银行本票与银行汇票的区别

银行汇票和银行本票的区别
银行汇票和银行本票是银行常见的两种票据形式。

尽管它们都是银行发行的票据，但在使用和功能上存在一些区别。

银行汇票是一种由银行签发的付款指示。

它是一种用于转移资金的票据，可以用于结算贸易交易、支付货款或履行合同等。

银行汇票的最大特点是具有一定的灵活性，可以使用作为一种无现金支付方式。

持有人可以通过向收款人指定的银行发起支付请求来实现资金转账。

银行汇票通常包括付款人的账号信息、付款金额、收款人信息以及支付日期等重要内容，使交易双方可以明确确认款项的来源和去向。

此外，银行汇票通常需要持有人在支付日期之前转交给银行进行兑付或结算。

相比之下，银行本票是一种由银行签发的债务凭证。

银行本票的主要功能是证明银行对其持有人的债务承诺，并以该本票作为债权的凭证。

银行本票通常用于金融市场的投资交易中，作为一种具有较高信用价值的可替代品。

银行本票所表示的债权金额和利率都是固定的，具有较高的可预见性。

持有人可以根据需要选择将银行本票进行贴现，以获得现金资金。

银行本票上通常包括发票人的名称、债权金额、到期日以及结算方式等重要信息，确保债权关系的可追溯性。

总体而言，银行汇票主要用于资金的转移和支付，具有较高的灵活性，适用于各类交易活动。

而银行本票则主要用于证明和交易债权，具有较高的信用性，适用于金融市场的投资活动。

这两种票据形式在银行业务中具有不同的用途和功能。

银行本票银行汇票一、引言银行本票和银行汇票是金融机构提供的两种支付工具，它们在商业交易中扮演着重要的角色。

本文将对银行本票和银行汇票进行详细介绍，并比较它们的异同点。

二、银行本票1. 定义银行本票是商业银行向客户提供的一种承诺支付的票据。

持票人可以凭借本票向银行要求支付一定金额的款项，而不需要再提供其他证明文件。

本票通常具有金额、支付日期、付款人和收款人等要素。

银行本票具有较高的可信度和流通性，广泛应用于国内外贸易和其他经济交易。

2. 功能银行本票具有以下主要功能：- 支付手段：银行本票可以用作支付工具，持票人可以凭借本票向银行要求支付款项，从而简化货币交易过程。

- 融资手段：银行本票可以用作融资工具，业务上的收款人可以将其本票卖给银行，从而获得资金支持。

- 客户信用证明：银行本票可以作为客户信用状的一种证明，表明该客户具备一定的信用和偿付能力。

3. 使用步骤使用银行本票的一般步骤如下：- 发行人：购买银行本票的人被称为发行人，发行人通过银行发行本票并承诺支付款项。

- 持票人：购买银行本票后，被称为持票人，持票人可以凭借本票向银行要求支付款项。

- 兑付机构：银行本票的支付由指定的银行负责兑付，持票人需持票到兑付机构进行办理。

- 兑现方式：持票人在到银行兑付时，需要提供相关的身份证明和支持文件，完成支付过程。

三、银行汇票1. 定义银行汇票是一种银行承兑的付款工具，由支付人开出并以指定收款人为受益人的方式使用。

银行汇票通常具有一定金额、支付日期、付款行和收款人等要素。

银行汇票的支付方在支付日期到达时，向指定的付款行支付汇票金额，付款行再将款项支付给收款人。

银行汇票可以用于国内和国际贸易，是一种较为安全且便捷的支付方式。

2. 功能银行汇票具有以下主要功能：- 付款工具：银行汇票可作为一种便捷的支付工具，受益人可以凭借汇票向指定的付款行要求支付一定金额的款项。

- 融资工具：银行汇票可以用作融资手段，若汇票持有人需要资金支持，可以将汇票卖给银行或其他金融机构。

说明银行汇票和银行本票的区别银行汇票和银行本票是两种不同类型的票据。

1.银行汇票（Banker's Draft）是银行根据客户的要求，以自己的名义开具的一种支付凭证。

