保函知识

电子保函知识点总结一、电子保函的基本知识点1. 电子保函的概念电子保函是指利用电子数据交换技术，对保函进行发出、通知和变更等全部过程的一种保函方式。

其主要特点是通过网络电子数据传送技术，将保函的相关信息以电子形式传输。

2. 电子保函的作用电子保函的出现，使得保函的发出和接收更为便捷、高效。

它能够为企业提供更灵活的融资方式，减少传统纸质保函所需的时间和成本，并且便于管理和归档。

3. 电子保函的适用范围电子保函适用于各类国内外贸易、商业活动，例如进出口贸易、工程承包、招标投标、履约担保等领域。

4. 电子保函的法律地位在国际商务领域，电子保函的合法地位得到了普遍认可和支持。

虽然各国的立法和规定有所不同，但在电子保函的相关立法和规定上，各国都加强了对电子保函的认可和支持。

二、电子保函的特点1. 独立性电子保函是一种独立于纸质保函的保函方式，其发出、接收、储存、确认和归档等过程完全利用电子数据交换技术和全程电子数据交换方式进行。

2. 高效性电子保函的使用能够大大提高保函的发出和接收效率，节约时间，并且便于管理和查询。

3. 安全和保密性电子保函利用数字证书和加密技术，保证了保函的安全和保密性，避免了纸质保函可能存在的泄密和篡改风险。

4. 环保性电子保函的使用减少了纸质保函的使用，有利于环保和资源节约。

5. 全球化电子保函的使用随着网络的发展，已经越来越受到国际社会的普遍认可和支持，满足了国际贸易和商业活动的需求，有利于促进跨国贸易和商业活动的便捷和高效。

三、电子保函的发出流程1. 申请申请电子保函的企业或个人需要向发出保函的银行提供相关的贸易合同、担保需求等信息，申请发出电子保函。

2. 审核银行对申请进行审核，确认申请人的身份和合同的真实有效性，确定是否发出电子保函。

3. 发出银行通过专门的电子保函系统，向受益人发出电子保函，同时将电子保函的相关信息和文件进行数字签名和加密，保证保函的真实性和安全性。

4. 接收受益人通过电子保函系统接收电子保函，确认保函的真实性和有效性。

保函知识点《保函知识点大揭秘：让你心中有“保”》嘿，家人们！今天咱就来唠唠这个保函知识点。

这玩意儿，乍一听好像挺高大上，挺玄乎的，但别怕，我来给大家用接地气的话好好掰扯掰扯。

先说说保函是啥。

简单说，它就像是给你吃的一颗“定心丸”。

比如说你去搞个大工程，人家甲方心里没底啊，万一你搞一半跑了咋办，这时候保函就闪亮登场了。

它就相当于你给人家的一个保证：放心吧，我肯定好好干，干不好我负责！保函的种类那也是五花八门。

有履约保函，就是保证咱肯定按合同约定完成任务；还有投标保函，就像是你去参加一场比赛的入场券，告诉人家我是认真来比赛的。

就拿履约保函来说吧，有一次我参与的一个项目，甲方非得要保函，那时候我心里还犯嘀咕呢，这玩意儿真有那么重要啊？后来才发现，嘿，还真挺重要！有了它，甲方放心了，咱自己干活也更有底气了。

有时候啊，你还得和保函“斗智斗勇”。

比如说办理保函的过程，那可别提多繁琐了，一堆文件要准备，这个签字那个盖章的，就跟走迷宫似的。

不过别着急，咱一步步来，该准备的准备好，总能顺利办下来。

还有啊，保函也不是随便开的。

你得有那个实力和信誉，银行才会给你开。

不然人家银行也不傻，凭啥给你担这个风险啊。

我就觉得，保函其实就像是我们生活中的一个“保障神”。

它在很多重要的场合默默守护着双方的利益，让大家都能更安心地去做事。

而且啊，可别小瞧了保函，它虽然只是一张纸，但背后代表的可是沉甸甸的责任和信誉。

有了它，就感觉自己多了一份约束，但同时也多了一份动力。

总之呢，保函这东西，咱得重视起来。

了解它的知识点，就像是拿到了一把打开成功之门的钥匙。

无论是搞工程还是做其他大事，都能让我们更有底气，走得更稳更远。

大家以后要是遇到保函相关的事儿，可别懵圈啦，就按照我说的，笑眯眯地去应对，保准没问题！怎么样，现在是不是觉得保函也没那么神秘啦？哈哈！。

保函种类及其风险控制定义国际贸易中，跟单信用证为买方向卖方提供了银行信用作为付款保证，但不适用于需要为卖方向买方作担保的场合，也不适用于国际经济合作中货物买卖以外的其他各种交易方式如投标、履约等。

