高级经济师考试复习资料-金融体系实现的能力

2025年经济师考试金融高级经济实务复习试卷(答案在后面)一、案例分析题（本大题有3个案例题，第一题20分，其他每题25分，共70分）第一题案例材料：某市国有商业银行分行在2019年初制定了以下发展战略：1.加强市场调研，了解客户需求，推出符合市场趋势的金融产品；2.提升客户服务质量，优化客户体验，提高客户满意度；3.加强风险控制，确保资产质量，降低不良贷款率；4.加强内部管理，提高运营效率，降低成本；5.积极拓展业务，扩大市场份额。

该分行在实施发展战略过程中，遇到了以下问题：1.市场调研不够深入，导致推出的金融产品与市场需求不符；2.客户服务质量有待提高，部分客户反映办理业务等待时间过长；3.部分信贷业务存在风险，不良贷款率有所上升；4.内部管理存在漏洞，运营效率有待提高；5.市场竞争激烈，市场份额增长缓慢。

请根据以上案例，回答以下问题：1、该分行在市场调研方面存在哪些不足？如何改进？2、针对客户服务质量问题，该分行可以采取哪些措施？3、为降低不良贷款率，该分行应采取哪些风险控制措施？第二题案例背景：假设您是一位经济分析师，正在评估某上市公司XYZ在过去一年内的财务状况及其市场表现。

XYZ公司是一家主要从事新能源汽车制造的企业，在全球范围内拥有多个生产基地，并且其产品已经进入多个国家的市场。

最近，XYZ公司的年度财务报告已发布，报告显示公司在过去的一年内经历了销售收入的增长，但由于原材料成本上升以及汇率波动的影响，利润出现了下滑。

此外，报告还提到公司正在寻求通过发行债券来筹集资金，以便进一步扩大生产规模并投资于研发新技术。

以下是XYZ公司财务报告的部分摘要：•销售收入：同比增长15%，达到100亿元人民币；•净利润：同比下降5%，为10亿元人民币；•原材料成本：由于供应链中断及价格上涨，增加了20%；•汇率影响：由于主要出口市场货币贬值，导致额外财务费用增加约2亿元人民币；•筹资计划：拟发行总额为20亿元人民币的五年期债券，利率为4%。

第九章健全金融企业制度与提升金融治理能力
【本章考纲要求】
包括现代金融企业制度的内涵，完善金融企业公司治理结构，强化金融企业内控机制建设；我国金融治理体系与治理能力现代化的内涵与目标，着力构建现代金融治理框架，强化金融治理基础保障体系，加强金融治理能力体系建设等。

【本章考情概况】
本章的主题是：健全金融企业制度与提升金融治理能力。

2021年考试中，本章节由金融控股公司的公司治理政策为切入点，考察了30分的论述题；考察方式由教材的基础理论扩展到金融控股集团公司治理的关键要素、监管原则、完善公司治理机制等问题。

可以说，2021年的真题在结合本章理论主旨的基础上，进行了扩张边界的考察。

2022年的备考，本章内容仍是热点，就金融企业的内控机制建设、我国现代金融治理基础保障、金融治理能力体系建设等问题，务必结合热点事件和政策进行扩展复习。

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【本章知识结构】。

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2015年高级经济师考试经济基础知识考点复习下(81)
5.传导能力
各国都将金融体系作为对经济进行宏观调控、传导政策意图的途径，金融体系必须具有传导能力，才能实现这种用途。

金融体系是政府影响实体经济部门、促进经济增长的重要渠道。

它之所以天然地能够承担起这一传导政策意图的职能，是因为它同时与经济部门有着千丝万缕的联系，并且具有操作方便、容易测量、能够控制的特点。

政策措施通过金融体系的传导一般需要经过以下三个层次：第一层是货币政策对金融体系影响的传导链，第二层是金融体系对实体经济部门影响的传导链，第三层是实体经济的各部门对经济增长的贡献链。

