我国农村民间金融正规化的对策分析
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我国农村金融存在的问题及应对策略
我国农村金融存在的问题及应对策略随着中国经济的快速发展，农村金融一直是社会经济发展的重要组成部分。
然而，中国农村金融市场中存在着多种问题。
本文将探讨我国农村金融存在的问题，并提出应对策略。
一、问题1.农村金融服务体系不健全农村金融服务体系包括银行、信用社、农村合作金融机构等。
尽管中央政府在近年来加大了对农村金融服务的支持力度，但是农村金融服务体系仍然不完善，服务的范围和质量都难以满足农民的需求。
2.信用评价体系不完善农村居民的信用评价相对于城市居民还不够完善，农民遭遇风险时往往需要依靠朋友、亲戚的担保。
由于难以形成完善的信用评价体系，导致很多农民无法得到更好的金融服务。
3.贷款利率较高农村金融市场中的贷款利率相对于城市市场较高，这使得农民更难负担贷款的利息，也限制了金融机构对农村市场的开拓。
4.保证金管理不规范由于农村金融市场的特殊性质，金融机构往往需要让农民缴纳保证金作为担保，但是保证金管理常常不规范，导致保证金的流失，从而增加了农民的经济负担。
二、应对策略针对农村金融服务体系不健全的问题，政府应该加大对农村金融市场的投入，通过建设银行和信用社等金融机构的分支机构，并引入私营资本和社会力量支持，以完善农村金融服务体系。
完善信用评价体系，可以采取多种措施。
首先可以引入社会组织和专业的金融机构，对农民的信用情况进行评价。
其次，政府可以加大投入，建立信用档案，对信用评价进行监管和管理。
这样可以提高农民的信用，为他们提供更好的金融服务。
政府可以通过优惠政策和减税措施，降低农村金融市场的贷款利率。
同时，金融机构可以加强风险管理，减小贷款利率的风险。
为了规范保证金管理，政府可以加大监管力度，建立保证金管理机制，加强保证金监管和管理。
同时，金融机构应该加强对保证金的管理和赔付机制的建立，提高保证金的实际效果。
三、结论针对农村金融市场的问题，政府和金融机构应该采取积极措施，通过加大投入力度，建立完善的农村金融服务系统，规范保证金管理等方式解决问题。
我国农村金融存在的问题及应对策略
我国农村金融存在的问题及应对策略随着我国农村经济的快速发展，农村金融也成为了我国金融体系中不可或缺的一部分。
与城市金融相比，农村金融在发展过程中仍然存在诸多问题，如融资渠道不畅、利率水平偏高、金融服务水平不足等。
本文将从这些问题出发，探讨我国农村金融存在的问题及相应的应对策略。
一、融资渠道不畅在我国农村地区，融资渠道不畅一直是农村金融领域的痛点。
农村金融受制于地理位置、信息不对称等因素，导致农民融资难、融资贵的问题突出。
大部分农村金融机构只在县城或乡镇设立分支机构，对偏远地区的农民几乎没有金融服务。
由于农村市场信息不对称、金融机构难以了解农户的实际经营状况，使得农村企业和个体经营者很难获得贷款支持。
解决农村融资渠道不畅问题的关键是加强金融服务体系的建设。
一方面，可以通过建设农村信用社、农村合作金融机构等，增加对农村地区的金融服务覆盖面，实现“银行下沉”。
可以通过发展互联网金融、移动支付等新型金融技术，改变传统金融服务模式，提高农村金融服务的便捷性和覆盖面。
政府还可以通过出台一系列政策扶持和引导金融机构加大对农村地区的金融服务力度，推动农村金融渠道畅通。
二、利率水平偏高传统上，农村金融机构对农村地区的贷款利率水平相对较高，这无疑增加了农民的融资成本，加重了农民的经济负担。
这主要是由于农村金融市场竞争不充分，农村金融机构获得资金的成本相对较高，由于信息不对称，导致农村金融市场存在垄断现象，贷款利率自然偏高。
解决农村贷款利率偏高问题的关键是推动农村金融市场竞争充分化。
