我国小额贷款公司发展研究综述

小额贷款公司发展现状、问题及对策建议5篇范文第一篇：小额贷款公司发展现状、问题及对策建议我省小额贷款公司发展现状、问题及对策建议小额贷款公司作为主要面向农村、改善农村金融服务的新型经济组织，具有经营机制灵活、贷款手续简便、审批省时快捷等特点，对激活民间资本市场、缓解农村资金短缺和解决融资难问题、支持地方经济发展具有积极作用。

目前我省小额贷款公司机构数量、资本总额、贷款余额均居全国前列。

但由于尚处于成长初期，其自身经营和外部监管方面还存在诸多需要改进和完善的地方。

一、小额贷款公司发展状况我省小额贷款公司的发展，大致经历了三个阶段。

（一）政策引导，民企催生。

2006年中央1号文件“鼓励在县域内设立多种所有制的社区金融机构，允许私有资本、外资等参股。

大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织”，为小额贷款公司的产生提供了政策依据。

近年来，多种所有制经济发展迅猛，金融机构存差逐年扩大，私有资本储备充足，民间融资日趋活跃，为小额贷款公司的发展提供了土壤。

2006年8月，在民营经济最活跃的霸州市胜芳镇，由两家民营企业发起成立了我省首家小额贷款公司——万利通小额贷款公司。

当时，我省虽不属于国家确定的五个小额贷款公司试点省份，但出于正确引导民间资本和发展地方经济的考虑，各级地方政府对发展小额贷款公司普遍持积极态度。

万利通小额贷款公司出现后引起省有关领导高度重视，多次实地考察，并召开现场会，予以大力推广。

到2008年5月末，我省小额贷款公司发展到70多家，注册资金达30.5亿元。

全省小额贷款公司出现了快速发展的好势头。

（二）加强管理，规范发展。

2008年5月银监会和人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》出台后，省政府迅速研究落实措施，于2008年10月印发了《关于小额贷款公司试点工作的实施意见》，从市场准入、经营行为、监督管理等方面对小额贷款公司提出了更加严格的要求，在全省开展了整合达标和重新审批工作。

小额贷款公司的现状和未来发展方向1. 引言1.1 小额贷款公司的现状和未来发展方向小额贷款公司是现代金融体系中的一种重要组成部分，其在满足个人和小微企业的资金需求方面发挥着重要作用。

随着互联网金融的发展和消费金融市场的兴起，小额贷款公司的发展愈发迅速，但同时也面临着市场竞争激烈、监管政策趋严、科技创新驱动发展和消费金融需求增长等挑战。

在未来，小额贷款公司需要拓展线上业务，通过互联网渠道实现跨地域、跨行业的服务扩张，提升业务覆盖范围；同时，加强风控能力是小额贷款公司不可或缺的发展方向，建立完善的风控体系，降低信用风险，确保资金安全；此外，创新产品和服务也将成为小额贷款公司的发展重点，不断满足客户多样化的金融需求，提升竞争力；最后，加强合规管理是小额贷款公司的基本要求，遵守监管政策，规范经营行为，确保合法合规经营的同时，为未来的发展打下坚实基础。

