下载文档原格式
金融理财服务在现代社会中，金融理财服务扮演着重要的角色。
随着人们对财富管理的需求不断增长，金融机构和专业理财师提供各种金融理财服务，帮助个人和企业实现财务目标。
本文将探讨金融理财服务的概念、类型和重要性，并举例说明其优点和注意事项。
概念金融理财服务是指金融机构和专业理财师为个人和企业提供的财务规划和管理服务。
它旨在帮助个人和企业合理分配资金、降低风险、提高投资回报率。
金融理财服务可以包括财务咨询、投资管理、税务规划、保险规划等多个方面。
类型金融理财服务可以根据不同的需求和客户类型来划分。
以下是一些常见的金融理财服务类型：1. 财务规划：根据个人或企业的财务目标和风险承受能力，制定详细的财务计划，包括收入管理、支出控制、储蓄和投资计划等。
2. 投资管理：通过专业的投资顾问或理财师，为个人和企业提供投资建议和资产配置方案，帮助他们实现财务增值。
3. 税务规划：合理规划个人或企业的税务，以最小化税务负担，同时遵守相关法律法规。
4. 风险管理：通过购买保险和其他风险管理工具，帮助个人和企业降低潜在的风险，保护财产和财务利益。
重要性金融理财服务对个人和企业来说具有重要意义。
以下是金融理财服务的几个重要方面：1. 实现财务目标：金融理财服务可以帮助个人和企业制定明确的财务目标，并通过科学的财务规划和管理实现这些目标。
无论是储蓄购房，还是企业扩张，金融理财服务都能够提供专业的指导和支持。
2. 控制风险：金融市场存在着各种风险，如市场风险、信用风险和利率风险等。
金融理财服务可以帮助个人和企业识别和管理这些风险，通过适当的投资组合和风险防范措施降低潜在的损失。
3. 优化投资回报率：专业的投资管理可以帮助个人和企业选择合适的投资渠道和工具，从而最大化投资回报。
通过充分了解市场动态和风险收益特征，金融理财服务可以帮助客户做出明智的投资决策。
4. 管理复杂的金融事务：金融事务通常涉及复杂的法规和费用结构。
金融理财服务可以帮助个人和企业理清金融事务中的复杂性，并提供专业的建议和解决方案，确保客户在金融市场中的合规和效益。
五大金融解读全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：金融是一个经济体系中不可或缺的重要组成部分，它影响着整个社会的经济状况及人们的生活水平。
在金融领域里，有许多概念和理论，其中五大金融解读被认为是最重要和最基础的。
本文将深入探讨这五大金融解读，帮助读者更好地理解金融领域的基本原理。
第一大金融解读是货币。
货币是一种用于交换商品和服务的媒介，它具有价值尺度和支付手段的功能。
在现代社会，货币是经济活动中不可或缺的元素，它影响着价格水平、通货膨胀率和利率等方面。
货币的发行和管理由中央银行负责，它们通过货币政策来调控经济，保持通货稳定和保障金融体系的健康发展。
货币的价值通常由政府的信用背书支持，因此货币的信用和稳定性对经济发展至关重要。
第二大金融解读是利率。
利率是借贷资金的价格，它决定了资金的成本和回报。
在金融市场上，利率是一个非常重要的指标，它直接影响着货币供应和需求、企业盈利和个人消费等方面。
中央银行通过调整利率来影响货币市场，以实现经济稳定和通货膨胀控制的目标。
利率的水平不仅反映了货币市场的供求关系，也反映了经济发展的动态变化。
对利率的理解和分析是金融领域重要的知识。
第三大金融解读是风险。
风险是金融活动中的不确定性因素，它包括市场风险、信用风险、流动性风险等各种形式。
在金融市场上，各种金融产品和交易都伴随着一定的风险，投资者需要根据自身的风险承受能力来选择适合的投资方式。
