代理人考试课件

特征
保险期限的特殊性（期限较短，一年或一年以内）
财产损失保险 责任保险保险 信用保险保险
分类
财产损失保险
企业财产保险（基本险；综合险；财产险和财产一切险）
利润损失保险
家庭财产保险（两全；投资保障型；个人贷款抵押房屋）
运输工具保险（机动车辆；船舶；飞机）
货物运输保险（国内水路，陆路：国内航空；进出口）
满期给付时领取者是——被保险人
分红保险 盈余决定因素是：利差益、死差益、费差益
红利分配原则：公平性和可持续性
红利分配比例：70%
红利分配方式：现金红利（领取现金）和增额红利
人寿保险的种类之新型人寿保险
特点：寿险和投资相结合
账户可以是外部现有的也可以是公司自己设立的 投资连结保险
必须包含一项或多项保险责任
海损分摊原则体现的原理是：损失分担 反映一个国家保险普及程度的指标是：保险密度 反映一个国家保险业所占地位的是：保险深度
第三章
定义 特征
保险合同
是当事人约定权利与义务关系的协议 有偿合同、附和合同（格式合同）、射幸 合同（保险人一方并不必然履行义务）； 最大诚信合同（原因是保险双方信息的不 对称性） 按性质分为：补偿性和给付性 按价值是否确定：定值（保多少赔多少）、不定值 按承担风险责任方式：单一、综合、一切险 按保险金额与出险时保险价值对比关系 不足额（按比例赔）、足额和超额（正常赔）
1、基本义务：承担赔偿 或给付责任 2、说明合同内容的义务
第五节 保险合同变更、中止及终止
变更
人的变化 标的所有权（使用权）的变化 宽限期：60天，有效，100%赔付 中止期：暂时失效，2年，申请复效需提交健康证明 定义：当事人权利及义务关系不再继续 最普遍的终止是：自然终止 因履行的终止是：保险人履行责任 因标的灭失终止是：非保险事故的发生
人寿保险的种类之团体人寿保险
定义 一张总的保单——团体人寿保险 投保人：团体组织 被保险人：参加正常工作的员工 保单持有人：投保团体 被保险人所持单证为：保险单 保费由雇主全部承担，参保比例是：100% 保费由雇主和员工共同承担，参保比例是： 按保监会要求75%
考点
人寿保险的种类之新型人寿保险
享受经营成果的是——投保人（保单持有人）
至少连接在一个投资账户上 保障风险承担者是：保险人 投资风险承担者是：投保人
人寿保险的条款
不可争辩 不可抗辩期：2年 不符合投保标准 直接解除合同 少缴保费 补交（减少保险金额给付） 按实缴保费与应缴保费的比例支付 多缴保费 退还保费（增加保险金额给付） 2年内自杀不赔付退现金价值；2年后自杀赔付 交清——保额变少期限不变 展期——期限变短保额不变 以上特点：用现金价值趸交
分类
第二节 保险合同的要素
投保人 当事人 保险人
保 险 合 同
主 体
关系人
被保险人 受益人 特定关系人 指定 惟一方式 载体是：标的
客 体
保险利益
第三节 保险合同的内容及订立
条款
根据性质：基本条款和附加条款 根据对当事人约束程度：法定条款和任意条款 责任免除：不承担责任的范围 保险价值：货币估计的价值额 保险金额：赔偿的最高限额 书面形式：保险单、暂保单、保险凭证、协议书等
国内货物运输保险
种类: 按照运输工具和运输方式不同:水上运输 险、路上货运险、航空运输险、邮包险、 联运险 按照保险人承担的责任海洋货物运输可分 为：平安险、水渍险、一切险
国内货物运输保险的保险期限
保险期限（仓至仓条款）
自签发保险凭证和保险货物运离起运地发货人最后一 个仓库或存储所至保险凭证上注明的目的地收货人在 当地的第一个仓库或存储 注：若收货人未及时提货，保险责任最多延长至收货 人接到“收货通知单”后的15天
工程保险（建筑工程，安装工程一切险；机器损坏险）
特殊风险保险（海洋石油开发；航天；核电站）
农业保险（种植业；养殖业）
企业财产保险的保险标的范围：
不加费特约保
“有价值的收藏品和公共设施” 基本险责任 “火-雷-飞-爆-坠”
因火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落等 原因造成保险标的的损失
综合险责任
保险的分类及功能
强制保险（法定保险） 实施方式 自愿保险
财产损失险 责任保险 信用保险
保 险
财产保险
标的 人身保险 承保方式
再保险（转移）
人身保险 健康保险 意外伤害保险
重复保险；共同保险（联合） 功能：资金融通功能（金融）；社会管理功能（解决就业）
保险的产生与发展
中国是最早发明分险分散这一保险基本原理的国家 我国特有的货物运输保险的原始形式是镖局 《汉谟拉比法典》是一部有关保险的最早法规 起源最早、历史最长的是：海上保险，它起源于：意大利， 形成于：英国 保险的雏形是：船舶抵押借款制度