2. 正文2.1 小额贷款公司的现状首先，小额贷款公司在金融市场中扮演着重要的角色。

随着互联网金融的发展，小额贷款公司扩大了金融服务的范围，满足了大量小微企业和个人的资金需求。

这种形式的贷款方便快捷，受到了广大客户的欢迎。

其次，市场竞争激烈。

随着小额贷款市场的逐渐规范和开放，越来越多的机构进入这个领域，市场竞争愈发激烈。

小额贷款公司需要不断提升自身服务水平，提升竞争力。

再者，监管政策趋严。

为了防范金融风险，监管部门加大了对小额贷款公司的监管力度。

要求小额贷款公司加强风险管理，规范经营行为，遵守法律法规。

最后，科技创新驱动发展。

随着技术的不断发展，小额贷款公司也在不断探索利用科技手段提升服务效率和用户体验。

利用大数据、人工智能等技术手段，提高风控能力和服务水平。

综上所述，小额贷款公司在当前社会经济环境下面临着市场竞争激烈、监管政策趋严、科技创新驱动发展等挑战，但同时也面临着巨大的发展机遇。

要想稳步发展，小额贷款公司需要不断提升自身核心竞争力，适应市场需求，不断创新发展模式和业务。

小额贷款公司的现状和未来发展方向随着消费需求的不断增加，许多人越来越需要小额贷款公司的帮助来满足其生活和商业需求。

小额贷款公司在过去几年内在中国迅速发展，并已成为一种受欢迎的贷款方式。

然而，随着监管政策和竞争加剧，小额贷款公司面临着越来越多的挑战和风险。

本文将探讨小额贷款公司的现状和未来发展方向。

目前，小额贷款公司在中国的市场规模约为1.5万亿元，而且呈逐年增长的趋势。

目前，小额贷款公司主要服务于那些信用记录不良的人员，小微企业和个体户等群体，帮助他们解决短期急需资金的问题。

随着互联网技术的进步，小额贷款公司在用户获取、风险评估和追溯催收等方面的效率明显提高。

许多小额贷款公司采用了在线申请、小额分期等方式来吸引用户，而且还提供了个性化的服务以满足各种不同的需求。

但是，小额贷款公司的发展也存在一些问题。

目前，小额贷款公司市场上存在许多掌握核心技术的巨头公司，如阿里巴巴和腾讯等互联网公司，它们可以利用大数据和技术优势来牢牢掌握市场。

另外，许多小额贷款公司虽然可以为高风险人群提供帮助，但是却缺乏有效的风控和监管机制，导致了用户的违约率上升和公司的风险增加。

此外，小额贷款公司在利率、费用和透明度等方面的问题也一直存在。

因此，小额贷款公司需要采取一些措施来保持市场竞争力并提高用户体验。

首先，小额贷款公司需要完善技术和风控系统，以提高贷款的准确性和有效性。

其次，小额贷款公司应该加强政策遵循，遵守行业规范并加强自身监管，以提高透明度和诚信度。

此外，小额贷款公司还应该积极与监管机构合作，共同制定有效的政策和流程来保护用户利益和公司的长期发展。

未来，小额贷款公司将面临更大的竞争和挑战。

一方面，随着互联网技术的不断进步，传统银行和其他金融机构也将进入小额贷款市场。

这将进一步加剧市场竞争。

另一方面，监管政策将更加严格，并将更加注重保护用户权益。

因此，小额贷款公司需要继续改进自身，并积极迎接市场挑战，以保持市场优势和提高用户体验。

小额贷款公司发展研究国内外文献综述1.国外研究情况孟加拉国著名的经济学家穆罕默德尤努斯教授在20世纪70年代通过试验，得出小额贷款概念，该实验的操作主要面向低收入阶层，为具有一定经济困难的弱势群体提供资金，以小额度资金开创金融服务，这是一种创新的金融服务方式，自此该国出现小额贷款业务。

这一举动受到世界各国的关注，很多国家开始效仿和推广，这便是小额贷款的最初来源。

国外学者对于这一现象展开了分析和研究，各个学者的看法不一，主要有以下观点：Bin LI,Qiming TONG,Xinmei ZHANG(2011)发现小额贷款公司是中国信贷市场的新颖性，但作为一项新兴业务，对其缺乏系统的研究，也缺乏有效的监管。

在此基础上，我们对小额贷款公司的服务结构进行探讨，时间安排，风险管理和盈利能力特征。

Bin LI, Qiming TONG, Xinmei ZHANG.(2011)发现小额贷款公司是具有新颖性，但作为一项新兴业务，对其缺乏系统的研究，也缺乏有效的监管。

