个人理财规划心得
个人理财规划心得
个人理财心得体会
理财，是通过对本身的认知，对人生中的资产进行合理的配置，积极规划人生的工具，这一理财理念得益于参加区委党校组织开展的个人理财课程培训班，这次的学习经历彻底颠覆了以往我印象当中理财其实就是不乱花钱、省吃俭用、有一定积蓄的浅薄认识，加深了对理财的认知，拓宽了理财规划的视野，进一步提高了自己的理财投资水平。培训课上，讲师们分门别类为我们详细的阐述了有关理财的基本概念，以及由理财的概念衍生出的多种投资工具和操作方法。通过讲师的细致讲解，我了解到，严格意义上理财和投资并不是同一概念，它们既是相互联系的，又是有所区别的。投资是理财最重要的组成部分，理财的范畴则更为广阔。简单来说，理财主要考虑的是财富的保值，之后再考虑财富的增值，以稳健和规划为主。而投资则考虑的是如何钱生钱，如何利用手中的资本获取更高的利益，因此，伴随着投资利益而来的也是与之对应的风险，目前大多数人所说的理财其实就是指投资。
关于怎样有选择性地进行投资，讲师在课堂中曾给我们做了一个小测试，测试的目的是判断一个人的性格是保守还是激进。测试题的内容揭过不提，却反映出无论是理财还是投资，都和一个人自身的性格有着很大的关系。性格保守的人相对来说会选择风险较小，收益稳定的投资方式，而性格激进的则会选择一些风险较大、回报率高的项
目来进行投资，这个结论反映了大多数人的投资心理。虽然人除了本身性格之外，还有很多外界因素会的影响，比如不同时期不同阶段的个人需求、收入、支出、风险承受能力和理财目标都不一样，但是投资，首先要确定自己阶段的生活目标和投资目标，同时考虑自己的风险承受能力，再去选择投资产品和投资比例。
虽然投资的衍生工具有很多种，比如有一般的储蓄、保险投资，也有最常见的股票、基金等投资工具，还有诸如贵金属、艺术品等特殊产品的投资。但是无论投资什么样的产品，都要在投资前充分的了解和掌握其要点，不能随意投资。理财的底线就是不能亏损，必须在能保本的前提下进行投资，不能冲动投资。
那么如何才能够保本呢？那就需要我们对自己的投资方向有一个深入而透彻的了解，如果选择股市作为自己的投资工具，就必须要了解大市；如果选择基金作为自己的投资工具，那么对股市信息和情况的了解也是必须要做到的；如果选择储蓄或保险作为自己的投资工具，就必须了解国家的年利率和通货膨胀率和保险收益率，贸贸然的投资则是理财的大忌。
当然，只要投资，就不可避免的会遇见亏损的情况，其实亏损并不可怕，可怕的是在亏损之后心急和懊恼，不知如何应对当前的困局。所以怎样维持一个稳定成熟的心态，同样是投资的关键所在。而学会研究和分析，形成自己的投资哲学，并运用投资哲学来对自己的投资进行合理化管理和调配，这样的信心，正是建立成熟心态的基础。
三天时间的学习，对我来说还是太短暂，但是我明白，实践才能
出真知，学习得到的理论必须与今后的理财规划实践相结合，随着财富的积累，年龄和经验的增长，不断的进行调整和消化，使理财规划更加符合自己人生要求，而此次学习，让我开辟了眼界，看到了理财身后的广阔天地，也为自己将来理财之路指明了方向。第二篇、理财与投资心得体会
个人理财规划心得
篇一：投资与理财心得体会
投资与理财心得体会
投资是一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一
生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛，但目前的
理财所描述的投资主要是家庭投资，或个人投资。理财活动包括投资行为，投资是理财的一
个组成部分。理财的内容要广泛得多。
如果用战争来表示
未来，那么，大学时代就是战前的装备时期，需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用
什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战争是否能够取得成功，这个时期起着决定性的
因素。
进入大学之后，我
们当中的很多学生都有了自己的财产，虽然对大多数人来说，手上的余钱可能不多，也没有
那种拿去投资的必要，但是我想，目前你可能不会去投资去理财，但是你现在必须为将来考
虑，因为投资理财是一项技能，一项生活的技能，现在不投资，但是现在可以学习怎样投资，
也就是假如现在你有一笔钱，你打算怎么样利用它，使它既不被浪费，又能够实现增值。
在经济迅速发展的
今天，作为新时代的大学生，作为一个即将踏入社会的群体，我们有必要培养自己的投资理
财意识和头脑。
大学就读期间,我
们应该提早培养起自己的投资理财的习惯，大学生投资理财的方式可以有很多,我们必须结合
目前个人自身的情况作出适当的选择，并制定自己的投资理财规划。由于目前大学生处于
学生时代,个人资金有限，主要生活费来源于父母，并且大学的课程也较为紧张，所以仍然应
该以学习为重，在空余时间可以适当地着手进行一些相对比较保守的投资理财行为。我认为
好的投资理财方案应该是组合式的。首先，目前自己仍然处于刚刚起
步的状态，组合式投资
理财可以帮助我分散风险，提高安全系数。其次，我采用的组合式投资理财主要将选择收益
较低，并且保本的理财方式，因此它具有相对的稳定性。
我们当代大学生是
未来的社会主义市场经济的参与者和建设者，投资与理财不仅要考虑财富的积累，还要考虑
财富的保障，即对风险的管理和控制。
首先，我知道了，
个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理
你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做
一个简单的t型记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要
的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计
划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的
准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。
其次，如果我们冷
静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以
培养自己的理财能力，
为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣
食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。
还有，在入保险方
面不要认为给孩子入保险就是为孩子着想的，如果有深远的打算的话，就应该先选择给家长
入保险，这也是我在个人理财课上学到的有用的小知识。
投资理财学习心得
人们往往感叹：做出一个决定容易，坚守住这个决定却如此的痛苦!就好比爱上一个人容易，
厮守到老却很难。这层意思用在投资理财上来说再形象不过了，我们似乎每天都愿意乐此不
疲的在投资上做决定，每天都在认真地分析，找出合适的投资标的，希望自己出手即中，赚
得盆满钵满。然而，纵观市场，缺乏正确投资理念的投资者每天都处于两种状态当中：一是
解套、二是后悔!而这一切的一切都是因为我们太喜欢做决定了，少量的客观信息来源加上丰
富的主观意识让每一次“决定”看起来都是那样的完美，谁知那却是危机四伏的沼泽地!理
财是指通过自己对财富的管理从而提高其效能，也可从广义上理解为
使用外界资金使自己的
财富增值。
这个学期学习了《投资理财》，我从中学到了：一、要具备投资的时间价值和机会成本意识。
货币在将来某个时间里的价值可以转化为现时的资本价值这个过程称为货币的资本化。
二、充分认识到投
资不等于投机
三、经济繁荣时适
当减持存款股票债券增加房地产等实物投资
四、经济衰退时增
加长期储蓄和债券
六、学完这门课之
