团体保险业务管理办法(1)

中国平安保险公司团险事业部人事作业管理办法总则为保证寿险团险事业部各项工作的顺利进行，明晰总公司寿险团险事业部人事行政室及各级团险部人事岗的工作职责,明确团险系列在人事管理过程中的工作流程,特制定《团险事业部人事作业管理办法》。

本办法以团险系列人事权相对集中在总公司团险事业部管理为指导原则，着重明确团险事业部在人员招聘、人员配置、绩效评估与考核及其他相关人事作业的工作职责。

除本管理办法单独作规定外，其他人事作业管理或流程依照现有制度执行。

第一部分团险事业部人事作业管理的基本原则总公司团险事业部是团险系列人事管理工作的直接管理部门，承担团险系列的人力发展规划、人员招聘、任免、绩效评估与考核等人事作业管理。

总公司团险事业部下设人事行政室，分支机构设置人事综合室(岗），配置专人专职（或兼职)从事团险系列人事作业有关事项的管理。

团险人事作业负责人必须经过总公司组织人事部、寿险人事行政部的培训与考核，取得上岗资格证书。

团险系列人事作业管理人员的基本管理：各级团险部人事室（岗)在技术上接受各级人事部门的监督与指导，在行政上直接由各机构团险分管领导负责.团险系列人事作业管理的基本原则1、独立运作原则：主要是指团险事业部对团险系列的组织及岗位设计、人力规划、人员招聘、绩效考核与绩效评估等环节进行独立、系统的管理。

团险系列人事管理向团险分管协理负责，在总公司组织人事部和总公司寿险人事行政部的授权范围内,直接对团险的人事作业进行管理。

2、集中管理原则：是指为了确保团险系列新进人员的质量,切实落实公司的“核人”政策，防止“病从口入”团险系列人员定岗定编、管理人员晋升淘汰、新进人员审批工作集中由总公司团险事业部人事行政室管理。

总公司团险事业部有责任对机构上报的新进人员资料进行审核，并有权力进行否决。

3、分层负责原则：是指各级团险人事室（岗）与各级机构人事部门之间、各级团险人事室（岗）与总公司寿险团险事业部人事行政室之间具有明确的权责划分。

团体保险合规管理的必要性和作用保险公司合规经营是从业务，财务，理赔等方面三个方面来考虑的：（一）在业务发展中（1）严格实行统一法人制度和授权管理；（2）严格落实保险监管部门核准或者备案条款及费率，严禁出于竞争目的错套条款变相降费；按有关规定承担保险责任；（3）遵循严格报审程序和按批复意见办事；（4）严格执行异地，统括，联保，共保业务有关规定，办理有关报批报备手续。

（5）严格按照纯风险损失率计算，使用费率全部按照纯风险费率规定计算；（6）批退费达到有关要求，制止违反规定批退费或者批保费的行为，严格执行批复意见；（7）严格执行保险相关规定操作。

（二）在财务管理中：（1）严格执行新会计准则和保费收入的确认原则，真实反映保费收入状况；没有“小金库”和“帐外帐”；（2）不经过非财务意义的未达帐项，也不经过未达帐项而虚挂应收保费，虚列费用成本；（3）严格执行《资金管理办法》相关规定；严格执行“收支两条线”资金管理办法，所有资金收支都要入账核算；杜绝了超限额储存现金，超限额动用现金和“白条抵库”的行为；（4）严格按财务管理规定对理赔费用进行规范提取，使用与管理；没有展业手续费、行政办公费用等列理赔费用；（5）每项经营成本费用均据实支出，财务数据保证真实、准确；（6）按有关规定提取各类责任准备金；准备金数据真实可信；（7）没有撕单埋单，阴阳保单，系统外出单，净保费入帐等违规行为。

（三）理赔管理等：（1）按照保单规定办理赔案，杜绝恶意拖赔，惜赔，无理拒赔和其他侵害客户权益行为；（2）没有蓄意捏造没有发生过的保险事故作虚假理赔的行为，禁止蓄意扩大保险事故的损失范围、虚增赔款数额；消除在赔案中列入不相关支出；（3）没有伙同他人骗取赔款的违法行为；（4）持续建立和完善理赔服务标准；在保证理赔质量的同时，切实落实简化理赔单证和优化理赔工作流程等任务。

