公司业务柜面现金、汇划业务操作规范-汇款业务-宋勃.ppt
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最新3.28外汇汇款业务柜台操作规程()解析
3.28外汇汇款业务柜台操作规程(2014)解析外汇汇款业务柜台操作规程为规范外汇汇款业务（包括境内外的外汇汇入、汇出业务）的柜台操作，根据国务院《外汇管理条例》、国家外汇管理局《个人外汇管理办法实施细则》、中国人民银行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，以及我行《反洗钱管理办法》、《关于将原柜台系统中对公外币汇款业务全部集中到国结系统操作的通知》、《中国光大银行核心业务系统对私国际收支申报操作规程》等有关规定，特制定本规程。
第一章境外外汇汇款业务一、付汇业务处理原则1、对公外汇汇出汇款业务：按照贸易金融部相关规定办理，经国结人员审查后，在国结系统处理并进行国际收支申报。
2、个人外汇汇出汇款业务：由网点采集业务影像信息，上传至分行在核心系统集中处理，并由网点进行国际收支申报。
二、收汇业务处理原则1、对公外汇汇入汇款业务：报文应定向确认给国结系统，由国结人员在国结系统完成入账并进行国际收支申报。
2、个人外汇汇入汇款业务：报文应定向到网点，由柜员在核心系统处理并进行国际收支申报。
3、外汇汇入款项应及时办理入账。
无法解付的款项，应在当日进行挂账处理。
第一节对公境外外汇汇款业务1.1境外外汇汇出汇款业务按照贸易金融部相关规定办理，待汇款业务处理完成后，国结人员应将汇款回单直接交给客户或传递回网点，再由网点交给客户。
1.2境外外汇汇入汇款业务一、报文定向境外外汇汇入汇款报文定向包括系统自动定向和人工定向两种方式。
（一）自动定向已开通对公汇入汇款直通功能的国结挂靠机构，对于格式规范、账号完整无误的对公汇入汇款报文，系统可自动将报文从总行直接定向至国结系统。
（二）人工定向未开通对公汇入汇款直通功能的国结挂靠机构或系统无法自动识别的报文（如收款人账号或报文格式不规范），将由总行人工定向至分行本部核心系统机构。
分行集中处理中心柜员使用[8724进报分类查询]交易查询是否有待处理报文，如有则使用[8763进报补充定向]交易，经[8789报文补充定向]交易复核后（可由[8768报文补充定向复核]交易联动，下同），将报文定向确认给国结系统。
《现金业务》PPT课件
3、按规定保管现金、外币、金银和有价证券以及其 他贵重物品。
4、按照国家规定，加强现金管理，代办金银代购、 配售业务，开展金银回收和节约代用工作
5、宣传保护人民币，组织反假钞，反破坏人民币工 作
6、加强柜面监视，维护财经法纪。
三、现金工作的原那么
• 1、钱账分管、双人经办〔双人管库、双人守库、 双人押送〕
《现金业务》PPT课件
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学习目标
• 了解现金出纳业务的任务和工作原那么； • 熟练现金收付的核算手续； • 熟悉金库管理的一般常识和手续。
• 借：库存现金 • 贷：其他应付款
查明原因，假设是客户多交或银行少付时，应及时 退还
借：其他应付款 贷：库存现金【或吸收存款】
假设经查找，该长款确实无法归还 借：其他应付款
贷：营业外收入
2、出纳短款的核算
• 借：其他应收款
•
贷：库存现金
• 查明原因，追回短款后
• 借：库存现金
• 贷：其他应收款
• 2、先收款后记账，先记账后付款 • 3、收付分开复核制度 • 4、交接手续和查库原那么 • 5、严格现金发行及回笼
四、现金出纳柜员制
• 由柜员一人对外办理现金收付业务的一种劳动组 织形式。
• 必须到达国家或本系统会计达标升级标准，现金 收付业务必须全部使用微机处理，配有对柜员办 理业务全过程的录象监控。
五、现金业务操作要求
• 现金业务必须通过核心业务系统进展核算，做到 当日记账、日账日清。
4、按照国家规定，加强现金管理，代办金银代购、 配售业务，开展金银回收和节约代用工作
5、宣传保护人民币，组织反假钞，反破坏人民币工 作
6、加强柜面监视，维护财经法纪。
三、现金工作的原那么
• 1、钱账分管、双人经办〔双人管库、双人守库、 双人押送〕
《现金业务》PPT课件
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学习目标
• 了解现金出纳业务的任务和工作原那么； • 熟练现金收付的核算手续； • 熟悉金库管理的一般常识和手续。
• 借：库存现金 • 贷：其他应付款
查明原因，假设是客户多交或银行少付时，应及时 退还
借：其他应付款 贷：库存现金【或吸收存款】
假设经查找，该长款确实无法归还 借：其他应付款
贷：营业外收入
2、出纳短款的核算
• 借：其他应收款
•
贷：库存现金
• 查明原因，追回短款后
• 借：库存现金
• 贷：其他应收款
• 2、先收款后记账，先记账后付款 • 3、收付分开复核制度 • 4、交接手续和查库原那么 • 5、严格现金发行及回笼
四、现金出纳柜员制
• 由柜员一人对外办理现金收付业务的一种劳动组 织形式。
• 必须到达国家或本系统会计达标升级标准，现金 收付业务必须全部使用微机处理，配有对柜员办 理业务全过程的录象监控。
五、现金业务操作要求