金融机构通过风险管理来控制和规避各种风险，以保障自身的经济利益和市场地位。
风险管理是金融领域一项至关重要的工作，它需要专业知识和技能来应对不断变化的市场环境。
第四大金融解读是投资。
投资是指将资金投入到各种资产中，以获取未来的回报。
在金融市场上，投资是一种常见的金融活动，它包括股票、债券、基金、房地产等多种形式。
投资不仅需要理性的分析和判断，还需要对市场环境和经济趋势有深入的了解。
通过投资，投资者可以实现财富的增值和风险的分散，从而实现财务自由和财富增长的目标。
银行投资理财简介银行投资理财是指个人或机构把一部分资金投入到银行提供的各类理财产品中，以期获得较高的收益。
银行投资理财通常是比较安全的投资方式，因为投资者的资金由银行进行管理和运作，与市场上的波动风险相对较低。
本文将介绍银行投资理财的基本概念、特点以及其对投资者的意义。
一、银行投资理财的基本概念银行投资理财是银行为满足客户的财富管理需求而推出的一种金融产品。
其主要特点是，投资者将资金委托给银行进行投资运作，由银行根据市场行情选择不同的投资组合，以取得收益。
银行投资理财的收益来源主要包括投资产品的资本增值、利息和分红等。
二、银行投资理财的特点1.低风险：相比于其他投资渠道，银行投资理财的风险相对较低。
银行对资金的管理和投资具有一定的专业性，能够通过风控手段降低投资风险，并提供投资保障。
2.灵活性高：银行投资理财产品的种类繁多，投资者可以根据自己的风险偏好和资金需求选择合适的产品。
同时，投资者可以根据个人的投资目标和资金状况，随时调整投资组合或进行赎回。
3.收益相对稳定：银行投资理财产品通常具有一定的收益保障，可以为投资者提供相对稳定的收益回报。
然而，需注意的是，银行投资理财产品的收益与市场行情和产品风险相关，也可能存在一定的波动性。
4.专业运作：银行拥有专业的投资团队和研究机构，能够分析和追踪市场动态，根据市场状况进行投资决策。
银行投资理财产品的运作由专业人员负责，投资者无需个人去研究和监控市场，减轻了投资者的负担。
三、银行投资理财对投资者的意义1.实现资产增值：通过银行投资理财，投资者可以将闲置的资金进行有效配置，并通过市场投资获得资本增值。
相对于存款等传统储蓄方式，银行投资理财可以帮助投资者获取更高的收益。
2.风险分散：银行投资理财产品通常是多元化的投资组合，可以将投资分散在不同的资产类别中，从而降低投资风险。
这样可以有效避免个别投资的风险对整个投资组合的影响。
3.简化投资操作：对于自身投资能力和时间有限的投资者，银行投资理财可以为其提供专业的投资管理服务。
金融银行投资理财基础知识培训在当今社会，金融银行投资理财已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
无论是为了实现财富增值、保障未来生活，还是为了应对突发的经济状况，了解和掌握投资理财的基础知识都是非常重要的。
本次培训将为您揭开金融银行投资理财的神秘面纱，帮助您建立起基本的投资理念和风险意识。
一、金融银行投资理财的概念和重要性金融银行投资理财，简单来说，就是通过银行等金融机构提供的各种产品和服务，对个人或家庭的资金进行合理规划和配置，以实现资产的保值、增值。
为什么要进行投资理财呢？首先，通货膨胀会导致货币贬值，如果我们只是把钱存在银行里，利息可能赶不上物价上涨的速度，实际购买力会下降。
其次，投资理财可以帮助我们提前规划未来的生活，如子女教育、养老等，确保在需要资金的时候能够有足够的储备。
再者，通过合理的投资，我们有机会获得高于银行存款利率的收益，增加财富积累。
二、常见的金融银行投资理财工具1、储蓄存款这是最为常见和安全的一种投资方式。
