担保业务风控

融资担保公司风控部部门职责融资担保公司风控部门是企业的重要部门之一，其主要职责是利用风控手段和方法，确保企业预计收益和风险承受能力相匹配，使融资担保公司在风险可控的前提下实现稳健的经营。

以下是融资担保公司风控部门的具体职责：一、风险管理风控部门应对融资担保公司的风险状况进行全面、准确的分析和评估，包括市场风险、信用风险、操作风险等，并提出预警机制和防范措施，及时发现和化解潜在的风险，保障公司的健康稳定发展。

二、贷款审批风控部门是贷款审批的重要参与者，要结合风险控制和业务发展的需要，对资质、还款来源和贷款金额等多方面进行综合评估，确保贷款业务的合规、安全和可持续发展。

三、授信管理风控部门根据公司的风险承受能力和授信政策，对授信申请进行审核与评估，完善授信申请人、授信业务和担保方式等相关数据，实现授信客户管理的科学化、规范化和系统化。

四、过程管理风控部门应制定、实施和完善各项业务标准和流程，确保各项业务的有序开展和运行，及时发现和处理业务差错和缺陷，提高工作效率和质量，规范业务操作和管理流程。

五、信用评级风控部门应对客户进行信用评级，评估客户的信用等级和风险控制能力，为企业授信、贷款等业务提供参考，避免因为信用等级不佳而导致的贷款风险。

六、数据分析风控部门应对各项业务数据进行分析和研究，挖掘数据背后的信息和价值，根据数据分析结果进行风险预测和决策支持，提高管理决策的科学性和准确性。

七、风险报告风控部门应定期向公司高层汇报风险状况和控制情况，对公司风险状况进行全面、准确的把握和判断，并及时发出预警，为公司决策提供依据和支持。

总之，融资担保公司风控部门是企业风险管理的中枢，其职责涉及多个方面，需要不断提高自身的风控能力和水平，为企业的健康稳定发展发挥着关键的作用。

担保业务风控岗位职责
担保业务风控岗位是指负责在担保业务中对风险进行评估、把控和规避的专业人员。

该岗位的职责包括以下几个方面：
1. 风险评估与识别。

负责对借款方、担保物等进行评估，识别可能存在的风险点。

需要综合利用各种数据和信息，例如企业的申报资料、供应商和客户的情况、行业趋势等。

2. 风控策略制定。

根据风险评估的结果，制定相应的风控策略和方案，包括担保方案和担保物的种类和数量、利率和期限等。

需要考虑各种情况的可能性，并根据公司的规定和政策，选择最适合的方案。

3. 风险监控。

负责对担保业务的进展进行监控，通过收集和分析数据，及时发现潜在风险并采取相应的措施。

此外，也需要进行风险控制的后续管理，例如担保物的保管和维护、当借款方出现违约时的处置等。

4. 风险报告和分析。

根据实际情况，制定风险报告，向高层汇报担保业务的风险情况和措施。

同时，需要对外部市场环境和行业趋势进行分析和研究。

5. 风险管理制度的完善。

除了以上具体工作，风控岗位还需要参与担保业务的制度建设和规范完善，例如不断完善企业信用管理制度、完善供应链资金流的管理等。

总的来说，担保业务风控岗位是非常重要的，它可以帮助公司把控风险，避免不必要的损失。

需要具备各方面的专业知识，例如财务、金融、法律、经济、市场等。

同时，也需要具备较高的风险意识、较强的分析能力和决策能力。

吉林建安担保有限公司风控部岗位职责一、内部管理制度１、负责对担保项目进行合法性、合规性和真实性的审查,主要审核借款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性及项目调查岗意见的准确性和合理性等;２、根据项目调查的材料、实地核查的资料,分析借款人及贷款项目的优势和存在的风险,并提出风险控制措施,写出《风险调查报告》；3、负责反担保措施的设置;4、对担保项目承保与不承保及贷款种类、金额、期限、担保费率、还款方式等提出建议．5、对贷款客户每月利息进行催缴。