• 现金业务必须通过核心业务系统进展核算，做到 当日记账、日账日清。
国际结算第三章国际结算方式之一汇款ppt课件
行，办理汇入汇款业务的银行。通常是汇出行的 联行或代理行。
（三）汇款当事人之间的关系
1、汇款人与收款人 之间的关系
2、汇款人与汇出行 之间的关系
3、汇出行与汇入行 之间的关系
4、收款人与汇入行 之间的关系
四、结算程序
汇款人
收款人
1、 交 款
汇出行
2、运用各种结算工具
3、 解 付 汇 款
汇入行
五、汇款方式的特点
逆汇（Reverse Remittance）
又称出票法。它是由收款人出具汇票，交给 银行，委托银行通过国外代理行向付款人收 取汇票金额的一种汇款方式。
其特点是资金流向和结算工具的流向不相同。 （如托收、信用证）
付款人
合同
收款人
银行甲 进口方银行
银行乙 出口方银行
三、汇款方式的基本概念及当事人
开户行 汇 入 行
贷记
账 户
贷记
行
B
汇 出 开户行 行
授权借记
账 户
授权借记
账 户
行
行
X
A
二、汇款的退汇
退汇：汇款在解付前的撤销。 1、因收款人名称、账户、地址不清等原因而无
法解付汇入款超过3个月，银行将主动退汇； 2、汇出行提出退汇的，若查明头寸确已收妥，
且汇款未解付的，可办理退汇；若已解付，由汇 款人直接与收款人联系退汇事宜； 3、因收款人拒收要求办理退汇的，由收款人说 明原因，经银行查实同意，退还原汇出行。
1、历史最悠久的结算方式 2、代表商业信用 3、属于顺汇的范畴 4、主要用于非贸易结算业务
什么是汇出汇款？
汇出汇款（Outward Remittance），即 银行应汇款人的委托，按照汇款申请书 办理汇出资金的业务。
（三）汇款当事人之间的关系
1、汇款人与收款人 之间的关系
2、汇款人与汇出行 之间的关系
3、汇出行与汇入行 之间的关系
4、收款人与汇入行 之间的关系
四、结算程序
汇款人
收款人
1、 交 款
汇出行
2、运用各种结算工具
3、 解 付 汇 款
汇入行
五、汇款方式的特点
逆汇（Reverse Remittance）
又称出票法。它是由收款人出具汇票，交给 银行，委托银行通过国外代理行向付款人收 取汇票金额的一种汇款方式。
其特点是资金流向和结算工具的流向不相同。 （如托收、信用证）
付款人
合同
收款人
银行甲 进口方银行
银行乙 出口方银行
三、汇款方式的基本概念及当事人
开户行 汇 入 行
贷记
账 户
贷记
行
B
汇 出 开户行 行
授权借记
账 户
授权借记
账 户
行
行
X
A
二、汇款的退汇
退汇：汇款在解付前的撤销。 1、因收款人名称、账户、地址不清等原因而无
法解付汇入款超过3个月，银行将主动退汇； 2、汇出行提出退汇的，若查明头寸确已收妥，
且汇款未解付的，可办理退汇；若已解付，由汇 款人直接与收款人联系退汇事宜； 3、因收款人拒收要求办理退汇的，由收款人说 明原因，经银行查实同意，退还原汇出行。
1、历史最悠久的结算方式 2、代表商业信用 3、属于顺汇的范畴 4、主要用于非贸易结算业务
什么是汇出汇款？
汇出汇款（Outward Remittance），即 银行应汇款人的委托，按照汇款申请书 办理汇出资金的业务。
企业银行现金交易规范操作
企业银行现金交易规范操作目标本文档旨在规范企业银行现金交易操作，确保合规性和简化流程。
一、现金交易操作流程1. 客户需提供有效身份证明和相关资料。
2. 银行柜员核对客户身份并验证相关资料的真实性。
3. 银行柜员记录客户现金交易请求，包括金额、日期和其他详细信息。
4. 银行柜员处理现金交易请求，包括存款、取款和兑换外币等操作。
5. 银行柜员向客户提供交易凭证和相关信息，确保记录准确无误。
6. 银行柜员将现金交易记录提交系统并进行账务处理。
7. 系统自动生成交易记录和相关报表，供银行管理部门参考和审核。
二、现金交易注意事项1. 银行柜员应严格遵守法律法规，不得参与非法或违规现金交易。
2. 银行柜员应保护客户隐私和交易信息的机密性，不得泄露给未授权的人员。
3. 银行柜员应确保柜台和设备的安全性，防止现金交易过程中的风险和损失。
4. 客户应保持良好的交易纪律，遵守银行规定的现金交易限额和频次。
5. 客户应核对交易凭证和账务记录，如有错误或疑问应及时向银行柜员反馈。
6. 客户应妥善保管现金和交易凭证，防止丢失或被盗用。
三、现金交易风险管理1. 银行应建立完善的内部控制制度，确保现金交易的合规性和安全性。
2. 银行应定期对现金交易进行风险评估和监测，及时发现和应对潜在风险。
3. 银行应提供培训和教育，提高银行柜员和客户对现金交易风险的认识和防范能力。
4. 银行应与相关监管机构合作，共同打击洗钱、诈骗和其他违法犯罪行为。
结论企业银行现金交易规范操作对于维护金融秩序和客户利益至关重要。
银行和客户应共同遵守相关规定，确保现金交易的安全、高效和合法。
第三章--汇款结算业务课件
进口付汇备案表
正本合同 发票 进口/出口货物报关单
汇款有效凭证
运输单据、保险单据
③收取汇款
外汇现汇
④计收汇费和邮电费
外汇现钞
人民币账户
第三章--汇款结算业务
汇入汇款 Inward Remittance
①核对汇款指示、汇票的真实性
密押 印鉴
汇
② 审核汇款指示内容
入
行
的
处
③ 检 查 汇 款 头 寸 ， 坚 持 “收 妥 头 寸 、 解 付 汇 款 ”的 原 则