家庭财产保险的赔偿处理
（一）房屋及室内附属设备、室内装潢的赔偿 主要采用比例赔偿方式 （二）室内财产的赔偿 第一危险赔偿方式
损失险的赔偿处理
按责免赔:（习题P19-34题）
负事故全部责任 负事故主要责任 负事故同等责任 负事故次要责任
20% 15% 10% 5%
赔款=赔偿限额*事故责任比例*（1-免赔率）
目标
1.基本目标：以最小成本获得最大安全保障 2.具体目标：损失前目标（事前） 损失后目标（事后）
第二章
保险概述
保 险
根据合同约定，投保人支付保险费，保险人对合 同规定内容负责赔偿保险金或给付保险金的商业 保险行为。（判断题，缺一个词为错） 法律角度 合同
风险管理角度 风险转移机制 经济角度 财务安排
年龄误告
自杀条款
不丧失现金价值
人寿保险的定价
影响因素 利率、死亡率、费用率、失效率、平均保额 2-2.5——1.5-1.7 ，平均保额为1千元 影响利率的市场特点因素：销售方法、营销等 保监会规定用：营业保费公式法 人寿险常用：利用利润指标法 出现1个因素即为——单重模型 出现2个因素即为——双重模型 均衡保费早期高于自然保费 保额*此年龄死亡率=保费*（1+利率） 10万*0.001=98*（1+0.02） 10万*0.001=96*（1+0.04） 假设死亡支付发生在期末
第一章
风险与风险管理
第一节
风险
1、定义：某种事件发生的不确定性 2、构成要素： 风 险
风险因素 风险事故 损失
有形因素（常考练习题2页23题，刹车失灵） 无形因素（道德和心理）
直接损失（实质损失） 间接损失 额外费用损失 收入损失 责任损失
3、特征：不确定性（偶然性，不能消除的） 客观性（意识），普遍性（无处不在）
近因原则
连续不断、最先发生的事件
本章要点
违反诚信原则
故意、伪造、谎称、隐瞒——不赔不退 过失——不赔可退； 过错——相应扣减，按比例赔 物上代位权 状态——推定全损 行为——委付 取得标的权利——所有权
人的生命是不可用金钱来衡量的但 “债权人对债务人的生命”除外
第五章 保险公司业务经营环节
保险销售 根据有无中介参与分为：直销和间接销售 第四媒体销售渠道是：网络 销售环节：准客户开拓、调查确认需求 设计制定产品方案、疑问解答并促成 合格的准保户：有需求有缴费能力，符合核保标 准，容易接近 保险承保 审核的决定过程，缮制单证，复核签章，收取保费
一方提出申请即为要约 一方表示接受即为承诺 零时起保制含义：合同成立的次日零时
事项
订立
第四节 保险合同的履行
投保人义务 保险人义务
1、如实告知义务——真实陈述 2、基本义务：缴纳保费 3、防灾防损义务 投保人未履行，保险人可以 增加保费或解除合同 4、提供单证义务——证明材料 5、协助追偿义务——代位求偿
农业保险
定义:是承保农业生产者和经营者在种植业和养殖业生
产过程中因自然灾害和意外事故所造成的经济损失的 一种财产保险
特征:地域性；季节性；连续性；政策性 分类：植物——种植业；动物——养殖业
牲畜家禽——畜禽保险； 海水进行养殖——海水养殖保险
第七章
标的
人身保险
标的是：身体和寿命 标的分为：标准体和非标准体 风险事故是：生、老、病、死、残
给付方式
人寿保险的种类之简易人寿保险
一）特点：低保额、免体检、交费期较短
（为了防止逆选择（即有病投保），简易人寿保险大 多采用等待期或削减给付制度）必考题
定义题：简易方法——简易人寿 二）简易人寿保险费率略高于普通人寿保险“三高” 免体检死亡率偏高 业务琐碎使附加管理费增加 失效率高使保单成本提高
责任保险
定义:是以被保险人依法或依契约应对第三者承担
的经济赔偿责任为保险标的的保险
分类：固定场所——公众责任保险
公众责任保险的承保基础是：期内发生式 产品责任保险、雇主责任保险及职业责任保 险的承 保基础都是：期内索赔式
信用（保证）保险
定义
保自己信用——保证保险 保对方信用——信用保险
分类
赊销信用保险标的——购买方的信用 忠诚保证保险标的——雇员盗窃企业财产 产品保证保险标的——产品违约责任
中止
终止
第六节 保险合同的解释与争议处理
解 释 原 则
专业文字（术语）——文义解释 真实意思（意图）——意图解释 不完整，有遗漏——补充解释 人大常委会的解释——立法解释 法院（司法机关）——司法解释
争议处理：协商——自行解决的方法 仲裁 诉讼
第四章
保险基本原则
最大诚信原则
内容：告知、保证、弃权与禁止反言 陈述——告知，担保（保证）——保证 告知不实即误告；不予告知即漏报 有意不报即隐瞒；虚假告知即欺骗
分类
人寿保险（标的是：寿命） 健康保险（标的是：身体） 人身意外伤害保险（标的是：身体和寿命）