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内地保险公司参与香港寿险市场经营展望作者：贾政翔来源：《现代营销·理论》2020年第12期摘要：从2019年开始国家连续出台政策意见鼓励内地与香港建立更紧密经济联系，并在2020年6月，银保监会发布，银行保险业将支持香港金融繁荣稳定，基于此本文分析了香港保险业情况，并对前景进行了展望，并分析了在新的推进政策下充分利用大湾区发展政策红利的优势以及推动内地保险公司战略布局的好处，希望进一步对内地保险公司参与香港寿险市场经营起到推进作用。
关键词：内地保险公司;香港寿险市场;经营展望一、国家政策及导向（一）国家连续出台政策意见鼓励内地与香港建立更紧密经济联系2019年2月，中共中央国务院印发《粤港澳大湾区发展规划纲要》，明确提出“支持粤港澳保险机构，合作开发，创新型跨境医疗保险产品，为跨境保险客户提供便利化承保、查勘、理赔等服务。
”2020年5月，央行、银保监会、证监会、外汇局发布《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》。
明确提出，扩大保险业开放，深化内地与港澳金融合作，支持保险公司在粤港澳大湾区建立资产管理、营运、研发、后援服务、数据信息等总部。
支持内地非银行金融机构与港澳地区开展跨境业务。
2020年6月，银保监会发布，银行保险业将支持香港金融繁荣稳定。
“未来，内地银行保险机构将一如既往坚持以市场化、法治化方式与香港各界广泛合作，积极审慎地发展和创新各类金融业务，以实际行动支持香港繁荣稳定。
”（二）内地金融机构扩大在港机构增资2020年上半年，仍有36家内地企业赴港上市，总筹资额较2019年同比上升37.1%。
网易、京东、科技巨头阿里巴巴均选择香港。
保险。
1月中国人保获批向香港公司增资约1.05亿港元;5月平安保险向香港西九龙项目子公司增资113亿港元、提供54亿港元借款。
银行。
7月，交通银行向香港子行增资不超过300亿。
券商。
6月，光大证券向境外子公司光证金控（香港）增资23亿元港元;7月，中信证券对境外子公司中信证券国际（香港）增资不超过15亿美元（约合人民币105亿）。
2024年分红寿险市场分析现状引言分红寿险是一种传统的寿险产品，它具有保障和投资双重功能。
近年来，随着中国保险市场的发展，分红寿险在市场中的地位得到了进一步提升。
本文旨在分析当前分红寿险市场的现状，包括市场规模、产品特点、发展趋势等，以期对该市场的发展提供参考和借鉴。
市场规模分红寿险市场在中国保险市场中占有重要地位。
根据中国保险监督管理委员会的数据，截至2020年底，分红寿险市场保费收入已达到1000亿元人民币，占全国寿险市场的比例超过10%。
这一规模在过去几年中稳步增长，并有望继续保持增势。
产品特点分红寿险产品具有以下几个特点：1.长期保障：分红寿险通常具有较长的保险期限，可以提供长期的保障，满足人们对于风险保障的需求。
2.灵活投资：分红寿险采用“分红”机制，将投资收益进行分配，保险公司会将部分投资收益返还给投保人。
投保人可以选择将分红用于增加保险价值或者提取出来进行其他用途。
3.多样化产品：分红寿险市场上存在着各类不同的产品，可以满足不同人群的需求。
例如，有些产品注重保障功能，而有些产品注重投资收益。
发展趋势随着中国保险市场的不断发展，分红寿险市场也呈现出一些新的发展趋势：1.产品创新：为了满足消费者多样化的需求，保险公司开始推出更多样化、创新性的分红寿险产品。
例如，某些产品采用了投资连结、阶梯式分红等特点，增加了产品的吸引力和竞争力。
2.风险管理：保险公司在分红寿险产品的设计和销售过程中，更加注重风险管理。
他们会采取一些措施，如严格的保险核保政策、合理的费率设计等，以保证产品的可持续发展。
3.数字化转型：随着科技的进步，保险公司开始加快数字化转型的步伐，通过互联网技术提供更便捷、高效的保险服务。
这对于分红寿险市场的发展来说，将起到积极的推动作用。
结论分红寿险市场作为中国保险市场的重要组成部分，具有较大的市场规模和发展潜力。
随着市场竞争的加剧和消费者需求的多样化，保险公司应不断创新产品，并加强风险管理，以提高产品的竞争力和可持续发展能力。
2024年寿险行业是一个充满活力又充满竞争力的行业。
今年，寿险
行业有着多种发展趋势，让我们一探究竟：
一、行业多元化：
2024年，不仅有传统的传统寿险公司，更有一批新兴的寿险公司出现，他们在业务形态上、产品设计上、服务手段上等多方面都有着独特的
创新，引起了消费者的注意。
例如，有的寿险公司推出了比较特殊的产品，比如“年金”“终身保障”等，有的则采用新的服务方式，如保险科技、
综合金融等，这种科技和金融多样化的变化，使得行业的竞争活力变得更
加强大。
二、终身保障型产品出现：
近几年，终身保障型产品渐渐成为普遍消费者的选择。
这类产品可以
满足普遍消费者的长期保障需求，融合了中长期和终生保障服务，可以更
