广东农信信贷系统服务接口规范说明书_V1.0.

信用社（银行）综合业务网络系统操作规范目录第一部分前台柜员业务操作规范----------------------------------- 8第一章岗位职责 --------------------------------------------------------------------------------------------- 8第二章工前准备及签到----------------------------------------------------------------------------------- 10第一节工前准备操作规范-------------------------------------------------- 10第二节签到操作规范------------------------------------------------------- 10第三章现金业务------------------------------------------------------------------------------------------- 12第一节现金管理基本规定-------------------------------------------------- 12第二节现金收付业务操作基本规定----------------------------------------- 12第三节单位活期存款现金收付业务----------------------------------------- 13第四节活期储蓄存款现金收付业务----------------------------------------- 23第五节定期储蓄存款现金收付业务----------------------------------------- 28第六节个人通知存款现金收付业务操作规范------------------------------- 39第七节个人信通卡现金收付业务操作规范---------------------------------- 42第八节贷款现金收付业务操作规范----------------------------------------- 48第九节股金现金收付业务操作规范----------------------------------------- 53第十节个人支付结算现金收款业务----------------------------------------- 55第十一节跨行个人通存通兑现金收付业务---------------------------------- 57第十二节其他现金业务 ---------------------------------------------------- 60第十三节复核制网点现金收付业务----------------------------------------- 65第四章转账业务 --------------------------------------------------------------------------------------------- 67第一节单位活期存款转账业务 --------------------------------------------- 67第二节单位定期存款转账业务 --------------------------------------------- 71第三节单位通知存款业务-------------------------------------------------- 74第四节单位协定存款的操作------------------------------------------------ 77第五节单位保证金存款 ---------------------------------------------------- 78第六节个人存款账户转账业务 --------------------------------------------- 80第七节信通卡转账业务 ---------------------------------------------------- 82第八节委托贷款业务------------------------------------------------------- 84第九节资金调剂业务------------------------------------------------------- 85第十节贷款转账业务------------------------------------------------------- 87第十一节贴现业务--------------------------------------------------------- 93第十二节股金转账业务 ---------------------------------------------------- 97第十三节银行承兑汇票业务------------------------------------------------ 99第十四节现代支付业务 --------------------------------------------------- 104第十五节汇迅通业务------------------------------------------------------ 117第十六节代理转账业务 --------------------------------------------------- 119第十七节复核制网点转账业务操作规范 ----------------------------------- 122第五章非账务性业务----------------------------------------------------------------------------------- 124第一节客户信息特殊交易------------------------------------------------- 124第二节存款类业务特殊交易----------------------------------------------- 125第三节卡管理业务-------------------------------------------------------- 138第四节贷款特殊交易------------------------------------------------------ 143第五节授信额度管理特殊交易 -------------------------------------------- 147第六节担保品特殊交易 --------------------------------------------------- 149第七节柜员顶岗交易------------------------------------------------------ 149第八节尾箱交接交易------------------------------------------------------ 150第九节柜员转授权交易 --------------------------------------------------- 150第十节其他交易 ---------------------------------------------------------- 151第六章日终轧账及签退--------------------------------------------------------------------------------- 156第一节中午碰库操作规范------------------------------------------------- 156第二节日终轧账的处理程序----------------------------------------------- 156第三节轧账签退的操作规范----------------------------------------------- 157第二部分后台柜员业务操作规范-------------------------------- 165第一篇信用社后台业务操作规范-------------------------------- 165第一章综合管理岗 --------------------------------------------------------------------------------------- 165第一节岗位职责 ---------------------------------------------------------- 165第二节系统机构管理------------------------------------------------------ 165第三节临柜管理 ---------------------------------------------------------- 167第四节会计档案管理------------------------------------------------------ 168第五节内部账管理-------------------------------------------------------- 174第六节错账业务处理------------------------------------------------------ 175第七节柜员交接 ---------------------------------------------------------- 175第八节印章管理 ---------------------------------------------------------- 177第九节网点尾箱的设置和使用 -------------------------------------------- 180第二章重要空白凭证及有价单证管理岗----------------------------------------------------------- 181第一节基础规范 ---------------------------------------------------------- 181第二节重要空白凭证调拨------------------------------------------------- 182第三节柜员间重要空白凭证调剂 ------------------------------------------ 183第四节重要空白凭证的保管----------------------------------------------- 184第五节重要空白凭证作废------------------------------------------------- 185第六节重要空白凭证销毁------------------------------------------------- 186第七节重要空白凭证查询------------------------------------------------- 187第八节有价单证管理------------------------------------------------------ 187第三章现金管理岗 --------------------------------------------------------------------------------------- 189第一节岗位职责 ---------------------------------------------------------- 189第二节基本规定 ---------------------------------------------------------- 189第三节现金调拨 ---------------------------------------------------------- 190第四节残损币、假钞上缴------------------------------------------------- 192第五节长短款处理-------------------------------------------------------- 193第六节ATM清机/装钞 --------------------------------------------------- 194第四章内部账管理岗 ------------------------------------------------------------------------------------ 195第一节岗位职责 ---------------------------------------------------------- 195第二节基本管理 ---------------------------------------------------------- 195第三节存放同业（人行）款项 -------------------------------------------- 195第四节营业收入 ---------------------------------------------------------- 197第五章同城交换岗 --------------------------------------------------------------------------------------- 198第一节岗位职责 ---------------------------------------------------------- 198第二节基本规定 ---------------------------------------------------------- 198第三节提出交换票据的处理----------------------------------------------- 199第四节提入交换票据的处理----------------------------------------------- 201第五节退票登记处理------------------------------------------------------ 201第六节差额清算 ---------------------------------------------------------- 202第六章普通交易监督岗--------------------------------------------------------------------------------- 208第一节基本管理 ---------------------------------------------------------- 208第二节存款类业务监督 --------------------------------------------------- 209第三节贷款类业务监督 --------------------------------------------------- 211第四节担保品业务监督 --------------------------------------------------- 214第五节额度管理相关业务的监督 ------------------------------------------ 214第六节公用交易类业务监督----------------------------------------------- 215第七节内部账业务监督 --------------------------------------------------- 216第八节股金业务监督------------------------------------------------------ 216第九节支付结算业务审查监督 -------------------------------------------- 217第二篇联社本部后台业务操作规范----------------------------- 218第七章综合管理柜员岗--------------------------------------------------------------------------------- 218第一节岗位职责 ---------------------------------------------------------- 218第二节基本规定 ---------------------------------------------------------- 218第三节柜员信息维护操作规范 -------------------------------------------- 219第四节新增柜员启用操作规范 -------------------------------------------- 220第五节柜员卡制作操作规范----------------------------------------------- 221第六节柜员卡挂失操作规范----------------------------------------------- 221第七节柜员卡换卡操作规范----------------------------------------------- 222第八节柜员调动处理操作规范 -------------------------------------------- 223第九节重启柜员密码操作规范 -------------------------------------------- 224第八章本部内部账管理岗------------------------------------------------------------------------------ 224第一节岗位职责 ---------------------------------------------------------- 224第二节内部账的使用管理------------------------------------------------- 224第三节专项央行票据------------------------------------------------------ 229第四节其他应收款-------------------------------------------------------- 230第五节抵债资产 ---------------------------------------------------------- 231第六节固定资产 ---------------------------------------------------------- 237第七节无形资产 ---------------------------------------------------------- 245第八节应付款项 ---------------------------------------------------------- 248第九节费用管理 ---------------------------------------------------------- 253第十节营业税金及附加 --------------------------------------------------- 255第十一节年终决算-------------------------------------------------------- 256第十二节会计档案管理 --------------------------------------------------- 259第九章资金清算管理岗--------------------------------------------------------------------------------- 260第一节岗位职责 ---------------------------------------------------------- 260第二节基本规定 ---------------------------------------------------------- 260第三节清算体系运行模式------------------------------------------------- 261第四节大额汇款的授权管理----------------------------------------------- 262第五节清算资金管理------------------------------------------------------ 262第六节查询查复管理------------------------------------------------------ 263第十章联社授权岗 --------------------------------------------------------------------------------------- 265第一节岗位职责 ---------------------------------------------------------- 265第二节基本规定 ---------------------------------------------------------- 265第三节本地授权 ---------------------------------------------------------- 266第四节异地授权 ---------------------------------------------------------- 266第十一章反洗钱岗 --------------------------------------------------------------------------------------- 268第一节岗位职责 ---------------------------------------------------------- 268第二节大额和可疑支付交易----------------------------------------------- 269第三节客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存 --------------------- 273第十二章联网核查岗 ------------------------------------------------------------------------------------ 277第一节岗位职责 ---------------------------------------------------------- 277第二节基本规定 ---------------------------------------------------------- 277第三节操作流程 ---------------------------------------------------------- 278第四节系统管理 ---------------------------------------------------------- 279附录:代理业务说明----------------------------------------------------------------------------------------- 280农村信用社综合业务网络系统操作规范第一部分前台柜员业务操作规范第一章岗位职责一、认真执行《农村信用社会计基本制度》、《农村信用社综合业务网络系统柜员制管理暂行办法》、《农村信用社会计基础工作35条禁令》及其它相关制度。

