【最新】8商业银行合规风险管理指引》辅导试题及答案

商业银行内部控制指引试题附答案(精选100题)商业银行内部把握指引试题附答案(精选100题)一、单选题（1~20）1、商业银行相关部门在制定本部门业务流程和相关业务政策时，充分考虑操作风险管理和内部把握的要求，以确保与操作风险管理总体政策的（）。

（c）a：专业性b：统一性c：全都性d：相关性2、银行业金融机构应当严格遵守（）规章。

（c）a：合规经营b：合法经营c：审慎经营d：独立经营3、银行业金融机构的设立，国务院银行业监督管理机构应当自收到申请文件之日起（）内，对下列申请事项作出批准或者不批准的书面准备，准备不批准的，应当说明理由。

（b）a：三个月b：六个月c：九个月d：十个月4、银行业金融机构的变更、终止，国务院银行业监督管理机构应当自收到申请文件之日起（）内，对下列申请事项作出批准或者不批准的书面准备，准备不批准的，应当说明理由。

（a）a：三个月b：六个月c：九个月d：十个月5、国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（）内予以回复。

（a）a：三十日b：十二日c：十日d：三日6、银行业自律组织的章程应当报（）备案。

（d）a：人民银行b：金融机构c：商业银行d：国务院银行业监督管理机构7、银行业监督管理机构现场检查时，检查人员不得少于（），并应当出示合法证件和检查通知书；（b）a：四人b：二人c：三人d：一人8、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿，泄露国家隐秘、商业隐秘和个人隐私，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法赐予（）。

（d）a：通报b：告知c：批判d：行政处分9、商业银行应当建立内部把握的（）制度,对内部把握的制度建设、执行状况定期进行回顾和检讨,并依据国家法律规定、银行组织结构、经营状况、市场环境的变化进行修订和完善。

（b）a：反馈b：评价c：回访d：考核10、商业银行应当明确关键岗位及其把握要求,关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和（）制度。

银行合规文化知识竞赛题库及答案（判断题—415道）一、判断题（对的打“√”，错的打“×”）内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。

（）答案：对。

内部控制应当与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，可不计成本实现内部控制的目标。

（）答案：错。

应以合理的成本实现内部控制的目标。

根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当建立授信风险责任制，明确规定放款操作人员应当对审查失误承担责任。

（）答案：错。

放款操作人员应对操作性风险负责，审查失误责任应当由审查人员承担。

商业银行应当对违法、违规造成的授信风险和损失逐笔进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。

（）答案：对。

《商业银行内部控制指引》要求商业银行资金业务新产品的开发和经营应当经过一段时期交易测试后，在风险控制制度和操作规程完备、人员合格和设备齐全的情况下，交易部门才能全面开展新产品的交易。

（）答案：错。

新产品的开发和经营应当经过高级管理层授权批准。

商业银行应当对内部特种转账业务、账户异常变动等进行持续监控，发现情况应当进行跟踪和分析。

（）答案：对。

柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行个人负责制，妥善保管，按章使用。

（）答案：对。

商业银行应当建立会计、储蓄事后监督制度，由三级主管兼职负责事后监督，实现业务与监督在空间与人员上的分离。

（）答案：错。

按照《商业银行内部控制指引》的要求，商业银行应当配置专人负责事后监督。

商业银行应当严格按照会计制度正确核算和确认各项代理业务收入，坚持收支两条线，防止代理收入被截留或挪用。

（）答案：对。

商业银行应当建立资金业务的风险责任制，明确规定各个部门、岗位的风险责任，其中中台监控人员应当承担对资金交易员虚假交易报告的责任，并对风险报告失准和监控不力负责。

（）答案：错。

中台监控人员应当承担对资金交易员越权交易报告的责任。

《风险管理》（一~三章）一、单选1．由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合风险的是（C）。

A．市场风险 B．信用风险 C．流动性风险 D．操作风险2．巴塞尔委员会以（D）方式把商业银行面临的风险分为八大类。

A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.诱发风险的原因3．( D )是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的方法。