第三章--汇款结算业务
（三）电汇申请书的内容
汇款申请书
APPLICATION FOR OUTWARD REMITTANCE □X 电汇（T/T) □信汇(M/T) □票汇(D/D)
大写金额AMOUNT IN WORDS
金额AMOUNT
收款人姓名BENEFICIARY NAME
收款人往来银行名称及账号BENEFICIARY’S BANK & ACCOUNT NUMBERS
明真相，只凭中间人介绍或仅听对方信口开河，就
草率签约，又急于求成，在对方的诱惑下，盲目发
货，并误以为货款已收妥。这种诈骗案中的“汇款凭
证”其实只是一些加盖银行假印章的进账单，或者是
经过涂改、变造的汇票复印件和汇款委托书传真
件。
第三章--汇款结算业务
（一）电汇业务的概念
电汇
Telegraphic Transfer (T/T) 汇出行应汇款人的申请，用加押电报、电传或 SWIFT形式指示汇入行／国外分行或代理行付款给 指定收款人的汇款方式。
第 三章
汇款结算业务
第三章--汇款结算业务
案例
我国大连A公司2009年向美国C公司出口工艺 品。贸易谈判时，美国C公司坚持要以T／T付款， 称这样节约费用，对双方有利。考虑今后双方长 期的贸易合作，我国A公司答应了对方的要求。 在完成第一单货物装运后，A公司立即给C发传真， C很快将货款1.5万美元汇给A公司。
正本合同 发票 进口/出口货物报关单
汇款有效凭证
运输单据、保险单据
③收取汇款
外汇现汇
④计收汇费和邮电费
外汇现钞
人民币账户
第三章--汇款结算业务
汇入汇款 Inward Remittance
①核对汇款指示、汇票的真实性
密押 印鉴
汇
② 审核汇款指示内容
入
行
的
处
③ 检 查 汇 款 头 寸 ， 坚 持 “收 妥 头 寸 、 解 付 汇 款 ”的 原 则
第三章--汇款结算业务
（三）电汇申请书的内容
汇款申请书
APPLICATION FOR OUTWARD REMITTANCE □X 电汇（T/T) □信汇(M/T) □票汇(D/D)
大写金额AMOUNT IN WORDS
金额AMOUNT
收款人姓名BENEFICIARY NAME
收款人往来银行名称及账号BENEFICIARY’S BANK & ACCOUNT NUMBERS
明真相，只凭中间人介绍或仅听对方信口开河，就
草率签约，又急于求成，在对方的诱惑下，盲目发
货，并误以为货款已收妥。这种诈骗案中的“汇款凭
证”其实只是一些加盖银行假印章的进账单，或者是
经过涂改、变造的汇票复印件和汇款委托书传真
件。
第三章--汇款结算业务
（一）电汇业务的概念
电汇
Telegraphic Transfer (T/T) 汇出行应汇款人的申请，用加押电报、电传或 SWIFT形式指示汇入行／国外分行或代理行付款给 指定收款人的汇款方式。
第 三章
汇款结算业务
第三章--汇款结算业务
案例
我国大连A公司2009年向美国C公司出口工艺 品。贸易谈判时，美国C公司坚持要以T／T付款， 称这样节约费用，对双方有利。考虑今后双方长 期的贸易合作，我国A公司答应了对方的要求。 在完成第一单货物装运后，A公司立即给C发传真， C很快将货款1.5万美元汇给A公司。
银行柜面业务操作规范与流程
银行柜面业务操作规范与流程第一章：总则 (3)1.1 制定目的与依据 (3)1.2 适用范围 (3)1.3 基本原则 (3)第二章：柜员职责与权限 (4)2.1 柜员职责 (4)2.2 柜员权限 (4)2.3 柜员行为规范 (4)第三章：客户服务流程 (5)3.1 客户接待 (5)3.2 业务咨询与办理 (5)3.3 业务回执与资料归档 (6)第四章：账户管理 (6)4.1 账户开立 (6)4.2 账户变更 (6)4.3 账户撤销 (6)4.4 账户冻结与解冻 (7)第五章：存款业务 (7)5.1 现金存款 (7)5.1.1 概述 (7)5.1.2 操作流程 (7)5.1.3 注意事项 (7)5.2 转账存款 (8)5.2.1 概述 (8)5.2.2 操作流程 (8)5.2.3 注意事项 (8)5.3 存款证明 (8)5.3.1 概述 (8)5.3.2 操作流程 (8)5.3.3 注意事项 (8)第六章：取款业务 (9)6.1 现金取款 (9)6.1.1 提前准备 (9)6.1.2 取款操作 (9)6.1.3 取款核对 (9)6.2 转账取款 (9)6.2.1 提前准备 (9)6.2.2 转账操作 (9)6.2.3 转账确认 (9)6.3 取款限额与控制 (9)6.3.1 取款限额 (9)第七章：贷款业务 (10)7.1 贷款审批 (10)7.2 贷款发放 (10)7.3 贷款回收 (10)7.4 贷款逾期处理 (11)第八章：结算业务 (11)8.1 汇款业务 (11)8.2 托收业务 (11)8.3 信用证业务 (11)8.4 银行承兑汇票业务 (12)第九章：银行卡业务 (12)9.1 银行卡发行 (12)9.2 银行卡激活与使用 (13)9.3 银行卡挂失与解挂 (13)9.4 银行卡冻结与解冻 (13)第十章：电子银行业务 (14)10.1 网上银行 (14)10.1.1 网上银行的特点 (14)10.1.2 网上银行的主要业务 (14)10.2 手机银行 (14)10.2.1 手机银行的特点 (14)10.2.2 