中国保监会关于内地居民赴港购买保险的风险提示

中国保监会重拳严打内地居民赴港买保险热潮降温
新华社上海５月２６日专电（记者王淑娟）去年以来，香港保单成为香饽饽，内地居民奔赴香港购买保险的热情不断上涨。

不过，内地居民往往只看到香港保单宣称的所谓性价比，而忽略其中存在的诸多风险。

对此，中国保监会近一个月以来两次发文揭示风险，并正式下发监管令，加强对非法销售境外保险产品行为的监管。

统计显示，内地保单在香港保费中所占的比重越来越高。

２０１０年内地访客到香港新买的保单费总额仅为４４亿港元，而２０１５年内地访客在香港投保的新造保单保费累计３１６亿港元，占香港保险业个人业务的总新造保单保费的２４．２％，相当于去年香港新造个人保单有四分之一是被内地人买走的。

香港一家知名保险公司的代理人向记者形容：一到节假日，内地居民买保险的队伍就排到了保险公司大楼门口。

现在我的客户中内地访客占到七成以上，这两年这种趋势越来越明显。

对此，专家提醒，赴港买保险的注意事项和风险也应引起重视。

比如，在内地买保险没有汇率风险，但在香港买保险以美元或者港币结算，对于一些长达数十年的保单来说，汇率风险值得注意。

比如，１０年前人民币对美元汇率约为８．０７，而目前人民币对美元汇率约为６．５５，也就是说保额为１０万美元的一份保单，现在缩水约１５万人民币。

尽管香港保险具备价格上的优势，但保单收益隐藏着诸多不确定性和风险，雷区值得注意。

华泰证券研究员罗毅指出，与内地保单的高、中、低档利益演示不同，香港保险保单红利演示并没有受限，大多数采用６％以上的高收。

中国保险监督管理委员会、公安部关于严厉打击非法销售境外保单活动的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国保险监督管理委员会、公安部关于严厉打击非法销售境外保单活动的通知（2004年10月28日保监发[2004]129号）各保监局，各省、自治区、直辖市公安厅(局)，新疆建设兵团公安局：近年来，一些境外保险机构及其销售人员未经我国保险监管机构许可，向境内居民推销、售卖境外保险公司的保单。

此类活动严重扰乱了我国的金融秩序，损害了投保人、被保险人的利益，触犯了我国的有关法律，有的甚至涉嫌犯罪。

为规范保险市场秩序，保护境内保险消费者的利益，维护社会稳定，保障国家金融安全，各级保险监管机构和公安机关要高度重视境外保险机构及其销售人员在境内非法销售境外保单的活动，密切配合，采取有力措施，予以严厉打击。

现将有关事项通知如下：一、充分认识非法销售境外保单的严峻形势，以对人民高度负责的态度认真抓好此项工作。

近年来，设立于香港、澳门等地区的一些境外保险机构及其销售人员，非法在广东、福建、上海、江苏等沿海地区销售境外保险产品，愈演愈烈，而且逐步向内地省市蔓延。

境外保险销售人员有的是向其境内的亲戚、朋友推销，再利用亲戚、朋友宣传扩大推销范围，有的则拉拢境内保险机构的从业人员，以高额佣金利诱其向境内居民推销。

这些非法经营活动游离于我国保险市场监管之外，数额巨大，不仅严重扰乱了我国的金融秩序，给投保人的资金安全和生活保障带来隐患，同时也给一些不法分子洗钱提供了便利条件。

各级保险监管机构和公安机关要充分认识这些违法犯罪活动对金融秩序的破坏作用，以对国家利益、对广大人民群众利益负责的态度，加大打击力度，坚决遏止此类违法犯罪活动的滋生蔓延。

去香港买保险，别只顾着跟风哦！现如今，商业保险补充社保的已经成为一种趋势，越来越多的人们都热衷给自己买一份商业保险，为了责任亦是为了爱。

最近，香港保险也成了一种时尚和跟风。

善意地提醒广大人们，去香港买保险，看似很时髦，但是一定要谨慎哦！我们先来分析下，香港保险相较内地保险是否具备优势？在不同的体制下，是否存在风险？普通人购买香港保险究竟靠不靠谱呢？虽然监管机构并不鼓励内地人赴港购买保险，也给出风险提示，但是香港保险费率低、保障全、分红高、规范性强的特点，对内地人的吸引力却在不断增强中。

一家境外保险代理机构的工作人员表示，内地人选择境外保险的原因主要有三种：一种是认为香港保险优于内地保险；一种是生活圈子在海外，确实有购买这类保障的需求；另一种是出于财产转移的需要，有部分甚至是非法的目的。