可以鼓励民营资本等社会资金进入农村金融领域，增加农村金融市场的竞争力。
可以逐步实施利率市场化改革，让市场力量在一定程度上决定农村贷款利率。
可以通过引导农村金融机构降低运营成本、提高服务效率，降低贷款利率，从而减少农民融资成本。
三、金融服务水平不足农村金融服务水平不足同样是农村金融面临的难题。
农村金融机构在农村地区主要提供存贷款、支付结算等传统金融服务，金融产品和服务缺乏个性化、差异化。
农村地区的金融问题及其解决方法
农村地区的金融问题及其解决方法随着“三农”问题越来越受到社会关注，人们开始重视农村地区的金融问题。
目前，农村地区的金融问题仍然较为严峻，包括金融服务不足、金融产品匮乏、金融风险较高等。
一、农村地区的金融服务不足农村地区的金融服务受限制，是指农村地区的金融机构及其分支机构数量不足，服务范围窄，服务水平低下等问题。
农村地区的金融机构数量普遍较少，同时服务范围也比较有限，导致农村地区的金融服务不足。
农村地区的金融机构应加大服务力度，提高服务水平，扩大对农村地区的金融服务，以满足农村地区居民的金融需求。
此外，政府应该通过一定的政策手段，鼓励金融机构进一步加大服务力度，扩大服务范围，以满足农村地区的金融需求。
二、农村地区的金融产品匮乏农村地区的金融产品相对较少，仅有传统的储蓄、贷款、保险等产品，缺少符合农村地区发展需要的产品，如农业保险、农产品质量保障等。
这也是导致农村地区的金融服务不足和金融市场不完善的原因之一。
为解决农村地区的金融产品匮乏问题，应通过加强金融创新，开发并推广适合农村地区发展需要的金融产品。
政府应提供金融创新的支持和引导，鼓励金融机构开发适合农村地区发展需要的产品。
三、农村地区的金融风险较高农村地区的金融风险相对较高，主要表现为信用风险和市场风险。
农村地区的居民普遍收入较低，信用记录不完善，此外，农村地区的市场发展水平相对较低，市场风险也较高。
为了降低农村地区的金融风险，应建立健全的风险管理体系，加强金融风险控制。
同时，政府应加大对农村地区的扶持力度，支持农村地区的经济发展，从根本上降低农村地区的金融风险。
四、农村地区的金融创新农村地区的金融创新，是解决农村地区金融问题的重要手段。
金融创新，可以通过提供适合农村地区需要的金融产品，改善农村居民的金融服务；同时，也可以提高金融机构的竞争力，促进金融市场的发展。
为了推动农村地区的金融创新，应从政策、技术等多个方面进行完善。
政府应鼓励金融机构通过各种方式，开发符合农村地区需要的金融产品，同时也应加强金融技术的研发和应用，提高金融市场的效率和规范程度。
我国农村金融存在的问题及应对策略
我国农村金融存在的问题及应对策略我国农村金融是支持农村经济发展和农民生活改善的重要基础，然而在实际发展中，我国农村金融存在着一系列问题，如信贷困难、金融服务不足、金融风险隐患等。
及早制定应对策略，解决这些问题，对于促进我国农村经济发展和社会稳定具有重要意义。
我国农村金融存在的问题主要包括以下几个方面：一、信贷困难。
农村地区的企业和个体经济主体普遍面临着融资难、融资贵的问题，主要表现为信贷需求大、信贷规模小、流动性差等特点。
由于农村经济发展水平不高，部分地区生产经营规模小、资金需求不断增加，但金融机构由于信贷风险高、信息不对称等因素，对农村企业和个体经济主体的信贷需求难以满足。
二、金融服务不足。
农村金融服务体系不健全，金融机构覆盖率低、服务方式单一、服务水平不高，对农村居民的金融需求难以满足。
由于缺乏有效金融服务，农村居民在金融市场上的选择空间有限，金融产品发展不足，金融服务缺乏多样性和差异化。
三、金融风险隐患。
农村金融市场上存在信用风险、市场风险、操作风险等各种金融风险，金融机构的资金来源不足、资金使用效率不高，金融监管和风险管理体系不健全，导致金融市场上出现一些金融风险隐患，影响了金融市场的稳定和健康发展。