手机银行的主要业务 (15)10.3 自助设备 (15)10.3.1 自助设备的特点 (15)10.3.2 自助设备的主要业务 (15)10.4 电子支付 (15)10.4.1 电子支付的特点 (15)10.4.2 电子支付的主要形式 (15)第十一章：柜面风险管理 (16)11.1 风险识别与评估 (16)11.2 风险防范与控制 (16)11.3 风险监测与报告 (16)11.4 风险事件处理 (17)第十二章：柜面业务操作监督与检查 (17)12.1 柜面业务操作规范 (17)12.1.1 操作流程标准化 (17)12.1.2 操作权限划分 (17)12.1.3 操作风险防控 (17)12.2 监督检查制度 (17)12.2.1 监督检查体系 (18)12.2.2 监督检查内容 (18)12.3 违规行为处理 (18)12.3.1 违规行为分类 (18)12.4 持续改进与优化 (18)12.4.1 培训与考核 (18)12.4.2 业务流程优化 (19)12.4.3 监督检查机制完善 (19)12.4.4 技术支持 (19)第一章：总则1.1 制定目的与依据为了规范我国某行业的发展，维护市场秩序，保障消费者和企业的合法权益，根据国家相关法律法规及政策，结合行业发展实际，特制定本规定。
5.外汇账户业务基本规定及处理流程ppt课件
外币现钞账户的存取限额，根据外汇局的有关规定办理。 未经外汇局核准，资本项目活期账户和NRA外汇活期账
户不得存取外币现钞。
29
谢 谢！！
30
2.2.4经常项目账户开销户管理--待核查账户
国际业务部门可以客户名义通知营业机构开立， 该类待核查账户的变更和销户根据国际业务部门 通知办理，无需客户出具开销户资料。
客户可直接申请开户，该类待核查账户的变更和 销户，由客户申请办理。
销户当日通过外汇局“交互平台”进行关户报告。
17
2.基本规定
8
1.术语和定义
1.6资本项目账户种类
前期费用外汇账户、外汇资本金账户、境内资产变现账户、境外汇入保证金专用账户、境内划入保 证金专用账户、境内再投资专用账户、环境权益交易外汇账户、人民币前期费用专用存款账户、人 民币资本金专用存款账户、人民币并购专用存款账户、人民币股权转让专用存款账户、人民币再投 资专用存款账户、境外资产变现账户、境外放款专用账户、外债专户、外债转贷款专户、国内外汇 贷款专户、外债转贷款还贷专户、外债还贷专户、外汇委托贷款专用账户、国有企业境外商品期货 套期保值项下境内专用外汇账户、境内机构衍生业务境内专户、股权激励计划境内专户、境外上市 首发/增发境内专用账户、境外上市回购境内专户、境外上市股东增持境内专户、境外上市股东减 持境内专户、A 股上市公司外资股东减持股份及分红人民币临时存款账户、QFII境内外汇账户、QFII 人民币账户、RQFII 人民币账户、QDII境内外汇托管账户、QDII募集资金专用外汇账户、QDII外汇清 算账户、QDII直销和代销外汇账户、境内外投资者B股交易结算资金账户、非银行金融机构客户资 金账户、非银行金融机构自有外汇资金账户、境内划转暂存户、结售汇专用账户、定期存款户和其 他资本项目专用外汇账户等。
户不得存取外币现钞。
29
谢 谢！！
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2.2.4经常项目账户开销户管理--待核查账户
国际业务部门可以客户名义通知营业机构开立， 该类待核查账户的变更和销户根据国际业务部门 通知办理，无需客户出具开销户资料。
客户可直接申请开户，该类待核查账户的变更和 销户，由客户申请办理。
销户当日通过外汇局“交互平台”进行关户报告。
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2.基本规定
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1.术语和定义
1.6资本项目账户种类
前期费用外汇账户、外汇资本金账户、境内资产变现账户、境外汇入保证金专用账户、境内划入保 证金专用账户、境内再投资专用账户、环境权益交易外汇账户、人民币前期费用专用存款账户、人 民币资本金专用存款账户、人民币并购专用存款账户、人民币股权转让专用存款账户、人民币再投 资专用存款账户、境外资产变现账户、境外放款专用账户、外债专户、外债转贷款专户、国内外汇 贷款专户、外债转贷款还贷专户、外债还贷专户、外汇委托贷款专用账户、国有企业境外商品期货 套期保值项下境内专用外汇账户、境内机构衍生业务境内专户、股权激励计划境内专户、境外上市 首发/增发境内专用账户、境外上市回购境内专户、境外上市股东增持境内专户、境外上市股东减 持境内专户、A 股上市公司外资股东减持股份及分红人民币临时存款账户、QFII境内外汇账户、QFII 人民币账户、RQFII 人民币账户、QDII境内外汇托管账户、QDII募集资金专用外汇账户、QDII外汇清 算账户、QDII直销和代销外汇账户、境内外投资者B股交易结算资金账户、非银行金融机构客户资 金账户、非银行金融机构自有外汇资金账户、境内划转暂存户、结售汇专用账户、定期存款户和其 他资本项目专用外汇账户等。
第3章 汇款PPT课件
(4)汇入行收到信汇委托书或支付委托书后，核对签字无 误，将信汇委托书的第二联信汇通知书及第三联、第四联收 据正副本一并通知收款人。
