免盲目跟风或者毫无准备的投资行为。
此外，定期检查和调整投资组合也是理财规划中的重要环节。
六、退休规划在进行家庭理财规划时，我们不应忽视退休规划。
我们需要根据自己的年龄和职业情况，设定一个合理的退休年龄和目标退休资金。
在工作生涯中，我们要积极参与公司提供的养老金计划，并自主投资一部分额外的养老金。
理财规划书系别：财经系专业：投资与理财0901指导老师：张玉姣学号：2009011129姓名：王永杰开题报告目录第一部分客户家庭介绍一、家庭基本情况家庭基本成员1.家庭收入方面：崔先生年工资加提成税后约为44万元，崔太太年工资税后约5万元，企业股份分红0.8万，奖金0.5万。
家庭有23万的定期存款和20万的活期存款，买了10万元的股票型基金，借给老表50万盖厂房，年利率10%，即收利息5万元。
2.家庭支出方面：每月需缴纳物业费，有一部帕萨特需要每年缴纳车险和停车费等，大约33000/年。
孩子目前教育经费在10000元左右，吃饭穿衣并不奢侈浪费，每年约111830元，每年旅游费用2万，人情花费1.5万，两人的双亲赡养费每年合计18000元。
3.家庭保障方面：崔先生保险意识很强，自己买了重大疾病保险、意外伤害保险、定期寿险和商业养老保险，每年需缴纳5万元的保费，也为太太买重大疾病保险、意外伤害保险、定期寿险和商业养老保险，但需要缴纳的保费较少，每年2万元，他们很喜爱自己的孩子，为孩子购买了婚嫁险、泰康智慧宝贝终身保险（分红型），每年需缴纳保费1万元。
4.固定资产方面：现在东莞有一套110平方米的住房，大概值200万元，在家乡买了一套宅基地（不甚合法），花了23万，现在升值到175万元左右。
另外，崔先生是个中立型投资者。
二、家庭理财期望1.能够对现金等流动资产进行有效管理。
2.崔先生夫妇都认为保险很必要，但他们对保险不是太懂，买了一些保险却不知道合理不合理，想请理财规划师在家庭保险这一方面给出一些建议和规划。
3.崔先生觉得在家乡买的宅基地不甚合法，希望理财规划师能帮他合理解决这一个问题。
4.崔先生夫妇对孩子期望很大，希望孩子能茁壮成长，接受良好的教育。
现在孩子十岁上小学，他们希望孩子将来可以在英国读高中和大学，想请理财规划师对孩子的教育经费着重规划一下。
5.崔先生认为东莞是一个好地方，想在此定居并希望在45岁时能拥有500万的财富、住上价值200万的山村别墅，也希望他们夫妻能安享晚年，到非洲、南美洲进行休闲旅游。
三、家庭基本财务状况在做具体财务规划前，我们先对崔先生家庭目前的财务状况进行分析，便于更好地制订合理财务规划，帮助实现理财目标。
（一）家庭资产负债表崔先生家庭资产负债表日期：2011年12月31日单位：元（二）家庭现金流量表（年度收支表）崔先生家庭现金流量表日期：2011年1月1日——2011年12月31日单位：元注：崔先生和崔太太的工资均按税后计算。
四、家庭财务状况分析（一）家庭财务比率分析家庭财务比率1.流动性比率数值为17，流动性比率达到17倍，说明崔先生家庭的流动性资产可以满足家庭17个月的开支，而一般控制在3－6个月的开支即可，由于流动性资产收益普遍不高，因此可以适当降低家庭流动资产比率，以获得更好的投资收益。
2.结余比率为46%，即每年的税后收入有46%都能节省下来，这一数值的合理值为30%左右，崔先生家庭的结余比率明显偏高，累计净资产的能力很强，可以将这一部分收入作为重点规划对象。
3.投资与净资产比率为47%，这一数值已经接近合理值50%，说明崔先生对投资的幅度控制的比较好。
4.负债收入比率为0，说明崔先生家庭的偿债能力强。
