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收当业务规则一、民品典当的操作程序1、对下列情况之一的不予典当受理①未满18周岁的未成年人；②依法被查封、扣押或者已经被采取其他保全措施的财产；③赃物和来历不明的物品；④易燃、易爆、剧毒、放射性物品及容器；⑤管制刀具、枪支、弹药、军警标志、制式服装和器械；⑥国有机关公文、印章及其管理的财务文件；⑦机关核发的除物权证书以外的证照及有效的身份证件；⑧当户没有所有权或者未能依法取得处分权的财产；⑨法律、法规及有关规定禁止流通的自然资源或者其他财产。
2、审查当户的合法身份证件（1）出资人属法人的应提交企业法人营业执照副本、企业法人代码证、法人代表身份证及复印件。
经办人非法人的，应提交法人代表委托书和经办人身份证复印件；（2）出资人属个人的，应提交身份证复印件，有共有人的，应提交共有人证件。
委托他人代办的，应出具有法律效力的委托书。
所有的复印件均需出具原件核对。
3、审查当物人真假，手续是否齐全、合法、是否在禁止典当之列，某些当物需提供发票；4、当产、当物名、证照一致；5、经专业人员评估并确定当金及综合费用；6、确定当期（本行当期50-60天不等），制作发票，支付当金：当金支付一般按评估价的50%支付，变现率较高的财务，当金可支付至评估价的85%；7、将当物入库保管。
二、房产典当的操作程序1、房产典当需审验当户提供的下列文件资料：①房屋所有权证（原件）②国有土地使用证（原件）③契税证（原件）④房屋产权共有人（夫妻）身份证明及统一典当的证明（⑤房屋所在地户口薄上年满18周岁以上居住人的身份证明及同意典当的证明；⑥安置家庭其他成员保证函；⑦其他居住地证明文件；⑧如非房产所有权者来办理，需执产权人的委托书及身份证明。
2、实地看房；3、与当户签订一式三份的房地产典当（抵押合同）；4、到房管部门办理他项权证；5、有关证明文件交由典当行收存；6、发放当金。
三、机动车辆典当的操作程序1、机动车辆典当需审验当户提供的下列文件资料：①《机动车登记证书》；②机动车行驶证（正副本）；③车辆购买原始发票或过户发票（需留存复印件）；④附加费凭证；⑤车辆购置税完税证明；⑥交通规费查验证；⑦排污检验证⑧车辆保险单；⑨出典人身份证或户口薄原件（需留存复印件）；⑩当物是夫妻共有财产的，需出具有夫妻双方同意抵押的典当确认函；、⑪如果单位车辆出典，还需提交：a、企业法人营业执照、机构代码证（需留存复印件）；法定代表人的授权委托书、法人代表身份证件，以及经办人身份证明；b、盖有单位公章的同意出典承诺书及还款承诺书；c、属股份公司的需董事会同意出典的决议书；d、单位介绍信（6，其中两需加盖财务章）；2、核对牌照号、车架号（拓印）、发动机（拓印）、标牌号；3、专业人员试车检测，并根据车况、市场价格变现率、风险率等因素评估作价。
第1篇一、案例背景某市典当公司（以下简称“典当公司”）成立于2005年，是一家从事典当业务的企业。
近年来，随着我国经济的快速发展，典当行业逐渐兴起，为广大市民提供了便捷的融资渠道。
然而，由于行业监管不力、部分企业违规操作等原因，典当行业也暴露出诸多法律风险。
本文将以一起典当公司法律案例为切入点，分析典当公司在经营过程中可能遇到的法律问题及应对策略。
二、案例简介2019年5月，市民张先生因急需用钱，将一辆价值30万元的汽车抵押给典当公司，双方签订了抵押合同，约定典当期限为6个月，月息2%。
合同签订后，典当公司按照约定支付了张先生10万元的现金。
然而，在典当期限届满后，张先生因故无法赎回汽车。
此时，典当公司提出，由于张先生未按时支付利息，已构成违约，要求张先生支付滞纳金及违约金。
张先生对此表示异议，认为典当公司未履行合同约定的义务，要求典当公司退还其抵押车辆。
三、法律分析1. 抵押合同效力根据《中华人民共和国合同法》第34条规定，抵押合同自抵押物交付之日起生效。
本案中，张先生将汽车抵押给典当公司，双方签订了抵押合同，合同合法有效。