A.风险分散B.风险转移C.风险规避D.风险对冲4.我国要求资本充足率不得低于（C）A.6%B.7%C.8%D.9%5.经风险调整的资本收益率（RAROC）的计算公式是（A）A.RAROC=（税后净利润－预期损失）∕非预期损失B.RAROC=（税后净利润－非预期损失）∕预期损失C.RAROC=（非预期损失－预期损失）∕税后净利润D.RAROC=（预期损失－非预期损失）∕税后净利润6.( C )是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.监事会B.高级管理层C.董事会D.风险管理部门7.商业银行风险识别最基本、最常用的方法是( A )。

A.制作风险清单B.情景分析法C.专家预测法D.录制清单法8.下列属于商业银行风险管理战略的内容的是( B )。

A.战略目标和战略方式B.战略目标和实现路径C.战略目标和实现方式D.战略目标和战略管理9.（C）是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的重要基础。

A.风险识别B.风险控制C.风险计量D.风险监测与报告10. ( C )是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别11. 客户信用评级中，违约概率的估计包括（A）两个层面。

A．单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B．单一借款的违约概率和该借款人所有债项的违约概率C．某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D．单一借款人的违约频率和某一信用等级所借款人的违约频率12．下列关于客户信用评级的说法，不正确的是（D）。

银行合规测试试题及答案1．商业银行的每个网点在同一会计年度（）三家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。

（C ）A、原则上只能与不超过B、不得与超过C、原则上只能与D、只能与2.在小企业一般授信业务管理办法的授信准入标准，对企业经营者或实际控制人从业经历的年限在（ C）年以上，素质良好、无不良个人信用记录。

A、1B、2C、3D、43.对产能过剩行业贷款我们要遵循（B）要求，进一步完善差别化信贷政策，区别对待，分类施策，推动化解产能过剩。

A.逐步退出；B. 四个一批；C.整体退出；D.有退有进4.对于已开展业务合作的担保机构，在对其进行年审或重新准入时，对代偿率在（B）以上的，原则上年审不得通过且（）内不得再行准入。

A. 5%（含）、一年B. 5%（含）、两年C. 3%（含）、两年D. 10%（含）、两年5．以下关于与外部人员共享企业重要信息的说法，正确的是：（ C）A. 可以设置为共享B. 上传至论坛C. 严格履行审批手续D. 直接使用互联网邮箱发送6. 商业银行应设立与客户（D）能力相匹配支付限额，包括单笔支付限额和日累计支付限额。

A.资金；B.；技术；C. 抗风险能力；D.技术风险承受7.要保证信贷资金的安全性，就要对在经营信贷业务中可能遇到的各种风险有所认识并加以防范。

信贷经营中最直接也是最主要的风险是（ C ）A．银行内部风险B．法律风险C．客户风险D．经营环境风险8. 商业银行代理销售的保险产品保险期间超过一年的，应在合同中约定（C）个自然日的犹豫期，并在合同中载明投保人在犹豫期内的权利。

A.5;B.10;C.15;D.209.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于( B )万元人民币。

A.5;B.10;C.20;D.5010.银行业金融机构绩效考评指标包括：合规经营类指标、经营效益类指标、风险管理类指标、发展转型类指标、（D）A 经营效率类指标 B内控建设类指标 C成本控制类指标D社会责任类指标11．在下列哪种情况下，银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管？（ C）A．严重违法经营B．重大违约行为C．可能发生信用危机D．擅自开办新业务12.《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》要求，商业银行通过电子渠道验证和辨别客户身份，应采用（ D ）验证方式对客户身份进行鉴别，对不具备( D )认证条件的客户，其任何账户不得与第三方支付机构建立业务关联。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练试卷B卷附答案单选题（共48题）1、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

A.12小时B.24小时C.36小时D.72小时【答案】 A2、以下不属于中国银监会对合格外审机构的评估因素的是（）。

A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】 B3、内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于( )。

A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 D4、下列选项关于财政政策对金融的影响，说法不正确的是( )。

A.实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求C.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来抑制总需求D.增加税收可以减少民间的可支配收入，提高民间投资需求【答案】 D5、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行不良资产率( )。