通过这一研究探讨小额贷款公司的服务结构、时间范围、风险管理和盈利特点等问题。

这一研究同时也为我国的信用体系建设发挥参考作用。

Jing XU和Shujia CHENG(2015)提到融资难是一个普遍问题，这一问题的存在阻碍我国“三农”问题和微型企业的发展。

中小企业的出现满足了市场空缺和个人理财的需要，为中小企业的建立提供了新的发展机会，但是小额信贷的发展期很短。

公司缺乏成熟和完善的业务模型，让其发展十分困难。

本文分析小额贷款公司的发展问题，针对性的提出意见，创建良好的外部开发环境，并着重于内部控制和选择系统，以确保：稳定的小额信贷发展与企业一起追随可持续发展的脚步。

Haoran Fu、Angran Fu和,Jinlei Zhu(2020)提到“三农”的发展与农村信用社小额信贷业务关系密切，小额信贷为农村金融发展带来更多发展可能性，在实施这项业务的同时，在解决农民贷款问题的同时还存在许多不足之处，比如贷款前对贷款人的审查不到位，贷款中手续较为复杂等问题。

小贷公司发展状况调研报告2008年12月，自我市第一家小额贷款公司——宁海县华信小额贷款股份XXX获批成立以来，两年时间我市共开业18家小额贷款公司，逐渐成为服务中小企业和“三农”经济的重要力量。

然而，小额贷款公司作为新型的金融组织，各地基本处于“摸着石头过河”的状态。

本文从宁波市小额贷款公司的发展现状入手，重在分析我市小额贷款公司运行中自身存在的经营管理问题和外部的制约因素，并提出了进一步促进小额贷款公司健康发展的若干建议。

一、我市小额贷款公司发展现状我市自2008年12月成立第一家小额贷款公司至今，在两年的试点期间，各县（市）、区共成立了18家小额贷款公司，其中7家进行了增资扩股，截至2010年12月底，注册资本33.9亿元，贷款余额49.31亿元，平均加权年利率15.96%。