一、加大金融对农村经济的支持力度。
加强政府引导，鼓励金融机构增加农村金融投入，提高对农村企业和个体经济主体的信贷支持力度。
加大对农村金融创新的支持，提高农村金融产品和服务的水平，满足农村居民和企业的多样化金融需求。
二、完善金融服务体系。
加强农村金融服务体系建设，增加金融机构的覆盖率，提升服务水平。
加强金融科技应用，发展互联网金融和移动金融等新型金融服务模式，提高金融服务效率和便利性。
三、加强风险监管和管理。
加强对农村金融市场的监管力度，建立健全的风险管理体系，提高金融风险防控能力。
加强对农村金融机构的监管和指导，规范金融市场秩序，净化金融市场环境。
四、优化农村金融政策环境。
加强对农村金融政策的研究和制定，促进金融市场的开放和竞争，营造良好的政策环境。
我国民间金融发展中的问题及对策分析
我国民间金融发展中的问题及对策分析我国民间金融发展中的问题及对策分析【摘要】当前在我国激烈的市场化改革过程中，民间金融必将成为一个不可回避的问题。
民间金融在一定程度上能够弥补正规金融自身的缺陷，促进农村经济和民营经济的快速发展。
但民间金融自身也存在着一定的风险因素。
本文以当前我国民间金融现状为切入点，深入分析民间金融发展中存在的问题与不足，并在此基础上提出相关的解决措施。
【关键词】民间金融；风险因素；解决措施一、我国民间金融现状国内学者也对民间金融给出了不同的解释，我国学者则是从资金服务对象视角对于民间金融的含义进行界定。
基于对于民间金融的分析，我们可以将民间金融定义为：“在多样性和失衡性的区域经济发展基础之上引发社会流动资金需求与合法金融组织供给之间产生错位现象并由此产生的以个人信用为基础、以实现自身利益最大化为根本动机、以生产经营行为避开国家金融机构监管为特征，活跃于经济领域中的金融组织形式和经济行为。
”近几年来，中央通过采取持续银根紧缩，遏制过度投资等措施，并且银行严格对贷款对象进行审查，逐步提高放贷门槛，因此，我国中小企业发展面临融资难的问题。
中小企业由于从正规金融体系获得发展资金的难度增加，便向民间金融组织获取发展资金。
民间金融具有众多优势，例如方式灵活、手续便捷、交易成本低、放贷门槛低、不限定债务人使用用途，可以满足中小企业的资金需求。
民间金融发展速度与规模不断扩大，逐渐成为正规金融的补充形式。
根据央行对民间金融的调查结果：我国某些地方的民间融资规模已经占到当地国内生产总值的10.88%～12.53%。
二、我国民间金融发展中存在的问题（一）民间金融弱化了国家宏观调控机制民间金融在一定程度上扰乱了国家的货币政策，阻碍国家宏观调控实现其最终目标。
民间金融往往利用高利率等手段诱发大量资金以现金的形式源源不断流出银行体系，脱离国家金融机构的监控范围，这种“体制外循环”不利于国家货币宏观政策的顺利执行，使得国家的经济宏观调控机制弱化，加大了实现国家宏观调控目标的难度。
我国农村金融发展趋势及政策建议
我国农村金融发展趋势及政策建议随着我国城市化进程的加快，农村地区的人口流失问题逐渐加剧，而农村经济的发展仍然面临着诸多问题。
其中，农村金融发展问题尤为突出。
尽管近年来我国政府对农村金融开展了大量的政策和措施，但农村金融仍然存在多种困难和挑战。
本文将针对我国农村金融的现状和未来发展趋势，提出相应的政策建议。
一、我国农村金融的现状1.1 农村金融的不足目前，我国农村金融仍面临多重问题，主要包括：1）金融服务不足问题：农村地区金融机构数量较少，银行等机构也不愿意进入农村市场，导致农村居民缺乏金融服务。
2）信贷政策不够优惠：由于农村地区的风险比较大，银行对农村信贷采取相应的风险控制手段，导致农村信贷条件较为苛刻，农民很难获得合适的贷款。
3）金融信息不透明：由于农村金融市场不太成熟，信息流通不畅，容易出现信息不对称、金融诈骗等问题。