后我学到了很多，感受也很多！首先，如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不
仅可以减少开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就
花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和
计划。
八、再次，股票投
资是一门专业性极强的行业，我觉得对长线投资者来说技术分析并不
重要，最最重要的是对
国内外时事和财经动态的长期跟踪和由此产生的良好把握，还要保持对上市公司的跟踪了解；
其次，千万不要听信股评人士和网上传言。很简单，任何信息到了人皆可知的层面就已经丧
失了价值；选股时要抓垄断企业、行业龙头，总盘子和流通盘较小的股票。如果你不具备上
述优势，那就一定要相信专业的力量。
九、投资是一门科
学，也是一门艺术，更是对一个人综合素质的考量。以我自身经验来看，每天在股市里杀进
杀出的散户，90％以上必然是要亏的。对散户来说，要想长期赚钱，赚大钱，就一定要做长
线，甚至超长线。
十、当你的资金达
到某个量级后，分散投资控制风险就显得非常重要，可以在投资组合中加入国债、债券式基
金或货币市场基金。
十一、然而，理财
投资必定有风险，首先就要准确评估自身可承受的风险水平。投资者在进行理财前应主要从
两个方面评估自身可承受风险的水平。一是风险承受能力，投资者可
以从春秋、就业状况、
收入水平及不乱性、家庭负担、置产状况、投资经验与知识估算出自身风险承受能力。二是
风险承受立场即风险偏好，可以按照自身对本金损失可容忍的损失幅度及其他心理测验估算
出来。其次，“良知知彼，百战不殆”。“知彼”就是要了解市场的理财工具，好比说基金、
国债、保险等等，以及市场的整体走势。这样也就是为什么，没有保险规划，一场大病就有
可能让人倾家荡产；盲目入市炒股，一不留神赶上这样那样的“地雷股”，十多个跌停板下来，
你的理财资源也就所剩无几了。
十二、最后，长期
投资是永远的法则。长期投资是很简朴的投资法则，但真正能做到长期投资长期持有的人很
少。
十三、做出一个明
智的决定，然后去坚守，这个过程最重要的品质是冷静和忍耐!任何人在投资过程中都想低买
高卖，这也是表象上最简单不过的事情了，然而正因为交易是如此简单的事情，却变成了最
有魅力的事情。往往一幕幕成功投资的背后是长期蹲坐在市场的角落
独自守侯着寂寞难耐的
“决定”!证券市场就是对人性最好的诠释和展现，事事都是知易行难。
篇二：理财学习心得体会
理财
心得体会
这学期选修个人理
财与投资课程不仅使我学到了有关外汇的一些知识，还认识到理智投资及合理理财的重要性。
中国自古就有“打
江山易，守江山难”的说法，其实对于钱财来说也未尝不是如此，当代青年挣钱绝非什么难
事，难的是如何去打理手中的钱财，及如何管理手里的钱财，为我所用。
“理财”从字面上
就可知其意义：管理和料理钱财。个人觉得“理”更兼理性的意思，股更适合的解释应该是：
理性的管理钱财。之所以加上理性二字是应为理财不仅需要头脑，更需要理性。
其一自然就是合理
的规划手中的钱财。你不是比尔盖茨，即便是他也不可能去随性的挥霍。当然我并不表示我
的理财概念和节约美德等价。我承认节约作为中华民族的传统美德传承和发扬无可厚非。但
我觉得真正会理财的人在消费理念是持有的绝对是节制而不是节约。通俗的说就是应该的消
费还是要去消费，可有可无的消费也是适当的去消费。很显然，人，大家都是人，不可能如
机器般只要能量就能很好的活。
财是为了生活得更好，更精彩，说白了我们是为活得更好而来学习理财的。
节约永远无法让你
成为下一个松下幸之助，无论你怎么节约，就算你不吃不喝不消费，最好的结果也不过是你
的口袋里的钱财不会变少而已。我们需要的是学会如何利用手中的钱去生钱，这就是我所认
为的理财的第二个方面“生财”。殊不知日益飙升的房价对于刚刚走出大学校门的学子来说除
了无奈更多了份对未来的恐惧。很显然，不菲的月薪，出去支出，所剩下的本来就不多，又
哪来余力去支付价值百万的房子？沦为“房奴”其实已经很不错了，至少他们有了拿出首付
的实力和接受被奴的魄力和勇气。所以我觉得要改变这种现状我们就需要去学习如何生财，
如何利用你手中所剩无几的钱去赚钱，或者说是去投资已获得更多的利益。这和你用你的专
业知识谋取职位和财富不同，这才是真正需要人动脑子的，捕捉信息，利用信息，思考不可
多得的机遇。总之把有限的钱投出去，把成倍的利益带回来。个人理财规划心得
在人生的坐标里，
如何寻找财富的元素？世界富豪沃伦?巴菲特几乎从零出发，开创了他最富传奇色彩的理财人
生。随着“后理财时代”的到来，“你不理财，财不理你”成为了常挂在人们嘴边的一句口头
弹。理财规划的重要性日益凸现。然而，作为大学生的我们有很多人是不以为然。因为我们
几乎都是没有缺过钱，没有钱就像自己的父母要，从来不知道挣钱的辛苦也从没想过自己要
如何理财。
首先，对于自己的
财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可
生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的t型记账本，
抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的
支出，哪些是可以控制
的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要
有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的
时候没有办法，而救不了状况。
其次，在入保险方
面不要认为给孩子入保险就是为孩子着想的，如果有深远的打算的话，就应该先选择给家长
入保险，这也是我在个人理财课上学到的有用的小知识。
篇三：理财与投资心得体会
明确
了投资目的以后就是投资管理.就是你的资本多少用于投资高风险高回报的产品,多少用来投
资低风险低回报的产品.这里有个小经验,现在还是中青年,家庭负担不是很重,而且收入比较
稳定的可以多投资点高风险高回报的产品.而那些步入中老年,家庭负担很大的,还是多投资
点低风险低回报的产品.
第一,就是储蓄.有
钱就存银行曾经是老百姓最原始的理财方式.即使在理财形式多样的今天，储蓄仍然是最大众、
最保险的理财方式.债券可分为国债，即国库券和公司债券两类.国债更有着金边债券的美誉，
不仅安全保险，而且免征利息税.但和储蓄相比，要受到一些投资数额和购买方式的限制.储
蓄和债券虽然收益率不高，但胜在收益可预期、风险非常小.在其它投资渠道异常火爆的xx
年，我们对储蓄和债券的热情不断减退.但是就算在今天,这种投资工具也无疑是我们理财的
第一选择.
第二,保险.保险是一种两全其美的理财方式，不仅能给投保人提供某种保障，还能作为投资
渠道使保险资金增值.购买投资类和分红类的保险产品，也可从保险公司得到较高的增值回报.
但保险的核心是提供保障，理财只能是附属功能.如果注重短期收益而冲动地投保或退保，往
往会得不偿失;而且一般的保险产品投资时间都比较长，还存在投保容易，理赔难、分红难的
问题.但是相比起来,保险还是比较低风险,稳健的投资工具.
第三,房地产品,房地产现在不仅仅是供人居住的场所,更成为了很多人投资回报的对象.因为
不动产的波动性相对股市要小得多，投资性购房是一种有很高升值潜力的理财方式.不仅可以
出租获取租金，也可出售赚取差价.但是投资房地产需要相当的经济实力,而且在国家一轮又
一轮的宏观调控情况下，通过房地产投资获得回报的利润一点点被挤出来了.所以投资房地产
要有相当的资金实力,而且要慎之又慎.精挑细选.
第四.黄金和其他贵重收藏品.黄金作为投资品，不仅可以低买高卖短线操作，也可以长期持
有，保值和收藏.但黄金也是风险和收益并存.其他收藏品，虽然长期看只会升不会降，但要
谨防赝品、假货，即使是真品也有很大的保存风险.因此，从事此类投资需要有丰富的知识、
独到的慧眼和过人的胆识.
