离柜系统开户操作流程介绍
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银行自助设备操作手册第一章:总则 (4)1.1 自助设备概述 (4)1.2 操作前准备 (4)第二章:自助存款机操作 (5)2.1 存款操作流程 (5)2.1.1 插入银行卡 (5)2.1.2 输入密码 (5)2.1.3 选择存款方式 (5)2.1.4 确认存款金额 (5)2.1.5 存款成功 (5)2.2 异常处理 (5)2.2.1 银行卡异常 (6)2.2.2 密码输入错误 (6)2.2.3 存款金额不符 (6)2.2.4 存款机故障 (6)2.3 日常维护 (6)2.3.1 清洁 (6)2.3.2 检查 (6)2.3.3 软件更新 (6)2.3.4 故障处理 (6)第三章:自助取款机操作 (6)3.1 取款操作流程 (6)3.1.1 插入银行卡 (6)3.1.2 输入密码 (6)3.1.3 选择取款类型 (7)3.1.4 输入取款金额 (7)3.1.5 确认取款信息 (7)3.1.6 取款 (7)3.1.7 退卡 (7)3.2 异常处理 (7)3.2.1 银行卡吞卡 (7)3.2.2 取款失败 (7)3.2.3 账户余额不足 (7)3.2.4 交易超时 (7)3.3 日常维护 (7)3.3.1 清洁 (7)3.3.2 检查 (8)3.3.3 软件更新 (8)3.3.4 故障处理 (8)3.3.5 安全防护 (8)第四章:自助转账机操作 (8)4.1.1 插入银行卡 (8)4.1.2 输入密码 (8)4.1.3 选择转账类型 (8)4.1.4 输入收款人信息 (8)4.1.5 输入转账金额 (8)4.1.6 确认转账信息 (8)4.1.7 转账成功 (9)4.2 异常处理 (9)4.2.1 银行卡异常 (9)4.2.2 密码输入错误 (9)4.2.3 转账金额超出限制 (9)4.2.4 转账失败 (9)4.3 日常维护 (9)4.3.1 清洁 (9)4.3.2 检查硬件 (9)4.3.3 更新软件 (9)4.3.4 监控运行状态 (9)第五章:自助查询机操作 (10)5.1 查询操作流程 (10)5.1.1 开机与登录 (10)5.1.2 选择查询类型 (10)5.1.3 输入查询条件 (10)5.1.4 查看查询结果 (10)5.1.5 退出查询 (10)5.2 异常处理 (10)5.2.1 网络异常 (10)5.2.2 系统错误 (10)5.2.3 硬件故障 (10)5.3 日常维护 (10)5.3.1 清洁设备 (10)5.3.2 检查硬件 (11)5.3.3 更新软件 (11)5.3.4 检查网络连接 (11)第六章:自助缴费机操作 (11)6.1 缴费操作流程 (11)6.1.1 启动设备 (11)6.1.2 选择缴费类型 (11)6.1.3 输入缴费信息 (11)6.1.4 确认缴费金额 (11)6.1.5 选择支付方式 (11)6.1.6 打印缴费凭证 (11)6.2 异常处理 (11)6.2.1 设备故障 (12)6.2.3 信息错误 (12)6.2.4 异常支付 (12)6.3 日常维护 (12)6.3.1 设备清洁 (12)6.3.2 软件更新 (12)6.3.3 硬件检查 (12)6.3.4 交易数据备份 (12)6.3.5 用户指导 (12)第七章:自助还款机操作 (12)7.1 还款操作流程 (12)7.1.1 启动设备 (12)7.1.2 选择还款方式 (12)7.1.3 输入还款信息 (13)7.1.4 确认还款信息 (13)7.1.5 还款成功 (13)7.2 异常处理 (13)7.2.1 交易异常 (13)7.2.2 系统故障 (13)7.2.3 紧急情况 (13)7.3 日常维护 (13)7.3.1 清洁保养 (13)7.3.2 软件升级 (13)7.3.3 硬件检查 (14)7.3.4 故障处理 (14)第八章:自助换卡机操作 (14)8.1 换卡操作流程 (14)8.1.1 插入原卡 (14)8.1.2 输入密码 (14)8.1.3 确认换卡信息 (14)8.1.4 选择新卡类型 (14)8.1.5 领取新卡 (14)8.1.6 确认换卡成功 (14)8.2 异常处理 (15)8.2.1 卡片读取异常 (15)8.2.2 密码输入错误 (15)8.2.3 新卡制作失败 (15)8.2.4 系统故障 (15)8.3 日常维护 (15)8.3.1 保证设备清洁 (15)8.3.2 检查设备功能 (15)8.3.3 更新系统软件 (15)8.3.4 备用设备准备 (15)8.3.5 培训工作人员 (15)第九章:自助设备安全管理 (15)9.1 安全操作规范 (15)9.1.1 操作前的准备工作 (15)9.1.2 操作过程中的注意事项 (16)9.1.3 操作后的收尾工作 (16)9.2 风险防范与应对 (16)9.2.1 风险识别 (16)9.2.2 风险防范措施 (16)9.2.3 风险应对策略 (17)第十章:自助设备故障处理 (17)10.1 常见故障及处理方法 (17)10.1.1 硬件故障 (17)10.1.2 软件故障 (17)10.1.3 附加设备故障 (17)10.2 故障报告与跟踪 (18)10.2.1 故障报告 (18)10.2.2 故障跟踪 (18)10.3 故障预防与维护 (18)10.3.1 定期检查 (18)10.3.2 定期维护 (18)10.3.3 操作员培训 (18)标:银行自助设备操作手册第一章:总则1.1 自助设备概述自助设备是银行业务发展的重要组成部分,其功能不断完善,操作便捷,为用户提供24小时不间断的金融服务。
第1篇一、总则为确保柜面业务的正常、高效运行,保障客户利益和银行资产安全,特制定本柜面系统操作规程。
本规程适用于所有柜面工作人员,所有柜面业务操作均需严格按照本规程执行。
二、操作前准备1. 柜面工作人员在上班前,应检查柜面系统设备运行状态,确保系统正常、网络畅通。
2. 棜查个人登录密码,确保密码正确无误。
3. 验证操作权限,确保符合操作要求。
三、柜面系统操作流程1. 登录系统(1)使用个人用户名和密码登录柜面系统。
(2)登录成功后,核对操作权限,确保符合操作要求。
2. 业务办理(1)根据客户需求,选择相应业务模块。
(2)按照业务流程,输入客户信息、交易金额等数据。
(3)核对数据无误后,进行业务办理。
3. 审核与确认(1)业务办理完成后,系统自动进行审核。
(2)审核通过后,柜面工作人员需再次确认业务信息无误。
(3)确认无误后,提交业务。
4. 交易查询与打印(1)根据客户需求,查询交易记录。
(2)查询结果无误后,可打印相关凭证。
5. 退出系统(1)完成业务操作后,点击退出系统。
(2)确保所有操作已保存,避免数据丢失。
四、操作注意事项1. 严格遵循操作规程,不得擅自修改系统设置。