然而在国际经济交易中，合同当事人为了维护自己的经济利益，往往需要对可能发生的风险采取相应的保障措施，银行保函和备用信用证，就是以银行信用的形式所提供的保障措施。

保函(Letter of Guarantee, L/G)，是指银行、保险公司、担保公司应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。

保证在申请人未能按双方协议履行起责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。

银行保函分为从属性保函和见索即付保函。

大多属于保函尤其是境外保函属于“见索即付”(无条件保函)，是不可撤销的文件。

国际商会于1992年出版了《见索即付保函统一规则》，其中规定，索偿时，受益人只需提示书面请求和保函中所规定的单据，担保人付款的唯一依据是单据，而不能是某一事实。

担保人与保函所可能依据的合约无关，也不受其约束。

国内的银行做国内业务时大多采用的是从属性保函。

从属性保函是担保人在保函中对受益人的索赔及对该索赔的受理设置了若干条件的限制，保留有一定的抗辩权利，只有在一定的条件得到满足之后，担保银行才予以受理、付款。

国内的银行做国内业务时大多采用的是从属性保函。

从属性保函是担保人在保函中对受益人的索赔及对该索赔的受理设置了若干条件的限制，保留有一定的抗辩权利，只有在一定的条件得到满足之后，担保银行才予以受理、付款。

把保函与跟单信用证相比，当事人的权利和义务基本相同，所不同的是跟单信用证要求受益人提交的单据是包括运输单据在内的商业单据，而保函要求的单据实际上是受益人出具的关于委托人违约的声明或证明。

这一区别，使两者适用范围有了很大的不同，保函可适用于各种经济交易中，为契约的一方向另一方提供担保。

另外，如果委托人没有违约，保函的担保人就不必为承担赔偿责任而付款。

保函是指银行应某交易（贸易项下、合约关系、经济关系）的一方当事人之要求，而向交易的另一方担保该交易项下某种责任或义务的履行所做出的在一定期限内承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面付款保证。

保函的基本作用是保证申请人去履行某种合约义务，并在一旦出现相反情况时，负责对受益人做出赔偿；或旨在保证受益人在其履行了合约义务后将肯定能得到其所应得的合同价款的权力。

保函是一种关于款项支付的信誉承诺，是一种货币支付保证书。

预付款保函申请人通过银行开立的对预付之款项的归还向预付款方作出的一种保证承诺，用于保证申请人未能履约、或未能全部履约时，将申请人事先从付款方收到的预付款全部或部分款项退回付款方。

预付款保函是保证在甲方支付了预付款之后能收到合同约定的效果，也即在甲方支付了预付款之后如乙方没有履行合同，银行则将预付款保函的相应押金交还给甲方作为损失补偿。

履约保函银行应申请人要求，就申请人将按合同要求履行合约所作的保证承诺。

中国工商银行关于保函申请的程序开工预付款银行保函格式开工预付款银行保函致：（业主全称）根据（承包人全称）（以下简称“承包人”）与（业主全称）（以下简称“业主”）签订的修建（公路项目名称）第合同段的合同规定，承包人按规定的金额提交一份开工预付款银行保函（以下简称“保函”）作为担保，承包人即有权得到业主支付的一笔相等金额的开工预付款。

我行愿意出具保函为承包人担保，担保金额为人民币（大写）元（￥元）。

本保函的义务是：我行在接到业主提出的因承包人未能履行合同规定的义务而要求收回开工预付款的书面通知和付款凭证后的天内，在担保金的限额内向业主支付该款项，无须业主出具证明或陈述理由。