第五.基金.基金其实是一个很笼统的说法,在国外,基金是用于分散投资,选择其他多种投资
产品投资的管理工具.但是一进入中国市场,似乎就直接演变成了股票,证券类基金了.虽然也
有例如债券基金货币基金等，但是现在无疑最受关注和投资最多的就是股票基金了.就以此为
例子.基金是一种专家理财方式，说白了就是让专家替我们炒股，因此能够获得更好、更稳定
的收益.他的风险和回报相比以上几种要高,但是比证券,外汇等产品要相对低些.但是,购买
基金最重要的还是基金管理团队的实力,另外中国的证券市场发展也有很大的影响.所以,选
择好的基金,选择正确的时机进入,分散投资,长期投资,能够系统地减少风险.
第六.股票.因为股
票是收益较高、但风险也较大的理财手段，它跌涨反复、瞬息万变，令人惊心动魄.虽因其不
断造就的财富神话而引得无数人为之浴血奋战终不悔，但要想笑傲股市，不仅需要有良好的
心理素质、敏锐的前瞻智慧、丰
富的知识经验，还要有一点点运气才行.个人理财规划心得
第七外汇、期货.股票设有涨跌停板，当日盈亏最多10%;而外汇投资，在特定条件下，比如
发生政局动荡等突发事件，当日收益就可能狂飙几十倍，当然亏损也是一样.而且外汇可双向
交易，上涨下跌都有获利机会，过程更加刺激.期货同样是一种极具风险性的理财手段，当然
也会获得超常的回报.但期货市场本身就是个零和交易，价格又往往会选择少数人的路径，因
此多数人一定是赔钱的.说这是在刀口上舔血，一点都不夸张.由于需要很高的门槛和相当高
的专业知识和经验，大部分人是通过购买理财产品、以专家理财方式
实现外汇、期货投资的，
这样收益率不会太高;而目前在国内，直接从事外汇、期货交易的人也就在一两万左右，所以
它们只是少数人的盛宴.
篇四：投资与理财心得体会
投资
与理财心得体会
投资是一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一第三篇、学习个人理财心得
个人理财规划心得
学习个人理财心得
学习个人理财心得选择这门选修课是我正确的一个选择，我觉得对我以后的生活有很大的影响，使我平时在消费方面很有帮助。
首先，我知道了，个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的t型记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到他们将来的生活方式和态度。
其次，如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。有句谚语讲，吃不穷，穿不穷，计划不周要受穷，不适合自己的理财方式，坚决抛弃。
还有，在入保险方面不要认为给孩子入保险就是为孩子着想的，如果有深远的打算的话，就应该先选择给家长入保险，这也是我在个人理财课上学到的有用的小知识。另外还有就是可以把自己赚到的钱再让他继续赚，如果合理的存钱的话，就可以让自己有更多的钱收入钱包，这样就可以使自己不费力就赚到钱。
总的来说，大学生学习投资理财，是一件很需要耐心与毅力的事情，并不是花一时的功夫就可以学好，或是光学习理论就能够毕业的事情，主要还是在自己实际参与上面，只有去市场上体验失败于成功，才能真正的看出一个人是否真正学到了点什么，或是根本就不适合于直接去投资理财，当然对于这种人，他们应该学习把自己的资金交给什么样的人去管理了，以后的人生要面对各种各样的情况，让我们共同参与社会主义市场经济的建设与发展，因为市场需要有才干有能耐的人去参与，你我共同努力，把自己腰包里不多的“银子”投入到最需要的地方去，同时能够月有节余，成为真正的理财高手，为未来的学习和生活做好充分的准备。第四篇、大学生个人理财规划书
个人理财规划心得
个人理财规划书
姓名：杨云飞学院：商学院班级：B1304学号：08
目录
一．个人基本概况二．理财原则三．理财分析与总结四．理财目标五．理财观念六．结语
摘要
大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经
成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。所谓你不理财，才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。
一、个人基本概况：
现阶段每月固定收入来自父母赞助，以及个人兼职所得，每月共计
1200元人民币。
（一）个人基本信息
姓名：杨云飞性别：男年龄：23婚姻状况：未婚
月收入：1200
（二）财务状况
根据日常收入情况整理分析，编制自身月度收支情况表和年度收支表如下。
表1：月度收支情况表
单位：元
表2：年度收支情况表
单位：元
二、理财原则：
在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。
三、分析与总结：
1.从日常消费来看，我的月度基本花销为1100元，根据丹东生活基本费用水平计算，月收入的比例处于合理范围内。
2.由于本人爱嗑瓜子等，每月零食费用为50元，也在承受范围之内。
3.年度结余有1700元，可以做出适当投资。当有闲余资金时，买基金进行投
资。但是遵循投资放缓原则，由于目前还处于大三的下半学期，作此规划时并无存款，无法实现投资。客观条件要求投资需要放缓。并且，
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序，即制定、安排、实施和管理的各方面总体协调的财务计划的过程。【概念】 个人理财要求处理好自己的钱财，合理安排资金，在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化。【概念】 个人理财的特性：个人性计划性主动性长期性风险性 ?生活理财：核心在于根据个人的消费性资源状况和消费偏好来实现个人的人生目标。 ?投资理财：核心在于根据个人的投资性资源状况和风险偏好来实现个人的人生目标。 个人理财的作用： 1、平衡现在和未来的收支 2、提高生活水平 3、抵御风险和灾害 ?个人理财的目标：建立一个财务安全健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务的自由。 具体又分为两大目标：财务安全和财务自由。 （一）理财观不同，财务安全的含义也不同： 1、从生活理财角度看，所谓财务安全就是指现有的财务资源足以应对现在和未 来和生活支出。 2、从投资理财角度看，所谓财务安全就是指要保障个人财务资源原有价值不受 损失。（即保值、增值问题） （二）财务自由，是表示个人在不用为一份薪水而工作的前提下其财务资源就可以满足个人生活所需的状态，但并不是指个人拥有大笔的实际物质财富才能达到。财务自由是个人理财所追求的第二层次目标。 个人理财动机是人们管理人个财务资源的原因。【概念】 个人理财动机可以概括地为理性动机和感性动机。 理性动机包括获得收益、资金流动、防范风险、融资便利；感性动机包括被他人赞美、被社会承认及自我满足等。 【重点】了解个人的投资风险偏好 风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者；风险中性者；风险厌恶者。 （一）人的风险偏好和个人的财富、教育、性别、年龄、婚姻等因素有关； （二）风险偏好和风险承受能力不同； （三）人随着年龄的增大，对风险承受能力降低，会逐渐失去从一项巨大投资失败中恢复过来的潜力，所以了解自己的风险偏好是非常重要的。 【重点】理财目标