2. 不得泄露客户信息,保护客户隐私。
3. 遇到系统故障,及时上报上级部门,不得擅自处理。
4. 遵守国家法律法规,执行银行内部规章制度。
五、监督与考核1. 银行定期对柜面系统操作进行监督和检查,确保操作规范。
2. 对违反操作规程的行为,进行严肃处理。
3. 将柜面系统操作纳入绩效考核,激励员工规范操作。
六、附则本规程自发布之日起实施,如遇国家法律法规、银行内部规章制度调整,按新规定执行。
第2篇第一章总则第一条为确保柜面业务的正常运行,保障客户资金安全,提高工作效率,特制定本操作规程。
第二条本规程适用于我行所有柜面业务操作人员,包括柜员、主管、会计、出纳等。
第三条柜面操作人员应严格遵守国家法律法规、金融行业规章制度和本行各项业务操作规程,确保业务操作规范、准确、高效。
##银行员工临柜业务操作规程目录第一部分总则………………………………………………………………………………...第二部分基本业务管理………………………………………………………………………….第一章内部管理规定……………………………………………………………………………..第一节机构管理…………………………………………………………………………………………第二节柜员管理…………………………………………………………………………………………第三节柜面业务安全认证卡管理………………………………………………………………………第四节劳动组织…………………………………………………………………………………………第五节业务管理…………………………………………………………………………………………第六节人员职责…………………………………………………………………………………………第七节凭证印章管理……………………………………………………………………………………第八节科目管理…………………………………………………………………………………………第九节 ABIS账户规则……………..………..…………………………………………………………. 第二章人民币结算账户管理………………………………………………………………….第一节单位结算存款账户………………………………………………………………………………第二节个人结算存款账户………………………………………………………………………………第三章日常业务处理……………………………………………………………………………..第一节日初处理…………………………………………………………………………………………第二节审查凭证…………………………………………………………………………………………第三节基本业务处理……………………………………………………………………………………第四节特殊业务处理……………………………………………………………………………………第五节异常情况处理……………………………………………………………………………………第六节日终平账…………………………………………………………………………………………第七节特殊日处理………………………………………………………………………………………第八节帐务核对…………………………………………………………………………………………第四章利息计算…………………………………………………………………………………….第一节基本规定…………………………………………………………………………………………第二节存款利息计算……………………………………………………………………………………第三节贷款利息计算……………………………………………………………………………………第五章会计档案…………………………………………………………………………………….第一节基本规定…………………………………………………………………………………………第二节 ABIS账表管理……………..………..……………………………………………………….. …第六章资金清算…………………………………………………………………………………….第二节系统内清算业务…………………………………………………………………………………第三节跨系统清算业务…………………………………………………………………………………第七章金融服务收费………………………………………………………………………….. . .第一节服务价格的申报及公告……………………………………………………………………….. . 第二节收费模式…………………………………………………………………………………………第三节价格标准…………………………………………………………………………………………第三部分业务操作规程………………………………………………………………………….第一章现金出纳业务…………………………………………………………………………. …第一节基本规定…………………………………………………………………………………………第二节现金收付…………………………………………………………………………………………第三节现金调拨…………………………………………………………………………………………第四节库箱管理…………………………………………………………………………………………第五节其他现金业务……………………………………………….. …………………………………. 第二章单位结算业务…………………………………………………………………………...第一节账户管理………………………………………………………………………….………….第二节本所收付业务……………………………………………………………………………………第三节网内收付业务.…………………………………………………………………………………...第四节资金归集业务…….………………….…………………………………………………………..第五节透支业务…….…………………………………………………………………………………...第六节利息处理…………………………………………………………………………………………第七节客户端业务…….………………….……………………………………………………………..第八节收费………………………………………………………………………………………………第三章单折业务…………………………………………………………………………………….第一节基本规定…………………………………………………………………………………………第二节客户信息管理.…………………………………………………………………………………...第三节活期存款..................................................………………………….. 第四节定期存款...............................…………….第五节定活两便.............................…………………………...