金融体系传导政策意图的能力可以通过传导的及时性、完整性、准确性来加以衡量。

政府的政策措施只有被及时传导才会产生良好效果，否则这种政策措施在变化后的环境中发挥作用可能会适得其反。

完整性是指政府的所有政策意图都要能够被传导至经济活动中，而不能遗漏其中的一些内容，否则可能达不到预期的政策效果。

准确性是指依照政策制定者所设计的方式来加以传导，从而使得这些政策能够按照政策制定者预期的方式发挥作用。

高级经济师金融专业考试大纲
高级经济师金融专业考试大纲要求考生具备一定的金融理论认识和实践操作能力。

主要考试内容包括：宏观经济学、金融管理、投资组合与证券分析、国际金融和货币银行学等。

1. 宏观经济学
宏观经济学是指研究整体经济运行的学科，主要涉及经济增长、通货膨胀、经济周期、财政政策、利率等方面的内容。

考生需要了解宏观经济学的基本理论和运行机制，掌握相关指标的计算和分析方法，如国内生产总值、居民消费价格指数、货币供应量等。

2. 金融管理
金融管理是指对金融机构和金融市场进行管理和监督的一门学科。

考生需要掌握金融监管政策、风险管理、金融市场的组织和运行机制，如金融市场的分类、证券市场的发展和特点、金融机构的经营和管理模式等。

3. 投资组合与证券分析
投资组合与证券分析是指对金融市场投资组合进行分析和管理的学科。

考生需要掌握证券分析的基本理论，如技术分析和基本面分析；了解不同类型的证券和其特点，如公债、股票、基金等；掌握投资组合的构建方法，如风险分散、资产配置等。

4. 国际金融和货币银行学
国际金融和货币银行学是指研究国际货币体系和国际金融市场的学科。

考生需要了解国际金融市场的组织和运行机制，如外汇市场、国际债券市场等；掌握货币银行学的相关理论和政策，如货币供求、汇率制度等。

以上内容仅为参考，具体考试内容以官方大纲为准。

考生在备考过程中应注重理论知识的学习、实际操作能力的提升以及历年试题的练习。

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2015年高级经济师考试经济基础知识考点复习下(78)
2.适应能力
金融体系是在特定的经济环境中实现其各项功能的，金融体系必须适应其赖以存在的经济环境，同时经济环境处在不断的变化之中，金融体系也必须同步变化，即应该具备适应能力和创新能力。

金融体系的适应能力即一国的金融发展应该放在强调金融体系基本功能正常发挥的制度建设和协调发展上，而不是脱离金融体系的基本功能去看重市场外部结构的发展和规模的扩充上，否则，忽视金融功能谈金融发展就有可能造成金融资源的严重浪费和扭曲。

另外，值得指出的是，金融体系的活动存在外部性：偏重某一金融功能的发挥，有时可能会放大它的负面效应，比如为了提高金融体系的价格发现功能，市场的整合与利率和汇率的市场化是必要的，但是这些做法会增加市场风险，如果金融体系的风险防范和分散功能还不到位，那么这种不平衡的发展就会导致宏观经济的不稳定，最终会反过来遏制金融体系的价格发现功能的正常发挥。

一个能保证金融发展和实体经济之间良性的互动关系的金融体系，绝对不是单纯地在规模和数量上追求最好的投、融资制度和金融工具的集合，而应该是能够平衡好各种利益冲突、效果冲突，在此基础上能够有效地发挥金融体系六大基本功能，从而推动实体经济持续稳定地增长这样一种最优化的动态体系。

第二章建设现代金融体系与金融制度第一节现代金融体系一、现代金融体系概述（一）现代金融体系内涵1、金融体系是货币政策、金融机构、金融市场、金融工具、金融监管等金融要素的集合，是有机系统。

2、现代金融体系强调以下几点内容：（1）金融要素结合的条件和有机程度提高，实现金融体系的结构优化；（2）金融要素结合后的金融功能发挥程度提高；（3）新的金融要素（金融科技、绿色金融）的融入，扩展了金融体系的外延（二）现代金融体系的特征（5个）1、能够充分发挥市场机制在金融资源配置上的决定性作用2、能够发挥金融市场的对内对外开放机制3、能够充分发挥宏观调控部门的作用4、能够做到金融监管对各类金融行为的全覆盖5、能够根据现代科技进步和实体经济部门的要求，适时改革或调整金融结构，提高金融运作效率（三）现代金融体系的功能20世纪90年代，罗伯特默盾和兹维博迪提出金融功能框架，同样适用于现代金融体系1、提供清算和结算的途径2、提供集中资本和股份分割的机制。

3、在时间和空间上转移资源4、提供分散、转移和管理风险的途径5、提供价格信息6、提供解决激励问题的方法（四）银行导向的金融体系和市场导向的金融体系1、比较金融体系理论将金融体系分为：银行导向的金融体系、市场导向的金融体系，二者无优劣之分2、银行导向的金融体系，资源配置主要依靠银行，如德、日3、市场导向的金融市场，资源配置主要依靠资本市场，如美、英4、我国的金融体系：从静态角度看呈现银行导向结构，从动态角度看则迅速向市场导向的结构靠近；随着我国金融体制改革的不断深化，开放的市场导向金融体系是未来的发展方向。

