流动性风险管理规定精编WORD版

流动性风险管理办法流动性风险管理办法1. 引言流动性风险是金融机构面临的一种重要风险类型，指的是其资产或负债无法按时按价值转换为流动资金的风险。

流动性风险管理办法旨在帮助金融机构有效管理和控制这种风险，以确保其正常运营和健康发展。

2. 流动性风险管理的原则(1) 确立流动性风险管理的责任与权限：明确流动性风险管理的责任部门，建立流动性风险管理委员会，并规定相关的职责和权限。

(2) 制定流动性风险管理政策和程序：制定流动性风险管理的政策和程序，包括流动性风险的监测和评估方法、流动性风险限额、应对流动性风险的措施等。

(3) 设立流动性风险管理框架：建立流动性风险管理的框架，包括流动性风险管理的组织结构、流动性风险管理的流程和流动性风险监控系统等。

(4) 进行流动性风险评估和压力测试：定期进行流动性风险的评估和压力测试，以识别潜在的流动性风险，评估风险的严重程度，并采取相应的措施应对。

(5) 确保流动性风险监控和报告的及时性：建立流动性风险监控和报告制度，对流动性风险指标进行定期监测和报告，及时发现和处理流动性风险问题。

(6) 建立流动性风险管理的应急预案：制定流动性风险管理的应急预案，根据不同的流动性风险情景，确定相应的处置措施和流动性救助措施，以防止流动性风险的进一步扩大。

3. 流动性风险管理的具体措施(1) 建立流动性风险管理指标体系：根据金融机构的业务特点和流动性风险特点，建立适合的流动性风险管理指标体系。

常见的指标包括现金流量比率、市场流动性指标、资产负债表结构指标等。

(2) 制定流动性风险限额：根据流动性风险的评估结果，制定合理的流动性风险限额，确保金融机构能够应对流动性风险的发生。

(3) 加强流动性风险监控和报告：建立流动性风险监控系统，通过监测流动性风险指标的变化，及时发现和预警潜在的流动性风险问题，并向相关部门报告。

(4) 定期开展流动性风险压力测试：定期进行流动性风险压力测试，通过模拟不同的流动性风险情景，评估金融机构面临的潜在风险，并制定相应的应对措施。

流动性风险管理办法第一章总则第一条为完善XX公司流动性风险管理体系，防范潜在流动性风险，确保公司支付安全，提高资金使用效益，依据《商业银行流动性风险管理指引》以及其他有关行政法规，结合公司实际，特制定本办法。

第二条流动性风险是指虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。

第三条流动性风险可以分为融资流动性风险和市场流动性风险。

融资流动性风险是指公司在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险；市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，公司无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。

第四条本办法所称流动性风险管理是指识别、计量、监测和控制流动性风险的全过程。

第五条流动性风险管理的目标是建立科学完善的流动性风险管理机制，实施流程化管理，实现资金流动性与效益性的合理匹配，满足公司业务发展需要，确保公司在正常经营环境中和压力状态下，均持有充足的资金以应对资产增长和到期债务支付。

第六条公司流动性风险管理工作遵循以下基本原则：（一）独立性。

公司流动性风险管理职能与业务经营职能应保持相对独立、有效分离，确保流动性风险管理的独立性和有效性。

（二）分散性。

公司采取资产、负债分散化政策，使资金运用及来源结构向多元化发展，提升公司应对市场波动的能力。

（三）审慎性。

公司审慎评估信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险等对资产负债业务流动性的影响，密切关注不同风险间的转化和传递。

（四）定量与定性结合。

公司采用定量分析为主，定性分析为辅，定量和定性相结合的流动性风险管理技术进行分析和管理。

第二章流动性风险管理组织体系第七条公司流动性风险管理组织体系分为三个层级，分别为董事会，高级管理层及各部门。

第八条董事会承担流动性风险管理的最终责任，应履行以下职责：（一）审核批准公司流动性风险管理体系；（二）审核批准公司流动性风险限额，并根据风险管理需要及时对以上内容进行审议修订；（三）持续关注公司流动性风险状况，定期获得关于流动性压力测试报告，及时了解流动性风险的重大变化和潜在转变；（四）法律、法规规定的其他职责。