A.小于2％B.小于3％C.大于2％D.小于5％【答案】 A6、（2020年真题）银团贷款中的组织者或安排者称为（）。

A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】 C7、下列关于对小微企业金融服务收费问题，以下说法符合监管政策要求的是（）。

A.银行对小微企业贷款收取承诺费，资金管理费应当合乎质价相符原则B.银行对小微企业贷款时不得对其增信机构收取承诺费、资金管理费C.银行不得对小微企业贷款收取财务顾问费、咨询费D.银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费【答案】 D8、根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营的业务不包括（）。

A.对成员单位提供担保B.对成员单位办理票据承兑与贴现C.对成员单位办理贷款及经营租赁D.经批准的保险代理业务【答案】 C9、在其他情况相同的情况下，减少贷款、( )，能有效提高银行的资本充足率。

商业银行合规风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。

第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。

在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。

第三条本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。

本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

本指引所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。

第四条合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。

商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。

第五条商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

第六条商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。

合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。

董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。

第七条银监会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。

2023年中级银行从业资格之中级银行管理题库与答案单选题（共30题）1、金融类不良资产不包括的选项是( )。

A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.实物不良资产【答案】 D2、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（）日内，依照《行政诉讼法》有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。

A.3B.5C.7D.10【答案】 C3、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（）。

A.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划B.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制订应急计划D.金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对独立【答案】 B4、下列关于资本的说法，不正确的是（）。

A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.监管资本又称为风险资本【答案】 D5、( )对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。

A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 B6、欧洲金融监管当局不包括（）。

A.欧洲银行管理局B.欧洲证券和市场管理局C.职业养老金管理局D.欧洲银行【答案】 D7、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（）原则。

A.真实性B.及时性C.重要性D.审慎性【答案】 D8、（）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。

A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.中国银监会【答案】 D9、目前同业业务的利率价格基本上属于（），市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。

A.国家法定B.随行就市C.集中定价D.集中竞价【答案】 B10、区域信贷资源配置的主要考虑因素不包括（）。

2022年中级银行从业资格《银行管理》试题及答案(最新)1、[题干]在我国，农村金融机构主要包括( )。

A.农村信用社B.农村商业银行C.农村合作银行D.农村资金互助社。

E,贷款公司【答案】ABCDE【解析】本题考查金融机构。

农村金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村资金互助社和贷款公司。

参见教材P18。

2、[单选题]( )是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。

A.个人贷款B.支付结算C.代收代付D.储蓄消费【答案】A3、[单选题]( )是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。

A.个人贷款B.支付结算C.代收代付D.储蓄消费【答案】A4、[多选]银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )。

A.经济责任B.社会责任C.环境责任D.普惠责任。

E,公益责任【答案】ABC【解析】本题考查银行业金融机构的社会责任。

银行业金融机构的企业社会责任至少应包括：经济责任、社会责任、环境责任。

5、[单选题]商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少( )一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。

A.半年B.1年C.3个月D.2年【答案】A6、[题干]在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币，这是( )。

A.平行贷款B.背对背贷款C.多种货币贷款D.机动偿还期贷款【答案】A【解析】本题考查平行贷款。

平行贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币。

参见教材P152。

7、[多选题]从2000年开始，有关政府部门对金融租赁业进行清理规范，行业进入恢复调整期，各金融租赁公司纷纷增资扩股，实力有所增强，基本确立了金融租赁业发展的( )四大支柱，为行业健康可持续发展奠定了基石。