广东省农村信用合作社信贷业务管理系统接入服务接口规范广东省农村信用合作社联合社编写说明标题：网络中心接口规范类别：技术版本历史：1.引言1.1.编写目的本文档为广东省农村信用合作社信贷业务系统与佛山小企业系统间的数据交互接口规范。

针对佛山小企业系统，省信贷系统发布了业务信息同步服务、核心系统MQ通知信息查询服务。

该文档描述且用于规范信息同步、通知查询服务的接口交互规范，用于省信贷系统、前置系统、佛山小企业系统开发接口交互应用。

本文档由广东农村信用合作社信贷业务管理系统项目组编写，在实施过程可能会做相应的调整。

1.2.定义1、省前置系统：是由广东省农村信用合作社建设的前置平台，系统连接核心业务系统，银行卡交换系统，地市前置系统，呼叫中心系统，信贷系统，省柜面清算系统等等系统，定位为各个渠道的整合端，以及核心业务，国结，信贷等系统的服务发布端。

2、省信贷系统：广东省农村信用社信贷业务管理系统。

3、小企业系统：佛山农商银行小企业信贷业务管理系统。

1.3.参考文献《佛山农商银行小企业信贷系统与信贷系统接口方案说明书V0.2.doc》《广东农信前置系统-信贷项目-信贷系统接口_V1.10.0.doc》2. 交易通信协议2.1. 基本通信协议采用TCP/IP 短连接，通信双方每次通信时建立连接，通信结束后关闭连接。

对于信贷调用前置的交易，前置监听SOCKET 端口，接收、处理、返回交易请求；对于前置调用信贷的反向交易，信贷监听SOCKET 端口，接收、处理、返回前置的交易请求。

两种交互方式:3. 数据传输在TCP/IP 网络中传输的应用数据采用下面的格式进行传送。

数据长度6个字节，用ASCII 码表示的数据长度。

其值为不包含该数据长度字段，但包括交易码长度字段的数据包长度。

不足6个字节左补“0”，例如：数据块长度为128，则数据长度表示为“000128”。

交易码标识交易的代码，固定由6个字节组成。

数据块应用层要传输的交易报文数据。

第一章服务行为准则服务行为准则是规范员工服务行为的依据，也是评价员工职业行为好坏的标准，全体员工不仅要自觉遵守，也要及时、主动制止违反准则的行为。

第一节服务理念贵州省农村信用社的服务理念是：客户需求至上，服务创造价值。

具体解释为：以客户为中心，尊重客户，理解客户，为客户提供优质、周到、快捷的金融服务，用服务为企业创造价值，用服务为客户创造财富，用服务赢得客户的尊重和信赖。

第二节服务原则一、尊重原则。

将对客户的重视、尊敬、友好放在第一位，体现礼貌服务中尊敬和友好的本质。

二、客户至上原则。

以客户需要为中心，在符合一定原则的前提下，最大限度地满足客户的正当需求。

三、真诚原则。

言行一致，待人以诚，言行举止发自内心而自然表露。

站在客户的角度思考问题，解决问题，做到用心服务。

四、一致原则。

对客户一视同仁，服务全过程服务水准的始终如一，不计较客户要求的高低，言语的轻重，态度的好坏，对每一位客户均提供主动、周到、耐心的服务。

五、主动原则。

服务行为和态度积极主动，使客户高兴而来，满意而归。

第三节服务准则一、真诚服务。

热情接待客户，语言文明，耐心解答客户疑问，塑造以诚待人、以情动人的服务形象。

二、文明服务。

坚持微笑服务，做到“来有迎声，问有答声，帮有谢声，怨有欠声，走有送声”。

三、规范服务。

严格按照相关业务规章及操作流程，准确、快速办理业务。

四、优先服务。

当解决客户服务需求与处理内部事务发生冲突时，应先解决客户服务需求，然后处理内部事务。

五、品牌服务。

努力提高业务技能和综合素质，树立品牌服务意识。

六、安全服务。

保证客户信息及资金安全，维护客户合法权益。

第四节职业道德一、忠于职守、爱岗敬业。

爱社爱岗，具有强烈的工作责任心，严格执行相关操作规程。

二、诚信亲和、尊重客户。

树立客户至上、信用第一的服务意识，讲信用，守承诺，对客户的合法权益高度负责。

三、精诚合作、密切配合。

牢固树立全局观念和整体意识，服从、服务于大局，积极配合相关部门及人员的工作。

信用社信贷管理系统简易操作手册前言10第一章个人客户业务11第一节个人客户信贷业务概述11一、个人客户种类11二、个人客户特点11三、个人客户操作流程图13第二节农户小额信用贷款14一、农户小额信用贷款操作流程概述14 （一）特点14（二）审批流程14二、流程图14三、具体流程15（一）建立农户信息15（二）评级申请18（三）额度申请23（四）业务申请27（五）合同申请34（六）放款申请（支用申请）39第三节农户联保贷款50一、农户联保贷款操作流程概述50 （一）特点50（二）审批流程50二、流程图51三、具体流程51（一）联保小组建立前提51（二）评级与授信（额度申请）52（三）建立联保小组53（四）联保小组成员业务申请55第四节合作方贷款56一、合作方贷款操作流程概述56（一）特点56（二）审批流程56二、流程图56三、具体流程57（一）合作方客户建立57（二）建立合作项目59（三）合作方发起业务申请（生源地助学贷款）62 第五节小额农户信用可循环贷款（循环卡）64 一、循环卡贷款操作流程概述64(一)特点64(二)审批流程65二、流程图65三、具体流程66（一）综合业务系统操作66 （二）操作流程66第六节按揭贷款72一、按揭贷款操作流程概述72 （一）特点72（二）审批流程72二、流程图72三、具体流程73（一）建立客户信息和评级申请73 （二）建立抵押品73（三）发起业务申请76（四）合同申请80（五）抵质押品登记入库81 （六）放款申请83第七节批量放款86一、批量放款操作流程概述86 （一）特点86（二）审批流程86二、流程图87三、具体流程87（一）创建批量放款小组87 （二）业务申请89第二章对公客户业务93第一节对公客户信贷业务概述93一、对公客户种类93二、对公客户特点93三、对公客户操作流程图95第二节对公客户额度项下业务96一、对公客户额度项下业务概述96二、对公客户额度项下业务操作流程96三、具体流程97（一）建立对公客户信息及财务信息97 （二）评级申请104（三）额度申请107（四）业务申请111（五）合同申请115（六）支用申请119第三节最高额抵押贷款123一、最高额抵押贷款操作流程概述123 （一）特点123（二）审批流程123二、流程图123三、具体流程124（一）建立对公客户信息124（二）第一笔业务申请124（三）第一笔合同申请127（四）抵押品登记和入库134 （五）放款申请138（六）第二笔业务申请139（七）第二笔合同申请142第四节社团贷款（银团贷款）145 一、社团贷款概述145(一) 特点145(二) 审批流程145二、流程图146三、具体流程146（一）业务权共享146（二）业务申请149（三）合同申请153（四）支用申请157（五）综合业务系统操作157第五节贴现162一、贴现业务概述162二、流程图162三、具体流程162第三章合同变更169一、合同变更概述169二、流程图169三、具体流程170（一）、展期操作流程170 （二）、借新还旧操作流程176 （三）、债务重组操作流程181 第四章贷后管理操作流程187一、贷后管理概述187二、流程图187三、具体操作187（一）五级分类187（二）贷后跟踪检查194 （三）贷后定期检查195 （四）贷后拜访催收195 （五）不良贷款正移交196 （六）合同利率变更197 （七）本息回收管理198 （八）预警管理199第五章资产保全操作流程200一、资产保全概述200二、流程图200三、具体流程200（一）抵债资产接收审批200（二）抵债资产盘点202（三）抵债资产处置审批203（四）呆账核销审批204（五）案件诉讼审批204（六）不良贷款逆移交205四、存量抵债资产的录入205第六章贷审会（贷审小组）会议会签208一、贷审会（贷审小组）会签功能概述208二、贷审会（贷审小组）会签功能特点208三、贷审会（贷审小组）会签规则209四、具体流程209前言省农村信用社信贷管理系统是“金信工程”二、三期工程建设的核心项目之一，它是在综合业务系统数据大集中基础上建立起来的，是通过流程管理和信息管理与综合业务系统进行实时数据交互的综合性贷款管理系统。

