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现代金融业务1 1单选题（每题2分）1.2005年10月5日，（）在香港联交所挂牌上市，成为我国第一家上市的国有商业银行。
A. 建设银行B. 工商银行C. 中国银行D. 农业银行参考答案：A2.货币层次的划分主要是以（）作为标准A. 顺序性B. 具体性C. 流动性D. 安全性参考答案：C3.下列属于货币市场范畴的是（）。
A. 银行中长期贷款市场B. 银行同业拆借市场C. 股票市场D. 有价证券市场参考答案：B4.下列金融工具中属于短期金融工具的是（）。
A. 公司债券B. 金融债券C. 股票D. 商业票据参考答案：D5.下列属于资本市场范畴的是（）。
A. 短期存贷款市场B. 银行同业拆借市场C. 贴现市场D. 有价证券市场参考答案：D6.（）是指通过发行股票和债券的方式筹集资金，并获得的资金投资于其他公司的股票和债券的非银行金融机构。
A. 财务公司B. 证券公司C. 信托投资公司D. 租赁公司参考答案：C7.世界上公认的中央银行鼻祖是（）A. 1948的中国人民银行B. 1843年的丽如银行C. 1694年的英格兰银行D. 1656年的瑞典银行参考答案：C8.我国选择（）之间的汇率作为基本汇率A. 人民币与欧元B. 人民币与日元C. 人民币与美元D. 人民币与港元参考答案：C9.在下列金融机构中，（）属于非存款性金融机构A. 储蓄银行B. 信用合作社C. 投资银行D. 商业银行参考答案：C10.（）是指货币当局采取各种方式干预外汇市场，完全听任外汇市场因供求变化自由涨落的一种浮动汇率制度。
A. 自由浮动汇率制度B. 管理浮动汇率制度C. 盯住浮动汇率制度D. 浮动汇率制度参考答案：A多选题（每题4分）1.下列关于信用的说法正确的是（）。
A. 国家信用主要表现为以国家作为债权人的信用B. 银行信用形式的出现取代了原有商业信用的形式C. 信用本质上就是以偿还和付息为条件的借贷行为D. 现代信用关系就是一种债权和债务的关系参考答案：C D2.现代金融服务的原则主要包括（）。
《现代金融业务》（金融英语证书综合考试教材）考试大纲
一、考试目的
本考试为金融专业英语水平考试（银行综合类），旨在测试并认定应试人员的金融专业英
语语言水平与实际运用英语处理业务的能力。
本考试的证书可作为在金融部门从事相应的涉外业务工作、参加涉外培训、职称评定和各类毕业学生进入金融部门就业等方面的参考依据。
二、考试对象
本考试的对象为金融系统（包括外资、合资银行及非银行金融机构）的从业人员及一切
有志于金融事业发展的人员。
三、考试要求及范围
本考试要求应试人员具备在金融业务中较熟练地运用英语的能力。
参加本考试的应试人
员应掌握7000基础英语及金融专业英语词汇，熟悉基本的业务概念和术语及一般的业务程序和原理，能听懂日常会话和～般的业务交谈，具有在篇章水平上运用英语基本语法知识的能力。
能看懂与金融业务有关的一般文字材料，拟写～般的业务文件。
考试范围
1、中国金融业概述
——银行业
——证券业
——保险业
2、银行和金融机构监管
——银行业
——证券业
——保险业
3、中国外汇体制
——概述
——外汇体系
——金融机构外汇业务 ——对外汇账户的监管 ——经常账户处理
——资本项目处理
——国际收支统计申报 ——外汇业务
4、会计
——财务会计
——管理会计
——银行会计
5、银行中间业务
——中间业务
——金融市场
——投资银行业
——网上银行业
6、银行信贷
——贷款种类
——信贷计划
——借款人的筛选
——信贷风险管理
7、国际结算。