内地保险和香港保险，孰优孰劣很难说香港保单和内地保单孰优孰劣？这个问题在业界一直受到热议，一般主流的观点认为，两种保单的费率、赔率不同，保单融资有差距，产品种类不一样，理赔程序有区别，如果一味以香港保险低费用、高赔付来断定香港保险比内地保险好其实并不科学。

首先，香港有大量全球性的百年公司，运营上更为成熟，产品更为丰富，选择余地更大，但是选择多，意味着你要选择一份合适的保险，必须具备很强的专业知识，或者依托专业代理机构。

其次，从收益型险种来看，香港保险的投资标的更为广泛，可以做全球化投资，收益率更高，分红也更为稳定，不过其管理费用非常高，一般为每年5%左右，也不像内地保险设有保障基金制度。

再次，从保障型保险看，香港保险的费率和保障范围确实优于内地保险，以重疾险为例，对于重疾的定义，内地保险公司一般在三四十种左右，而香港一般在50种以上，针对儿童还额外包含6种少儿高发疾病，对于重大疾病，内地保险一般只能赔付一次，一些好的产品最多赔付三次，但是香港的保险可以做到最多赔付五次，费用却比内地低两至三成。

虽然购买途径少，但香港保险很受欢迎港险更适合高净值客户，重疾险性价比最高从市场上了解到，代理机构在客户选择上更倾向于高净值客户，且往来于内地香港比较方便的，因为购买香港保险，其前提就是有足够的外币，可以在境外支付。

香港保险受到内地老百姓追捧，但很多人都表示，对香港保险相关的法律问题存在疑惑，尤其是内地居民赴港投保，香港的法律是否会予以保护以及理赔和缴费问题，本文将统一做出回复。

1是否合法按照我国法律规定，内地居民赴港期间向香港保险公司购买保险是符合法律规定的。

早在2010年，广东省保监局就做出明确表示：如果内地投保人自行出境，并自愿购买香港保险，那么这些保单就是合法的，受到法律保护。

此外，根据香港法例第41章保险公司条例，任何在香港获授权之保险公司，在香港推介人寿保险均属合法，不论销售对象是香港本地人士，外国人士或中国内地人士。

香港保险视角公众号hkbxsj有很多香港保险的相关咨询。

事实上，香港保险公司对于客户投保的一系列流程把控是非常严格的。

香港保险公司通常都有设立签约认证中心，内地居民赴港投保时，必须亲自前往办理（18岁以下未成年人可有监护人带上资料代为办理）。

客户在办理香港保险购置手续时，在保险公司签约认证中心，都会三方见证，并进行录音录像，作为客户赴港投保的记录。

此外，内地居民的港澳通行证、甚至是过关记录（过关小票）等，都将作为投保凭证保存下来。

所有这些在香港境内签署的投保文件，都是受到香港法律认可和保护的。

高度警惕关键词：境内、自愿有人会问，既然内地居民赴港投保能受到法律保护，为何还会出现一些香港保险被判违法的现象出现。

关于这个问题，也是必须引起高度重视。

无论是香港法律还是内地法律，都保护内地居民在香港境内购买的香港保险。

而境内，则是一个充分必要条件。

换言之，如果不是在香港境内签署购买的香港保想，则是不合法的。

一些香港保险公司营销人员到内地销售、签单，并通过伪造入境记录让保单生效，这样的保单属于“地下保单”，是违法的，但这种现象已经不存在了，因为目前香港各大保险公司都要求内地居民必须合法入境且在公司完成认证等相关手续才能投保，这样也就不存在“地下保单”之说了。

由此可见，购买香港保险，必须亲自到香港购买才能受到法律保护。

关于内地居民赴港购买保险的风险提示
随着内地居民对境外保险产品的需求逐渐上升，越来越多的人选择前往香港购买保险，但是在购买保险时需要注意一些潜在的风险。

首先，香港保险市场的监管机制与内地存在巨大差异，保险产品的条款和规定也有很大不同，需要仔细研究并了解清楚，否则可能会在理赔时遇到困难。

其次，香港的保险公司并非都是国际知名品牌，有些不知名的小公司也在市场上销售产品，购买这些产品需要格外谨慎，以免购买到虚假的保险产品。

再者，香港与内地的医疗保险制度有很大不同，内地的一些医疗保险在香港可能无法使用，需特别注意。

最后，购买境外保险需谨慎，要选择正规的保险公司，避免购买到虚假的保险产品，同时在购买前应仔细阅读保险条款并咨询专业人士，了解潜在的风险，并作出明智的选择。

香港保险的风险有多高？你知道吗？之前网上热门话题，都与“内地保监会提出的赴港投保五大风险”有关。

小编前不久也在网上发布了一篇关于“保监会提出赴港投保存在五大风险你如何看？”的文章。

今天小编再次提起这个话题，是因为最近咨询这方面的客户颇多，让小编不得不再次发布相关的文章。

当小编再次阅读关于“保监会提出的赴港投保五大风险”文章时，小便总结了以下几点：文段中出现的五大风险，无非是说：1、投保风险；2、缴费风险；3、法律风险；4、理赔风险。