邮政储蓄银行系统需求规格说明书目录1简介 (1)1.1编写目的 (1)1.2背景 (1)1.2.1待开发系统的名称 (1)1.2.2系统需求方 (1)1.2.3系统开发方 (1)1.2.4系统使用者 (1)1.3本文读者 (1)1.4术语定义 (1)1.5参考资料 (2)2需求管理规则 (2)2.1需求分类规则 (2)2.2需求编号约定 (2)2.3优先级约定 (3)2.4使用频率约定 (3)2.5需求变更约定 (4)2.6界面定义的约定 (4)3综述说明 (5)3.1主要功能和业务范围 (5)3.2基本设计思想 (5)3.3业务要点和有关说明 (5)3.4主要流程图 (5)3.5参数列表 (5)3.6报表列表 (5)3.7凭证列表 (5)3.8菜单列表 (5)3.9登记簿列表 (6)3.10功能列表 (6)4功能说明 (6)4.1参数管理 (6)4.1.1结算模式参数维护(P-01-001) (6)5一级标题 (8)5.1二级标题 (8)5.1.1三级标题 (8)1简介1.1编写目的各子系统进行描述1.2背景1.2.1待开发系统的名称邮政代理保险集中处理系统（NCPAI）1.2.2系统需求方邮政储蓄银行1.2.3系统开发方北京新宇计算机系统有限公司1.2.4系统使用者邮政储蓄银行下属对公网点、各级业务管理部门、技术部门。

1.3本文读者参与本项目需求分析和需求评审的技术专家参与本项目需求分析的业务专家参与本项目需求分析的管理人员参与本项目的系统设计人员参与本项目的软件开发人员参与本项目系统测试的业务人员和软件测试人员1.4术语定义⏹⏹⏹1.5参考资料资料名称版本号作者日期出版单位/资料来源备注1.0 业务组2009-4-28 邮政集团公司代理保险业务数据集中处理系统需求(090428)2需求管理规则2.1需求分类规则2.2需求编号约定每一项需求必须进行唯一标识。