储蓄存款包括活期存款和定期存款。
活期存款流动性强，可以随时支取，但利率较低；定期存款则利率相对较高，但在约定的期限内不能提前支取，否则会损失部分利息。
2、债券债券是一种债务凭证，由政府、金融机构或企业发行。
投资者购买债券，相当于把钱借给了发行人，到期后可以收回本金和利息。
债券通常分为国债、金融债和企业债，国债的安全性最高，企业债的收益可能相对较高，但风险也较大。
3、基金基金是一种集合投资方式，由基金经理将众多投资者的资金集中起来，投资于股票、债券、货币市场等多种资产。
基金根据投资标的的不同，可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币型基金等。
股票型基金风险较高，但潜在收益也较大；货币型基金风险较低，流动性好。
4、股票股票是股份公司发行的所有权凭证，代表着对公司的部分所有权。
投资者购买股票，成为公司的股东，享受公司的盈利分红，并承担公司经营不善带来的风险。
股票投资的收益主要来自于股票价格的上涨和分红，但股票市场波动较大，风险较高。
财务管理中的金融机构与金融服务在财务管理领域，金融机构和金融服务起着至关重要的作用。
金融机构提供资金和风险管理的解决方案，而金融服务则通过提供各种金融产品和服务满足企业和个人的财务需求。
本文将探讨金融机构和金融服务在财务管理中的作用以及它们之间的关系。
一、金融机构在财务管理中的作用金融机构是指那些提供金融服务的机构，如银行、证券公司、保险公司等。
它们在财务管理中扮演着重要的角色，具有以下作用：1. 提供融资渠道：金融机构是企业融资的主要渠道之一。
企业可以通过银行贷款、发债等方式从金融机构获得所需的资金，满足企业的扩张和发展需求。
2. 风险管理：金融机构能够为企业提供风险管理的解决方案，如远期合约、期权等金融工具，帮助企业规避汇率风险、利率风险等。
通过金融机构的风险管理服务，企业可以更好地管理财务风险，保护自身利益。
3. 资产管理：金融机构还提供资产管理服务，帮助个人和企业管理和增值他们的资产。
通过投资咨询、基金管理等服务，金融机构能够帮助客户在风险可控的前提下获取更高的回报。
二、金融服务在财务管理中的作用金融服务是指金融机构提供的各种金融产品和服务，满足客户的财务需求。
金融服务在财务管理中起着重要的作用：1. 存款和支付服务：金融机构通过提供存款和支付服务，帮助客户进行资金存管和支付结算。
企业和个人可以通过银行账户进行资金管理，实现资金的安全存储和快速支付。
2. 投资和理财服务：金融机构提供投资和理财服务，帮助客户实现财务增值。
个人可以通过购买基金、股票等金融产品实现资产增值，而企业可以通过合理的投资决策获取更高的回报。
3. 保险服务：金融机构通过提供各类保险产品，帮助客户分散风险，提供财产和人身安全的保障。
保险服务对于企业和个人来说都非常重要，可以在意外事件发生时减轻经济压力。
三、金融机构与金融服务之间的关系金融机构和金融服务之间存在紧密的关系。
金融机构通过提供各种金融服务来满足客户的需求，而金融服务则依赖于金融机构的支持和运作。
1、投资：Investment，指货币转化为资本的过程。
投资可分为实物投资、资本投资和证券投资。
前者是以货币投入企业，通过生产经营活动取得一定利润。
后者是以货币购买企业发行的股票和公司债券，间接参与企业的利润分配。
2、投资项目是在规定期限内完成某项开发目标（或一组目标）而规划的投资、政策以及机构方面等其他活动的综合体。
3、投资期(Time Horizon) 预算投入资金至撤回之年期。
4、政策性投资又称非盈利性投资，是指用于保证社会发展和群众生活需要而不能或允许不能带来经济盈利的投资。