全市已有12个县（市）、区成立了小额贷款公司，其中慈溪3家，宁海、奉化、海曙、镇海各2家，其余县（市）、区各1家。

全市小额贷款公司累放贷款16983笔，共计264.29亿元，其中100万元以下贷款12104笔，共计97.35亿元。

由于资金需求旺盛，除3家小额贷款公司外，其他各公司均已向银行融资，融资余额共计12.04亿元。

小额贷款公司已逐渐成为解决中小企业和“三农”经济融资难问题的重要途径。

相比全国其他地区小额贷款公司的发展状况，我市小额贷款公司发展相对较为健康平稳。

从公司数量上看，我市审批设立速度适中。

从贷款质量上看，我市各家小额贷款公司经营均较为谨慎，拨备率为2.75%，不良贷款余额855.37万元，平均不良贷款率0.17%，远低于银行不良贷款率平均水平。

从投资效益上看，我市小额贷款公司的平均资本回报率达到了10.5%，在全国全省都居较高水平。

以下是我市与其他可比性较强地区的小额贷款公司相关指标的比较以及14家成立一年以上公司的经营主要指标。

二、我市小额贷款公司健康平稳发展的原因分析（一）自身的市场定位和经营模式有利于小额贷款公司在激烈的金融市场竞争中占据一席之地。

小额贷款公司研究报告1. 引言小额贷款公司作为一种金融机构，在满足个人和中小微企业短期资金需求方面发挥着重要作用。

本报告旨在对小额贷款公司进行综合研究和分析，包括背景介绍、行业发展现状、经营模式、风险管理和未来趋势。

2. 背景介绍小额贷款公司又称为小贷公司，是一种在金融市场中提供小额贷款服务的机构。

在中国，小额贷款公司起源于1990年代末期，开始逐步发展壮大。

随着社会经济的发展和金融体系的完善，小额贷款公司逐渐形成了自己的发展模式。

3. 行业发展现状小额贷款公司的发展经历了快速扩张和规范整顿两个阶段。

早期的小额贷款公司数量多，但行业监管、风险控制、信息披露等方面存在问题。

随着相关政策的出台和有关部门的严格监管，行业进入规范整顿阶段，不合规的小额贷款公司逐渐退出市场。

目前，小额贷款公司的数量相对稳定，行业集中度较高。

大型国有商业银行和互联网金融平台逐渐涉足小额贷款领域，增加了行业竞争的激烈程度。

4. 经营模式小额贷款公司主要以信贷业务为主要盈利来源。

其经营模式主要包括线上与线下相结合、风控技术创新、产品创新等方面。

4.1 线上与线下相结合小额贷款公司通过线上平台进行客户信息采集、风险评估、贷款申请等流程，提高了业务效率和用户体验。

同时，线下分支机构为客户提供面对面的咨询和服务，增强了小额贷款公司的市场竞争力。

4.2 风控技术创新对于小额贷款公司来说，风险控制是非常重要的。

通过引入大数据、人工智能等技术手段，小额贷款公司可以更精准地评估客户的信用和还款能力，降低违约风险。

4.3 产品创新小额贷款公司的产品创新主要体现在灵活的贷款期限、低门槛的申请条件和个性化的还款方式上。

此外，一些小额贷款公司还推出了定制化的金融产品，满足不同客户的需求。

5. 风险管理小额贷款公司面临的风险主要包括信用风险、市场风险和操作风险等。

为了有效管理这些风险，小额贷款公司需要建立完善的风险管理体系，包括风险审查、内部控制和风险监测等方面。

小额贷款公司发展现状小额贷款公司是指专门提供小额贷款服务的金融机构。

近年来，随着我国金融体制改革的不断深入，小额贷款公司逐渐开始崭露头角，并迅速发展起来。

下面将从三个方面介绍小额贷款公司的发展现状。

首先，在经济发展的背景下，小额贷款公司面临着广阔的市场需求。

近年来，我国经济快速发展，民众的消费需求也在不断增加。

然而，由于银行贷款的审批过程繁琐，且对于小额贷款的审核标准相对较高，很多中低收入群体无法得到传统金融机构的支持。

这时，小额贷款公司作为一种新型金融机构，能够提供更加便捷、灵活的小额贷款服务，满足社会各类人群的资金需求。

因此，小额贷款公司在市场上的需求量不断增加。

其次，小额贷款公司面临的政策环境有利于其发展壮大。

为鼓励和支持小额贷款公司的发展，我国各级政府陆续出台了一系列的政策导向。

其中，中央政府提出要坚决支持中小微企业发展，解决中小微企业融资难题。

同时，地方政府也相继发布了一些地方性财政补贴政策，对小额贷款公司的经营提供了一定的资金支持。

政策环境的改善为小额贷款公司的发展提供了有力的保障。

最后，小额贷款公司在运营模式上的创新也是其发展的关键。

相比于传统的银行贷款，小额贷款公司具有更加灵活的运营方式。

一方面，小额贷款公司通常采取线下面签的方式，对客户进行实地调研和贷后管理，从而降低风险。

另一方面，小额贷款公司还可以与互联网科技相结合，通过线上渠道实现贷款申请、审批和还款等各个环节的快速处理，提高了操作的效率和客户的体验。

这些创新的运营方式使得小额贷款公司具备了更大的市场竞争力。

综上所述，小额贷款公司通过满足市场需求、政策支持和运营模式创新等方面的发展，正逐渐成为一个重要的金融机构。

然而，小额贷款公司也面临着一些问题与挑战，如风险管控不完善、利率过高等。

因此，在未来的发展中，小额贷款公司需要进一步完善自身的管理与制度，提高服务质量，以适应市场的不断变化和发展的需求。

小贷公司发展状况调研报告根据对小贷公司发展状况的调研，以下是关于小贷公司的发展状况报告：1. 市场需求：随着经济的发展和就业机会增加，小贷公司面临的市场需求不断增长。

