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农村信用社流动性风险防控办法介绍本文档旨在提供农村信用社流动性风险的防控办法。
流动性风险是指信用社可能面临的资金流动不畅或资金不足的风险，可能导致信用社无法按时履行义务或满足客户需求。
为了确保农村信用社的健康发展，以下是一些简单并不涉及法律复杂性的防控措施。
流动性风险防控办法1.合理管理资产和负债农村信用社应建立健全的资产负债管理机制，提前预测和评估资金需求以及资金来源。
通过合理配置资产和负债，保证资金的稳定供应，并降低流动性风险。
2.建立紧急资金储备信用社应建立紧急资金储备，以应对突发资金需求。
通过定期进行资金储备的审查和更新，确保资金的充足性，并提高应对紧急情况的能力。
3.加强风险监测和评估农村信用社应加强对流动性风险的监测和评估。
建立有效的风险管理体系，及时发现和评估潜在的流动性风险，并采取相应的措施来降低风险。
4.拓宽资金来源渠道信用社可以通过多元化的资金来源渠道来降低流动性风险。
例如，与其他金融机构合作，发行债券或证券化产品等。
拓宽资金来源渠道可以增加流动性的灵活性，减少流动性风险。
5.加强内部控制农村信用社应加强内部控制，确保资金的合规使用和流动性的有效管理。
建立健全的内部控制制度，加强对资金流动的监督和管理，防止资金的滥用和流失。
6.定期压力测试和应急预案信用社应定期进行流动性压力测试，评估信用社在不同风险情景下的应对能力。
根据压力测试结果，制定相应的应急预案，以便在流动性风险加大时能够迅速应对。
结论通过合理管理资产和负债、建立紧急资金储备、加强风险监测和评估、拓宽资金来源渠道、加强内部控制以及定期压力测试和应急预案，农村信用社可以有效防控流动性风险，确保其持续稳定的发展。
为了最大限度地减少因流动性原因产生的支付风险及突发事件给农村信用社造成的经济损失，维护金融稳定和广大客户的利益，确保农村信用社稳健发展，以适度控制存量、适时调节流量为目标，根据省联社《关于加强舆性监控防范流动性风险的通知》 (辽农信联[2011]361 号)文件精神，特制定本预案。
本预案根据《中国银行业监督管理委员会关于印发〈银行业突发事件应急预案〉的通知》、《中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发〈重大突发事件报告制度〉的通知》、《中国银行业监督管理委员会关于印发非现场监管指标定义及计算公式的通知》等文件精神制定。
本预案合用于南芬农村信用社对突发性支付风险进行预防、预警和处置。
流动性风险防范应坚持防化结合，重在防范的原则。
信用社行业管理部门和监管部门应加强对风险的监测，催促信用社健全内部控制制度，依法合规稳健经营，努力改善经营状况，提高应对各类突发性事件的能力。
一、成立流动性风险应急处置领导小组组长：二、联社应急处置领导小组为非常设机构，组成人员相对固定并随工作岗位变化及时调整。
三、联社应急处置领导小组下设办公室，挂靠在风险管理部。
一、日常应做好如下几方面的预测：(一)短期流动性需求的预测。
主要是指由季节性因素引起的资金需求。
(二)周期性流动性需求的预测。
指由经济周期性变动因素引起的资金需求。
(三)意外流动性需求的预测。
指由不可预测的非常事件和来自大客户大额存款和大额贷款波动引起的资金需求。
(四)趋势性流动性需求的预测。
指未来较长时期内的流动性需求。
二、定期对流动性风险等监管指标进行监测(一)按月计算存贷款比例、流动性比例、超额备付率，按季计算流动性缺口率、核心负债依存度等监管指标。
并根据银监办的要求，在日常业务分析报告中对流动性状况及其变化趋势进行分析，及时对可能浮现的流动性风险进行了客观预测，并采取应对措施。
(二)按季对： 1 潜在的存款流失，包括受其他金融市场收益提高影响而流失，存款的季节性或者周期性变化，大额存款机构转移存款等情景。
农村信用社流动性风险应急处置预案第一章总则第一条为迅速有效地处置流动性风险突发事件，最大程度地预防和减少流动性风险突发性事件给全省农村信用社（含农村商业银行）造成的危害和损失，防止风险的扩散和蔓延，有效维护金融运行稳定和广大客户的利益，确保全省农村信用社稳健发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理办法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行流动性风险管理办法》、《银行业突发事件应急预案》以及其他有关法律、法规，结合全省农村信用社实际，制定本预案。
