反洗钱客户风险评估表

反洗钱风险评估及客户分类管理办法第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立有效的客户风险管理体系,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资和反恐怖融资管理办法》等法律、规章制度的规定，制定本实施细则。

第二条本实施细则所称的风险是指洗钱风险,即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求,客户尽职调查措施薄弱，未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险。

第三条反洗钱客户风险等级评定是指机构根据客户身份、风险等级分类标准,对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施,切实防范洗钱风险。

第四条客户风险等级评定的范围包括预付卡的发行和受理。

第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则:（一)审慎性原则。

客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义,必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力,严谨地进行客户风险等级评定。

（二)风险相当原则。

应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风风险较高的领域应当采取强化反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域可以采取简化反洗钱措施。

(三)全面性原则。

应全面考虑客户及地域、业务、行业(职业）等方面风险状况的基础上，科学合理地为每一位客户确定相应的风险等级。

（四)同一性原则。

应建立合理的客户风险等级划分流程,引导不同不同条线（部门）参与客户风险评估工作,最终确定同一客户唯一的风险等级。

(五）动态管理原则。

应定期或不定期故居客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级及风控措施，确保客户风险等级符合实际情况。

（六）自主管理原则。

经评估认定后，认定自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险分类管理指引》或其中某项要求的，可作出不遵循《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求决定,但应书面记录评估论证的方法、过程及结论，以备核查。

反洗钱高风险等级客户划分标准反洗钱高风险等级客户划分标准在金融领域，反洗钱（Anti-Money Laundering, AML）一直是一项重要的工作。

随着国际金融业务的不断发展和全球化进程的加快，金融机构对反洗钱工作的要求也越来越高。

其中，对高风险等级客户的划分尤为重要。

在本文中，我们将从深度和广度两个方面来探讨反洗钱高风险等级客户的划分标准。

一、反洗钱高风险等级客户的定义在金融业中，高风险等级客户通常指的是那些有较高潜在风险的客户。

这些客户可能涉及跨境交易、大额现金交易、政治人物、国际商业人士等。

由于其交易性质的特殊性，这些客户往往更容易受到洗钱等违法活动的影响。

二、反洗钱高风险等级客户的划分标准1. 交易性质对于涉及跨境交易、大额现金交易、高频交易等特殊交易性质的客户，往往被认为是高风险等级客户。

这类客户的资金流动性较强，容易被用于洗钱等违法活动。

2. 客户身份政治人物、国际商业人士等身份特殊的客户，往往具有较高的公众关注度和社会影响力，因此其交易可能存在更大的潜在风险，也应被划分为高风险等级客户。

3. 交易金额按照相关规定，大额现金交易往往被视为高风险交易。

金融机构应当对大额现金交易的客户进行更严格的监控和风险评估。

4. 交易频率高频交易客户也往往被视为高风险等级客户。

由于其交易频率较高，可能存在更多的洗钱风险。

5. 客户来源来自高风险国家或地区的客户，其交易往往也具有更高的潜在风险。

金融机构应当对来自高风险国家或地区的客户进行更加严格的反洗钱审查。

以上是对反洗钱高风险等级客户划分的一般标准，不同的金融机构可能还会有一些特定的划分标准，但总体来说，以上几点是比较普遍适用的。

三、总结与回顾通过本文的讨论，我们对反洗钱高风险等级客户划分标准有了更加深入的了解。

金融机构在进行反洗钱工作时，对高风险等级客户的划分尤为重要，只有通过科学合理的划分标准，才能更有效地降低洗钱风险，保护金融系统的稳定运行。

反洗钱客户风险评估表
客户名称:
账户:
一年交易小于3次 1
环境污染相关行业
洗钱风险评估
指标
风险子项
状态描述
分值 权重
行业（含职业）
公认具有较高风险 的行业
与特定洗钱风险的
关联度
行业现金密集程度 食品业 信托业 纺织业 其他
实际控制人为外国政要 客户为外国政要 客户亲
属为外国政要 客户关系密切人为外国政
其他 博彩业
艺术品收藏、拍卖业 影视娱乐、娱乐场所 _____
旅游、餐饮、零售、废品收 购 其他
10
11
n a i p i
客户风险等级总分计算公式： i 1 m
,其中a 代表风险子项评分，p 代表权重,
1
m 代表风险分级数，n 代表风险子项数量。

注：客户风险等级总分（区间）与风险等级关系
客户反洗钱风险评估分值: 客户风险等级:
评估人: 复核人: 评估日期:。

客户反洗钱风险等级评估指标表客户反洗钱风险等级评估指标表权重/风险分级数指标项境内自然人境外自然人上市公司1、客户信息公开程度国有企业、事业单位等公司制企业法人等非公司制企业等合伙企业、社团法人等境外机构等其他难以评估类现场开户、当面见证开户、视频见证开户、网络开户、关联公司、中介机构二代身份证、个人非二代身份证、法人执照、组织机构代码证、其他证件类型证件有效期内、证件过期3月内、证件过期超过3月、无证件有效期、其他证件有效性存疑不涉及大额可疑交易预警、涉及大额交易、涉及可疑交易预警、一般可疑交易、重点可疑交易2、企业股权结构境内自然人境外自然人上市公司个人独资企业、家族企业、合伙等难以尽调的企业其他风险较高股权或控制权结构3、涉及附加指标未涉及风险提示或负面报道说明：评估指标包括客户信息公开程度、企业股权结构和涉及附加指标。