1.2 农村金融的市场潜力尽管存在多样的问题，但农村金融市场的潜力巨大。
随着我国城市化进程的不断推进，农村地区的经济实力正在不断增强，同时土地资源也逐渐成为重要的资本。
所以，农村金融市场的发展前景十分广阔。
而且，值得一提的是，农村银行是农村金融市场的龙头，当前农村银行仍面临风险控制升级、经营模式创新等多重挑战。
因此，通过改进农村银行的经营模式，进一步提升农村金融服务质量，是农村金融市场的重要发展方向。
二、我国农村金融的未来发展趋势2.1 农村金融的数字化发展当前，我国正处于数字化转型的时代背景下，数字技术应用已成为金融行业发展的重要动力，农村金融领域自然也不例外。
数字化技术为农村金融创新提供了有利条件，可以增强农村金融服务的覆盖性、便利性、高效性等方面的优势。
2.2 农村金融的普惠化发展随着经济发展进一步加快，政府会更加注重农村金融普惠化建设，扩大农村金融基础设施建设和金融服务覆盖范围，提高农民获得金融服务的便利性和性价比。
2.3 农村金融的合作化发展合作制农村金融，是发展农村金融的一股重要力量。
农村民间金融发展问题及对策论文
农村民间金融发展问题及对策摘要长期以来，由于受到各种因素的制约，民间金融的发展呈现出了分散性、隐蔽性和不稳定性的特征。
也时常成为政府打击、取缔的对象。
在民间金融领域，不可忽视的一支重要力量是农村民间金融。
农村民间金融的发展对于解决“三农”问题，促进农村经济发展具有重要作用，因此对于农村民间金融的研究具有很重要的意义。
关键词农村民间金融发展前景发展对策中图分类号：f832.4 文献标识码：a从我国金融体制发展来看，民间金融是相对于正规的官办（或官方）金融的一个经济部门，而且民间金融没有被纳入国家的金融监管与管理体系当中，对此我们可以认为，所谓民间金融，是指在国家的金融法律法规保护和规范之外且不受政府金融监管当局直接控制和监管的金融活动，它相对于正规金融部门而提出的一个概念，泛指个体、家庭、企业之间，通过绕是开官方正式的金融体系而直接进行金融交易活动的行为。
值得注意的是，我国现在对民间金融的定义与国际接轨的标准相差甚远，在国外，民间金融在整个金融系统中处于主导地位，而在我国恰恰与此相反。
民间金融的发展一是有利于为巨大的民间资本寻找出路；二是有利于解决中小企业及农村融资难的问题；三是有利于金融体制的改革；四是有利于国家宏观调控政策的实施。
一、农村民间金融发展的问题（一）农村金融机构功能定位不明确。
县域经济发展中金融服务体系单一，信贷资金供给不足，这是我国农村金融存在的普遍性问题。
农村信用社的功能和性质不够明晰，支农服务水平不高，对重点农户和中小企业生产经营的资金支持不到位。
农业发展银行作为政策性银行,其业务范围相对较窄，机构设置较单一，难以起到积极的导向作用。
长期以来，国有金融机构在农村因此而产生农村资金大量到收益率高的产业的”虹吸现象”已经使农村损失了数千亿，再加上农户和农村企业贷款抵押难，担保难，分散风险的机制不健全。
金融监管部门对防范和打击高利贷、地下钱庄比较重视，但对如何组织和引导民间借贷为“三农”服务重视不够。
农村民间金融发展对策研究
农村民间金融发展对策研究随着我国经济的不断发展和农民收入的不断提高，农村民间金融行业的发展也越来越受到关注。
然而，农村民间金融行业存在着许多问题和不足，如资金监管不力、信用风险高、服务能力不足等。
因此，为了推动农村民间金融行业的持续健康发展，本文提出以下对策：一、加强监管，规范市场秩序首先，应加强对农村民间金融机构的监管力度，规范市场秩序。
现阶段，一些不具备资质的金融机构涉足农村民间金融市场，存在较大的风险隐患。
要确保农村民间金融行业的安全运行，必须通过加强监管，规范市场秩序，杜绝各类违法行为的发生。
二、建立征信体系，降低信用风险其次，应建立完善的农村征信体系，降低信用风险。
