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对外经济贸易大学金融专业考研（蒋先玲）《货币银行学》重要考点2第七章金融市场机制理论全是罗斯的内容..第八章商业银行1.商业银行的经营模式1）职能分工型：法定金融机构只能分别专营情况下，以短期工商信贷和支票存款业务为主。
不得兼营证券业务，对应分业经营模式（区分商业银行与投行）。
2）全能型：经营一切金融业务，提供全面金融服务（还涉及长期贷款和咨询，证券业）。
对应的混业经营有两种模式：全能银行模式（德），金融控股公司模式（美）。
2.商业银行的组织制度1）单一银行制：即单元银行制，法律禁止或限制商业银行设立分支机构，只有美国。
2）总分行制度：即分支行制，大城市设立总行，并在各地设立分支机构，大多数国家采用。
3）银行控股公司制：即集团银行制，由银行集团成立股权公司，再由股权公司控制或收购两家或以上银行（花旗）。
4）链锁银行制：两家以上商业银行受控于一人或集团，但不以股权公司形式出现。
5）代理银行制：即往来银行制，银行间互签代理协议，委托代办指定业务，互为代理行。
优势互补，国际间非常普遍。
3.商业银行主要业务1）负债业务：1.吸收存款：被动负债，活期存款，储蓄存款，定期存款。
2.存款业务创城：CDs，自动转账服务ATS账户，货币市场存款账户MMDAs3.借款业务：从央行，从国际金融市场，同业拆借，回购协议，金融债券。
2）资产业务：1.现金资产：库存现金，央行存款（准备金存款），同业存款，在途资金。
2.贷款：担保贷款，信用贷款，票据贴现（注意与贷款的区别）。
6C原则。
3.证券投资：谋取收益，分散风险，提高流动性（二级准备）。
3）所有者权益：实收资本或股本，资本公积，盈余公积，未分配利润。
4.表外业务1）概念：对银行资负表无直接影响，但与表内业务关系密切，一定条件下转化成表内业务。
广义表外业务=狭义表外业务（或有资产，或有负债）+中间业务。
2）种类：贸易融资业务，衍生工具业务，金融担保，承诺业务。
3）中间业务：按会计准则不列入资负表，不影响资负总额，但有收益，影响损益表。
金融市场的金融市场市场机制和交易规则金融市场的金融市场机制和交易规则金融市场是一种资本交换工具，其主要作用是为各种机构和个人提供资本募集、投资和风险管理服务。
金融市场是资本市场的一部分，也是经济运行的重要部分。
金融市场机制金融市场机制包括流通、定价和平衡三个方面。
流通机制是指投资者间买卖证券和其他金融资产的方式，常见的交易方式有场内交易和场外交易两种。
定价机制是指金融市场上资产价格的形成方式，价格的形成方式主要有供求关系、市场波动等多种因素。
平衡机制是指在供求两侧平衡时，金融市场上资产的价格形成一种市场平衡状态，同时保持市场的流动性和效率。
金融市场交易规则金融市场的交易规则是指投资者在交易时要遵守的一系列法律和规定，这些规则可以保证交易的公正、公开和合法。
交易规则主要包括准入规则、信息披露规则、交易制度规则和交易行为规则。
准入规则是指投资者进入金融市场时必须遵循的条件和程序。
在我国，投资者需要在社会信用体系中具有良好的信誉，同时需要符合金融市场监管部门规定的条件和标准。
信息披露规则是指在交易过程中，金融市场参与者需要及时公布自己的相关信息，以保证市场的透明度和信息公开。
在我国，上市公司需要定期披露自己的财务和经营情况，以便投资者及时了解上市公司的状态和业绩表现。
交易制度规则是指金融市场交易的具体制度和程序，包括交易时间、交易方式、交易标的和交易费用等方面。
在我国，交易标的以规范的证券为主，并根据不同投资者的需求而设立不同交易方式和时间。
交易行为规则是指参与金融市场交易的相关主体在交易过程中应该遵循的行为准则和倡导的道德观念。