每个指标项根据客户类型和开户方式进行评估。

对于客户信息公开程度指标，根据不同类型的客户，采用现场开户、当面见证开户、视频见证开户、网络开户、关联公司、中介机构等开户方式进行评估。

对于企业股权结构指标，根据不同类型的企业，评估其股权结构是否清晰。

对于涉及附加指标，评估客户是否存在风险提示或负面报道。

根据评估结果，将客户分为不同的风险等级，分值越高表示风险越大。

评估结果可以作为反洗钱风险等级评估的参考依据。

FATF、APG、EAG发布了反洗钱风险提示国家或地区名单。

其中包括其他高风险国家或地区。

银行在开设非异地户和异地户时需注意。

除非以下指标项，大额外币资产超过1万美元、客户开通三方存管一对多服务、通过非银证转账存取资金等都需特别关注。

客户资料完备度和开户时间也是重要的风险指标。

客户的主要信息不充分、拒绝配合等情况都需注意。

国内一般地区、国内特殊地区和国外一般地区也需特别关注。

特殊金融监管风险和受制裁的国家或地区也需注意。

银行在开设非异地户和异地户时需特别关注。

三方存管客户、大额外币资产、单客户多银行、外币划款凭证等都是高风险指标。

反洗钱风险评估及客户分类管理办法第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立有效的客户风险管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资和反恐怖融资管理办法》等法律、规章制度的规定，制定本实施细则。

第二条本实施细则所称的风险是指洗钱风险，即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求，客户尽职调查措施薄弱，未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险。

第三条反洗钱客户风险等级评定是指机构根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。

第四条客户风险等级评定的范围包括预付卡的发行和受理。

第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则：（一）审慎性原则。

客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义，必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力，严谨地进行客户风险等级评定。

（二）风险相当原则。

应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风风险较高的领域应当采取强化反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域可以采取简化反洗钱措施。

（三）全面性原则。

应全面考虑客户及地域、业务、行业（职业）等方面风险状况的基础上，科学合理地为每一位客户确定相应的风险等级。

（四）同一性原则。

应建立合理的客户风险等级划分流程，引导不同不同条线（部门）参与客户风险评估工作，最终确定同一客户唯一的风险等级。

（五）动态管理原则。

应定期或不定期故居客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级及风控措施，确保客户风险等级符合实际情况。

（六）自主管理原则。

经评估认定后，认定自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险分类管理指引》或其中某项要求的，可作出不遵循《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求决定，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论，以备核查。

金融机构洗钱风险评估及客户风险等级划分反洗钱局鲁政在金融行业中，洗钱活动一直是一个严重的问题。

为了应对洗钱风险，金融机构必须进行风险评估，并划分客户的风险等级。

这样可以确保金融机构能够识别并防止洗钱行为，以保护金融系统的稳定性和公共利益。

洗钱是指将非法获得的资金，通过一系列复杂的交易处理过程，使其看起来像是合法来源的资金。

洗钱活动对金融系统和社会经济发展都构成严重威胁。

因此，金融机构需要制定有效的反洗钱政策和措施，以减少洗钱风险。

首先，在评估洗钱风险时，金融机构应该综合考虑多种因素。

这些因素包括客户的背景、行为模式、所在地区以及涉及的业务类型等。

金融机构还可以参考反洗钱相关法规和标准，如《反洗钱法》和《国际反洗钱标准》等。

通过对这些因素的评估，金融机构可以对客户的洗钱风险进行合理的判断。

为了准确评估洗钱风险，金融机构还可以利用一些专业的风险评估模型和工具。

这些模型和工具可以帮助金融机构根据客户的个人或公司特征，对其进行风险分析和评估。

这样可以有效识别出高风险客户，并采取相应的监控和防范措施。

根据洗钱风险评估的结果，金融机构需要将客户划分为不同的风险等级。

一般来说，客户的风险等级包括高风险、中风险和低风险。

高风险客户通常是那些与高风险行业、高风险地区或具有可疑交易行为的客户。

中风险客户可能存在洗钱风险，但不如高风险客户明显。

低风险客户则是指没有或极少存在洗钱风险的客户。

根据客户的风险等级，金融机构采取不同的防范措施。

对于高风险客户，金融机构应加强对其账户的监控和审查，确保及时识别并阻止可疑交易。

中风险客户也需要一定程度的监控，以确保他们的交易符合反洗钱的规定。

对于低风险客户，金融机构可以采取一些简化的措施，以减少其业务办理的限制和审核流程。

除了对客户进行风险等级划分，金融机构还应建立有效的内部控制机制。

这些机制包括建立反洗钱合规部门、定期进行内部审计和培训等。

通过这些措施，金融机构能够提高员工对洗钱风险的认识和防范能力，从而更好地保护金融系统的安全。