第六节通知存款…………………………………………………………………………………………第七节个人存款证明书…………………………………………………………………………………第八节特殊业务..........................................…………………………...第九节其他业务...................................................…………………………... 第十节综合打印及核对…………………………………………………………………………………第四章银行卡业务…………………………………………………………………………………第一节基本规定…………………………………………………………………………………………第二节银行卡开、销卡(户)业务……………………………………………………………………第三节基本业务…………………………………………………………………………………………第四节理财业务…………………………………………………………………………………………第五节特殊业务…………………………………………………………………………………………第六节业务差错处理……………………………………………………………………………………第七节其他业务…………………………………………………………………………………………第八节自助业务…………………………………………………………………………………………第五章资产业务…………………………………………………………………………………….第一节基本规定…………………………………………………………………………………………第二节公司贷款…………………………………………………………………………………………第三节个人贷款…………………………………………………………………………………………第四节个人质押贷款……………………………………………………………………………………第五节贴现………………………………………………………………………………………………第六节转(再)贴现及融资……………………………………………………………………………第七节同业拆借…………………………………………………………………………………………第八节委托贷款…………………………………………………………………………………………第九节贷款划转…………………………………………………………………………………………第十节个人消费信贷系统公积金委托贷款……………………………………………………………第六章内部业务…………………………………………………………………………………….第一节基本规定…………………………………………………………………………………………第二节内部账户管理……………………………………………………………………………………第三节业务处理…………………………………………………………………………………………第四节科目结转…………………………………………………………………………………………第五节利息处理…………………………………………………………………………………………第六节呆账准备金计提…………………………………………………………………………………第七节营业税金及附加计提……………………………………………………………………………第七章支付结算业务………………………………………………………………………….第一节基本规定…………………………………………………………………………………………第二节支票………………………………………………………………………………………………第三节银行本票…………………………………………………………………………………………第四节银行汇票…………………………………………………………………………………………第五节商业汇票…………………………………………………………………………………………第六节汇兑………………………………………………………………………………………………第七节委托收款…………………………………………………………………………………………第八节托收承付…………………………………………………………………………………………第十节风险提示…………………………………………………………………………………………第八章联行业务………………………………………………………………………………………第一节联行机构管理……………………………………………………………………………………第二节跨中心汇兑业务…………………………………………………………………………………第三节网内往来业务……………………………………………………………………………………第四节漫游汇款业务……………………………………………………………………………………第五节同城交换业务……………………………………………………………………………………第六节大额支付业务……………………………………………………………………………………第七节小额支付业务……………………………………………………………………………………第八节代理汇兑业务……………………………………………………………………………………第九章国际业务…………………………………………………………………………………….第一节基础管理…………………………………………………………………………………………第二节外汇账户管理……………………………………………………………………………………第三节外汇账单清算……………………………………………………………………………………第四节结售汇……………………………………………………………………………………………第五节进口结算…………………………………………………………………………………………第六节出口结算…………………………………………………………………………………………第七节非贸易及资本项下外汇结算……………………………………………………………………第八节外汇票据…………………………………………………………………………………………第九节贸易融资…………………………………………………………………………………………第十节外汇交易…………………………………………………………………………………………第十一节国际业务收费……………………………………………………………………………………第十章表外业务…………………………………………………………………………………….