流动性风险管理办法流动性风险管理办法一、概述流动性风险是指金融机构或者投资者在面临现金流不足或者现金流结构不匹配时所面临的风险。

流动性风险管理是金融机构或者投资者保证资金流动性的过程，以避免因资金短缺导致的业务中断和金融损失。

本文将介绍流动性风险管理的基本概念、流动性风险管理的流程和方法以及流动性风险管理的要点。

二、流动性风险管理的基本概念流动性风险管理是指金融机构或者投资者通过合理的资金流动性管理手段和工具，有效地控制和管理流动性风险的过程。

流动性风险管理的目标是确保金融机构或者投资者能够按时履行其现金流需求，避免因现金流不足或者现金流结构不匹配而导致的金融损失。

流动性风险管理的基本原则包括：- 全面性：流动性风险管理应涵盖金融机构内部所有相关业务活动和金融产品，全面梳理流动性风险来源和影响因素。

- 预防性：流动性风险管理要提前识别和预测流动性风险，并采取相应的措施进行风险防范。

- 主动性：流动性风险管理要主动参与相关业务决策和流程设计，确保流动性风险管理的有效落实。

- 灵活性：流动性风险管理要具备灵活性和应变能力，随时适应市场和经济环境的变化。

- 监控性：流动性风险管理要建立有效的监控和报告机制，及时获取流动性风险的信息并进行监控和分析。

三、流动性风险管理的流程和方法流动性风险管理的基本流程包括流动性风险识别、流动性风险量化、流动性风险监测和流动性风险控制。

1.流动性风险识别流动性风险识别是通过对金融机构或者投资者的业务活动、产品和流动性需求进行全面梳理和分析，识别出潜在的流动性风险来源和影响因素。

2.流动性风险量化流动性风险量化是对潜在的流动性风险进行量化评估，包括流动性压力测试、环境压力测试和应激测试等方法，以确定风险程度和风险暴露的情况。

3.流动性风险监测流动性风险监测是通过建立有效的流动性风险监控指标和监控系统，监测和分析流动性风险的动态变化和趋势，及时发现和预警潜在的流动性风险。

4.流动性风险控制流动性风险控制是通过制定和实施相应的流动性风险管理策略和措施，控制和降低潜在的流动性风险。

流动性风险管理制度范文流动性风险是指金融机构面临的短期资金供需不匹配可能带来的风险。

金融机构在业务运营中需要面对资产负债的匹配问题，以保证资金的流动性。

然而，由于外部环境的不确定性，金融机构可能面临偿付能力不足的风险，即流动性风险。

为了管理流动性风险，金融机构需要制定一套完善的流动性风险管理制度。

一、流动性风险管理制度的概念和目标流动性风险管理制度是金融机构为了保证资金充足、防范流动性风险而制定的一套制度和规范。

其目标是提高金融机构的偿付能力，保护投资者利益，维护金融市场的稳定运行。

流动性风险管理制度的核心内容包括风险评估、监测与控制、应急措施和内部控制等方面。

二、流动性风险管理制度的原则和方法1. 风险评估：金融机构需要对自身业务和负债进行风险评估，包括预测资金流动性需求、识别业务特征和风险、评估市场风险等。

评估结果将指导金融机构制定相应的应对措施。

2. 监测与控制：金融机构需要建立流动性风险监测和控制体系，包括设置流动性风险指标、建立监测机制、制定预警措施等，以实时监测和控制流动性风险的发生和变化。

3. 应急措施：金融机构需要制定应急流动性管理措施，包括建立应急流动性支持体系、制定流动性危机应对方案等，以应对突发流动性危机。

4. 内部控制：金融机构需要建立健全的内部控制机制，包括制定合理的流动性风险管理政策、建立内部流动性风险管理委员会、设立专门的流动性风险管理部门等，以保证流动性风险管理制度的有效执行。

