邮政储蓄银行人民币理财产品客户权益须知

XX系列人民币理财产品协议书理财非存款、产品有风险、投资须谨慎甲乙双方经友好协商，本着平等自愿、诚实信用的原则，就甲方向乙方购买本期人民币理财产品(以下简称“本理财产品”)，达成协议如下：第一条双方权利义务1.甲方自愿向乙方购买本理财产品，接受乙方提供的投资理财服务。

甲方承诺由此产生的相关风险由甲方承担，本产品甲方面临的投资风险详见本产品《XX银行XX系列人民币理财产品风险揭示书》(以下简称《风险揭示书》)。

2.乙方在受托运用理财资金进行投资时，应履行诚实信用，谨慎勤勉的义务，管理理财产品资金，依法保护甲方的理财产品权益。

3.甲方指定账户，用于本理财产品的理财资金划转及理财产品兑付，甲方承诺持有理财产品存续期间指定账户不做销户。

特别提示：甲方已仔细阅读本理财产品《风险揭示书》，已充分知悉本理财产品风险等级，并确定以上述理财资金投资产品，同意于理财产品成立当日将甲方指定账户内相应的理财资金划转至乙方理财账户，对此乙方无需另行征得甲方同意或给予通知，无需在划款时以电话等方式与乙方进行确认。

对于风险较高或客户单笔购买金额较大的理财产品，同样适用上述划款操作规则。

4.在甲方持有本理财产品份额期间，乙方有权收取理财产品相关费用，具体费用项目、收费标准和收费等详见《XX银行XX系列人民币理财产品说明书》(以下简称《产品说明书》)。

5.甲方在签署本协议之前或之后购买风险等级为中等风险(含)以下的理财产品(包括但不限于本产品)，在乙方及代销方对该产品开通电子银行(包括但不限于网上银行、电话银行、手机银行等)、互联网渠道情况下，甲方可以通过乙方及代销方的电子银行购买该产品，并接受和认可前述渠道购买该产品的法律效力。

6.甲方声明，理财资金是甲方有权处分的合法资金，甲方签署本协议符合甲方具有约束力的法律法规等相关规定，甲方已经获得了充分必要的授权，并具有完全适当的资格与能力订立、接收及履行本协议其中一方任何有关文件，否则由此产生的后果由甲方自行承担，并赔偿因此给乙方带来的损失。

松邮银业[2012]21号关于整治代理保险、基金、理财等业务不规范经营有关事宜的通知各县行、各代理业务局、全区各支行（局）：为进一步贯彻落实上级监管部门指示精神，按照集团公司、省邮政公司和省分行整治不规范经营的电视电话会议精神和省行下发的关于整治不规范经营的实施方案，依据《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发[2012]3号），《中国银行业监督管理委员会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》（银监发[2010]90号）、《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》（银监办发47号）等文件规定。

为进一步规范代理保险业务，基金业务、人民币理财业务做到合法合规经营。

根据我行实际情况，特提出要求如下：一、保险业务1.代理销售保险业务的网点必须取得《保险兼业代理许可证》并对外公示，未取得《保险兼业代理许可证》的网点或许可证过期尚未补办的网点不得办理保险业务。

2.代理保险销售人员必须持《保险代理从业人员资格证书》上岗，未取得《保险代理从业人员资格证书》的营业员不得宣传、销售、办理保险业务。

严格执行销售人员持证上岗制度。

3.为了进一步规范与保险公司的合作，我行将严格手续费管理制度，对账外账要严格清理，保险公司不得与营业网点人员私自达成关于手续费的任何相关协议，网点人员不得以现金、礼品等任何方式收取除行内手续费之外的非法利益，如有发生，立即停办该家保险公司业务并对相关人员予以严惩。