第一节表外账户管理……………………………………………………………………………………第二节重要空白凭证……………………………………………………………………………………第三节有价单证…………………………………………………………………………………………第四节其他表外业务……………………………………………………………………………………第五节风险提示…………………………………………………………………………………………第十一章基金业务…………………………………………………………………………………第一节基本规定…………………………………………………………………………………………第二节业务流程…………………………………………………………………………………………第三节日初业务操作……………………………………………………………………………………第四节日常业务操作……………………………………………………………………………………第五节基金凭证档案管理………………………………………………………………………………第六节风险提示…………………………………………………………………………………………第十二章国债业务…………………………………………………………………………………第一节凭证式国债………………………………………………………………………………………第二节记帐式国债………………………………………………………………………………………第三节储蓄国债…………………………………………………………………………………………第十三章代理业务…………………………………………………………………………………...第一节基本业务…………………………………………………………………………………………第二节银关通业务………………………………………………………………………………………第三节银证通业务………………………………………………………………………………………第四节银证转账业务……………………………………………………………………………………第五节银税联网业务……………………………………………………………………………………第六节保险代理业务……………………………………………………………………………………第七节非税收入业务……………………………………………………………………………………第八节交警罚没款代收业务……………………………………………………………………………第九节学费代收业务……………………………………………………………………………………第十节移动充值业务……………………………………………………………………………………第十一节联通充值业务……………………………………………………………………………………第十二节分销商资金管理业务……………………………………………………………………………第十三节电费代收业务……………………………………………………………………………………第十四节烟草代收业务……………………………………………………………………………………第十五节浙江通信代收费业务……………………………………………………………………………第十六节网通代收费业务…………………………………………………………………………………第十七节本利丰业务………………………………………………………………………………………第十八节一户通业务………………………………………………………………………………………第十九节个人实盘外汇买卖业务(外汇宝)……………………………………………………………第二十节西联汇款业务……………………………………………………………………………………第二十一节代理业务手续费结算业务……………………………………………………………………第十四章网上银行业务………………………………………………………………………….第一节基本规定…………………………………………………………………………………………第二节个人客户管理……………………………………………………………………………………第三节企业客户管理……………………………………………………………………………………第四节网上特约商户业务………………………………………………………………………………第五节日常业务…………………………………………………………………………………………第六节特殊业务…………………………………………………………………………………………第十五章电话银行业务………………………………………………………………………….第一节基本规定…………………………………………………………………………………………第二节个人客户管理……………………………………………………………………………………第三节企业客户管理……………………………………………………………………………………第四节日常业务…………………………………………………………………………………………第五节特殊业务…………………………………………………………………………………………第十六章手机银行业务………………………………………………………………………….第一节基本规定…………………………………………………………………………………………第二节个人客户管理……………………………………………………………………………………第三节企业客户管理……………………………………………………………………………………第四部分附则………………………………………………………………………………………. .附录1:各项业务流程图……………………………………………………………………………附录2:表格………………………………………………………………………………………………附录3:制度依据………………………………………………………………………………………第一部分总则一、目的为提高内控制度执行力,严密临柜业务处理程序,形成系统性、综合性、可操作性的临柜业务操作制度体系,以适应本外币一体化发展,实现精细化管理和业务流程控制,有效化解操作风险,全面提高临柜基础管理水平,省分行根据集中版综合业务系统特点,按照制度整合创新与业务流程改造要求,结合我省临柜业务实际,特制定本规程。
06版恒生柜台系统操作说明(精华版)06版恒生柜台系统操作说明(精华版) (1)第一章基础入门 (4)1.3.2资产帐号 (4)1.3.5股东代码 (4)1.3.7利息 (4)1.3.8支票存取、控制 (5)1.3.9资金余额 (5)1.3.10客户标识 (6)1.4.2界面与通信参数设置 (7)1.4.3锁定用户 (7)1.4.4整理功能收藏夹与整理功能快捷组 (8)1.4.6显示和关闭功能面板 (10)第三章客户管理 (11)3.1.1客户模板维护 (11)3.1.2联合开户 (12)3.1.3客户销户 (15)3.1.7客户账户清密 (15)3.1.8客户账户改密 (16)3.1.9客户存管银行号修改 (16)第四章资金 (17)4.1.1 资金参数 (17)功能简介 (17)详细说明 (18)4.2.1 资产帐户开户 (18)功能简介 (18)4.2.2 资产帐户销户 (18)功能简介 (19)4.2.3 资产帐户解销 (20)功能简介 (20)4.2.4 币种开户 (20)功能简介 (20)4.3.1 资产帐户修改 (21)4.3.6 资产账号口头挂失 (23)功能简介 (23)4.3.7 资产账号资金密码清密挂失 (23)功能简介 (23)4.3.8 代理授权卡打印 (24)功能简介 (24)4.3.9 客户利率类别修改 (24)功能简介 (24)4.3.10 