在向我行提出要求前，我行将不坚持要求业主应首先向承包人索还上述款项。

我们还同意，任何对合同条款所作的修改或补充都不能免除我行按本保函所应承担的义务。

本保函的担保金额，在任何时候应不超过开工预付款的金额减去承包人已偿还的金额。

此偿还的金额是通过监理工程师按合同规定向承包人签发的多次中期支付证书来扣除的。

保函知识科普嘿，朋友们！今天咱们来唠唠一个超实用但可能很多人还不太清楚的东西——保函。

保函这玩意儿啊，就像是商业世界里的一个小卫士，默默地发挥着大作用呢。

我有个朋友小李，他是做工程的。

有一次啊，他去参加一个大项目的投标。

这个项目可不得了，竞争特别激烈。

招标方要求每个投标方都得提供一份投标保函。

小李当时就懵了，啥是投标保函啊？这就像你去参加一场比赛，人家突然跟你说，你得带个特殊的入场券一样。

其实啊，投标保函就是投标人向招标人做出的一种保证。

就好比你跟别人说：“我来参加这个投标是很认真的，我要是违反了投标规则，比如说我中标了又反悔不做这个项目了，那我愿意承担一定的经济赔偿。

”这时候，银行或者其他有资质的金融机构就会站出来，给小李开具这个投标保函。

这就像是一个信誉背书，告诉招标人，小李是靠谱的，要是出问题了，我们金融机构会按照保函的约定来处理。

那保函都有哪些类型呢？除了刚才说的投标保函，还有履约保函呢。

我另一个朋友小张，他是做供货生意的。

他和一个大客户签了个大合同，要供应一大批货物。

客户就要求他提供履约保函。

这履约保函就像是一个承诺的紧箍咒。

小张得保证自己按照合同的规定，按时、按质、按量地把货物供应到位。

要是他做不到，那出具保函的银行就得按照保函的条款来处罚他，可能就是扣钱之类的。

这就像是你答应了别人一件事，然后找了个特别靠谱的人在旁边监督你，要是你没做到，这个监督的人就得按照之前说好的来惩罚你。

这难道不像是一种很严肃的商业约定吗？预付款保函也很常见呢。

想象一下，你要从别人那里订做一批特殊的商品，因为这个商品比较复杂，需要先付一部分预付款。

可是你心里也会担心啊，万一对方拿了钱不办事儿呢？这时候，对方就可以给你提供一份预付款保函。

这就像是给你吃了一颗定心丸。

就好比你把钱借给一个朋友，他把他最值钱的东西押在你这儿，说要是还不了钱，这个东西就归你了。

只不过在商业里，这个押着的东西就是保函背后的金融保障。

还有质量保函。

工程保函知识点总结一、工程保函的基本概念工程保函是指工程施工合同当事人之一（一般是承包商）要求背景较弱的另一方（一般是业主）提供的、由银行出具的保证其在合同约定的履行方面的经济责任和义务能够履行的一种保函。

工程保函是一种法律文件，是在工程施工合同中约定的一种履约保证方式。

二、工程保函的作用1. 强化了承包商的履约能力工程保函作为一种担保工具，可以有效地缓解了承包商的资信问题，提高了其履约能力和信誉度，使得承包商能够在工程施工合同中获得更多的信任和机会。

2. 提升了业主对承包商的信任业主在签订工程施工合同时，可以要求承包商提供工程保函，以此来保证承包商履行合同的能力和意愿，提升了业主对承包商的信任，确保了合同的顺利履行。