好地满足消费者的投资和保障需求。
除了普遍消费者的需求外，此类产品
还可以满足企业的多元化实现服务需求，令企业在业务管理上更有优势。
三、社交保险火热：
伴随着社交媒体的不断火热，社交保险也开始受到消费者的青睐。
香港保险与内地保险对比分析【摘要】本文对香港保险与内地保险进行了对比分析。
在保险市场概况方面，香港保险市场相对成熟，拥有更多的国际保险公司和多元化的产品。
市场规模上，内地保险市场规模较大，但香港保险业在国际化方面具有优势。
监管政策方面，香港更加开放与透明，内地则更加严格与保守。
产品特点对比表明，香港保险更注重个性化定制服务，而内地更注重大众化保险产品。
在服务水平方面，香港保险公司普遍服务更专业、便捷。
发展趋势展望指出，香港保险业将继续拓展国际市场，内地保险业则将加强监管政策，提升服务水平。
建议与改进措施建议内地加强与国际接轨，香港保险公司则可以进一步提升服务水平与产品创新能力。
【关键词】香港保险，内地保险，对比分析，保险市场概况，市场规模，监管政策，产品特点，服务水平，发展趋势，建议，改进措施1. 引言1.1 香港保险与内地保险对比分析香港保险与内地保险是两个不同地区的保险市场，在发展历程、监管政策、产品特点和服务水平等方面存在着一些差异。
本文将对香港保险与内地保险进行对比分析，旨在探讨它们之间的异同点并提供一些启示。
香港保险市场以开放、国际化为特点，吸引了众多国际保险机构入驻，拥有丰富的产品线和多样化的服务。
而内地保险市场在监管政策上更加严格，产品种类相对较少，但在近年来也在不断改革和开放中。
通过比较两地市场规模、监管政策、产品特点和服务水平，可以发现各自的优势和不足之处，进一步促进双方保险行业的健康发展。
在未来的发展中，可以借鉴对方的经验和做法，共同推动保险行业的发展，提升金融保险服务水平，更好地为客户提供保障和服务。
2. 正文2.1 保险市场概况保险市场是金融市场中的一个重要组成部分，它承担着风险转移和资金配置的重要功能。
在香港和内地，保险市场都具有相当规模和活力。
香港的保险业发展历史悠久，拥有成熟的保险市场和完善的监管体系。
根据香港保险业监管局的数据显示，截至2021年底，香港拥有逾200家保险公司，总资产超过2.3万亿港币。
香港保险与内地保险对比分析香港作为国际金融中心，保险业长期处于发展的前沿。
而内地的保险市场也在快速增长中。
本文将从市场规模、产品种类、监管制度、投资风格等方面对香港保险与内地保险进行对比分析。
一、市场规模：香港成熟，内地发展潜力巨大香港的保险市场规模一直处于较高水平。
据香港保险业监管局数据，截至2019年底，香港的总保费收入达约4347亿港元，其中寿险保费收入为4159亿港元，非寿险保费收入为188亿港元。
总保费收入位居全球第17位。
内地的保险市场规模虽然较低，但快速增长。
根据中国保险行业协会公布的数据，2019年，内地保险行业保费收入达到4.5万亿元人民币左右，同比增长近14%，位居全球第二。
总体来看，香港的保险市场规模较大，但内地的发展潜力非常巨大。
二、产品种类：香港多元化，内地规范化香港的保险产品种类较为多元化，尤其是投资型保险和医疗保险市场规模较大。
其中，投资型保险产品多样性较高，包括万能保险、单价值连结保险、指数连结保险、对冲基金连结保险等。
内地的保险市场主要以传统的寿险和非寿险为主，产品种类相对较少。
但随着互联网金融的发展，内地的保险产品越来越多元化。
短期健康险、重疾险、少儿险等保险产品也越来越受到大众追捧。
总体来看，香港的保险产品种类较多元化，而内地的保险市场规范化程度较高。
随着内地监管力度的加强和政策的推动，内地保险市场也将逐渐呈现多元化发展趋势。
三、监管制度：香港独立自主，内地提供严格监管香港的保险业监管制度独立自主，由香港保险业监管局负责监管。
香港保险业监管局定期公布保险公司的财务状况和监管新政策，保障消费者利益。
香港的监管制度较为开明，并与国际接轨。
内地的保险业监管体系相对较为严格。
中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）作为行业监管主体，建立了完善的监管制度，加强了保险公司的备付金管理、保险产品审核等监管措施，保障了消费者的权益。
总体来看，香港的保险业监管与国际接轨，独立自主；内地的监管机构加强了对保险行业的管理，保障了消费者的权益。
为什么大陆人赴香港买保险高达727亿每年!——深度解析历史悠久：香港保险公司多成立100年以上，且为全球顶级、知名公司。
公司非常安全：全世界监管最严格；平均偿付能力都在200%以上。
投保有保障：所有购买香港保险的承保的客户，都受到香港法律保护。
性价比相当高：相同年龄、同等保额，重疾险通常比内地保费便宜30%左右。
投资回报高：分红保险平均年复利高出内地2%，重疾险兼具分红储蓄功能。
保单条款相对更人性化：香港保险只有一条免责条款:1年~2年内自杀不赔，退还保费;内地公司不赔事项多:酒后醉驾、刑事、犯罪、地震、自然灾害等等。