09.12.2020
8
汇款结算方式概述
(5)收款人凭收据取款。 (6)汇入行借记汇出行账户，取出头寸，解付汇款给收 款人。 (7)汇入行将借记通知书寄汇出行，通知它汇款解付完 毕，资金从债务人流向债权人，完成一笔信汇汇款。
(二)电汇(T/T ,Telegraphic Transfer)
1.电汇的定义
电汇业务是汇出行应汇款人的申请，以加押电报、 电传或SWIFT形式通知汇入行，委托其把款项付给收 款人的一种汇款方式。
09.12.2020
11
汇款结算方式概述
2.电汇方式流转程序 (1)汇款人填写汇款申请书，交款付费给汇出行，申 请书上说明使用电汇方式。 (2)汇款人取得电汇回执。 (3)汇出行发出加押电报或电传给汇入行，委托汇入 行解付汇款给收款人。 (4)汇入行收到电报或电传，核对密押无误后，缮制 电汇通知书，通知收款人收款。
09.12.2020
4
汇款结算方式概述
(二)汇款结算方式中的当事人
汇款结算方式一般涉及四个主要当事人:
1.汇款人(Remitter)：将现金交银行申请汇款的人或 被借记的客户。
2.汇出行(Issuing Bank)：发出付款授权书(Payment Order, PO)的银行。即受汇款人委托而汇出款项的银行， 一般是汇款人所在地或进口地银行。
09.12.2020
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汇款结算方式概述
(5)收款人收到通知书后在收据联上盖章，交汇入行。 (6)汇入行借记汇出行账户，取出头寸，解付汇款给收款 人。 (7)汇入行将付讫借记通知书寄给汇出行，通知它汇款解 付完毕，资金从债务人流向债权人，完成一笔电汇汇款。
09.12.2020
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汇款结算方式概述
(5)收款人凭收据取款。 (6)汇入行借记汇出行账户，取出头寸，解付汇款给收 款人。 (7)汇入行将借记通知书寄汇出行，通知它汇款解付完 毕，资金从债务人流向债权人，完成一笔信汇汇款。
(二)电汇(T/T ,Telegraphic Transfer)
1.电汇的定义
电汇业务是汇出行应汇款人的申请，以加押电报、 电传或SWIFT形式通知汇入行，委托其把款项付给收 款人的一种汇款方式。
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汇款结算方式概述
2.电汇方式流转程序 (1)汇款人填写汇款申请书，交款付费给汇出行，申 请书上说明使用电汇方式。 (2)汇款人取得电汇回执。 (3)汇出行发出加押电报或电传给汇入行，委托汇入 行解付汇款给收款人。 (4)汇入行收到电报或电传，核对密押无误后，缮制 电汇通知书，通知收款人收款。
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汇款结算方式概述
(二)汇款结算方式中的当事人
汇款结算方式一般涉及四个主要当事人:
1.汇款人(Remitter)：将现金交银行申请汇款的人或 被借记的客户。
2.汇出行(Issuing Bank)：发出付款授权书(Payment Order, PO)的银行。即受汇款人委托而汇出款项的银行， 一般是汇款人所在地或进口地银行。
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汇款结算方式概述
(5)收款人收到通知书后在收据联上盖章，交汇入行。 (6)汇入行借记汇出行账户，取出头寸，解付汇款给收款 人。 (7)汇入行将付讫借记通知书寄给汇出行，通知它汇款解 付完毕，资金从债务人流向债权人，完成一笔电汇汇款。
银行现金支付结算概述及流程PPT课件
https://
2023 WORK SUMMARY
银行现金支付结算概 述及流程ppt课件
REPORTING
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目录
• 引言 • 银行现金支付结算基本概念 • 现金支付结算流程详解 • 各类场景下现金支付结算应用举例 • 风险管理与安全保障措施探讨 • 总结回顾与展望未来发展趋势
PART 01
引言
目的和背景
了解现金支付结算的基本概念和流程
01
通过本课件的学习，使学员能够全面了解银行现金支付结算的
基本概念、流程和相关规定。
掌握现金支付结算的操作技能
02
通过实际案例分析和模拟操作，使学员熟练掌握现金支付结算
的操作技能，提高业务处理效率。
防范现金支付结算风险
03
通过介绍现金支付结算中可能存在的风险点和防范措施，增强
结算方式
主要包括现金结算、票据结算、汇兑结算等。
风险控制
银行需建立完善的风险控制机制，确保支付 结算的安全性和准确性
现金管理难度增加
随着电子支付的普及，现金使用量逐渐减少，但 现金管理仍面临诸多挑战，如假币、现金流失等。
跨行支付效率有待提高
不同银行间的支付结算存在效率不高、成本较高 等问题。
防火墙技术
部署高性能防火墙，对银行现金支付结算系统进行实时监控和防护， 防止外部攻击和非法访问。
身份认证技术
采用多因素身份认证技术，对系统用户进行严格的身份认证和权限 控制，防止非法用户访问和操作。