当前，农村个体经济组织或个人拥有的资产和负债信息存在着不对称的状况，难以评估其信用风险。
建立由农业银行等大型金融机构主导的征信平台，对农村居民进行征信，既能减少信用风险，也能提高农村金融服务的精准度。
三、加强人才培训，提高服务能力再次，应加强农村民间金融从业人员的培训，提高服务能力和专业素质。
当前，一些农村民间金融机构虽然发展迅速，但由于技术、管理等多方面原因，服务能力和专业素质不高，难以满足农村居民的金融需求。
应通过政府、金融机构等多方合作，加强人才培训，提高从业人员的服务水平。
四、推动金融科技创新，提升服务效率最后，应积极推动金融科技创新，提高农村民间金融服务的效率。
随着新一代信息技术的不断涌现，金融科技正在成为推动金融业转型升级的重要手段。
目前，农村金融服务的区域分散、信息不对称等困难已经通过移动互联网等技术得到有效缓解。
建立基于互联网和大数据的金融平台，不仅可以提高金融服务效率，还能为农村居民提供更加便捷的金融服务。
综上所述，要推动农村民间金融行业的健康持续发展，必须加强监管、建立征信体系、加强人才培训、推动金融科技创新等方面入手。
只有通过持续不断的努力和改进，才能让农村民间金融行业发挥更大的作用，支持农村地区经济的发展与壮大。
我国农村金融体系存在问题及对策建议
我国农村金融体系存在问题及对策建议一、存在问题1.金融覆盖率较低。
目前我国农村金融服务存在地域分布不均的现象，许多地区的农户仍难以获得金融服务，金融覆盖面相对较窄。
2.金融服务模式单一。
目前农村金融服务主要以农村信用社为主，其他形式的金融机构如村镇银行、农村合作银行等较少，这导致了金融服务模式单一，无法满足不同需求的农民。
3.农村金融产品不足。
目前我国农村金融产品主要为存款、贷款、理财等较基础的金融产品，缺乏针对农村特殊需求的金融产品，如农业保险等。
4.农村金融服务质量有待提高。
在农村金融服务中，服务质量往往受制于缺乏专业人员、普及金融知识等原因，给农民带来了不便和困扰。
二、对策建议1.提高金融覆盖率。
加强农村金融服务的建设力度，扩大服务范围和服务内容，促进金融产品的普及，使更多的农户获得服务，提高金融覆盖面。
2.多元化发展金融服务模式。
积极发展村镇银行、农村合作银行等金融机构，推广电子商务等新型金融服务模式，以创新的方式满足农民金融服务的需求。
3.加强针对性金融产品开发。
研究并开发针对农村特殊需求的金融产品，如农业保险、农村信用贷款等，满足农民多样化金融服务需求。
4.提高金融服务质量。
加强金融服务团队建设，培训更多专业金融服务人才，提高农村金融服务人员的专业素质，从而提高金融服务质量。
总之，加强金融服务建设，提高覆盖率，创新服务方式，研发针对性金融产品，提高服务质量等多方面发力，才能够推动我国农村金融服务不断创新，更好地服务于农民和农村经济发展。
我国民间金融的运行及发展对策
我国民间金融的运行及发展对策
当前，我国民间金融受经济社会发展的推进，发挥了越来越重要的作用，对支撑一带
一路沿线、推动产业结构调整、实施供给侧结构性改革等有着光大的贡献。
但央行数据显示，民间金融市场中存在整账贷款市场未能健康发展、民间金融监管不利于规范风险和风
险溢价等问题，一定程度上制约了民间金融发展。
首先，提升民间金融服务水平是推动民间金融健康发展的首要任务。
实现这一目标，
要切实改善金融机构的内部管理结构，优化产品形态结构，提高金融服务工作的协同效率；要加强人才培养，强化金融服务专业化；要大力发展金融技术，促进难度较大的金融业务
绿色通畅。
其次，加强民间金融市场监管是推动民间金融稳健发展的基础保障。
为此，金融监管
机构应实施精细化监管，加强对定向理财产品的监管，继续健全监管制度；要加强对网络
金融的监管，依托技术大力展开风险串联预警和数据联动；要及时对民间金融从业者实施