金融市场是一个公正、公开和透明的市场，投资者要遵守诚信原则和公平交易原则，维护金融市场交易的公正和正常。
结论金融市场在经济发展中的地位越来越重要，金融市场机制和交易规则的完善是金融市场飞速发展的关键。
在未来，随着全球化和市场化的趋势不断加强，金融市场机制和交易规则的不断完善将成为推动金融市场发展的重要因素。
货币银行学题目货币银行学题目-CAL-FENGHAI-(2020YEAR-YICAI)_JINGBIAN 第一章货币与货币制度1．钱、货币、通货、现金是一回事吗银行卡是货币吗2．社会经济生活中为什么离不开货币为什么自古至今，人们又往往把金钱看作是万恶之源3．货币种种形态的演进有何内在规律流通了几千年的金属货币被钞票和存款货币所取代，为什么是历史的必然4．就你在生活中的体验，说明货币的各种职能以及它们之间的相互关系。
如果高度地概括，你认为货币职能最少不能少于几个?5．如何定义货币，才能最为简明易懂地概括出这一经济范畴的本质?6．建立货币制度的主要目的是什么当今世界上的货币制度是由哪些要素构成的7．货币制度与国家主权的联系应该怎样理解?结合欧洲货币、货币局制度和“美元化”，理一理你的思路。
8．货币是不是终归要消亡?第二章信用1．你过去对于信用这个经济范畴是怎样理解的应该怎样界定信用较好2．经济学意义上的“信用”，与日常生活和道德规范里的“信用”，有没有关系，是怎样的关系?3．为什么说在现代经济生活中，信用联系几乎无所不在，以至可以称为“信用经济”能否谈谈你本人的体验4．记住资金流量核算的基本模型。
对于它的重要性你有什么认识?5．比较商业信用与银行信用的特点，两者之间有怎样的联系?6．在我国，利用外资包括哪些形式大量地、长久地利用外国资本是否必然会陷入债务奴隶的境地7．为什么把股份公司与信用联系在一起马克思对于股份公司形式在社会经济发展中的作用为什么给予极高的评价8．1997年以来我国开始大力发展消费信用，其意义何在了解一下我国商业银行目前推出的有关消费信用的贷款有哪些类型大学生助学贷款算不算一种消费信用第三章金融1．如果你是国内某高校金融学专业的学生，你是否能够在美国高校找到“对口”的专业?2．中文的“金融”与英文的finance有何异同为什么对一些学术概念往往有不同的理解和不同的使用方法应如何面对这样的现实3．金融范畴的形成经历了怎样的发展过程现代金融涵盖了哪些领域第四章利息和利率1．为什么利息成为收益的最一般的形式？举一个例子，说明收益的资本化。
金融学期末重点[编者：陈方舟]题型：单选题（10道，每道1分）；多选题（5道，每道2分）；判断题（10道，每道1分）；名词解释（3道，每道5分）；简答题（5道，每道7分）；材料分析题（1道，每道20分）备注：十二，十五，十四——简答，材料第一章货币与货币制度[第1章] 第一篇范畴一、货币的形态商品货币：实物货币、金属货币代用货币/表征货币：银行券、辅币信用货币：现金、存款、短期债券、银行承兑汇票电子货币：采用电子技术的货币储值支付机制，本质上仍然属于信用货币【名】货币（货币的职能）从商品中分离出来固定地充当一般等价物的商品，就是货币；货币是商品交换发展到一定阶段的产物。
货币的本质就是一般等价物，具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段、世界货币的职能。
【大题】二、货币的层次划分+货币供给货币供给是指一个国家在一定时点上存在于个人、企业、金融机构、政府等部门的现金和存款货币的数量。
其主体是中央银行和商业银行货币层次划分：流动性的强弱【名】狭义货币供给M1=M0（=流通中的现金）+活期存款【名】广义货币供给M2=M1[=M0(=现金)+活期存款]+定期存款+储蓄存款+其他存款+证券公司客户保证金【名】货币制度指国家以法律形式规定的本国货币发行、流通的体系结构及组织形式的总称。
它是货币运动的准则和规范。