许多创业者、个体经营者和小微企业需要资金支持来开展业务或应对短期经济困境。

2. 品牌竞争：小贷公司市场竞争激烈，主要的竞争对手包括其他小贷公司、银行和其他金融机构。

在品牌认知度和市场份额方面，一些大型小贷公司占据了领先地位，而一些新兴的小贷公司正在不断努力提升自己的品牌形象和市场份额。

3. 资金来源：小贷公司主要的资金来源包括吸收公众存款、发行债券、从银行融资和各种投资渠道。

然而，一些小贷公司面临着资金短缺的问题，这可能限制了它们的业务规模和扩展能力。

4. 风险管理：小贷公司必须有效管理与借款人违约和风险相关的问题。

这包括进行严格的借款人背景调查、制定合理的贷款利率和期限，并实施有效的催收措施。

一些小贷公司还利用技术创新来提高风险管理能力，例如使用大数据分析和人工智能等技术。

5. 政策环境：小贷公司的发展受到政府监管和政策的影响。

政府在防范金融风险的同时，也鼓励小贷公司服务“三农”和中小微企业，促进经济发展。

政府加大监管力度，强调合规运营，以保护借款人和投资人的权益。

6. 创新发展：为了应对市场竞争和提供更好的服务，一些小贷公司积极推进创新发展。

他们不断改进业务模式，引入互联网和移动技术，提供线上线下相结合的服务。

此外，一些小贷公司还提供金融教育和咨询服务，以帮助借款人提高金融素质。

综上所述，小贷公司在市场需求不断增长的背景下，面临着品牌竞争、资金来源、风险管理和政策环境等挑战。

然而，通过创新发展和有效的风险管理措施，小贷公司在未来仍然有机会实现持续的发展。

小额贷款在我国的发展现状及前景分析,畅第一篇：小额贷款在我国的发展现状及前景分析,畅小额贷款在我国的发展现状及前景分析一．小额贷款的历史发展小额贷款是因孟加拉国著名经济学家穆罕默德·尤努斯教授的小额贷款试验而诞生的，最初的目的是为了让穷人获得银行贷款摆脱贫穷现状。

1994年中国引入小额贷款模式，1996年受到重视以政府扶贫为导向来发展。

1998年仅联合国在华援助小额贷款项目资金达300万美元，2000年全国范围推广农村信用社小额农贷模式，2005年五省试点组建“只贷不存”的小额贷款公司，2008年由中国人民银行和中国银监会出台的《关于小额贷款公司试点的指导意见》，小额贷款公司在发展农村金融和中小企业、规范民间借贷以及促进金融市场多元化发挥了重要的作用。

2009年中国银监会发布了《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》，允许符合条件的小额贷款公司改制成立村镇银行，以银行身份参与金融市场的竞争。

2013年国务院办公厅对外公布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》。

对于小额贷款公司的发展、转型都释放出了积极的信号。

二.小额贷款的发展意义第二篇：关于小额贷款公司在我国的发展现状及前景分析目录我国小额贷款公司的发展中存在的问题与建议一、小额信贷的相关概念及现状(一)小额信贷的概念(二)我国小额贷款公司的现状1.首先发展起来的小额信贷公司2.具有规模的小额信贷组织二、小额信贷在我国存在的部分问题及原因（一）1、小额贷款公司资本金规模偏小2、小额贷款公司经营成本较高3、员工偏少，专业人才缺乏4、贷款决策程序不规范5、尚未加入人行征信系统（二）外部问题1、政府对小额贷款公司的扶持政策不明确2、法律和监管不够完善三、对小额信贷公司问题的建议与对策（一）、优化小额信贷公司发展的外部环境（二）、提高自身信誉，加强信用建设，培养有用人才（三）、多样化小额信贷公司的运作模式（四）、优化和创新管理体制（五）、成立批发式金融机构，解决小额信贷公司资金来源（六）、加强对小额信贷公司监督管理结论参考文献我国小额贷款公司发展中存在的问题与建议刘骞小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

我国小额贷款公司发展现状、政策环境以及发展前景研究随着我国市场经济的发展和金融的逐步开放，小额贷款公司作为补充国有银行、城市信用社等传统金融机构的角色，迅速崛起并得到广泛的关注和认可。

小额贷款公司的发展在我国的金融市场中具有重要的地位，本文将从我国小额贷款公司的现状、政策环境以及发展前景等方面进行探讨。

一、小额贷款公司的现状小额贷款公司是指，国务院批准设立，以利率为主要收益来源，面向个人、小微企业及农村信用市场的非银行金融机构，是为了弥补传统金融机构对中小企业和农村个体经济发展支持不足而设立的。