4.各级管理机构及营业机构应切实加强代理保险产品的合规宣传和信息披露，不得自行印制宣传材料，所有宣传材料必须由保险公司提供。

不得向客户发放任何礼品，现金等发展保险业务，一经发现将严肃处理。

5.严禁保险公司销售人员在邮储银行网点进行客户宣传和销售保险产品，如有发生，立即停办该家保险公司的保险业务。

6.取得兼业代理资格的网点只能代理三家保险公司的产品，如超过三家必须取得银监局的报备资格，否则视为违规销售，停办相关保险公司业务。

中国邮储银行个人本外币储蓄业务制度2020年修订版规定对客户尊敬的客户：为了维护您的权益，请在签署本协议前，仔细阅读本协议各条款（特别是含有粗体字文字的条款）。

如您对本协议条款及业务办理有疑问或不明之处，可通过营业网点、邮储银行APP、官方网站在线客服或拨打邮储银行95580客服与投诉热线等方式进行咨询投诉。

为保证合法、规范使用个人存款账户，保障开户申请人（甲方）和中国邮政储蓄银行（乙方）的合法权益，甲乙双方在平等、自愿的基础上，根据《中华人民共和国民法典》、国务院《储蓄管理条例》、中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》、《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（银发〔2015〕392号）、《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》（银发〔2016〕302号）、《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》（银发〔2018〕16号）、《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2019〕85号）及相关法律法规、规章和规范性文件规定，特签订本协议并共同遵守。

一、账户开立第一条甲方自愿选择在乙方开立个人存款账户。

乙方同意为甲方开立个人存款账户，并为甲方提供相应服务。

第二条甲方在乙方开立、使用和撤销个人存款账户，应遵守中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》及相关法律、法规、规章和规范性文件。

甲方使用在乙方开立的个人存款账户办理各项业务时，还应遵守乙方公布的相关规定。

第三条甲方在乙方开立个人存款账户，需按照《个人存款账户实名制规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，提供开户所需信息和相应证明文件，并接受乙方的审核。