银行汇票通常由银行的本票户头账户支付，银行作为出票人对其承诺支付款项给指定的收款人。

银行汇票是一种更加安全和可靠的支付方式，通常会要求购买者提供相应的资金，并支付一定的手续费。

2.银行本票（Banker's Cheque）是银行从自己的资金账户上开具，承诺支付指定金额的一种支票凭证。

银行本票的支付责任由银行全权承担，因此具有一定的保障性，是一种相对可靠的支付方式。

银行本票可以直接用于付款，也可以兑现为现金。

总的来说，银行汇票主要是由客户提出申请并通过银行开具，由客户提供相应的资金进行支付，其支付责任由客户和银行共同承担；而银行本票是由银行自己开具，支付责任完全由银行承担。

两者都是一种可信度较高、安全可靠的支付凭证，但银行本票相对更具有保障性。

支票银行汇票银行本票的区别有哪些支票银行汇票银行本票的区别有哪些票据最大的作用就是支付，这是它最大的功能。

那么银行的本票、支票和汇票在功能和性质等方面上都有什么异同呢?相同点：具有相同的汇兑功能，凭借票据的这一功能，解决两地之间现金支付在空间上的障碍。

同样具有信用功能。

票据的使用可以解决现金支付在时间上障碍。

票据本身不是商品，它是建立在信用基础上的书面支付凭证。

最大功能是支付功能。

票据的使用可以解决现金支付在手续上的麻烦。

票据通过背书可作为多次转让，在市场上成为一种流通、支付工具，减少现金的使用。

而且由于票据交换制度的发展，票据可以通过票据交换中心集中清算，简化结算手续，加速资金周转，提高社会资金使用效益。

不同点：票据性质不同，银行本票属于自付票据，而支票和汇票则属于委付票据。

适用范围不同，银行本票只用于同城范围的商品交易和劳务供应以及其他款项的结算，而支票则是用于同城或票据交换地区，汇票是在同城和异地都可以使用。

付款期限不同，本票的付款期是自出票日起2个月内提示付款，支票要在出票日起10日之内提示付款，汇票则比较复杂，分为见票即付汇票，是自出票日起1个月内提示付款;还有其他汇票，是自到期日起10日之内付款。

除了以上几点外，三种票据在出票人责任、票据面额、主债务人等方面也有一些区别。

大家在实际使用时一定要根据需要具体问题具体分析。

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考点13-银行本票★1.概述银行本票是出票人〔银行〕签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

〔1〕适用范围①单位和个人在同一票据交换地域支付各种款项时，均可以使用银行本票。

②其根本当事人只有出票人和收款人。

〔2〕种类2.出票〔1〕申请与受理申请人使用银行本票，应向银行填写“银行本票申请书〞；出票银行受理“银行本票申请书〞，收妥款项，签发银行本票交给申请人。

〔2〕必须记载事项〔6 项〕说明“银行本票〞的字样；无条件支付的“承诺〞；收款人名称；确定的金额；出票日期；出票人签章。

〔不包含付款人名称〕〔1〕提示付款期限①银行本票见票即付，提示付款期限自出票日起最长不超过 2 个月。

②银行本票的持票人逾期提示付款的，将丧失对出票人以外其他前手的追索权。

③持票人超过提示付款期限不获付款的，在票据权利时效内向出票银行作出说明，并提供本人你的证件件或单位证明，可持银行本票向出票银行请求付款。

④银行本票持票人对出票人的票据权利，自出票日起 2 年内不行使而消灭。

〔2〕提示付款手续持票人提示付款途径手续在银行开立存款账户的持票人向开户银行提示付款应在银行本票反面“持票人向银行提示付款签章〞处签章，签章须与预留银行签章相同，并将银行本票、进账单送交开户银行。