二、我国推动构建具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系的重要政策举措（一）推动金融回归服务实体经济的本源1、遏制金融资金脱实向虚趋势；我国采取一系列措施补充实体经济资本金（1）通过发展股权融资补充实体经济资本金，解决融资难、融资贵问题；（2）大力发展资本市场，“沪港通”、“深港通”先后实施；（3）要求银行业金融机构增强对制造强国建设的支持力度，继续做好产业结构战略性调整；（4）为京津冀协同发展、长江经济带建设提供金融支持；（5）指定支持普惠金融措施2、鼓励金融业扶持小微企业和农业（1）关于扶持小微企业，《国务院关于扶持小型微型企业健康发展意见》提出10项政策措施，包括税收优惠政策等；随后连续出台多项措施支持小微企业发展（2）关于扶持农业，主要集中在各类农业补贴、补助政策上（二）全面深化金融体制改革党的十八大以来，我国采取了一系列推进和深化金融体制改革的举措：1、积极稳妥推进金融机构改革2、加强多层次资本市场体系建设3、拓宽保险资金支持实体资金渠道4、大力发展普惠金融和绿色金融（三）加强金融风险防控体系建设维护金融安全和稳定，关键是防范化解金融风险尤其是系统性金融风险党的十八大以来，我国采取了一系列措施强化金融风险防控体系建设1、健全金融监管制度，包括建立健全金融监管机制、健全金融监管法治等；2、完善金融监管措施，包括加强风险防控、提升金融业稳健性标准等；3、提高金融监管的专业化水平，包括构建专业化现代化的金融监管机构等第二节金融宏观调控与金融机构一、金融宏观调控体系及其制度安排金融宏观调控：央行制定和实施货币政策为主导，通过调节货币供应量、利率和汇率水平，间接调控金融市场的活动特点：调控主体是中央银行；调控手段以货币政策为核心；调控必须依法进行；调控目的是稳定币值以促进经济发展（一）货币政策的制定与创新货币政策的含义：指货币政策目标以及实现该目标的一系列制度安排；包括货币创造机制、货币政策目标、货币政策工具、货币政策规则、货币政策传导机制、货币政策传导渠道1、我国货币政策创新的原因（1）国内经济发展进入“新常态”党的十八大以来，我国进入中高速增长阶段；经济面临“三期叠加”局面；产能过剩、地方债务、房地产泡沫等多重经济风险进一步暴露；随着我国金融创新与利率市场的推进，传统货币政策的有效性被削弱（2）国际宏观经济形势和宏观政策的分化货币信用体系日趋复杂化全球经济形势字2015年来分化严重，美联储未来降息政策的影响会使我国传统的调节基础货币的路径面临挑战2、我国货币政策创新的实践（1）调整货币政策目标，由数量调控逐步转为价格调控①矛盾点：我国长期关注广义货币量、社会融资规模新增贷款等数量型中介目标，但传统中介目标与经济增速、通货膨胀、金融稳定之间的相关性被弱化，促使货币政策中介目标的转变②转变方式：构建利率走廊；以常备借贷便利利率为上线、公开市场7天逆回购操作利率为隐性下限、超额存款准备金利率为显性下限更加注重银行间市场存款类金融机构以利率债为质押的7天回购利率的中介作用③优点：简化利率操作过程，降低操作成本；不依赖国债市场（2）创新货币政策工具，构建结构性货币政策①对传统货币政策工具（存款准备金、再贴现与再贷款、公开市场操作）的创新应用②创新货币政策工具以实现结构性调控：公开市场短期流动性调节工具；常备借贷便利；抵押补充贷款；中期借贷便利；定向中期借贷便利（3）完善货币政策机制，转变调控方式和操作手段①2011年，实施差别准备金动态调整机制，加强逆周期信贷调节，引入社会融资规模统计，使货币政策操作向货币信用管理转变；②2014-2016年，创设中期借贷便利、抵押补充贷款等货币政策工具；将差别准备金动态调整机制升级为宏观审慎评估体系③2016年底，探索构建利率走廊，疏通传导渠道，稳定市场预期④2018年，面对内忧外患，文件的货币政策坚持松紧适度采取定向降准、债券市场投资者窗口指导、加大支小支农再贷款投放等措施，以稳金融支持稳增长（4）宏观调控注重国际协调，增强货币政策独立性①复杂的国际形势要求在宏观调控中重视国际协调的作用②利用二十国集团等国际治理平台，与发达国家和新兴市场国家进行有效沟通，适时调整宏观政策，抵消外部冲击③从三元悖论角度分析，需对我国人民币汇率形成机制进行改革（二）宏观审慎管理框架的构建与完善1、含义：利用审慎性工具防范系统性金融风险2、发展历程：（1）1979年，由库克委员会首次提出（2）2010年发布的巴塞尔协议三包含宏观审慎要素，其核心是要求银行在经营状况良好时积累缓冲资本。