只有了解了投保相关的知识，才能避免出现不被法律保护的香港保单；只有知道缴费相关的知识，才能降低“外汇风险”；只有了解了理赔相关的知识，才能避免出现经济纠纷案件；只有了解了相关香港保险法律知识，才能更加放心投入到香港保险队伍之中。

今天小编主要以“投保”相关的知识展开！那么，问题来了。

如何投保，才能避免赴港投保的风险呢？首先，在赴港购买保险产品之前，我们需要了解以下几件事。

一、决定购买香港保险前，一定要先问自己以下几个问题：1、您买的是何种保险？保险方案是否明白？保险目的，保费，缴费期等等2、保障期限和保障范围是什么？3、理赔程序是什么？由于我们购买的香港保单是需要长期投入的，因此，小编建议大家：购买香港保险如果自己不太清楚，一定要咨询相关的资深香港保险代理人，只有这样才能保证后期售后服务的跟进以及保障。

二、内地客人来港购买保险，需要携带什么？内地客人来港投保，需要携带本人的港澳通行证（或护照），身份证；如果夫妻互保，需要结婚证或户口本；如果为孩子投保，需要孩子出生证等。

（带有银联标志的银行卡刷卡缴款）三、国内客户在香港投保，需要哪些条件？1、需要有合法证件来香港签署保单。

2、投保人要对香港的制度有基本了解。

了解基本制度，便会规避掉保监会之前提出的“条款风险”。

3、投保人的健康要符合投保要求。

（具体要求则是根据每家保险公司来看待）四、内地居民投保香港步骤是什么？步骤一、投保人带齐证件来港投保（整个流程只需2小时左右）步骤二、在保险公司签单缴费步骤三、在保险公司附近银行开户（方便日后缴费和赔付）温馨提示：赴港投保必须本人亲自前往香港，只有这样我们才能避免“购买到不具备合法性质的保单”风险。

去香港买保险有哪些风险去香港买保险有哪些风险去香港买保险有哪些风险近年尤其是今年以来，内地居民频频赴香港投保。

香港保险相对于内地保险，险种多、保费高、保障范围广，但去香港买保险也有风险，都有哪些？汇率风险由于香港保险以港币和美元计算，在人民币贬值期间可添加汇率收益，但在人民币升值期间则会造成保单缩水，这就是汇率风险。

法律风险内地人去香港买保险，保单的法律效用不受内地法律保护。

虽然可以寻求香港保险业的监理保护，但需要保险公司备存充足资料，如完整及经核证无误的入境记录副本等，以证明保单确实是在香港承保的。

理赔风险赴港买保险虽然“有利可图”，但并非一劳永逸。

可能发生理赔纠纷。

因为保单是受香港法律管辖，如果遇到理赔纠纷，必须亲赴香港、请香港律师、由香港法庭审理，期间需付出的人力和时间成本非常可观。

关于移民香港保险购买攻略分享1、买保险，趁年轻保障期限长的年缴或趸交(保费一次性缴纳)的保险产品，被保人年纪越小，保费越少。

随着年龄的增长，意外与健康风险隐患逐渐凸显，投保高保额自然缴纳高额保费，所以保险还是早买早划算。

2、货比三家各家保险公司的费率是有差别的，在购买时一定要多参考几家的报价再选择。

但必须要注意的是，在购买时认准资金雄厚、发展成熟的公司，以保证后续的保险服务。

其中，保诚、安盛、宏利、友邦四家保险公司的信用和财务状况都相当不错，香港移民朋友们可参考选择。

3、消费型VS返还型保险产品从缴费角度分类还可分为消费型与返还型。

被保人在保障期间未出险，合同到期后，消费型保险保费不予退返;返还型保险则按照合同约定比率退还保费(比率100%)。

即消费型不出险到期就给保险公司了，而返还型除了所缴保费，还有收益。

仅从收益而言，消费者毫无疑问倾向于返还型。

但实际上，同等保额下，返还型保费明显高于消费型保费，甚至是消费型的2-3倍不止。

而按照我国经济消费水平的发展，返还型保险的收益显然跑不过通货膨胀，因此更适合经济实力较强不过分计较收益的消费者，而消费型才是经济划算的首选。

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内地居民赴港买保险需注意哪些问题？
内地居民在去香港投保之前须做好充分准备，弄清香港地区和内地之间，在投保、理赔等方面有哪些区别，如货币差异、缴费方式、理赔要求和限制情况等。