5、投资规模：一定时期一个国家或一个部门，一个地区，有关单位在固定资产再生产活动中投入的以货币形态表现的物化劳动和活劳动的总量。
6、投资率通常是指一定时期（年度）内总投资占国内生产总值的比率。
但国内生产总值由于受进出口的影响，又有生产额和使用额的区分。
因此，投资率也可以从以下两个不同的角度进行观察。
7、固定资产投资是建造和购置固定资产的经济活动，即固定资产再生产活动。
固定资产再生产过程包括固定资产更新（局部和全部更新）、改建、扩建、新建等活动。
固定资产投资是社会固定资产再生产的主要手段。
固定资产投资额是以货币表现的建造和购置固定资产活动的工作量，它是反映固定资产投资规模、速度、比例关系和使用方向的综合性指标。
8、固定资产投资额是以货币表现的建造和购置固定资产活动的工作量，它是反映固定资产投资规模、速度、比例关系和使用方向的综合性指标。
9、固定资产投资规模是指一定时期在国民经济各部门、各行业固定资产再生产中投入资金的数量。
投资规模是否适度，是影响经济稳定与增长的一个决定因素。
10、投资管理体制指政府组织和管理投资活动所采取的基本制度、主要形式和方法，是投资活动的运行机制和管理制度的总称。
构成要素：（1）投资主体的层次和结构；（2）投资筹集和运用的方式；（3）投资领域内各类经济实体之间的相互联系。
11、长期投资（long-terminvestments）是指不满足短期投资条件的投资，即不准备在一年或长于一年的经营周期之内转变为现金的投资。
金融消费者与投资者概念界定在当今复杂多变的金融市场中，金融消费者和投资者这两个概念经常被提及，但它们并非完全相同，存在着明显的区别和特定的内涵。
理解这两个概念的界定，对于保护个人的金融权益、规范金融市场秩序以及促进金融行业的健康发展都具有重要意义。
金融消费者，从广义上讲，是指为了满足个人或家庭的生活需要而购买、使用金融产品或接受金融服务的个人。
他们可能是为了进行日常的支付、储蓄、借贷、保险等活动而与金融机构打交道。
比如，一个为了购买房产而申请住房贷款的个人，或者一个为孩子购买教育保险的家长，都可以被视为金融消费者。
金融消费者的特点之一是在金融交易中通常处于相对弱势的地位。
这是因为金融产品和服务往往具有较高的专业性和复杂性，普通消费者难以完全理解其中的风险和条款。
而且，金融消费者在获取信息方面往往存在不对称性，金融机构掌握着更多的产品信息和市场动态，而消费者可能只能依赖金融机构的宣传和解释。
相比之下，投资者则是指那些为了获取资本增值、股息、利息等经济利益，而主动将资金投入到各种金融资产中的个人或机构。
投资者的目的更加明确，就是通过投资实现资产的增长。
他们会对投资项目进行深入的分析和研究，评估风险和回报，并根据自己的投资策略和目标做出决策。
投资者的行为通常具有较强的主动性和风险性。
他们愿意承担一定的风险，期望获得高于市场平均水平的回报。
例如，购买股票、基金、债券、期货、外汇等金融产品的个人或机构，都可以被认定为投资者。
在法律保护方面，金融消费者和投资者也有所不同。
对于金融消费者，法律更侧重于保护他们的知情权、公平交易权、隐私权等基本权利，确保他们在金融交易中不受到欺诈、误导和不公平待遇。
而对于投资者，法律则更注重保障市场的公平、公正和透明，防止内幕交易、操纵市场等违法行为，同时要求投资者自身具备一定的风险承受能力和投资知识。
从金融监管的角度来看，对金融消费者的监管重点在于规范金融机构的营销行为、产品设计和服务流程，确保金融产品和服务的简单易懂、风险可控。
个人理财业务的概念个人理财业务是指个人为了达到财务目标而进行的一系列理财活动和金融服务。