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2015年高级经济师考试经济基础知识考点复习下(63)
金融体系的内容
金融体系包括金融调控体系、金融企业体系(组织体系)、金融监管体系、金融资产结构金融市场体系、金融环境体系五个方面。

(1)金融调控体系既是国家宏观调控体系的组成部分，包括货币政策与财政政策的配合、保持币值稳定和总量平衡、健全传导机制、做好统计监测工作，提高调控水平等;也是金融宏观调控机制，包括利率市场化、利率形成机制、汇率形成机制、资本项目可兑换、支付清算系统、金融市场(货币、资本、保险)的有机结合等。

(2)金融企业体系，既包括商业银行、证券公司、保险公司、信托投资公司等现代金融企业，也包括中央银行、国有商业银行上市、政策性银行、金融资产管理公司、中小金融机构的重组改革、发展各种所有制金融企业、农村信用社等。

(3)金融监管体系(金融监管体制)包括健全金融风险监控、预警和处置机制，实行市场退出制度，增强监管信息透明度，接受社会监督，处理好监管与支持金融创新的关系，建立监管协调机制(银行、证券、保险及与央行、财政部门)等。

高级经济师金融专业考试大纲高级经济师金融专业考试大纲要求考生具备国民经济核算、金融市场、货币银行、证券投资及风险、金融衍生工具等方面的理论知识和实际操作能力。

下面是针对考试大纲的相关参考内容：一、国民经济核算1. 宏观经济学基础知识：国民经济基本概念、量的关系、价格的测定、市场体系等。

2. 国民经济核算体系：国民收入核算体系、GDP核算体系、国际收支核算体系等。

3. 国民经济运行分析：经济周期、经济增长、分配制度、收入差距、经济结构调整等。

二、金融市场1. 金融市场基础知识：货币市场、证券市场、外汇市场等。

2. 金融机构：商业银行、证券公司、保险公司、基金公司等。

3. 金融市场监管：金融监管机构、金融监管法律法规、风险监测和预警等。

三、货币银行1. 货币理论基础：货币的概念、货币发行价值等。

2. 货币政策：货币政策工具、货币政策传导机制、货币政策执行等。

3. 商业银行理论与实务：商业银行的角色与职能、存款业务、贷款业务、信用卡业务等。

四、证券投资及风险1. 证券投资基础知识：股票、债券、基金等证券的种类、特点与投资风险。

2. 投资分析方法：技术分析、基本分析等投资分析方法。

3. 风险管理：风险评估、风险控制、资产组合管理等。

五、金融衍生工具1. 金融工具基础知识：期货、期权、债券期权等金融工具。

2. 金融衍生工具市场：期货市场、期权市场等。

3. 风险管理：金融衍生工具的定价、交易策略、风险把控等。

以上内容仅为参考，考生需要根据考试大纲进行全面系统地学习，建议可以结合相关教材、参考书、案例分析等进行学习。

同时，做好笔记和练习题，熟练掌握相关理论知识和实际操作能力，为高级经济师金融专业考试做好充分准备。

2025年经济师考试金融高级经济实务模拟试题(答案在后面)一、案例分析题（本大题有3个案例题，第一题20分，其他每题25分，共70分）第一题案例材料：近年来，随着国内经济的高速发展，金融市场也日趋活跃。

某地区为了支持地方企业的发展，积极采取金融政策和措施，以提高金融市场的效率和稳定性。

该地区引进多家金融机构，如商业银行、证券公司、保险公司等，同时推动金融科技的创新与应用，加强金融监管以确保金融市场的健康运行。

该地区金融市场的目标是为实体经济服务，为企业提供融资便利，促进经济增长与就业。

在此背景下，金融市场的波动及其调控成为关注的重点。

1.请分析该地区引进多家金融机构对当地金融市场发展的积极影响。

（答案字数要求：100字左右）2.结合案例材料，分析金融科技在金融市场中的作用。

（答案字数要求：80字左右）3.针对金融市场波动，该地区应如何进行有效的调控？（答案字数要求：100字左右）第二题案例材料某国家经济发展迅速，政府为了平衡贸易，对进口商品征收高额关税。