合规经营使保险业良性发展合规经营需要保险机构及其从业人员严格按照国家法律法规，行业规则规范和职业道德准则办事，在具体的工作中要时时处处做到标准。

关于进一步规范业务及费用资金收付的通知
各省级分公司：
为了进一步规范业务和费用资金收付行为，降低监管、税务、内部合规经营风险，特将相关资金收付规定通知如下，请认真遵照执行。

一、业务资金管理
严禁保险代理机构、保险代理业务人员和保险营销员接受投保人委托代缴保险费、代领退保金，接受被保险人或受益人委托代领保险金。

严禁在资金到账前进行收费确认，虚增保费、虚增账户余额。

（一）收入类资金
1.按业务类型分类
（1）个人首期业务（除个人卡式保单外）和续期业务以授权银行转账扣款和银行代收为主；客户直接到公司柜面缴纳保费，可采取现金交款单或POS机收款方式进行收取。

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保险兼业代理管理规定为了规范保险兼业代理的业务行为和提升行业监管水平，保护保险消费者的合法权益，维护保险市场的正常秩序，特制订本管理规定。

第一章总则第一条为适应保险市场发展需求，发挥保险兼业代理的作用，加强对保险兼业代理的监管和管理，保护保险消费者的权益，维护保险市场的正常秩序，制定本管理规定。

第二条保险兼业代理是指已取得保险兼业代理资格，并在保险经纪机构、保险代理机构以外，同时从事保险代理业务的主体。

第三条保险兼业代理应当遵守本管理规定，履行法定义务，维护保险消费者的知情权、选择权、参与权、监督权，接受保险监管部门的监督管理。

第四条保险兼业代理应当依法获得许可，取得保险兼业代理资格，并具备从事保险兼业代理业务所需的条件。

第五条保险兼业代理机构应当依法合规经营，建立和健全内部控制机制，确保保险兼业代理业务的正常运行。

第六条保险兼业代理应当严格遵循保险法律、法规和监管规定，不得从事与保险业务无关的活动。

第七条保险兼业代理应当按照资质等级和分类开展业务，并及时向保险监管部门报告业务变更情况。

第八条保险兼业代理应当公开信息，包括但不限于业务范围、从业人员情况、收费标准等。

第二章保险兼业代理机构的设立和管理第九条保险兼业代理机构应按照法律、法规和监管要求，向保险监管部门提出申请，获得许可后方可开展业务。

第十条保险兼业代理机构应当具备独立法人资格，有与从事相关业务相适应的从业人员、场所、技术设备和管理制度。

第十一条保险兼业代理机构应当建立健全内部控制机制，确保业务风险可控。

第十二条保险兼业代理机构应当按照监管规定报告经营情况，接受监督检查。

第十三条保险兼业代理机构应当向保险消费者提供真实、准确、完整的产品信息，不得误导或隐瞒重要信息。

第十四条保险兼业代理机构应当保护消费者的隐私权和个人信息安全，不得非法收集、使用、泄露消费者个人信息。

第十五条保险兼业代理机构应当与保险企业建立正常的业务关系，不得向保险企业索取不合理的费用或提供其他任何不正当利益。

关于下发团体短期险业务管理规定的通知上海营业本部，河南筹备组，山东调研组，河北调研组：为规范团体短期险业务管理，简化短险业务承保处理流程，切实提高签报业务处理时效，强化后援支持能力，现就团体短期险业务管理规定明确如下：一、适用范围本管理规定适用于XXXX运营管理部对短期意外险、短期健康险及相关产品组合、卡式业务等的承保审批。

二、团险业务呈报审批（一）分公司团体核保审核权限分公司具备总公司授予团体核保审核权限的，在授予的团体核保审核权限内对其分公司短险业务进行审核审批；对于超过分公司团体核保审核权限的，须出具分公司核保审核意见后，呈报总公司运营管理部进行审批。