个人理财业务的核心是根据个人的财务状况、目标和风险承受能力，采取合适的金融工具进行投资和管理财务。
个人理财业务包括以下几个方面：1. 储蓄和存款：个人理财的基础是储蓄和存款。
通过将闲置资金存入银行等金融机构，个人可以获得一定的利息收入，并且资金也可以得到有效地保护和管理。
个人可以选择不同种类的存款产品，如活期存款、定期存款、理财产品等，来满足自己的存款需求。
2. 投资基金：个人理财的一个重要方面是投资基金。
基金是由专业的基金管理公司进行投资管理的，个人可以通过购买基金份额参与到基金的投资组合中。
不同类型的基金有不同的风险和收益特点，个人可以根据自己的风险偏好和投资目标选择合适的基金进行投资。
3. 证券投资：证券投资是个人理财中的一种重要方式。
个人可以通过购买股票、债券、基金等证券产品来参与资本市场的投资。
证券投资相对风险较大，但也具有较高的投资回报潜力。
4. 保险规划：保险是个人理财中的一种风险管理工具。
个人可以购买不同类型的保险产品，如人寿保险、意外险、医疗保险等，来保障自己和家人的财务安全。
保险规划可以帮助个人应对意外风险，减轻财务压力。
5. 税务规划：税务规划是个人理财中的一项重要内容。
个人可以通过合理的税务筹划，如合法避税、税收优惠政策的利用等，来减少个人税负，提高财务回报。
6. 贷款和信用：贷款和信用在个人理财中扮演着重要的角色。
个人可以通过贷款来满足个人消费、购房、创业等需求。
同时，个人建立良好的信用记录也能获得更多的信贷支持和更优惠的利率条件。
7. 理财规划：个人理财的核心是进行理财规划。
理财规划是根据个人的财务目标和风险承受能力，制定合理的理财策略和规划方案，以实现财务目标。
个人理财规划需要综合考虑家庭收支状况、资产负债结构、退休规划、教育规划等因素，制定全面的个人理财规划。
个人理财业务在金融业中占据重要位置，不仅满足个人的财务需求，还对个人的经济安全和财富增长起到重要作用。
投资理财专业是什么大类在当今经济高速发展的时代，越来越多的人开始重视投资理财的重要性。
投资理财是一门涉及金融、经济和管理等多个领域的专业。
作为一个综合性的学科，投资理财专业涉及的知识广泛且深入，需要掌握一定的专业知识和技能。
本文将介绍投资理财专业的大类以及其相关内容。
金融学金融学是投资理财专业的基石，它研究个体、机构和市场等之间的资金流动和资产配置关系。
金融学的核心内容包括货币、信用及市场等方面的研究。
投资理财专业中的学生在学习金融学时，将会深入了解金融市场的运作机制、金融工具的特性及其应用，以及金融风险管理等相关知识。
财务管理财务管理是投资理财专业中的另一门重要课程。
它主要研究如何有效地管理和运用资金，以实现公司的财务目标。
财务管理涉及到对公司的财务状况进行分析、预测和决策，以及如何进行投资、筹资和资本结构的优化。
学习财务管理的学生将会掌握财务报表分析、财务风险评估、资本预算和股东权益管理等方面的知识和技能。
投资学投资学是投资理财专业中的核心课程之一。
它研究个人和机构如何进行投资决策以及如何使用资金获取最大的回报。
学习投资学的学生将会学习如何进行证券分析、投资组合管理、资产定价和风险管理等方面的知识。
投资学的核心概念包括风险与收益的权衡、资产配置和市场有效性等。
保险学保险学是投资理财专业中涉及风险管理的重要课程。
它研究个人和机构如何通过购买保险来转移和分散风险。
学习保险学的学生将了解不同类型的保险产品、保险市场的运作以及如何进行风险评估和定价等知识。
保险学的核心内容包括保险合同、保险公司管理和保险市场监管等方面。
金融工程金融工程是投资理财专业中的新兴领域之一。