现代金融行业分析报告及未来五至十年行业发展报告目录绪论 (4)一、2023-2028年现代金融行业企业市场突围战略分析 (4)(一)、在现代金融行业树立“战略突破”理念 (4)(二)、确定现代金融行业市场定位、产品定位和品牌定位 (5)1、市场定位 (5)2、产品定位 (5)3、品牌定位 (7)(三)、创新寻求突破 (8)1、基于消费升级的科技创新模式 (8)2、创新推动现代金融行业更高质量发展 (9)3、尝试业态创新和品牌创新 (9)4、自主创新+品牌 (10)(四)、制定宣传计划 (11)1、策略一：学会做新闻、事件营销——低成本的传播工具 (11)2、策略二：学会以优秀的品牌视觉设计突出品牌特色 (12)3、策略三：学会使用网络营销 (12)二、2023-2028年现代金融产业发展战略分析 (13)(一)、树立现代金融行业“战略突围”理念 (13)(二)、确定现代金融行业市场定位，产品定位和品牌定位 (13)1、市场定位 (13)2、产品定位 (14)3、品牌定位 (15)(三)、创新力求突破 (16)1、基于消费升级的技术创新模型 (16)2、创新促进现代金融行业更高品质的发展 (17)3、尝试格式创新和品牌创新 (18)4、自主创新+品牌 (19)(四)、制定宣传方案 (20)1、学会制造新闻,事件行销－－低成本传播利器 (20)2、学习通过出色的品牌视觉设计突出品牌特征 (20)3、学会利用互联网营销 (21)三、2023-2028年现代金融企业市场突破具体策略 (21)(一)、密切关注竞争对手的策略，提高现代金融产品在行业内的竞争力 (21)(二)、使用现代金融行业市场渗透策略，不断开发新客户 (22)(三)、实施现代金融行业市场发展战略，不断开拓各类市场创新源 (22)(四)、不断提高产品质量，建立覆盖完善的服务体系 (22)(五)、实施线上线下融合，深化现代金融行业国内外市场拓展 (23)(六)、在市场开发中结合渗透和其他策略 (23)四、现代金融行业政策环境 (24)(一)、政策持续利好现代金融行业发展 (24)(二)、行业政策体系日趋完善 (24)(三)、一级市场火热,国内专利不断攀升 (25)(四)、宏观环境下现代金融行业定位 (25)(五)、“十三五”期间现代金融业绩显著 (26)五、现代金融业数据预测与分析 (26)(一)、现代金融业时间序列预测与分析 (26)(二)、现代金融业时间曲线预测模型分析 (28)(三)、现代金融行业差分方程预测模型分析 (28)(四)、未来5-10年现代金融业预测结论 (29)六、现代金融业的外部环境及发展趋势分析 (29)(一)、国际政治经济发展对现代金融业的影响 (29)(二)、国内政治经济发展对现代金融业的影响 (30)(三)、国内突出经济问题对现代金融业的影响 (30)七、2023-2028年现代金融业竞争格局展望 (31)(一)、现代金融业经济周期分析 (31)(二)、现代金融业的增长与波动分析 (31)(三)、现代金融业市场成熟度分析 (32)八、现代金融业突破瓶颈的挑战分析 (32)(一)、现代金融业发展特点分析 (32)(二)、现代金融业的市场渠道挑战 (33)(三)、现代金融业5-10年创新发展的挑战点 (34)1、现代金融业纵向延伸分析 (34)2、现代金融业运营周期的挑战分析 (34)九、现代金融成功突围策略 (35)(一)、寻找现代金融行业准差异化消费者兴趣诉求点 (35)(二)、现代金融行业精准定位与无声消费教育 (35)(三)、从现代金融行业硬文广告传播到深度合作 (35)(四)、公益营销竞争激烈 (36)(五)、电子商务提升现代金融行业广告效果 (36)(六)、现代金融行业渠道以多种形式传播 (36)(七)、强调市场细分，深耕现代金融产业 (37)绪论本文主要分析了现代金融行业公司在未来五年（2023-2028）中的市场突破份额，并提供了指导意见。