3. 保障了建设工程的进行工程保函可以有效地保障建设工程的进行，确保了工程的顺利施工和完成，从而保障了项目的顺利实施及工程的进行。

三、工程保函的类型1. 履约保函履约保函是指承包商向业主提供的，用以保证合同约定的履行义务能够被承包商履行的一种保函。

履约保函是最常见的一种工程保函，它保证了承包商按照合同的约定履行施工及质量义务。

2. 质量保函质量保函是指承包商在建设工程竣工验收合格之后，按照合同约定向业主提供的，保证工程施工的质量能够持续的一段时间内得到有效保障的一种保函。

3. 支付保函支付保函是指建设工程合同中，承包商按照合同约定需要向业主支付一定金额的保证金或者履约保证的一种保函。

四、工程保函的申请流程1. 承包商向银行申请开立保函承包商根据合同约定，向银行申请开立工程保函，同时提供相应的担保金或者财务资料。

2. 银行受理申请并审核银行受理承包商的申请，并对承包商的资信、资质、担保金等进行审核，确定是否开立保函。

3. 签署保函协议一旦银行确定开立工程保函，承包商与银行签署保函协议，明确了保函的具体内容、金额、有效期等相关条款。

4. 银行开立保函在签署协议后，银行为承包商开立工程保函，并将保函送达给业主，业主收到保函后通知承包商及银行，双方确认保函的有效性。

履约保函知识点总结履约保函的基本概念履约保函是一种担保方式，是指保证人向债权人保证，如果债务人未能按照合同约定的履行债务，保证人将按照合同约定承担相应责任。

履约保函的特点1. 履约保函是一种有形的担保工具，具有确凿的证明效果，对于债权人的权益的保障起到了实质性作用。

2. 履约保函是一种不可撤销的担保方式，一旦发出，保证人就不得随意解除或撤销该保函。

3. 履约保函是一种不抗辩担保方式，债权人可以直接向保证人主张权利，不受债务人是否履行债务的约束。

4. 履约保函是一种有期限的担保方式，保函中规定了保证期限，保证期限届满后，保函即自动失效。

履约保函的种类1. 进口履约保函进口履约保函是出口商委托其本国银行向进口商的银行出具的一种履约保函，保证出口商履行合同所规定的交付货物等义务。

进口履约保函的主要内容包括进口商名称、保证金额、履行合同期限、保证期限、要求履行合同的条件等。

2. 出口履约保函出口履约保函是进口商委托其本国银行向出口商的银行出具的一种履约保函，保证进口商按照合同规定的支付货款等义务。

出口履约保函的主要内容包括出口商名称、保证金额、履行合同期限、保证期限、要求履行合同的条件等。

3. 国内履约保函国内履约保函是指由境内银行或保险公司为境内居民或法人提供的一种履约担保。

国内履约保函包括招标保函、履约保函等。

4. 国际履约保函国际履约保函是指在跨国贸易中，由境外银行或保险公司为境内居民或法人提供的一种履约担保。

国际履约保函通常是在跨国贸易中作为支付和担保方式的一种。

履约保函的作用1. 提高交易的可信度：履约保函可以提高交易的可信度，增强购买方对卖方的信任度，从而促进交易的顺利进行。

2. 保障债权人利益：履约保函可以保障债权人的利益，确保债务人按照合同约定的履行债务。

3. 促进国际贸易：在国际贸易中，履约保函可以作为一种支付和担保方式，促进跨国贸易的开展。

4. 提供融资支持：在一些贸易融资中，履约保函可以作为一种担保方式，提供融资支持，降低融资风险。

保函业务基本知识及实务介绍保函是商业活动中一种常见的金融工具，用于保证付款人履行合同中的义务。

保函业务是商业银行提供的一项保险性业务，通过发出保函向受益人保证付款人的信用。

保函业务广泛应用于国际贸易、建筑工程、投资和融资等领域。

保函的基本概念是：保函是银行根据申请人的请求，向受益人出具的一种书面保证承诺函。

保函是商业银行根据申请人的委托，在一定的信用额度下，出具书面保证给受益人，保证在规定的期限内履行债务或承担责任。

保函业务的主要流程是：申请人向银行提出保函申请，银行审核申请人的信用及资质，确认是否接受保函业务。

如果申请通过，银行会要求申请人提供相应的担保或抵押物，并收取一定的手续费。

银行根据申请人的要求，出具保函，同时通知受益人。

在规定的期限内，如果受益人提出索赔，银行会按照保函约定赔付。

保函业务的实务操作包括以下几个方面：1. 了解保函业务的种类和用途：保函业务可以根据不同的用途划分为投标保函、履约保函、预付款保函等。

了解不同种类的保函对不同业务场景的适用性，以便为客户提供准确的建议和方案。

2. 熟悉保函业务的规范和法律法规：在开展保函业务时，需要遵守相关的法律法规和业务规范，如《保函业务管理办法》和《保函申请及履行规则》等。

了解相关规定，可以帮助银行和客户合规开展业务。

3. 风险识别和控制：在办理保函业务时，需要对客户的信用风险进行分析和评估。