资产帐户限制修改 (24)功能简介 (24)4.4.1 资产帐户冻结 (25)功能简介 (25)4.4.2 资产帐户解冻 (25)功能简介 (27)4.5.3 资产帐户改密 (27)功能简介 (27)详细说明 (28)4.6.1 现金存取 (28)功能简介 (29)详细说明 (29)4.6.2 现金支票存取 (30)功能简介 (30)详细说明 (31)4.6.3 转帐支票存 (31)功能简介 (31)详细说明 (32)4.6.4 转帐支票确认 (32)功能简介 (32)详细说明 (33)4.6.5 转账支票取 (33)功能简介 (33)详细说明 (34)4.7.1 资金流水冲销 (34)功能简介 (34)详细说明 (34)4.7.2 资金红冲蓝补 (36)功能简介 (36)详细说明 (36)4.7.3 转账红冲蓝补 (36)功能简介 (36)详细说明 (37)4.8.1 资金冻结解冻 (37)功能简介 (37)详细说明 (38)4.8.2 资金冻结取消 (38)功能简介 (38)详细说明 (39)4.8.3 资金解冻取消 (39)功能简介 (39)详细说明 (39)4.8.7 禁取资金设置 (40)功能简介 (40)详细说明 (40)4.8.8 禁取资产设置 (40)功能简介 (40)详细说明 (41)4.10.1 利息结算 (41)功能简介 (41)4.10.2 利息归本 (41)功能简介 (43)详细说明 (43)4.10.9 利息调整 (43)功能简介 (43)§4.11 银行转账 (44)4.11.1 银行转账开户 (44)4.11.2 银行转账修改 (45)4.11.3 银行转账销户 (45)4.11.4 银行转账冻结 (46)4.11.5 银行转账解冻 (46)4.11.6 银行转账挂失 (47)4.11.7 银行转账解挂 (47)4.11.8 银行转账强制开户 (48)4.11.9 银行转账强制销户 (48)4.11.10 银行转账 (49)§4.12 三方存管 (50)4.12.1 存管帐户 (50)第五章产品 (55)§5.1 交易参数 (55)设置上海交易参数 (55)§5.2 证券参数 (56)设置上海证券类别 (56)5.4.1 证券开户 (59)5.4.4 股东帐户销户 (61)5.4.5 证券帐户信息修改 (62)5.4.7 股东帐户限制修改 (62)5.4.10 股东帐户冻结 (63)5.4.11 股东帐户解冻 (64)5.4.12 股东帐户挂失 (65)5.4.13 股东帐户解挂 (65)§5.5 订单管理 (66)普通委托 (66)其他委托 (74)要约收购 (81)第六章查询管理 (95)§6.1 主界面介绍 (96)§6.2 查询基本使用方法 (97)§6.3设置说明 (100)§6.4单客户查询 (103)§6.5 多客户查询 (107)§6.6 操作员查询 (108)§7.1 交割对帐 (109)第一章基础入门1.3.2资产帐号在本系统中,以资产帐号为主索引、主线索,每个股民均拥有一个唯一的客户号,在客户号下可以有多个资产帐号,每个资产帐户有自己单独的属性,比如可以有多个币种、既做A股又做B股等。
xx银行离行式ATM申请及安装流程为加强离行式ATM的安全运行管理,提高离行式ATM运行效率,为我行创造更大经济社会效益,特制定本申请及安装流程。
一、指导思想离行式ATM的设立应坚持以下原则:(一)积极稳妥、着眼长远;(二)统一规划、合理布局;(三)风险可控、成本核算;(四)谁申请,谁管理,谁负责;(五)经济效益与社会效益兼顾。
二、申请标准(一)位处人流、物流、资金流市口,如繁华的商业区、批发市场、医院、大专院校、高收入住宅小区、星级宾馆、旅游风景点等,周围无本行营业机构。
(二)有交易需求,且发展潜力较大,暂不能建立网点的地点或区域。
(三)与我行签订全面合作协议,存款日均余额在500万元、代发工资150万元以上的单位。
具体申请可根据以上条件综合考虑,以“安全可控”、“收入大于成本”为最终原则。
三、前期调查前期调查,由支行完成。
(一)安全环境调查支行对安全性进行调查,包括拟安装位置周边的治安状况是否良好,安装地点是否符合公安内保分局要求,以及加钞时是否安全等。
(二)市场调查调查内容包括拟设地点周边的发卡量、卡存款、卡交易量和跨行交易量等基本数据情况;周边居民收入水平、用卡意识、市场环境以及通讯状况。
(三)成本收入测算支行根据统计的业务量测算盈利情况,如收入大于成本核算或业务潜力较大,再提交申请。
成本包括:设备购置年摊、场租及装修、通讯费用、UPS及监控设备等辅助设备折旧、电费、车辆使用费用、维护及易耗品费用等。
(核算标准参照附件1)收入包括:直接收益和间接收益。
直接收益为外行卡收益和代收业务手续费收益;间接收益主要是通过拓宽业务服务渠道,吸引更多的优质客户,引申出存款、贷款等业务。
(四)撰写可行性研究报告支行根据以上调查与测算,认为符合本文件精神的,可撰写可行性研究报告(报告格式见附件2)。
报告要详细说明拟安装ATM的安全情况、市场情况、成本收入情况三大内容。
提交总部时,需加盖单位公章。
四、提出申请支行向存款经营部提出申请,申请资料包括可行性研究报告及离行式ATM申请表,申请表须由支行主要负责人签字,加盖单位公章。
银行柜台业务操作手册第1章银行柜台业务概述 (5)1.1 柜台业务简介 (5)1.2 柜台业务流程 (5)1.3 柜台业务操作规范 (5)第2章账户管理 (5)2.1 个人账户开户 (5)2.1.1 开户流程 (6)2.1.2 开户条件 (6)2.2 单位账户开户 (6)2.2.1 开户流程 (6)2.2.2 开户条件 (6)2.3 账户销户 (6)2.3.1 销户流程 (6)2.3.2 销户条件 (7)2.4 账户信息修改 (7)2.4.1 修改流程 (7)2.4.2 修改范围 (7)2.4.3 注意事项 (7)第3章存款业务 (7)3.1 活期存款 (7)3.1.1 业务定义 (7)3.1.2 存款办理 (7)3.1.3 支取与转账 (7)3.1.4 利息计算 (8)3.2 定期存款 (8)3.2.1 业务定义 (8)3.2.2 存款办理 (8)3.2.3 支取与续存 (8)3.2.4 利息计算 (8)3.3 零存整取 (8)3.3.1 业务定义 (8)3.3.2 存款办理 (8)3.3.3 存款支取 (8)3.3.4 利息计算 (8)3.4 整存零取 (9)3.4.1 业务定义 (9)3.4.2 存款办理 (9)3.4.3 存款支取 (9)3.4.4 利息计算 (9)第4章贷款业务 (9)4.1 个人贷款申请 (9)4.1.2 申请人资格 (9)4.1.3 申请材料 (9)4.1.4 贷款审批 (10)4.2 单位贷款申请 (10)4.2.1 贷款类型 (10)4.2.2 申请人资格 (10)4.2.3 申请材料 (10)4.2.4 贷款审批 (10)4.3 