这导致该国的进口商品价格上涨，出口商品价格相对下降。

国内生产者因此受到冲击，但消费者却从中受益。

政府希望通过此举提高国内产业的竞争力，然而这一政策也引发了一系列社会问题。

1.请分析政府征收高额关税对国内产业的影响。

2.政府如何平衡贸易与保护主义的关系？3.针对上述社会问题，政府可以采取哪些措施进行缓解？问题及答案1.分析政府征收高额关税对国内产业的影响。

（5分）2.政府如何平衡贸易与保护主义的关系？（5分）3.针对上述社会问题，政府可以采取哪些措施进行缓解？（5分）第三题案例材料某国家经济发展迅速，近年来政府为推动经济增长，采取了一系列财政政策和货币政策。

该国的通货膨胀率在近五年内持续上升，与此同时，经济增长速度逐渐放缓。

为了应对这一挑战，政府决定实施一项新的经济刺激计划，旨在促进消费和投资，同时控制通货膨胀。

具体措施包括：提高政府支出，扩大基础设施建设；降低利率，鼓励银行贷款；提高税收，减少企业和个人的可支配收入。

高级经济师考试重点复习资料(基础知识)-
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一、宏观经济学基础知识
1. GDP（国内生产总值）的概念和计算方法
2. 通货膨胀与通货紧缩的影响因素及对经济的影响
3. 外汇市场与汇率的基本知识
4. 货币政策与货币供应量的调控方式
5. 经济增长理论及其对政策的启示
二、微观经济学基础知识
1. 市场供给与需求的基本原理
2. 市场结构与垄断行为的分析
3. 价格弹性与收入弹性的概念及计算方法
4. 企业的成本与收益分析
5. 决策理论在微观经济学中的应用
三、经济法基础知识
1. 公司法与合同法的基本原则与适用范围
2. 劳动法与劳动合同的规定与实施
3. 市场竞争法与反垄断法的基本概念及运作机制
4. 知识产权法与行政法的关键要素
5. 债权法与债务追索的程序和方式
四、金融学基础知识
1. 银行与非银行金融机构的区别及功能
2. 资本市场与证券市场的运作原理和监管要求
3. 金融风险管理的基本概念与方法
4. 投资基金和投资组合的构建与管理
5. 国际金融市场与外汇风险管理的基础知识
以上是高级经济师考试重点复习资料（基础知识）的提纲，希望对您的复习有所帮助。

建议您结合教材和相关资料进行深入学习和理解，以实现更好的考试准备和成绩。

简述金融体系的功能
金融体系是一个由各类金融机构和金融市场组成的系统，其功能是为经济体提供资金流动、风险管理和资源配置服务。

以下是金融体系的主要功能：
1. 资金流动：金融体系通过提供金融中介服务，将资金从储蓄者（如个人、企业和政府）转移给需要资金的借款者。

这有助于促进投资和经济增长，同时满足个人和企业的短期和长期资金需求。

2. 风险管理：金融体系提供了多样化的金融工具和产品，以帮助个人和企业管理风险。

例如，保险公司提供保险服务，以分散个人和企业所面临的风险，银行提供信贷产品来帮助企业管理资金风险。

3. 资源配置：金融体系通过金融市场和金融机构的活动，协助实现资源的高效配置。

金融市场上的价格发现机制帮助资金在不同部门和行业之间进行有效分配，以满足经济的需求。

4. 提供支付和结算服务：金融体系提供支付和结算机制，方便个人和企业进行货币交易。

通过银行和其他支付机构，人们可以方便地进行电子支付、转账和结算，提高交易效率和便利性。

5. 促进经济稳定：金融体系通过监管和监督金融机构和金融市场的
运作，有助于维护经济的稳定。

监管机构确保金融机构的合规性和稳健性，预防金融危机的发生，并促进金融市场的透明度和公正性。

6. 促进经济增长和创新：金融体系在经济增长和创新过程中发挥着重要作用。

金融机构提供融资和投资服务，支持企业的扩张和创新活动。

金融市场上的金融工具和产品也鼓励投资和创新。

总之，金融体系的功能是为经济体提供资金流动、风险管理、资源配置、支付和结算服务，同时促进经济的稳定、增长和创新。

它在经济中扮演着重要的角色，对个人、企业和整个社会的经济活动产生深远影响。

【知识点】强化金融企业内控机制建设【引言】金融企业内控机制：作为企业的金融机构，为了保证经营目标充分实现，制定并实施的、对内部各部门和人员进行相互制约和相互协调的一系列制度和措施。