需求编号采用“1位业务类别代号”＋“-”＋“2位功能类别代号”＋“-”＋“3位功能序号”的统一形式。

农信 - 综合业务系统操作规程--贷款陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程陕西省农村信用社综合业务网络系统操作规程陕西省农村信用社联合社二����五年十月陕西省农村信用社联合社- 1 �C注意保存内部资料陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程目录第一章总体概述............................................................................ . (1)一、综合业务系统的基本特点 ............................................................ 1 二、综合业务系统的业务功能 (2)三、综合业务系统的系统规则、约定 ...................................................... 3 1、综合业务系统运行环境............................................................. 3 2、登录陕西省农村信用社综合业务系统步骤：...........................................4 3、菜单码...........................................................................4 4、交易的提交和退出.................................................................5 5、机构码...........................................................................5 6、客户号及帐号..................................................................... 5 7、柜员设置及管理................................................................... 7 8、复核模式........................................................................10 9、授权模式 (10)10、冲正流程 (10)11、利息计算方式................................................................... 11 12、其他约定 (11)第二章柜员操作规定和流程............................................................................ . (12)一、办理柜面业务的基本规定 ........................................................................... .................................... 12 二、综合业务系统业务一般操作流程 ........................................................................... .. (13)1、综合业务系统操作流程图：........................................................ 132、营业开始前的准备................................................................ 14 3、内部现金调拨和柜员现金调拨的操作................................................ 14 3.1清算中心收付现的操作 ......................................................... 14 3.2内部柜员现金调拨的操作 ....................................................... 15 3.3信用社收付现的操作 ...........................................................16 3.4钱币兑换（6420） ............................................................. 17 3.5长短款处理（6430） ...........................................................17 3.6假币处理（6440） ............................................................. 17 3.7备钞处理（6450） .............................................................17 4、内部凭证调配及凭证出售.......................................................... 18 5、储蓄业务的处理.................................................................. 20 5.1储蓄存款的开户(2111) .........................................................20 5.2储蓄存款的销户(2112) ......................................................... 21 5.3储蓄存款的续存(2113) (21)5.4储蓄存款的续取（2114） ....................................................... 22 5.5储蓄存款的部提（2115） (22)5.6个人结算帐户转帐（2116） ..................................................... 22 5.7个人结算帐户开户（211a） ..................................................... 23 5.8通知存款预约（2131） .........................................................23 5.9利息计算器（2132） ........................................................... 23 5.10一本通业务 (23)6、对公日常操作 (25)陕西省农村信用社联合社- 2 �C内部资料注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程6.1、单位存款开户（2201） ....................................................... 25 6.2、单位存款销户（2205） (26)6.3、单位存款部提(2206) ........................................................ 26 6.4、增加协定(2207) ............................................................ 27 6.5、撤销协定 (2208) ............................................................27 6.6、通知存款预约(2209) ........................................................ 27 6.7、定期证实书换存单(2210) ..................................................... 27 6.8、通知存款取款 (2211) ........................................................ 28 7面向传票 ......................................................................... 28 7.1批量传票入帐标志维护（2407） ................................................. 28 7.2表外传票录入（6201） ......................................................... 28 7.3单笔传票复核（6202） (28)7.4批量传票录入（6203） ......................................................... 28 7.5批量传票复核（6204） (29)7.6批量传票清单（6205） ......................................................... 29 7.7传票业务查询（6280） (29)8、帐户管理 (29)8.1挂失解挂（2801） ............................................................. 29 8.2冻结、止付 ...................................................................31 8.3换折、补登折 ................................................................. 32 8.4改密、修改支取方式、信息维护 .................................................32 9、结算业务 (34)9.1收现（3101） (34)9.2付现（3102） (34)9.3转帐（3103） (35)9.4应解汇款业务[3110] ........................................................... 35 9.5收费[3119] . (36)9.6实时汇兑业务[3120] ........................................................... 36 9.7银行汇票业务[3130] .. (37)9.8本票业务[3140] ............................................................... 39 9.9委收托收业务[3150] ...........................................................40 9.10查询查复登记处理[3160] ...................................................... 41 9.11辖内借记业务 (42)9.11.1辖内借记业务 .............................................................. 42 9.11.2往帐录入（3601） (42)9.11.3往帐复核（3602） .......................................................... 42 9.11.4清单打印(3604) (42)9.11.5报单打印(3605） ........................................................... 43 9.11.6业务查询（3606） (43)9.12清算资金管理 ................................................................ 43 10、轧账的处理..................................................................... 43 10.1柜员轧账[1202] .............................................................. 44 10.2柜员签退[1203] .............................................................. 44 10.3机构轧账[1102] (44)陕西省农村信用社联合社 - 3 �C 内部资料注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程10.4机构签退[1103] .............................................................. 44 11、贷款业务操作（含贴现、承兑汇票）...............................................44 11.1贷前审批操作 ................................................................ 46 11.1.1借款申请资料维护 (46)11.1.2借款申请审批 .............................................................. 46 11.1.3抵押质押物品管理 (46)11.1.4担保情况维护 .............................................................. 47 11.1.5担保类合同解除 (47)11.1.6抵质押物品控制维护 ........................................................ 48 11.1.7信贷员资料维护 ............................................................ 48 11.1.8贷款借据维护 (48)11.1.9贷款借据审批 .............................................................. 49 11.1.10 农户小额贷款控制维护 . (49)11.2普通贷款操作 ................................................................ 49 11.2.1贷款开户 (49)11.2.2贷款发放 (50)11.2.3还本还息 (50)11.2.4贷款核销 (50)11.2.5核销收回 (51)11.2.6利息形态变更 .............................................................. 51 11.2.7展期申请 (51)11.2.8展期审批 (51)11.2.9形态调整 (52)11.2.10利率调整 (52)11.2.11打印还息清单 ............................................................. 52 11.2.12还息测算 .. (52)11.2.13利息试算 (53)11.2.14利率及计息标志修改 ....................................................... 53 11.2.15收取违约罚息 ............................................................. 53 11.2.16农户小额信用贷款发放 .. (54)11.2.17农户小额贷款证维护 ....................................................... 54 11.3按揭贷款 (54)11.3.1、按揭贷款开户 ............................................................ 57 11.3.2、按揭贷款发放 (57)11.3.3、按揭贷款还款(4313) ...................................................... 57 11.3.4、按揭贷款利率调整 (58)11.3.5、按揭贷款试算 ............................................................ 58 11.3.6、按揭贷款计划调整 (58)11.3.7、按揭贷款移植调整 ........................................................ 59 11.3.8、还款计划打印 ............................................................ 59 11.3.9、按揭贷款形态调整 .. (59)11.4贴现操作 (59)11.4.1贴现录入 (61)11.4.2贴现审批 (62)陕西省农村信用社联合社 - 4 �C 内部资料注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程11.4.3贴现发放 (62)11.4.4贴现到期收回 .............................................................. 62 11.4.5贴现再转贴到期未收回 (63)11.4.6再贴现/转贴现 ............................................................. 63 11.4.7贴现查询 (63)11.5抵贷资产 (63)11.5.1待抵债贷款帐户停息 ........................................................ 63 11.5.2抵债资产登记 .............................................................. 63 11.5.3抵债资产抵贷 (64)11.5.4抵债资产处置 .............................................................. 64 11.5.5抵债资产处置损失核销 (64)11.5.6查询抵债资产资料情况 ...................................................... 64 11.5.7查询抵债资产处置情况 ...................................................... 65 11.5.8抵债资产核销 .. (65)11.5.9查询抵债资产抵贷情况 ...................................................... 65 11.5.10查询抵债资产核销情况 ..................................................... 65 11.6银行承兑汇票操作 (65)11.6.1承兑申请资料维护 .......................................................... 66 11.6.2承兑汇票审批 .. (67)11.6.3抵押质押物品管理 .......................................................... 67 11.6.4担保情况维护 .. (68)11.6.5承兑保证金存入 ............................................................ 68 11.6.6承兑汇票签发 .. (68)11.6.7承兑汇票兑付 .............................................................. 69 11.6.8保证金退回 . (69)11.6.9承兑汇票挂失 .............................................................. 69 11.6.10承兑控制表维护 .. (69)11.6.11承兑汇票登记簿查询 ....................................................... 69 12、固定资产操作规程............................................................... 70 12.1固定资产管理（6710） .. (70)12.1.1固定资产登记（6711） ...................................................... 70 12.1.2 固定资产清理（6712） .. (70)12.1.3 固定资产原值调整（6713） ................................................. 70 12.1.4 固定资产手工折旧（6714） ................................................. 71 12.1.5 固定资产折旧冲正（6715） . (71)12.1.6 固定资产停用及恢复（6716） ............................................... 71 12.1.7 固定资产信息修改（6717） ................................................. 71 12.1.8 折旧率/净残值率修改（6718） . (71)12.1.9 固定资产登记簿查询（6719） ............................................... 72 12.2递延资产管理（6720） ........................................................ 72 12.2.1 递延资产登记（6721） .. (72)12.2.2 递延资产摊销（6722） ..................................................... 72 12.2.3 递延资产摊销冲正（6723） . (72)12.2.4 递延资产修改（6724） (72)陕西省农村信用社联合社 - 5 �C 内部资料注意保存感谢您的阅读，祝您生活愉快。

NGCMS_DLV_业务需求规格说明书(核心接口)V10山东省农村信用合作社联合社新一代信贷管理系统[需求说明书]——核心系统接口山东省农信新一代信贷系统项目组2012年04月文档信息文档名称：山东省农村信用社联合社新一代信贷管理系统需求说明书——核心接口初稿作者：新一代信贷管理系统项目组初稿日期：2012-04-16内容概述：本文档是山东省农村信用社联合社新一代信贷管理系统（NGCMS）与新一代核心业务系统(NGCBS)涉及接口的业务需求说明，重点描述与原接口不同之处。

两系统功能切换后的交互依据此进行设计开发。

版本修订历史版本修订日期修订人修改内容简述1.0 2012-04-16 中创人员、新一代信贷管理系统项目组、核心技术人员、IBM人员根据与核心三次讨论以及与IBM、中创技术人员讨论内容，补充完善。

原《NGCMS涉及核心系统需求说明书-V1.4.doc》版本1.1 2013-05-30 新一代信贷管理系统项目组剔除并行期已经实现和验证的内容。

根据新系统功能实现情况，对功能要求进行了调整。

1.2 1.3 1.41.1 概述该文档描述内容为信贷业务办理中跨系统的功能需求，需要新一代信贷管理系统与核心系统协同改造；达到理清功能边界，顺畅业务，最大得发挥信贷与核心系统对业务提供支持的目的。

避免出现因新一代信贷管理系统功能或业务规则变更、核心未更新，导致出现流程不衔接、功能重叠、控制冲突等影响业务办理问题。

1.2 客户信息1.2.1个人非身份证办理业务1、新一代信贷管理系统中证件类型丰富，允许个人客户以港澳台身份证、军官证、护照建立客户资料和办理信贷业务，允许对公同业客户以营业执照号或金融许可证号建立客户资料和办理业务。

但核心存在如下问题：2、一、核心系统前端相关界面上，可选择证件种类只有身份证和组织机构代码证。

3、二、通过接口可以成功建立合同和自下而上建立额度，但无法查询额度。

4、三、核心返回的数据中，没有对非身份证号的客户编码进行处理，信贷无法正确解析出证件类型和证件号。

第一章总则第一条为加强广东省农村信用社（以下简称农村信用社）的授信风险管理，规范统一授信标准及操作，并配合农村信用社专项票据兑付考核工作，完善信贷制度建设，根据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行《商业银行实施统一授信制度指引》、中国银行业监督管理委员会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》和《商业银行授信工作尽职指引》等法律法规及相关规定，制定本指引。