香港的医疗和重疾保险是全球通用，保障范围更广泛。
美元保单，全球最大储备货币（美元占比超过60%，人民币占比1.5%），更抗通货膨胀；离岸资产，隐秘性好，子女未来留学移民提前储备美元，不受外汇管制，资金自由进出香港。
香港为避税港，港险完全避税、避债。
案例分析1：重疾险对比（如下表）案例2：分红险对比（如下表）：现金价值最多是内地保险的7倍多。
保费：6.65万/年，受保人：0岁宝宝，缴费期5年，货币人民币（万）保险公司香港友邦中国X安中国X平太X洋产品名称充裕未来2玺越人生少儿版卓越至尊聚宝盆总保费33.2533.2533.2533.25第10年38.934.83931.8第20年80.561.158.956第30年15195.489.393.2第40年291149136146第50年470233208228第60年941364319356第70年1929571491553第80年3926894755861第90年7791140211631337第100年15450219617932077。
2024年境外保险市场发展现状引言境外保险市场是指保险公司在本国以外的市场开展业务的领域。
随着经济全球化和人们保险意识的提高，境外保险市场的发展变得日益重要。
本文将探讨当前境外保险市场的发展现状，并分析其面临的挑战和未来的机遇。
境外保险市场的发展趋势近年来，境外保险市场呈现出以下几个发展趋势：1. 高速增长全球经济一体化使得金融资本流动更加自由，保险公司利用市场开放政策，加大对境外市场的拓展力度。
境外保险市场规模不断扩大，增长速度显著。
2. 多元化产品境外保险市场的发展也促使保险公司创新产品，以满足不同的市场需求。
除传统的人寿保险和财产保险外，还出现了更多针对特定领域或特殊需求的保险产品。
3. 技术驱动科技的快速发展为境外保险市场提供了更多的发展机遇。
保险公司利用人工智能、大数据分析等技术手段，改进风险评估、理赔服务等环节，提高市场竞争力。
4. 区域市场差异化境外保险市场的发展也受到不同国家和地区的法律、市场环境等因素的影响。
保险公司需要根据不同的市场特点进行定制化策略，以获取更大的市场份额。
境外保险市场的挑战境外保险市场发展面临以下几个挑战：1. 法律与监管境外保险市场的发展受到不同国家和地区的法律与监管政策的影响。
保险公司需要投入大量的人力物力来了解和遵守各地的法规，同时也要应对可能的法律风险。
2. 沟通与文化差异境外保险市场多涉及到不同国家和地区的市场。
保险公司需要理解和适应当地的语言、文化和商业风俗，以有效开展业务。
沟通和文化差异可能成为跨国经营的障碍。
3. 市场竞争激烈境外保险市场竞争激烈，存在来自国内和国外保险公司的竞争。
保险公司需要具备强大的市场营销能力和产品创新能力，才能在竞争中脱颖而出。
境外保险市场的未来机遇尽管境外保险市场面临诸多挑战，但也蕴含着广阔的未来机遇：1. 新兴市场潜力一些新兴市场的保险需求逐渐增长，为境外保险公司提供了巨大的商机。
这些市场有着庞大的人口和潜在的中产阶级消费群体，对保险产品的需求持续增长。
内地保险与香港保险差异分析1. 引言1.1 内地保险与香港保险差异分析内地保险与香港保险在市场发展、法律法规、产品设计与销售方式、监管机构以及理赔流程和服务标准等方面存在一定的差异。
这些差异导致了两地的保险行业发展路径和经营模式有所不同。
在保险市场发展背景上，内地保险市场规模庞大，保险需求潜力巨大，但发展历史较短，市场还在不断完善和壮大中；相对而言，香港保险市场经过多年发展，市场成熟，形成了相对完善的保险体系。
在法律法规的差异方面，内地保险法规相对较新，监管更加严格，保护消费者权益；香港保险法规相对较为成熟，市场自由度较高。
在产品设计与销售方式上，内地保险产品种类繁多，销售渠道广泛，但缺乏创新和个性化定制；相比之下，香港的保险产品更加多元化，销售方式更具灵活性和个性化服务。
监管机构的不同也影响着两地保险业的发展，内地保险监管机构更为严格，强调风险控制和合规经营；而香港的监管机构相对较为宽松，注重市场开放和竞争。
在理赔流程与服务标准方面，内地保险公司通常注重快速理赔和高效服务，但在理赔服务质量方面仍有提升空间；而香港保险公司在理赔服务上更加注重客户体验和个性化服务。
内地保险与香港保险在多个方面存在差异，这些差异需要在跨境保险业务开展或者保险企业跨境发展时进行综合考量，以更好地适应两地不同的市场环境和法律法规要求，提升保险行业的服务水平和竞争力。
2. 正文2.1 保险市场发展背景比较内地保险市场和香港保险市场在发展背景上存在一定的差异。
在内地，随着经济的快速发展和人民收入的增加，保险市场也迅速崛起。
保险产品种类丰富，包括人寿保险、健康保险、财产保险等，满足了不同客户的需求。
同时，随着人们风险意识的增强，保险行业也得到了政府的支持和监管，保险市场逐渐规范。
相比之下，香港作为国际金融中心，其保险市场更具国际化特色。