5.家庭清偿比率为100%，即负债比率为0，这说明崔先生家庭没有外债压力，可以承受一定的负债。
（二）家庭财务问题诊断从上述比例显示的基本情况来看，我认为崔先生家庭目前的财务状况和投资方式存在以下不合理之处：1崔先生家庭的流动性比率过高，投资方面过于偏重储蓄，其他投资方式也仅仅投资于股票型基金，投资方式单一，需要投资多元化来达到资产增值的目的。
2崔先生家庭结余比率过高，资金应合理投资。
3孩子的教育类备用金没做准备，需要仔细规划。
4崔先生家庭没有负债，虽然是中立型投资者，但也可以尝试一些如信用卡等小额负债型理财产品。
第二部分家庭理财一、家庭理财目标1.短期目标：对现金等流动资产进行有效管理；保险审视。
2.中期目标：孩子教育金规划；宅基地规划。
3.长期目标：住房规划和养老规划。
二、环境假设根据崔先生家庭的财务状况和各种因素，并结合目前东莞的实际情况，做出以下假设：1.理财规划时段：2012年－2027年。
假设2027年崔先生夫妇55岁，一起退休安享晚年，退休后生存期25年；退休后单位不再发放奖金，退休金替代率为55％。
2.通货膨胀率假设：由于我国经济处于持续快速发展的阶段，近几年的平均通货膨胀率为4%-5%，考虑以后经济发展的假设，设定年通货膨胀率为4%。
3.利率水平假设：目前我国的储蓄利率在经历了历史性的低水平之后，考虑经济发展和通货膨胀率的因素，利率水平已经进入了一个较快的加息周期，预测未来的利率水平会在现有的基础上实现一定增长，测算存款利率按现行的标准。
（引自和讯网）4.收入增长率假设：因为行业类别的不同收入增长水平不一样。
根据崔先生及其太太所处的行业以及所担任的职位，假设崔先生家庭年收入增长率为5%。
5.教育费用增长率假设：现在的通货膨胀率一般维持在4%，随着各项成本的上升，后期教育费用年增长率一般应比通货膨胀率多一到两个百分点左右，假设为5％。
6.投资收益率假设：根据统计，从上证指数1990年12月设立以来到2011年7月末，上证指数年复利增长23.15％，1998年以来国内各年度成立的基金年复利平均增长率为23.82％，其中最低的2000年成立的基金年复利增长率为13.83％；而根据美国近百年的证券市场统计数据平均投资收益率为13％左右，因此假设基金的投资收益率为12％。
7.最低现金持有量假设：从财务安全的角度出发，家庭中应当持有最低现金金额，根据崔先生家庭的实际情况，家庭正处于成长期，开销较大，建议家庭最低现金持有量为80000元左右。
8.风险偏好测试：根据崔先生家庭基本资料，表明崔先生属于中立型投资者。
三、理财产品介绍现在社会上有很多的理财产品，它们有不同的收益和安全系数，不同的人选择比例也不相同。
下面是几种常见的理财工具，可以供崔先生参考。
几种常见的理财工具比较*的数量越少，表示某一指标程度越小。
四、家庭理财规划方案（一）现金规划1.建立家庭应急备用金。
应急备用金是为了保障家庭发生意外之时的不时之需，其金额一般为家庭日常生活开支的3－6倍。
崔先生家庭每月支出约为24986元，三个月需要74958元，再加上其他紧急事件用款，可以把应急备用金定为80000元。
2.应急备用金的具体规划。
（1）建议崔先生办一张建行龙卡信用卡。
这种信用卡的最高透支额度为50000元，可以作为崔先生家庭应急备用金不够用时的补充。
（2）80000元可以用活期存款和货币型基金相搭配，50000元存为活期存款，利率为0.5%；30000元购买泰达宏利货币基金。
结合崔先生家庭资产负债表可以看出，崔先生家庭剩余现金类资产为350000元。
3.储蓄作为最传统的投资理财方式，储蓄作为一项高流动性、固定收益的低风险投资，不但能缓冲财务危机，还能为实现未来的财务目标积累资金。