惩戒措施，对违规事项坚决依法问责。
此外，要加快改革和改善金融市场交易环境，完善衍生性投资工具，保障投资者的合
法权益；要积极发展金融资产管理，营造良好的客户关系、风险防控体系，完善金融服务
管理及全度客户关系支撑；要强化贷款合同管理，加大对民间金融经营机构贷款绩效回报
管理力度。
总之，要发挥民间金融优势，实现其可持续发展，必须从实质性地强化金融服务能力
建设，建立完善的金融市场监管体制，丰富金融产品及服务，营造良好的交易环境，优化
金融资产管理体系，保护投资者权益，并上推整顿贷款行为。
只有这样，民间金融将可以
安全运行良性发展，为当前经济发展打造更加稳定、公平、透明的金融服务市场。
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我国农村民间金融正规化的对策分析吴晓明李晓荻关霞摘要：作为正规金融的补充，农村民间金融为国民经济的发展提供了巨额的资金支持。
本文界定了农村民间金融的内涵，深入分析了我国农村民间金融存在的问题。
提出健全农村民间金融政策法规等若干对策。
关键词：农村民间金融；正规化；民间借贷；风险管理近年来，随着国民经济的持续快速发展，我国民间融资的规模迅速扩大。
受国家货币政策、存款准备金率和利率政策的调整以及中小企业贷款难的影响，民间借贷市场更趋活跃。
在银根紧缩的货币政策下，市场资金紧张，中小企业贷款困难，生存艰难，民间借贷发展愈演愈烈。
当前，我国经济发展面临着复杂的国际国内形势，金融体系能否稳健运行事关重大。
民间金融发展不仅影响我国金融运行，也会对实体经济产生重大影响。
一、农村民间金融的内涵在当前中国农村民间金融市场中，一个普遍存在的现象是正规金融和非正规金融的并存发展。
非正规金融市场，是在我国农村经济正由自给半自给经济向商品经济转变，以家庭经营为主、经营分散、经营规模小、各地区的经济发展不平衡等条件下形成的。
民间金融是非正规金融的一部分。
非正规金融是指不通过依法设立的金融机构来融通资金的融资活动和用超出现有法律、规范的方式来融通资金的融资活动的总和。
农村民间金融是指农村资金的融通。
它以资金为实体，信用为手段，货币为表现形式的农村资金运动、信用活动和货币流通三者的统一。
农村的货币投放与回笼、存款的吸收与支取、贷款的发放与收回、汇兑、转账结算、保险、信托、租赁、债券的发行、票据贴现、证券交易等都属于农村金融活动。
整个农村金融活动都是信用活动、资金运动和货币流动交织在一起，并且在经济活动中相互依存、相互促进。
二、我国农村民间金融发展中存在的问题（一）我国农村民间金融缺乏合法地位农村民间金融是制度变迁的产物和结果，当前，由于国家对农村民间金融的准入和退出机制没有做出相应的法律规范，农村民间金融市场竞争基本处于一种无序的状态，同时，政府所采用的财政政策和货币政策等宏观调控工具对农村民间金融也是鞭长莫及。
因而，农村民间金融面临着巨大的市场风险。
2002年，中国人民银行规定：“民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍，超过该标准的可以定性为高利贷行为。
”但中国人民银行的这一规定一方面没有明确高利贷的本质属性，另一方面尚未清晰地指出非法筹集公众存款与合法民间借贷之间的根本区别。
加上我国目前的金融法律法规亦没有相关的明确规定，所以，在现实具体操作过程中，认定某一农村民间借贷行为就是合法的还是违法的就具有很大的弹性和模糊性。
如严格界定民间金融行为，则许多民间金融行为将被定性非法金融。
需要特别注意的是，现有行政机构对农村民间金融监管存在错位。
众所周知，小额贷款公司是农村民间金融的主体。
在现实监管过程中，政府往往将小额贷款公司认定为一般的企业，按照非金融机构进行管理。
而小额贷款公司又从事金融业务，因而其准入和退出又受到中国人民银行和银监会的管理。