第二条统一授信是指对单一法人客户（以下简称客户）统一确定包括本外币贷款、贴现、承兑、保函等表内外业务在内的最高授信额度。

该额度只是农村信用社内部掌握的、能够承担的客户信用风险的上限，不是农村信用社必须向客户提供信用支持的额度，不作为对客户提供信用支持的承诺。

农村信用社向该客户提供的各类信用余额之和不得超过该额度。

第三条为提高信贷工作效率，农村信用社可对符合条件的客户在其最高授信额度内提供一定期间内可具体使用的授信额度。

授信额度分为单项授信额度和综合授信额度。

单项授信额度是指对某一特定信贷业务品种的授信。

综合授信额度是指对多种信贷业务品种的授信。

在综合授信额度内，经审批明确了各业务品种授信限额的，不能突破限额，不能相互混用。

第四条授信额度按使用方式分为不可循环使用和可循环使用。

农村信用社对符合授信条件的客户，可提供不可循环单项授信额度或不可循环综合授信额度；该额度只能用于办理一定期间内一次性的授信业务，不能循环使用。

农村信用社仅对符合优质客户标准的客户提供可循环单项授信额度或可循环综合授信额度；该额度在一定期间内一次性授予客户、并允许客户在规定条件下循环使用。

第五条为加强集团客户及关联客户管理、有效防范和控制系统性风险，各联社应将集团客户、关联客户作为一个整体进行统一授信。

第二章最高授信额度第六条最高授信额度以人民币表示，有效期为一年，期间内可根据实际情况作出相应调整。

第七条农村信用社对与本社已有信贷业务往来的客户，必须评定最高授信额度；对于新发展的客户，必须在核定其最高授信额度之后才能发生信贷关系。

1uuu文档概述
文档变更历史
2详细功能描述
本接口为OA中发起客户信贷额度新增或调整流程，经过审批后，自动抛到SAP，调用SAP 创建客户信贷额度的BAPI，客户信贷额度新增或变更后，返回客户信贷额度新增或调整的接口过程
频度：即时
方式：OA人工抛转
OA流程：请参考销售TO BE 客户信贷额度调整流程
SG-TO-BE-SD-04
0 客户信贷额度调整流
3技术说明
3.1程序逻辑：
SAP的内容如下：
a)在OA系统中，发起客户信贷额度新增或变更流程，OA抛入
b)则在SAP ERP系统中，调用更改客户信用额度事务代码BP所对应的BAPI，更改客户信贷
额度，详细内容如下：
c)SAP返回OA系统的信息，详细内容如下：
3.2自定义的表/结构
无
确认签字。

信贷管理系统操作说明文档编写：熊斌编写日期：2011—04-20目录第一章系统基本操作说明 (5)1.1。

退出系统 (6)1.2.系统的快捷键操作 (6)第二章客户信息 (7)2.1.客户基本信息 (7)1.1.1。

基本信息 (8)1。

1.2.关联人信息 (8)1.1。

3.资产情况信息 (10)1.1.4。

评定调查(主要针对贵州省信用社对个人客户信用评级） (10)1.1.5.贷款卡发放 (11)2。

2.黑名单管理 (12)2.3.客户共同管理 (12)客户共同管理申请 (13)客户共同管理批准 (13)2。

4.贷款卡入库(机构) (14)2.5.贷款卡入库（个人） (14)第三章贷款审批 (15)3.2.贷款调查 (17)3。

3.贷款审查 (17)3。

4.贷款审议 (18)3。

5。

贷款审定、审批 (18)第四章贷款发放 (18)4。

1。

贷款基本信息 (19)4.2。

保证人信息 (19)4。

3。

抵押物信息 (19)4.4。

质押物信息 (19)4。

5。

收费信息 (20)4。

6.贷款展期 (20)第五章贷款收回 (20)5.1.贷款收回 (20)第六章贷后管理 (21)6.1.诉讼管理 (21)6.2.贷后检查 (22)6。

3.抵债资产管理 (23)6。

4。

催收单打印 (24)6。

5。

贷款催收回执登记 (24)第七章五级分类 (24)7。

1.五级分类矩阵调整 (24)7。

3。

禁止矩阵调整五级分类的贷款明细设置 (25)7。

4。

贷款科目矩阵调整 (26)第八章查询分析 (26)8.1.业务流水帐明细查询 (26)8.2.科目汇总查询 (27)8。

3。

贷款审批明细查询 (27)8。

4.已审批未发放贷款 (27)8。

5。

汇总统计查询 (27)8。

6.贷前查询 (28)8。

7.十大户查询 (29)8.8。

贷款明细查询 (29)8。

9.还款还息明细查询 (30)8.10.贷款日平均余额查询 (31)8.11。

.银行信贷管理系统详细设计说明书编写：吴超宏日期：2013-10-25审核：吴超宏日期：2013-10-28批准：吴超宏日期：2013-10-28受控状态：是发布版次：1.3 日期：2013-10-28编号：变更记录签字确认目录1 引言 (4)1.1 编写目的 (4)1.2 背景 (4)1.3 基线 (4)1.4 围 (4)1.5 定义 (4)1.6 参考资料 (4)1.7 术语与缩写解释 (5)2 模块命名规则 (6)3 模块汇总 (6)3.1 模块汇总表 (6)3.2 模块关系图 (7)4 子系统模块设计 (7)4.1 模块1 (7)4.2 模块2 (8)4.3 模块3 (8)4.4 模块4 (8)4.5 模块5 (9)1引言1.1编写目的主要利用计算机及网络技术，快速准确地实现信息共享。

该系统是以客户管理为中心，对客户的各种贷款控制与管理。

主要包括客户管理、业务管理、利息管理、综合管理、信贷人员信息管理报表管理、系统管理等功能模块。

各功能模块紧密联系，相互协作。

以高效、简单、实用引领你进入一个信息化管理时代，让你很快感受到信息化管理的好处。

1.2背景待开发软件系统的名称：商业银行信贷管理信息系统此软件系统任务提出者：中软国际此软件系统任务开发者：Java班吴超宏组成员此软件系统任务用户：中软国际1.3基线商业银行信贷管理信息系统需求分析说明书v1.0商业银行信贷管理信息系统需求分析说明书v1.11.4围数据精度到分。

1.5定义B/S（Brower/Server）IIS 5.0（Internet Information Server）HTML（Hypertext Markup Language,超文本标记语言）CSS（Cascading Style Sheets,层叠样式表单）JSP（Java Server Pages）SQL 结构化查询语句JRE JAVA运行时环境1.6参考资料[1] 郭荷清.《现代软件工程》.华南理工大学[2] 敏莺，丽，文学义.《Rational Rose 2003 基本教程》.冶金工业[3] 桂元,贾燕枫.《Eclipse开发入门与项目实践》.人民邮电[4]《软件需求分析》1.7术语与缩写解释2模块命名规则2.1包命名规则开发组将基于JAVA开发中产生的包分为两类，一是与各业务系统相关的包，一是与业务系统无关的，可公用的包。