通过电子渠道开立Ⅱ、Ⅲ类个人结算账户时，甲方还需提供本人在乙方或其他银行开立的同名Ⅰ类户，作为核验甲方身份信息的手段之一，确认绑定账户的所有人为甲方本人。

甲方承诺所提供的开户资料真实、准确、完整、有效，如有伪造、欺诈等行为，需承担相应法律责任。

中国邮政储蓄银行客户服务管理办法(2023年版)概述本文档旨在规范中国邮政储蓄银行的客户服务管理措施，以提升客户满意度和维护银行形象。

客户服务原则1. 尊重客户：邮政储蓄银行将尊重客户的利益和权益，提供公正、诚信、高效的服务。

2. 优质服务：邮政储蓄银行将提供优质、便捷的服务，保证客户的合法权益。

3. 保密安全：邮政储蓄银行将严格保护客户信息的机密性和安全性，确保客户信息不被泄露、篡改或滥用。

4. 创新发展：邮政储蓄银行将不断创新服务方式，提升客户体验，适应社会发展和客户需求的变化。

客户服务内容1. 开户服务：提供多样化的账户类型和开户渠道，确保客户便捷地完成开户手续。

2. 存取款服务：提供便捷的存取款方式，保障客户的资金安全和灵活运用。

3. 贷款服务：提供公正、透明的贷款申请和审批流程，满足客户的融资需求。

4. 账户管理：提供在线和线下渠道进行账户查询、交易明细查询等服务，方便客户管理自己的资产。

5. 费用管理：公布与客户服务相关的收费标准，提供便利的缴费渠道，确保费用透明、合理。

6. 投资理财：提供多样化的投资理财产品，协助客户实现财富增值。

7. 投诉处理：建立完善的投诉处理机制，及时解决客户的问题和投诉。

客户服务保障1. 建立健全的客户服务团队，提供专业、高效的服务。

2. 定期开展客户满意度调查，了解客户需求和意见，不断改进服务质量。

3. 提供客户教育和培训，提升客户的金融知识和风险管理能力。

4. 完善内部管理制度，确保服务流程的规范性和操作的准确性。

客户服务责任1. 邮政储蓄银行负有保证客户服务质量的责任，积极解决客户问题和投诉。

2. 客户服务人员应遵守职业道德和法律法规，确保诚实守信、客观公正地为客户提供服务。

3. 邮政储蓄银行将依法追究不履行客户服务责任的行为的法律责任。

生效与修订本《中国邮政储蓄银行客户服务管理办法》自发布之日起生效，并以2023年为基准进行定期修订，以适应客户服务的变化和发展需求。

附件2：中国邮政储蓄银行财富系列之“月月升”人民币理财产品说明书二、投资对象本产品募集资金主要投资方向为国债、金融债、央行票据、企业（公司）债、短期融资券、中期票据、资产支持证券、回购、拆借、同业存款、优质企业信托融资项目、银行理财产品、银行承兑汇票等金融工具。

三、理财产品费用、收益分析与计算1.理财资金所承担的相关费用（1）免认购费、免赎回费。

（2）在扣除保管费后，客户预期最高年化收益率为r。

若扣除上述费用后理财产品实际收益率超过产品预期最高收益率，超过部分邮储银行将作为理财产品销售管理费收取。

其中，r为该支产品的预期最高年化收益率。

2.客户预期最高年化收益率本产品预期年化收益率为2.2% (费后)。

银行将于产品成立后每月初两个工作日内公布上月实际年化收益率和本月预期年化收益率。

3.预期收益计算公式预期期末收益=投资本金×预期年化收益率×产品实际存续天数/3654.情景分析情景：以某客户投资20万元为例，持有时间为91天，扣除相关费用后，理财产品的年化收益率达到2.2%,则客户最终年化收益率为2.2%，收益的具体金额为：200000×2.2%×91/365=1096.99（元）最不利的投资情形：本理财产品为非保本浮动收益型理财产品，理财产品收益来源于本理财计划项下投资组合的回报，容易受到债券市场价格变化、市场利率的变化、投资组合的运作情况以及投资管理方管理能力的影响，在最不利的情况下，本理财计划有可能损失本金，理财收益率可能为零甚至为负。

5.理财资金支付每月按公布的上月实际收益率分配收益。

计算方式：收益=客户持有理财产品本金×年化收益率×持有实际天数÷当年实际天数。

若投资者全额或部分赎回本金，则结清赎回部分的本金和收益划至客户活期账户。

投资者未提出赎回申请的本金，则结清后的本金和收益作为下月理财本金。

6.特别说明无四、风险揭示投资本理财计划有风险，投资者应充分认识以下投资风险，谨慎投资。

中国邮政储蓄银行手机银行投资理财问题详解中国邮政储蓄银行手机银行投资理财问题详解1、如何在手机银行查询基金产品所有手机银行客户可以查看基金产品信息，持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户可以办理基金购买、基金定投。

具体操作步骤如下：1登录手机银行，点击“投资理财—基金—基金产品查询”链接。

2输入“基金代码/名称”，点击【查询】按钮进行查询；或者点击“基金公司名称”链接，进行基金产品查询。

基金代码/名称输入框提供模糊查询。

3点击“基金代码”链接，可以查看基金产品的详细信息。

4显示基金产品详细信息，点击【购买】按钮，跳转到基金购买页面；点击【定投】按钮，跳转到基金定投页面；点击【返回】按钮，返回基金产品查询首页。

要需注意的是若账户未加办理财类业务，则需要持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行；若账户未签约手机银行，请至中国邮政储蓄银行柜台签约。

2、如何在手机银行查询我持有的基金信息，办理基金购买、定投、赎回、转换、修改分红方式持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户通过“我持有的基金”功能可以查看客户在所有渠道持有的基金。

具体操作步骤如下：1登录手机银行，点击“投资理财—基金—我持有的基金”链接。

2选择某一产品，点击“基金代码”链接。

3显示持有基金详细信息，同时，客户可办理购买、定投、赎回、转换、修改分红方式等操作。

需要注意的是若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行；若账户未签约手机银行，请至柜台签约。

3、如何在手机银行进行基金购买持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户通过“基金购买”功能可以办理基金认购或基金申购。