香港的保险市场发展历史悠久，拥有完善的法律法规和监管机制，保障了保险市场的稳定和健康发展。
2024年人寿保险市场调研报告1. 引言人寿保险是一种重要的金融服务，为投保人在意外风险发生时提供经济保障。
作为金融市场的一个重要组成部分，人寿保险市场在国内外都具有巨大的潜力和发展空间。
本报告将对人寿保险市场进行深入调研，分析其发展现状、面临的挑战和未来的发展趋势。
2. 市场概况2.1 人寿保险的定义和分类人寿保险是一种根据合同约定，在投保人或被保险人死亡、伤残、患病等风险事件发生时，由保险公司向受益人支付一定金额的保险金的保险产品。
根据保险金的支付方式，人寿保险可以分为一次性领取和分期领取两种类型。
2.2 人寿保险市场规模根据统计数据，截至目前，中国人寿保险市场规模已经达到X亿元。
在过去几年中，人寿保险市场保持着较快的增长速度，预计未来几年内仍将保持增长态势。
2.3 人寿保险市场主要参与方人寿保险市场的主要参与方包括保险公司、代理机构、保险中介、保险代理人以及投保人和受益人等。
保险公司是人寿保险市场的主体，承担着保险责任和风险管理的职责。
3. 发展现状3.1 人寿保险市场的发展趋势在经济发展和人民生活水平提高的基础上，人寿保险市场将呈现以下几个发展趋势：•多样化产品：根据不同投保人的需求，人寿保险产品将进一步多样化，提供更多种类的保障和理财计划。
•线上销售渠道：随着互联网技术的普及和消费习惯的改变，线上销售渠道将成为人寿保险市场主要的销售方式。
•科技创新应用：人工智能、大数据和区块链等技术的应用将提升人寿保险的风险管理和服务效率。
•跨界合作：人寿保险公司将更加积极与其他金融机构合作，开展跨界经营，提供综合保险理财服务。
3.2 人寿保险市场的竞争格局目前，中国的人寿保险市场竞争格局较为激烈，市场份额较大的保险公司包括中国人寿、中国平安、中国太平等。
这些保险公司通过产品创新、服务优化等方式争夺市场份额，加剧了市场的竞争。
4. 面临挑战4.1 监管政策的影响人寿保险市场受到监管政策的影响，投保人的保险购买行为受限，保险公司需要遵守相关法律法规，加强内部合规管理。
香港券商研究报告1. 引言香港作为全球金融中心之一，券商业务在其金融体系中扮演着重要角色。
本文将对香港券商的行业情况进行深入分析，包括其市场规模、竞争格局以及未来发展趋势等方面。
2. 市场概述香港券商市场在过去几年呈现出稳步增长的态势。
根据香港证监会统计数据，截至2020年底，香港券商数量达到200家，较上年增长了10%。
同时，香港股市的交易量也不断增加，给券商带来了更多的业务机会。
3. 竞争格局3.1 大型券商占据主导地位在香港券商市场中，几家大型券商占据着主导地位。
这些大型券商具备较强的资金实力、丰富的经验和广泛的客户网络，从而能够更好地服务大型企业和机构客户，提供更全面和专业的金融服务。
3.2 创新型券商崭露头角近年来，一些创新型券商在香港市场崭露头角。
这些券商通常以科技创新为核心竞争力，通过引入人工智能、大数据分析等技术手段，提供更高效、智能化的交易和投资服务，受到了一部分年轻投资者的青睐。
3.3 地方券商发展有限与大型券商和创新型券商相比，香港的地方券商发展相对有限。
这些券商面临着资金和客户资源相对匮乏的问题，制约了其在市场上的竞争能力。
然而，地方券商在一些地域性项目中具备一定的竞争优势，可以通过与当地政府和企业合作，担任一些地方性融资项目的主要承销商。
4. 发展趋势4.1 数字化转型加速推进随着科技的迅猛发展，香港券商正面临着数字化转型的挑战和机遇。
越来越多的券商开始推行在线交易、移动端交易等服务，并积极引入人工智能、区块链等新技术，提高交易效率和服务质量。
4.2 深度与广度并重随着香港市场的成熟和竞争的加剧，券商需要在拓展客户群体的同时，保持对现有客户的服务质量。
券商应注重提高投资研究能力，为客户提供全面、深度的行业分析和投资建议，以满足客户对不同类型投资的需求。
4.3 与国际市场的互联互通作为全球金融中心，香港券商需要与其他国际市场实现互联互通。
目前，香港券商市场已经与上海、深圳等国内市场建立了互联互通机制，为投资者提供了更多的投资机会。
香港保险与内地保险对比分析一、发展模式对比香港保险市场以多元化发展为主，保险公司的产品种类繁多，涵盖人寿保险、财产保险、医疗保险等各个领域。
香港保险市场也非常注重国际化发展，吸引了众多国际保险公司进入市场，形成了激烈的竞争局面。
相比之下，内地保险市场在发展初期更加注重本土化经营，保险产品相对较为单一，主要包括人寿保险、财产保险、意外险等。
随着中国经济的不断发展和改革开放的推进，内地保险市场也在逐步开放，吸引了一大批国际保险公司的进入，市场竞争逐渐加剧，发展模式也逐渐趋向于多元化。
二、产品特点对比香港保险产品特点主要体现在多样化和专业化上，保险公司提供的产品类型多样，投保人可以根据自己的需求和风险承受能力选择适合自己的保险产品。