根据客户的信用状况、财务状况和业务实力等因素，判断客户是否具备履行保函义务的能力。

同时，还需要注意控制操作风险和法律风险，保障银行的利益。

4. 编制和审核保函文件：保函业务的核心是出具保函文件，包括申请书、保函正本和通知书等。

对于不同类型的保函，需要编写不同的文件，同时需要严格审核文件的内容和格式，确保准确无误。

5. 锁定期限和赔付条件：保函的期限和赔付条件是双方约定的重要条款。

保函的期限通常与合同履行期限相对应，而赔付条件一般是受益人提供合法且有效的索赔证据。

银行保函基本知识及实务银行保函基本知识及实务1、什么是银行保函银行保函，是指开立保函的银行对于被担保人的违约，按照保函的约定，无条件地，对保函受益人支付保函金额的一种承诺是银行一项不可撤销的承诺，根据申请人的指示发出，保证在保函确定的最高担保金额内，凭与保函规定条款相符的索赔文件，向受益人支付任何索赔金额银行充当信用中介的角色，银行信用代替商业信用，解决合同双方互不信任的问题，便利合同的执行2、银行保函的基本要素及注意点标准格式的银行保函，其内容具有以下基本要素:1) 2) 3)申请人、保证人、受益人及地址；保函对应的合同名称及编号，以及担保目的；注：即保函的业务背景，是保函开具的基础保函的编号、类型、开立日期、生效日期；注：保函的生效日期，一般为开立日，注意：预付款保函为收到预付款之日生效4) 5)可支付的最高金额和支付币种；失效日期、失效条件注：a) 如果保函同时规定到期日和到期条件，则二者中较早出现的日期为最终到期日b) 适用的保函，保函正本的退回不是保函失效的必要条件，保函仅在到期日、索赔金额为零或收到受益人签发的解除担保责任的声明后失效没有明确到期日或到期条件的保函将在开出后三年自动失效，没有明确到期日或到期条件的反担保函将在相应的保函失效后三十个日历日后失效6)索赔的条件、交单的方式；注：适用的保函，如果未明确交单方式，只能使用纸质交单如果要限定采用某种纸质交单的方式，应在保函中明确排除其他纸质交单的传递方式如果允许电子交单，保函应明确交单样式、信息传递系统和电子交单地址，不能被证实的电子单据将被认为没有提交7)适用的法律、惯例注：通常为担保人所在国法律或 ()《国际商会见索即付保函统一规则》3、保函分类按开立流转方式分为：直交保函、转开保函、委托式保函注：转开、委托式保函，在索赔时容易产生纠纷按开立方式分为：信开保函、电开保函按功能分为：*性保函、非*性保函按独立性分为：独立性保函、从属性保函 4、常见保函品质介绍*性保函有：借款保函、*租赁保函、有价证券保付保函、透支保函等非*性保函有：投标保函、履约保函、预付款保函、付款保函、质量保函等 5、投标保函作用：保证投标人在投标报价有效期内不撤标、不改标，一旦中标后及时与招标方或业主签约并提供履约保函投标保函是需要和标书一起作为投标的一个必要文件，通常采用信开的方式作用与投标保证金相同金额：一般为投标报价的1-5%效期：一般为开标日+报价有效期+30天，报价有效期一般为天或天，工程大的甚至长达一年6、履约保函作用：确保工程按进度完成或者货物按时交付由银行出具一种担保，否则银行将按照保函金额给予受损方进行赔偿经常和质量保函( )配套开立金额：一般为合同总价的5％－10%效期：一般为初验或供货完成，可合理增加30天索赔：出口商未履行货物出口义务或延误发货或未按合同发送正确的货物7、预付款保函作用：担保商务合同中承包商或卖方在收到合同预付款后按合同规定履行义务，如违约，保证向业主方或买方返还承包商或卖方已得到之预付款及在此期间发生的利息金额：一般为合同总价的10-15%，船舶预付款保函可高达60%，有的军品出口达%保函的币别应该跟所付预付款的币别一致生效条款：应规定从接到预付款起开始生效减额条款：预付款是事先付给的，受益人会在申请人发货后或随工程进度将预付款逐步扣回，保函条款通常规定保函金额根据每批发货等比例自动减少失效条款：当整个合同开始履行时，预付款保函就到期了预付款保函的效期通常要比履约保函的效期短8、质量保函作用:商务活动中担保承包商所承建的工程项目或卖方所提供的货物在一定时间内符合合同所规定的规格和质量标准，如果在这一时期内发现工程和货物的质量发生与合同规定不符的情况，而承包商或卖方又不愿或不予进行更换和维修，则业主方或买方有权在这类保函项下向担保方索赔一笔款项，使其所受的损失在某种程度上得到补偿金额：一般为合同总价的5-10% 效期：初验或供货完成+质保期9、付款保函作用：是指在赊销( )情况下，由进口商银行向出口商出具的担保，保证进口商按照合同的约定按时足额支付货款，否则担保银行将按照保函的金额对出口商进行赔付保证卖方在履行了合同项下规定的义务后得到合同价款金额：保函金额通常就是合同金额，有时扣除一定的预付款效期：有效期一般为按合同规定付清价款日期再加半个月。