具体操作步骤如下：1登录手机银行，点击“投资理财—基金—基金购买”链接。

2输入“基金代码/名称”，点击【购买】按钮进行购买；或者点击“按照基金公司查询基金产品”链接，查询基金产品。

3选择某一只基金进行购买，系统判断客户是否开通相关基金公司TA账户，点击【确认】按钮，办理基金TA账户开户操作。

中国邮政储蓄银行投资者告知书【原创实用版】目录一、邮储银行投资者告知书概述二、邮储银行个人理财产品业务三、邮储银行个人理财业务风险提示四、邮储银行投资者权益保护措施五、邮储银行客户服务及投诉渠道正文一、邮储银行投资者告知书概述中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）成立于 2007 年，是一家国有商业银行，致力于为广大客户提供优质的金融服务。

为保障投资者权益，提高客户对邮储银行个人理财产品的认知，邮储银行特制定本投资者告知书。

本告知书旨在向投资者详细介绍邮储银行个人理财产品业务、风险提示、投资者权益保护措施以及客户服务及投诉渠道。

二、邮储银行个人理财产品业务邮储银行个人理财产品业务主要包括理财、基金、保险等金融产品。

邮储银行通过多样化的理财产品，满足不同投资者的风险偏好和理财需求。

同时，邮储银行积极引入科技手段，提高客户体验，便捷客户办理理财产品业务。

三、邮储银行个人理财业务风险提示1.市场风险：邮储银行个人理财产品受到市场波动的影响，投资者可能面临收益波动的风险。

2.利率风险：市场利率变动可能导致邮储银行个人理财产品的收益发生变化。

3.流动性风险：部分邮储银行个人理财产品可能存在流动性不足的问题，投资者在需要资金时可能无法及时赎回。

4.信用风险：邮储银行个人理财产品投资于信用级别较低的资产时，可能面临信用风险。

5.管理风险：邮储银行个人理财产品的管理和运作过程中可能存在管理风险。

四、邮储银行投资者权益保护措施1.信息披露：邮储银行将充分披露个人理财产品的相关信息，确保投资者的知情权。

2.风险评估：邮储银行将对个人理财产品进行风险评估，确保投资者明确产品的风险特征。

3.投资者教育：邮储银行将持续开展投资者教育活动，提高投资者的风险意识和自我保护能力。

4.客户服务：邮储银行将为投资者提供专业、贴心的客户服务，解答投资者的疑问。

5.投诉渠道：邮储银行设立了专门的投诉渠道，及时处理投资者的投诉和建议。

邮储银行理财产品购买的流程
如果您想购买邮储银行的理财产品，可以按照以下流程进行：
1. 登录邮储银行官网或者下载邮储银行APP，选择理财产品。

2. 在理财产品页面中选择您想要购买的产品，查看产品详情和收益率等信息。

3. 确认购买金额和期限，并确认产品购买方式。

4. 填写购买信息，包括购买金额、付款账户等，确认信息无误后提交订单。

5. 等待订单审核通过后，使用您的付款账户进行支付。

6. 订单支付成功后，系统将自动为您购买理财产品。

7. 您可以在邮储银行APP或者官网查询您购买的理财产品的收益情况。

注意事项：
1. 在购买理财产品前，一定要了解产品详情、风险等级等信息。

2. 确认购买金额和期限时，需要根据自身的理财需求和风险承受能力进行选择。

3. 在购买理财产品时，要保证付款账户有足够的余额进行支付。

4. 理财产品的收益和风险与市场波动有关，不能保证收益一定会达到预期。

5. 在购买理财产品后，建议及时查询收益情况，以便调整投资策略。

