人寿保险基础知识

人寿保险基础知识
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保险名词解释
保险：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保 险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产 损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾 病或者达到合同约定的年龄、期限的承担给付保险金责任的 商业保险行为。 保险属于经济范畴，它在不同的社会经济条件下，有 不同的表述。现代保险学者主要从经济和法律两方面解释保险 。 从经济角度而言，保险主要是分摊灾害事故所致损失的一 种经济方法。 从法律意义上说，保险是一种合同行为，合同双方当事人 的权利、义务，按照合同或法规的规定旅行，投保人向保险人 交纳保险费，以取得损失时要求保险人补偿的权利；保险人承 担按规定补偿被保险人的损失或是给付保险金的责任。
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保险合同的主体
保险人：是指与投保人订立合同，并承担赔偿或 者给付责任的保险公司。保险人也称承保人。根据 我国《保险法》的规定保险人必须是经过政府有关 部门审查认可的法人。它具有相应的民事权利能力 和行为能力。 投保人：是指与保险人订立保险合同，并按照保 险合同负有支付保险费义务的人。投保人又称要保 人，可以是法人，也可以是自然人，且必须对保险 标的具有保险利益。投保人必须具有民事行为能力 ，否则保险合同的订立无效。
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人身保险合同的基本要素
5、保险责任：是保险人所承担的风险项目，它规定了保险 人对被保险人承担经济赔偿或保险金给付责任的范围，是保 险合同的基本条款。
6、责任免除：保险合同中特别约定保险人不负给付保险金 责任的条款，如战争、犯罪、自杀和吸毒等原因造成的死亡 保险人不负任何保险责任。 7、保险期间：保险合同双方当事人享有权利和承担义务的 起止时间，在此期间内，对于被保险人发生的保险事故，保 险人必须承担责任。 8、宽限期：当投保人未按期缴纳保费时，给予一定期限补 交保费，在此期间，保单效力依然维持。通常为60天。
受益人：是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保
险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。如果投保人或被保 险人未指定受益人，那么被保险人的法定继承人则为受益人。被保险人 或投保人可以更改受益人，但要通知保险公司作变更手续。受益人在保 险合同中只享受权利，不承担缴付保险费的义务。受益人的受益权以被 保险人死亡时尚生存为条件，若受益人先于被保险人死亡，其受益权随 之消失。
5、人身保险产品—健康保险
健康保险是指被保险人在保险期间内，因 意外或疾病的发生，而导致医疗上的财务损失时 ，保险公司负责给付保险金，又称为医疗保险。
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人身保险产品分类
6、人身保险产品—意外伤害保险
意外伤害保险是指被保险人由意外伤害事故所致 死亡或残疾，或支付医疗费用，按合同约定，给 付全部或部分保险金的保险。
7、人身保险产品—分红保险
分红保险是指保险公司将其实际的经营成果优于 定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进 行分配的人寿保险产品简单的说，投保人参与保 险公司盈余分配，与保险公司共享经营成果的一 种保险。
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产品的“五要素”
•谁能保——投保条件
•保多久——保险期限 •多少钱——保险费
•保多少——保险金额
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保险的职能 • 分散风险 • 补偿损失
• 防灾防损 • 投资融资
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保险的职能
（1）分散风险：在保险活动中，从被保险人方面看，是将自己面 临的无 力承担的风险，如自然灾害、意外事故、责任危险、信用 风险等等可能造成的损失，通过保险，将风险转移给保险人，从而 免除或减轻了自身风险损失的不确定性。从保险人方面看，则是将 众多的经济单位或个人所面临的风险集中承担起来。 （2）补偿损失：补偿损失即以共同积聚的保险基金，按照事先约 定的条件，对被保险人履行经济补偿或保险金的给付。 （3）防灾防损：保险集中了社会的风险，承担着补偿灾害损失的 责任。 （4）投资融资保险要实现经济补偿的义务，必须以保险费的形式 聚集保险基金，并保证保险基金的保值增值。根据保险法的规定， 目前我国保险资金可以通过以下形式进行投资：银行存款；国家债 券；信用评级在AA以上的中央企业债券；证券投资基金等。
•保投保范围：就是谁可以买。一般为投保年龄、性别与 其他投保条件。保险合同的年龄计算为周岁，周岁年龄的计 算方法： 生日未过的周岁年龄=当前年数-出生年数-1 生日已过的周岁年龄=当前年数-出生年数 2、保险期限：就是保多长时间，一般分为定期与终身。 3、保险费：保险费=保险金额×保险费率。 4、保险金额：保险人承担赔偿或给付的最高金额，双方 在签订合同时自行约定。由投保人在投保时约定，是计算保 险费和保险公司将来赔付的基础，费率表一般是以万元或千 元为一个单位。 5、保险责任:就是保什么，一般可归纳为生存保障、医疗 疾病保障、综合意外保障、身故保险金、豁免保费、保单分 红等六种范围。
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保险合同的主体
被保险人：是指其财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求
权的人，投保人和被保险人的关系有两种情况：第一，投保人为自己的 利益而签订保险合同，这是投保人即为被保险人。如某人为自己投保健 康保险。第二，投保人为他人的利益签订保险合同，这时投保人与被保 险人是两个人，如父母为子女投保，这时父母为投保人，负有支付保费 的义务，子女为被保险人，是受保险合同保障的人。
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人身保险产品分类
1、人身保险产品分类
按保险责任可分为人寿保险、健康保险、意外伤害险 按保险期限可分为长期业务与短期业务
按销售渠道可分为团体保险、银行保险、个人保险
按投资风险承担可分为分红保险、万能寿险
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人身保险产品分类
2、人身保险产品—定期寿险
定期寿险是在一定期限内提供被保险人死亡保 障的人寿保险,只对在保险期限内死亡的被保险人 具有支付保险金的责任，若被保险人在保险期满 时仍然生存，保险人无给付义务，也不退还所交 保费。
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人身保险合同的基本要素
1、保险标的：是指保险对象的财产及其有关利益或者人的 寿命和身体。 2、保险金额：是保险人计算保险费的依据和负责赔款或给 付保险金的最高限额，是投保人对保险标的实际投保的金额。 3、保险费：是投保人或被保险人根据保险合同的规定，为 取得因发生保险事故获得赔款或保险金的权利，付给保险人的 价金。在人身保险合同中，一般都规定只有在投保人或被保险 人缴付首期保费后，保险合同才生效。 4、现金价值：投保人对保险标的实际投保的金额，是投保 方获得保险金给付的最高限额。
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人身保险合同简介
人身保险是保险的一种，人身保险合同是以 人的寿命和身体为保险标的的保险合同。它以人 的寿命和身体为保障对象，对被保险人的死亡、 伤残、疾病、年老丧失劳动力或保险期满由保险 人给付保险金的保险，包括人寿保险、健康保险 、意外伤害保险。
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保险合同的主体 •保险人 •投保人 •被保险人 •受益人
3、人身保险产品—两全保险
两全保险是在一定期限内不仅提供死亡保障， 而且对在保险期满时仍生存的被保险人承担支付 保险金责任的人身保险。
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人身保险产品分类
4、人身保险产品—年金保险
年金保险是一种承诺以被保险人生存为给 付条件，在一定时期按期给付一定款项的保险， 确定年金则不论被保险人是否生存，都要根据合 同规定给付次数进行支付的年金。
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谢 谢！
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