（二）分公司运营管理部团体业务核准权限总公司未授予分公司团体核保审核权限的：1、投保短期意外险三、团体短期险业务审批流程团体短期险业务签报由分公司团体部发起，经分公司运营管理部审核后，由分公司团体部根据具体情况，报分公司团体业务分管总审核，审核通过后，呈报总公司运营管理部处理，具体如下：（一）业务签报发起分公司团体部根据业务实际情况，如实填写《团体短期险业务审批表》（具体格式请参见附件2），确保填写信息真实、准确、完整后，报送至分公司运营管理部；（二）分公司运营管理部签批分公司运营管理部根据《团体短期险业务审批表》判断该笔业务是否超出分公司业务审批权限，如在分公司权限内，则根据风险评估结果，做审批结论，如超出分公司权限，则做初步审核结论，并提示超出分公司审批权限，回复分公司团体部；（三）分公司团体部处理分公司权限内业务，分公司团体部根据分公司运营管理部回复意见做相应承保处理，并将《团体短期险业务审批表》按要求报备及留存归档；超出分公司权限的业务，须报分公司团体业务分管总审核；（四）分公司团体业务分管总签批超出分公司权限的业务，须报分公司团体业务分管总审核，分管总签批审核意见后，将《团体短期险业务审批表》报总公司运营管理部审批；（五）总公司运营管理部签批1、超总公司运营管理部审批范围的业务根据公司权限管理有关规定，决定是否转产品开发部及相关部门会签，决策是否开发相应产品等事项，其中涉及卡式业务设计和定价业务由产品开发部和运营管理部共同审批；2、涉及分保的业务完成相关部门会签审核通过后，须办理分保手续，分保完成后，出具审批结论并将分保条件报送精算部；3、总公司运营管理部权限内业务出具审批意见。

中国保险监督管理委员会关于印发《人身保险业务档案管理规范》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国保险监督管理委员会关于印发《人身保险业务档案管理规范》的通知(保监发〔2007〕51号)各人身保险公司：《人身保险业务档案管理规范》（DA/T36－2007，以下简称《规范》）已经全国档案工作标准化技术委员会审查通过，并经国家档案局批准为推荐性行业标准，现予发布，自2007年7月1日起实施。

现将有关要求通知如下：一、请各人身保险公司充分认识业务档案管理的重要性，认真遵照《规范》要求，指定专门机构，设置岗位，配备责任心强、有敬业精神，熟悉人身保险业务和档案工作的管理人员，加强业务档案管理工作。

二、各人身保险公司必须建立健全业务档案的保密制度、归档制度、交接制度、库房管理制度、查（借）阅制度、鉴定销毁制度、统计制度等管理制度，以及档案工作人员岗位责任制、考核制度等，并严格执行。

三、各人身保险公司应根据《规范》中《业务文件保管期限表》，结合本公司的实际情况，制定本公司的业务档案保管期限，保管期限不能低于《规范》要求。

二○○七年六月二十五日附件：人身保险业务档案管理规范ICS 01.140.20A 14备案号：20848-2007DA中华人民共和国档案行业标准DA/T 36-2007人身保险业务档案管理规范Specification of archives of life insurance business management2007-06-06 发布2007-07-01实施国家档案局发布前言本标准的附录A、附录B为规范性附录。

本标准由国家档案局提出并归口。

保险公司团体保险团险业务活动量管理暂行规定保险公司团体保险团险业务活动量管理暂行规定团险业务活动量管理暂行规定（202*年）为了规范各单位销售行为，强化追踪和辅导，打造团险业务长远发展的基础，特在团险渠道推行活动量管理，望各单位严格执行，具体要求如下：一、行事历的报送，每周六中午12：00前，基层单位团体部经理将本周工作及目标完成情况进行总结，连同下周的工作行事历上报分管总处，分管总完善批准后，报市公司团险业务部信箱，团险业务部汇总后报市公司分管总；具体要求：各单位要充分论证目标和工作的可行性，明确每个员工的目标和重点工作。