Asymmetric information 信息不对称Open position 敞口头寸Charge-offs 冲销，转销，销账Profit and loss account 损益表Salvage value 残值The statistical returns 统计申报表The deposit-to-loan ratio 存货比The anticipated loss 预期损失A weighting system 加权系统Far-reaching restructuring 深度重组Globally integrated environment 全球一体化环境An emerging force 新生力量Non-performing loans 不良贷款Fit-and-proper test 任职测试In due course 在适当时，不久，依次，顺序Open-end fund 开放式基金The examination and approval system 检查和审批程序In one’s fancy 处于发展期Credit cooperation 信用社Full-fledged 成熟的Policyholder 投保人The favored party 受益人Joint-equity 股份制Joint-venture 合资Credit ceiling 信贷最高额cost-efficiency 成本效率让渡，就是权利人将自己有形物，无形的权利，或者是有价证券的收益权等等通过一定的方式，全部或部分的以有偿或者无偿的方式转让给他人所有或者占有，也或让他人行使相应权利。
在商品经济中，买进卖出就是一种非常普遍的有偿让渡形式；而对别人或相关地区的捐赠，就是一种无偿的让渡。
对价(consideration)原本是英美合同法中的重要概念，其内涵是一方为换取另一方做某事的承诺而向另一方支付的金钱代价或得到该种承诺的承诺。
现代金融业务考试：案例分析题案例一：信用贷款违规发放信用贷款是仅靠借款人而发放的贷款，因而风险较大，通常只发放给信用评定等级比较高的借款人。
如果商业银行在贷款过程中违规操作，将会增大贷款风险，造成不良贷款损失。
2006年1~6月，我国某商业银行共发放信用贷款185笔，共计480万元，其中违规向某建筑材料厂发放信用贷款50万元，贷款日该借款人的资产总额81831363.10元，负债总额88543895.00元，所有者权益－6712 53190元，资产负债率高达108.20％，说明该借款人已经资不抵债，财务状况较差，不具备还贷的能力；违规向关系人发放信用贷款30万元；违规向某水泥厂发放信用贷款48万元，该借款人信用等级评定为BB级，不具备发放信用贷款的条件。
该银行贷款中的违规操作使得当年的不良贷款率比上年增长了5％。
案例思考1. 企业具备何类信用等级才享有发放信用贷款资格？2. 结合案例说明审查贷款企业财务三张表的作用。
3. 结合案例说明银行防范贷款风险应采取的主要对策。
答案参考：1. 企业具备何类信用等级才享有发放信用贷款资格？企业信用等级分AAA、AA、A、BBB、BB、B六级，一般前三级才享有发放信用贷款资格，如是第四级要加上月均存款余额在1000万元以上的存款大户企业的条件。
2. 结合案例说明审查贷款企业财务三张表的作用。
资产负债表：全面综合地了解企业资产、负债和所有者权益的情况，以分析企业的偿债能力和获利能力。
损益表：反映企业一定时期内利润或亏损情况的报表，可从总体上了解企业经营业绩和获利水平。
现金流量表：反映企业现金流出、流入以及净流量增减变化的财务报表，通过现金流量的分析，可衡量企业偿还债务的能力。
3. 结合案例说明银行防范贷款风险应采取的主要对策。
本案例中第一笔贷款发放的企业资不抵债，第二笔贷款发放的企业信用等级不具备资格，均存在风险。
银行应在贷款发放过程中采取以下对策：通过对该案例的分析，当前商业银行防范贷款风险应采取以下主要对策：首先要树立正确的业务发展指导思想，要在追求盈利性的同时，重视安全性和流动性，防止为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。
开放大学(电大)《现代金融业务》期末试题开放大学(电大)《现代金融业务》期末试题精选篇11、代理业务具有代客服务的性质，它是在委托人与银行之间产生的一种()。
查看答案模拟考场2、贷款项目评估和可行性研究是同一概念。