广东电信IBSS(CRM)与绿色上网平台接口规范（版本：1.0）广东省电信有限公司2009年7月修订控制页修订号 修订日期 修订内容简述 修订人 版本号1 2009-7-22 新建 夏勇 1.02345678910111213141516目录修订控制页 (2)1概述 (4)1.1编写目的 (4)1.2缩略语 (4)1.3文档约定 (4)1.4接口约定 (4)2接口模型 (5)3交互说明 (5)4接口通信方式 (5)4.1.1同步接口 (5)5接口数据包头格式 (6)6接口数据包体 (7)6.1包体结构定义 (7)6.2包体公共参数定义 (7)7开通接口包体参数定义 (8)7.1接收工单包体 (8)7.1.1参数key值说明 (8)7.2回复包包体 (9)7.3业务所需参数说明 (9)7.3.1开户 (9)7.3.2销户 (9)7.3.3资料变更 (10)7.3.4帐号变更 (10)8静态数据定义 (10)8.1产品类型 (10)8.2业务类型 (10)8.3系统ID (11)8.4工单类型 (11)8.5返回值 (11)1概述1.1编写目的本分册主要是用来规范：IBSS与绿色上网平台系统之间,进行传递绿色上网相应业务的工单数据,并包括消息包包体参数以及静态数据的定义。

1.2缩略语¾IBSS：综合业务支撑系统¾CRM：客户关系管理系统1.3文档约定1.4 接口约定¾需要绿色上网平台有工单唯一的处理机制，即同一条工单网络开通不会重复处理，工单号的唯一性由IBSS来保证。