（一）金融企业内控机制建设内容主要包括组织结构、分工机制、授权与审批制度、会计及核算制度、内部稽核制度、管理信息系统等的建设。

1.健全内控组织结构金融企业应当建立由董事会、监事会、高级管理层、内控管理职能部门、内部审计部门、业务部门组成的分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理和组织架构。

（1）董事会：负责保证金融企业建立并实施充分有效的内部控制体系，负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。

（2）监事会：负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系，负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。

（3）高级管理层：负责执行董事会决策，负责根据董事会确定的可接受的风险水平制定系统化的制度、流程和方法，负责建立和完善内部组织机构。

指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

（4）内部审计部门：负责对金融机构内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。

（5）业务部门：负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程，负责严格执行相关制度规定，负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷并组织落实整改。

2.明确分工机制（1）对核心或重要岗位的职责实行严格分离（示例：如重要凭证的保管与使用，贷款的审查与发放，业务活动的授权与经办，业务、会计与审计职责，前台交易与后台结算，损失的确认与核销等，建立更加科学的业务条线。

）（2）在管理人员和具体操作人员之间要建立清晰明确的辖属和报告关系，保证各项业务指令能够准确传达并得到及时反馈。

（3）要制定各种业务操作手册、行为规则和纪律守则，对各部门和人员履行职责发挥监督作用。

3.严格实行授权与审批制度任何金融业务活动的开展都必须经过严格的授权程序，重要金融业务活动必须执行更加严格的审批生效程序，落实审批权力行使主体责任。

2023年高级经济师-金融专业实务考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 1.00 分)道义劝告和窗口指导属于（）货币政策工具。

A. 一般性B. 间接信用控制C. 选择性D. 直接信用控制正确答案：B,2.(多项选择题)(每题 1.00 分)金融本质回归包括的内容有（）。

A. 将更多金融资源配置到重点领域及薄弱环节B. 金融机构应切实服务好乡村振兴战略C. 降低金融资源配置重心，发展普惠金融E. 加强“一带一路”的金融服务，重点支持国际产能合作等重大项目正确答案：A,B,C,D,E,3.(单项选择题)(每题 1.00 分)保险人承诺保险要约（）。

A. 不得附加任何条件，不得对要约进行变更B. 不得附加任何条件，但可以对要约进行适当的修改C. 可以附加一定的条件，但不得对要约进行修改D. 可以附加一定的条件，也可以对要约进行适当的修改正确答案：A,4.(单项选择题)(每题 1.00 分)下列国家中，采用超级金融监管模式的是（）。

A. 英国B. 美国C. 中国D. 澳大利亚正确答案：A,5.(单项选择题)(每题 1.00 分)财务分配制度和奖励监督制度属于（）。

A. 金融企业产权制度B. 金融企业经营制度C. 金融企业管理制度D. 金融企业组织制度6.(单项选择题)(每题 1.00 分)下列关于金融租赁公司的资金筹集，说法错误的是（）。

A. 资金筹集是金融租赁公司经营与发展的前提B. 金融租赁公司可以发行金融债券融资C. 金融租赁公司可进入银行间同业拆借市场D. 金融租赁公司的融资成本较高正确答案：D,7.(单项选择题)(每题 1.00 分)金融的内涵是动态发展的，在当下可以将金融的本质理解为（）。

A. 以支持经济发展为前提的金融制度建设B. 以内部控制为基础的监管体系构建C. 以风险防控为前提的社会资源再分配D. 以可持续发展为目标的风险监管正确答案：C,8.(单项选择题)(每题 1.00 分) 某国在某年的经济状况分别为：国际收支的经常项目逆差350亿美元，资本项目顺差280亿美元；年底的未清偿外债余额为460亿美元，其中短期外债占70％；国民生产总值3820亿美元。

2025年经济师考试金融高级经济实务复习试卷(答案在后面)一、案例分析题（本大题有3个案例题，第一题20分，其他每题25分，共70分）第一题案例材料：某市一家国有商业银行，近年来在金融市场中面临着激烈的竞争。

为了提高自身的市场竞争力，该银行决定实施一系列创新策略。

以下为该银行采取的一些具体措施及实施效果：1.推出“金融+”战略，将金融服务与其他行业相结合，如与房地产企业合作推出“购房贷”产品，与互联网企业合作推出“在线支付+理财”服务。