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中国邮政储蓄银行人民币理财产品客户权益须知尊敬的投资者：由于理财投资存在风险,为维护您的合法权益,请您在投资前仔细阅读以下内容：一、办理理财产品的流程一有意向购买理财产品的投资者在中国邮政储蓄银行营业网点或中国邮政储蓄银行网站填写客户风险承受能力评估报告,根据评估结果认购对应风险等级的人民币理财产品,客户风险等级低于认购产品的风险等级时,不得认购该理财产品;客户风险承受能力评估报告需每年更新一次二理财产品募集期,个人客户持本人持身份证及已办理签约交易的个人储蓄结算账户卡/折,机构客户持营业执照副本或其他政府许可文件复印件、组织机构代码证复印件、税务登记证复印件、单位法定代表人负责人身份证复印件、授权书以及我行要求提供的其他相关材料所有复印件均需加盖公章,持签字确认的理财产品说明书、风险揭示书、理财产品认购协议,认购选定的理财产品;三通过网上银行认购理财产品的客户,须在中国邮政储蓄银行营业网点开通网银业务;办理成功后可直接通过网银认购人民币理财产品;二、客户风险承受能力评估一客户风险承受能力评估是为了解投资者可承受的风险程度、以及投资者的投资经验,借此协助投资者选择合适的理财产品类别,以达到投资者的投资目标;二投资者自身也需要了解自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和收益、流动性的需求等,以便更好的了解并选择对应个人风险偏好的理财产品;三根据银监会以及人民银行的相关规定,投资者只能认购理财产品风险等级低于自身风险承受能力评估结果的理财产品;中国邮政储蓄银行现将客户风险评级分为以下五级：本评级为邮储银行内部评级,仅供参考三、相关信息披露一邮储银行将在二三四四、其它相关事项投资者对本理财计划有任何意见或异议,请联系中国邮政储蓄银行营业网点,也可致电中国邮政储蓄银行全国统一客户服务热线95580;。

中国邮政储蓄银行投资者告知书【原创版】目录一、邮储银行投资者告知书概述二、邮储银行理财产品介绍三、邮储银行理财产品风险提示四、邮储银行理财产品购买渠道及操作流程五、邮储银行对客户的责任及承诺六、结论正文一、邮储银行投资者告知书概述中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）作为一家国有商业银行，一直致力于为广大投资者提供安全、稳健的理财产品。

为了帮助投资者更好地了解邮储银行的理财产品、风险提示以及购买渠道等重要信息，特制定本投资者告知书。

二、邮储银行理财产品介绍邮储银行提供多种理财产品，包括货币市场基金、债券基金、股票基金、混合基金等。

这些产品具有不同的收益与风险特性，投资者可以根据自己的风险承受能力、投资期限和收益目标选择适合自己的理财产品。

三、邮储银行理财产品风险提示1.利率风险：理财产品的收益受市场利率变动影响，市场利率波动可能导致理财产品收益波动。

2.信用风险：理财产品投资于债券、股票等金融工具，可能因发行主体信用状况变化而导致投资损失。

3.流动性风险：部分理财产品可能存在赎回限制，投资者需承担一定的流动性风险。

4.管理风险：理财产品的管理和运作过程中，可能因管理决策失误、操作失误等原因造成投资损失。

5.其他风险：包括但不限于政策风险、汇率风险、市场风险等。

四、邮储银行理财产品购买渠道及操作流程1.购买渠道：投资者可以通过邮储银行网点、网上银行、手机银行等渠道购买理财产品。

2.操作流程：（1）投资者需首先登录邮储银行网点、网上银行或手机银行系统；（2）选择相应的理财产品，并仔细阅读产品说明和风险提示；（3）填写购买申请，包括个人信息、购买金额、购买期限等内容；（4）确认购买信息，并按照系统提示完成支付操作。