三、流动性风险管理制度的要求和建议1. 资产负债匹配：金融机构应确保资产与负债的期限、利率和货币种类等具有合理的匹配性，以降低流动性风险。

2. 多元化融资渠道：金融机构应尽量多元化融资渠道，减少对单一融资来源的依赖，以确保流动性的稳定性。

3. 流动性应急计划：金融机构应建立健全的流动性应急计划，包括流动性调动计划、应急资金安排等，以应对可能的流动性危机。

4. 风险管理与监测：金融机构应加强对流动性风险的管理和监测，包括建立风险分析模型、监测市场情况、定期进行流动性压力测试等，以及时发现和应对潜在的流动性风险。

商业银行流动性风险管理办法在当今复杂多变的金融环境中，商业银行面临着各种各样的风险，其中流动性风险是至关重要的一项。

流动性风险指的是商业银行无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。

有效的流动性风险管理对于商业银行的稳健运营和金融体系的稳定具有关键意义。

一、流动性风险的来源商业银行流动性风险的来源多种多样。

首先，存款的不稳定性是一个重要因素。

客户的存款行为可能受到经济形势、利率水平、市场信心等多种因素的影响，从而导致存款的大幅波动。

其次，贷款业务也可能引发流动性风险。

如果大量贷款集中到期，而银行又未能及时回收资金，就可能面临资金短缺的困境。

再者，金融市场的波动也会对银行的流动性产生冲击。

例如，市场利率的急剧上升可能导致债券价格下跌，从而影响银行资产的价值和流动性。

此外，突发事件如金融危机、自然灾害等也可能导致市场恐慌，引发大规模的资金抽逃。

二、流动性风险管理的目标和原则流动性风险管理的主要目标是确保银行在任何时候都能够以合理的成本及时获取足够的资金，以满足其业务发展和支付义务的需要。

为实现这一目标，商业银行在进行流动性风险管理时应遵循以下原则：1、全面性原则：流动性风险管理应涵盖银行的所有业务活动和风险暴露，包括表内业务和表外业务。

2、审慎性原则：银行在评估流动性风险时应保持谨慎，充分考虑各种可能的不利情况。

3、前瞻性原则：要对未来的资金流动和市场变化进行预测和分析，提前做好应对准备。

4、灵活性原则：管理策略和措施应具有灵活性，能够根据市场变化和银行的实际情况及时调整。

三、流动性风险管理的方法和策略1、资产负债管理商业银行通过合理配置资产和负债的期限结构、币种结构和利率结构，来降低流动性风险。

例如，将短期负债与短期资产相匹配，长期负债与长期资产相匹配，以减少资金错配带来的风险。

2、资金来源多元化银行不应过度依赖某一种资金来源，而是要积极拓展多元化的资金渠道，如吸收不同类型的存款、发行债券、从货币市场融资等。

商业银行流动性风险管理办法流动性风险是商业银行经营过程中所面临的一种风险，它指的是在一定时期内无法以合理的价格和方式满足银行的现金流出情况。

为了有效管理流动性风险，商业银行需要制定相应的流动性风险管理办法。

一、流动性风险的识别与评估商业银行在制定流动性风险管理办法时，首先需要准确地识别和评估流动性风险。

为此，商业银行可以采取以下措施：1. 清晰的流动性风险定义：明确流动性风险的内涵和范围，规定流动性风险的量化指标，保证对流动性风险的准确认识。

2. 流动性风险考核指标：商业银行应制定流动性风险考核指标，包括现金流量考核指标、流动性比例考核指标等，用以评估流动性风险的大小和稳定性。

3. 流动性风险分析方法：商业银行可以采用现金流量预测分析、流动性风险压力测试等方法，对流动性风险进行深入分析和研究，为制定风险管理办法提供依据。

二、流动性风险管理的原则与措施在制定流动性风险管理办法时，商业银行应遵循以下原则和采取相应措施：1. 流动性风险管理综合性：考虑流动性风险与其他风险之间的关联性和综合性，确保流动性风险管理能够全面有效地覆盖和防范各类风险。

2. 流动性风险管理的风险度量：商业银行应制定科学合理的流动性风险度量指标，对流动性风险进行监测和评估，及时发现和解决潜在风险。

3. 流动性风险管理的策略与政策：商业银行应根据不同的流动性风险情况，制定相应的管理策略与政策，包括合理配置流动性资产、建立流动性应急机制等。

4. 流动性风险管理的内部控制：商业银行应加强内部控制，建立完善的风险管理体系和流动性风险管理机构，确保流动性风险管理的及时性和准确性。

5. 流动性风险管理的监测与报告：商业银行应定期监测流动性风险的情况，并及时向管理层汇报，为制定风险防范措施提供可靠数据支持。

三、流动性风险管理的处置与应对当商业银行面临流动性风险时，应采取相应的处置和应对措施，包括但不限于以下几个方面：1. 加强流动性风险监测：商业银行应建立全面的流动性监测机制，及时掌握各项流动性风险指标的动态情况，为应对风险提供依据。