个人理财心得论文 个人理财心得论文 篇一：投资与理财心得体会 投资与理财心得体会 投资是一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一 生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛，但目前的 理财所描述的投资主要是家庭投资，或个人投资。理财活动包括投资行为，投资是理财的一 个组成部分。理财的内容要广泛得多。 如果用战争来表示 未来，那么，大学时代就是战前的装备时期，需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用 什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战争是否能够取得成功，这个时期起着决定性的 因素。 进入大学之后，我 们当中的很多学生都有了自己的财产，虽然对大多数人来说，手上的余钱可能不多，也没有 那种拿去投资的必要，但是我想，目前你可能不会去投资去理财，但是你现在必须为将来考
虑，因为投资理财是一项技能，一项生活的技能，现在不投资，但是现在可以学习怎样投资， 也就是假如现在你有一笔钱，你打算怎么样利用它，使它既不被浪费，又能够实现增值。 在经济迅速发展的 今天，作为新时代的大学生，作为一个即将踏入社会的群体，我们有必要培养自己的投资理 财意识和头脑。 大学就读期间,我 们应该提早培养起自己的投资理财的习惯，大学生投资理财的方式可以有很多,我们必须结合 目前个人自身的情况作出适当的选择，并制定自己的投资理财规划。由于目前大学生处于 学生时代,个人资金有限，主要生活费来源于父母，并且大学的课程也较为紧张，所以仍然应 该以学习为重，在空余时间可以适当地着手进行一些相对比较保守的投资理财行为。我认为 好的投资理财方案应该是组合式的。首先，目前自己仍然处于刚刚起步的状态，组合式投资 理财可以帮助我分散风险，提高安全系数。其次，我采用的组合式投资理财主要将选择收益 较低，并且保本的理财方式，因此它具有相对的稳定性。
新婚夫妇的购房计划 戴先生， 30 岁，月收入8000 元；妻， 28 岁，月收入6000 元。两人年终奖金都可多领 一个月。 基本支出：生活费 5000 元，孝养金 1000 元，交际开支1500 元，年度旅游支出3000 元，每月固定偿还小额信用贷款500 元，基金定期定额投资1500 元，保险费支出 200 元。 目前资产：股票型基金20000 元，定期存款 10000（利率 4%），活期存款 5000 元。 问题： 1、现阶段是选择租屋或购屋划算？ 2、如果3年后自行购屋，不知可行否？又该怎样进行准备？ 一、财务状况及分析 首先来看该家庭的资产负债情况： 资产负债表 资产负债 项目金额占总资产项目金额占总资产 现金，活期存款5,000 14% 信用卡 / 信贷应付款6,000 17% 定期存款10,000 29% 负债总额6,000 17% 共同基金20,000 57% 净资产 资产总额35,000 100% 净资产总额29,000 83% 目前负债比率只有17%，基本财务状况尚称稳健良好，但整体资产属性偏保守，而负债 项目中全是消费性贷款，贷款利率远远高过于存款利率，未来应优先考虑以手边存款清偿此 项负债。 其次，简要分析一下该家庭的现金流量： 现金流量表 类别项目金额百分比说明 先生年收入78000 59.8% 夫收入贡献度 太太年收入52000 39.9% 妻收入贡献度 收入工作收入130,000 99.7% 工作收入依赖度理财及其它收入400 0.4% 替代收入来源 年度总收入130,400 100% 生活消费支出94,000 72.1% 消费率 支出偿债支出6,000 4.6% 财务负担率 保障型保费支出2,400 1.8%
第一章家庭收支和债务管理 【考点】分类 1.家庭收入、支出、结余，资产、负债、净资产 2.收入-支出=结余 3.家庭收入：工作收入、理财收入（投资收入）、其他收入 4.家庭支出：家庭生活支出（分为家庭日常生活支出、专项支出）、理财支出（如投资资产的利息支出、保障保费、投资理财咨询支出）、其他支出（如礼金、罚款、捐款） 5.家庭结余：生活结余（=税后工作收入-日常生活支出和专项支出）、理财结余（=理财收入-理财支出）； 6.按结余的支配项目分：专项结余（定期定额等各类投资、储蓄型保险保费、还贷本金）、自由结余；专项结余占比越高=理财积极程度越高资产-负债=净资产 （1）自用性资产和自用性负债：用以维护家庭生活品质。自用性资产分为增值型资产（如自用住房、艺术品收藏）和非增值型资产（如自用汽车、家具电器及私人用品）。 自用性负债：自住房房贷、车贷等，随着家庭资产的逐步积累，逐步降低。 （2）投资性资产和投资性负债：为未来人生不同阶段理财需求进行准备的最主要的财务安排。 投资性资产：保值增值、满足人生不同阶段需求最主要的资产，如股票、基金、债券、投资性房产。可分为：可配置投资性资产（流动性较强，如证券类投资、储蓄、房产）和不可配置投资性资产（流动性较差、一时无法变现，如未上市或合伙企业个股权、保单现金价值、住房公积金、养老金） 投资性负债：主要体现了理财的积极性，如利用财务杠杆融资理财、投资性房产按揭贷款、实业投资债务 （3）流动性资产和消费性负债：用于日常开销和紧急备用金（预备金、准备金） 流动性资产：现金、银行活期存款，一般以6个月左右的家庭生活支出作为现金储备水平标准，这里的生活支出为家庭所有的支出，包括比较刚性的还贷支出、保险支出、教育支出。 消费性负债：信用卡未付余额、小额消费性负债。消费性负债率高=家庭流动性出现问题，比如超前消费、家庭入不敷出 收入支出表和资产负债表分析 （一）家庭收支状况分析 1.收支盈余分析：因为“其他收入”不是持续的收入，应考虑排除其他收入后收支是否平衡或盈余
个人理财规划课心得体会 学院：机械工程班级：机制****班姓名：谢路锋学号：03310****** 选择这门选修课是我正确的一个选择，我觉得对我以后的生活有着很大的影响。王老师在第一节课时就和我们说过一句话“你不理财，财不理你”，所以学好理财可以对我在日常的生活和消费有很大的帮助。 个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到他们将来的生活方式和态度。 如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。有句谚语讲，吃不穷，穿不穷，计划不周要受穷，不适合自己的理财方式，坚决抛弃。 通胀日益加重的情况下，信用卡理财就是一个非常好的方法。在保证一定水准优质生活的前提下，减少负债是构建稳定经济基础的重要方法。信用卡的出现和应用打破了人们一贯以来的消费习惯，促进了提前消费行为的普及，帮助缓解资金压力，使消费行为平均而稳定，最大程度实现了金钱的有效应用，是一种良好的消费行为习惯。但从另一方面来说，信用卡的应用也会令负债增加，如果负债和收入无法保证良好健康的比例和循环发展。负债越来越高，利息也随之越来越多时，加剧经济状况的整体恶化，信用卡就会逐渐成为生活的压力来源。所以，即使使用信用卡提前消费，也要克制消费欲望，因为不管是透支还是现金消费，花的都是自己的钱呀。 在保险理财方面有多方面的好处，这也是我在个人理财课上学到的有用的小知识：1.达到成功储蓄的目的。2.避免高昂的遗产税。3.保障财产的控制权。4.