应急处理预案制定和执行情况回顾
应急处理预案制定
针对银行现金支付结算系统可能出现的各种故障和异常情况，制定相应的应急处理预案，明确处理流程、责任人 和联系方式。
学员的风险防范意识。
2023 WORK SUMMARY
银行现金支付结算概 述及流程ppt课件
REPORTING
https://
目录
• 引言 • 银行现金支付结算基本概念 • 现金支付结算流程详解 • 各类场景下现金支付结算应用举例 • 风险管理与安全保障措施探讨 • 总结回顾与展望未来发展趋势
PART 01
引言
目的和背景
了解现金支付结算的基本概念和流程
01
通过本课件的学习，使学员能够全面了解银行现金支付结算的
基本概念、流程和相关规定。
掌握现金支付结算的操作技能
02
通过实际案例分析和模拟操作，使学员熟练掌握现金支付结算
的操作技能，提高业务处理效率。
防范现金支付结算风险
03
通过介绍现金支付结算中可能存在的风险点和防范措施，增强
结算方式
主要包括现金结算、票据结算、汇兑结算等。
风险控制
银行需建立完善的风险控制机制，确保支付 结算的安全性和准确性
现金管理难度增加
随着电子支付的普及，现金使用量逐渐减少，但 现金管理仍面临诸多挑战，如假币、现金流失等。
跨行支付效率有待提高
不同银行间的支付结算存在效率不高、成本较高 等问题。
防火墙技术
部署高性能防火墙，对银行现金支付结算系统进行实时监控和防护， 防止外部攻击和非法访问。
身份认证技术
采用多因素身份认证技术，对系统用户进行严格的身份认证和权限 控制，防止非法用户访问和操作。
应急处理预案制定和执行情况回顾
应急处理预案制定
针对银行现金支付结算系统可能出现的各种故障和异常情况，制定相应的应急处理预案，明确处理流程、责任人 和联系方式。
学员的风险防范意识。
《现金收付业务》课件
THANKS
感谢观看
03
现金收付业务的操机、验钞机等 设备正常工作，准备好 零钱和发票等必要物品
。
确认收款金额
向客户确认收款金额， 确保金额正确无误。
收取现金
仔细检查现金真伪，清 点无误后放入收银机。
开具收据
根据客户要求开具收据 ，确保收据信息完整、
准确。
付款操作规范
01
02
03
付款内部控制
预算控制
实施预算管理制度，对付款进行预算控制， 防止超预算或无预算的支出。
支付凭证审核
对付款凭证进行严格审核，确保凭证的真实 性、完整性和准确性。
审批流程控制
规范审批流程，确保各级审批人员严格履行 职责，防止不合规的付款操作。
定期对账
与供应商定期对账，确保实际付款与记录相 符，及时发现和处理差异。
04
核对凭证
仔细核对付款凭证，确保付款 金额、收款单位等信息准确无
误。
支付现金
从银行提取现金或使用公司备 用金进行支付，确保现金充足
、安全。
出示凭证
向收款方出示付款凭证，等待 收款方核对并接收现金。
登记入账
将付款信息登记入账，确保账 目清晰、准确。
04
现金收付业务的内部控制
收款内部控制
明确职责分工
特点
直接、快速、灵活，但需 注意安全和合规问题。
现金收付业务的重要性
确保企业资金流动顺畅
现金收付业务是企业经济活动中的重 要环节，能够保证企业资金的及时流 入和流出，维持企业的正常运营。
保障企业财务安全
规范、合法的现金收付管理可以降低 财务风险，避免不必要的损失。
提高企业竞争力
高效的现金收付管理有助于降低成本 、提高资金使用效率，从而增强企业 的市场竞争力。
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对公司客户使用的信汇凭证和电汇凭证均作为重要 空白凭证进行管理，对个人客户使用的信汇凭证和 电汇凭证作为普通凭证进行管理。
单位客户不得直接以现金方式汇款，必须将现金存 入账户，再办理汇款业务。
行内汇款－基本规定（暂行）
汇款人和收款人均为个人，需要在汇入银行支取现 金的，可引导客户通过电子汇兑系统办理按址汇款 或密码汇款业务。公司业务系统暂不办理现金留行 待取业务。
7、汇款人和收款人均为个人，需要在汇入银行支 取现金的，应在信、电汇凭证的“汇款金额”大 写栏，先填写“现金”字样，后填写汇款金额。
8、银行办理结算，给单位或个人的汇兑回单，应 加盖该银行的转讫章。
行内汇款－基本规定（暂行）
单位客户办理汇兑汇出业务，原则上只能在付款人 开户行办理。在付款人开户行以外的中间行办理汇 兑汇出业务的，可比照通存通兑业务管理规定执行。
汇款业务
2009年5月
讲解提纲
汇款业务概述 行内汇款 跨行汇款
汇款业务概述
汇款是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。俗 称汇兑、汇划。在我国，汇款与委托收款、托收承付业务并称 为支付业务的三种结算方式。单位和个人的各种款项的结算， 均可使用汇兑。
业务特点是：客户主动付款、汇款金额确定、有明确的收款人、 必须在柜台办理。
款项尚未入账的，汇款人应出具正式函件或 本人身份证及原信、电汇回单，由汇出银行 通知汇入行，经汇入行核实汇款确未支付， 并将款项退回汇出银行的，方可办理退汇。
行内汇款－基本规定
6、汇入银行对于无法交付的汇款，应及时主动办 理退汇。对于收款人拒绝接收的汇款，应立即办 理退汇。转汇行不得受理汇款人或汇出银行对汇 款的撤销或退汇。