流动性风险管理制度1. 引言流动性风险管理是金融机构必须面对的重要挑战之一。

流动性风险管理制度是指金融机构为了有效评估和管理自身面临的流动性风险而建立的一套制度和流程。

本文将详细介绍流动性风险管理制度的重要性、目的及其主要组成部分。

2. 流动性风险管理制度的重要性流动性风险是指金融机构面临的无法及时获得足够资金满足偿还债务和履行其他负债责任的风险。

流动性风险事件的发生可能对金融机构造成严重的负面影响，甚至导致机构的破产。

因此，建立流动性风险管理制度是金融机构必不可少的一项工作。

2.1 防范金融机构面临的流动性风险通过建立流动性风险管理制度，金融机构能够提前识别和评估可能面临的流动性风险，采取相应的防范措施，降低风险事件发生的概率。

这样可以保护金融机构的财务健康和稳定性。

2.2 提高金融机构的反应能力流动性风险管理制度可以帮助金融机构建立起灵活、高效的资金管理流程，提高机构应对流动性压力和突发事件的反应能力。

当金融市场出现不确定性和紧张情况时，金融机构能够迅速调整资金的配置和运作，有效应对市场的波动。

2.3 维护金融机构声誉和客户信心建立流动性风险管理制度可以提高金融机构的透明度和稳定性，为投资者和客户提供更加可靠和稳定的金融服务。

这有助于维护金融机构的声誉和客户信心，促进机构的持续发展。

3. 流动性风险管理制度的目的流动性风险管理制度的主要目的是确保金融机构能够在各种条件下维持足够的流动性水平，以满足其业务需求和负债责任。

具体来说，流动性风险管理制度的目标包括：•评估和监测金融机构面临的流动性风险；•制定并执行合理的流动性风险管理策略；•确保金融机构具备足够的流动性储备和资金来源；•建立有效的流动性风险报告机制，及时通报和分析流动性风险状况。

通过达到这些目标，金融机构能够更好地管理和控制其面临的流动性风险，提高机构的稳定性和持续发展能力。

4. 流动性风险管理制度的组成部分4.1 流动性风险策略和政策流动性风险策略和政策是制度的基础，它们规定了金融机构对流动性风险的整体认识、战略定位和管理原则。

( 安全管理 )单位：_________________________姓名：_________________________日期：_________________________精品文档 / Word文档 / 文字可改流动性风险管理办法(通用版)Safety management is an important part of production management. Safety and production are inthe implementation process流动性风险管理办法(通用版)第一章总则第一条为适实现可持续的、科学的经营发展，增强风险预测、计量和调控能力，提高本行的资金流动性风险防控水平，有效降低经营风险和波动，科学、合理、有效平衡资产负债结构和水平，提高本行经营效益，切实增强本行经营管理水平，特制定本办法。

第二条流动性风险管理是本行资产负债管理过程的重要组成部分，是指本行能够在任何时间里以合理的价格筹措到资金来满足契约或关系债务的过程。

第三条流动性风险管理的基本目标是：在有效满足客户支付结算、偿还债务本息和发放贷款的现金支付需要的前提下，保持合理的流动水平，科学配置资产负债结构和比例，保障本行经营的持续、稳健，实现盈利能力最大化。

第四条流动性风险管理主要是对现金资产的科学管理，包括：库存现金、存放中央银行准备金款项以及存放、省本行（同业）的活期存款等。

第五条流动性风险产生的原因主要有资产与负债的期限结构不匹配；资产负债质量结构不合理；利率变动；货币政策变化及金融市场发展程度等。

第六条流动性风险主要分为资产流动性风险和负债流动性风险。

资产流性动风险主要表现为存贷款比例过高，资产负债结构不匹配；负债流动性风险主要表现为备付金不足，出现支付缺口。

第二章管理原则和方法第七条为实现流动性风险管理的基本目标，应遵循以下三项原则：一、总量均衡原则。

即在保证支付准备的前提下，通过负债和营运资金总量对资产总量的制约，保持负债、营运资金和资产的总量均衡，控制超负荷经营；二、结构对称原则。

流动性风险管理制度1. 概述流动性风险是企业面对的紧要风险之一，指的是企业在面对临时性或长期性流动性压力时，无法及时满足现金流支出需求的风险。

为有效管理和掌控流动性风险，提高企业偿债本领，保证企业的连续经营和稳定发展，特订立该流动性风险管理制度。

2. 职责与管理标准2.1 职责企业职能部门负责订立、实施和监督流动性风险管理制度，并负责以下职责：2.1.1 流动性风险评估•定期评估企业的流动性风险水平，包含现金流出、资金流入、现金流量猜测等方面；•评估企业流动性风险暴露度，并及时发现潜在的风险因素；•依据评估结果，订立相应的风险缓解和管理措施。

2.1.2 流动性策略订立•基于流动性风险评估结果，订立企业的流动性策略；•确定流动性管理的原则和目标，包含现金流管理、短期借款和投资管理等方面；•与财务部门紧密合作，核实现金流猜测的准确性，并依据需要进行调整。

2.1.3 流动性管理措施•设计并执行流动性管理措施，确保企业能够稳定且有效地管理现金流；•建立适当的现金流监控和报告机制，及时发现和解决流动性风险问题；•确保企业的流动性管理措施符合相关法律法规和行业规范。