第二条流动性风险应急处置工作应遵循“以防为主，内紧外松，高效稳妥、及时处置”的原则。
第三条本预案适用于全省农村信用社。
第二章组织架构和工作职责第四条省联社成立流动性风险应急处置工作领导小组。
由省联社主任担任组长、主要领导担任副组长，各部门主要负责人及各市分管领导为领导小组成员。
领导小组办公室设在财务管理部门，具体负责流动性风险的监测和指导处置工作。
第五条省联社流动性风险应急处置工作领导小组主要负责对全省农村信用社流动性风险突发性事件的应急处置工作进行总体指导及具体部署。
第六条省联社领导小组办公室负责在出现流动性风险突发事件时，及时向领导小组报告情况，按照领导小组安排落实各项工作措施，监测并报告流动性风险处置情况等。
第七条办事处(市联社)应比照省联社成立流动性风险应急处置工作领导小组，负责落实上级工作安排，对辖内流动性风险突发性事件的应急处置工作进行总体指导，妥善处理协调各方面关系，及时向上级部门汇报情况。
第八条县级行社应急处置领导小组具体负责组织本机构流动性风险的监测、分析和预警，在出现流动性风险突发性事件时，及时报告，决定是否启动应急预案，落实工作措施，控制事态发展，确保处置效果，实现早期预警，早期控制，早期化解。
第三章流动性风险监测和控制第九条县级行社要建立流动性风险监测、分析和预警工作机制，持续开展流动性风险监测。
对以下可能引发流动性风险的情形，各县级行社要高度重视、密切关注，对因突发事件影响本机构流动性风险等情况进行全面监测：（一）已发生或可能波及到辖内的较严重的自然灾害、突发情形；（二）可能引发突发性流动性风险的各类谣言，或其他金融机构已发生挤兑或停付、限付；（三）信用社撤并及发生被抢被盗案件，高级管理人员犯罪、潜逃及意外死亡；（四）融资平台、房地产、产能过剩行业、企业集团等贷款集中度高、影响面大的信用违约；（五）可能引发流动性风险的其他突发情形。
＃＃信用社（银行）流动性风险防范预案为及时处置流动性风险,保障***农村信用合作联社（简称联社）的稳健运行，维护金融和社会的稳定，制定本预案。
一、风险防范的措施1、联社成立风险预警工作领导小组。
由理事长任组长，主任、副主任、监事长任副组长、各部（室）负责人为领导小组成员。
领导小组办公室设在风险管理部，具体负责监测资金的流动性，识别、分析、评价可能或已经产生的流动性风险，并根据风险的性质和程度，采取相应的措施予以处置，实现早期预警，早期控制，早期化解。
2、密切关注可能发生风险的诱因（1）已发生或可能性发生的严重自然灾害及公共卫生事件；（2）可能引发流动性风险的各类谣言；（3）媒体对金融改革或其他方面的负面报道；（4）其他金融机构发生挤兑、限兑或停兑；（5）金融系统发生抢劫、盗窃等重大刑事案件或高级管理人员潜逃；（6）可能引发风险的其他信息。
二、风险的处置措施1、流动充足性较低、存在潜在的支付困难的，应采取下列措施：（1）控制或减少流动性较差的长期资产，增加流动性较高的短期资产；（2）在不发生或少发生损失的情况下加快资产的变现；（3）增加长期性负债，减少短期性负债；（4）增加流动性储备等。
2、采取救助措施处置风险，要立足自身解决，实施自救：（1）调整或充实高级管理人员，提高决策管理能力；（2）调整资产和负债结构，降低存贷比例；（3）暂停部分资产业务，限制分配红利；（4）及时出售抵债资产、可处置抵押品等可变现资产；（5）加大吸存收贷、增资扩股力度，注入新的流动资金；（6）其他自救措施。
3、采取自救措施后未能消除风险或效果不明显的，联社按照下列程序实施资金救助：（1）县级联社之间调剂资金；（2）向上级联社申请资金援助或向外地区、外系统拆借资金。
（3）将有关情况及时向当地政府、人民银行、银行业监督管理机构和其上级联社报告。
（4）及时提出动用存款准备金或紧急再贷款申请；（5）遇到新闻媒体采访时要宣传统一口径，由处置风险的主要负责人亲自或指定人员答复。