行内汇款－基本规定
4、汇款人对汇出银行尚未汇出的款项可以 申请撤销。申请撤销时，应出具正式函件或 本人身份证及原信汇、电汇回单。汇出银行 查明确未汇出款项的，收回原信、电汇回单， 方可办理撤销。
行内汇款－基本规定
5、汇款人对汇出银行已汇出的款项可以申 请退汇。
款项已入账的，由汇款人与收款人自行联系 退汇；
1、当收款人为个人结算账户时，必须审查所汇款项是否符合 有关现金管理规定。
单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔 超过5万元的，应向其开户银行提供下列付款依据：代发工资 协议和收款人清单；奖励证明；新闻出版、演出主办等单位与 收款人签订的劳务合同或支付给个人款项的证明；证券公司、 期货公司、信托投资公司、奖券发行或承销部门支付或退还给 自然人款项的证明；债权或产权转让协议；借款合同；保险公 司的证明；税收征管部门的证明；农、副、矿产品购销合同； 其他合法款项的证明。
有权人
复核柜员
电话 核实
审批
录入复核
内部通用凭证 业务收费凭证
经办柜员
受理审核
是否需电 话核实
是 电汇凭证第
二联背面
否
是否需审 批 是
电汇凭证第 否 二联背面
[08001汇兑 汇款]
电汇凭证二三 联业务收费凭
证一二联
凭证附件
电汇凭证一 联业务收费凭
证三联
客户
营业机构
行内汇划汇出业务流程图（转账）
客户提交 电汇凭证
公司业务系统中的汇兑结算，暂时只支持收付款人 至少一方为公司客户的款项汇划，对于收付款人均 为个人的情况，仍需通过电子汇兑业务系统办理。
汇款业务概述－凭证式样
汇款业务概述－凭证式样
汇款业务概述－凭证式样
汇款业务概述－凭证式样
汇款业务概述－凭证式样
汇款业务概述－凭证式样
行内汇款－基本规定
公司业务系统根据客户各种汇划款项的不同需求，提供了多种 汇划渠道，主要包括：行内汇划、大额支付、小额支付和同城 交换渠道。客户可根据收款人所在地、汇款金额的大小、时限 的要求和资费的高低进行不同的选择。
汇款业务概述
当收款人在本行行内开户时（含储蓄个人结算账 户），需选择行内汇划渠道；当收款人在同城他行 开户时，可选择同城交换、小额支付或大额支付渠 道；当收款人在异地他行开户时，可选择小额支付 或大额支付渠道。
从单位银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项应纳税的， 税收代扣单位付款时应向其开户银行提供完税证明。
行内汇款－基本规定 2、行Fra bibliotek汇划业务收费标准：
行内汇款－基本规定
3、汇出银行受理汇款人签发的汇兑凭证， 经审查无误后，应及时向汇入银行办理汇款， 并向汇款人签发汇款回单。汇款回单只能作 为汇出银行受理汇款的依据，不能作为该笔 汇款已转入收款人账户的证明。
柜员审 核凭证
08001汇兑汇款
回单 交客户
行内汇款－业务处理流程－转账
1、经办柜员审核客户填写的“电汇凭证”一式三联。 电汇凭证必须记载的各项内容是否齐全。凭证的金额、委托日
期、收款人名称是否更改，其他事项更改是否由原记载人签章 证明。 大小写金额是否一致。 委托日期是否为当日。 凭证是否为套写。 汇款人的签章与预留银行印鉴是否相符。 收款人为个的应审核是否符合国家相关现金管理规定。 支控方式约定为支付密码的单位，是否填写支付密码，有无涂 改。 经办柜员查询系统，检查付款人账号、户名与“电汇凭证”是 否相符，账户余额是否足额。
行内汇款－业务处理流程－转账
2、经办柜员凭证录入。根据客户填写的 “电汇凭证”录入系统，完毕后将“电汇凭 证”及“内部通用凭证”一并交复核柜员。
3、复核柜员审核、录入。凭证审核无误后， 打印“业务收费凭证”及 “内部通用凭 证”。
行内汇款－业务处理流程－转账
4、复核柜员在“电汇凭证”第二、三联和 “业务收费凭证”第一、二联上分别加盖复 核员名章（凭证已打印柜员姓名可不加盖名 章，下同），连同“内部通用凭证”一起返 还经办柜员。如金额超过50万元（含）的 大额资金汇款业务，业务主管需进行电话核 实，在“电汇凭证”（第二联）背面记录联 系电话及联系人并签署审批意见，并在系统 中授权。
汇款人持现金办理汇往邮政储蓄个人结算账户的汇 款时，可引导客户通过电子汇兑系统或储蓄系统办 理。公司业务系统暂不办理现金汇入邮政储蓄个人 结算账户业务。
暂不办理与其他银行之间的转汇业务。待业务稳定 开办后，如有需要，再按照相关规定，签署支付结 算代理协议后开办。
行内汇款－流程图－转账
行内汇款（转账）
单位客户不得直接以现金方式汇款，必须将现金存 入账户，再办理汇款业务。
行内汇款－基本规定（暂行）
汇款人和收款人均为个人，需要在汇入银行支取现 金的，可引导客户通过电子汇兑系统办理按址汇款 或密码汇款业务。公司业务系统暂不办理现金留行 待取业务。
7、汇款人和收款人均为个人，需要在汇入银行支 取现金的，应在信、电汇凭证的“汇款金额”大 写栏，先填写“现金”字样，后填写汇款金额。
8、银行办理结算，给单位或个人的汇兑回单，应 加盖该银行的转讫章。
行内汇款－基本规定（暂行）
单位客户办理汇兑汇出业务，原则上只能在付款人 开户行办理。在付款人开户行以外的中间行办理汇 兑汇出业务的，可比照通存通兑业务管理规定执行。
汇款业务
2009年5月
讲解提纲
汇款业务概述 行内汇款 跨行汇款