小额贷款公司在其经营范围内可实行小额信贷、抵质押贷款、担保贷款等多种贷款方式，且无不良纪录、有拟开设机构和本金等条件资本金不低于1000万元可在本级人民政府金融主管部门的许可下设立。

目前我国小额贷款公司的快速发展，一方面得益于国家对小额贷款公司发展的大力支持和推动，另一方面则是由于我国经济结构的逐步调整和市场需求的不断增加所带来的客观需要。

虽然小额贷款公司在我国金融市场中处于发展的初级阶段，但是随着国家对其政策的不断完善和严格监管，小额贷款公司发展的前景仍然十分广阔。

二、政策环境我国政府对小额贷款公司的发展给予了大力的支持和政策导向。

自2007年以来，国家已经出台了多项政策性文件，明确了政府在小额贷款公司的发展中的主导地位，为其提供了良好的政策保障和发展环境。

1、政策引导作用明显。

随着我国金融改革的深入推进，国家政策引导作用越来越明显。

政府出台的文件鼓励金融机构加强对小微企业和农村经济的支持，各级政府扶持小额贷款公司发展，为公司提供财政支持等政策保障。

2、监管机制日趋完善。

2017年，国务院出台《非法金融机构取缔工作方案》，明确了联合整治、防范措施和工作部署等具体内容，加强了小额贷款公司的管理与监督。

近年来，各机构之间的信息共享和监管互动也加强了，监管手段日趋完善，对小额贷款公司的管理和风险控制也更加有力。

小额贷款公司研究报告小额贷款公司研究报告一、研究目的和背景小额贷款公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的、以发放小额贷款为主要业务的金融机构。

随着我国金融改革的推进，小额贷款公司逐渐发展壮大，并在解决中小微企业融资难题、促进就业等方面发挥了重要作用。

本研究报告旨在对小额贷款公司进行深入研究，了解其发展现状、存在问题及未来发展趋势。

二、研究方法和数据来源本报告采用文献研究和调查问卷两种研究方法。

文献研究主要是通过查阅相关学术文献、政府报告和行业分析报告获取相关信息。

调查问卷主要是通过面对小额贷款公司经营者和客户的问卷调查，了解他们对小额贷款公司的认知、评价和需求情况。

数据来源主要是从相关机构、政府部门和小额贷款公司获得。

三、小额贷款公司的发展现状1. 规模扩大：近年来，小额贷款公司的数量不断增加，业务规模逐年扩大。

截至去年底，全国共设立小额贷款公司1273家，发放贷款余额达到1007亿元。

2. 业务类型多样化：小额贷款公司的业务范围逐渐扩大，不仅提供企业贷款，还提供个人贷款、学生贷款等多种贷款产品。

3. 政策支持力度加大：国家政府出台了一系列支持小额贷款公司发展的政策，包括降低准入门槛、提供优惠融资利率、加强监管等，大大提升了小额贷款公司的发展环境。

四、小额贷款公司存在的问题1. 风险管理不足：小额贷款公司由于贷款金额较小，风险管理能力相对较弱，容易导致贷款违约率较高。

2. 利率水平较高：由于小额贷款公司主要服务于中小微企业和个体工商户等相对高风险客户群体，贷款的利率相对较高。

3. 资金来源困难：由于小额贷款公司无法吸收公众存款，需要通过借款和股东资金来筹集贷款资金，因此资金来源较窄。

五、小额贷款公司的发展趋势1. 加强风险管理：小额贷款公司要加强风险管理能力，完善内部控制措施，提高贷款违约率的控制能力。

2. 降低贷款利率：随着小额贷款公司规模的扩大和市场竞争的加剧，贷款利率有望逐渐下降，提高企业的融资成本效益。

我国小额贷款公司发展问题研究一、我国小额贷款公司发展现状为解决“三农”和小企业融资困境，人民银行和银监会于2005年推出了小额贷款公司，并率先在山西、四川等五个省份展开试点。