香港保险市场非常注重产品的专业化，针对不同的客户群体和风险类型提供相应的保险产品，例如针对高净值客户的理财型保险产品、针对癌症患者的特定医疗保险产品等。
内地保险产品特点则主要表现在保障型和长期性上，大部分内地保险产品着重于风险保障，如人寿保险、寿险理财产品等，同时也有一些长期性的储蓄型保险产品，如养老保险、教育保险等。
三、监管政策对比香港保险市场的监管政策相对较为严格，保险公司需要遵守严格的资本充足率要求，产品披露和销售流程也受到严格的监管，保障了消费者的权益。
内地保险市场的监管政策也在不断完善，中国保险监督管理委员会（简称“保监会”）对保险行业的监管日益加强，提高了保险公司的资本充足率和风险防范能力，同时也加强了对产品设计和销售的监管。
香港保险与内地保险在发展模式、产品特点和监管政策等方面存在一定的差异，但都有各自的优势和特点。
随着中国经济的不断发展和改革开放的推进，香港保险与内地保险之间的差异可能会逐渐减小，相互借鉴、合作共赢的局面将更加明显。
希望本文对读者了解香港保险与内地保险有所帮助。
内地保险与香港保险的区别1、监管体制：国内的银保监会喜欢“大包大揽”，保险公司计算费率的依据，也被列入监管范围；甚至连险种的分类都要按照保监的条条框框来设置。
教条的监管模式下，保险公司的盈利能力、创新能力都大打折扣，产品的同质化都极为严重。
香港保险监理处只管两件事情：一是诚信、合法经营；二是偿付能力。
由于监管机构的抓大放小，保险公司往往更有活力，盈利能力远远强于国内保险公司，因此产品设计更为个性化。
2、社会环境：再保公司对中国的安全指数极不放心。
香港是全世界安全指数最高的城市之一。
发案率之低排名世界前列。
香港医疗制度健全，也为其加分不少。
因此，世界再保险巨头对香港的评级非常高，基础保障费率非常便宜。
3、客户心态：国内保险发展这么多年，消费者对保险产品的“返还”更情有独钟。
这导致保险公司美其名曰“迎合市场需求”，设计了大量高保费、返还快、还带分红的寿险产品。
按照科学的计算，都赶不上一年定存，但在保险公司巧妙的包装下，客户却趋之若鹜。
香港保险公司，除了退休金保险之外，极少这样的产品设计（除了银行渠道）,大大也减少了客户的保费支出，相比于内地保险产品在相同投保条件情况下香港保险的保费水平为前者的70%-80%。
4、险资运用：内地保险公司的资金运用仅限于下列形式：银行存款；买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；投资不动产；国务院规定的其他资金运用形式，大部分在中国境内。
香港保险公司的保险资金可以投放于全球范围内的货币市场基金、债券、环球股票、亚洲股票、行业基金、中国股票、新兴市场股票、组合基金等等，包括但是不限于以上形式。
全球化背景之下的全球化投资是香港保险公司自身利润、赔付资金、红利杠杆等等财务要素的重要支撑。
也正是因为如此，香港的保险公司可以在全球范围之内进行风险对冲。
5、投保年龄：内地保险：一般接受0岁到60岁的投保，少数险种可以让更高的年龄投保。
香港保险：一般接受0岁到70岁或75岁的投保，特殊险种可以接受更高年龄投保。
2024年人寿保险市场规模分析1. 引言人寿保险市场是金融市场中重要的一部分，它提供了保障人们生命安全和财产安全的重要手段。
随着社会的发展和人们对风险保障的需求增加，人寿保险市场也越来越受到关注。
本文将对人寿保险市场规模进行分析，并探讨其发展趋势。
2. 人寿保险市场规模概述人寿保险市场规模通常指的是保险公司所管理的人寿保险保费总额。
保费总额是衡量人寿保险市场规模的重要指标，它涵盖了保险公司所收取的保费以及其他相关费用。
3. 2024年人寿保险市场规模分析3.1 历史发展过去几十年来，人寿保险市场规模在全球范围内呈现出稳步增长的趋势。
这主要得益于人们对风险保障的需求增加、保险市场的开放以及人寿保险产品的创新。
在一些发展中国家，人寿保险市场规模增长更为迅猛，与人们收入水平的提高和金融市场的发展密切相关。
3.2 目前状况当前，全球人寿保险市场规模居高不下。
一方面，人们对风险保障意识的增强，促使人寿保险市场规模扩大。
另一方面，保险公司加大了市场推广力度，不断拓宽人寿保险产品的覆盖范围，进一步推动了市场的发展。
3.3 市场竞争格局人寿保险市场存在着激烈的竞争。
目前，市场上有大量保险公司提供各种人寿保险产品，竞争异常激烈。
这推动了市场创新和产品多样化，并对险企间的产品费率、服务质量等方面形成了压力，进一步促进了市场的规模扩大。
4. 人寿保险市场规模的影响因素4.1 宏观经济因素人寿保险市场规模的发展受宏观经济因素的影响。
经济的繁荣和稳定有助于提高人们的收入水平，增加购买保险的能力，进而推动人寿保险市场的扩大。
4.2 人口结构变化人口结构的变化对人寿保险市场规模产生着深远影响。
随着人口老龄化程度的加深，人寿保险的需求将会进一步增加，从而推动市场规模的扩大。
4.3 政策因素政策对于人寿保险市场的发展起着重要作用。