汇款业务概述
汇款是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。俗 称汇兑、汇划。在我国，汇款与委托收款、托收承付业务并称 为支付业务的三种结算方式。单位和个人的各种款项的结算， 均可使用汇兑。
业务特点是：客户主动付款、汇款金额确定、有明确的收款人、 必须在柜台办理。
款项尚未入账的，汇款人应出具正式函件或 本人身份证及原信、电汇回单，由汇出银行 通知汇入行，经汇入行核实汇款确未支付， 并将款项退回汇出银行的，方可办理退汇。
行内汇款－基本规定
6、汇入银行对于无法交付的汇款，应及时主动办 理退汇。对于收款人拒绝接收的汇款，应立即办 理退汇。转汇行不得受理汇款人或汇出银行对汇 款的撤销或退汇。
行内汇款－基本规定
4、汇款人对汇出银行尚未汇出的款项可以 申请撤销。申请撤销时，应出具正式函件或 本人身份证及原信汇、电汇回单。汇出银行 查明确未汇出款项的，收回原信、电汇回单， 方可办理撤销。
行内汇款－基本规定
5、汇款人对汇出银行已汇出的款项可以申 请退汇。
款项已入账的，由汇款人与收款人自行联系 退汇；
1、当收款人为个人结算账户时，必须审查所汇款项是否符合 有关现金管理规定。
单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔 超过5万元的，应向其开户银行提供下列付款依据：代发工资 协议和收款人清单；奖励证明；新闻出版、演出主办等单位与 收款人签订的劳务合同或支付给个人款项的证明；证券公司、 期货公司、信托投资公司、奖券发行或承销部门支付或退还给 自然人款项的证明；债权或产权转让协议；借款合同；保险公 司的证明；税收征管部门的证明；农、副、矿产品购销合同； 其他合法款项的证明。
有权人
复核柜员
电话 核实
审批
录入复核
内部通用凭证 业务收费凭证
经办柜员
受理审核
是否需电 话核实
是 电汇凭证第
二联背面
否
是否需审 批 是
电汇凭证第 否 二联背面
[08001汇兑 汇款]
电汇凭证二三 联业务收费凭
证一二联
凭证附件
电汇凭证一 联业务收费凭
证三联
客户
营业机构
行内汇划汇出业务流程图（转账）
客户提交 电汇凭证
公司业务系统中的汇兑结算，暂时只支持收付款人 至少一方为公司客户的款项汇划，对于收付款人均 为个人的情况，仍需通过电子汇兑业务系统办理。
汇款业务概述－凭证式样
汇款业务概述－凭证式样
汇款业务概述－凭证式样
汇款业务概述－凭证式样
汇款业务概述－凭证式样
汇款业务概述－凭证式样
行内汇款－基本规定
公司业务系统根据客户各种汇划款项的不同需求，提供了多种 汇划渠道，主要包括：行内汇划、大额支付、小额支付和同城 交换渠道。客户可根据收款人所在地、汇款金额的大小、时限 的要求和资费的高低进行不同的选择。
汇款业务概述
当收款人在本行行内开户时（含储蓄个人结算账 户），需选择行内汇划渠道；当收款人在同城他行 开户时，可选择同城交换、小额支付或大额支付渠 道；当收款人在异地他行开户时，可选择小额支付 或大额支付渠道。
从单位银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项应纳税的， 税收代扣单位付款时应向其开户银行提供完税证明。
行内汇款－基本规定 2、行Fra bibliotek汇划业务收费标准：
行内汇款－基本规定
3、汇出银行受理汇款人签发的汇兑凭证， 经审查无误后，应及时向汇入银行办理汇款， 并向汇款人签发汇款回单。汇款回单只能作 为汇出银行受理汇款的依据，不能作为该笔 汇款已转入收款人账户的证明。
柜员审 核凭证
08001汇兑汇款
回单 交客户
行内汇款－业务处理流程－转账
1、经办柜员审核客户填写的“电汇凭证”一式三联。 电汇凭证必须记载的各项内容是否齐全。凭证的金额、委托日
期、收款人名称是否更改，其他事项更改是否由原记载人签章 证明。 大小写金额是否一致。 委托日期是否为当日。 凭证是否为套写。 汇款人的签章与预留银行印鉴是否相符。 收款人为个的应审核是否符合国家相关现金管理规定。 支控方式约定为支付密码的单位，是否填写支付密码，有无涂 改。 经办柜员查询系统，检查付款人账号、户名与“电汇凭证”是 否相符，账户余额是否足额。
行内汇款－业务处理流程－转账
2、经办柜员凭证录入。根据客户填写的 “电汇凭证”录入系统，完毕后将“电汇凭 证”及“内部通用凭证”一并交复核柜员。
3、复核柜员审核、录入。凭证审核无误后， 打印“业务收费凭证”及 “内部通用凭 证”。
行内汇款－业务处理流程－转账
4、复核柜员在“电汇凭证”第二、三联和 “业务收费凭证”第一、二联上分别加盖复 核员名章（凭证已打印柜员姓名可不加盖名 章，下同），连同“内部通用凭证”一起返 还经办柜员。如金额超过50万元（含）的 大额资金汇款业务，业务主管需进行电话核 实，在“电汇凭证”（第二联）背面记录联 系电话及联系人并签署审批意见，并在系统 中授权。
汇款人持现金办理汇往邮政储蓄个人结算账户的汇 款时，可引导客户通过电子汇兑系统或储蓄系统办 理。公司业务系统暂不办理现金汇入邮政储蓄个人 结算账户业务。
暂不办理与其他银行之间的转汇业务。待业务稳定 开办后，如有需要，再按照相关规定，签署支付结 算代理协议后开办。
行内汇款－流程图－转账
行内汇款（转账）