村镇银行流动性风险应急处置预案-V1一、村镇银行流动性风险的概念村镇银行流动性风险指的是在村镇银行经营活动中，出现的资金流出或资金缺乏等情况，导致银行无法及时履行债务，面临无法清偿债务的风险。
二、村镇银行流动性风险应急处置预案的必要性村镇银行是我国金融体系中重要的组成部分，同时也是服务农村经济发展的重要渠道。
由于村镇银行客户基础比较单一，且受农村经济发展等因素的影响，其流动性风险相对较大。
为有效应对村镇银行流动性风险，制定村镇银行流动性风险应急处置预案具有重要的意义。
三、村镇银行流动性风险应急处置预案的内容1.风险管理机构要及时进行风险识别和风险评估，对潜在流动性风险进行分析和评估。
2.制定应急处置预案，明确风险应急处置机制、应急措施和应急团队的职责。
3.建立流动性管理体系，包括预测、监控、调整和纠正流动性风险的方法。
通过掌握客户每日存取现金的情况、管理村镇银行存贷款的流入流出等指标，实现健康合理的流动性管理。
4.增强银行流动性管理能力，加强现金流、资金池管理等流动性管理手段和举措，以及各种应对突发事件的措施。
5.建立应急融资协作机制，确保流动性危机时获得必要的资金支持。
加强与其他银行和金融机构的应急联动，共同应对流动性风险。
四、村镇银行流动性风险应急处置预案的执行1.村镇银行应当定期进行应急演练，检验预案的可行性和有效性。
2.村镇银行应当建立风险提示机制，及时发现风险隐患，加强风险防控和应急处置工作。
3.村镇银行应当密切关注行业监管政策和市场动态，及时调整风险应急处置预案，确保预案与市场变化相适应。
综上所述，村镇银行流动性风险应急处置预案的制定和执行，对村镇银行经营的稳健和可持续发展具有重要意义。
村镇银行要不断提升风险意识和风险管理能力，加强流动性管理，建立健全风险应急处置措施，确保客户资金的安全和银行的良性经营。
2024年村镇银行流动性风险应急计划为有效防范与化解流动性风险，保障存款人合法权益，维护金融市场稳定与安全，本行依据《商业银行流动性风险管理指引》、《济南槐荫沪农商村镇银行流动性风险管理政策》及相关法律法规，结合业务规模、复杂程度、风险水平及组织架构，特制定本流动性风险应急计划。
一、流动性风险定义流动性风险指的是商业银行虽然具备清偿能力，但无法在需要时及时获得充足资金，或无法以合理成本获得所需资金，以应对资产增长或支付到期债务的风险。
二、适用范围本应急计划适用于以下情形引发的流动性危机：（一）临时性融资流动性危机，如运行故障、电子支付系统问题等紧急情况导致的临时性融资需求。
（二）长期性融资流动性危机，如评级下降、声誉危机等情况导致的存款大量流失。
（三）市场流动性危机，如市场流动性枯竭、交易对手违约或破产等情况导致的融资困难。
三、应急处理原则（一）内部稳定，外部开放。
内部要保持稳定，对外保持兑付能力；在实施限付或拒付前，需获得流动性风险处置工作领导小组组长书面批准。
（二）保密原则。
相关人员需严格遵守职业道德和组织纪律，未经领导小组批准，不得向外界披露风险情况；确需公布的，由领导小组统一安排。
（三）统一口径原则。
在风险处置过程中，要统一对外口径，做好群众解释和安抚工作，迅速控制局势发展。
（四）自救与外部救助相结合原则。
四、组织机构与职责（一）成立济南长清沪农商村镇银行流动性风险处置工作领导小组，由行长担任组长，副行长担任副组长，各部门主要负责人为成员。
领导小组在风险管理部下设办公室。
（二）领导小组负责应急计划的建设、演练、维护，指挥和部署风险事件处理，向董事会和监事会报告进展，指挥监管联络和外部信息披露，以及处理其他重大事项。
（三）风险管理部负责组织会议、收集和汇报风险信息、制定和修改应急计划等具体事务。
（四）营业部负责在发生挤兑、现金不足时与人民银行或同业协商调运现金，确保支付正常；在支付系统头寸不足时变现流动性资产并向市场融资。
一、总则为加强信用社流动性风险管理，规范流动性风险应急处理流程，维护信用社经营稳定，防范流动性风险事件发生，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《银行业突发事件应急预案》等相关法律法规，特制定本预案。
二、适用范围本预案适用于信用社流动性风险事件的发生、预警、应对和处置。
三、组织架构1. 成立信用社流动性风险应急处置领导小组（以下简称“领导小组”），由信用社主要负责人担任组长，分管业务副职担任副组长，相关部门负责人为成员。
