保险学基础理论知识.

《保险学基础知识总结》一、保险的定义与本质保险是一种经济制度，它通过集合众多面临同质风险的经济单位，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该风险事故所致经济损失的补偿行为。

保险的本质是一种风险转移机制，将个体面临的风险分散到整个群体中，从而降低单个个体的损失程度。

保险具有以下几个主要特征：1. 经济性：保险是一种经济行为，涉及到经济补偿和资金运作。

2. 互助性：众多投保人通过缴纳保费形成保险基金，对遭受损失的被保险人进行补偿，体现了互助共济的精神。

3. 法律性：保险活动是在法律框架下进行的，保险合同具有法律效力。

4. 科学性：保险的费率制定、风险评估等都需要运用科学的方法和技术。

二、保险的分类（一）按照保险标的分类1. 财产保险：以财产及其有关利益为保险标的的保险，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等。

- 财产损失保险主要保障财产因自然灾害、意外事故等造成的损失。

- 责任保险以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的。

- 信用保险则是保障债权人因债务人不能履行债务而遭受的经济损失。

2. 人身保险：以人的生命和身体为保险标的的保险，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。

- 人寿保险以被保险人的生命为保险标的，当被保险人死亡或生存到一定年龄时，保险人按照合同约定给付保险金。

- 健康保险主要保障被保险人因疾病或意外事故导致的医疗费用支出和收入损失。

- 意外伤害保险则是在被保险人遭受意外伤害时给予经济补偿。

（二）按照实施方式分类1. 强制保险：由国家法律规定强制实施的保险，如机动车交通事故责任强制保险。

2. 自愿保险：由投保人根据自己的需求和意愿自愿选择购买的保险。

（三）按照保险经营主体分类1. 公营保险：由政府或公共机构经营的保险。

2. 民营保险：由私人或企业经营的保险。

三、保险合同（一）保险合同的要素1. 主体：包括保险合同的当事人（投保人、保险人）和关系人（被保险人、受益人）。

- 投保人是与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。

保险学原理知识点保险学原理是指在保险业务运作中遵循的一系列基本原则，是保险业务的基础。

保险学原理的理论知识点，不仅是保险从业人员必须掌握的基础知识，也是投保人、被保险人、受益人应该了解的基本常识。

一、保险合同的基本原则保险合同是保险业务的核心，保险合同的基本原则包括以下几个方面：1、订立保险合同必须遵循自愿原则，保险合同必须在投保人、被保险人自愿的基础上签订。

投保人、被保险人不勒索、不欺诈，否则保险合同将无效。

2、订立保险合同必须符合互利原则，即投保人与保险公司应该在相互获得利益的基础上订立保险合同。

3、订立保险合同必须具有合法性，否则将无法被承认和执行。

二、保险合同的要素保险合同由保险公司和投保人、被保险人之间的协议组成，保险合同的要素包括以下几个方面：1、合同标的：保险合同的标的是指被保险人附合保险危险的财产或人身。