随后3年，试点区域逐渐扩展到全国，但发展缓慢。

2009年，小额贷款公司开始走上快速发展的道路，从年初不到500家，到年底超过1 300家。

截至2016年3月末，全国共有小额贷款公司8 867家，从业人员116 365人，贷款余额9 380.1亿元。

从小额贷款公司地区分布数量来看，江苏、辽宁、河北分别以637家、592家、474家分列前三名。

机构数量最少的是西藏自治区，数量仅为13。

从业人员方面，广东省则以9 895人位居首位，四川省、江苏省、重庆市紧跟其后。

黑龙江省自2008年开始小额贷款公司试点工作，目前共有小额贷款公司261家，贷款余额119.1亿元。

从这几年整体情况看，小贷公司在小微企业融资方面比商业银行更深入也更灵活。

商业银行对于小微企业的准入门槛较高，对担保不足、征信困难或者信贷需求偏低的客户，商业银行出于风险或者成本考虑，不愿意提供信贷支持。

而这些客户中很多都是小贷公司的目标客户，小贷公司拾遗补缺的作用大大提高了小微企业融资可获得度。

同时，小贷公司与小微企业走的更近，接触更频繁，更加了解不同领域、不同行业小微企业的运作规律，有很多灵活、巧妙的贷前调查和贷后管理检查手段，能够更准确地了解企业运营、企业主信贷和贷款资金使用状况‘”。

经过几年的发展，小贷公司已成为我国金融体制和组织机构的重要部分，为民营资本进入金融领域提供了渠道，同时优化了金融资源的配置并规范了民间借贷行为，已成为“三农”、小微企业、个体工商户、自然人、创业者等“草根经济”融资的新渠道。

二、制约我国小额贷款公司发展的因素（一）工商企业的身份定位尴尬的身份定位多方面制约了小贷公司的发展。

首先，法律适用方面，小贷公司不属于金融机构，不适用《商业银行法》等金融法规；同时，由于从事金融业务，又不同于一般的有限公司，不完全适用《公司法》。

小额贷款公司研究报告小额贷款公司研究报告一、背景介绍小额贷款公司是一种专门针对个体工商户、小微企业提供小额贷款服务的金融机构。

在我国经济转型升级、民营企业发展的过程中，小额贷款公司发挥着重要的作用。

因此，对小额贷款公司进行研究分析，有助于了解其存在的问题和改进方向。

二、存在问题1. 风险管理不完善：小额贷款公司在贷款业务中风险较高，如客户还款能力不足、违约占比过高等。

但是目前小额贷款公司的风险管理手段相对滞后，风控能力有待提升。

2. 资金来源单一：小额贷款公司主要的资金来源是自有资金和银行借贷，缺乏多元化的资金渠道。

一旦资金链出现问题，将对公司的业务和发展产生较大的影响。

3. 利润空间渐小：随着竞争的加剧和监管政策的收紧，小额贷款公司的利润空间逐渐减小。

尤其是在利率市场化的背景下，传统模式的小额贷款公司难以保持盈利。

三、改进方向1. 提升风控能力：小额贷款公司应加强对客户信用评估、还款能力评估的能力，建立科学的风险评估模型，降低逾期和违约率。

2. 拓宽资金渠道：小额贷款公司可以通过多渠道的资金来源，如发行债券、吸引社会资本、与其他金融机构合作等，确保资金链的稳定。

3. 创新业务模式：小额贷款公司应积极创新业务模式，通过科技手段提高运营效率，开发新产品和服务，增加利润来源。

例如，可以通过与电商平台合作，提供商家与平台的金融服务。

4. 加强合规管理：小额贷款公司应严格按照监管规定进行合规经营，加强内部风险控制和合规性管理，防范各类风险。

四、结论小额贷款公司在我国经济发展中具有重要的作用，但也面临着一系列的问题和挑战。

为了提高小额贷款公司的发展和盈利能力，需要加强风险管理能力，拓宽资金渠道，创新业务模式，并加强合规管理。

只有这样，小额贷款公司才能更好地为个体工商户、小微企业提供金融支持，促进经济的稳定和发展。

我国小额贷款公司的创新发展研究曾艳伶杨茜云在我国，小额贷款公司作为金融改革新试点的产物，同时又是对正规金融的补充的非银行的金融机构，小额贷款公司为小微企业贷款、创业贷款及网络金融贷款等提供了良好的资金支持，为促进金融改革，加快金融创新，扩大金融服务的覆盖面，维持金融市场的良好运行，引导民间资本规范运营起到了很好的示范作用。