三、货币制度的构成要素（1）规定货币材料。
即确定哪些商品可以作为币材.（2）规定货币单位，即规定货币单位的名称和货币单位的“值”。
（3）规定主币和辅币。
（4）规定货币铸造权或发行权，金属货币流通下规定货币铸造权；信用货币流通下规定货币发行权在中央银行。
（5）有限法偿和无限法偿，即法律规定货币具有多大的支付能力。
（6）准备制度，如金准备、外汇准备、有价证券准备或物资准备等。
四、货币制度的类型1、银本位制2、金银复本位制3、金本位制：金币本位制；金块本位制；金汇兑本位制。
·金币本位制4、信用货币制度【名】格雷欣法则也叫“劣币驱逐良币”规律。
金融市场机制理论(doc 19)金融市场机制理论•证券价格与市场效率•市场风险与投资组合•资产定价模型一、证券价格与市场效率（一）证券价格与价值评估1. 证券的价格：面值、发行价、市场价2. 证券市价的决定因素：期限、利率、预期收益3. 一次支付本息债券价格：P=A/(1+r)n4. 分期付息到期还本的债券价格：P=∑C t/(1+r)t+M/(1+r)n （t=1~n）5. 永久性证券的价格：P= ∑C/(1+r)t=C/r6. 市盈率: 股票市价与预期每股盈利的比值7. 证券价格指数:上证综合指数;道琼斯30指数（二）市场效率1. 资本市场有效性假说:市场依据信息迅速调整价格的能力2. 市场效率与投资收益3. 行为金融理论: 有限理性、有限控制力和有限自利小基本无偏离强有效市场中偏离程度小中度有效市场大偏离程度大弱有效市场获利空间价格与价值市场类型永久性2、金融市场风险有哪些？3、目前无风险利率为1%，市场组合的风险溢价为3%，A股票的B系数为1.2，预期每股收益为1元，试计算A股票的理论市价。
第7讲金融中介概述•金融中介•西方国家金融中介体系•中国金融中介体系•国际金融机构体系一、金融中介（一）金融中介的界定1.金融中介–金融中介，也称金融机构，指专门从事各种金融活动的组织，包括间接金融活动中的金融交易媒介体和直接金融活动中的中介服务机构等2.金融中介机构–间接融资中介机构，商业银行、信用社等–直接融资中介机构，投资银行、证券机构等–其他金融中介机构，保险、信托、租赁等机构（二）金融中介的特殊性1.经营的特殊性–经营对象：特殊商品—货币资金–经营内容：货币收付、借贷和相关金融活动2.经济关系的特殊性–金融中介与客户之间形成借贷或投资关系–经营原则：恪守信用3.行业的特殊性–金融中介承担较大风险性：风险的集聚–具有明显的公共性：影响范围较广（三）金融产业与一般产业的比较1. 金融资产极高的持有率，金融资产大大超过实物资产2. 权益资本极低的保有率，权益资本占总资产的比率很低3. 高风险与高关联性、传递性4. 大型商业银行国有化，各国对金融中介实施严格监管5. 金融中介与其他产业部门有相同的经营目标：追求利润二、西方国家的金融中介体系（一）中央银行与存款货币银行1.中央银行–中央银行是一国的货币当局(monetary authority)，不以盈利为目的–专门进行宏观调控与金融管理的机构2.存款货币银行–存款货币银行，也称商业银行，以经营工商业存放款为主,提供多种金融服务的机构–金融中介体系中的骨干力量（二）其他金融机构1.政策性银行–政策性银行是政府设立、贯彻执行国家产业政策、区域发展政策的金融机构–不以盈利为目的，靠财政拨款和发行金融债券获得资金2.投资银行–投资银行，为工商企业办理投资业务的银行,英国商人银行、日本证券公司，还有开发银行、投资公司、持股公司等名称–投资银行主要靠发行股票和债券筹资；业务以有价证券投资、包销股票债券、企业创建、并购和改组3.金融公司–金融公司，服务消费者的专业金融机构–资金来源靠货币市场发行商业票据，资本市场发行股票债券，资金应用于耐用消费品贷款4.储蓄银行–储蓄银行，专门经办居民储蓄并为居民个人提供金融服务的金融机构–名称中一般不带银行字样，如：Thrift Institution5.