二、岗位职责1、负责制定公司项目风险控制的指导原则,不断检查审批环节和审查内容,并提出完善建议；2、负责对担保项目进行综合风险评估,填写《风险控制评估报告》，明确风险防控措施;3、根据公司担保业务的流程,做好“事前介入，事中参与，事后复核”的工作。

即在担保业务初步受理阶段,对反担保措施提供法律建议;在担保业务调查阶段,参与相关合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的担保资料进行真实性和合法性的审核工作;在放款阶段,做好相关程序和手续的复核;防止错漏；在保后阶段，对担保客户贷款的利息及时偿还进行催促。

４、协助公司领导正确执行国家的法律、法规,对公司的重大经营决策活动提供法律意见；5、根据公司的安排,参与公司的资本运营,特别是收购、租赁、招标、投标等重大经济活动,草拟相关合同文件,参与相关的谈判,提出相关的风险控制意见;6、撰写风险评估报告,召开项目评审会，对担保项目进行审查。

对同意或有条件同意承保的担保项目,待评审委员签字后连同相关材料上报总经理、董事长最后审批决定;7、风险评估报告要求明确提出该笔担保项目存在的风险点及相应的风险控制措施.8、风险控制部在收到担保项目最终审批批复后,如属于同意承保的,按项目评审会方案要求，出具《担保意向书》给项目经理，并协助通知项目经理与申请客户、反担保第三人签订担保项目的有关合同,并完成相关抵质押手续。

第一章总则第一条为加强担保公司风险控制能力，确保公司稳健经营，保障公司资产安全，特制定本制度。

第二条本制度适用于担保公司及其子公司、分支机构的全体员工，包括但不限于风控部、业务部门、财务部门等相关人员。

第三条风险控制部门负责公司风险管理的整体规划和实施，对担保业务进行全面的风险评估、监测、预警和处置。

第二章风险管理体系第四条建立健全风险管理体系，包括风险识别、评估、监控、预警和处置五个环节。

第五条风险识别：通过业务流程、合同审查、行业分析等方式，识别担保业务中的潜在风险。

第六条风险评估：根据风险识别结果，对风险进行量化评估，确定风险等级。

第七条风险监控：建立风险监控机制，对已识别和评估的风险进行持续监控，确保风险处于可控范围内。

第八条风险预警：对可能引发风险的事件进行预警，及时采取应对措施。

第九条风险处置：针对已发生的风险，制定应急预案，采取有效措施进行处置。

第三章风险控制措施第十条加强担保业务审批流程，确保业务审批的合规性。

第十一条对担保申请进行严格审查，包括申请人资信状况、担保项目合规性、担保物价值评估等。

第十二条建立担保物管理制度，确保担保物安全，防止担保物价值缩水。

第十三条对担保合同进行严格审查，确保合同条款的合法性和有效性。

第十四条建立担保业务责任追究制度，对违反规定、造成损失的责任人进行追究。

第四章风险信息管理第十五条建立风险信息共享机制，确保风险信息在公司内部各相关部门之间畅通无阻。

第十六条定期进行风险信息统计分析，对风险情况进行汇总和报告。

第十七条建立风险信息档案，对风险事件进行记录、保存和分析。

第五章风险培训与宣传第十八条定期组织风险培训，提高员工风险意识和风险控制能力。

第十九条加强风险宣传，普及风险知识，提高员工对风险的认知。

第六章附则第二十条本制度由担保公司风险控制部门负责解释。

第二十一条本制度自发布之日起施行，原有相关规定与本制度不一致的，以本制度为准。

第二十二条本制度如有未尽事宜，由担保公司风险控制部门根据实际情况进行解释和修订。

第1篇2021年，面对复杂多变的经济环境和日益严格的监管要求，我司紧紧围绕“防范风险、服务实体”的工作主线，充分发挥风险控制职能，不断提升风险防控能力，为公司稳健发展保驾护航。