2. 利息支付问题《中华人民共和国合同法》第205条规定，抵押权人有权收取抵押物的孳息。
本案中，典当公司有权收取张先生抵押车辆的租金。
然而，典当公司未在合同中明确约定租金的支付方式和期限，导致双方产生纠纷。
3. 违约责任《中华人民共和国合同法》第107条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
本案中，张先生未按时支付利息，构成违约。
典当公司有权要求张先生支付滞纳金及违约金。
4. 车辆返还问题《中华人民共和国物权法》第34条规定，抵押权人有权要求抵押人返还抵押物。
本案中，张先生未按时赎回汽车，典当公司有权要求返还车辆。
四、案例分析1. 典当公司风险本案中，典当公司存在以下风险：（1）合同条款不完善：典当公司未在合同中明确约定租金的支付方式和期限，导致双方产生纠纷。
浅析应收账款质押典当业务风控要点时间：2013-10-29 来源：融和典当行阅读：616次受外部经济环境的影响，占典当行业半壁江山的房地产典当业务的风险日益增大，典当行业的经营压力日益凸显，寻找新的、具有一定替代性的业务类型成为典当行业的当务之急，笔者认为，应收账款质押典当业务市场空间巨大，且符合典当行业“拾遗补缺、扶危救急”的行业定位。
本文从应收账款质押典当的可行性和基本概念着手，详细分析典当公司开展该类业务需要注意的风险隐患，并提出了针对性的风险防控措施。
受国房地产市场调控的影响，传统房地产抵押典当业务、特别是资金流向房地产开发的业务，风险日益加大，这对典当公司业务拓展、盈利创收带来了一定的负面影响。
在当前的外部经济环境下，典当公司迫切需要寻找新的、有一定市场空间的替代业务类型。
笔者认为，中小企业的应收账款质押典当业务具有一定的市场空间和可操作性，能有效缓解中小企业融资难、抵质押物不足的困境，亦符合现代典当“拾遗补缺、扶危救急”的角色定位。
据国家统计局最新公布的数据显示，截至2013年4月末，全国规模以上工业企业[1]应收账款84787.4亿元，同比增长13.3%；据不完全统计，国中小企业总资产约60%以上是应收账款和存货，应收账款总额高达5.5万亿元，远远高于国典当行业2012年的典当总额2764.6亿元，发展应收账款质押典当将具有广阔的市场空间。
但与房地产抵押典当业务、民品质押典当业务相比，因典当公司不能有效监控当户的资金账户，当物的真实性检验难度较大，尚无系统有效识别、评估和控制此类业务风险的成型经验可借鉴。
本文将就笔者在前期操作应收账款质押典当业务过程中发现的问题及操作难点，简单介绍应收账款质押典当业务的风险隐患和风控要点：一、典当公司可以开展应收账款质押典当业务《物权法》第二百二十三条规定可以出质的权利中包含应收账款，这为典当公司开展该类业务提供了基础。
中国人民银行根据《物权法》等相关法律文件制订的《应收账款质押登记办法》规定，可以质押的应收账款包括五方面权利：一是销售货物，供应水、电、气、暖等产生的债权；二是出租动产、不动产产生的债权；三是提供服务产生的债权；四是公路、桥梁等不动产收费权；五是提供贷款或其他信用产生的债权。
典当管理办法的培训内容一、典当的定义典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。
二、完善典当行安全管理制度（一）收当、续当、赎当查验证件（照）制度；（二）当物查验、保管制度；（三）通缉协查核对制度；（四）可疑情况报告制度；（五）配备保安人员制度。
三、必须配备的安全防范设施（一）经营场所内设置录像设备（录像资料至少保存2个月）；（二）营业柜台设置防护设施；（三）设置符合安全要求的典当物品保管库房和保险箱（柜、库）；（四）设置报警装置；（五）门窗设置防护设施；（六）配备必要的消防设施及器材。