贷款发放 (10)4.3.1 合同签订 (10)4.3.2 贷款发放方式 (10)4.3.3 贷款发放条件 (10)4.4 贷款归还 (11)4.4.1 还款方式 (11)4.4.2 还款账户 (11)4.4.3 逾期处理 (11)第5章支付结算 (11)5.1 汇兑业务 (11)5.1.1 业务定义 (11)5.1.2 操作流程 (11)5.1.3 注意事项 (11)5.2 委托收款 (12)5.2.1 业务定义 (12)5.2.2 操作流程 (12)5.2.3 注意事项 (12)5.3 托收承付 (12)5.3.1 业务定义 (12)5.3.2 操作流程 (12)5.3.3 注意事项 (12)5.4 信用证业务 (12)5.4.1 业务定义 (13)5.4.2 操作流程 (13)5.4.3 注意事项 (13)第6章现金业务 (13)6.1 现金存取款 (13)6.1.1 存款业务 (13)6.1.2 取款业务 (13)6.2 现金兑换 (13)6.2.1 兑换残损币 (13)6.2.2 兑换外币 (14)6.3 现金保管与调拨 (14)6.3.1 现金保管 (14)6.3.2 现金调拨 (14)6.4.1 防范假币 (14)6.4.2 防范内部风险 (14)6.4.3 防范外部风险 (14)第7章汇票业务 (14)7.1 银行汇票 (14)7.1.1 定义与特点 (14)7.1.2 银行汇票的种类 (15)7.1.3 银行汇票办理流程 (15)7.2 商业汇票 (15)7.2.1 定义与特点 (15)7.2.2 商业汇票的种类 (15)7.2.3 商业汇票办理流程 (15)7.3 汇票贴现 (15)7.3.1 定义与特点 (15)7.3.2 贴现业务种类 (15)7.3.3 贴现办理流程 (16)7.4 汇票挂失 (16)7.4.1 定义与程序 (16)7.4.2 挂失办理流程 (16)第8章代理业务 (16)8.1 代理理财产品 (16)8.1.1 负责受理客户关于代理理财产品的咨询、购买、赎回等业务。
售电系统操作说明(新)售电系统操作说明为了使⽤户操作员能够快速、熟练地操作该售电管理系统,现对基本操作流程、步骤以及其它说明如下:售电的基本操作流程为:⼀、登录系统⾸先⽤户应将读写器连接好,输⼊⾃⼰的操作员名和⼝令,即可进⼊“售电管理系统”。
⼆、开户(建⽴档案)开户是为⽤户建⽴档案。
开户时,操作⼈员需点击“⽤户管理”菜单下的“开户”打开以下界⾯。
在此界⾯中要求对“⽤户编号”、“姓名”、“电表类型”、“电表编号(须⼗位阿拉伯数字,不⾜⼗位前⾯补0)”、“电价编号”五项进⾏填写或选择;(注:为便于管理,⽤户编号应根据实际情况制定,且每户的编号或表号不能重复)。
界⾯如下:注意:基于操作员对软件的陌⽣,以及操作不熟练等因素,建议操作员连续“建档”五户后,退出系统,然后再进⼊系统继续“开户建档”,这样加强了操作员对软件系统的熟练程度。
三、发卡根据开户资料,为⽤户制作⾸次购电卡,⽤户以后凭此卡进⾏购电。
发卡时,选择要发卡的⽤户,点击右键,在快捷菜单上选择发卡,可根据需要在“购电量”输⼊框中写⼊⼀定电量(也可以为0)。
注:由于表内预存“20”度电,操作员需在“调剂电量”中将其扣除(输⼊‘-20’)⽤⿏标点击“写卡电量”,即可“制卡”。
注意:基于上述操作员对软件的陌⽣,以及操作不熟练等因素,建议操作员对“建档”的⽤户,发卡累计五户后(购电卡暂不给⽤户),退出系统,然后再进⼊系统查看“⽤户状态”是否为“发卡”状态。
若为“发卡”状态,⽅可交给⽤户使⽤;若仍为“建档”状态时,说明操作错误,购电卡不能交⽤户使⽤,这时须“删除⽤户档案”“回收该卡”,重新“建档”、“发卡”,然后退出系统,再进⼊系统查看“⽤户状态”。
四、售电作业售电作业是营业员的主要⽇常⼯作,完成对⽤户的售电。
售电业务的过程是:选择要购电的⽤户,点击“售电作业”菜单下的“售电”,即进⼊如下售电操作界⾯,通过点击读卡按钮、输⼊购电量、点击售电按钮即可完成⼀笔售电。
对离行(在行)式自助设备服务内容与操作流程第一条服务内容正常情况:对自助(ATM)设备淸机加钞、续纸、维护、保洁、查账轧帐等工作。
临时应急:紧急取卡。
设备技术维护、突击查库、节假日突急清机加钞、处理设备报警等。
第二条操作流程一、设备、人员配置、任务区分、硬件1.清分间:设置专用清分间(现为100平方米,专用吸尘清分工作台2个。
2.技防设备:在清分间室内四角和每个清分工位安装视频监控录像、录像保存90天和CK报警系统。
3.清分设备:清分机UW—500CMS、点钞机GFS—110CN、复点机GNH——710CN(以上设备均为日产光荣牌)、扎把机JH——2KXZB、捆绑机ZK400BL。
二、人员配备1.交接负责人员:负责自助设备钥匙收发交接,吞卡的交接,监督清分人员与清机人员钞箱交接并建好相应的台账等。
(1人)现无人负责。
2.自助设备计划人员:负责做好第二条淸机计划,安排好当天的维修工作,并做好相应的报表等。
(1人)现由戈冬明负责。
3.清分工作人员(后台):设专职2个岗位,A岗为主点、B岗为复点。
现中交有4组清分人员,农行有4组清分人员。
(现有16人)中/交由汤晓波为组长、农行由虞文洁为组长。
4.清机加钞工作人员(前台):设专职2个岗位,A岗负责钥匙,B岗负责密码,双人相互监督操作,严禁工作岗位互换。
(现有18个)三、任务区分1.交接负责人员:负责钥匙交接,吞卡交接工作,监督清分人员与淸机人员钞箱的交接,并做好相应的台账。
2.自助设备计划人员:根据每日银行的淸机加钞计划,提前与调度联系,计划安排运钞车和清机加钞人员,确保在规定时间内完成淸机加钞任务。
3.清分工作人员:负责对每日自助设备所需现金进行清分、按银行自助设备配款计划,对钞箱进行配款、装箱并封箱签名,与淸机加钞工作人员办理钞箱交接手续。
对淸机加钞后带回的钞箱、凭条,进行清点轧帐、登记,配合银行工作人员进行对自助设备轧帐。
4.清机加钞工作人员:根据银行自助设备淸机加钞计划,与清分工作人员办理钞箱交接手续,领取密码、钥匙。