现将2021年风控工作总结如下：一、工作回顾1. 完善风险管理体系（1）制定和完善了公司风险管理制度，明确了风险管理的目标、原则、组织架构和职责分工。

（2）修订了担保业务操作流程，强化了风险识别、评估、监控和处置等环节。

（3）建立了风险预警机制，确保及时发现、报告和处置风险事件。

2. 加强风险识别与评估（1）对担保业务进行全面梳理，识别出潜在风险点，建立风险清单。

（2）采用定量和定性相结合的方法，对风险进行评估，为决策提供依据。

（3）针对重点业务领域和风险点，开展专项风险评估，确保风险可控。

3. 强化风险监控与处置（1）建立风险监控体系，对担保业务实施全过程监控，确保风险在可控范围内。

（2）对风险事件进行及时处置，确保风险不扩散、不升级。

（3）加强与其他部门的沟通协作，形成风险防控合力。

4. 提升风险防控能力（1）加强风控队伍建设，提升风控人员专业素养。

（2）开展风险防控培训，提高员工风险意识和防范能力。

（3）引进先进的风险管理工具和技术，提升风险防控水平。

二、工作成效1. 风险事件发生率明显下降，担保业务稳健运行。

2. 风险管理水平得到行业认可，公司被评为“优秀担保机构”。

3. 风险防控成果转化为公司效益，为公司发展提供有力保障。

三、不足与展望1. 不足：在风险识别、评估和处置等方面，还存在一定的不足，需进一步优化和完善。

2. 展望：2022年，我们将继续加强风险防控工作，重点做好以下工作：（1）完善风险管理体系，提升风险防控能力。

（2）加强风险识别与评估，确保风险在可控范围内。

（3）强化风险监控与处置，确保风险事件得到及时有效处理。

（4）加大风险防控培训力度，提高员工风险意识和防范能力。

总之，2021年，我司风控工作取得了显著成效，为公司的稳健发展提供了有力保障。

贷款担保风控业务流程职责贷款担保风控业务是指在贷款过程中，通过担保方式提供信用支持和风险保障的业务。

其贷款担保风险控制流程一般包括以下职责：1. 风险评估与控制贷款担保风险控制流程的首要职责是对贷款借款人的风险进行评估与控制。

这需要对其信用历史、财务情况、还款意愿和还款能力进行全面分析，并根据综合评估结果，确定可授信额度及利率等贷款条件。

同时，还需要制定一系列的控制措施，确保贷款借款人能够按时还款，如收集担保物资料，开展调查，利用第三方风险评估机构进行数据分析等。

2. 担保物保管担保物是贷款担保风险控制流程的核心组成部分，是保障借款人还款的重要手段。

因此，担保物保管的职责也非常重要，其包括对担保物进行收集、审价、处置和心理干预等操作。

同时，还需要对担保物的安全存放和善后处理进行有效的监管，确保担保物真实有效。

3. 信用管理贷款担保风险控制流程的成功执行需要对整个贷款借款人群体进行综合管理。

这需要定期检查客户档案、信用事件和客户履约信息，完善信用管理制度，保证贷款借款人在贷款过程中始终保持良好的信用记录和信用评级。

并且，当出现客户在还款、贷款信用等方面存在问题时，需要采用有效的方法予以纠正和改善，以维护担保机构的信誉和风险水平。

4. 风险监控与预警贷款担保风险控制流程的最后一步是对风险进行持续监控和预警。

这需要定期对贷款借款人群体进行风险评估，制定有针对性的控制策略。

同时，还需要及时发现并分析预警信号，展开应急措施，及时扼制风险的扩大，确保贷款担保风险控制流程的可持续发展。

综上所述，贷款担保风险控制流程主要职责包括风险评估与控制、担保物保管、信用管理和风险监控与预警。

只有根据实际情况，综合考虑各种因素，确保职责不遗漏，才能有效控制贷款担保风险，为实现贷款的长期稳健发展提供保障。

担保公司的合规风控与内部控制机制近年来，随着金融行业的发展，担保公司作为金融市场中一种重要的信用中介机构，发挥着重要的功能。

然而，由于担保公司业务涉及的风险较高，必须建立合规风控与内部控制机制，以确保其正常运营和有效监管。

一、合规风控机制担保公司在运作过程中需要严格遵守各项法律法规，并建立合规风控机制来管理风险。