二、每天召开早会，基层单位团体部经理负责填写《早会记录评估表》，并于每周六汇总上报到市公司团险业务部信箱，汇总后报市公司分管总。

三、客户经理采取6311日工作模式，即6个维护或开拓电话、3个有效拜访、1个准客户资料积累和1个问题或险种学习。

客户经理每天认真填写《客户经理工作日志》，由各单位分管总不定期抽查；四、团体部经理采取3111日工作辅导模式，即3个电话追踪、1个有效陪访、1个有效辅导和1个计划书制作或增员。

每天认真检查批阅客户经理的《客户经理工作日志》，认真填写《主管周活动评估表》，周六将该表经分管总审批后，上报市公司团险销售部信箱；五、陪访制度，客户经理进行客户开拓，建立《准客户资料登记表》，第2次拜访由组长进行陪访，第3次由科长陪访，如果有需要，建立《客户资料档案卡》，第4次由分管总陪访，如果较重大项目，可直接由总经理室陪访或市公司相关领导陪访；六、奖罚措施，各种工具必须按照要求认真据实填写，认真落实规定的活动量，各单位进行考核，具体如下：（一）各项工具填写不达标，且经过提醒，屡不改进者，将视情节轻重给予处罚，每次扣10元-30元，情节特别严重的，公司将予以辞退；（二）每周客户经理如果平均达不到6311标准的，写出书面说明，经团体部经理确认，上报分管总，连续两周达不到6311标准的，扣罚50元。

保险代理管理规定办法保险代理管理规定【1】第一章总则第一条为规范保险代理人行为,维护保险市场秩序,促进保险事业的健康进展,按照《中华人民共和国保险法》,制定本规定。

第二条保险代理人是指按照保险人的托付,向保险人收取代理手续费,并在保险人授权的范围内代为输保险业务的单位或者个人。

第三条本规定所指保险人包括专业代理人、兼业代理人和个人代理人。

第四条凡在中华人民共和国境内经中国人民银行批准,经营保险代理业务的保险代理人,均适用本规定。

第五条保险代理人从事保险代理业务必需遵守国家的有关法律规矩和行政规则,遵循自愿和诚实信用原则。

第六条保险代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任,由保险人担当。

第七条保险代理人的监督管理部门是中国人民银行。

未经中国人民银行批准,任何单位或个人不得从事保险代理业务。

第二章资历第八条从事保险代理业务的人员必需参与保险代理人资历考试,并获得中国人民银行颁发的《保险代理人资历证书》(以下简称《资历证书》)第九条凡年满十八周负、具有高中以上学历或同等学历的中华人民共和国公民,均可报名参与保险代理人资历考试。

第十条保险代理人资历考试由中国人民银行或其授权的机构组织实施。

第十一条中国人民银行省、自治区、直辖市、深圳经济特区别行(以下简称省级分行)对保险代理人资历考试合格者,颁发《资历证书》。

第十二条《资历证书》是中国人民银行对具有保险代理实力人员的资历认定,不得作为展业证实。

第十三条《资历证书》有效期限为三年。

持证人自领取《资历证书》之日起三年未从事保险代理业务,其《资历证书》自然失效。

第十四条以下人员不得申请领取《资历证书》:曾受到刑事处罚者;曾违背有关金融保险法律、行政规矩、规则而受到外罚者;中国人民银行认定的其人不宜从事保险代理业务者。

第十五条《资历证书》由中国人民银行总行统一印制。

第十六条凡获得《资历证书》自愿从事保险代理业务的人员,应将《资历证书》交由被代理的保险公司审核,保险公司就统一授权后,应留存《资历证书》并向代理人员核发《保险代理人展业证书》(以下简称《展业证书》)。

保险公司管理制度一、目的为消除和控制危险有害因素，确保员工安全，特制定本制度。

二、适用范围本规定适用于公司范围内的各类工作。

三、术语、定义本规定所用术语、定义符合。

四、管理内容及要求1员工必须接受安全教育，遵守公司安全规程。

2新招员工必须接受安全教育培训，经考试合格后方可上岗。

3员工上班时必须穿戴齐全公司统一配发的工作服，劳动保护用品。

4员工的工种、技术等级、身体状况必须符合所从事工作的安全要求。

5员工的劳动保护用品和安全防护用具必须符合安全要求。

6员工必须遵守公司安全管理制度，熟悉电工规程。

7各班长认真组织班前安全会（常白班班组），做到"六个交清"（即：工作任务交清、工作环境交清、危险因素交清、安全措施交清、互保对象交清、收尾要求交清），分配工作应与该成员技术和身体、精神状况相适应。