()A.正确B.错误查看答案模拟考场3、以下哪种贷款具有流动资金贷款与固定资金贷款的双重性质()。
A.项目贷款B.科技开发贷款C.基本建设贷款D.农业贷款查看答案模拟考场4、贷款风险与风险贷款有何区别?查看答案模拟考场5、从性质上分析﹐存款既具有()的特征，又具有()的特征。
查看答案模拟考场6、政策性住房资金存款免交存款准备金。
A.正确B.错误查看答案模拟考场7、住房抵押贷款金额一般不超过抵押物价值的() 。
A.50%B.70%C.80%D.100%查看答案模拟考场8、银行投资证券有哪些好处?查看答案模拟考场9、储蓄存款的种类是指()。
查看答案模拟考场10、包买票据习惯上称之为”福费廷。
A.正确B.错误查看答案模拟考场11、直接租赁、回租租赁、转租租赁是根据()划分的。
A.出租人设备贷款的资金来源和付款对象B.出租人在一项租赁设备中的出资比例C.出租人是否独立经营租赁业务D.租赁收益是否归出租人一人享用查看答案模拟考场12、我国贷款利率政策主要体现在()。
查看答案模拟考场13、表外业务与中间业务都不会引起资产负债表内业务的变化，因此二者是同一个概念。
A.正确B.错误查看答案模拟考场14、商业银行存款管理的目标可概括为()。
A.扩大存款的增长率B.提高存款的运用率C.提高存款的稳定率D.降低存款的成本率E.降低存款的损失率查看答案模拟考场15、贷款方式的选择主要是依据()和()选择不同的贷款方式，以防范贷款风险。
查看答案模拟考场16、从宏观上看，贷款分类的档次与标准是贷款内在风险的一种价值尺度。
A.正确B.错误查看答案模拟考场17、合理的储蓄种类应包括()。
A.稳定型储蓄种类B.引存型储蓄种类C.应变型储蓄种类D.长久型储蓄种类E.方便型储蓄种类查看答案模拟考场18、借款人因客观原因造成不能按期归还贷款时，可向银行申请()查看答案模拟考场19、因为政策性银行不以盈利为目的，因此不承担任何经营风险。
经济学科经济学类金融学专业（本科）专业概况一、培养目标及规格金融学专业专科起点本科开放教育主要培养社会主义市场经济建设需要的德、智、体诸方面全面发展的，重点面向基层、面向操作与管理、面向业务第一线的应用型、实践性高级专门人才。
在政治思想道德方面，拥护党的基本路线、热爱祖国、具有全心全意为人民服务的精神；遵纪守法、有良好的社会公共道德和职业道德。
在业务知识和能力方面，掌握金融学专业所必需的基础理论、基本知识和基本技能，能从事各种金融实际工作，具有比较扎实的经济和金融理论基础，较高文化素质和较强分析、解决金融业务和技术问题的能力以及较高的组织管理能力。
在身体素质方面，身体健康，能精力充沛地工作。
二、主干课程西方经济学(本)、现代货币金融学说、保险学概论、金融统计分析、中央银行理论与实务、金融理论前沿课题、公司财务、金融法规等。
三、修业年限与毕业实行学分制，学生注册后8年内取得的学分均为有效。
中央电大按三年业余学习安排教学计划。
本专业最低毕业学分为71学分。
学生通过学习取得规定的毕业总学分，思想品德经鉴定符合要求，即准予毕业，并颁发国家承认的高等教育本科学历毕业证书。
中央广播电视大学开放教育试点2007级经济学科经济学类金融专业（专科）教学计划一、培养目标及规格本专业培养社会主义市场经济建设需要的，德、智、体诸方面全面发展的，重点面向基层、面向业务第一线的应用型高等专门人才。
在政治思想道德方面，拥护党的基本路线，热爱祖国，具有全心全意为人民服务的精神；遵纪守法，有良好的社会公共道德和职业道德。
在业务知识和能力方面，掌握金融专业某个专业方向所必需的基础理论、基本知识和基本技能从事本专业某个专业方向的实际工作，具有分析、解决一般性金融业务和技术问题的能力，具有较强分析、解决本专业方向业务和技术问题的能力以及初步的组织管理能力。
在身体素质方面，要求身心健康，能精力充沛地工作。
二、课程设置及教学管理（一）教学计划中设必修课、限选课、选修课和综合实践环节。