具体来说，合规风控机制包括以下几个方面：1.建立合规风险评估模型：担保公司应根据自身业务特点和法规要求，建立一套完善的合规风险评估模型。

该模型应能够全面评估各种风险，并制定相应的防范措施。

2.制定内部合规政策：担保公司应制定明确的内部合规政策，明确各项业务规范和操作要求，并确保员工熟悉并遵守。

同时，还应建立有效的内部监督机制，确保政策的有效执行。

3.加强信息安全管理：担保公司作为金融机构，处理大量的客户敏感信息，因此必须加强信息安全管理。

包括加密技术的应用、安全审计和监控系统的建设等措施，以防止信息泄露和滥用。

4.实施反洗钱措施：担保公司应建立和完善反洗钱制度，并加强员工培训，提高员工的反洗钱意识。

此外，还需做好客户尽职调查工作，确保不参与洗钱和其他非法活动。

二、内部控制机制内部控制机制是担保公司管理风险、防范风险的重要手段。

它关乎公司的运营效率和业务风险的控制。

以下是一些内部控制机制的重要内容：1.分工与职责明确：担保公司应明确各个岗位的职责和权限，确保各项工作有序进行。

同时，还应建立健全的岗位职责交叉检查机制，减少人为操作失误的可能。

2.建立风险管理框架：担保公司应建立全面的风险管理框架，包括风险识别、风险评估和风险控制措施等。

在风险管理过程中，还需建立适当的风险监控手段，及时发现和应对风险。

3.制定审计与检查制度：担保公司应制定审计与检查制度，定期对各项业务、账务和内部控制措施进行审计和检查。

这有助于发现潜在问题，并及时采取措施解决。

4.建立内部风险管控指标体系：担保公司应建立一套完善的内部风险管控指标体系，对业务风险进行量化识别和控制。

风险控制部门职责说明书职责描述部门：风险控制部汇报部门：董事会办公室编制：人平行部门：法务部、业务部、财务部、人力资源部、行政部工作职责概要1、客户申请资料鉴定及审核2、客户个案风险投资预测及控制3、客户资料存档及维护4、临时性工作任务具体工作描述1、客户申请资料鉴定及审核➢对业务部门提供的客户申请资料进行真实性、有效性、合理性的审核判断；➢对客户的证件原件、副本及相关信息进行核实；➢安排人员上门核查客户现状的真实性及有关情况；➢个案评审后作出判断性的审核报告，并提出相应的材料补充清单；➢在财务部进行借贷放款之前，进行风险预测和提示；➢放款后定期安排人员上门进行回访核查，在外贷个案实施的过程中对经营管理风险进行监控，如发现异常情况立即上报总裁办及财务部，协助采取保全措施；2、客户个案风险投资预测及控制➢根据客户个案需要在放款和还贷过程中要求财务部门提供财务风险信息和数据；➢对业务部的业务合同进行年度考核和审计；➢构建公司风险控制体系并组织实施，制定公司风险控制制度规范并推广实施；➢参与公司重大投资或重要经营决策，参与制定公司发展战略、经营规划和市场开拓方案，实施风险分析并提出风险控制建议；➢控制本部门所负责的每笔流转款项的范围、进度、成本、质量；➢负责按照公司业务流程协调实施过程中的关键性问题；对公司法律事务进行管理；➢协助跟踪法律法规、监管规定和行业自律规则的变化情况，向公司管理层或相关部门提供风险控制建议；➢建立及完善健全的风险控制审核管理体系，认真执行有关风险管理流程；3、客户资料存档及维护➢每宗个案客户资料需独立成档，在审核流程结束后归档保存；➢协助相关职能部门在必要时做资料翻查；➢在个案完整结束后，负责客户资料整理退还，复印件保存等；4、公司交办的其他相关工作---《完》---绩效考核指标（各部门补充）制定者：日期：_________________部门负责人审阅者：日期：_________________人力资源部确认人：日期：_________________董事会办公室。

第一章总则第一条为规范担保公司经营活动，有效控制风险，保障公司资产安全，维护客户利益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于担保公司及其分支机构、子公司，是公司风险管理的根本性文件，对所有员工具有普遍约束力。