政府的监管政策、税收政策等都会影响到人寿保险市场的规模和发展方向。
5. 人寿保险市场规模的未来趋势人寿保险市场的未来将呈现出以下趋势：•市场规模将继续扩大，随着人们对风险保障需求的增加和保险产品的创新。
香港寿险业的更受内地客户青睐香港的保险产品近年吸引了不少内地客户投保，部分香港保险公司的内地客户新业务比例逾三成以上。
虽然近月访港旅客数目略有放缓，香港政府于2015年1月15日又叫停了投资移民(资本投资者入境计划)，但没有影响内地客户在香港投保的意向，有关比例及投保金额持续上升，反映了内地客户在保障及投资风险分散的刚性需求。
传统保障型保险计划为主香港保险业监理处的数据显示，过去10年，香港寿险市场的内地客户比例大幅上升，在2006年，内地客户占香港保险市场新造保费比例仅为%，至2014年底，此比例已经增至%，为香港带来244亿港元的新造保费收入，大幅超越2013年的149亿港元。
2006年至2014年，内地客户的新造保费复合年增长率达31%。
产品种类方面，香港保险业监理处的数据显示，2014年，76%的投保保单类型为人寿及年金类别，24%为相连长期。
香港政府叫停投资移民，或会影响针对投资移民客户的投资相连保单的销售，预期相连保单长期的销售比例将会进一步缩小。
为什么香港的保险产品会吸引内地客户跨境投保？先看两地保险产品的比较。
假设一名50岁不吸烟的男性高端客户，需要3000万元人民币投保额保障，他在内地投保，需要缴纳约1400万元人民币保费；同样是3000万元人民币投保额，他在香港投保一个万用寿险计划，需要缴纳的保费为1000万元人民币，较内地类似的保险公司便宜约3成。
此外，针对一些高端客户，香港保险公司大多会与银行合作，加入保费融资的安排，让客户以更低的杠杆，获得更大的财富保障。
产品服务各有不同以危疾(大病)保险作为例子，我们参考过两地的报价，同等的保额，香港的保费只是内地保险公司的七成；值得留意的是，除了较为吸引人的价格外，更广泛的保障范围也是卖点，中国保监会规定大病保险需要包含25种重大疾病，一般保险公司提供的范围介乎30至40种疾病，香港的保险计划的保障范围则更广泛，重大疾病一般保障范围达50种以上，另外还包括早期癌症、原位癌及其他非严重疾病，部分保单受保疾病范围可达100种。
香港和内地金融市场的对比与分析自1997年香港回归中国以来，香港与内地之间的金融市场互相交流密切，两个市场都经历了大大小小的挑战和变化。
本文将比较和分析香港和内地金融市场的共同点和差异，并探讨它们的优势和劣势。
1.市场规模内地的金融市场规模越来越大，与GDP的比例也在逐年提高。
根据中国证券监督管理委员会的数据，2020年末，A股市场总市值为101.15万亿元人民币。
A股市场是一个巨大的，日渐成熟的市场，其规模已经有了可观的提升。
此外，内地的金融市场还包括资本市场、债券市场、期货市场等多个方面。
与此相比，香港的金融市场规模较小。
根据香港证券交易所的数据，截至2020年12月31日，香港证券市场的市值为42.1万亿元港币。
香港的金融市场与内地市场的规模相比，确实稍有逊色，但是香港的发挥的作用、引领着亚洲的金融市场，具有相当重要的地位。
2.制度与法规内地的金融市场制度和法规特别严格，中央政府对其进行了极大的干预和管理，这样做的目的是为了保证市场的稳定和有序。
这一点对于内地的金融市场与国际市场接轨和互相融合来说是很有帮助的。
香港作为国际金融中心，其市场制度和法规更加开放、自由和流畅。
香港保持着与国际市场接轨的优势。
这使得香港金融市场容易吸引海外投资者和国际机构，从而带动市场的发展。
3.货币政策在货币政策方面，香港与内地相比较为独立。
香港有自己的货币政策和货币发行机构，人民币在香港的使用不如港币普遍。
这种独立的货币政策与市场机制允许香港根据实际情况和市场需求做出相应的调整。
内地的货币政策是由人民银行掌管，而基于中央政府的总体规划和政策。
这保证了货币市场的稳定和有序。
但这也难免受到政府政策的影响，一旦遇到政策调整，市场情况也会受到相应的变化。
4.金融产品香港金融市场向来以各种金融产品的多样性和创新而著名。
香港的金融产品体系非常完备，各种投资、储蓄、信贷等产品相对较多。
香港的基金市场和债券市场也非常发达，吸引了大量的国外资金。
香港寿险市场浅析中国人寿上海保险研修院吴凌茜香港保险行业数据概览相对于只有20年左右市场化历史、还处在比较初级发展阶段的内地市场，香港保险业自1841年至今已有170多年的悠久历史。
2014年，香港保险市场保险深度达12.8%，保险密度达人均5408美元，在世界名列前茅；香港保险市场同时也高度国际化，2014年底44家人寿保险公司之中，有28家的注册地点来自海外。
香港特区政府保险业监理处2015年3月13日公布的统计数据显示，2014年香港保险业毛保费总额达到3297亿港元，同比增长13.4%。
其中，2014年长期有效业务的保费收入总额同比增长14.9%，达到2858亿港元。