在此情形下，多头的行政主体对民间金融机构的监管容易造成监管错位的现象，最终对民间金融机构的监管往往流于形式。
这在一定程度上助长了农村民间金融机构运作的随意性，放大农村民间金融机构的风险。
（二）农村民间金融发展规模逐渐扩大，借贷利率失控，风险日益加大当前，我国农村民间借贷市场大多在“半地下”运作。
受到文化水平的限制，大多农村居民对民间借贷相关法律法规认识肤浅。
尽管国家三令五申禁止高额利息借贷，但是现实中农村的民间借贷的利率并没有得到有效地约束。
农村民间借贷的利率通常是借贷双方之间协商而定，部分借贷利率大大超过中国人民银行规定的标准，已异化为高利贷的违法事件，这潜在地给农村经济和社会发展带来巨大的风险。
随着农村民间借贷规模不断膨胀，民间借贷利率持续攀升，农村民间金融形势更为严峻，面临的风险更是复杂多样。
农村民间借贷利率的不可控性和自发性，严重削弱了国家宏观调控效果，给信贷结构和产业结构调整带来诸多负面影响。
如部分脱离中央人民银行监管的民间金融机构由于由于经营业务不规范，资金量不雄厚，仍实行高息揽存，盲目贷款的行为。
同时，一些受限的行业由于不能从正规金融结构获取贷款，便转向民间金融，这给国家的产业调整政策带来负面影响。
最后，农村金融机构资金大多来自于亲朋好友和乡村邻里，不仅资金规模小，而且信用基础不牢靠，难以防范市场风险。
（三）农村民间金融资金大量外流，涉及资金更多地流向投机领域民间金融组织融资渠道并不透明。
由于资金具有逐利性，在利益最大的驱动下，民间金融资金由于监管不完善，难免被一些非法的经济组织利用，危及正常的金融和社会秩序，给社会经济发展带来不稳定因素。
截止2008 年底，银行业金融机构从农村地区吸收的存款余额为117785.18 亿元，而在农村地区发放的贷款余额为63094.96亿元，共从农村转移资金54690.22 亿元。
这表明农村资金外流现象比较严重，削弱了社会主义新农村建设的资金保障。
目前，农村民间资金大多流向投机性较强的领域，如房地产、能源等行业，而流向实体经营的民间资本比例较低。
以温州民间借贷资本为例，近一半的资金流入房地产项目，用于实体投资的仅有10%，而20%的资金转入投机领域。
这也折射出民间融资的尴尬境地，受到金融管制，民间融资难以进入电力、通信等垄断行业。
（四）政府缺乏对农村民间金融的有效监管区域性是农村民间金融最显著的特征。
这具体表现在不同地区的民间金融在资金供求、借贷链条等相差悬殊，表现出较强的差异性。
目前中国人民银行等机构难于对农村民间金融机构监管的重要原因之一就在于农村民间金融的区域性。
首先，不同地区的农村民间借贷资金来源多元，部分借贷合同是“口头协议”，这种协议无法得到法律保障，所以，这些资金就流于监管之外。
同时，盲目性和投机性也是农村民间金融的重要特征。
农村民间金融的盲目性和投机性进一步加大了农村民间借贷的风险。
当前。
针对农村民间借贷，我国相关行政机构只堵不疏，尚未构建起相应的民间借贷管理组织。
现有的行政主体在实际过程中又存在监管错位，监管职责不清晰，监管力度弱化等急需解决的问题，导致违法、违规的民间金融事件接二连三出现，侵害了民众的权利，不利于民间金融机构的可持续发展。
三、促进我国农村民间金融正规化的若干对策（一)规范和完善农村民间金融法规制度体系，尽快健全有关农村民间金融政策法规首先，确立农村民间金融的法律保障制度。
扭转现行“压制性管理”方式，实行扶持性管理的方式。
具体而言，通过制定民间融资法，充分确立民间融资在市场经济中的角色和功能，逐步实现农村金融的透明化，将其纳入有效监管范围，实现农村民间金融的规范化和正规化。
再次，合理界定民间融资与社会集资的明确界限。