个人理财规划方案
“民生银行杯”大连首届百姓理财规划大赛个人理财规划方案 3号 目录
一、重要提示 (2) 二、方案摘要 (2) 三、家庭状况分析 (3) 1.基本状况分析 (3) 2.财务状况分析 (4) 3.风险评估分析 (4) 四、理财目标分析 (5) 1.家庭理财目标分析 (5) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (6) 1.现金收支规划 (6) 2.风险管理规划 (7) 3.不动产规划 (7) 4.退休规划 (8) 5.投资规划 (8) 6.税收规划 (11) 7.遗产规划 (11) 七、理财效果预测 (11)
一、重要提示 尊敬的李先生： 您好！ 1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。 2. 我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责任。 3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承担责任。 4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。 5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。 二、方案摘要 首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，能够看出您的家庭当前指标与理想指标有一定的差距。同时
个金专业综合柜员题库 A 组 1、理财产品收益与风险的关系表述正确的是：BCD A．产品有高风险就一定有高收益。 B．产品预期收益越高，意味着投资者可能面临的风险越大。 C．风险与预期收益成正比。 D．低风险产品通常收益低。 2、根据个人金融客户的金融资产和年龄、文化程度等标准，可将我行个人客户划分为（ABCDE）几类。 A．私人银行客户 B．高端客户 C．中端客户 D．潜力客户 E．普通客户 F．优质客户 3、关于客户在境外使用牡丹灵通卡提取现金，下列说法正确的是（ABD ） A．牡丹卡境外ATM取款每卡每日累计不得超过5000人民币等值外币；B．每日不能超过5次； C．取款手续费为12元＋取款金额的5%交易安全费；
D．最低13元，最高62元； 4、依据风险标的的分类，风险可以分为（B） A．自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险 B．财产风险、人身风险、责任风险、和信用风险 C．纯粹风险和投机风险 D．静态风险与动态风险 5、货币市场是期限为（ C ）短期金融工具发行和交易流通的市场，实质为（）。 A．一年以下、短期资金市场 B．一年、短期资本市场 C．一年或一年以下、短期资金市场 D．一年或一年以上、长期资金市场 6、（B）基金是指以追求稳定的经常性收入为基本目标的基金，主要以大盘蓝筹股.公司债.政府债券等稳定收益证券为投资对象 A．成长型基金 B．收入型基金 C．平衡型基金 D．混合型基金
B 组 1、我行信托类理财产品可投资于（ABD）。 A．债券 B．货币市场基金 C．股票 D．信托融资项目 2、我行个人客户定位是（A）。 A．定位中端，竞争高端，培育潜力 B．定位高端，竞争中端，发展私人银行客户 C．定位高端，竞争私人银行客户，发展中端 D、定位高端，竞争中端，发展潜力 3、关于市场风险的分析不正确的是：D A．与黄金价格挂钩的理财产品与同样结构的与汇率挂钩的理财产品相比，前者的市场风险相对更大； B．股票市场波动性大于汇率市场，因此与股票挂钩的理财产品市场风险相对更大； C．利率市场具有“趋势可判、波动温和”的特点，因此，利率市场的风险相对较低。 D．由于国际外汇交易市场是做市商制，因此汇率报价易受主要交易主体的影响，波动剧烈。
篇一：投资与理财心得体会 资与理财心得体会 资是一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛，但目前的理财所描述的投资主要是家庭投资，或个人投资。理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多。 如果用战争来表示未来，那么，大学时代就是战前的装备时期，需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战争是否能够取得成功，这个时期起着决定性的因素。 进入大学之后，我们当中的很多学生都有了自己的财产，虽然对大多数人来说，手上的余钱可能不多，也没有那种拿去投资的必要，但是我想，目前你可能不会去投资去理财，但是你现在必须为将来考虑，因为投资理财是一项技能，一项生活的技能，现在不投资，但是现在可以学习怎样投资，也就是假如现在你有一笔钱，你打算怎么样利用它，使它既不被浪费，又能够实现增值。 在经济迅速发展的今天，作为新时代的大学生，作为一个即将踏入社会的群体，我们有必要培养自己的投资理财意识和头脑。 大学就读期间,我们应该提早培养起自己的投资理财的习惯，大学生投资理财的方式可以有很多,我们必须结合目前个人自身的情况作出适当的选择，并制定自己的投资理财规划。由于目前大学生处于学生时代,个人资金有限，主要生活费来源于父母，并且大学的课程也较为紧张，所以仍然应该以学习为重，在空余时间可以适当地着手进行一些相对比较保守的投资理财行为。我认为好的投资理财方案应该是组合式的。首先，目前自己仍然处于刚刚起步的状态，组合式投资理财可以帮助我分散风险，提高安全系数。其次，我采用的组合式投资理财主要将选择收益较低，并且保本的理财方式，因此它具有相对的稳定性。 我们当代大学生是未来的社会主义市场经济的参与者和建设者，投资与理财不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。 首先，我知道了，个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的t型记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。 其次，如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。
投资与理财心得体会 投资就是一般人谈到理财,想到的不就是投资,就就是赚钱。实际上理财的范围很广,理财就是理一生的财,也就就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛,但目前的理财所描述的投资主要就是家庭投资,或个人投资。理财活动包括投资行为,投资就是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多。在理财规划中,不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障,即对风险的管理与控制。 如果用战争来表示未来,那么,大学时代就就是战前的装备时期,需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战争就是否能够取得成功,这个时期起着决定性的因素。由此可以瞧出,深偕个人理财就等于拥有一个“诸葛亮”做军师,能够以最小的力量取得最大的成就。 为什么大学生要学习投资理财？可以这么说,21世纪的中国社会主义市场经济建设将会有长足的发展,大学生作为未来市场经济的直接参与人,必须要具有长远的目光,能够使自己的脚步跟上时代的发展而不被社会淘汰,那么投资理财就是大学生必须要掌握的一种生活技能,要实现社会物质财富的极大丰富,那么我们首先就得学会怎样合理利用社会物质财富,只有使社会物质财富在经济生活中不断的运转,那才能够实现我们建设社会主义市场经济的目标。 进入大学之后,我们当中的很多学生都有了自己的财产,虽然对大多数人来说,手上的余钱可能不多,也没有那种拿去投资的必要,但就是我想,目前您可能不会去投资去理财,但就是您现在必须为将来考虑,因为投资理财就是一项技能,一项生活的技能,现在不投资,但就是现在可以学习怎样投资,也就就是假如现在您有一笔钱,您打算怎么样利用它,使它既不被浪费,又能够实现增值。我个人认为大学生很有必要学习这项技能,面对我们当前的金融证券市场的严峻形势,市场迫切的需要真正有知识与能力的投资者与管理者,而我们大学生在将来无疑会在这个舞台上唱主角,这就导致了我们现在必须认真而又努力的学习理财。 