2. 领导小组下设办公室，负责日常工作，办公室主任由办公室负责人兼任。
四、职责分工1. 领导小组负责统筹协调、指挥和决策信用社流动性风险应急处置工作。
2. 办公室负责制定流动性风险应急预案，组织实施应急处置工作，协调各部门协同配合。
3. 各部门按照职责分工，做好流动性风险监测、预警、报告和处置工作。
五、流动性风险预警1. 建立流动性风险监测指标体系，定期对流动性风险进行监测。
2. 对可能引发流动性风险的事件，及时发出预警信号。
3. 对预警信号，领导小组应及时研究分析，制定应对措施。
六、流动性风险应急处置1. 发生流动性风险事件，领导小组应立即启动应急预案，采取以下措施：（1）启动应急响应机制，确保应急物资、人员、设备等到位；（2）制定应急处置方案，明确各部门职责和任务；（3）采取有效措施，确保资金供应，缓解流动性风险；（4）加强与监管部门、其他金融机构的沟通协调，共同应对流动性风险。
2. 在应急处置过程中，领导小组应密切关注风险变化，及时调整应急处置方案。
七、应急处置结束1. 经领导小组评估，认为流动性风险得到有效控制，可终止应急响应。
2. 应急处置结束后，领导小组应组织相关部门对事件进行总结评估，完善应急预案。
八、附则1. 本预案自发布之日起施行。
2. 本预案由信用社流动性风险应急处置领导小组负责解释。
3. 本预案如与国家法律法规相抵触，以国家法律法规为准。
***农村信誉社流动性风险防范预案为及时处置流动性风险,保障***农村信誉合作联社（简称联社）的稳健运行，保护金融和社会的稳固，制定本预案。
一、风险防范的方法一、联社成立风险预警工作领导小组。
由理事长任组长，主任、副主任、监事长任副组长、各部（室）负责人为领导小组成员。
领导小组办公室设在风险治理部，具体负责监测资金的流动性，识别、分析、评判可能或已经产生的流动性风险，并依照风险的性质和程度，采取相应的方法予以处置，实现初期预警，初期操纵，初期化解。
二、紧密关注可能发生风险的诱因（1）已发生或可能性发生的严峻自然灾害及公共卫生事件；（2）可能引发流动性风险的各类传言；（3）媒体对金融改革或其他方面的负面报导；（4）其他金融机构发生挤兑、限兑或停兑；（5）金融系统发生抢劫、盗窃等重大刑事案件或高级治理人员潜逃；（6）可能引发风险的其他信息。
二、风险的处置方法一、流动充沛性较低、存在潜在的支付困难的，应采取以下方法：（1）操纵或减少流动性较差的长期资产，增加流动性较高的短时间资产；（2）在不发生或少发生损失的情形下加速资产的变现；（3）增加长期性欠债，减少短时间性欠债；（4）增加流动性储蓄等。
二、采取救助方法处置风险，要立足自身解决，实施自救：（1）调整或充实高级治理人员，提高决策治理能力；（2）调整资产和欠债结构，降低存贷比例；（3）暂停部份资产业务，限制分派盈利；（4）及时出售抵债资产、可处置抵押品等可变现资产；（5）加大吸存收贷、增资扩股力度，注入新的流动资金；（6）其他自救方法。
3、采取自救方法后未能排除风险或成效不明显的，联社依照以下程序实施资金救助：（1）县级联社之间调剂资金；（2）向上级联社申请资金援助或向外地域、外系统拆借资金。
（3）将有关情形及时向本地政府、人民银行、银行业监督治理机构和其上级联社报告。
（4）及时提出动用存款预备金或紧急再贷款申请；（5）碰到新闻媒体采访时要宣传统一口径，由处置风险的要紧负责人亲自或指定人员回答。
农村商业银行流动性风险应急处置预案(一)随着中国农村经济的快速发展，农村商业银行作为服务农村经济的机构，在农村中扮演着重要的角色。
然而，由于农村经济的特殊性以及银行业务的风险，农村商业银行面临着流动性风险，因此需要制定应急处置预案，以规范银行的风险管理工作。
一、流动性风险的概念及特点流动性风险是指在短期内资金无法满足业务需求时可能引发的风险。
流动性风险的特点主要有以下几点：1、不确定性：资金流入和流出在时间和规模上都难以准确预测。
2、快速性：流动性风险的波及面广，且传染速度快，可能导致银行资金链断裂。
3、连锁风险：流动性风险可能引发其他风险，如信用风险、市场风险等。
4、期限失配：资产与负债的到期时间和支付方式不匹配，可能导致无法及时偿付。