个人人寿及年金（非投资相连）业务的保费收入增长23.4%，达到2138亿港元，但个人人寿及年金（投资相连）业务的保费收入下跌10.7%、达到488亿港元。
退休计划业务的供款录得11.7%的增长，达到191亿港元。
内地访港旅客新增保单逐年递增2005年，香港保险业监理处首次发布内地访客保险业务情况，数据显示2005年，内地访客的新业务保费占香港保险市场新造保费的比例仅为5%，2007年为6.5%，2008年为5.4%。
自2009年开始，内地访客业务在个人业务中的占比稳步提升，2009年为6.4%，2010年为7.5%，2011年为9.0%，2012年首次突破十个百分点，达到12.8%（附件四）。
此后内地访客保险业务呈爆发式增长，2013年全年，香港地区923亿港元的新保险业务中，内地访客保单保费为149亿港元，占比16.1%，同比增长50.51%。
2014年，香港的保险公司向内地访港旅客发出159609份新造保单，保费总额为244亿港元，同比增长63.76%，平均每张保单保费约为15万港元。
其244亿港元的规模占2014年个人业务总新造保单保费1136亿港元的21.4%。
内地客户占香港保险市场新造保费从2005年的5%提升7个百分点至12%历经7年之久，而仅在2013年、2014年两年的时间里，该比例的提升幅度就已8.6个百分点，用两年的时间超越了此前7年的增长态势。
香港集聚世界顶级保险公司香港共有157家保险公司，其中94家经营财产保险业务，44家经营人寿保险业务，其余19家经营综合业务。
在登记委员会登记的保险代理商共有 2,487 家，个人代理人50,370名，以及负责人及业务代表27,320 名1。
在港的很多顶级保险公司都关注渠道策略、潜在消费者需求、品牌经营、产品特征和定价。
相对于大陆保险市场被几家公司主导的局面，香港市场竞争则相当激烈。
2014年，尽管香港最大三家1保险业监理处2015年9月30日数据公司占据42%的总毛保费，紧随其后的两家公司的市场份额也接近两位数，但没有任何一个公司可以做到一家独大。
正如其他东南亚国家与地区，人寿保险在香港人日常生活中扮演着极其重要的角色。
这不仅是因为相对于北美与欧洲，香港的社会保障仍然比较有限，存储率相对较高，同时也是因为香港集聚着多家规模相应的世界顶尖保险公司，他们有着多样性的产品，更是通过销售渠道的创新，有效拉动需求。
主要的行业领军者同时也是强积金（Mandatory Provident Fund2）和其他储蓄方案（并非严格意义上的保险产品）的重要提供者。
在香港排名前二十的保险公司都具有以下若干项优势：全球性布局、与多国顶级金融服务公司有着紧密联系、强势品牌效应、获取资本便捷、分销渠道多、产品涉猎面广、创新能力强。
而对其中一些公司而言，香港市场仅仅是全球布局中极其微小的一部分。
另外，很多规模小些的保险公司是其母公司的分支机构，属在港外籍机构。
其母公司在所在国往往也是行业领军者。
几乎所有这些领先的寿险公司都能保持强劲的港元保费增长，注重盈利性。
汇丰集团作为香港金融服务巨头，将规模、品牌效应发挥到极致。
汇丰人寿保险（HSBC Life）拥有200多年的历史，横跨全球50多个国家和地区，充分利用其集团银行渠2《强制性公积金计划条例》(简称《强积金条例》)1995年制定，有关附属法例亦於1998年、1999年和2000年通过。
强积金制度在2000年12月开始推行。
道网店密集的优势，毛保费从2007年到2014年增长了三倍，一跃成为香港寿险毛保费规模最大的公司3。
汇丰集团更是通过收购恒生银行，扩大其在银行业及寿险业布局。
友邦保险（AIA International）横跨整个亚洲，是亚洲最大的独立寿险公司之一。
自2010年香港上市并将总部迁至香港以来，以毛保费计算，排居全港第二。
由于受2008-2009年亚洲金融危机影响，其原母公司（以美国为基地的国际性跨国保险及金融服务集团）美国国际集团（AIG）轰然破产，友邦保险受到牵连，也因为过于刻意追求利润，其保费增长缓慢。
但友邦保险在香港陪伴了几代人的成长，一直以医疗与重疾保险产品最为突出，不容小觑。
排名第三的英国保诚保险公司（Prudential UK）以业绩稳健、分红更高而见长。
在香港经营的时间也最长，20世纪60年代进入香港市场。
目前英国保诚集团也是世界上最大的人寿保险公司。
已历经160多年，有丰富的人寿保险经营经验。
法国安盛保险公司（AXA）在香港提供人寿保险产品相对较晚，原本以资产管理公司闻名，1984年通过收购几家较小的人寿保险公司开始着手经营保险业务。
安盛保险在香港几易其名，2011年之前名为国卫AXA保险，2011年之后更名为AXA安盛保险。
32014年香港保险公司排名及市场份额表见附件一及附件二香港宏利保险（Manulife）虽然财务稳健，但连续多个财年的财报不及预期，其产品也愈来愈缺乏竞争力。