在当代社会,投资理财已经逐渐成为人们的一项基本技能,通过充分利用各种理财方式与渠道,达到个人资产的合理分配、以及个人对理财安全性、收益性等多样化,具体化的要求,以此来实现自己的经济目标与减少对未来个人资产问题的担忧 在经济迅速发展的今天,作为新时代的大学生,作为一个即将踏入社会的群体,我们有必要培养自己的投资理财意识与头脑。更重要的就是,要掌握各种投资理财的方式与渠道,提高运用技能,合理安排手中的资金,实现自己的短期与长期的经济目标。 大学就读期间,我们应该提早培养起自己的投资理财的习惯,大学生投资理财的方式可以有很多,我们必须结合目前个人自身的情况作出适当的选择,并制定自己的投资理财规划。 由于目前大学生处于学生时代,个人资金有限,主要生活费来源于父母,并且大学的课程也较为紧张,所以仍然应该以学习为重,在空余时间可以适当地着手进行一些相对比较保守的投资理财行为。我认为好的投资理财方案应该就是组合式的。首先,目前自己仍然处于刚刚起步的状态,组合式投资理财可以帮助我分散风险,提高安全系数。其次,我采用的组合式投资理财主要将选择收益较低,并且保本的理财方式,因此它具有相对的稳定性。最后,在通过组合投资中各类项目的比较的同时,可以根据最新的信息,选择其中收益较高的增加投资。 我们当代大学生就是未来的社会主义市场经济的参与者与建设者,投资与理财不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障,即对风险的管理与控制。要认识到投资与理财的重要性,并在其中不断实现自己的能力与价值,这样才能在以后的人生道路当中发挥应有的作用。 学习个人理财心得 选择这门选修课就是我正确的一个选择,我觉得对我以后的生活有很大的影响,使我
个人理财规划课程期末考试：案例分析报告2012 个人理财课程考试 案例分析报告 2012年12月25日 第一部分家庭数据收集 一、家庭成员基本资料 王先生，30岁 王先生妻子，25岁 二、客户财务状况分析: (一)编制家庭成员资产负债表(单位:元) 家庭资产家庭负债 存款 100000 住房公积金 100000 股票 110000 资产合计 310000 合计 0 净资产=310000 (二)编制家庭每月收支状况表 每月收入每月支出 王先生 5000 日常支出 2500 配偶 1800 车子 1000 房租 600 合计 7400 合计 3500 每月结余=7400-3500=3900
(三)编制家庭每年收支状况表 年收入年支出 年终奖 6000 保险 5000 住房公积金 35000 合计 41000 每年结余=41000-5000=36000 三、确定家庭理财目标 (一)现在打算买1套60万元的商品房，其中自己出10万元，可以通过父母资助50万元一次 性付款(当然还是要还的) (二)计划3-5年后买一辆10万左右的新车。 (三)由于明年即将有小孩，想为小孩买一份教育保险，也为帮老婆买一份医疗保险。 第二部分家庭财务分析 家庭目标分析: 目标一:建议立即购买房子，并且向父母借钱，一次性付款，由于贷款有利息，并且会加重家 庭负担，因短期内目标较多，负担过重，因此因先向父母借款，可在家庭稳定后偿还父母，自己的 10万，可以用住房公积金支付。 目标二:可在家庭情况比较好的时候，自行选择购车时机 目标三:保险是为了保障家庭稳定的必要工具，因此因尽量先为家人购买保险第三部分理财规划 制定理财规划方案
第一篇、家庭理财心得体会 理财规划心得体会 篇一金融理财心得前不久我参加了湖北创业技能学校开办的理财规划师培训班，此次培训是针对理财业务进行的一次系统、全面的业务培训。课程设置按照国际cfp考试的六个模块经过本土化以后压缩的五个模块，具体包括个人理财原理、投资规划、保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划。这次培训，是我对理财接受的最系统、最全面、最实用的一次业务培训。通过100学时紧张、系统的学习，我感到受益匪浅，开拓了视野，更新了观念，丰富了知识，提高了能力，确实不失为一次绝好的“充电”机会。随着金融市场改革的发展，个人理财的发展从销售理财产品为主，以单一产品的销售方式，简单的客户分层，简单的服务渠道和服务方式，逐步向根据客户需求，提供顾问式理财，将客户分层明确，客户需求明确，提供差异化、顾问式服务转变，走向品牌服务，明确服务目标，关注客户需求的满足和客户的服务体验，有效整合服务资源，进行统一与个性化服务相结合，创新产品，加强开发能力，提高服务品质与专业能力。在金融业务不断推陈出新的今天，现代理财业务是商业银行等金融机构将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融在一起形成综合化、特性化的一种银行服务方式。发展理财业务是我国商业银行提高经营管理水平和竞争力的必然趋势。大力发展理财业务正是服务中高端客户的发展策略。在目前激烈的市场竞争条件下，
适时推出“理财”，中高端客户的财富管理品牌，以个人金融财富保值、增值为目标，实现个人的资产管理。个人理财中心应体现出“望财不望丁”，突破过去以人气为目标的观念，调整客户结构，实现差异化服务，做优中之优，大力发展理财业务、增加竞争力，必将具有十分重要的意义。一、了解金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面。二、理财规划应该是一个标准化的程序，它包括六个方面。即，建立和界定与客户怕关系、收集客户数据并判断客户的目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。三、从事这种理财规划工作的从业人员应是受过严格培训并取得相应水平证书的人员。根据国外的经验，确切地说，根据美国、加拿大、澳大利亚等十几个国家和地区的经验，金融理财师是在完成了各国标准委员会所确定的四大标准，简称为“4e”准则即教育、考试、从业经验标准和职业道德标准后所获得的专业头衔。四、理财规划师的职业道德准则是一个非常重要的问题。理财规划师仅仅学习专业课程，掌握理财规划的知识和技能是不够的。表现理财规划师专业水平的另一个重要方面是职业道德。当理财规划师代表客户采取的理财行动，或者为客户提出专业建议时，他不仅直接关系到客户的财富安全，甚至可以改变客户未来的生活。cfp要向社会公众提供优质安全和有效的理财服务。五、理财规划师必须要遵从七大基本原则。这就是正直诚实原则、客观原则、称职原则、公平原则、保密原则、专业精神原则、勤勉原则。篇二金融理财心得我的性格也许有“创新”、“尝试”的因子，喜好尝试新的投资方式。所以，在人群里，我几乎总是最早投资股票、债券
个人理财心得体会5篇 中国自古就有“打江山易，守江山难”的说法，其实对于钱财来说也未尝不是如此，当代青年挣钱绝非什么难事，难的是如何去打理手中的钱财，及如何管理手里的钱财，为我所用。今天小编为大家带来的是个人理财心得体会，供大家阅读。 个人理财心得体会一 这学期选修个人理财与投资课程不仅使我学到了有关外汇的一些知识，还认识到理智投资及合理理财的重要性。我觉得这些都跟我们的生活都息息相关。 中国自古就有“打江山易，守江山难”的说法，其实对于钱财来说也未尝不是如此，当代青年挣钱绝非什么难事，难的是如何去打理手中的钱财，及如何管理手里的钱财，为我所用。殊不知很多的知名运动员刚刚退役没多久就宣布破产，是他们挣得钱不够多吗?绝对不是，一年就超过一千万美元的收入对于我们大多数人来说一辈子也挣不到的，但他们为什么还会破产?究其原因，就是缺乏理财的意识和能力，所以说你可以清高的是金钱如粪土，但你若想更好的生存就必须学会理财。 “理财”从字面上就可知其意义：管理和料理钱财。个人觉得“理”更兼理性的意思，股更适合的解释应该是：理性的
管理钱财。之所以加上理性二字是应为理财不仅需要头脑，更需要理性。个人认为理财应分为两个方面。 其一自然就是合理的规划手中的钱财。你不是比尔盖茨，即便是他也不可能去随性的挥霍。当然我并不表示我的理财概念和节约美德等价。我承认节约作为中华民族的传统美德传承和发扬无可厚非。但我觉得真正会理财的人在消费理念是持有的绝对是节制而不是节约。通俗的说就是应该的消费还是要去消费，可有可无的消费也是适当的去消费。很显然，人，大家都是人，不可能如机器般只要能量就能很好的活。人需要的东西很多，如果每天的消费只是几个面包而矣，那么理财也失去了它的意义。学习理财是为了生活得更好，更精彩，说白了我们是为活得更好而来学习理财的。所以理财就是利用手中有限的金钱去过更有意义的更高质量的生活。 节约永远无法让你成为下一个幸之助，无论你怎么节约，就算你不吃不喝不消费，的结果也不过是你的口袋里的钱财不会变少而已。我们需要的是学会如何利用手中的钱去生钱，这就是我所认为的理财的第二个方面“生财”。殊不知日益飙升的房价对于刚刚走出大学校门的学子来说除了无奈更多了份对未来的恐惧。很显然，不菲的月薪，出去支出，所剩下的本来就不多，又哪来余力去支付价值百万的房子?沦为“房奴”其实已经很不错了，至少他们有了拿出首付的实力和接受被奴的魄力和勇气。所以我觉得要改变这种现状我们就需要去学习如何生财，如何利用你手中所剩无几的钱去赚钱，或者说是去投资