8无论常白班班组还是倒班班组都必须召开班前安全会，常白班班组的班前安全会由班组长主持，倒班岗位的班前安全会由当班主持。

班前安全会时间为：白班8：00--8：20;夜班20：00-20：9遵守、等相关安全管理规章制度。

10员工进入施工现场应走安全通道，检修施工中现场行走要注意安全;严禁跨越、钻越辊道，栅栏;严禁在吊有重物的起重设备下行走和停留现场油污及时清理干净，严防在现场行走、查看更多...保险公司管理制度（二）一、具有下列情况之一者，给予口头警告，并处罚金____元。

1、上岗前仪容仪表、着装、号牌不符合要求。

2、未经批准使用不可使用的设施。

3、大声喧哗，遭到超市方投诉。

4、无故迟到、早退。

5、上班时间做私事、看报纸、吃东西。

6、串岗、扎堆聊天。

7、工作时间接待亲友或私人探访。

二、工作中出现过失给予一次解释机会，经及时指导培训后，如再次出现类似/同样情况时，按情况轻重予以待岗培训（不计工薪）或____元经济处罚。

1、过失1：清洁工具乱放标准：指定地点，定点定位存放。

2、过失2：垃圾箱内堆满垃圾标准：垃圾箱内垃圾超过三分之二时立即清除。

保险公司养老保险业务管理办法【发文字号】中国保险监督管理委员会令2007年第4号【发布部门】中国保险监督管理委员会(已撤销)【公布日期】2007.11.02【实施日期】2008.01.01【时效性】已被修改【效力级别】部门规章中国保险监督管理委员会令（2007年第4号）《保险公司养老保险业务管理办法》已经2007年9月30日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2008年1月1日起施行。

主席吴定富二○○七年十一月二日保险公司养老保险业务管理办法第一章总则第一条为了规范保险公司养老保险业务，保护养老保险业务活动当事人的合法权益，促进保险业健康发展，推动社会多层次养老保障体系的完善，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等法律、行政法规和国家有关规定，制定本办法。

第二条中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）鼓励保险公司发挥专业优势，通过个人养老年金保险业务、团体养老年金保险业务、企业年金管理业务等多种养老保险业务，为个人、家庭、企事业单位等提供养老保障服务。

第三条中国保监会依法对保险公司养老保险业务进行监督管理。

第四条本办法所称保险公司，是指经保险监督管理机构批准设立并依法登记注册的人寿保险公司、养老保险公司。

第五条本办法所称养老保险业务，包括个人养老年金保险业务、团体养老年金保险业务和企业年金管理业务。

个人养老年金保险业务和团体养老年金保险业务简称养老年金保险业务。

第六条本办法所称个人养老年金保险，是指同时符合下列条件的人寿保险产品：（一）以提供养老保障为目的；（二）由个人向保险公司交纳保险费；（三）保险合同约定被保险人生存至特定年龄时，可以选择由保险公司分期给付生存保险金；（四）分期给付生存保险金的，相邻两次给付的时间间隔为一年或者不超过一年。

个人养老年金保险产品的具体范围由中国保监会另行规定。

第七条本办法所称团体养老年金保险，是指同时符合下列条件的人寿保险产品：（一）以提供养老保障为目的，并由保险公司以一份保险合同承保；（二）由不以购买保险为目的组织起来的团体投保，并以投保团体5人以上的特定成员为被保险人；（三）保险合同约定被保险人生存至国家规定的退休年龄时，可以选择由保险公司分期给付生存保险金；（四）分期给付生存保险金的，相邻两次给付的时间间隔为一年或者不超过一年。