2.加强风险管理体系建设，引入国际先进的风险评估模型，提升风险管理能力。

3.优化客户服务体验，通过引入智能客服系统，提高客户服务效率。

4.推出“智慧银行”概念，在网点布局、服务流程、产品创新等方面进行全面升级。

5.拓展国际业务，与多家海外金融机构建立合作关系，提升国际竞争力。

请根据以上案例，回答以下问题：1、该银行实施“金融+”战略的目的是什么？2、该银行在风险管理方面采取了哪些措施？3、该银行如何优化客户服务体验？第二题案例材料：某城市商业银行为了拓展业务，推出了一款名为“智慧理财”的金融产品。

该产品旨在通过大数据分析，为客户提供个性化的投资组合推荐。

以下是该产品的相关情况：1.该产品通过分析客户的信用记录、消费习惯、投资偏好等信息，为客户推荐不同风险等级的理财产品。

2.银行与多家基金公司合作，根据客户的风险承受能力，提供不同类型的基金产品。

3.为了吸引客户，银行对前100名购买“智慧理财”产品的客户给予了一定的现金奖励。

4.银行在推广过程中，强调“智慧理财”产品的投资收益高于市场平均水平。

小题：1、根据上述案例，分析该银行推出“智慧理财”产品的动机和可能面临的风险。

2、从金融监管的角度，分析该银行在推广“智慧理财”产品时应注意的问题。

3、结合案例，阐述银行如何通过“智慧理财”产品提升客户满意度。

（1）提供个性化的投资组合推荐，满足不同客户的需求；（2）通过现金奖励等激励措施，吸引客户购买产品；（3）加强客户教育，提高客户对金融产品的认知和风险意识；（4）优化客户服务流程，提高客户体验。

财会经济-高级经济师-金融-专选练习题一（参考）- 健全金融企业制度与提升金融治理能力[单选题]1.商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整（江南博哥）。

这体现了内部控制的()。

A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则正确答案：D参考解析：本题考查相匹配原则的概念。

内部控制的相匹配原则：商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

掌握“健全金融企业制度与提升金融治理能力”知识点。

[单选题]2.()是指内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。

A.全面性原则B.审慎性原则C.有效性原则D.独立性原则正确答案：D参考解析：本题考查独立性原则的概念。

独立性原则是指内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。

掌握“健全金融企业制度与提升金融治理能力”知识点。

[单选题]3.商业银行内部控制应当在治理机构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。

这体现了内部控制的()。

A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则正确答案：B参考解析：本题考查内部控制的制衡性原则。

制衡性原则：商业银行内部控制应当在治理机构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。

掌握“健全金融企业制度与提升金融治理能力”知识点。

[单选题]4.如果在总行之下设立若干机构，形成以总行为中心的银行网络系统，则该商业银行组织制度是()。

A.一元式银行制度B.综合式银行制度C.分支式银行制度D.分支经营银行制度正确答案：C参考解析：本题考查分支银行制度的概念。

分支银行制度又称为总分行制，是指法律上允许在总行（或总管理处）之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统。

高级经济师金融专业考试大纲高级经济师金融专业考试大纲主要涵盖以下几个方面：金融市场、金融制度、金融管理、金融工具及金融风险管理。

在考试中，重点考察考生对金融市场的理解与认知、金融制度及监督机构、金融管理模式、金融产品及工具、金融风险管理等方面的理论掌握和实践应用。

下面我们将为大家详细讲解一下这些方面的内容。

1.金融市场金融市场是指各种金融工具公开发行和流通的场所，通常分为货币市场和资本市场两大类。

货币市场指的是短期、低风险的金融工具市场，如国库券、商业票据以及银行同业存款等。

资本市场指的是长期、高风险的金融工具市场，如股票、债券、期货、期权等。

金融市场的重要性表现在它为企业提供了融资渠道、同时也为投资者提供了投资收益的可能，是经济发展的重要基础。

2.金融制度与监管机构金融制度是指金融市场与金融机构之间的相互关系和运作规则，包括货币制度、银行体系、证券市场、金融衍生品市场等。

监管机构指的是国家对金融市场和金融机构进行监管和管理的机构，如央行、银监会、证监会等。

金融制度和监管机构的作用是保证金融市场的健康发展，维护金融市场的公正性、透明度和稳定性。

3.金融管理模式金融管理模式指的是金融机构的组织结构、管理制度和运营模式。

其中，金融机构的组织结构包括金融机构的内部机构、岗位设置以及职责划分等，管理制度包括内部规章制度、风险管理制度、合规制度等，运营模式包括普惠金融、全球化战略等。

金融管理的目的是提高金融机构的运营效率和风险管理能力，为金融机构的发展打下坚实的基础。

4.金融产品和工具金融产品指的是各种金融工具和金融服务，如股票、债券、基金、期货、期权、储蓄存款、贷款、信用卡等。

金融工具则是金融产品的具体形式，是为满足某种资金需求而设计的工具，如银行承兑汇票、商业汇票、金融期货等。

金融产品和工具的目的是为了创造价值、提供服务，并帮助企业和个人进行资金管理。

5.金融风险管理金融风险管理是指识别、测量、分析、控制和转移金融风险的过程。

2023年高级经济师-金融专业实务考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(多项选择题)(每题 1.00 分)金融中介的职能有（）。