2022年中级银行从业资格《银行管理》试题及答案(最新)1、[题干]我国商业银行综合化经营的金融机构控股模式的代表有( )。

A.光大集团B.中信集团C.中国工商银行D.宝钢集团。

E,海航集团【答案】AB【解析】本题考查综合化经营。

金融机构控股模式的代表有光大集团、中信集团。

参见教材2、[单选]商业银行的代理业务不包括( )。

A.代发工资B.代理财政性存款C.代理财政投资D.代销开放式基金【答案】C【解析】本题考查代理业务。

代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。

代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。

代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。

代理商业银行业务包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。

3、[题干]商业银行的财务管理总体上不包括()。

A.财产管理B.风险管理C.银行内部资金管理D.损益管理【答案】B【解析】本题考查财务管理概念。

商业银行的财务管理主要包括处理资本来源和成本、管理银行资金、制定费用预算、进行审计、财务控制、进行税收和风险管理等具体内容。

总体可以分成三部分：财产管理、银行内部资金管理和银行的损益管理。

参见教材P143。

4、[多选]《商业银行合规风险管理指引》明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包括( )。

A.合规政策B.合规管理部门的组织结构和资源C.合规风险管理计划D.合规风险识别和管理流程。

E,合规培训与教育制度【答案】ABCDE【解析】本题考查合规风险管理体系。

《商业银行合规风险管理指引》明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包括：合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。

5、[题干]产品开发的目标主要表现在三个方面，其中不包括( )。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库及精品答案单选题（共40题）1、银团贷款中的组织者或安排者称为（）。

A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】 C2、企业集团财务公司内部结算业务不包括（）。

A.内部转账B.代理收付款C.资金归集D.委托收款【答案】 B3、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（）为基数按一定比率计算。

A.金额B.数量C.时间D.利润【答案】 A4、（2017年真题）下列对贷款业务的分类，正确的是（）。

A.商业贷款和个人贷款B.集团贷款和个人贷款C.短期贷款和银团贷款D.短期贷款、中期贷款和长期贷款【答案】 D5、下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是( )。

A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 C6、大额存单的期限品种不包括( )。

A.5年B.6个月C.18个月D.7天【答案】 D7、银行业消费者的投诉处理基本要求不包括( )。

A.建立投诉处理机制B.畅通投诉渠道C.明确投诉处理过程D.跟进投诉处理结果【答案】 C8、资本市场是指期限在( )年以上的长期资金融通市场。

A.1B.2C.3D.5【答案】 A9、从目前监管要求和业务实践看，P2P平台有四种交易模式。

下列模式中，不属于这四种交易模式的是( )。

A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资C.“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资D.“多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款【答案】 B10、（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。

A.信托业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】 A11、非现场监管基本程序的第三步是（）。

2023年银行从业资格-银行管理（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 银行的操作风险损失事件统计内容不包括()。

A. 损失确认时问B. 损失事件类型C. 损失金额D. 财务影响正确答案：D,2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支持力度的重点能效项目不包括（）。

A. 有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目B. 符合国家规划的重点节能工程或列入国家重点节能低碳技术推广目录的能效项目及合同能源管理项目C. 高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评价标准的住房项目D. 获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目正确答案：C,3.(判断题)(每题 1.00 分)商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。

( )A．正确B．错误正确答案：A,4.(判断题)(每题 1.00 分) 销售促进作为银行促销的一种方式，也是一种价格手段。

（）正确答案：B,5.(单项选择题)(每题 1.00 分)定期储蓄存款存期内遇利率调整，按存单( )计息。

A. 开户日挂牌公告的活期存款利率B. 开户日挂牌公告的定期存款利率C. 调整日挂牌公告的活期存款利率D. 调整日挂牌公告的定期存款利率正确答案：B,6.(判断题)(每题 1.00 分) 根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

（）正确答案：A,7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 中央银行的公开市场业务的优点是（）。

A. 主动权在政府B. 主动权在企业C. 主动权在商业银行D. 主动权在中央银行正确答案：D,8.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列不属于我国税收政策目标的是（）。

2023银行从业-银行管理冲刺试题与答案解析3题目单选题中国证监会于（）颁布的《商业银行合规风险管理指引》中对“合规”给出了明确的定义。

A.2005年B.2006年C.2008年D.2012年【正确答案】：B【答案解析】：中国证监会于2006颁布的《商业银行合规风险管理指引》中对“合规”给出了明确的定义。

考点合规管理概述题目单选题担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。

A保险转移B非保险转移C再保险转移D担保转移【正确答案】：B【答案解析】：担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于非保险转移。