中国保险监督管理委员会关于印发《精算报告》编报规则的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国保险监督管理委员会关于印发《精算报告》编报规则的通知（保监发〔2009〕121号）各寿险公司、养老保险公司、健康保险公司：为适应人身保险业的新发展，科学、全面、客观地反映人身保险公司的业务状况，我会修订了《精算报告》的编报规则，现印发给你们。

自2010年1月1日起，各公司应按照本通知要求，在每年4月30日之前报送上一会计年度《精算报告》。

《关于印发精算报告编报规则的通知》（保监发〔2007〕119号）自本通知发布之日起废止。

请各公司遵照执行，执行中遇到问题应及时报告我会。

中国保险监督管理委员会二○○九年十一月十二日附件1：精算报告编报规则目录总体说明第一部分：责任准备金及保单相关负债和受托资产及投资管理资产报告1）责任准备金评估声明书2）责任准备金及保单相关负债汇总表a. 表1-1-1：年度末责任准备金及保单相关负债汇总表--实际提取额b. 表1-1-2：年度末责任准备金及保单相关负债汇总表--法定最低标准3）过去五年责任准备金及保单相关负债汇总表a. 表1-2-1：过去五年责任准备金及保单相关负债汇总表--个人业务b. 表1-2-2：过去五年责任准备金及保单相关负债汇总表--团体业务4）本年度责任准备金及保单相关负债评估基础变更报告表（表1-3）5）年度末及过去五年受托资产及投资管理资产汇总表（表1-4）第二部分：业务统计报告1）直接业务保单变动情况统计表a. 表2-1-1：直接业务保单变动情况统计表--个人业务b. 表2-1-2：直接业务保单变动情况统计表--团体业务2）分险种直接业务保费收入统计表（表2-2）3）分销售渠道直接业务保费收入统计表（表2-3）4）委托管理业务管理费收入统计表（表2-4）5）再保险业务报告a. 再保险业务安排的说明b. 表2-5-1：再保险业务统计表--分出业务c. 表2-5-2：再保险业务统计表--分入业务第三部分：分红保险业务报告1）分红保险业务声明书2）分红保险业务资产负债状况表（表3-1）3）分红保险业务盈余计算与分配表（表3-2）4）分红保险业务红利给付明细表（表3-3）5）分红保险业务利源分析表a. 表3-4：分红保险业务利源分析总表b. 表3-5：分红保险业务利源分析明细表第四部分：万能保险/投资连结保险/企业年金业务报告1）万能保险业务报告，包括：a. 表4-1-1：万能业务利润分析表b. 表4-1-2：万能账户资产组合状况表c. 表4-1-3：万能业务负债明细表d. 表4-1-4：万能业务本年度实际投资收益及结算利率汇总表2）投资连结业务报告，包括：a. 表4-2-1：投资连结业务利润分析表b. 表4-2-2：投资连结账户资产组合状况表c. 表4-2-3：投资连结业务本年度月末账户单位价格汇总表3）企业年金业务报告，包括：a. 表4-3-1：企业年金业务收入/支出表b. 表4-3-2：企业年金受托资产/投资管理资产组合状况表c. 表4-3-3：年度末及过去五年账户管理汇总表第五部分：偿付能力报告1）人身保险业务偿付能力额度状况表（表5-1）2）人身保险业务偿付能力额度计算表（表5-2）3）人身保险业务偿付能力报表认可资产表（表5-3）4）人身保险业务偿付能力报表认可负债表（表5-4）第六部分：总精算师备忘录及准备金充足性分析报告第七部分：内含价值报告第八部分：利源分析报告1）利源分析声明书2）利源分析报告说明3）利润分析汇总表（表8-1）4）利源分析总表（表8-2）5）利源分析明细表a. 表8-3-1：利源分析明细表（一）b. 表8-3-2：利源分析明细表（二）总体说明一、年度精算报告由八部分组成：责任准备金及保单相关负债和受托资产及投资管理资产报告、业务统计报告、分红保险业务报告、万能保险/投资连结保险/企业年金业务报告、偿付能力报告、总精算师备忘录及准备金充足性分析报告、内含价值报告和利源分析报告。