2.2 管理标准为确保流动性风险管理的有效性和规范性，订立以下管理标准：2.2.1 流动性风险测算与监测•企业应每季度对流动性风险进行测算和监测，包含现金流入、流出情况、猜测误差等指标；•测算结果应记录并报告，并与历史数据进行比较和分析，识别流动性风险变动的趋势；•监测结果应及时通报相关部门，提出针对性的风险管理建议。

2.2.2 流动性策略与计划•企业应订立并定期更新流动性策略与计划，明确管理目标和措施；•策略与计划应与企业整体战略和财务策略相全都，确保流动性风险管理的协同性；•策略与计划应经过职能部门、财务部门的审批，并报告公司高层决策者。

2.2.3 流动性管理报告•职能部门应与财务部门协作，定期编制流动性管理报告；•报告应包含流动性风险测算结果、风险指标分析、风险管理措施执行情况等内容；•报告应及时提交给相关部门，并向高层管理人员汇报。

流动性风险管理方法第一章总则第一条为适实现可连续的、科学的经营发展，加强风险展望、计量和调控能力，提高本行的资本流动性风险防控水平，有效降低经营风险和颠簸，科学、合理、有效平衡财富负债结构和水平，提高本行经营效益，的确加强本行经营管理水平，特制定本方法。

第二条流动性风险管理是本行财富负债管理过程的重要组成部分，是指本行能够在任何时间里以合理的价格筹办到资原来满足契约或关系债务的过程。

第三条流动性风险管理的基本目标是：在有效满足客户支付结算、归还债务本息和发放贷款的现金支付需要的前提下，保持合理的流动水平，科学配置财富负债结构和比率，保障本行经营的连续、庄重，实现盈利能力最大化。

第四条流动性风险管理主若是对现金财富的科学管理，包括：库存现金、存放中央银行准备金款项以及存放、省本行（同业）的活期存款等。

第五条流动性风险产生的原因主要有财富与负债的限时结构不般配；财富负债质量结构不合理；利率变动；钱币政策变化及金融市场发展程度等。

第六条流动性风险主要分为财富流动性风险和负债流动性风险。

财富流性动风险主要表现为存贷款比率过高，财富负债结构不般配；负债流动性风险主要表现为备付金不足，出现支付缺口。

第二章管理原则和方法第七条为实现流动性风险管理的基本目标，应依照以下三项原则：一、总量平衡原则。

即在保证支付准备的前提下，经过负债和营运资本总量对财富总量的限制，保持负债、营运资本和财富的总量平衡，控制超负荷经营；二、结构对称原则。

即负债与财富要在限时、利率结构上保持对称关系。

经过及时调整流动性缺口，保持财富和负债的归还期对称关系，建立财富和负债的限时对称结构；保持财富与负债在利率结构上的对应，严格控制非生息财富占比，保持和提高利差水平；三、合时调治原则。

即财富和负债保持一种流动性状态，当出现流动性缺口时，经过资本调剂、主动负债的方式来满足流动性需求，扩大经营规模；当流动性需求减少、出现多于头寸时，又可投资于短期金融工具，获得盈利。

商业银行流动性风险管理办法范本一、流动性风险管理目标为了保障商业银行的流动性充足，确保资金的及时性和稳定性，维护正常的业务运营，降低流动性风险的发生和影响，制定以下管理办法：二、流动性风险管理原则1. 风险识别：商业银行应建立完善的流动性风险管理制度，归纳并评估各类流动性风险，包括市场流动性风险、资金流动性风险和机构流动性风险等。