二、农村商业银行应急处置预案的编制要点为了应对流动性风险的挑战，农村商业银行需要制定应急处置预案，具体编制要点如下：1、设置风险管理层级：银行应设置应急处置工作领导小组，明确各层级职责，并保持沟通和联动。
2、建立流动性管理机制：银行应加强资产负债管理，制定流动性管理规程，并根据不同情况及时调整流动性策略。
3、加强风险监测和控制：银行要定期进行风险评估和风险控制，建立预警机制，并制定风险缓释措施。
4、建立应急资金保障体系：银行应预留足够的备付金等应急资金，建立稳定的资金来源，以应对流动性风险。
5、建立协同机制：银行应积极开展互惠协助，扩大合作渠道，建立联合救助机制，提高协同应对流动性风险的能力。
三、实施应急处置措施一旦发生流动性风险，银行需要迅速采取应急处置措施，具体措施如下：1、优选资产：银行应优先选择资产质量和流动性好的资产提高流动性。
2、增强融资能力：银行应积极开展负债业务，增强融资能力，扩大资金来源。
3、降低风险定价：银行应适当降低风险定价，降低担保要求，尽可能减少风险对银行的影响。
4、向央行申请支持：如果银行缺乏流动性，可以向央行申请流动性支持，以解决短期资金问题。
农村信用社关于做好风险防控工作方案随着我国金融市场的不断扩大和金融形势的变化，农村信用社在保持稳健运营的同时，也面临着越来越复杂的风险挑战。
为了有效应对和化解潜在风险，农村信用社需要制定一份全面、科学的风险防控工作方案。
I. 安全度量框架设计根据国家监管要求及各项指标体系，结合本社区具体经营环境，建立适应本社区特点的风险监测防范指标体系，对一、二、三类风险予以分类监测。
1. 一类风险：重大风险，如利率波动、政策调整变动等，具有高度预见性和可控性。
2. 二类风险：业务固有风险和市场流动性风险等，风险点和亏损点难以预测和掌控。
3. 三类风险：操作风险、声誉风险、战略风险、合规风险等，通常存在于短期和长期等不同时间尺度，主要由内部人员行为引发，成本高且风险难以定量、定性评估。
II. 风险评估和监控1. 风险评估：通过系统的风险评估方法来确定风险的类型、程度和隐患。
依据客户信用、经营管理、外部环境、内部控制、资产质量、市场风险等因素进行评分，量化风险的影响力和潜在损失，及时预防和化解潜在问题。
2. 风险监控：不断调整风险监测指标，及时发现风险点和亏损点，引导业务部门完善内部流程和工作制度，严格控制各项费用和风险规模。
建立风险评估报告制度，每季度发布风险管理报告和风险评级，明确风险整改计划和措施，保证风险管理的持续性和有效性。
III. 风险控制和应急处理1. 风险控制：改进客户名录管理，并严格落实“三查一验一核”流程，严格依据评分等级，对风险客户采取限制措施，对风险较高业务操作人员增信投入，作为风险治疗方案的一部分。
2. 应急处理：面对不可预见风险，制定一套完善的应急处理方案，建立应急机制，及时应对风险事件，最大限度减少损失，保证金融机构的稳定运营。
IV. 建设风险管理团队和文化1. 建设风险管理团队：建立风险管理岗位，加强风险管理人员的招聘和培训，使风险管理专业化和规范化，确保风险管理体系不断完善，建立一支稳定和专业的风控队伍，支撑业务的长期发展。
村镇银行流动性风险事件应急预案-V1随着我国金融业的不断发展，村镇银行作为服务于农村及小城镇地区的金融机构，也得到了广泛的发展。
然而，村镇银行的经营环境与城市商业银行等传统金融机构不同，存在一定的流动性风险。
针对这种情况，村镇银行应制定相应的应急预案，在面临流动性风险事件时能够及时、有效地应对。
一、流动性风险的风险因素村镇银行的风险因素主要包括：存款质量下降、负债融资难度加大、资金投放失控等。
这些因素将导致银行存款大幅度减少、资产质量下降，从而对银行的流动性产生严重的冲击。
二、村镇银行应急预案建立的必要性1. 保障有利于整个社会的顺畅运行。
村镇银行是服务于农村及小城镇地区的金融机构，其存在的流动性问题将直接影响到当地经济的运行。
2. 预防银行短期内的倒闭。
通过建立应急预案，村镇银行能够及时地识别流动性风险，并采取相应的措施，从而避免短期内的倒闭。
3. 避免金融风险进一步扩大。
当出现流动性风险时，银行应当立即采取措施，从而避免金融风险进一步扩大。
三、流动性风险应对的应急措施1. 加强银行资产负债管理。
银行应从资产和负债两个方面控制流动性风险，加强资产负债管理的水平。
2. 加强流动资金监测。