题目单选题中国反洗钱监测分析中心由（）设立。

A中国银行业监督管理委员会B中国证券监督管理委员会C中国保险监督管理委员会D中国人民银行【正确答案】：D【答案解析】：中国反洗钱监测分析中心由中国人民银行设立。

题目单选题下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。

A具.有良好的公司治理机制B核.心资本充足率不低于8%C最.近三年连续盈利D近.三年没有重大违法、违规行为【正确答案】：B【答案解析】：商业银行发行金融债券应具备以下条件：1具.有良好的公司治理机制；2核.心资本充足率不低于4%；3最.近三年连续盈利；4贷.款损失准备计提充足；5风.险监管指标符合监管机构的有关规定；6最.近三年没有重大违法、违规行为；7中.国人民银行要求的其他条件。

根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免以上条款所规定的个别条件。

题目单选题市场风险是指因（）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A区域变化B市场动态C市场价格D经济影响【正确答案】：C【答案解析】：市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

题目单选题以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A评.价目标B评.价标准C评.价对象D评.价盈利【正确答案】：D【答案解析】：商业银行绩效考评的基本要素：评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告。

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关试题库(有答案)单选题（共40题）1、内部风险中的业务风险不包括下列哪一项内容?（）A.战略. 信用及操作风险B.财务稳定性C.产品服务的性质D.客户服务【答案】 D2、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（）。

A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整B.薪酬的支付时间应敏感反应风险暴露的时间规律C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符【答案】 C3、存放同业属于商业银行的（）。

A.代理业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务【答案】 D4、由企业签发、商业银行承兑的票据称为（）。

A.银行承兑汇票B.商业承兑汇票C.银行汇票D.银行本票【答案】 B5、以下对监管资本描述正确的是( )。

A.它是银行资产减去负债的余额B.它是银行需要保有的最低资本量C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D.它用于防御银行的非预期损失【答案】 C6、违约责任的承担方式不包括( )。

A.继续履行?B.赔偿损失?C.支付违约金?D.支付罚金【答案】 D7、在直接标价法下，银行报出的买人价、卖出价和中间价中最高的为(?)。

A.一样高?B.卖出价?C.中间价?D.买入价【答案】 B8、（）是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。

A.货币政策工具B.货币政策的最终目标C.货币政策的中介目标D.货币政策的操作目标【答案】 C9、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。

A.中国银行业监督管理委员会B.所有商业银行C.中国银行业协会D.中国反洗钱监测分析中心【答案】 D10、中国人民银行的职能不包括（）A.制定和执行货币政策B.通过审慎有效的监管，增强市场信心C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】 B11、国际新会计准则（IFRS9）主要依据资产所处损失阶段确定减值计量方法。

2022-2023年初级银行从业资格《初级银行管理》预测试题（答案解析）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合考点题库(共50题)1.以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（）。

A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程正确答案：A本题解析：客户经理，其职责主要是根据市场竞争的需要和客户开发工作的要求，积极主动地寻找客户、评价客户，向客户推荐和营销适当的产品，为客户提供高水准的专业服务，在为银行选择优质客户并向其提供服务的过程中，实现银行收益的最大化。

故A项说法错误2.中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。

A.商业银行的法定准备金B.商业银行的超额准备金C.中央银行再贴现D.中央银行再贷款正确答案：B本题解析：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。

3.转移性支出的传导机制为( )。

A.通过“税收→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方B.通过“财政收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方C.通过“财政收入→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方D.通过“经常性收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方正确答案：C本题解析：转移性支出通过“财政收入→国库→财政支付”过程将货币收人从一方转移到另一方。

4.下列关于贷款测算的公式中，正确的是( )。

A.营运资金量=上年度销售收入×(1+上年度销售利润率)×(1-预计销售收入年增长率)／营运资金周转次数B.营运资金周转次数=360／(存货周转天数-应收账款周转天数+应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数)C.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入×(1+上年度销售利润率)×(1-预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金D.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入×(1-上年度销售利润率)×(1+预计销售收入年增长率)／营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金正确答案：D本题解析：在实际贷款测算中，借款人营运资金需求可参考如下公式：营运资金量=上年度销售收入×(1-上年度销售利润率)×(1+预计销售收入年增长率)／营运资金周转次数，A项错误。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理精选试题及答案二单选题（共100题）1、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的方式。