第三条公司风险控制工作应遵循以下原则：1. 预防为主，综合治理；2. 审慎经营，风险可控；3. 依法合规，公平公正；4. 科学管理，持续改进。

第二章风险识别与评估第四条公司应建立风险识别与评估机制，对担保业务、内部控制、合规经营等方面进行全面、持续的风险识别和评估。

第五条风险识别与评估应包括以下内容：1. 担保项目风险：包括被担保人信用风险、市场风险、操作风险等；2. 内部控制风险：包括管理制度、业务流程、信息系统等方面的风险；3. 合规经营风险：包括法律法规、行业政策、监管要求等方面的风险。

第六条公司应定期或不定期开展风险评估，评估结果应及时向董事会报告。

第三章风险控制措施第七条公司应建立健全风险控制体系，对识别出的风险采取以下措施：1. 担保项目风险控制：a. 对被担保人进行严格的信用审查，确保其具备还款能力；b. 制定合理的担保比例，控制担保风险；c. 加强对担保项目的跟踪管理，及时发现并处理潜在风险。

2. 内部控制风险控制：a. 建立健全内部控制制度，明确各部门职责和权限；b. 加强员工培训，提高员工风险意识和业务水平；c. 定期开展内部审计，确保内部控制制度的执行。

3. 合规经营风险控制：a. 建立合规管理体系，确保公司经营活动符合法律法规和行业政策；b. 加强与监管部门的沟通，及时了解监管动态；c. 定期开展合规检查，确保公司合规经营。

第四章风险报告与披露第八条公司应建立风险报告制度，对重大风险事件进行及时报告。

第九条风险报告应包括以下内容：1. 风险事件概述；2. 风险事件影响；3. 应对措施及效果；4. 预计后续影响。

第一章总则第一条为规范担保公司业务风控管理，保障公司稳健经营，防范和控制业务风险，根据《中华人民共和国公司法》、《担保法》、《银行业监督管理法》等相关法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。

第二条本制度适用于担保公司及其分支机构开展的所有担保业务。

第三条本制度旨在明确担保公司业务风控管理的目标、原则、职责和程序，确保业务风险在可控范围内。

第二章业务风控管理目标第四条通过建立和完善业务风控管理体系，实现以下目标：1. 确保担保业务合规合法，符合监管要求；2. 控制业务风险，降低损失；3. 提高担保业务质量，提升公司竞争力；4. 保护公司、客户和利益相关方的合法权益。

第三章业务风控管理原则第五条业务风控管理应遵循以下原则：1. 全面性原则：覆盖担保公司所有业务领域和环节；2. 实事求是原则：根据实际情况，科学评估风险；3. 预防为主原则：加强风险识别、评估和预警，采取有效措施防范风险；4. 权责分明原则：明确各部门、岗位的职责和权限；5. 持续改进原则：不断优化业务风控管理体系，提高风险管理水平。

第四章业务风控管理职责第六条公司各部门、岗位应按照以下职责履行业务风控管理工作：1. 董事会：负责制定业务风控管理制度，审批重大风险事项，监督业务风控工作的实施；2. 高级管理层：负责组织落实业务风控管理制度，指导各部门、岗位开展业务风控工作；3. 业务部门：负责业务风控管理的具体实施，包括风险识别、评估、控制和处置；4. 风险管理部门：负责风险监测、预警和评估，提出风险控制建议，监督业务部门执行风险控制措施；5. 内部审计部门：负责对公司业务风控管理工作进行审计，确保业务风控制度得到有效执行。

第五章业务风控管理程序第七条业务风控管理程序如下：1. 风险识别：各部门、岗位在日常工作中，识别担保业务中的潜在风险；2. 风险评估：风险管理部门对识别出的风险进行评估，确定风险等级；3. 风险控制：根据风险等级，采取相应的风险控制措施，降低风险；4. 风险预警：风险管理部门对重大风险进行预警，及时报告给董事会和高级管理层；5. 风险处置：发生风险事件时，及时采取措施进行处置，降低损失；6. 风险回顾：对已发生的风险事件进行回顾，总结经验教训，改进业务风控管理。