银行应当加强流动资金监测体系的建设，加强对市场流动资金情况的监控，及时发现异常情况，加强预防和控制。
3. 加强资金流动性。
银行在资金流动方面应当有足够的准备，保持充足的流动性储备。
4. 组织紧急救援。
四、结论在防范和应对村镇银行流动性风险的过程中，村镇银行应当充分发挥自身的优势，加强组织管理、完善工作机制，加强应对流动性风险的预案，确保及时发现风险，精准、果断地应对风险，从而维护村镇银行的正常经营，为地方经济的繁荣发展做出贡献。
2024年村镇银行流动性风险应急计划范文根据国家银行监管机构的要求，为了应对2024年村镇银行可能面临的流动性风险，我行制定了以下的应急计划：一、市场监测与流动性预警1.建立完善的市场监测机制，对市场流动性和相关风险进行实时跟踪和分析；2.建立与其他金融机构和市场监管机构的信息共享机制，掌握金融市场的最新动态；3.定期进行流动性风险的压力测试，识别可能出现的流动性压力点，提前做好应对准备。
二、流动性管理措施的优化1.建立灵活的流动性管理框架和操作流程，确保流动性监测、负债管理和资产配置的协调与灵活性；2.建立多层次的流动性储备机制，确保可以随时满足正常运营的流动性需求；3.优化负债结构，增加中长期稳定资金来源，降低短期借款的依赖程度；4.加强与其他机构的合作，建立紧急融资渠道，以便在需要时能够及时调动资金。
三、危机应对机制的建立1.建立紧急流动性管理小组，明确各成员的职责和工作流程，确保紧急情况下能够快速做出相应的决策；2.制定详细的危机应对预案，包括灾难恢复和紧急调度等方面，确保能够在危机发生时迅速采取行动；3.加强危机沟通和协作机制，与监管部门、合作机构和相关方进行及时沟通，确保及时获得支持和帮助；4.进行员工应急培训，提高员工的应急响应能力，确保能够迅速适应和应对紧急情况。
四、应急措施的落地与评估1.明确应急措施的责任人，确保各项措施能够按计划有序执行；2.及时评估和整理危机应对过程中的经验教训，优化应急预案和流程；3.建立完善的监测和评估机制，对应急措施的执行效果进行监控和评估，及时发现和解决问题；4.定期组织应急演练，检验应急预案和流程的可行性和有效性。
通过以上的应急计划，我们将能够在面临流动性风险时迅速做出反应，保持良好的流动性状况，确保村镇银行正常运营和客户资金的安全。
同时，我们将不断完善和优化应急计划，逐步提高应对危机的能力和效果，为村镇银行的稳定运营提供坚实保障。
2024年村镇银行流动性风险应急计划范文（二）一、引言村镇银行作为服务于农村居民和小微企业的金融机构，具有较高的流动性风险。
农村商业银行流动性风险应急处置预案 (一)农村商业银行流动性风险应急处置预案随着金融市场的日益复杂和全球化程度的不断提高，金融机构面临的风险不断增加。
尤其是在农村商业银行的经营中，流动性风险是一项常见的风险因素。
为应对这一风险，建立科学、有效的应急处置预案尤为重要。
一、流动性风险的概念和危害流动性风险是指金融机构在经营活动中，由于资产负债匹配不良或者市场变化等各种原因导致流动性不足，无法满足当期和未来的现金流需求，从而影响机构的偿付能力和经营活动。
流动性风险的危害主要表现在以下几个方面：1. 对机构的信用评级产生负面影响2. 对机构自身的资金监管和经营活动造成不利影响3. 使资本充足率降低，从而导致金融机构的破产甚至倒闭二、应急处置预案的建立为有效应对流动性风险，农村商业银行需要建立流动性风险应急处置预案。
预案的内容应包括：1. 流动性风险的排查和分析根据实际情况，分析农村商业银行面临的流动性风险，确定风险发生的可能性和可能产生的影响，进而细化预案中的应急处置措施。
2. 应急处置措施的确定建立应急处置机制，分析农村商业银行应急管理的现状和环境，整理对应人员、预案、流程、资源、设备以及其他必要物资。
3. 措施执行的监管与优化对预案中的措施进行监管，是应急处置成功的保障。
定期或不定期进行应急演练，并不断完善和优化预案的内容和措施，以确保应急处置预案的实用性和有效性。
三、农村商业银行流动性风险应急处置预案的应用1. 对风险的快速反应当出现流动性风险时，农村商业银行应根据预案，及时评估风险，确定应急处置措施。
如启动应急资金来源计划，加强清算机构、银行间市场交易等合作来减轻流动性风险。
2. 对风险的快速控制流动性风险应急处置的主要目的是控制风险。