四、典当行经营的业务范围经批准，典当行可以经营下列业务：（一）动产质押典当业务；（二）财产权利质押典当业务；（三）房地产（外省、自治区、直辖市的房地产或者未取得商品房预售许可证的在建工程除外）抵押典当业务；（四）限额内绝当物品的变卖；（五）鉴定评估及咨询服务；（六）商务部依法批准的其他典当业务。
典当行不得经营下列业务：（一）非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售；（二）动产抵押业务；（三）集资、吸收存款或者变相吸收存款；（四）发放信用贷款；（五）未经商务部批准的其他业务。
五、典当行不得收当下列财物（一）依法被查封、扣押或者已经被采取其他保全措施的财产；（二）赃物和来源不明的物品；（三）易燃、易爆、剧毒、放射性物品及其容器；（四）管制刀具，枪支、弹药，军、警用标志、制式服装和器械；（五）国家机关公文、印章及其管理的财物；（六）国家机关核发的除物权证书以外的证照及有效身份证件；（七）当户没有所有权或者未能依法取得处分权的财产；（八）法律、法规及国家有关规定禁止流通的自然资源或者其他财物。
六、典当行不得有下列行为：（一）从商业银行以外的单位和个人借款；（二）与其他典当行拆借或者变相拆借资金；（三）超过规定限额从商业银行贷款；（四）对外投资。
典当行业发展现状、风险分析及政策建议当前，G市具有融资功能的典当行发展迅速，典当行业资金使用效率较高，在满足部分小额信贷资金和企业短缺资金需求等方面起到了积极作用，但仍存在资金来源渠道较窄、评估中介缺乏、法律法规不健全、业务结构单一、变相发放信用贷款等问题。
为进一步加强典当业法制建设，规范典当市场发展，形成了《典当业管理条例（修改稿）》征求意见。
一、G市典当行业发展概况及特征（一）行业发展较快，市场规模不断扩大。
近年来，典当行业凭借其程序简单、方便快捷的优势，呈现快速发展势头。
截止2013年末，全市共有典当行9家，注册资本合计1.2亿元，典当余额6998万元，较2012年增加6128.2万元；2013年典当行实现典当总额10005万元，较2012年增加8439.7万元。
（二）业务结构单一，短期化特征明显。
目前，典当行经营范围主要涉及动产质押典当、财产权利质押典当、房地产抵押典当、限额内绝当物品的变卖及鉴定评估及咨询服务等。
典当物品则多以房产、汽车等为主，兼有少量股票、黄铂金饰品等，业务品种较为单一，主要解决中小企业和个体工商户的资金急需以及提供个人消费或者急用的小额资金需求。
调查显示，2013年辖内典当行涉及房产及车辆典当额为7050万元，占比达70.46%。
此外，典当业务多以短期融资为主，按照《典当管理办法》相关规定，当期最长可达6个月，但从实际情况看，当期普遍较短，通常为1-3个月，最短当期仅为几天。
（三）业务拓展较快，资金运用率提升明显。
典当行发放贷款注重当物的合法性和市场价值，没有资金用途、地域限制，不审核信用程度，贷款发放程序简单、方便快捷，适用于应急型或救急型融资要求，资金运用率较高。
调查显示：全市典当资金运用率从2012年的14.38%上升至2013年的57.87%。
（四）经营效益回升，总体出现扭亏为盈。
典当行主要收入来源为典当当金利息和典当综合费用。
当金利率按中国人民银行公布的银行业机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行，动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42‰，房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的27‰，财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的24‰。
第1篇一、案例背景随着我国经济的快速发展，典当行业作为金融服务体系的重要组成部分，近年来得到了迅速发展。
然而，在快速发展的同时，典当行业也面临着诸多法律风险。
本案例以某典当行因借款人逾期不还款而引发的诉讼纠纷为例，分析典当行业在法律风控方面存在的问题及应对措施。