2014电大《现代金融业务》形成性考核册答案《现代金融业务》平时作业一答案一、填空题1、我国的政策性银行有国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家。
2、现代金融服务的原则有平等原则、公平原则、自愿原则和信用原则。
3、信用根据其授信主体的不同可分为政府信用、银行信用、商业信用、民间信用和国际信用。
4、金融工具具有期限性、收益性、滚动性和风险性。
5、贷款三查是指贷款对象、贷款条件、贷款用途和期限。
6、我国的国际储备的四种类型是稳定币值、稳定汇率、调节国际收支和信用保证。
7、货币流通有纸币和金属货币两种形式。
二．不定项选择题：1．金融机构构成要素有（AC ）导学p69A金融市场的参加者 B金融市场的交易工具C金融市场的交易对象 D金融市场的交易方式2．企业存款管理的总目标是（CD ）A，高速增长 B，低速增长 C，稳定增长 D，健康发展3．按照委托人设立信托的目的不同，信托可分为（CD ）导学p69A,营业信托 B，非营业信托 C，公益信托 D，私益信托4．金融风险具有（ABCDE ）特征。
导学p78A，扩散性 B，偶发性 C，破坏性 D，社会性 E，周期性5．金融工具具有（ ABCD）特征。
导学p5A,期限性 B，流动性 C,风险性 D，收益性6．按借贷期内利率是否可以调整，利率可分为（CD ）导学p8A，市场利率 B，公定利率 C,固定利率 D，浮动利率7．以下属于我国政策性银行的有（BCD ）A，中国工商银行 B，国家开发银行 C，中国进出口银行D，中国农业发展银行 E,中国银行8．名义资本又称（C ）导学p25A，最低资本 B，注册资本 C,发行资本 D,实收资本9．货币层次的划分主要是以（ B）作为标准。
A．安全性 B.流动性 C.顺序性 D.具体性10、现行贷款管理原则是（ABE ）导学p35A．流动性 B.安全性 C.稳定性 D.政策性E．效益性三．判断正误并说明理由：1．贷款投向政策着眼解决的是总量问题。
名词解释
原保险与再保险：前者是指保险人与投保人之间通过订立保险合同而建立的一种保险关系的保险，后者是指保险人在元保险合同基础上，通过签订合同，将其所承保的部分风险和责任转给其他保险人的保险。
认股权证交易：是股份公司发行的、能够按照特定的价格、在特定的时间内购买一定数量该公司股票的选择权凭证。
从内容上看，认股权证具有期权的性质，认股权证的交易既可以在证券交易所内进行，也可以在场外交易市场上进行。
利率市场化：是指利率的数量结构、期限结构和风险结构由交易主体自主决定，中央银行调控基准利率来简介影响市场利率从而实现货币政策目标。
可转让定期存单：是指存款人将资金按某一固定利率和气旋存入银行并获得可在市场上转让买卖的存单形式凭证。
可转让定期存单是在1961年由美国纽约花旗银行首创的。
股票接个指数期货：是参加交易的买卖双方将某种股票价格指数作为“商品”在交易所内以公开竞价的方式买卖这种“商品”的期货合约，并在未来某一交割日之前进行对冲或按成交价在交割日进行现金结算的一种期货交易。
货币政策：是指中央银行为实现给定的经济目标，运用各种工具调节货币供给和利率所采取的方针和措施的总和。
指数存款证：是商业银行在通货膨胀下为保证客户的储蓄定期存款不
贬值而推出的存款账户。
流动性比率管理：是指为了限制商业银行等金融机构的信用扩张，中央银行通过规定它们的流星资产对存款的比率，来限制其长期放款和投资，以及实现维护银行业稳健经营的目标。
金融监管：是指金融主管当局依据国家法律法规的授权对金融业实施监督、约束、管制、使它们依法稳健运行的行为总称。
金融衍生品：是金融创新的产物，是在货币、利率、股票、商品等基础性金融工具的基础上派生而来的，其自身是不能独立存在的，价值很大程度上取决于基础性金融工具。
金融衍生品主要包括货币衍生品、利率衍生品、股票衍生品以及商品衍生品四大类。
案例分析题
一、1.简述我国人民币汇率改革的关键进程