它将金融学、数学和计算机科学等多个学科融合在一起，研究如何利用工程技术和数学模型来进行金融产品创新和风险管理。
学习金融工程的学生将掌握金融产品设计、金融衍生品定价和风险控制等方面的知识和技能。
总结投资理财专业是一个涵盖多个领域的综合性学科。
第二课金融服务与投资理财一、教学目标知识和能力要求：初步了解货币的功能，初步了解货币制度的演变；初步了解商业银行提供的金融服务的差不多内容，了解中央银行在社会经济生活中的地位；知晓家庭理财的要紧方法和差不多原则。
过程和方法要求：通过阅读和实践，能够掌握识不和处理假币的差不多方法，掌握与学生生活关系比较紧密的金融服务，学习常用的利息率和投资收益率的计算。
情感、态度和价值观要求：明白得爱护人民币；通过分析社会金融活动实例，体验金融在社会经济生活中的重要作用；体验家庭理财对家庭生活的意义，进行金融启蒙教育，培育金融意识。
二、教材结构分析本课在前面诸课介绍了有关社会生产、消费、就业、纳税等方面基础知识的基础之上，介绍有关金融服务和投资理财方面的基础知识。
金融是现代经济的核心，金融业是现代服务业的代表行业。
近年来，随着社会主义市场经济的进展，金融业的进展和变化有目共睹，在社会经济生活中的阻碍越来越大；同时与全面建设小康社会相伴，投资理财日益成为家庭经济生活的重要方面。
因此结合学生生活实际搞好本课内容的教学，有助于学生增加金融知识，培育金融意识，学习利用金融业所提供的各种服务，为今后理性地进行家庭理财和企业理财打好基础。
本课由3节组成。
第一节着重进行货币一般知识教学及初步的金融意识教育，第二节着重进行与银行及银行服务方面有关知识的教学，第三节着重进行家庭理财基础知识及理财观念方面的教学。
第一节由3框组成。
第一框首先介绍了货币的差不多功能，即货币所具有的交换媒介及计价单位的功能。
那个地点没有提“货币的职能”，是为了降低教材的理论难度。
第二框简单介绍货币制度的演变，以及我国的人民币。
这框教材的目的是关心学生正确认识人民币。
第三框介绍货币的借贷活动及利息。
货币借贷，实际上执行的是货币的资本（生产要素）功能。
教材之因此没有直接提“资本功能”，也是为了降低教材的理论难度。
第二节由２框组成。
第一框介绍了中央银行的性质、地位和职能。
由于我国在2003年将中央银行的要紧金融监管职能分离给“银监会”，因此教材关于其职能的提法与过去的传统提法是不同的，突出其制定和执行货币政策的差不多职能。
第二框介绍了商业银行的性质和要紧业务。
商业银行的业务包括存贷款业务（信用业务）和各种中间业务。
第三节由3框组成。
第一框结合对保险业服务活动（包括保险的性质、保险的职能、保险与其他投资的区不等）的介绍，讲明投资理财通过参加保险规避风险的必要性。
第二框要紧介绍债券和股票这两种基础证券，进而分析投资收益与风险的关系，以及证券投资有可能获得较高收益的缘故。
第三框介绍投资理财应当遵循的差不多原则，对学生进行差不多的理财观念的教育。
中学生学习投资理财，要紧目的不是要求掌握投资理财的具体方法，而是着重进行观念和意识方面的教育。
三、教学重点和难点“货币借贷活动和利息”是本课教学的重点。
这是因为，金融活动是由货币流通和信用活动这两方面组成。
货币借贷活动，是信用活动的要紧形式，是金融活动最活跃的部分。
而利率则是资本作为生产要素的“价格”，是衡量一切金融活动盈利性的标尺，在国民经济的宏观调控中也是一种重要的经济杠杆。
因此，这一框无疑是全课教学的一个重点。
搞好这方面教育，有助于学生正确认识金融、培育金融意识、掌握分析金融工具的差不多方法，对教材后面的宏观调控等的教学也有好处。