而在小额贷款公司的发展过程中，了解小额贷款公司的发展动因，研究我国小额贷款公司在新形势下的发展趋势，探索在新形势下我国小额贷款公司发展面临的问题，促进小额贷款公司的可持续发展，显得十分必要。

1、新形势下小额贷款公司的创新发展1.1 经营模式的创新（1）抵押担保方式的不断创新小额贷款公司更多的是利用担保人担保的方式，将考察对象重点放在担保人的身上，将考察焦点从贷款对象向担保人转移，着重考察担保人的经济实力和偿还能力，而不是像商业银行那样要求保证人必须是公职人员。

小额贷款公司就是利用其他抵押担保贷款方式的缺点来不断进行自身抵押担保贷款的创新。

如小额贷款公司非常注重担保物的变现价值和能力。

（2）小额贷款公司与P2P网络借贷融合发展在21世纪这个以互联网发展为主流的时代，网络借贷自然而然成为一种倍受欢迎且不可忽视的借贷方式，而P2P 网络借贷就满足这种需求。

P2P(Peer to Peer)网络借贷指不直接参与借贷，以网络作为第三方平台，让个体和个体通过网络这个第三方平台来实现借贷。

1.2 资金来源的创新发行股票或债券。

根据中国证监会《关于规范证券公司参与区域性股权转让市场的指导意见（试行）》，小额贷款公司可以以公开发行股票或债券的方式进行直接融资。

目前，小额贷款公司的主要资金主要来源于股东缴纳的资本金和捐赠资金，小额贷款公司的融资杠杆率和融资渠道已经受到严格限制，随着小微企业的日益增加，传统的融资方式已经远远满足不了日益增长的小微企业的信贷需求。

通过发行股票或债券的方式，不仅可以解决小额贷款公司融资难的问题，突破小额贷款公司的融资瓶颈，而且还可以突破资金规劵模的限制，满足市场需求。

我国小额贷款公司发展研究小额贷款公司作为一种新型的小额信贷组织，在解决中小微企业融资问题、农民、农村、农业寻求贷款支持问题、民间资本规范等问题中发挥了不可忽视的作用，成为农村金融市场的重要补充力量。

在小额贷款公司快速发展的背景下，怎样实现其可持续发展，成为目前社会关注的焦点问题。

从小额贷款公司的基本概念入手，分析了其特点、优势，根据发展现状引出影响小额信贷公司可持续发展问题，并在此基础上有针对性的提出几点思考和建议。

标签：小额贷款公司；可持续发展；思考建议小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

小额贷款起源于20世纪70年代孟加拉国著名的经济学家穆罕默德·尤努斯教授的小额贷款实验。

我国自2005年起分别在内蒙古、山西、陕西、贵州、四川5个省区开始小额贷款公司试点。

2008年5月，银监会、人民银行共同发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称《指导意见》）的出台，各地在地方政府的主导下，结合地域经济发展状况，小额贷款公司迅速发展。

人民银行发布的《2013年第一季度小额贷款公司数据统计报告》显示：截止2013年第一季度末，全国31个省、直辖市和自治区共计拥有小额贷款公司6555家，实收资本为5671.84亿元，贷款余额为6357.27亿元，与去年同期相比，小额贷款公司增加1677家，增幅为34.4%；实收资本增加1800.47亿元，增幅为46.5%；贷款余额增加1910.02，增幅为429%。

其中江苏省有小额贷款公司513家，实收资本830.94亿元，贷款余额1052.53亿元，均列全国首位。

1 小额贷款公司的特点及优势我国的小额贷款公司作为开展金融服务的企业，与金融机构和一般企业相比都有其特殊性，一是服务对象的特殊性。

小额贷款公司的经营对象定位是“支小”、“支农”，以当地的农业、农民、农村和涉农的微型企业为主要服务对象，城镇中小微企业、小型商户和城镇居民也是小额贷款公司的服务对象；二是资金来源的特殊性。