个人理财规划方案 一、情况简介 身为现代大学生，无可厚非学习是我们的主业，除了要学会如何处事做人，规划个人的职业生涯外，我们更需要的就是要有一套科学合理的个人理财方案，培养科学的消费观与正确的理财观念，在生活成长的同时灌输点滴智慧精华，让我们的生活过得更充实。 二、财务状况分析 我大学生活费主要来自家庭，每月生活费用合计600元。 1、基本费用：（生活伙食费）充饭卡每月300元，网络缴费30元、手机充值20元，合计约350元； 2、购买相关学习书籍，体坛新闻报，娱乐杂志，零食饮料，合计用费20元； 3、同学应酬，娱乐活动，购买个人生活用品，个人需要消费，合计约100元； 4、每俩月回家次数假设计算一次，车费80元，包括其他消费（回家零用钱），合计100元 还剩余大约80元作为个人小小储蓄和后备费用。
三、理财目标 在保证自己有合理的生活基础上，在个人观念上逐渐培养自立独立能力，养成记录日常记账的良好习惯，科学的消费观，会制定出合理正确的个人理财方案，用发展的眼光看问题。 1、按每月最少盈余来算，整年存储800-900元，留作为下一年的投资储备金。 2、将存款储蓄在银行也是一种合理的投资，在不太熟悉了解一些高利润投资的情况下，这也是很好的一种投资。 3、每年的新年利是钱，也可以在结合个人的意愿和父母的指导下，做出一个合理理财投资，给自己的人生设计多份少少的人生保障。 4、与多位与自己有共同语言，生活基本情况相类似的同学合力去规划一下自己的个人理财投资，避免不合理的投资。 5、也可以思考创业投资，将资金投资到作为大学生创业规划当中，但应该注意个人的能力，明辨是非，注意资金的使用。 四、发展理财规划与理财目标分析 1、编制个人的账本，坚持每天将个人的消费情况作登记，分类成多个消费项目，每周末制定一次电子表格，每月根据本月花销情况做出分析，理财从小小记账开始。 2、在分析记账的同时，一定会有平时消费不合理的情况，要加以标记，列出正确的消费理念，逐步培养科学的消费观念，理财会因自我反思变得更具意义。
个人理财规划心得体会 个人理财规划 一、前言 二、做好理财规划的必要性 三、理财投资工具的种类 银行理财产品 教育投资 保险投资 股票投资 期货投资 现货投资 基金投资 固定资产投资 四、如何选择投资工具 安全性、流动性与盈利性相协调 1.安全性 2.流动性 3.盈利性 4.“三性”相协调 投资组合理论在理财中的运用 五、各年龄阶段的理财规划 青年时期的理财规划 中年时期的理财规划 老年时期的理财规划 六、理财市场存在的缺陷 投资者的缺陷 管理者的缺陷 七、结论第三篇：个人投资理财规划 个人投资理财规划 个人投资理财规划 普通老百姓，也就是想利用手中有数的几个钱，借助银行储蓄得几个利息，或者是参加国债回购，利率稍高些，再就是参加银行担保的信托理财，但似乎门槛高。买国债也是好办法。如果你的钱可长期不动，就可以称为资金，那么你就
投资长期国债。最好自己设个期限，假设为3年，那你按照国家国债发行计划，每月去购买一些。时间长了，最好形成滚动循环状态，那么坚持3年后，你享受到的就是月月收较高利息。理财的关键是合理计划、使用资金，使有限的资金发挥最大的效用。具体要做好以下几方面： 1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。 2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。 3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。 4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。 5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资！ 第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。 第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。 第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。 第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。 理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。第四篇：个人理财规划 经管学院经贸系 个人理财规划 学院经管学院经贸系班级09 经济 姓名唐林凤
个人理财规划心得体会 目录 第一篇：个人理财规划课心得体会 第二篇：个人理财规划 第三篇：个人投资理财规划 第四篇：个人理财规划 第五篇：个人理财规划论文 更多相关范文 正文 第一篇：个人理财规划课心得体会 个人理财规划课心得体会 学院：机械工程班级：机制****班姓名：谢路锋学号：03310****** 选择这门选修课是我正确的一个选择，我觉得对我以后的生活有着很大的影响。王老师在第一节课时就和我们说过一句话“你不理财，财不理你”，所以学好理财可以对我在日常的生活和消费有很大的帮助。 个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下
药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到他们将来的生活方式和态度。 如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。有句谚语讲，吃不穷，穿不穷，计划不周要受穷，不适合自己的理财方式，坚决抛弃。 通胀日益加重的情况下，信用卡理财就是一个非常好的方法。在保证一定水准优质生活的前提下，减少负债是构建稳定经济基础的重要方法。信用卡的出现和应用打破了人们一贯以来的消费习惯，促进了提前消费行为的普及，帮助缓解资金压力，使消费行为平均而稳定，最大程度实(请你继续关注好：..)现了金钱的有效应用，是一种良好的消费行为习惯。但从另一方面来说，信用卡的应用也会令负债增加，如果负债和收入无法保证良好健康的比例和循环发展。负债越来越高，利息也随之越来越多时，加剧经济状况的整体恶化，信用卡就会逐渐成为生活的压力来源。所以，即使使用信用卡提前消费，也要克制消费欲望，因为不管是透支还是现金消费，花的都是自己的钱呀。
个人理财规划报告 初级白领小王的理财规划
目录 声明 1 客户情况分析 2 1、个人基本资料 2 2、个人经济情况 2 3、个人保障情况 3 客户理财目标 3 宏观经济分析和数据假设 3 一、预测通货膨胀率 3 二、预测收入增长率 4 三、预测支出增长率及消费水平增长率 4 四、最低现金持有量 4 五、预测未来北京房价均价及增长率 4 六、预测商业贷款利息及北京首套房贷折扣 4 理财规划建议 4 一、应急准备金规划 5 二、收支盈余规划 5 三、购房准备金规划 6 四、个人保障规划7 五、创业准备金9 理财规划方案的执行9 一、敏感的分析9 二、方案执行10 总结10
声明 本理财规划书在王先生提供的真实的、客观的资料（包括：急停情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划），参照我国统计局公布的宏观经济数据后，作出一些通常可接受的假设、合理的估计，结合客户自身的理财和人生目标，制定出本理财规划书。 本理财规划书中任何有关王先生的身份背景资料在未经王先生书面许可下不向任何第三方透露。 本理财计划书由广东培正学院15经济2班，鄢世豪制定。
客户情况分析1、个人基本资料