二、案例简介某典当行（以下简称“典当行”）于2019年5月与借款人李某签订了一份《典当借款合同》，约定典当行向李某提供人民币100万元的借款，借款期限为6个月，利率为月息2%。
合同签订后，典当行依约向李某发放了借款。
然而，借款到期后，李某未能按时归还借款本金及利息。
典当行多次催收无果，遂于2020年3月向法院提起诉讼，要求李某归还借款本金及利息，并支付相应的罚息。
在诉讼过程中，李某提出抗辩，称其与典当行签订的《典当借款合同》违反了《中华人民共和国合同法》的相关规定，属于无效合同。
同时，李某还认为典当行在借款过程中存在欺诈行为，要求法院判决典当行承担违约责任。
三、案例分析1. 合同效力问题李某提出的第一个抗辩理由是《典当借款合同》违反了《中华人民共和国合同法》的相关规定，属于无效合同。
根据《中华人民共和国合同法》第五十二条规定，合同无效的情形包括：违反法律、行政法规的强制性规定；违背公序良俗；欺诈、胁迫等。
在本案中，典当行与李某签订的《典当借款合同》并未违反法律、行政法规的强制性规定，也未违背公序良俗。
因此，李某的抗辩理由不成立。
2. 欺诈行为问题李某提出的第二个抗辩理由是典当行在借款过程中存在欺诈行为。
根据《中华人民共和国合同法》第五十四条规定，一方以欺诈手段，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受欺诈方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。
在本案中，典当行在借款过程中并未存在欺诈行为。
李某的抗辩理由同样不成立。
3. 法律风险及应对措施本案中，典当行面临的法律风险主要包括：（1）合同效力风险：合同被认定为无效，导致典当行无法追回借款。
典当行从事动产抵押借款业务的法律效力案例1：海口市慧源典当行诉海口九星印务有限公司等抵押借款案（海南省海口市新华区人民法院（2001）新经初字第44号民事判决书）。
原告慧源典当行诉称：2000年3月25日，被告九星公司以其所有的设备及经营权作为抵押物向我行借款7万元用于周转，贷款期限为3个月，后贷款期限延续至同年9月24日。
抵押的动产由九星公司继续使用。
我行与九星公司签订了抵押协议并在海口市工商行政管理局办理了企业动产抵押物登记。
同年9月12日，经九星公司申请，我行又贷款3万元给该公司。
同年11月10日，我行发现九星公司的设备被陈百钧转移至海南师范学院院内213站台的一处平房内。
为维护我们的合法权益，请求人民法院依法判令：九星公司偿还借款本金10万元及支付利息、费用50 500元；陈百钧将九星公司抵押给我行的设备退还给我行。
被告陈百钧辩称：2000年6月7日，我与九星公司签订了由九星公司将J4104四开胶印机等5件机器设备及配套用品、办公用品转让给我的协议，价款为16万元。
双方办理了该协议的公证手续。
我已付给九星公司15．7万元，余3 000元作为双方业务款互相抵消。
同年10月，我将所买的设备迁到海南师范学院印刷厂进行经营。
所以，我购买九星公司的设备是合法的，并没有非法转移抵押物。
另外，根据《担保法》第四十一条、第四十二条、第四十三条的规定，以企业的设备进行抵押的，必须进行抵押登记，否则不得对抗第三人。
原告与九星公司之间的设备典当直至同年9月11日才办理抵押登记，我受让设备在先，因此，原告与九星公司的典当行为不能对抗我的设备受让行为。
综上所述，请求人民法院驳回原告对我的诉讼请求。
被告九星公司没有答辩。
海口市新华区人民法院经审理查明：2000年2月25日，慧源典当行与九星公司签订一份典当协议，约定由九星公司将其经营权及全部设备含景德镇产4101四开胶印机、平凉产对开切纸机、鑫光产D101订书机和泰兴产对开晒版机作为当物典当给慧源典当行；典当金额为7万元，当期从2000年3月25日至同年4月18日止，利率为2％，监管费2％，手续费1％；超过当期一日，按一个当期加收利息。