要求绿色上网平台具备重复工单的处理功能，对重复工单，将原处理结果回单给IBSS(CRM)。

¾绿色上网平台需要根据超时机制，同步接口链接超时则断开连接。

¾超时重新发送工单的时间间隔和接口方式有紧密的关联：要求超时间隔时间设置较短；超时重发时间间隔暂定为15秒；如有异议，可进一步和各接口侧协商。

CNAPS InterfaceVersion-1.0 9NT1409: ORACLE .1.0.0.0[April] [2010] Oracle Part Number E51708-01Document ControlAuthor: Documentation Team Group: UBPG Created on: October 01,2008 Revision No: FinalUpdated by: Documentation Team Reviewed by:Development/Testing teams Approved by: Software Quality Assurance TeamUpdated on: April 20, 2010 Reviewed on: April 20, 2010 Approved on: April 20, 2010CNAPS InterfaceTable of Contents1.ABOUT THIS MANUAL................................................................................................................................1-1 1.1I NTRODUCTION...........................................................................................................................................1-1 1.2A UDIENCE..................................................................................................................................................1-11.2.1Related documents.............................................................................................................................1-12.THE CNAPS INTERFACE............................................................................................................................2-1 2.1I NTRODUCTION...........................................................................................................................................2-1 2.2P ROCESS F LOW...........................................................................................................................................2-1 2.3M AINTENANCES FOR CNAPS I NTERFACE..................................................................................................2-22.3.1Maintaining External Systems...........................................................................................................2-22.3.2Maintaining External System Functions............................................................................................2-32.3.3Maintaining Upload Source...............................................................................................................2-32.3.4Maintaining Upload Source Preferences...........................................................................................2-42.3.5Maintaining Installed Notifications...................................................................................................2-42.3.6Maintaining Notifications Enroute....................................................................................................2-52.3.7Specifying Preferences for a Product................................................................................................2-5 2.4P ROCESSING FOR HVPS MESSAGES............................................................................................................2-6 2.5P ROCESSING FOR BEPS MESSAGES.............................................................................................................2-72.5.1Incoming HVPS/BEPS ACK/NACK Message Status.........................................................................2-81. About this Manual 1.1 IntroductionThis manual is designed to help you quickly get acquainted with the Interface between OracleFLEXCUBE and CNAPS(China National Advanced Payment System) Interface.It provides an overview of the process that takes place when messages are sent from OracleFLEXCUBE to CNAPS Interface. It also explains the maintenance needed so that OracleFLEXCUBE processes and sends the messages to the CNAPS Interface.1.2 AudienceThis manual is intended for the following User/User Roles:Role FunctionBack office clerk Input functions for contractsBack office managers/officers Authorization functionsProduct Managers Product definition and authorizationEnd of day operators Processing during end of day/ beginning of dayFinancial Controller / Product Managers Generation of reports1.2.1 Related documentsThis manual only documents interface between Oracle FLEXCUBE and specific ExternalSystems. This manual is recommended to be read in conjunction with the following UserManuals:•Payments and Collections•Gateway1.2.1.1 Conventions Used in this ManualImportant information is preceded with the symbol.2. The CNAPS Interface 2.1 IntroductionOracle FLEXCUBE interfaces with the CNAPS Interface installed at your bank. In order tostreamline the exchange of data between Oracle FLEXCUBE and CNAPS, several functionshave been added to Oracle FLEXCUBE and this document describes these functions.2.2 Process FlowAs part of clearing payments, Oracle FLEXCUBE interfaces with CNAPS. CNAPS providesparticipants and authorized participants with services like High Value Payment System (HVPS)and Bulk Electronic Payment System (BEPS).Oracle Flexcube interacts with CNAPS through a vendor, BRIDGE system for payment/collection messages.The following diagram illustrates this:The process flow is as follows:1. Oracle FLEXCUBE interacts with the BRIDGE System through the MQ.2. The CNAPS interacts with the BRIDGE System through the MBFE (Merchant Bank FrontEnd).3. The BRIDGE System is connected to Oracle FLEXCUBE via two message queues, HVPSand BEPS.4. One Queue is used for High Value Payment System (HVPS) messages. The messages aretransferred Real time (STP) using SWIFT format.5. The next queue is used for Bulk entry Payment System (BEPS) Messages. The message willbe transferred Real time (STP) using a specific format.6. In case of the failure of MQ between FLEXCUBE and BRIDGE there is a provision at theBRIDGE side for the Manual upload of the message files.7. All the Limit checks and cut-off times are maintained in FLEXCUBE.8. Straight through Processing (STP) is terminated if the validation rules are not matched.9. There is a cut-off time for HVPS and BEPS it is 4:00 PM and 5:00 PM respectively in theCNAPS but it is half an hour ahead of time in BRIDGE System. That is 3:30 PM and 4:30 PM.10. In BEPS the concept of Bulk is of Multiple debit or credit to a single account.2.3 Maintenances for CNAPS InterfaceThe various maintenances required for CNAPS Interface are mentioned below.2.3.1 Maintaining External SystemsYou should define the external systems (CNAPS HVPS/CNAPS BEPS) that will communicatewith the Oracle FLEXCUBE Integration Gateway using ‘External Systems Detailed’ screen. You can invoke this screen by typing ‘GWDEXSYS’ in the field at the top right corner of theApplication tool bar and clicking on the adjoining arrow button.For more details on the this screen, refer to the section, ‘Defining an External System’ in thechapter, ‘External System Maintenance’ of the ‘Gateway‘ User Manual.2.3.2 Maintaining External System FunctionsYou should define access rights to the external systems (CNAPS HVPS/CNAPS BEPS) using ‘External Systems Functions Detailed’ screen.You can invoke this screen by typing ‘GWDEXFUN’ in the field at the top right corner of theApplication tool bar and clicking on the adjoining arrow button.For more details on the this screen, refer to the section, ‘Defining Access Rights to an External System’ in the chapter, ‘External System Maintenance’ of the ‘Gateway‘ User Manual.2.3.3 Maintaining Upload SourceYou should maintain the details of the Upload Source (CNAPS HVPS/CNAPS BEPS) in the‘Upload Source Maintenance’ screen.You can invoke this screen by typing ‘CODSORCE’ in the field at the top right corner of theApplication tool bar and clicking on the adjoining arrow button.In the above screen you can maintain the Source Code – HVPS/BEPS and the brief description of the source.2.3.4 Maintaining Upload Source PreferencesYou should the preferences for the External System (CNAPS HVPS/CNAPS BEPS) using‘Upload Source Preferences Maintenance’ screen.You can invoke this screen by typing ‘CODUPLDM’ in the field at the top right corner of theApplication tool bar and clicking on the adjoining arrow button.For more details on the this screen, refer to the section, ‘Specifying Source Preferences’ in thechapter, ‘Switch Interface Gateway’ of the ‘IF_SWITCH‘ User Manual.2.3.5 Maintaining Installed NotificationsYou should maintain the details of the Installed notifications (CNAPS HVPS/CNAPS BEPS) in the ‘Notifications Installed’ screen..You can invoke this screen by typing ‘GWDNTFIN’ in the field at the top right corner of theApplication tool bar and clicking on the adjoining arrow button.For more details on the this screen, refer to the section, ‘Defining Notification Messages’ in thechapter, ‘External System Maintenance’ of the ‘Gateway‘ User Manual.2.3.6 Maintaining Notifications EnrouteYou should maintain the details of the notifications enroute (CNAPS HVPS/CNAPS BEPS) in the ‘Notifications Enroute Detailed’ screen.You can invoke this screen by typing ‘GWDNTFEN’ in the field at the top right corner of theApplication tool bar and clicking on the adjoining arrow button.For more details on the this screen, refer to the section, ‘Defining the Notifications Enroute’ in the chapter, ‘External System Maintenance’ of the ‘Gateway‘ User Manual.2.3.7 Specifying Preferences for a ProductPreferences are the options available to you for defining the attributes of a product. The options you choose, ultimately, shape the product. For example, you can specify the cutoff time, entrydates, re dispatch dates and response days for transactions processed under a product. Thisspecification will apply to all transactions processed under the product. You can invoke the‘Payment and Collection Product Preferences’ screen by clicking ‘Preferences’ button in the‘Payments and collections Product Definition’ screen.The screen is displayed below:For more information on this screen refer to the section, ‘Specifying Preferences for a Product’ in the chapter entitled, ‘Defining Attributes Specific to Payments and Collections Products’ of the PC module.2.4 Processing for HVPS messages1. HVPS messages are in Swift format.2. The field, HVPS Product in the PC Product Preferences screen is used to identify theproducts requiring HVPS support.3. BRIDGE puts the incoming messages into the Oracle Flexcube incoming queue.4. Oracle Flexcube services picks up the message from queue.5. The system then validates the message. If the message validation is successful, then ACK1is sent .In case of a failure NAK1 is sent. ACK1/NAK1 only validates the field format of themessage.6. System puts ACK1/NAK1 in the outgoing messages table. Oracle Flexcube services picksthe message and puts it into OUT queue.7. After validation, if ACK1 is generated successfully then message will be processed.Alternatively, message can be generated from the incoming messages browser screen.8. After successful processing and authorization of message, system sends ACK-2. In case offailure, system sends a NAK-2. Oracle Flexcube services puts the ACK-2/NAK-2 messageinto OUT queue.9. Outgoing messages are generated on authorization of PC contracts.(As part of DCLG event)10. Once the contract is authorized and outgoing message is generated the same is picked bythe Oracle Flexcube Gateway notification service. Oracle Flexcube services picks up thesame and puts it into OUT queue. The external system picks up the message from the OUTqueue.11. If the message format is valid then the external system sends ACK1, and once the messageis successfully cleared by the external system’s clearing network, Oracle Flexcube receivesthe ACK2. Once ACK1/ACK2 is received, system updates the contract status. (Ack_staus ofpctb_contract _master table).12. In case the message is received after a specified cut-off time, the same needs to beprocessed on the next working day. This is identified using CUTOFF_HR and CUTOFF_MINfields in PC product preferences screen.13. The minimum and maximum limit for a HVPS transaction can be specified using Min andmaximum transaction amount in the PC product preferences screen. In case a transaction isabove/below the limit the same will be rejected.2.5 Processing for BEPS messages14. BEPS is a 2-line message (one line for Header and one line for data) which is in a non-swiftformat.15. The field, BEPS Product in the PC Product Preferences screen is used to identify theproducts requiring BEPS message uniquely.16. All outgoing and incoming messages are individual.17. Oracle Flexcube puts bulk messages into OUT queue.18. BRIDGE puts the incoming messages into the Oracle Flexcube incoming queue.OracleFlexcube services picks up the message from queue.19. Then system validates the message. If the message validation is successful, then ACK1 issent. In case of a failure NAK1 is sent. ACK1/NAK1 only validates the field format of themessage.20. System puts ACK1/NAK1 in the outgoing messages table. Oracle Flexcube services picksthe message and puts it into OUT queue.21. After validation, if ACK1 is generated successfully then message will be processed.Alternatively, message can be generated from the incoming messages browser screen.22. After successful processing and authorization of message, system sends ACK-2. In case offailure, system sends a NAK-2. Oracle Flexcube services puts the ACK-2/NAK-2 messageinto OUT queue.23. Outgoing messages are generated on authorization of PC contracts.(As part of DCLG event)24. Once the contract is authorized and outgoing message is generated the same is picked bythe Oracle Flexcube Gateway notification service. Oracle Flexcube services picks up thesame and puts it into OUT queue. The external system picks up the message from the OUTqueue.25. If the message format is valid then the external system will send ACK1, and once themessage is successfully cleared by the external system’s clearing network, Oracle Flexcubereceives the ACK2. Once ACK1/ACK2 is received, system will update the contract status.(Ack_staus of pctb_contract _master table).26. In case the message is received after a specified cut-off time, the same needs to beprocessed on the next working day. This will be identified using CUTOFF_HR andCUTOFF_MIN fields in PC product preferences screen.27. The minimum and maximum limit for a BEPS transaction can be specified using Min andmaximum transaction amount in the PC product preferences screen. In case a transaction isabove/below the limit the same will be rejected.28. Oracle Flexcube Gateway notifications are used to generate ACK/NAK.2.5.1 Incoming HVPS/BEPS ACK/NACK Message StatusFollowing are the status of HVPS/BEPS incoming ACK/NACK message of ACK_STATUS inPCTB_CONTARCT_MASTER table.•ACK1 - PCTB_CONTRACT_MASTER ACK_STATUS = 'A'•ACK2 - PCTB_CONTRACT_MASTER ACK_STATUS = 'B'•NAK1 - PCTB_CONTRACT_MASTER ACK_STATUS = 'N'•NAK2 - PCTB_CONTRACT_MASTER ACK_STATUS = 'C'The status is updated when same ACK/NACK is uploaded. However, it has no financialimplications and there is no reversal of these status for the PC contract.The status is updated even when multiple ACK/NACK messages for the same contract reference number are sent. However, there is no financial impact on outgoing message.ACK/NACK incoming message is not processed in case the contract reference number isincorrect. Also, no error message is sent to Bridge.The formats of incoming ACK/NACK messages are same as that of outgoing messages.CNAPS InterfaceApril] [2010]Version 1.0Oracle CorporationWorld Headquarters500 Oracle ParkwayRedwood Shores, CA 94065U.S.A.Worldwide Inquiries:Phone: +1.650.506.7000Fax: +1.650.506.7200/ financial_services/Copyright © [2010] Oracle Financial Services Software Limited. All rights reserved.No part of this work may be reproduced, stored in a retrieval system, adopted or transmitted in any form or by any means, electronic, mechanical, photographic, graphic, optic recording or otherwise, translated in any language or computer language, without the prior written permission of Oracle Financial Services Software Limited.Due care has been taken to make this document and accompanying software package as accurate as possible. However, Oracle Financial Services Software Limited makes no representation or warranties with respect to the contents hereof and shall not be responsible for any loss or damage caused to the user by the direct or indirect use of this document and the accompanying Software System. Furthermore, Oracle Financial Services Software Limited reserves the right to alter, modify or otherwise change in any manner the content hereof, without obligation of Oracle Financial Services Software Limited to notify any person of such revision or changes.All company and product names are trademarks of the respective companies with which they are associated.。