A. 促进资金融通B. 便利支付结算C. 降低交易成本D. 减少信息成本E. 消除风险正确答案：A,B,C,D,2.(单项选择题)(每题 1.00 分)我国资本市场向成熟市场迈进的重要一步是（）。

A. 科创板、创业板试点注册制B. 注重对外开放各方面的协调推进和整体配套C. 出台QFII政策的一系列便利化安排D. 推进国际金融多边合作正确答案：A,3.(单项选择题)(每题 1.00 分)在经济学中，充分就业并不等于社会劳动力100%就业，通常将（）排除在外。

A. 摩擦性失业和自愿失业B. 摩擦性失业和非自愿失业C. 周期性失业和自愿失业D. 摩擦性失业和周期性失业正确答案：A,4.(单项选择题)(每题 1.00 分)由金融机构承购全部公债，然后转向社会销售，未能售出的差额由金融机构自己承担的发行公债的方式是（）。

A. 公募法B. 出卖法C. 承受法D. 支付发行法正确答案：C,5.(单项选择题)(每题 1.00 分)金融机构通过一定的技术手段和设计流程，为客户之间完成货币收付或清偿因交易引起的债权债务关系提供服务，实现货币资金转移，体现了金融的（）功能。

A. 促进资金融通B. 支付与清算C. 降低交易成本D. 资源配置正确答案：B,6.(多项选择题)(每题 1.00 分)保险合同订立过程中的几个重要时点包括（）。

A. 保险人书面询问时B. 保险人通知承诺时C. 保险人签发保险单或其他保险凭证时D. 投保人缴纳第一次保险费时E. 投保人口头询问时正确答案：A,B,C,D,7.(单项选择题)(每题 1.00 分)2004年以后，银行信贷不良资产包括次级类、可疑类、（）。

A. 呆账类B. 损失类C. 逾期类D. 呆滞类正确答案：B,8.(单项选择题)(每题 1.00 分)关于保险合同订立的说法，错误的是（）。

第二节提升金融治理能力【本节知识点】【知识点】我国金融治理体系与治理能力现代化的内涵与目标【知识点】着力构建现代金融治理框架【知识点】强化金融治理基础保障体系【知识点】加强金融治理能力体系建设【本节内容精讲】【知识点】我国金融治理体系与治理能力现代化的内涵与目标一、总述：推进金融治理体系和治理能力现代化，就是要增强金融服务实体经济能力，促进血脉畅通，激发肌体活力，既为经济高质量发展提供有力支撑，也为国家治理体系和治理能力现代化作出贡献。

二、金融治理：是重要而特殊的经济治理，涵盖金融机构、金融市场、金融监管以及金融制度建设等多方面内容，是一个相互衔接、相互支撑的系统。

1.我国在金融治理体系和治理能力方面存在的缺陷（1）金融业的市场结构、经营理念、服务水平等还不能很好地适应经济高质量发展的客观要求；（2）长期存在的融资贵、融资难问题。

2.我国金融体系结构不健全的根源（1）金融供给侧结构性问题突出，金融服务供给难以满足实体经济发展的需求；（2）金融治理体系不完善，金融治理能力不适应，制约了金融发展，阻碍了金融体系结构优化。

3.我国金融治理体系与治理能力现代化的目标（1）更好服务实体经济发展，满足人民群众对金融的多样化需求。

（2）有效防范化解金融风险。

有效防范化解金融风险是金融治理的永恒目标，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。

①处理好防风险与稳增长的关系稳增长与防风险是相辅相成、相互促进的过程，避免发生处置风险的风险，打好风险防范化解攻坚战，推动经济高质量增长。

②处理好防风险与促开放的关系要强化并表管理，完善同业合作机制，严防风险交叉传染；要树立全球合规理念，持续加强反洗钱和制裁合规工作，不断提升合规经营水平等，不断提升开放条件下的金融治理水平。

（3）提升我国金融机构市场竞争力。

（4）更好发挥市场在资源配置中的决定性作用。

以科创板的设立为着力点，进行资本市场各个环节基础性制度改革的先行先试，促进我国多层次资本市场体系的形成，推动我国直接融资的进一步发展。