若内地人士赴港购买的是长期储蓄型的保单，且保单以港币标价，那么由此造成的汇率风险就比较大。

因港元与美元挂钩，随着人民币对美元升值，港币的贬值风险就较大。

所以，内地人赴港购置保险，可以询问相应保险公司是否有人民币计价的保单，以此来规避一定的汇兑损失风险。

同时，缴费付款方式也是一个问题。

毕竟，每年固定时点亲自去一次香港或托人在香港代缴都不是很方便。

不过，内地人可以在香港银行开户，利用网银，授权保险公司每年从账户中自动支取保费更方便些，但这种方式需支付一定的手续费。

此外，理赔还可能遇到一定的麻烦。

比如，在香港买重疾险，患重大疾病很可能会被要求去香港鉴定，这就涉及到两地对医疗诊断、凭证的互认问题。

内地人士在香港购买保险，若选择在内地就医，只有就医于香港保险公司指定的医院才能获赔。

而如果因保单理赔产生纠纷，由于必须适用香港地区法律，还必须由香港的法庭审理，可能导致理赔过程费时费力。

还要提醒的是，内地居民在香港购买保险时，要考虑到香港保险公司的破产风险。

http://www.baole.me/谈谈香港买保险骗局之赴港买保单风险知多少！如今，许多人都跑到香港购买保险，给内地保险公司带来了不少的影响，于是网上在都在传着香港买保险的骗局，让许多人感到质疑，那么接下来，保了么小编来给家讲讲关于香港购买保险骗局有哪些，希望能给有需求的朋友带来一些帮助。

1、内地居民在内地就购买香港保险，一看就是骗人的，据了解，倘若投保人想要去香港购买保险的话，都需要投保人亲自去香港办理签署的，这样的保单才会受到香港法律保护的。

2、汇率风险会导致内地居民的经济损失，相信大家都知道人民币正面临贬值，而美元及港币处于不断升值的地位，当购险人在购买一份美元保单的时候，建议购险人配置一些国外资产。

3、香港保险公司的销售佣金是内地的好几倍，购险人的退保比内地要高一些，相反的是，内地保险公司的佣金比香港保险公司的佣金更高，并且内地保险顾问的职业道德比较低，而香港保险公司的保险顾问是通过正规培训的。

由此可看，当投保人在购买保险的时候，小编建议大家可前往香港保险公司或者是通过电话咨询了解下。

听了上述保了么小编的详细介绍后，相信大家对于香港买保险骗局也有了一定的了解了，大家可以针对以上事项做好相应的准备，这样才能够购买到理想的保险，希望小编的介绍可以给有需要的人提供一些帮助。

因此，大家在购买之时要把以上几点都要考虑进去，等自己做好了准备之后，再赴港购买保单也不晚！除去以上风险，香港保险也有属于自己不容小觑的优点。

以香港某公司的“危疾终身保计划”为例,其涵盖了69种严重病况,包括原位癌在内的17项预支赔偿病况。

吴瑞说,内地一般重大疾病保险只涵盖30~40种病况,大多数保险产品不涵盖早期重大疾病以及原位癌。

同等额度的保险,受保人要投的保费在香港比内地要便宜30%左右。

储蓄分红险也是内地人赴港的一大目标。

以某保险公司的储蓄计划为例,缴纳3万美元的保费,25年之后可获得逾12万美元现金回报,预期每年回报率为6.35%。

中国政府出台“最严措施”限制赴香港买保险
中国银联颁布措施限制境内居民使用银联卡在香港购买保险，这是今
年来第三次采取限制措施，分析师称这次最严。

无论是在世界上的哪个地方，在保险公司外面排队都不会是周五晚上的
正常活动安排。

因此，上个月中国内地居民开始排队与香港的保险经纪人会面
的时候，显然是出了什么事了。

中国内地客户从10 多年前就开始在香港购买人寿保险了。

然而，过去15 个月这种现象猛增，一些人支付数百万美元的保费，作为一种将现金转移出境
并兑换成不同货币的途径。

但中国政府支持的银行卡垄断机构中国银联(China UnionPay)已着手限制使用银联卡进行这种交易。

此前，银联卡是内地居民在香港购买保险的主要支
付渠道。

这一限制措施可能让许多在过去一年里保费高速增长的保险公司遭受
冲击。

香港跨境保险业务的增长对很多亚洲保险公司而言是福音，因为在同一
时间，它们在亚洲其他地区的增长较为乏力。

比如，2016 年上半年，英国保诚集团(Prudential)在香港的保险销售额同比跃升58%。

相比之下，该公司在印尼和新加坡的保险销售额下降了。

香港现
在占保诚在亚洲保险销售额的一半以上，5 年前则为五分之一。

总部在香港的友邦保险(A
中国银联上月表示，银联卡持卡人今后不能刷银联卡购买具有储蓄和投
资性质的保险产品这是该市场上最畅销的保险品种。

今年早些时候已有过两次类似的动作，但伯恩斯坦(Bernstein)分析师琳。