因为王先生做销售工作，工资状况为基本工资（4000元）+销售提成，因此有1000元的上下浮动。根据我国未来市场预估，王先生不会出现太大的业绩浮动，所以工资收入暂定为9000元/月。 3、个人保障情况 王先生在企业做销售工作，生活收入完全依靠与销售业绩，受市场前景影响十分严重，收入浮动较大。并且王先生在北京工作的三年期间除了基本五险一金意外并没有购买其他的保险。所以王先生在个人生命财产安全保障方面有重大缺漏。 建议，王先生在除去本职工作外，在根据自身情况下适当的兼职其他工作，实现创收。就人身财产安全方面，王先生可以考虑一些意外保险或医疗保险，加强对自身安全的保障。 客户理财目标 根据王先生所提供的信息和要求，我们将您的理财目标归结为： ●希望为两三年后的创业积累创业启动资金。 ●为以后落户北京提前做准备。虽然王先生暂时对落户安家没有打算，但是不 论从创业资金还是未来结婚考虑，买房子都是必不可少的。 ●建立个人保险规划。虽然王先生看起来还年轻身体很健康，但是为了规避意 外伤害带来的损失，购买一些意外伤害保险还是十分有必要的。 根据目标，结合实际情况。我们认为，王先生的理财计划可以结合目标需要的时间差，对三个目标同时进行理财投资。 由达成的先后顺序分别是购买保险、投资房产、积累资金。 宏观经济分析和数据假设 本报告的规划时间段为2016年5月至2021年5月，由于基本信息尚不足够完整以及对未来经济周期波动可能对本理财造成一定影响，为便于做出数据详实的理财规划，我们对相关内容做出如下假设和预测： 一、预测通货膨胀率 自2011年末以来通货膨胀率一直都在大幅回落，所有指标现在都处于多年
竭诚为您提供优质文档/双击可除 个人理财课程总结 篇一：个人理财学习心得 个人理财心得体会 理财，是通过对本身的认知，对人生中的资产进行合理的配置，积极规划人生的工具，这一理财理念得益于参加区委党校组织开展的个人理财课程培训班，这次的学习经历彻底颠覆了以往我印象当中理财其实就是不乱花钱、省吃俭用、有一定积蓄的浅薄认识，加深了对理财的认知，拓宽了理财规划的视野，进一步提高了自己的理财投资水平。 培训课上，讲师们分门别类为我们详细的阐述了有关理财的基本概念，以及由理财的概念衍生出的多种投资工具和操作方法。通过讲师的细致讲解，我了解到，严格意义上理财和投资并不是同一概念，它们既是相互联系的，又是有所区别的。投资是理财最重要的组成部分，理财的范畴则更为广阔。简单来说，理财主要考虑的是财富的保值，之后再考虑财富的增值，以稳健和规划为主。而投资则考虑的是如何钱生钱，如何利用手中的资本获取更高的利益，因此，伴随
着投资利益而来的也是与之对应的风险，目前大多数人所说的理财其实就是指投资。 关于怎样有选择性地进行投资，讲师在课堂中曾给我们做了一个小测试，测试的目的是判断一个人的性格是保守还是激进。测试题的内容揭过不提，却反映出无论是理财还是投资，都和一个人自身的性格有着很大的关系。性格保守的人相对来说会选择风险较小，收益稳定的投资方式，而性格激进的则会选择一些风险较大、回报率高的项 目来进行投资，这个结论反映了大多数人的投资心理。虽然人除了本身性格之外，还有很多外界因素会的影响，比如不同时期不同阶段的个人需求、收入、支出、风险承受能力和理财目标都不一样，但是投资，首先要确定自己阶段的生活目标和投资目标，同时考虑自己的风险承受能力，再去选择投资产品和投资比例。 虽然投资的衍生工具有很多种，比如有一般的储蓄、保险投资，也有最常见的股票、基金等投资工具，还有诸如贵金属、艺术品等特殊产品的投资。但是无论投资什么样的产品，都要在投资前充分的了解和掌握其要点，不能随意投资。理财的底线就是不能亏损，必须在能保本的前提下进行投资，不能冲动投资。 那么如何才能够保本呢？那就需要我们对自己的投资 方向有一个深入而透彻的了解，如果选择股市作为自己的投
1、背景资料 小王夫妻，现居住于惠州，两人年龄均为28岁，结婚3年，两人都是金融从业人员。男方父母均为57岁，原来在乡下务农，过去的积蓄给小李夫妻购房，无退休金。 2、小王月税前收入约为8000元，其妻月税前收入约为6000元，家庭支出包括每月的物业费400元，衣食费2000元，交通费400元，医疗费100元。 3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下，并利用两人当时已积累的住房公积金，购置了当时价值为30万元的住房，无贷款。现有定期存款5万元，货币基金2万元。除社会保险外未购买商业保险。 3.理财目标 预计两年内将生育一子女，之后培养子女到大学毕业，大学学费每年现值1万元。 男方父母两年后将由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口使用，并负担两老的生活费。每增加一个家庭成员，预计增加1万元的年开销现值，直至子女大学毕业或父母85岁为止。 小王夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变，退休生活计算到85岁。 4.其他假设条件 医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%，目前余额两人合计23000元。养老金账户个人提拨6%，单位提拨20%，目前余额两人合计50000元。暂时不考虑住房公积金与养老金提拨额上限的问题。 薪资所得税免税额每月2000元，暂时不考虑收入增加后税率可能提高的状况。换房后房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6%，贷款20年。
2010年广东商学院第三届理财规划大赛 Personal Financial Analysis & Planning Report ——美满人生真诚规划 （内部资料严格保存） 致：王先生、王女士 理财顾问：真诚理财团队 张贵龙、李琳铌、刘志海 郑建华、胡炎锋、林淮荣 2010年4月28日 梳理规划财富增值享受生活
银行职业资格考试《个人理财》知识点：个人理财相关定义 一、个人理财相关定义 个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。 财富管理包含了投资管理，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。 个人理财业务：为了实现其经营目标对其客户提供的个人理财专业化服务活动。 个人理财和财富管理本质上一致。 银行个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。 二、个人理财业务相关主体 1.个人客户——需求方。银行对客户分类、分级，按客户需求提供理财服务。 2.商业银行——供给方。 3.非银行金融机构——证券公司、保险公司、基金公司、信托公司等。 4.监管机构——银监会、证监会、保监会、外管局。 三、银行个人理财业务分类 1.理财顾问服务和综合理财服务 按是否受托对客户资金进行投资和管理理财顾问服务 综合理财服务 理财计划 私人银行 按客户类型理财业务 财富管理业务私人银行业务 理财顾问服务：商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。这是一种针对个人客户的专业化服务，不同于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。 客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。 理解要点： （1）个性化的、专业化的服务，收取费用，不是一般的咨询活动； （2）银行和客户的角色：客户自行运作资金并承担风险。
综合理财服务：商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 综合理财服务与理财顾问服务的重要区别： 1）在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担。可见，综合理财服务更突出个性化服务。 2）综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务 前者是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务； 而后者服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更广，更具个性化服务特色。 2.理财业务、财富管理业务与私人银行业务 按客户类型分类。 理财业务：客户范围广，服务种类较窄 财富管理业务：居中 私人银行业务：客户等级高，人数少，服务种类最为齐全 私人银行业务 （1）概念：私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利之间进行平衡，同时还包括为客户进行与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。 （2）私人银行业务的特征 1）准入门槛高：高净值客户，能够为银行带来高额收益的客户； 2）综合化服务：涉及信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务，最主要的是资产管理，规划投资，应客户需要的特殊服务； 3）重视客户关系：客户关系管理处于核心地位，素有“资产管理＋客户关系管理＝私人银行家”之说。