“投资理财应当遵循的原则”是本课教学的难点。
这是因为，学生在这方面没有多少实际的经验；社会上又对投资理财存在大量的误解，思想认识极其混乱；加上我国金融市场还不够成熟，投机气氛较浓、违法行为较多；而传统的教育又将投资理财当作“少儿不宜”，甚至是“不劳而获”的情况；与此同时，教师中对投资理财不熟悉的现象比较普遍。
因此在教学中自然存在相当的难度。
四、疑难问题解答1．货币是如何样从“金本位”向“纸币本位”过渡的？两者有什么区不？历史上在实行金属货币制度的时候，曾经出现过复本位制，即多种金属同时充当货币材料的情况，例如金和银同时作为货币使用、金和铜同时作为货币使用等等。
由于各种金属的劳动生产率变化幅度的不同，它们之间的价值比率必定经常发生变化。
这对币制的稳定是不利的，因此由于黄金本身特有的优点，最后都逐渐向单一的金本位制过渡。
在金本位制下，黄金成为本位币具有无限法偿能力。
无限法偿能力，即按照法律规定，在本位币作为支付手段的时候不受数额大小的限制，任何交易对方不得拒绝同意。
在金本位制度下，也可能使用银和其它某些“贱金属”（如铜、铁、镍等等）制造辅币，但辅币只用来作日常零星交易支付之用，同时辅币只能由国家垄断铸造。
辅币一般是不足值货币，它的实际价值通常低于名义价值，因而辅币只具有有限法偿能力，即辅币的使用有可能受到限额的限制，如美国１０美分以上的银辅币每次支付限额为１０美元，铜镍分币每次支付限额为２５美分。
在金本位制度下，金银货币也经历了一个从金银条块到金银铸币，再到纸币的演变过程。
英国的铸币局局长托马斯·格雷欣姆（Thomas Gresham）在1558年发觉，铸币在流通的过程中会逐渐磨损，成为金银重量不足的货币，然而不足值的铸币仍然能够按照原先的价值在市场上流通。
同时，人们会将新铸造的足值的铸币藏起来，使市面上流通的货币中足值的铸币越来越少，而不足值的铸币越来越多，出现所谓的“劣币驱逐良币”的现象。
后人将此称之为“格雷欣姆定律”。
“格雷欣姆定律”实际上隐含着如此一个事实：只要有国家作担保，货币材料本身有没有价值是无关紧要的，用价值低廉的材料代替金银作货币是能够的和必定的。
纸币的出现，使金本位从金币本位制逐步过渡到金块本位制和金汇兑本位制。
金块本位制是由国家规定纸币的含金量，但不铸造和流通金币。
纸币的持有者能够按照纸币的含金量向国家兑换黄金。
金块本位制仍然是金本位制度的一种形式。
金汇兑本位制也是金本位制度的一种形式，但是在这种货币制度下，黄金不再在国内流通，而是由国家规定纸币的一定含金量，以纸币取代黄金在国内流通。
黄金只是在国际间作为支付的手段，以及决定各国纸币汇兑比率的依据。
因此金汇兑本位制又叫虚金本位制。
虚金本位制的出现，为现代的信用货币制度（纸币本位制度）的产生制造了条件。
现代的纸币本位制度，与金本位制度相比，具有以下这些最要紧的特点：⑴纸币是国家的法定主币，由国家法律规定强制流通，具有无限法偿能力和最后支付手段的能力，不再需要以黄金作为其发行的储备和担保。
⑵纸币差不多割断了与黄金的联系，不但不能兑换黄金，而且不规定纸币的法定含金量。
纸币不但充当流通手段和支付手段，而且执行价值尺度和储藏手段的职能。
一些发达国家的纸币还执行世界货币的职能。
⑶现实经济中流通的纸币实际上是一种债务，是银行对纸币持有者和存款者的负债，反映着信用关系，因此是信用货币。
从全社会来看，现金的数量大大少于货币的发行量。
大量货币不是以纸币形式存在，而是以支票等票据和信用卡等形式存在。
⑷纸币是一种价值符号，是社会商品价值的货币代表。
纸币的币值由纸币的发行量和商品流通对货币的实际需要量共同决定，不象金属货币具有自我调节的机制（即当金属货币过多时，一部分金属货币会自行退出流通，被人们储藏起来）。