2. 流动性风险限额管理：商业银行应设定合理的流动性风险限额，确保流动性的充足性与可持续性。

3. 资产负债管理：商业银行应采取积极的资产负债管理措施，包括维持健康的的流动负债结构，确保短期内资产流动性优于负债流动性。

4. 流动性应急预案：商业银行应制定流动性应急预案，以应对预计和非预计的流动性风险事件，保证及时、有效地应对危机。

5. 监测和报告：商业银行应建立健全的流动性风险监测和报告机制，及时掌握流动性指标和风险水平，并定期向风险管理部门和监管机构报告。

三、流动性风险管理措施1. 业务规划：商业银行应制定合理的业务规划，确保业务流动性需求的预估和计划，适时调整相关业务，控制流动性风险。

2. 资金来源多元化：商业银行应采取多元化的资金筹集渠道，包括存款、债券发行、国际市场融资等方式，降低对单一资金来源的依赖，保证资金的流动性。

3. 流动性应急工具：商业银行可以设立流动性应急工具，如备用贷款设施、直接融资工具等，以应对突发的流动性需求。

4. 流动性压力测试：商业银行应定期进行流动性压力测试，评估面对不同市场环境和风险冲击时的流动性状况，及时调整风险管理策略。

5. 流动性风险监测和报告：商业银行应建立流动性风险监测指标体系和报告机制，监测和分析流动性指标，及时发现和报告流动性风险情况。

四、流动性风险管理责任1. 董事会和高级管理层应制定流动性风险管理策略，并确保流动性风险管理制度的有效实施。

2. 风险管理部门应负责流动性风险的监测、控制和报告工作，及时向高级管理层提供流动性风险的分析和建议。

兰州农村商业银行西站支行流动性风险管理办法编制部门：风险合规部审核：批准：版次号：A/0生效日期：年月日修改记录.................................................................................................................................... 第一章总则........................................................................................................................... 第二章组织与职责 ............................................................................................................. 第三章流动性风险管理方法 ........................................................................................... 第四章流动性风险管理内容........................................................................................ 第五章流动性风险的监测和控制 .................................................................................. 第六章流动性风险报告程序 ........................................................................................... 第七章流动性风险的应对................................................................................................ 第八章流动性风险预警 ....................................................................................................第九章流动性风险应急处理 ........................................................................................... 第十章罚则....................................................................................................................... 第十一章附则. (27)目录第一章总则第一条为进一步健全兰州农商行西站支行（以下简称“本行”）流动性风险管理体制和机制，完善全面风险管理体系，保证本行各项业务的可持续发展，依据中国银行业监督管理委员会《商业银行流动性风险管理指引》、《商业银行风险监管核心指标（试行）》，结合本行实际，制定本办法。

商业银行流动性风险管理办法(试行含4个附件)第一部分：前言商业银行是金融体系中至关重要的一环，承担着吸收存款、发放贷款、管理信用风险等职能，而流动性风险管理则是商业银行管理资产和负债的重要内容之一。

流动性风险是指在某一特定时点，商业银行无法及时满足资金需求而导致的资金短缺或无法融资的风险。

为了规范商业银行的流动性风险管理，提高金融体系的稳定性，制定了本《商业银行流动性风险管理办法》。

第二部分：一般原则1. 流动性风险管理目标商业银行应根据自身特点和风险承受能力，建立健全的流动性风险管理体系，确保日常运营中的流动性风险得到有效控制。

经营活动中应始终保持充足的流动性，以确保商业银行能够应对各种市场环境变化和风险事件。

2. 流动性风险监测商业银行应建立完善的流动性风险监测体系，定期进行流动性风险评估和压力测试，及时发现并应对可能出现的流动性压力事件。

监测内容包括但不限于资产和负债到期结构、流动性缓冲及应急融资方案等。

3. 流动性风险管理措施商业银行应根据不同的业务特点和风险水平，采取多元化的流动性管理措施，包括但不限于适当的流动性缓冲、多元化的资金来源、设立合理的资金结构和建立有效的应急预案等。

第三部分：管理流程1. 流动性风险管理框架商业银行应建立完整的流动性风险管理框架，确定流动性风险管理的组织结构、职责分工和内部流程，确保流动性风险管理制度的有效实施。

2. 流动性风险监测商业银行应定期对资产和负债情况进行监测和分析，包括现金流量预测、现金头寸监控、流动性缓冲计算等，及时发现和解决可能存在的流动性风险问题。

3. 流动性风险评估商业银行应建立科学的流动性风险评估模型，根据不同的流动性风险指标和压力测试结果，评估商业银行的流动性状况和风险水平，提出相应的管理建议。

第四部分：办法的附件附件一：《商业银行流动性风险监测指标》详细说明商业银行在流动性风险监测中应关注的指标和监测方法。

附件二：《商业银行流动性风险管理措施范例》列举商业银行在管理流动性风险时可采取的具体措施和方法。

银行流动性风险管理制度模版一、背景银行作为重要的金融机构，需要面对许多不同的风险，其中流动性风险是银行面临的主要问题之一。

银行流动性风险管理制度是银行制定的针对流动性风险的管理方式和方法，旨在确保银行在面临流动性压力时能够保持稳定的运营。

二、风险管理的目的银行流动性风险管理制度的目的是根据公司的财务、经营状况以及市场环境的变化，在最低代价的前提下，合理配置银行的流动资金，以维护银行的健康发展。

三、管理原则1. 风险量化银行需要对流动性风险进行量化，建立科学的评估和预警机制。

2. 风险监控银行需要对流动性风险进行监控，对监控结果进行分析，并制定相应措施。

3. 风险应对当银行面临流动性压力时，需要及时制定相应的应对措施，包括通过市场融资、减少现金支出等方式来缓解流动性压力。

四、流动性风险管理制度1. 流动性风险管理制度的内容•流动性风险管理框架：包括流动性风险管理的组织架构、职责分工、工作流程等；•流动性风险评估和管理：包括流动性缺口的量化评估、流动性风险度量模型、流动性预警等；•流动性风险管理工具：包括流动性压力测试、流动性紧急融资计划等；•流动性风险管理报告：包括流动性风险管理月度报告、季度报告等。