风险控制管理制度第一章总则第一条为了加强ⅩⅩⅩⅩ典当有限公司对业务的管理，有效控制业务的风险，真正实现安全性、流动性和效益型的统一，积极推进各项业务的健康发展，制定本办法。
第二条本办法所称的业务是指房产抵押典当业务、动产质押典当业务、机动车质押典当业务、财产权利质押典当业务。
第三条本办法适用本公司各项业务风险控制的全过程。
第二章风险管理原则第四条建立健全各项规章管理制度建立健全各项规章管理制度、严格遵守业务操作流程是控制业务风险最重要的措施，按照法律规定办理业务是公司在对外经济交往中最安全的保障，在完成各项业务的操作标准流程的基础上，各部门应认真制定公司内部管理手续，如登记表、申报表、核查审批表、风险问题专项报告等。
第五条建立风险控制完备体系公司设置风险管理部并配备风险管理员，主要从事风险控制的专项工作。
公司业务的风险管理实行贷审委员会统一领导下，风险管理部、业务部、财务部相互协作、相互配合的内部风险控制综合管理体系。
第六条增强职业道德教育加强业务各部门从业人员的职业道德教育，提高风险控制意识是企业健康发展的基础，风险管理部要定期组织法律知识培训和职业道德教育，提高全体员工的法律知识和职业道德水平，使每位员工对企业有高度责任感和事业心。
第七条业务的规范性、严肃性和灵活性在严格按照各项流程管理的同时，应注意突出业务及时、灵活的特点，发挥其便捷的服务功能，既严格按照程序办事提高工作效率，又要最大限度的简化手续和环节，体现工作的灵活性，以优质、高效的服务赢得客户的信赖。
第八条综合风险控制管理业务涉及面广、专业知识强，应发挥综合管理的优势，采用各种手段不断完善风险控制管理体系。
根据公司业务风险管理需要，公司已制定《贷审会议程序》作为公司管理最重要的措施，《贷审会议程序》要贯穿业务的全过程，各部门从业人员必须严格遵守。
第三章风险管理体系第九条贷审委员会的组成与职责公司贷审委员会由总经理、副总经理、业务经理、风险管理部经理、财务部组成。
第1篇一、案例背景某市典当公司（以下简称“典当公司”）成立于2005年，主要从事动产典当、不动产典当、财产权利典当等业务。
近年来，随着我国典当行业的快速发展，典当公司业务规模不断扩大，市场份额逐年提升。
然而，在业务快速发展的同时，典当公司也面临着一系列法律风险。
2018年5月，典当公司接到一起关于一辆豪华汽车的典当业务。
甲（车主）因急需用钱，将其名下一辆价值80万元的豪华汽车（以下简称“涉案车辆”）抵押给典当公司，典当金额为60万元，典当期限为6个月。
甲与典当公司签订了《汽车抵押典当合同》，合同约定典当期间，涉案车辆由典当公司占有，甲不得将车辆出售、赠与、转让或以其他方式处分。
合同到期后，甲应按照约定偿还典当本金及利息。
在典当期间，典当公司发现甲有将涉案车辆出售给乙的迹象。
乙与甲相识，甲曾向乙透露过自己因急需用钱，打算将涉案车辆典当给典当公司。
乙得知此事后，主动联系甲，表示愿意购买涉案车辆。
甲考虑到乙的出价合理，便同意将车辆出售给乙。
典当公司得知此事后，立即与甲进行协商，要求甲停止与乙的交易。
然而，甲表示自己已经与乙签订了《汽车买卖合同》，并将车辆过户给了乙。
典当公司认为甲的行为违反了《汽车抵押典当合同》的约定，遂将甲和乙诉至法院，要求确认甲与乙之间的《汽车买卖合同》无效，并要求甲返还涉案车辆。
二、争议焦点1. 甲与乙之间的《汽车买卖合同》是否有效？2. 甲是否有义务返还涉案车辆？3. 典当公司是否有权要求甲和乙承担违约责任？三、法律分析1. 甲与乙之间的《汽车买卖合同》是否有效？根据《合同法》第五十二条的规定，合同无效的情形包括：欺诈、胁迫、恶意串通、以合法形式掩盖非法目的、损害社会公共利益、违反法律、行政法规的强制性规定等。
在本案中，甲与乙之间的《汽车买卖合同》是否有效，取决于以下因素：（1）甲是否具有涉案车辆的处分权。
根据《物权法》第一百九十二条的规定，抵押期间，抵押人未经抵押权人同意，不得转让抵押财产，但受让人代为清偿债务消灭抵押权的除外。