银行柜面业务操作流程手册第一章:银行柜面业务概述 (3)1.1 业务范围与分类 (3)1.1.1 业务范围 (3)1.1.2 业务分类 (4)第二章:柜面业务基本流程 (5)1.1.3 客户接待 (5)1.1 热情接待 (5)1.2 自我介绍 (5)1.3 了解客户需求 (5)1.3.1 客户识别 (5)2.1 身份证件审核 (5)2.2 客户信息录入 (5)2.3 风险评估 (5)2.3.1 业务受理 (6)3.1 审核业务资料 (6)3.2 确认业务类型 (6)3.3 录入业务信息 (6)3.3.1 业务处理 (6)4.1 业务审核 (6)4.2 业务办理 (6)4.3 业务反馈 (6)4.3.1 业务结束 (6)5.1 业务凭证打印 (6)5.2 业务资料归档 (6)5.2.1 后续工作 (6)6.1 客户关怀 (6)6.2 业务跟踪 (6)6.3 信息反馈 (6)第三章:账户管理 (7)6.3.1 账户开立的基本原则 (7)6.3.2 账户开立的流程 (7)6.3.3 账户变更 (7)6.3.4 账户撤销 (7)6.3.5 账户使用 (8)6.3.6 账户管理 (8)第四章:存款业务 (8)6.3.7 活期存款概述 (8)6.3.8 活期存款操作流程 (8)6.3.9 定期存款概述 (9)6.3.10 定期存款操作流程 (9)6.3.11 存款证明 (9)第五章:取款业务 (10)6.3.13 活期取款概述 (10)6.3.14 活期取款流程 (10)6.3.15 注意事项 (10)6.3.16 定期取款概述 (10)6.3.17 定期取款流程 (11)6.3.18 注意事项 (11)6.3.19 取款凭证 (11)6.3.20 查询渠道 (11)6.3.21 注意事项 (11)第六章:转账业务 (11)6.3.22 本行转账概述 (11)6.3.23 本行转账操作流程 (12)6.3.24 本行转账注意事项 (12)6.3.25 跨行转账概述 (12)6.3.26 跨行转账操作流程 (12)6.3.27 跨行转账注意事项 (12)6.3.28 转账查询 (12)6.3.29 转账撤销 (13)6.3.30 转账查询与撤销注意事项 (13)第七章:支付结算业务 (13)6.3.31 支票概述 (13)6.3.32 支票的种类 (13)6.3.33 支票业务操作流程 (13)6.3.34 支票业务风险防范 (13)6.3.35 汇票概述 (14)6.3.36 汇票的种类 (14)6.3.37 汇票业务操作流程 (14)6.3.38 汇票业务风险防范 (14)6.3.39 信用卡概述 (14)6.3.40 信用卡的种类 (14)6.3.41 信用卡业务操作流程 (15)6.3.42 信用卡业务风险防范 (15)第八章:信贷业务 (15)6.3.43 贷款概述 (15)6.3.44 贷款类型 (15)6.3.45 贷款流程 (15)6.3.46 信用卡分期概述 (16)6.3.47 信用卡分期类型 (16)6.3.48 信用卡分期流程 (16)6.3.49 贷款还款 (16)6.3.50 逾期处理 (16)第九章:理财业务 (17)6.3.52 理财产品销售流程 (17)6.3.53 理财产品赎回概述 (17)6.3.54 理财产品赎回流程 (17)6.3.55 理财产品查询 (18)6.3.56 理财产品变更 (18)第十章:中间业务 (18)6.3.57 概述 (18)6.3.58 收费业务类型 (18)6.3.59 收费业务管理 (19)6.3.60 概述 (19)6.3.61 代办业务类型 (19)6.3.62 代办业务管理 (19)6.3.63 概述 (20)6.3.64 代理业务类型 (20)6.3.65 代理业务管理 (20)第十一章:柜面业务风险管理 (20)6.3.66 风险识别 (20)6.3.67 风险防范措施 (20)6.3.68 风险控制策略 (21)6.3.69 内部审计 (21)6.3.70 合规管理 (21)6.3.71 分类 (21)6.3.72 处理流程 (22)6.3.73 报告 (22)第十二章:柜面业务培训与考核 (22)6.3.74 培训内容 (22)6.3.75 培训方式 (22)6.3.76 考核指标 (22)6.3.77 考核方式 (23)6.3.78 晋升通道 (23)6.3.79 激励机制 (23)第一章:银行柜面业务概述1.1 业务范围与分类银行柜面业务是指银行在前台柜面为客户提供各类金融服务和交易操作的业务。
银行柜台系统操作总结内容总结简要作为一名在银行柜台工作多年的员工,我深刻理解银行柜台系统操作的重要性。
我所在的是零售银行部门,主要负责为客户日常的银行服务,包括账户开立、存款、取款、转账、贷款申请等。
在银行柜台系统操作中,我主要负责以下几个方面的工作:1.账户管理:我需要熟练掌握各种账户的开立、销户、挂失等操作流程。
例如,对于新客户的开户请求,我需要根据银行规定,指导客户相应的证件和信息,通过系统完成账户的开立。
2.资金管理:我需要准确无误地处理客户的存款、取款、转账等资金操作。
例如,当客户来进行取款操作时,我需要通过系统查询客户的账户余额,确保取款金额不超过账户余额,然后通过系统完成取款操作。
3.贷款管理:我需要帮助客户申请各类贷款,并处理贷款的审批、发放、还款等环节。
例如,当客户申请信用卡贷款时,我需要通过系统提交贷款申请,然后跟进审批进度,直至贷款发放。
4.客户信息管理:我需要通过系统维护和更新客户的个人信息和账户信息。
例如,当客户的信息发生变更时,我需要及时在系统中更新客户的联系方式、住址等信息。
5.交易记录管理:我需要通过系统查询和打印客户的交易记录,以满足客户的查询需求和银行的审计要求。
例如,当客户要求打印流水账单时,我需要通过系统查询客户的交易记录,并打印出来。
在以上工作中,我需要熟练掌握银行柜台系统的各项功能,准确无误地完成各项操作,以确保银行业务的顺利进行。
我还需要注意防范操作风险,保护客户的资金安全。
例如,在处理取款操作时,我会严格执行银行的规定,确保取款金额不超过账户余额,以防止出现透支取款的情况。
总的来说,银行柜台系统操作是银行工作中的重要环节,需要我们员工具备严谨的工作态度和熟练的操作技能。
通过多年的工作经验积累,我已经能够熟练掌握各项操作,为银行的稳健运营做出贡献。
一、工作基本情况在银行柜台系统操作的工作中,我主要负责账户管理、资金管理、贷款管理、客户信息管理和交易记录管理等方面的工作。
银行柜面业务操作规范手册第1章基本规定 (7)1.1 员工形象规范 (7)1.2 工作时间规定 (7)1.3 服务态度与礼仪 (7)第2章账户管理 (7)2.1 开户业务操作流程 (7)2.2 修改账户信息业务操作流程 (7)2.3 销户业务操作流程 (7)第3章存款业务 (7)3.1 现金存款业务操作流程 (7)3.2 支票存款业务操作流程 (7)3.3 电子转账存款业务操作流程 (7)第4章取款业务 (7)4.1 现金取款业务操作流程 (7)4.2 支票取款业务操作流程 (7)4.3 电子转账取款业务操作流程 (7)第5章转账业务 (7)5.1 系统内转账业务操作流程 (7)5.2 跨行转账业务操作流程 (7)5.3 境外汇款业务操作流程 (7)第6章结算业务 (7)6.1 支票结算业务操作流程 (7)6.2 汇票结算业务操作流程 (7)6.3 托收结算业务操作流程 (7)第7章信用卡业务 (8)7.1 信用卡申请及发放操作流程 (8)7.2 信用卡挂失及补办操作流程 (8)7.3 信用卡还款及销卡操作流程 (8)第8章电子银行业务 (8)8.1 网上银行操作流程 (8)8.2 手机银行操作流程 (8)8.3 自助设备操作流程 (8)第9章柜面贷款业务 (8)9.1 个人贷款业务操作流程 (8)9.2 企业贷款业务操作流程 (8)9.3 贷款还款业务操作流程 (8)第10章投资理财业务 (8)10.1 储蓄理财业务操作流程 (8)10.2 基金销售业务操作流程 (8)10.3 保险业务操作流程 (8)第11章国际业务 (8)11.1 外汇买卖业务操作流程 (8)11.2 国际汇款业务操作流程 (8)11.3 出入境金融服务操作流程 (8)第12章风险控制与应急处理 (8)12.1 防范洗钱和反恐融资操作流程 (8)12.2 银行卡盗刷应急处理流程 (8)12.3 系统故障应急处理流程 (8)第1章基本规定 (8)1.1 员工形象规范 (8)1.1.1 员工应保持仪表整洁,着装规范,符合公司形象要求。