抵押银行–抵押银行，以不动产为抵押从事长期贷款的专业银行–靠发行不动产抵押证券筹资，发放以土地为抵押的贷款和以城市不动产为抵押的中长期贷款6.农业银行–农业银行，专门提供农业信贷的银行–资金来源靠政府拨款或发行债券股票，贷款覆盖农业的所有方面7.信用合作社（credit cooperative）–信用合作社是一种互助合作性金融组织–资金来源于社员股金和吸收的存款，贷款主要向社员发放8.其他非银行金融机构–保险公司，财产保险、人寿保险–信托投资公司–财务公司–租赁公司三、中国金融机构体系（一）中国人民银行1、1948年12月1日，中国人民银行成立2、1983年9月人民银行专门行使中央银行职能3、1998年设九大区行、两个营业部4、2003年专门行使制定和执行货币政策职能（二）政策性银行1、1994年从国有独资专业银行中分设出来2、国家开发银行，开发投资金融服务3、中国进出口银行，贸易融资服务4、中国农业发展银行，农业政策性金融服务（三）国有商业银行1. 中国工商银行，1984年从人民银行中分设2. 中国银行，1979年从人民银行中单设，2004年8月改制为股份制商业银行3. 中国建设银行，1979年从财政部独立，2004年9月改制为股份制商业银行4. 中国农业银行，1979年恢复设立（四）其他商业银行1. 交通银行，1986年成立，总部在上海2. 中信实业银行，1987年成立3. 8家全国性股份制商业银行：光大、华夏、民生、广发、深发、招商、兴业、浦发4. 112家城市商业银行，上海银行等（五）信用社1. 农村信用社2. 城市信用社（六）非银行金融机构1. 金融资产管理公司，1999年成立4家公司2. 投资银行、券商，分为综合类和经纪类公司3. 信托投资公司4. 金融租赁公司5. 财务公司，1987年开始出现6. 邮政储蓄，1986年开始承办邮政储蓄业务7. 保险公司8. 投资基金（七）外资金融机构1、外资金融机构的组织形式•代表处•经理处•分行•子银行•联营银行2、在华外资金融机构•外资银行•外资保险公司•外资投资银行•其他：金融公司等三、国际金融机构体系（一）国际金融机构的形成与发展1.起源：1930年5月国际清算银行BIS成立2.发展：二战后，世界银行和国际货币基金组织、泛美开发银行、亚洲开发银行、非洲开发银行和阿拉伯货币基金组织等先后成立3.作用：在重大的国际经济金融事件中协调各国的行动；提供短期资金缓解国际收支逆差稳定汇率；提供长期资金促进各国经济发展（二）国际货币基金组织IMF1. 成立:1945年12月；47年3月；47年11月15日2. 宗旨:促进国际货币合作，扩大和平衡国际贸易，实现汇率稳定，建立多边支付制度，协助克服国际收支困难3. 资金来源:会员国认缴的基金份额、借入的资金和出售黄金4. 基金组织贷款:普通贷款、中期贷款、出口波动补充贷款、缓冲库存贷款、补充贷款、信托基金贷款5. 中国与IMF:1980年4月恢复中国代表权（三）世界银行集团1.世界银行IBRD:1945年12月，1946年6月，1947年11月；资金来源：股金、债权、借款和利润；贷款，向发展中国家提供长期生产性贷款2.国际开发协会IDA，1960年9月成立，向低收入发展中国家提供援助性贷款（无息）；资金来源于股金、补充资金、世界银行收益转拨、经营收益3.国际金融公司IFC，1956年7月成立，主要向发展中国家私人企业新建、改建和扩建提供资金；资金来源于股金、借款和收益（三）国际清算银行BIS1、1930年5月成立，总部设在巴塞尔2、功能：各国中央银行的中央银行3、业务：论坛；为各国中央银行提供金融服务；国际金融协定执行（四）亚洲开发银行ADB1.亚洲开发银行于1966年12月成立，总部设在马尼拉2.宗旨是通过发放贷款、进行投资、技术援助，促进本地区经济发展与合作。