银行审查无误后办理转账未在银行开立存款账户的个人持票人凭注明“现金〞字样的银行本票向出票银行支取现金应在银行本票反面签章，记载本人你的证件件名称、号码及发证机关，并交验本人你的证件件及其复印件银行本票结算流程图：申请人因银行本票超过提示付款期限或其他原因要求退款的，出票银行对于在本行开立存款账户的申请人，只能将款项转入原申请人账户；对于现金银行本票和未在本行开立存款账户的申请人，才能退付现金。

（推断题）银行是银行本票的出票人和付款人。

〔〕〔2022 年〕（答案）√（单项选择题）依据支付结算法律制度的规定，以下关于银行本票的表述中，正确的选项是〔〕。

1、银行汇票银行汇票是汇款人将款项交存当地银行，由出票银行签发，又其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的款项的票据。

适用：先收款后发货或钱货两清的商品交易，单位和个人均可以适用2、银行本票银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发凭以办理转账或提取现金的一种票据。

适用：银行本票适用于同一票据交换区域需要支付各种款项的单位和个人。

分类：按照金额是否固定可以分为不定额和定额两种。

3、商业汇票商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

使用商业汇票必须要有真实的交易关系或债权债务关系。

商业汇票的付款期限由交易双方商定，最长不超过6个月。

商业汇票的提示付款期限自商业汇票到期日起10日内。

分类：按承兑人划分，可以分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

特点：（1）适用范围相对较窄：只适用于企业之间由于先发货后收款或双方约定延期付款的商品交易。

（2）使用对象相对较少：使用对象条件：一是在银行开立账户，二是具有法人资格。

（3）必须经过承兑。

（4）未到期的商业汇票可以到银行办理贴现。

（5）同城、异地都可以使用，而且没有结算起点的限制。

4、支票支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，支票的提示付款期限为10天，超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款。

分类：现金支票和转账支票。

功能：现金支票只能提取现金，转账支票不能提取现金，只能用于转账。

5、汇兑汇兑是汇款人委托银行将款项汇给外地收款人的结算方式。

分类：信汇和电汇。

6、托收承付托收承付是根据购销合同由收款人发货后，委托银行向异地付款人收取款项，由付款单位向银行承认付款的结算方式。

适用：有合法的商品交易，以及因商品交易而产生的劳务供应的款项。

适用于国有企业、供销合作社以及经营管理较好，并经开户银行审查同意的城乡集体所有制企业。

代销、寄销、赊销商品的款项不得办理托收承付结算。

银行票据种类一、银行汇票银行汇票是出票银行签发的，由出票行在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。

银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。

二、银行本票银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给付款人或者持票人的票据。

单位和个人在同一票据交换区域（通常说的同城）需要用以支付各种款项的，均可以使用银行本票。

银行本票可以用以转帐，注明“现金”字样的银行本票可以用于支取现金。

银行本票见票即付，可以用来支取现金，也可以用于转帐，但银行本票仅限于在同城范围的商品交易、劳务供应及其他款项结算。

三、定额银行本票定额银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据。

单位和个人在同一票据交换区域（通常说的同城）需要支付各种款项的，均可以使用定额银行本票。

目前，定额银行本票只在一些地区（如上海、广州等）使用。

定额银行本票的面额只有1千元、5千元、1万元和5万元四种。

四、普通支票支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

支票上印有“转帐”字样的为转帐支票，转帐支票只能用于转帐；支票上印有“现金”字样的为现金支票，现金支票只能用于支取现金；支票上未印有“现金”或“转帐”字样的为普通支票，普通支票可以用于支取现金，也可以用于转帐，在普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票，划线支票只能用于转帐，不得支取现金。

五、现金支票现金支票是专门制作的用于支取现金的一种支票。

现金支票只能用于支取现金。

六、转帐支票转帐支票是专门制作的只能用于转帐的支票，转帐支票不得用以支取现金。

七、银行承兑汇票银行承兑汇票是由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

银行承兑汇票的出票人必须具备下列条件：（一）在承兑银行开立存款帐户的法人以及其它组织；（二）与承兑银行具有真实的委托付款关系（三）资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。