信贷管理系统与核算系统接口规范6.参数类接口说明 (83)6.1.核算规则 (83)6.2.费用类型 (85)6.3.还款方式 (86)6.4.还款顺序配置 (88)6.5.会计分录配置 (89)6.6.会计科目设置 (90)7.系统参数对照表 (94)7.1.币种对照表 (94)7.2.钞汇标志对照表 (94)7.3.证件类型对照表 (94)7.4.账户状态对照表 (95)7.5.贷款品种对照表 (95)7.6.利率模式 (95)7.7.利率代码（基准利率代码） (96)7.8.罚息利率类型(罚息基准利率代码) (96)7.9.还款间隔单位 (96)7.10.还款方式 (96)7.11.还款方式类型 (96)7.12.业务数据来源 (97)7.13.宽限期类型 (97)7.14.扣款方式 (97)7.15.罚息利率种类 (97)7.16.计算罚息部分 (98)7.17.下一次利率调整选项 (98)7.18.系统账户类型 (98)7.19.账户类型 (98)7.20.利息计算基础 (99)7.21.收付标志 (99)7.22.贴现种类 (99)1.概述：核算系统与信贷管理系统的接口，具有开放、灵活、方便的特点，核算系统考虑到与外围系统接口的多样性，而核算系统与管理系统有可能是统一部署，也有可能独立部署，核算系统在设计中考虑了上述两种情况，如果是统一部署则信贷管理系统可以采用共享表方式，只需要在调用核算接口处理前将数据插入到共享表中即可；如果是独立部署，则调用核算提供的WEB服务调用即可，由于目前绝大部分项目都是统一部署，所以下面就统一方面进行说明。

由于核算系统的核算交易本身也是具有工作流支持，所以发放后核算交易的处理可以支持工作流的审批。

核算系统与信贷管理系统、核心系统接口架构如下图所示：步骤如上所示：1.信贷管理系统完成业务操作的审批流程后，调用核算提供的接口，核算将数据放到相关的授权表中。

2.会计人员在信贷核算系统中发起记账交易的流程，流程结束后，核算系统完成记账1.1. 编写目的本文档用于描述信贷管理系统（包括对公及对私）与核算系统之间的接口规范。

信贷管理与核算系统接口开发规范(DOC14页)部门： xxx时间： xxx拟稿人：xxx整理范文，仅供参考，勿作商业用途信贷管理系统与核算系统接口规范213.8.响应报文示例254.交易类接口说明 (26)4.1.贷款发放264.2.贷款展期404.3.贷款核销424.4.退货434.5.还款账号变更454.6.银承出账464.7.保函结清524.8.保函出账524.9.贴现出账574.10.抵质押品出入库634.11.单项减值确认和计提654.12.组合减值计提664.13.交易撤销674.14.资产卖出684.15.日终步骤724.16.主动还款试算734.17.主动还款764.18.还款计划调整814.19.贷款停息834.20.归还委托贷款利息864.21.保函付款884.22.授权交易处理905.查询类接口说明 (110)5.1.欠款查询1105.2.记帐状态查询1105.3.还款计划试算1115.4.日终步骤状态查询1215.5.贷款发放授权查询1235.6.主动还款授权查询1276.参数类接口说明 (152)6.1.核算规则1526.2.费用类型1566.3.还款方式1586.4.还款顺序配置1616.5.会计分录配置1636.6.会计科目设置1647.系统参数对照表 (171)7.1.币种对照表1717.2.钞汇标志对照表1717.3.证件类型对照表1717.4.账户状态对照表1727.5.贷款品种对照表1727.6.利率模式1737.7.利率代码（基准利率代码）7.8.罚息利率类型(罚息基准利率代码)1737.9.还款间隔单位1737.10.还款方式1747.11.还款方式类型1747.12.业务数据来源1747.13.宽限期类型1757.14.扣款方式1757.15.罚息利率种类1757.16.计算罚息部分1757.17.下一次利率调整选项1767.18.系统账户类型7.19.账户类型1767.20.利息计算基础1777.21.收付标志1777.22.贴现种类177信贷管理系统与核算系统接口规范1.概述：核算系统与信贷管理系统的接口，具有开放、灵活、方便的特点，核算系统考虑到与外围系统接口的多样性，而核算系统与管理系统有可能是统一部署，也有可能独立部署，核算系统在设计中考虑了上述两种情况，如果是统一部署则信贷管理系统可以采用共享表方式，只需要在调用核算接口处理前将数据插入到共享表中即可；如果是独立部署，则调用核算提供的WEB服务调用即可，由于目前绝大部分项目都是统一部署，所以下面就统一方面进行说明。

৙ࡻื኉ঊཿᆖᎀఏ੡ေᎭ၎ܩ第一部分 入门篇 (2)一、办理须知 (2)二、个人网银在线注册 (2)第二部分 登录篇 (5)一、UKEY证书用户 (5)二、动态口令（动态令牌、口令卡、短信口令）用户 (12)三、大众版用户 (13)第三部分 功能篇 (13)一、我的账户 (13)二、转账汇款 (16)三、资金管理 (20)四、缴费站 (22)五、业务申请 (24)六、个人设置 (32)七、理财产品 (33)八、积分管理 (34)九、代付业务 (39)十、安全退出 (40)第一部分 入门篇一、办理须知个人网上银行按是否绑定安全介质分为大众版和专业版。

大众版不绑定安全介质，其功能只限于账户管理、账户查询及个人设置等非交易类业务；专业版必须绑定安全介质，按其绑定安全介质类型的不同分为动态口令版和证书版，其功能在大众版基础上增加转账汇款、资金管理、自助缴费等交易类业务。

（一）申请开通个人网银开通大众版个人网上银行可直接在网上银行注册开通。

开通专业版个人网上银行可经营业网点柜台签约、绑定安全介质，或者在网上银行注册后经营业网点柜台绑定安全介质。

客户向营业网点申请柜台签约开通个人网上银行，提交如下资料：1.在我社开立的、账户状态正常的个人活期结算账户存折或银行卡。

2.本人有效身份证件原件及复印件。

3.《个人网上银行业务申请表》。

4.认真阅读并与我社签订《电子银行个人客户服务协议》。

（二）客户开通网上银行后办理如下业务的，须提交有效身份证件及《个人网上银行业务申请表》：1.安全介质变更、交易限额等信息变更；2.动态口令解绑或重新绑定；3.证书下载码重发、UKEY初始化、证书更新、证书吊销或UKEY补发（证书申请）；4.网上银行登录密码重置；5.网上银行锁定、解锁或注销。

二、个人网银在线注册个人客户除可通过柜台办理网银签约注册手续外，还可通过农信网实现网上在线注册。

（注：网上在线注册后只能登录网银大众版。

如需登录网银专业版，须到柜台办理安全介质绑定手续。

银行信贷管理系统需求分析说明书编写：吴超宏日期：2013-10-22审核：吴超宏日期：2013-10-28批准：吴超宏日期：2013-10-28受控状态：是发布版次：1.0 日期：2013-10-22编号：变更记录签字确认目录1概述......................................................................................................................... 错误!未定义书签。

1.1目的 ................................................................................................................ 错误!未定义书签。

1.2背景 (4)1.3范围 (4)1.4术语定义 (4)1.5参考资料 (4)1.6任务概述 (5)1.6.1目标 (5)1.6.2用户的特点............................................................................................ 错误!未定义书签。

1.6.3 假定和约束 (6)1.7 运行环境 (6)1.7.1 软件环境 (6)1.7.2 硬件环境 (7)1.7.3 系统接口 (7)1.7.4 控制 (8)1.8需求规定 (8)1.8.1 对功能的需求 (8)1.8.1.1 系统功能层次模块图 (8)1.8.1.2 各功能子模块的描述 (8)1.8.2 对非功能的需求 (8)1.8.2.1 贷款产品库 (8)1.8.2.2 受信类型库 (9)1.8.2.3 订单管理系统 (9)1.概述1.1目的主要利用计算机及网络技术，快速准确地实现信息共享。

该系统是以客户管理为中心，对客户的各种贷款控制与管理。