考虑到孩子五年后会出国读高中和大学，为此需要储蓄一部分教育经费。
（1）存20万的5年期定期存款，利率为5.5%，五年后本息共26.14万。
（2）从今年起，以后每年年底把年收入中的5万元存为5年期定期存款，如果到期后用不上就取出继续存。
至此，崔先生家庭剩余现金类资产为150000元。
（二）家庭保险规划“天有不测风云，人有旦夕祸福。
”人的一生不可避免的要面临着“生、老、病、死、残”的风险，正是由于这些不可避免的风险，保险显得尤为重要。
并且保险还兼有隐匿财产、转移财产的功能。
崔先生夫妇保险意识较强，家庭一共买了8万元的保险，对于他样的家庭，这个保费还是很合适的。
1.崔先生的保险规划假设（1）意外伤害险：泰康人寿的e顺综合保障计划中的高端商务专享保障套餐，每年缴保费398元。
（2）重疾和养老保险：中国平安的智盈人生万能险+重疾保险计划。
这是中国平安保险公司推出的一种保障全面的组合万能险，里面涵盖了重疾保障、养老保障、人身保障和投资收益，保障全面收益高，并保证最低收益。
由此可以看出，崔先生39岁，每年5万的保费，对应的最高保额为5×56=280万。
2.崔太太的保险规划假设假设崔太太购买和崔先生一样的险种，只是保额相对降低一些，因为崔先生是家庭的主要经济支柱。
这样崔太太也可以得到比较全面的保障。
根据上表可以看出崔太太的最高保额约为2×66=132万。
3.孩子的保险规划推荐孩子主要考虑医疗、意外、重疾和未来的教育保障。
推荐新华保险公司的成长快乐少儿两全保险，该产品的基本信息如下：（截图自新华保险官网）查费率表可知，孩子投保保额为100000元的年缴保费约为13000元。
17岁之前可以领取13000×2%×17=4420元的压岁金；15——17周岁可以每年领取100000×10%=10000元的高中教育金；18——21周岁可以每年领取100000×30%=30000元的大学教育金；22周岁可以领取100000×60%=60000元的深造金；25周岁可以领取100000×60%=60000元的婚嫁金；30周岁可以领取100000×90%=90000元的创业金；60周岁可以领取100000×200%=200000元再加上终了红利的养老金。
另外推荐同时附加成长天使少儿重大疾病保险。
（三）子女教育规划“望子成龙，望女成凤”是每个家长对孩子的期望，崔先生夫妇更是希望孩子高中就能出国留学，孩子今年10岁。
1.预估子女教育费用下面是孩子大学毕业前的教育花费预估。
子女教育费用支出表注：教育费用现值包括教育上的一切支出。
小学和高中费用基本一致，教育费用现值按10000元/年，去英国留学一般上2年A——Level，一般的大学三年，高中和大学花费现在一般为200000元/年。
2.计算教育资金缺口说明：（1）由于小学和初中的教育费用都在10000元左右，属于崔先生家庭的正常支出，所以不列入此表，此表从高中出国留学开始计算。
（2）由于数值较大，单位精确到万。
（3）孩子在15到17岁可以每年从保险公司领取10000元高中教育金，18到19岁可以每年获取30000元大学教育金，共计90000元。
（4）给崔先生规划了200000元的5年期定期存款，并且以后每年存入50000元的5年定期存款，孩子出国期间可以取出，共计200000×（1+5.5%）5+5×50000×（1+5.5%）5=590000元。
（5）教育资金缺口为1390000-90000-590000=710000元。
3.弥补教育资金缺口可以看出，孩子出国的前两年费用基本够用，主要是大学三年资金规划出现缺口。