2、保险金额：保险金额是指投保人在签订保险合同时购买的保险金额，一般等于被保险财产的价值。

3、保险期限：保险期限是指保险合同的有效期限，包括开始日期、结束日期。

4、保险费：保险费是指保险合同的费用，也是被保险人向保险公司支付的费用。

5、保险责任：保险责任是指保险公司对被保险人的损失或代为承担其经济损失的责任。

三、保险费的计算方法保险费是指投保人向保险公司支付的费用，保险费的计算方法包括以下几个方面：1、保险费率：保险费率是指保险公司对某一危险所收取的保险费用。

2、保险费的构成：保险费由保险费率、保险金额、保险期限以及被保险人的风险评估等因素构成。

3、保险费计算的影响因素：保险费的计算受到保险公司产品、被保险人风险等因素的影响，风险评估越高，保险费率越高。

四、保险索赔的基本原则保险索赔是投保人、被保险人在保险期间遭受损失后向保险公司提出要求获得经济赔偿的行为。

保险索赔的基本原则包括以下几个方面：1、保险理赔必须在保险期限内提出申请，否则将无法通过。

2、保险理赔必须符合保险合同条款和条件。

保险学的理论与应用总结
保险学是一门涉及保险理论与实践的学科。

它研究了保险的基本原理、目的、类型、条件、价值、运作机制以及风险管理技术等内容。

主要内容包括：
一，保险理论：
1、概念性基础：保险的定义和划分，保险的特征、形式和机构；
2、保险法规、技术和运行：保险合同、承保范围、保险分类、保费计算、保险程序、理赔程序；
3、保险测量模型：单位风险保险计算模型，保险产品组合模型，风险调整费用模型等；
4、保险实务：保险咨询、保险代理、保险核保、保险理赔、
投保服务等。

二，保险应用：
1、保险的社会价值：保障个人风险、分散和转移社会风险，
减少金融市场风险，维护金融稳定；
2、保险投资与风险管理：投资保险基金，参与国际金融市场，管理保险资产，管理保险风险，多元投资；
3、保险绩效评估：考核财务状况、收入情况、成本周转及利
润水平等，不断提高保险公司的经营水平；
4、保险统计：挖掘保险市场数据，诊断行业收益率、损失率，分析保险产品表现，发现与预警风险，预估保险收益，构建保险模型，实施风险管理等。

总之，保险学既包括理论性的研究，也包括实践性的应用，其
目的在于为保险公司和投保人提供最有利的风险管理机制，使双方都能够在关系中受益。

一单选题1.按风险的性质进行分类，风险可分为( B)。

A.人身风险与财产风险B.纯粹风险与投机风险C.经济风险与技术风险D.自然风险与社会风险【解析】知识点来自教材第13页第一章第二节风险分类，依据风险性质分类，风险可分为纯粹风险和投机风险。

2.权利人因义务人的违约或违法行为而遭受经济损失的风险是( D )。

A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险【解析】知识点来自教材第14页，按风险的对象分为：财产风险、责任风险、信用风险、人身风险。

其中信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方的违约或违法行为给对方造成经济损失的风险。

即是指权利人因义务人不履行义务而导致经济损失的风险。

如果在借贷合同的履行期间内, 由于各种不确定的风险因素而使义务人不能或不愿履行还款义务, 则权利人就面临着义务人到期不能履约的信用风险。

3.股市的波动属于( B )性质的风险。

A.自然风险B.投机风险C.社会风险D.纯粹风险【解析】知识点来自教材第13页，投机风险是指既有损失机会又有获得可能的风险。

比如股票投资，投资者购买某种股票后，可能会由于股票价格上升而获得收益，也可能由于股票价格下降而蒙受损失，但股票的价格到底是上升还是下降，幅度有多大，这些都是不确定的，因而这类风险就属于投机风险。

二多选题1.风险的基本要素包括( ABE)。

A.风险因素B.风险事故C.风险处理D.风险评估E.损失【解析】知识点来自教材第11页，风险由风险因素、风险事故和损失三个基本要素构成。

（1）风险因素是指：引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的原因和条件。

（2）风险事故是指：造成生命财产损失的偶发事件。

（3）损失是指：非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。

2.按风险损害的对象分类，风险可分为( ABDE )。

A.财产风险B.人身风险C.经济风险D.信用风险E.责任风险【解析】知识点来自教材第13-14页，风险按其损害的对象分类, 可分为财产风险、人身风险、责任风险、信用风险。

与课本知识点是一致的,很重要，很有针对性第一章导论1。

P9保险产生的原因中关于保险的分类,着重注意按风险性质的分类、按风险产生的原因分类。

（1）按风险的性质纯粹风险：只有损失机会而没有获利可能的风险。

投机风险：既有损失机会，又有获利可能的风险.同一个风险可能兼有纯粹风险和投机风险双重性质。

大多数纯粹风险是可保风险。

（2）按风险产生的原因，风险可分为：自然风险：由于自然界的异常变化所致损失的可能性,由内生变量所致损失的可能性。

社会风险：伴随着人类社会行为的变化、制度的重新安排、新政令的颁布与实施、甚至是政权的更迭而产生的损害可能性。

社会风险的最高形式是政治风险。

技术风险：伴随着科学技术的升级及由此带来的生产、生活方式的改变而发生的损害可能性.（3）按损害对象,风险可分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。