2. 流动性风险管理制度的执行•管理层需要制定出有效的流动性风险管理策略，并制定实施计划；•各部门需要全面落实流动性风险管理制度要求，保证流动性风险管理策略得到有效执行；•定期评估流动性风险管理制度的有效性和执行情况，并提出改进建议；•建立和完善流动性风险管理档案，包括流动性压力测试记录、流动性紧急融资计划记录等。

五、总结流动性风险管理是银行面对风险的重要手段。

建立并完善银行流动性风险管理制度，是保证银行稳健经营的关键。

各银行应制定并严格执行流动性风险管理制度，确保流动性风险得到有效控制。

商业银行流动性风险管理办法（修订征求意见稿）第一章总则第一条为加强商业银行流动性风险管理，维护银行体系安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行。

第三条本办法所称流动性风险，是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

第四条商业银行应当按照本办法建立健全流动性风险管理体系，对法人和集团层面、各附属机构、各分支机构、各业务条线的流动性风险进行有效识别、计量、监测和控制，确保其流动性需求能够及时以合理成本得到满足。

第五条银行业监督管理机构依法对商业银行的流动性风险及其管理体系实施监督管理。

第二章流动性风险管理第六条商业银行应当在法人和集团层面建立与其业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管理体系。

流动性风险管理体系应当包括以下基本要素：（一）有效的流动性风险管理治理结构。

（二）完善的流动性风险管理策略、政策和程序。

（三）有效的流动性风险识别、计量、监测和控制。

（四）完备的管理信息系统。

第一节流动性风险管理治理结构第七条商业银行应当建立有效的流动性风险管理治理结构，明确董事会及其专门委员会、监事会（监事）、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，建立适当的考核及问责机制。

第八条商业银行董事会应当承担流动性风险管理的最终责任，履行以下职责：（一）审核批准流动性风险偏好、流动性风险管理策略、重要的政策和程序。

流动性风险偏好应当至少每年审议一次。

（二）监督高级管理层对流动性风险实施有效管理和控制。

（三）持续关注流动性风险状况，定期获得流动性风险报告，及时了解流动性风险水平、管理状况及其重大变化。

（四）审批流动性风险信息披露内容，确保披露信息的真实性和准确性。

（五）其他有关职责。

银行流动性风险管理实施细则第一章总则第一条为进一步加强银行股份有限公司（以下简称“本行”）流动性风险管理机制，明确流动性管理内容和方法,提高实际操作性，完善流动性风险管理体系，依据中国银行业监督管理委员会《商业银行流动性风险管理指引》、《商业银行风险监管核心指标（试行）》和《商业银行流动性风险管理办法(试行)》,结合《银行流动性风险管理办法》，制定本细则。

第二条本管理细则适用本行从事流动性风险识别、计量、监测和控制的相关部门人员和涉及流动性风险的业务。

第三条流动性风险管理模式本行流动性风险采用相对集中的流动管理模式，在确保有效控制总体流动性风险水平的同时，对各分支机构、各业务条线流动性水平进行有效识别、计量、监测和控制，确保遵守各有关流动性风险监管要求。

总行制定统一的流动性风险管理政策和限额，各分支机构在统一的政策和限额体系下实施流动性风险管理。

第四条银行实施稳健的流动性风险管理策略，通过加强有效管理，把全行流动性风险压降到可以有效控制的范围，保证本行各项业务的协调稳定发展。

（1）定量指标正常情景下，必须保持适度的备付头寸以应付客户的提款和资产增长的资金需求，超额备付金比率不得低于2%；保持适度的流动性资产储备，流动性比例不得低于30%；90天内的累计流动性缺口率不得低于0%。

自身事件引发的流动性危机情况下，银行必须保持至少一个月的生存期，即要采取各项措施确保一个月内的累计流动性缺口必须大于0；净稳定资金比率必须大于或者等于100%。

（2）定性指标银行在引入新产品、新技术，建立新机构、新业务部门前，在可行性研究中需充分评估其对流动性风险产生的影响，并严格履行相应的准入标准，确保潜在流动性风险能够充分识别和有效管理。