在快速反应基础上，掌握风险点的关键和风险数量并及时控制风险。
3. 多元化的风险应对对于农村商业银行而言，不断丰富经济本质和业务布局是降低流动性风险的有效途径。
这可能包括加强在多元化的资产和业务的经营管理中的不同类型的风险的控制要求，以及增强专业化的人才和资本市场的集中效应。
当前农村信用社流动性风险防范及对策研究近年来，随着农村金融体制改革的不断深入，农村信用社银行化改革步伐日益加快，各种深层次的问题逐步凸显。
不良贷款居高不下、经营管理相对滞后、资产种类比较单一等诸多问题所引发的风险问题成为农村信用社亟需解决的重点问题。
本文拟从流动性风险的理论分析入手，考察农村信用社当前的流动性风险状况，并就如何应对流动性风险提出几点设想。
一、流动性风险理论分析流动性风险是指农信社为资产的增加以及在债务到期时履约的能力，是农信社可以在任何时候以合理的价格得到足够的资金来满足客户随时提取资金的要求。
流动性表现在两个方面，其一是资产的流动性，主要是指农信社资产在不发生损失的前提下，迅速变现的能力，资产变现能力越强，成本越低，流动性越强；其二是负债的流动性，是指农信社能够以较低的成本获得所需资金的能力，筹资的能力越强，成本越低，流动性越强。
农信社的流动性一旦出现不确定性，就会产生流动性风险。
农信社是经营货币和信用业务的金融机构，它通过吸收存款、发放贷款、办理结算、汇兑等业务，在辖内融通资金。
由于农信社突出的高杠杆率经营特点，自有资本低,主要是靠负债进行经营,因此将不可避免的面临各种风险，如市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险和利率风险等。
对农信社而言，风险既是损失的可能，也是盈利的来源。
流动性风险的形成原因非常复杂，有的内生于农信社制度本身，有的来自于其他风险的转化，还有的来自于其他金融机构的风险传染。
对农信社的流动性而言，金融市场成熟与否直接关系到农信社经营过程中资产的变现能力和主动负债的筹集能力；央行采取紧缩货币政策，引起社会资金紧张，农信社资产负债业务的期限错配因素都有可能导致流动性风险的发生。
二、农村信用社流动性风险现状1.资产负债结构失衡流动性风险主要来自资产和负债两个方面。
从资产的角度来看，由于各种历史原因，农信社资产质量普遍较低，特别是不良资产数量大、占比高，且难以清收和盘活。
XXX村镇银行流动性管理应急预案第一章总则第一条为有效防范和化解XXX村镇银行（以下简称“我行”）流动性风险，应对流动性风险突发情况，确保我行安全稳健运行，最大限度的降低突发事件造成的经济损失和负面影响，根据《商业银行流动性风险管理指引》和《商业银行流动性风险管理办法》（试行）等有关法律法规，制定本预案。
第二条本预案所称流动性风险，是指我行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。
第三条我行应做好流动性风险的预测、预警工作，及时启动应急预案，提高事件处置效率。
第四条流动性应急处置预案应遵循以下原则：（一）统一领导，分级负责。
突发流动性事件的应急处理工作由我行突发流动性事件应急处置领导小组统一领导，各部门按照领导小组的要求具体负责突发流动性事件的防范和处置工作。
（二）及早预警，及时处置。
我行相关部门应密切跟踪行内各项流动性风险管理指标的变动情况，对流动性风险做到早发现、早报告，并采取果断措施，及时控制和化解，防止风险扩散和蔓延。
（三）防化结合，重在防范。
我行应加强对风险的监测，健全流动性风险管理制度，依法合规稳健经营，不断改善经营状况，提高应对各类突发性事件的处理能力，保证我行长期稳健发展。
第二章应急事项及分级第五条流动性风险事件按其性质、严重程度、可控性和影响范围分为一、二、三叁个响应级别，发生不同级别突发事件时，应立即启动相应级别的应急预案。
第六条一级响应事项是指因各种内外部引起的，无法依靠自身行为及主发起行的协助来满足所有外部支付需求的事项，其风险程度为重度。
标志性事件包括：大批储户围堵营业机构，发生挤兑事件；因资产质量严重恶化引发的备付金严重不足，已不能进行正常的资金清算。
第七条二级响应事项是指流动性指标出现较大波动，无法通过自身力量来满足外部支付需求的事项，其风险程度为中度。