如果产品失去竞争力，客户也会流失，如同现在的富卫保险（FWD Life）。
富卫保险原先属于荷兰国际集团（ING）一部分，如今收归由李泽楷所属的香港顶尖私募Asia's Pacific Century Group旗下。
从2006年至2014年，港元保费增长幅度最大的两家保险公司均为中资——中银保险以及中国人寿。
中银保险为中银集团子公司。
中国人寿（海外）为中国人寿集团子公司，以多项指标来看，中国人寿也是全球最大的保险公司之一。
中资背景公司背靠大陆，受益于跨境金融服务的增长。
针对来自大陆的新香港居民以及大陆访客的保险业务成为其保费增长的强劲动力。
2014年毛保费超过2—6亿美元的跨国保险公司可以列一个很长的名单。
光大永明人寿保险（Sun Life）如同宏利保险（Manulife）一样，也是一家加拿大跨国公司，在亚太及美国都有很高市场占有率。
来自美国的大都会人寿（MetLife）为补充其在日本业务，布局亚太，也进驻香港。
忠利保险公司（Generali）源自意大利；苏黎世保险集团（Zurich Insurance Group）源自瑞士联邦；英国友诚国际有限公司（Friends Provident International）被Aviva 集团收购，他们同样在香港市场竞争。
香港保险增长势头强劲的原因2014年香港保险业毛保费总额达到3297亿港元，同比增长13.4%。
而2001年至2013年的整体寿险市场毛保费年复合增长率为15%，增长势头强劲。
有报道称，在香港这个拥有700万人口的城市里，有效寿险保单的总数达1000万张，即每名香港人平均拥有1.4张保单；若只计算劳动人口，该数字更达人均3张。
根据瑞士再保险的资料，在2013年，香港的保险密度为人均5002美元（寿险占4445美元，非寿险占557美元），保险密度排行亚洲第一，全球则排第六；保险深度则为13.2% （寿险11.7%，非寿险占1.5%），为亚洲第二 (仅次于中国台湾)，全球则排行第三。
2014年，保险密度达人均5408美元，增长8.12%；保险的深度达12.8%，下行0.4个百分点。
虽然香港的保险市场相对成熟，但每年仍然取得可观的增长。
占整体业务比重86%的寿险业务在1992年至2013年间，毛保费年均增长率为15.1%。
究其原因，《中国保险报》刊登叶国燕、林树文题为《香港寿险市场持续增长的秘密》文章，他们认为，香港保险市场增长可以归结为人口特征的变化、银保业务迅速发展，以及近年内地客户来港购买保险。
引擎一：人口结构及特征变化香港是全球人口寿命最长的地区。
根据香港统计处的公布数据，2014年，男性和女性出生时平均预期寿命达到81.2岁及86.9岁。
政府预计，至2030年，香港65岁以上的人口占比达28%，较2012年的13%大幅上升，老龄化的情况日趋严重。
届时的供养比率会由5名适龄工作人口供养1名长者，减少至2人供养1人。
叶国燕、林树文认为，人口老龄化的大趋势令市民对保障、退休及医疗类的保险产品需求增加。
同时，他们指出，根据非正式统计，香港约有一半人口是中产阶层，虽然中产定义十分广，难以取得一个标准的量度方法，但肯定的是，这批中产人士的数目从上世纪七八十年代起急速增加，他们的住房、教育等家庭开支庞大，而保险对于他们来说更加重要，因为他们比富裕阶层更需要审慎的理财及完善的规划，保险保障令他们在财务上更轻松面对生活上突如其来的变化。
富裕人士的增加也推动香港保险市场的发展，根据香港花旗银行2013年3月18日公布的调查显示，拥有流动资产百万港元以上的富翁人数达73.2万人。
也就是说，每10个香港成人中就有1位富翁，百万富翁的密度堪称全球之最。
这一批人对于大额投保的需求较大，如一些大额的万用寿险，方便他们作资产配置和传承，一些高端医疗及危疾计划让他们享受更完善的医疗服务。
近期一些香港保险公司就推出了最低投保额1000万美元的万用寿险计划，叶国燕、林树文所工作的单位中银集团人寿近期也录得高达人民币2亿元投保额的万用寿险，“富人险”已成为保险公司不可忽略的一环。
引擎二：银保占香港市场半壁江山销售渠道的发展也直接推动了行业的成长。
香港的保险销售渠道主要有四大范畴，分别为银行、代理、经纪及直接渠道（包括直接邮寄、电话销售及互联网销售），当中以银行销售渠道的销售规模最大。
2014年，以新造业务标准保费计算，银行渠道占比接近55%，其次为占比30%的代理渠道，第三为占比14%的经纪渠道。
数据显示，2001年至2013年的整体寿险市场毛保费年复合增长率约为15%，而主要银保集团的年复合增长率则达20%至30%。
由此可见，银保的蓬勃发展在一定程度上带动香港整体寿险市场增长。
自20世纪90年代末起，香港的银保集团（银行成立保险公司并在其分行网络进行销售）以及其他通过银行伙伴销售保险的模式渐渐崛起，在香港人寿保险市场的占有率亦逐步提升并开始超越传统以代理人模式为主的保险公司。
香港保险业监理处的数字显示，2001年，银保公司的新造标准保费收入排名，已经进入前五位。