社会集资涉及面广，资金规模大，为实现规范管理，可从融资对象，融资规模的特定性等方面将社会集资和民间融资进行区分，这具体可通过出台社会资金募集管理条例进行具体规定，如具体规定民间融资的条件、范围和运作流程和融资者的行为规范。
最后，对多种形式的民间借贷进行分类引导和以法规范。
明确颁布区别合法的民间借贷与非法高利贷的标准，允许合法的民间借贷存在，并加以有效的引导；坚决打击和取缔非法高利贷及金融诈骗活动。
建议由中国人民银行和农业部共同起草《农村民间信用借贷管理暂行条例》，使民间借贷有章可循，有法可依。
(二)允许农村民间金融组织注册登记，引导其逐步走向正规化建议要求农村民间金融组织持有一定的资本，但不能强求一致，可按地区做出不同的规定，欠发达地区低一些，发达地区适当要求高一些。
规定管理人员与从业人员的资格，对管理人员与从业人员的资历做出限定。
限定农村民间金融组织的业务范围，不允许其经营风险大的黄金交易、股票交易、外汇交易等金融业务。
从上述各方面加以严格监管，健全市场契约制度，使农村民间金融组织规范运作。
此外，政府及有关部门还要加强对农村民间金融的监测，建立监测系统，掌握资金来源、去向、利率水平、运行情况等等。
随时监测风险，随时发布警报，以便及时采取有效措施，防范非正规金融带来的金融风险。
村镇银行、小额信贷公司等小型机构的试点实践说明，大力鼓励和发展民营小金融机构是适合我国现阶段农村生产力发展水平的有效途径。
（三）建立监测体系，防范借贷风险，规范借贷行为一方面，政府要建立起有效的监测体系。
为及时、准确把握农村民间借贷的资金规模、利率水平与交易对象，需要相关金融监管组织或监管组织委托统计局定期收集民间借贷的相关数据，这既能国家制定和完善货币政策提供必要的数据支撑，还能对农村民间金融的风险进行合理预测和预防。
另一方面，政府还要完善对农村民间借贷的监督和管理方式。
在对民间借贷活动深入调查的基础上，积极对农村民间金融管理方式进行探索，譬如采取核发金融业务许可证的方式，引导农村民间金融发展。
首先，建立农村民间金融机构的准入机制。
当前，我国对农村民间金融实行压制性管理，农村金融机构进入金融市场的门槛较高，为实现对农村民间金融机构的有效监管，应降低农村民间机构融入金融市场的门槛，适度放宽进入金融市场的条件，将农村部分具有信誉较好，资金管理业务规范的民间金融组织合法化。
其次，建立农村民间金融机构的监管机制。
有效地监管是保障金融市场有序进行的必要手段。
由于信息不对称的存在的，外部人很难把握某一农村民间金融机构的运行状况，一旦缺乏有效地监管，部分金融机构不可避免地出现“捞一把就撤”的恶性事件，因而，应在调查的基础上，探索出一条切合农村金融实际的监管制度。
最后，建立农村民间金融机构的退出机制。
市场竞争的必然结果是优胜劣汰，因而，农村金融市场必须能进能出。
必要的推出机制对农村民间金融市场和保护投资人利益具有重要的意义。
具体应确立农村民间金融机构的破产机制，充分结合农村民间金融机构的不良贷款率和资金的周转率，行政监管部门应不定期对相关农村民间金融机构进行查账，一旦金融机构因资金周转、不良贷款率出现问题时，应冷冻该金融机构资金，保护投资人的利益的。
(四)构建农村民间金融机构存款保险制度，加强对农村民间金融的监管目前，我国虽然没有明确建立存款保险制度，国家其实一直担当着隐性担保人的功能。
在完善民间金融监管方面，需要探索的工作可以从完善法律、制度、政策入手。
比如加强立法方面的完善，可探索建立一个允许非正规金融机构运作的规则框架，以使民间金融的风险最小化。
从国家金融安全的角度来看，农村民间金融资源极有可能成为社会游资，具有较强的随意性和流动性，从而影响国家金融的安全，对国家金融政策的制定和执行产生消极影响。
构建农村民间金融机构存款保险制度旨在为农村金融机构持续发展和维护储户利益提供保障。
为建立农村民间金融机构存款保险制度，可在先期调查的基础上，逐渐实行试点。