标志性事件包括：短期内存款大户集中清户或连续异常资金转移，导致存款急剧下降；流动性缺口出现短期扩大，影响流动性安全；发生小规模挤兑事件。
农村信用社支付风险防范和处置预案为加强资产流动性管理，防范潜在的支付风险，保护存款人的合法权益，有效维护金融秩序的稳定，确保辖区农村信用社的金融安全。
特制订本方案。
一、指导思想按照“三个代表”重要思想要求，根据党中央“完善金融风险防范化解机制，保持金融运行稳定”的指导思想和中国人民银行XXX 市中心支行、XXX银监分局、XXX信合办关于确保农村信用社稳定、创建XXX金融安全区的要求，建立风险处置快速反应、多方联动、资金联保机制，确保辖内农村金融稳定运行。
二、处置原则在人行、银监局、信合办领导下，以“快速反应、多方联动、分类处置、确保稳定”为原则，及时处置、控制辖内农信社突发挤提事件，维护金融及经济稳健运行，保护存款人利益，防止诱发系统性风险。
三、适用条件本预案为XXX农村信用社内部操作方案。
出现一般性支付风险苗头时，各网点应采取有力措施，及时化解风险，防止诱发支付风波。
出现存款人非正常集中提现引起存款急剧下降、备付状况迅速恶化等情况时，启动本预案。
四、组织领导及职责联社成立“农村信用社支付风险防范和处置领导小组”，任组长，任副组长，领导小组成员为。
领导小组职责：承担信息监测、现场处置、资金救助等任务。
支付风险发生时，信息监测人员负责汇总上报支付风险综合情况，向下传达领导小组的有关指示精神，收集、上报各种有关报表，监测头寸动态；现场处置人员负责实地指导处置挤提事件，处置突发情况；资金救助人员负责组织协调系统内资金调剂，办理动用存款准备金审批事项，向人行申请紧急贷款，监督紧急贷款的使用等。
五、处置步骤联社收到辖内农信社挤提事件报告后，风险处置领导小组根据责任分工，按部就班，根据不同成因分别采取应对措施，及时处置风险。
处置步骤如下：(一)及时上报。
各网点发生存款人非正常集中提现引起存款急剧下降、备付状况迅速恶化等情况时，要迅速向联社风险处置领导小组反映情况，重大异常提款现象须在12小时内、集中挤提事件须在4小时内报达。
***农村信用社流动性风险防范预案
为及时处置流动性风险,保障***农村信用合作联社（简称联社）的稳健运行，维护金融和社会的稳定，制定本预案。
一、风险防范的措施
1、联社成立风险预警工作领导小组。
由理事长任组长，主任、副主任、监事长任副组长、各部（室）负责人为领导小组成员。
领导小组办公室设在风险管理部，具体负责监测资金的流动性，识别、分析、评价可能或已经产生的流动性风险，并根据风险的性质和程度，采取相应的措施予以处置，实现早期预警，早期控制，早期化解。
2、密切关注可能发生风险的诱因
（1）已发生或可能性发生的严重自然灾害及公共卫生事件；
（2）可能引发流动性风险的各类谣言；
（3）媒体对金融改革或其他方面的负面报道；
（4）其他金融机构发生挤兑、限兑或停兑；
（5）金融系统发生抢劫、盗窃等重大刑事案件或高级管理人员潜逃；
（6）可能引发风险的其他信息。
二、风险的处置措施
1、流动充足性较低、存在潜在的支付困难的，应采取下
列措施：
（1）控制或减少流动性较差的长期资产，增加流动性较高的短期资产；
（2）在不发生或少发生损失的情况下加快资产的变现；
（3）增加长期性负债，减少短期性负债；
（4）增加流动性储备等。
2、采取救助措施处置风险，要立足自身解决，实施自救：
（1）调整或充实高级管理人员，提高决策管理能力；
（2）调整资产和负债结构，降低存贷比例；
（3）暂停部分资产业务，限制分配红利；
（4）及时出售抵债资产、可处置抵押品等可变现资产；
（5）加大吸存收贷、增资扩股力度，注入新的流动资金；
（6）其他自救措施。
3、采取自救措施后未能消除风险或效果不明显的，联社按照下列程序实施资金救助：
（1）县级联社之间调剂资金；
（2）向上级联社申请资金援助或向外地区、外系统拆借资金。
（3）将有关情况及时向当地政府、人民银行、银行业监督管理机构和其上级联社报告。
（4）及时提出动用存款准备金或紧急再贷款申请；
（5）遇到新闻媒体采访时要宣传统一口径，由处置风险
的主要负责人亲自或指定人员答复。
（6）风险处置工作结束后，要及时总结，形成总结报告。
总结材料报银行业监督管理机构和有关部门备案。
***农村信用合作联社
了年三月三十一日。
