保险公司风险排查工作介绍

•。各省级分公司、总公司各部门在全面 自查和检查督导阶段的基础上，要将上 述工作情况形成风险排查报告，风险排 查报告至少应当包括以下内容：风险排 查的组织实施、排查范围、排查内容、 排查出的主要风险点、采取的处置措施、 后续整改情况、责任追究等，并附排查 工作表。
结果报告阶段
每年7月1日至次年6月30日为一个常规 排查周期，7月15日前报送总公司，31 日前报保监局。
保
1.挪用客户保费；
险单证或私刻印章等 手段进行保险诈骗;
白单证进行保险资金 “体外循环”；
险
资
金 案 件 排
4.私自将客户保单退 保获取退保金；
5.伪造客户签名、印 鉴将客户保单质押贷
款套取资金；
6.侵占、挪用或非法 占有客户理赔、退保、
给付资金，冒领生存
金；
查
内
8.以公司名义或办理 9.投保人利用保险进
说明：
内撤单，由各公司根据自身业务规模确定“大面积”的标准。
退保、给付、赔款业务是指单次退保、给付、赔款金额在2万元以上的业务。 3.未实现全额转账收付费业务是指单次收付费金额在1000元以上且未通过银行代划扣转账形式实现收付费的业务。 4.投保人年龄较大且交费期限较长，是指投保人年龄与交费年限之和大于或等于70以上的业务。 5.大额保单质押贷款是指贷款金额超过5万元以上的业务。
持续优化原则
• 排查内容和排查方法应结合公司经营情况和外部经 营管理环境的变化不断调整优化，确保及时发现各 类潜在风险隐患，促进公司稳健经营。
常规风险排查
保险资金案件风 财务管理风险
险（9项）
（8项）
排查内容
业务管理风险 （8项）
内控管理缺陷 （6项）
常规风险排查
2.利用伪造、变造保 3.利用虚假或重要空
3.基层机构和业务人员 私设“小金库”；
财
进行识别；
务
管
理
4.直销业务虚挂中介业
5.管理人员侵占佣金及
6.编造假赔案、假业务
排
务套取佣金及手续费；
手续费；
套取公司资金、费用；
查
内
容
7.虚列业务及管理费套
8.虚列销售人员人数或
取费用；
绩效、奖金等套取费用。
常规风险排查
1.私自将客户保单转保 为其他险种；
组织、有计划地开展风险排查工作。
全面性原则
• 应覆盖公司各项业务环节、各个业务领域，各层级分支机 构，并对每一类风险及可能引发风险的可疑业务、可疑人 员、重点内控风险点进行严格细致排查，确保排查工作全 面有效。
及时处置原则 • 对于排查发现的各类重大风险，应当立即采取
预防和处置措施，防止风险扩散蔓延。
严格审批登记制度；
6.客户信息管理使用制度 不健全或执行不到位，存
在客户信息泄露风险。
常规风险排查
•对重点风险领域进行排查，尤其对 可能导致公司发生司法案件、群体 性事件以及其他损害保险消费者合 法权益等系统性风险的业务环节、 操作流程、内控管理等认真进行排 查。
•要根据具体业务及公司单证印鉴、 可疑人员、可疑业务线索、相关内 部管控情况开展排查，结合公司综 合检查手册细化排查指标和业务流 程，风险排查抽查比例不低于样本 量的30%
100%回访；
查
符合监管要求；
资料及产品信息；
内
容
7.回访品质控制不到位，回访 过程未对投保人进行身份识别，
或因回访语速过快、对多个问
8.客户投诉及回访问题
题合并提问及回避客户提问等
件未及时妥善处理完毕。
导致回访失真；
常规风险排查
业务管理排查内容
1.不相容岗位未实施人 员分离；
2.业务财务系统未实现全 封闭运行，未对补录、修
内部管 控情况
排查
单证印 鉴排查
排查 方法
可疑业 务线索 排查
可疑人 员排查
常规风险排查
各分公司、总公司 各部门按照本方案， 结合工作实际，全 面开展风险自查。
全面自查阶段
检查督导阶段
• 各省级分公司组织对本级及下辖 机构自查情况的督导检查，对自 查、督导检查过程中发现的风险 隐患进行全面整改、完善。总公 司也将在每年开展的综合检查活 动中，对各分支机构的风险排查 工作及整改情况进行抽查。
容
7.挪用、非法占有公 保险业务名义进行非 行洗钱，或公司员工、
司营运资金;
法集资、民间借贷等 销售从业人员协助他
活动；
人利用保险进行洗钱。
常规风险排查
1.未严格执行收付费管
理制度，现金收费、大 额转账未采取有效手段 对客户身份及交费账户
2.销售从业人员或公司 员工代客户开立、保管
收付费存折或银行卡；
组织领导
• 成立风险排查工作领导小组，组长由公司纪委书记担任， 成员由分公司各部门主要负责人组成。
• 分公司风险排查工作牵头部门为法律合规部/风险管理部， 负责组织开展每年度的全面风险排查工作，并及时向监管 机构、公司领导报告风险排查情况。
排 查 原 则
常规风险排查
系统性原则 • 各级机构要制定全面系统的风险排查方案，有
2.销售从业人员及保险 代理机构不具备销售资
格；
3.销售过程中存在销售 误导行为；
业
务
管 理
4.培训课件以及对外宣 传资料存在不实、夸大
等误导性表述, 对销售
5.销售从业人员或代理 机构擅自设计、修改、
印制宣传 资料，擅自使
6.未对合同期限超过一 年的个人新单业务进行
排来自百度文库
从业人员的岗前培训不 用含有误导内容的宣传
改等特殊性操作建立有效
的内部管控制度；
3.重要单证未进入单证系 统管理，或者未实现系统
实时管理, 对重要单证未 定期盘点、定期核销；
4.保单未全部实现系统联 网出单，或单证系统未与
业务系统、财务系统实现
对接；
5. 私刻、伪造公司印章， 省级以下分支机构行政用 章、合同专用章未上收一 级管理，印章使用未实行
1.大面积犹豫期 2.大额
目录
常规风险排查 专项风险排查
专项排查
排查范围
*年非法集资专项排查
机构范围：
• 包括分公司各部门、地市级机构和县（区）级机构。
时间范围：
保险公司风险排查工作介绍
目录
常规风险排查 专项风险排查
常规风险排查
保监会《关于印发<人身保险公司风险排查管 理规定>的通知》（保监寿险〔2013〕48号） 风险排查工作实施细则（人保健康办发 ［2014］65号）
常规风险排查
工作目标
• 建立风险排查长效工作机制，将风险排查工作作为常规性 工作，对各业务环节、各业务领域、各层级分支机构进行 严格细致的排查，及时发现重大风险隐患，采取有效措施 和处置措施，防止风险蔓延，促进公司持续健康发展。