财产风险：导致财产毁损、灭失和贬值的风险。

人身风险：生、老、病、残、死、失业等导致人身伤害或影响健康的风险。

责任风险：对他人所遭受的人身伤害或财产损失依法应负的法律赔偿责任或未履行契约所致对方受损应负的合同赔偿责任。

如职业责任、公众责任、产品责任。

信用风险：信用风险（Credit Risk）又称违约风险因对方违约或不可抗力的发生,致使合同无法执行时所造成的经济损失的风险，即失信风险。

如美国国债风险。

2。

P11风险管理、P12风险管理的基本程序、注意P14页的财务法（1）风险识别：受险主体对所面临的以及潜在的风险加以判断、归类整理，并对风险的性质进行鉴定的过程。

(2）风险估测：在风险识别的基础上,通过对所收集的大量详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计,估计和预测风险发生的概率和损失程度。

风险概率和损失程度是风险估测的主要内容.（3)风险评价：在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率，损失程度,结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施的过程．风险评价的目的是决定风险是否需要处理和处理到何种程度。

保险学第六版知识点总结保险学是一门研究保险运作机制、原理和制度的学科，是经济学、金融学和法学的交叉学科，涉及到保险产品设计、保险市场运作、保险法规政策等多个方面的知识。

保险学第六版是一部包括了最新理论和实践经验的专业教材，本文将对其知识点进行总结，从理论基础、保险市场、保险产品和保险法规等多个方面进行系统梳理。

一、保险学的理论基础1.风险与不确定性风险是指不确定事件发生的可能性，它是保险业存在的基础。

保险是一种通过集中分散风险的方式，降低个体面临的风险，从而实现整体风险的有效管理。

2.保险需求和保险供给保险需求是指个人或单位为了规避风险而购买保险的需求，而保险供给则是指保险公司提供保险产品以满足市场需求。

保险需求与供给的平衡是保险市场稳定发展的基础。

3.保险经济学保险经济学是研究保险市场运作机制和保险产品经济效益的学科。

它包括了保险成本与效益、风险选择和道德风险、保险市场竞争与监管等方面的理论。

4.保险理论保险理论主要包括了风险评估与定价理论、风险分担与再保险理论、理赔管理与风险管理等多个方面的内容，它是保险学研究的基本理论基础。

二、保险市场1.保险市场的结构保险市场通常包括了寿险市场和财产险市场两大类，它们又可以分别细分为人寿保险、医疗保险、车险、财产保险等多个子市场。

保险市场的结构对市场运作有重要影响。

2.保险市场的竞争保险市场通常存在着多家保险公司的竞争，他们通过产品创新、价格竞争、服务质量等多个方面进行竞争，从而提高市场效率。

3.保险市场的监管保险市场需要受到政府部门的监管，以保护消费者权益、维护市场秩序，并促进市场的健康有序发展。

监管部门的角色和责任对保险市场的发展至关重要。

三、保险产品1.寿险产品寿险产品主要包括了终身寿险、分红寿险、投资连结寿险、万能寿险等多类产品，其设计与定价受到多方面因素的影响。

2.财产险产品财产险产品包括了车险、家财险、财产损失保险等多类产品，它们主要用于保障财产损失，提供财务支持。

保险学基础知识1. 一个人的身体状况属于（B ）。

A无形风险因素B有形风险因素（也叫实质风险因素）C道德风险因素D心理风险因素2. 空气污染属于（D ）。

A社会风险B政治风险C经济风险D技术风险3. 从广义上讲风险是指（C ）。

A损失的不确定性B盈利的不确定性C既包括损失的不确定性，也包括盈利的不确定性D损失的可能性4. 由于人们疏忽或过失以及主观上不注意、不关心、心存侥幸，以致增加风险事故发生的机会和加大损失的严重性的风险因素（D ）。