A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 A2、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（）。

A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.再贴现准备金【答案】 C3、（2017年真题）下列风险事件中，不应当被划分为操作风险的是（）。

A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低【答案】 D4、客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信，最终未能按时还贷给银行带来损失，这一事件是由（）引发的（）。

A.声誉风险；操作风险B.法律风险；信用风险C.操作风险：信用风险D.市场风险；操作风险【答案】 C5、不属于《关于加大防范操作风险工作力度的通知》内容的是（）。

A.高度重视防范操作风险的规章制度建设B.加强对基层行的合规性监督C.坚持相关的行务管理公开制度D.建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并纳入各级人事管理制度【答案】 D6、（2018年真题）下列选项中，不属于市场风险的是（）。

A.利率风险B.汇率风险C.商品价格风险D.违约风险【答案】 D7、非票据结算业务不包括（）。

A.汇兑B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票【答案】 D8、 ( )的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移为立足点。

A.主导产业B.衰退产业C.战略产业D.军工产业【答案】 B9、下列关于内部控制的表述错误的是( )。

A.内部牵制阶段强调安全是制衡的结果B.内部控制分为内部会计控制和内部管理控制C.内部控制在结构上由控制环境、会计制度、控制程序三个要素构成D.风险管理框架包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督【答案】 D10、下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是( )。

页眉内容1.《商业银行合规风险管理指引》所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

2.合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。

商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。

3.内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

4.商业银行内部控制的目标：（一）确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行。

（二）确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。

（三）确保风险管理体系的有效性。

（四）确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

5.商业银行内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、独立的原则，包括：6.内部控制应当包括以下要素：（一）内部控制环境。

（二）风险识别与评估。

（三）内部控制措施。

（四）信息交流与反馈。

（五）监督评价与纠正。

7.商业银行应当认真遵循“了解你的客户”的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力，如发现可疑交易，应当逐级上报，防止犯罪分子进行洗钱活动。

8.《商业银行操作风险管理指引》所称操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

9.商业银行法律、合规、信息科技、安全保卫、人力资源等部门在管理好本部门操作风险的同时，应在涉及其职责分工及专业特长的范围内为其他部门管理操作风险提供相关资源和支持。

10.商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理。

具体的方法可包括：评估操作风险和内部控制、损失事件的报告和数据收集、关键风险指标的监测、新产品和新业务的风险评估、内部控制的测试和审查以及操作风险的报告。

11.商业银行可购买保险以及与第三方签订合同，并将其作为缓释操作风险的一种方法，但不应因此忽视控制措施的重要作用。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理提升训练试卷B卷附答案单选题（共48题）1、教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。

A.六年级（含六年级）B.五年级（含五年级）C.四年级（含四年级）D.三年级（含三年级）【答案】 C2、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。

A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额B.违约损失率是针对交易项目——各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】 C3、按照（）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。

A.风险事故的来源B.商业银行经营的特征C.风险发生的范围D.诱发风险的原因【答案】 C4、商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策略。

A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 A5、根据《商业银行合规风险管理指引》规定，下列各项不属于商业银行经营所需遵循的“法律规则和准则”的是（）。

A.法律B.行政法规C.自律性组织的行业准则D.国际惯例【答案】 D6、( )用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。

A.业务报表B.银行报表C.银行经营报表D.财务报表【答案】 D7、下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是( )。

A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】 D8、（2019年真题）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。

A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 B9、下列属于混合工具的是（）。

A.债券B.证券投资基金C.股票D.大额可转让存单【答案】 B10、银行绩效考评指标一般包括（）。

A.合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后收益指标、发展转型类指标、社会责任类指标B.合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标C.资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标D.盈利能力指标、经营增长指标、资产质量指标【答案】 B11、商业银行基础业务不包括（）。