新产品、新技术，新机构、新业务部门的主管部门需在可行性研究报告中需包括新产品、新技术特点的基本描述和市场分析；新机构、新部门当年业务量的基本描述、资产负债期限结构、总量的基本计划。

财务部根据新产品、新技术，新机构、新业务部门的可行性分析和评估报告的内容，进行初审，并将流动性情况并入日常监测指标中，形成综合意见，提交资产负债管理委员会审议。

流动性风险管理制度流动性风险管理制度流动性风险管理制度(试行)第一章总则第一条为实现可持续的、科学的经营发展～增强风险预测、计量和调控能力～提高公司的资金流动性风险防控水平～有效降低经营风险和波动～科学、合理、有效平衡资产负债结构和水平～提高公司经营效益～切实增强公司经营管理水平～特制定本办法。

第二条流动性风险是指企业资产不能正常和确定性地转移现金或企业债务和付现责任不能正常履行的风险。

其中～由于企业支付能力和偿债能力发生的问题～称为现金不足及现金不能清偿风险。

由于企业资产不能确定性地转移为现金而发生的问题则称为变现力风险。

第三条流动性风险管理的基本目标是:保持合理的流动水平～科学配置资产负债结构和比例～保障公司经营的持续、稳健～实现盈利能力最大化。

第二章管理原则和方法第四条为实现流动性风险管理的基本目标～应遵循以下两项原则:,一,总量均衡原则。

通过负债和营运资金总量对资产总量的制约～保持负债、营运资金和资产的总量均衡,,二,结构对称原则。

即负债与资产要在期限、结构上保持对称关系。

通过及时调整流动性缺口～保持资产和负债的偿还期对称关系～建立资产和负债的期限对称结构。

第五条公司通过有效的资金调控管理机制对流动性风险进行1管理。

主要有:,一,总部业务部门、分部及各项目公司超过1亿元的大额资金投放和回收～应提前5个工作日向公司计划财务部通报。

,二,公司计划财务部统一管理、调度资金～通过测算和分析未来一定时期的资产及负债的现金流、或有资产及或有负债的潜在现金流～制定流动性补充计划～安排资金来源和运用。

总部业务部门、分部及各项目公司需上报费用预算和资金计划申请使用资金。

,三,建立分层次流动性资产储备～动态管理、调整流动性储备的总量和结构。

分层次流动性储备体系的设置标准如下:1、第一层次:现金类资产。

包括现金、活期存款、同业定期存款等立即可以用于支付的资产。

2、第二层次:短期内到期或可变现的资产。

包括:短期理财产品、短期内到期的投资产品和存货等。

流动性风险限额管理细则第一章总则第一条流动性风险限额管理是执行流动性风险控制的重要工具之一，为确保流动性风险限额管理得以有效落实，特制订本细则。

第二章限额的种类和指标第二条流动性风险限额的种类，按照流动性风险监管监测要求，流动性风险限额包括监管指标限额、监测指标限额和其他限额；按照流动性风险容忍度划分，流动性风险限额包括董事会限额、管理层限额和日常监控限额；按照限额指标的效力，流动性风险限额包括指令性限额和指导性限额。

第三条流动性风险限额的指标可以包括但不限于：最短生存期、存贷比、流动性比例、流动性覆盖率、净稳定资金比率、现金流缺口限额、流动性缺口率、核心负债比例、同业市场负债比例、最大十户存款比例、最大十家同业融入比例、超额备付金率、集团内部交易和融资限额、压力测试限额（压力情景下现金流缺口限额）等。

第四条流动性风险限额的设置可以设置单一数值限定额度，为单一指标限额，也可设置多个数值限定额度，为多指标限额。

多指标限额一般设定目标值、预警值和容忍值三项指标。

其中，目标值是正常市场环境和经营情况下实施常态化管理的目标值；预警值用于启动预警措施；容忍值是需要确保不能突破的监管、监控上限或下限值。

第三章限额的设定和发布第五条流动性风险限额的设定应综合考量本行及市场的流动性风险水平，考虑的因素主要包括：本行的风险偏好、资本水平、盈利能力、压力情景下的筹资能力、流动性储备的变现能力、潜在的风险与回报、业务发展对资金的需求以及其他非流动性风险敞口情况。

第六条流动性风险限额的设定和发布依照以下流程进行：（一）总行风险管理部根据董事会审定的流动性风险偏好，会同流动性风险相关管理部门集体拟定全行流动性风险限额种类及指标体系，同时将指标分解到流动性风险管理相关部门。

（二）流动性风险管理相关部门拟定限额，并提交风险管理部，提交材料包括限额和限额支持材料，如本年度相关业务发展规划，上年度业务及限额执行情况，限额测算依据及其他相关材料。