2005年7月21日，我国开始实行以市场供求为基础，参考“一篮子”货币进行调节、有管理地浮动汇率制度，相对于1997年以来人民币单一盯住美元的汇率制度，人民币汇率形成机制的市场化开始迈出决定性步伐。
2.分析人民币升值对中国经济的影响
(1)人民币汇率升值的有利影响。
①刺激进口增加。
②有利于改善吸引外资的环境。
③有利于减轻外债还本付息压力。
(2)人民币汇率升值的负面影响。
①抑制出口增长，人民币汇率升值后，出口企业成本相应提高。
②将导致外债规模进一步扩大。
③影响金融市场的稳定。
④影响货币政策的有效性。
⑤增加就业压力。
3.结合案例说明完善人民币汇率形成机制改革的主要原则、动机和目标
(1)完善人民币汇率形成机制改革的主要原则，坚持主动性、可控性和渐进性的原则。
(2)完善人民币汇率形成机制改革动机，完善人民币汇率形成机制改革，充分发挥市场在资源配置中基础性作用的内在要求，健全宏观调控体系的重要内容，符合我国的长远利益和根本利益。
(3)中国汇率改革的目标，目标是通过相对价格的作用来促使国际收支的更为平衡，对经济的长远发展形成更有力的支持。
二、1.简述可谓分业经营与混业经营
分业经营：有广义和狭义之分。
广义而言，金融分业经营是指银行、保险、证券、信托机构等都限定在各自的传统业务领域内经营，不得超越既定的业务范围；狭义而言，是指银行机构局限在银行业务范围内经营，证券机构限定在证券业务范围内经营，二者不得交叉进入对方业务领域；
混业经营：有广义和狭义之分。
广义而言，混野经营是指银行、保险、证券、信托机构等都可以互相进入对方业务领域甚至非金融领域，进
行业务多元化经营。
狭义而言，是指银行机构与证券机构可以进入对方领域进行业务交叉经营。
2.简述几种混业经营模式的特点与主要区别
目前，世界各国的混业经营模式大致可以分为三种类型：
1.全能银行制，以德国为代表的全能银行制，又叫金融百货公司制。
这些国家的商业银行可依法从事包括接受存款和发放贷款、交易各种金融工具和外汇、承销债券和股票经济业务、投资管理和保险在内的广泛的一系列的金融服务。
全能银行体制有以下几个主要的特征：
(1)业务多元化，能够提供完整配套的金融服务。
(2)全能银行收益稳定、经营稳健。
(3)通过股权代理建立稳定、优质的基本客户群。
2.金融控股公司制，①金融控股公司要进入银行、证券和保险等领域，应达到一定的自有资本比率和相应的资格，而无法满足这些条件时必须退出相应业务。
②允许在没有事先向美联储申请的情况下，进入新的金融业务领域。
③金融控股公司能够迅速适应市场环境变化的需要，拓展业务发展的空间。
3.金融集团制，以英国为代表的金融集团制，又可称为子公司制。
成立子公司，或由其控股公司成立的子公司兼营其它业务。
银行从子公司获得利润和承担的风险都是一定的。
总体来看，尽管同属于金融业混合经营体制，但不同模式组织形式的差异决定了各国业务渗透方式的差异和风险防范方式的不同。
首先，赋予银行的权限不同。
其次，
避免利益冲突的程度不同。
再次风险防范的方式不同。
3.我国金融业混业经营选择的模式及其依据是什么？
虽然我国规定的仍是分业经营的模式，但是随着投融资体制改革的逐步深入和金融市场的逐步完善，我国目前已在政策上打破了银行、证券、保险和基金业四业之间的资金壁垒，银行、证券、保险、基金业之间的“合作”与业务交叉有了明显进展，为下一步规范的“混业”经营奠定了基础。
当我国选择混业经营我们将采取美国控股经营，美国的经验表明，控股公司内各子公司可以做到业务互补，资本扩展余地大，资金调度空间大，各种专门人才集聚，相应的成本节约。
并且，集团还可以从整体利益出发，由某子公司在某阶段以高成本开展竞争，产生许多综合优势，同时，通过金融控股公司下设独立子公司模式实现混业经营，仍不妨碍实行有效的金融监管。
鉴于我国金融业与美国金融业的发展有着相类似的历程，特别是我国金融监管水平有限，所以说现阶段，我国金融业的混业经营试点也不妨采取“金融控股公司”的模式。