五、邮储银行对客户的责任及承诺1.邮储银行将根据法律法规和监管要求，严格履行信息披露义务，及时向投资者披露理财产品的相关信息。

2.邮储银行将本着诚实信用、勤勉尽责的原则，为投资者提供专业、高效的理财服务。

邮政储蓄银行考试：2022邮政银行个人外汇业务考试真题模拟及答案(4)共74道题1、下列外币储蓄业务的档案保存时限，说法错误的是（）（单选题）A. 存取款、转账类交易凭单及客户提供的各类证明材料至少保存5年B. 交易凭单、利息清单、手续费凭单等档案至少保存5年C. 电子存储方式的档案永久保存D. 反洗钱调查时可延长期限试题答案：A2、下列关于国际收支申报信息中，交易编码与交易附言填写错误的是（）（多选题）A. 涉外收入申报时，交易编码“301010（一年以下雇员汇款收入）”，交易附言“在外工作一年以下人员工资”B. 涉外收入申报时，交易编码“406000（一年以下雇员汇款收入）”，交易附言：“赡家款”C. 涉外付款申报时，交易编码“202030（因私旅游支出）”，交易附言“留学生活费”D. 涉外付款申报时，交易编码“202050（教育培训支出）”，交易附言“教育培训支出”试题答案：B,C,D3、网点办理西联汇款业务时，下列操作合规的有（）。

（单选题）A. 多个客户使用一个身份证件，或一个客户使用多个身份证件办理业务B. 填写汇款单据时，用网点电话替代客户电话C. 填写汇款单据时，客户地址必须完整详细，包括省、市、街道、门牌等信息D. 填写汇款单据时，用网点地址替代客户地址试题答案：C4、网点办理业务时出现系统故障报错情况，应如何处理（）（多选题）A. 一般情况下，一级分行通过95580故障平台提出事件单，按流程解决问题B. 紧急情况下，网点可拨打外币支持中心电话，告之客户信息与交易信息，立即查询错误类型及解决方案C. 网点第一时间解决问题，对客户做好解释工作D. 严重事故情况需第一时间上报总行，总分行共同开展事故调查工作试题答案：A,B,C,D5、处理大额存取款业务时，（）由综合柜员或支行长授权，普通柜员办理；（）以上由支行长授权，普通柜员办理。

（单选题）A. 等值5000（含）－1万（不含）美元；等值1万美元（含）B. 等值1万（含）－1.5万（不含）美元；等值1.5万美元（含）C. 等值1万（含）－2万（不含）美元；等值2万美元（含）D. 等值1.5万（含）－2万（不含）美元；等值2万美元（含）试题答案：C6、以下关于外币储蓄业务大额交易规定说法正确的是（）（多选题）A. 大额提钞业务单笔的最高限额由各一级分行自行确定，办理该业务客户需要提前办理大额取款预约B. 单笔存款等值5000美元的外币存款业务需要检验并留存客户证件C. 活期子账户续存、支取日累计等值1万美元的业务需要授权D. 正式挂失等值1万美元的业务需要授权，并在挂失有效期内进行核实试题答案：A,C,D7、以下关于事后监督管理说法正确的是（）（多选题）A. 一级分行是事后监督的管理单位，负责辖内各级机构事后监督工作的管理B. 事后监督人员对监督过程中发现的差错应进行登记，并将差错通知书寄网点，提出整改或查询的要求，并对网点整改情况进行检查和再监督C. 一级分行是事后监督工作的具体实施单位，其监督管理的内容可以分为储蓄业务检查、国际汇款业务检查、结售汇业务检查D. 对储蓄业务的检查包括业务操作行为规范检查、内控管理制度检查、从业人员素质检查、授权管理检查、业务管理行为规范检查试题答案：A,B,D8、办理结汇业务时，现钞结汇应使用（）（单选题）A. 现钞买入价B. 现钞卖出价C. 现汇买入价D. 现汇卖出价试题答案：A9、审核境外个人护照时，下列说法正确的是（）（多选题）A. 护照审核时应注意在签证页是否有我国海关入境章戳B. 注意护照上的照片、出生日期等信息与客户本人是否相符C. 护照姓名疑似汉语拼音姓名，体貌特征不是华裔的，应提高警惕D. 为进一步确认境外个人身份，还可根据需要，要求其出具机动车驾驶证、学生证等其他能证明本人身份的有效证件试题答案：A,B,C,D10、客户手持现钞结汇日累计（）直接办理；购汇取现日累计（）需凭外管局签章的《提取外币现钞备案表》办理。