A无形风险因素B道德风险因素C有形风险因素D心理风险因素5. 风险管理的基本目标是（C ）。

A以最小的成本获得最小的安全保障B以最大的成本获得最大的安全保障C以最小的成本获得最大的安全保障D以最大的成本获得最小的安全保障6. 风险管理的基本程序正确的是（A ）。

A风险识别-风险估测-风险评价-选择风险管理技术-评估风险管理效果B风险识别-风险评价-风险估测-选择风险管理技术-评估风险管理效果C风险评价-风险识别-风险估测-选择风险管理技术-评估风险管理效果D风险评价-风险估测-风险识别-选择风险管理技术-评估风险管理效果7. 风险管理中最为重要的环节是（C ）A风险识别B风险评价C选择风险管理技术D评估风险管理效果8. 由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素是指（C)。

A无形风险因素B有形风险因素C道德风险因素D心理风险因素9. （C ）是指发生一次风险事故可能造成的损失范围。

A风险事故B风险责任C风险单位D风险管理10. 根据我国《保险法》对保险的定义，保险的内涵是指（C ）A保险是一种风险管理的办法B保险是一种财务安排C保险是一种商业行为D保险是一种经济保障形式11. 下列属于人身保险与社会保险的共同点的是（D ）。

A经营主体B行为依据C实施方式D建立保险基金12. 按照实施方式，保险可分为（C ）。

A原保险、再保险B共同保险、重复保险C强制保险、自愿保险D财产保险、人身保险13. 人寿保险是以被保险人的（A）作为保险标的的一种保险。

“保险基础知识”题库解析＜18＞2023-０７-13单项选择题１.保险经营旳首要原则是（A）A．风险大量原则Ｂ.风险选择原则C.风险分散原则D.经济核算原则【解析】知识点来自《保险学》教材第216页,考察保险经营旳特殊原则。

风险大量原则是保险经营旳首要原则。

由于第一,保险旳经营过程实际上就是风险管理过程,而风险旳发生是偶尔旳、不确定旳,保险人只有承保尽量多旳风险和标旳,才能建立起雄厚旳保险基金，以保证保险经济赔偿职能旳履行；第二,保险经营是以大数法则为基础旳,只有承保大量旳风险和标旳,才能使风险发生旳实际情形更靠近预先计算旳风险损失概率,以保证保险经营旳稳定性；第三,扩大承保数量是保险企业提高经济效益旳一种重要途径。

承保旳标旳越多,保险费旳收入就越多，营业费用则相对越少。

故本题答案为A。

2．如下哪个选项是承保后旳风险分散手段（Ｃ）Ａ.控制保险金额B．规定免赔额（率）C.共同保险D．实行比例承保【解析】知识点来自《保险学》教材第218页，考察承保后旳风险分散手段并与核保时旳风险分散进行辨别。

再保险和共同保险是承保后旳风险分散旳重要手段，再保险是指保险人将其所承担旳业务中超过自己承受能力之外旳风险转移给再保险人承担；共同保险是指两个人或两个人以上保险人共同承担某个风险较大旳保险标旳;其他三个选项均是核保时风险分散旳手段,故本题答案为C。

3．由于人们旳粗心大意和漠不关怀,以至增长风险事故发生机会并扩大损失程度旳风险原因是如下哪类风险（B)A.道德风险B．心理风险C．法律风险D.以上都不是【解析】知识点来自《保险学》教材第２26页,考察人为风险旳内容。

人为风险重要有道德风险、心里风险和法律风险等。

道德风险重要是指人们以不诚实或故意欺诈旳行为促使保险事故发生,以便从保险中获得额外利益旳风险原因。

法律风险重要体既有：主管当局强制保险人使用一种过低旳保险费率原则；规定保险人提供责任范围广旳保险;限制保险人使用可撤销保险单和不予续保旳权利;法院往往作出有助于被保险人旳判决等。