因此必须加强国家对纸币发行量的治理和调节，才能保持纸币币值的稳定。
2．信用与借贷是不是一回事？信用，作为经济学的概念，与伦理学中的“老实守信”、“恪守诺言”、“履行承诺”等意思不同，是指不同所有者之间的商品或货币的借贷，以及赊销、预付等等一切让渡财产使用权的行为。
信用常被用作借贷的同义词使用，但是事实上，尽管借贷是信用的差不多形式，信用的外延却要比借贷更为宽泛。
信用不仅包括货币信用，而且包括实物信用；不仅包括单纯的借贷活动，而且包括包含信用因素的其它金融活动。
在信用活动中，当事双方之间体现的是一种债权、债务关系。
债权人临时让渡财物或者货币的使用权，规定财物或者货币的使用人作为债务人有义务在一定期限之后归还该财物或者货币，同时支付一定的利息。
在信用活动中，借出财物或货币的一方为债权人，借出财物或货币称为授信；借入财物或货币的一方为债务人，借入财物或货币称为受信。
信用和信用关系所引起的价值运动和一般的商品交换过程的价值运动有明显的区不，一般的商品交换是以等价交换为原则的，在交换中实现了商品所有权的转移；而信用则是商品或货币使用权的临时让渡，同时是一种以偿还和付息为条件的价值运动的专门形式。
归还性和有偿性是信用活动的差不多特征。
信用是商品货币关系进展到一定时期的必定产物。
在商品流通的过程中，由于种种缘故，经常会发生商品转手和货币支付在时刻上分离的现象。
因此出现了商品的赊销和预付的商品交易形式。
赊销即延期付款的交易方式，卖方同意买方先提货后付款，买方承诺到期向卖方还本付息。
预付则正好与赊销相反，是买方先交款，卖方后交货的交易方式。
在这两种交易方式中，一般的商品买卖关系就转换成债权债务关系，即信用关系。
货币在此过程中，差不多不再是执行流通手段的职能，而是执行支付手段的职能。
随着市场经济和商品货币关系的进一步进展，信用和信用关系超越了商品流通的范围，出现了单纯的货币借贷关系。
一部分人出让手中闲置的资金，以求生息；一部分人向他们以支付利息为代价借入资金，用于生产或者消费。
当借入的资金被用来进行生产的时候，该货币执行的就不再是单纯的货币的职能，而是资本的职能了。
信用自身的进展也经历了漫长的过程。
在相当长的历史时期内，受牲畜繁衍的启发，信用（包括利息的支付）采纳过实物的形式。
以后过渡到货币的形式，同时从高利贷形式逐步过渡到现代的借贷资本。
随着市场经济和商品货币关系的进展，信用的具体形式也日趋多样和复杂。
以信用主体的不同，能够划分为：⑴商业信用，即工商企业之间以商品赊销或者预付货款的形式提供的信用，以及托付代销、分期付款、预付定金等等。
商业信用的期限通常比较短、金额比较小，同时一般发生在相互了解和信任的关系企业之间。
商业信用是直接信用，能力比较有限。
⑵银行信用，即银行或者其它金融机构以货币形式向企业和个人同意或者提供的信用。
银行信用要紧包括存款和贷款业务。
银行信用克服了商业信用在数量、期限和对象等方面的局限性，同时具有普遍的可同意性，从而成为市场经济中信用的差不多形式。
⑶国家信用，即国家作为债务人，借助于债券形式向社会筹集资金，以及向中央银行借款或透支的信用形式。
由于国家向中央银行透支会直接引起通货膨胀，差不多为我国的法律所禁止。
⑷消费信用，即工商企业、银行或者其它金融机构以商品、劳务和货币的形式向消费者提供的信用。
消费信用的要紧形式有：消费者分期付款购买大件生活用品、轿车和住房，信用卡透支消费等等。
目前，消费信用在我国仅仅还处于起步时期，有待于进一步探究、规范和进展。
⑸企业信用，即公司企业通过发行债券等形式向社会直接筹资的信用形式。