中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法目录总则 (4)业务部分 (9)第一章业务准入管理 (9)第一节一般规定 (9)第二节机构准入管理 (9)第三节人员准入管理 (11)第二章机构管理 (13)第一节一般规定 (13)第二节机构设置 (13)第三节机构职责 (13)第四节机构入网 (16)第五节机构退网 (17)第六节机构撤并 (18)第三章人员管理 (19)第一节一般规定 (19)第二节岗位设置 (19)第三节岗位职责 (20)第四章术语 (29)第一节国债业务 (29)第二节基金业务 (33)第三节理财业务 (35)第五章个人理财类业务处理 (38)第一节一般规定 (38)第二节国债业务 (39)第三节基金业务 (42)第四节理财业务 (44)第六章机构理财类业务处理 (48)第一节一般规定 (48)第二节国债业务 (50)第三节基金业务 (52)第四节理财业务 (54)第七章风险管理 (57)第一节风险管理的目标及原则 (57)第二节风险种类、风险防范的机制及措施 (59)第三节内部风险的监管及处罚 (72)第四节事后监督 (74)第八章差错处理 (81)第九章业务单证及档案管理 (84)会计部分 (86)第一章重要空白凭证管理 (86)第二章期终处理 (91)第一节日终处理 (91)第二节年终决算 (91)第三章会计公共管理 (92)第四章罚则 (92)附则 (93)总则第一条为加强中国邮政储蓄银行理财类业务的经营管理，保障各项业务健康、持续发展，依据《中华人民共和国证券投资基金法》、《中华人民共和国证券法》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《证券投资基金管理公司管理办法》、《证券投资基金销售管理办法》、《储蓄国债（电子式）代销试点管理办法（试行）》、《储蓄国债（电子式）代销试点业务实施细则》、《基金管理公司专户理财业务试点办法》等有关法律法规及中华人民共和国财政部（以下简称“财政部”）、中国人民银行、中国证券监督管理委员会（以下简称“证监会”）和中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）的有关规定，结合我行实际情况，制定本办法。

商业银行理财客户权益须知商业银行理财客户权益须知尊敬的客户：在您使用银行理财产品时，我们需要提醒您注意一些事项，以维护您的合法权益和保护您的财产安全。

本文对您的权益和义务进行了详细阐述，请认真阅读。

第一章基本权益和义务一、客户权益1、依法享有平等购买理财产品的权利，银行不得因种族、性别、民族、宗教、地域等原因拒绝或限制您的购买。

2、依法享有理财产品的分红、利息、本金等收益权利。

3、依法享有知情权，银行必须向您充分告知理财产品的投资标的、风险等级、收益情况、产品细则、服务费用等信息。

4、依法享有选择权，银行应根据客户的风险承受能力、投资偏好、资产状况等情况，为客户提供符合其需要的理财产品。

5、依法享有查询权，银行应当为客户提供方便、快捷、实时的理财产品查询服务。

二、客户义务1、按照合约约定支付理财产品的购买金额。

2、购买理财产品须保证购买资金来源合法合规。

3、应按照约定时间持有理财产品，不得提前赎回。

4、应根据自身情况选择适合的理财产品，并充分了解产品信息和风险。

5、应遵守银行规定，不得利用理财产品从事非法活动。

第二章产品风险和收益一、风险与权益理财产品投资存在风险，不同类型的理财产品风险程度不同，潜在收益也不同。

您应该根据自身的风险承受能力和收益要求，选择合适的理财产品。

二、产品说明书银行应当向客户提供理财产品说明书和其他相关信息，说明产品的投资标的、风险等级、投资目标、投资期限、收益情况、费用等信息，以便客户充分了解产品特点，做到知情合适。

第三章产品销售一、营销宣传银行理财产品的营销宣传应当严格遵守法律、法规和银监会有关要求，不得夸大产品情况，误导消费者。

二、销售限制银行有权根据相关规定和市场变化，在一定限度内采取限制、暂停销售等措施。

第四章服务质量一、服务承诺银行应当向客户提供规范、高效、安全、贴心的服务，保障客户合法权益和财产安全。

二、服务要求银行应当遵循风险控制、资产保值增值、合规经营、保护客户四项基本要求，严格执行合同约定，不得违反法律规定或合同约定损害客户利益。

消费者权益保护劳动竞赛题库（多选6）1. 根据《中国邮政储蓄银行个人人民币银行理财产品销售管理办法（2019年版）》(邮银制〔2019〕110号)，个人人民币理财产品的销售文件，包括（）等。