零钱包离柜的办理流程与注意事项下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成,希望大家下载以后,能够帮助大家解决实际的问题。
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营业部集成开户业务流程(试行)集成开户业务系统设计有以下主要角色:录入、审核、激活、预约开户等,柜员能在一个统一界面下完成股东帐号开户、资金帐号开户、基金帐号开户、三方存管预签约等业务,更方便营业部开户业务环节;客户也可在网上自助输入完整的开户资料、进行预约登记,再到营业部现场进行签字确认。
一、集成开户权限申办流程1、填写附表1,填写要求参数,申请开通此项业务;2、填写附表2,申请操作员权限;3、集成开户权限申请等同柜台权限申请;在填写电子表格发送电子文档到总公司外经纪管理部,还需同时发送传真件到经纪管理部相关管理人员.二、注意事项集成开户业务系统可以基本替代金正柜台及新意系统开户模式,在环节上分为提交、审核、激活、确认(资金账户开户无确认环节)等,营业部在人员配备上需要做适当调整,提交环节的人员无需是公司正式员工,审核、激活、确认等环节的人员必须是公司正式员工,确保开户环节至少由两个以上的具有不同操作权限的人员完成,控制开户环节风险。
三、集成开户业务具体流程(一)流程图1、股东账户开户流程图:2、资金台账开户流程图:3、开放式基金开户与股东账户开户流程基本一致。
(二)营业部现场开户流程1、客户提供资料并填写开户资料1)个人投资者办理开户A、个人投资者需提供的资料:投资者需要提供本人的身份证件的原件,银行存折(卡),已有证券帐户卡的需提供原件;投资者委托代办人前来办理开户的,代办人还须提供本人的身份证原件,以及具有公证处确认的投资者的《授权委托书》。
B、客户填写《开户申请表》、《自然人证券账户注册申请表》《证券代理业务协议书》、《第三方存管客户代理协议书》等开户资料并签字确认。
C、如投资者指定代理人,《授权委托书》上须注明代理人的姓名、代理人身份证明,代理人的代理权限。
D、B股客户开户须提供的资料参照《B股业务操作规程》的相关规定。
2)法人投资者办理开户A、法人投资者需提供的资料:提交法人有效身份证明文件及复印件或加盖发证机关确认章的复印件、经办人身份证及复印件,已有证券帐户卡的需提供原件;还需提供法定代表人证明书、法定代表人授权委托书和法定代表人的身份证复印件;代理人须出示《法人授权委托书》,开户代理人的相关文件,包括加盖公章的营业执照复印件和法人代表、代理人身份证原件及授权委托书。
附件1:中国农业银行临柜基本业务管理办法第一章总则第一条为规范临柜基本业务管理和操作,有效防控临柜操作风险,提升临柜操作效率,根据《企业内部控制基本规范》、《中国农业银行股份有限公司内部控制基本规定》、《中国农业银行会计基本制度(试行)》以及其他有关法律、规章规定,结合农业银行业务实际,制定本办法。
第二条本办法适用于农业银行对外营业机构,内部核算管理机构涉及相关业务可比照执行。
第三条本办法是营业机构临柜业务管理和操作的基本规范,是制定具体业务和产品临柜操作规程的基础与依据。
第二章基本规定第四条本办法所称“临柜基本业务”包括:(一)临柜公共流程管理和操作要求,包括:营业前准备、受理审核、业务审批、业务授权、营业终了处理、账表和档案管理等内容。
(二)临柜基本要素管理和操作要求,包括:现金、重要空白凭证、有价单证、临柜业务印章、临柜业务手工登记簿以及集中作业模式下的业务处理等,是制定具体业务和产品临柜操作规程的依据。
第五条部门职责业务和产品主管部门负责具体业务和产品操作规程制定、系统交易设计和优化,运营管理部门从可操作性和风险控制两方面进行审核和提出改进建议;运营管理部门负责临柜基本要素和公共流程的管理与优化。
第六条临柜业务和产品操作流程设计和制度制定遵循“风险可控、操作高效、流程完整”的基本原则。
风险可控是指业务和产品临柜操作流程和制度应符合内部控制和劳动组织的基本要求,将临柜操作风险控制到可接受的水平。
操作高效是指业务和产品临柜操作流程应当简洁顺畅,便于柜员操作。
流程完整是指业务和产品临柜操作制度应涵盖业务的各个环节,避免遗漏,并根据业务发展实际适时调整。
第三章营业前准备第七条主管准备(一)检查人员到岗情况及到岗人员的劳动组合是否符合“不相容岗位相分离”原则。
(二)通报前期工作中存在的问题及未了事项,安排重要工作事项,提示柜员做好营业前的各项准备工作。
(三)检查内部控制措施是否到位,出纳机具等设备是否正常运作。
金元证券客户临柜开户办理流程
开户前的准备:
客户应该在办理开户前准备好需提交的有效的身份证明文件及其它证明材料的原件。
1、境内自然人投资者需提交有效的本人第二代居民身份证原件及本人同名银行卡。
2、境内一般机构投资者需提交投资者有效身份证明文件(公司制法人为工商营业执照及组织机构代码证,社团法人为社团法人登记证书及组织机构代码证,事业法人为事业法人登记证书及组织机构代码证,机关法人为机关法人成立批文及组织机构代码证等)及复印件;法定代表人证明书、法定代表人授权委托书(需加盖法人公章及法定代表人签章)、法定代表人的有效身份证明文件复印件(需加盖法人公章)、经办人有效身份证明文件、税务登记证及复印件;组织机构代码证及复印件。
3、境内合伙企业、非法人创业投资企业、获得中国永久居留资格的外国人、中国香港、澳门特别行政区和台湾地区居民、境外人士及境外机构开户所需提供的身份证明文件及其它文件的要求,请致电详询。
临柜开户办理流程:
1、临柜申请
投资者持上述身份证明文件及其它证明材料原件到金元证券任一营业部申请开立资金账户、证券账户,设置交易密码、资金密码。
2、投资者办理第三方存管签约,转入资金。
3、进行证券交易
证券账户开立后的次一交易日可用于证券交易。
投资者新开立的沪市A股账户及沪市境内B股个人账户必须办理指定交易后方可参与上海市场证券交易。
客户已在其他券商开立过证券账户进行交易的,可在原券商办理转指定或转托管手续至金元证券进行证券买卖。