个人人民币理财产品协议书(正确答案)理财产品说明书(正确答案)风险揭示书(正确答案)理财产品客户权益须知(正确答案)客户风险评估问卷(正确答案)答案解析：依据《中国邮政储蓄银行个人人民币银行理财产品销售管理办法（2019年版）》(邮银制〔2019〕110号)第三十七条。

2. 根据《中国邮政储蓄银行个人人民币银行理财产品销售管理办法（2019年版）》(邮银制〔2019〕110号)，我行个人人民币理财产品宣传销售文本不得有下列情形（）。

夸大或者片面宣传个人人民币理财产品，违规使用“安全”“保证”“承诺”“保险”“避险”“有保障”“高收益”“无风险”等与产品风险收益特性不匹配的表述(正确答案)登载单位或者个人的推荐性文字(正确答案)在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述(正确答案)违规承诺收益或者承担损失(正确答案)答案解析：依据《中国邮政储蓄银行个人人民币银行理财产品销售管理办法（2019年版）》(邮银制〔2019〕110号)第四十一条。

3. 根据《中国邮政储蓄银行个人人民币银行理财产品销售管理办法（2019年版）》(邮银制〔2019〕110号)，个人人民币理财产品宣传销售文本只能登载我行开发设计的该款理财产品或本行同类理财产品过往（）。

平均业绩(正确答案)最好业绩(正确答案)最差业绩(正确答案)以上均正确(正确答案)答案解析：依据《中国邮政储蓄银行个人人民币银行理财产品销售管理办法（2019年版）》(邮银制〔2019〕110号)第四十三条。

4. 根据《中国邮政储蓄银行个人人民币银行理财产品销售管理办法（2019年版）》(邮银制〔2019〕110号)，理财产品风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，并至少包含以下（）内容。

318:ABCD: 理财师在进行保险业务销售时，需遵守()原则。

A:销售前需要了解你的客户 B:销售中要透明公开、有依有据 C:销售后要建立归档制度 D:积极处理客户投诉319:AB: 基金宣传推介材料提及基金评价机构评价结果的，应当符合证监会关于基金评价结果引用的相关规范，并应当列明基金评价机构的()及()。

A:名称 B:评价日期 C:评级结果 D:其他320:ABCD: 销售个人结构性存款产品时，销售人员须向消费者提供个人结构性存款产品说明书、风险揭示书、产品协议书，客户权益须知等销售资料，向消费者介绍产品基本信息及特点，包括()。

A:产品类型 B:费率 C:期限 D:风险收益特征321:ABC: 境内个人可以持下列哪种证件办理个人外汇业务？( )A:中华人民共和国居民身份证 B:军人身份证件以相关证明材料 C:武装警察身份证件 D:中国护照322:BD: 按照管理运作方式不同，商业银行的个人理财业务分为()()两大类。

A:全权委托 B:理财顾问服务 C:授权委托 D:综合理财服务323:BCD: 金融衍生品市场包括( )。

A:金融即期市场 B:金融远期市场 C:融期货市场 D:金融期权市场324:AC: 基金份额认购的收费模式有( )。

A:前端收费模式 B:全额收费模式 C:后端收费模式 D:净额收费模式325:ABC: 资产管理计划的()等相关人员须具备基金销售从业资格。

A:业务管理人员 B:宣传推介人员 C:系统运营维护人员 D:大堂经理326:ABCD: 下面哪些属于我行开办基金业务的交易渠道。

A:柜台 B:个人网银 C:手机银行 D:ITM327:ABCD: 代销国债业务是指我行利用本行债券柜台系统，按照财政部和中国人民银行的规定，为投资者提供的储蓄国债()等服务A:认购 B:付息 C:兑付 D:以上均是328:ACD: 销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。