风险演变与保险创新论述(ppt 40页)
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浅析风险和保险关系PPT共49页
谢谢！
61、奢侈是舒适的，否则就不是奢侈 。——CocoCha nel 62、少而好学，如日出之阳；壮而好学 ，如日 中之光 ；志而 好学， 如炳烛 之光。 ——刘 向 63、三军可夺帅也，匹夫不可夺志也。 ——孔 丘 64、人生就是学校。在那里，与其说好 的教师 是幸福 ，不如 说好的 教师是 不幸。 ——海 贝尔 65、接受挑战，就可以享受胜利的喜悦 。——杰纳勒 尔·乔治·S·巴顿
浅析风险和保险关系
26、机遇对于有准备的头脑有目标的坚定是性格中最必要的力 量泉源 之一， 也是成 功的利 器之一 。没有 它，天 才也会 在矛盾 无定的 迷径中 ，徒劳 无功。- -查士 德斐尔 爵士。 29、困难就是机遇。--温斯顿．丘吉 尔。 30、我奋斗，所以我快乐。--格林斯 潘。
风险转移之保险模版(PPT21张)
保险合同订立需要合约和承诺两个过程。 （二）保险合同内容
保险合同内容有两大部分：主要事项和特约事项 1. 保险合同的主要事项
1）保险人的名称与住所 2）投保人﹑被保险人﹑收益人的名称与住所 3） ……
11）签订合同时间 2. 保险合同特约事项
① 过去事项
② 现在事项
③ 未来事项
（三）保险合同标准化
在实践中，常用标准化保险合同有：
1. 投保单 2. 保险单 3. 保险凭证 （四）保险合同变更﹑中止与恢复 1. 保险合同变更
定义：指在合同有效期内，当事人依法对合同条款 所作的修改或补充。包括合同主体﹑客体﹑内容变更
第9章 风险转移—保险
9.1保险概念 9.2保险原则 9.3保险的选择
9.1 保险概述
一﹑保险的含义
保险是一种经济补偿制度，是投保人与保险公司之间的一种 法律关系。当少数投保人遭受风险损失时，保险公司按合同 规定动用基金给予其经济上的补偿。
二﹑保险的职能
1. 分散风险 2. 补偿损失 3. 基金积累 4. 风险监督
赌博单凭个人意愿行事； 5. 保险可以获得恢复生产和安定生活的良好效果；
赌博只能增加危险，制造社会混乱；
（四）保险与投资 1. 保险将来得到金钱补偿是发生意外事故的损失； 投资补偿的是暂放资本金的使用价权收益； 2. 保险目的是转移事故损失的风险，买保险本身不
存在风险； 投资的目的是获取预期收益，本身存在风险；
1. 保险是一种互助行为，目的是分摊事故损失； 储蓄则是自存自用，目的是为了将来的后用；
2. 保险积聚的基金是财产准备，专门用于经济补偿 或给付，不可自由支取使用；
储蓄系每个单位或个人单独形成的财产准备，可 以自由支取使用；
保险合同内容有两大部分：主要事项和特约事项 1. 保险合同的主要事项
1）保险人的名称与住所 2）投保人﹑被保险人﹑收益人的名称与住所 3） ……
11）签订合同时间 2. 保险合同特约事项
① 过去事项
② 现在事项
③ 未来事项
（三）保险合同标准化
在实践中，常用标准化保险合同有：
1. 投保单 2. 保险单 3. 保险凭证 （四）保险合同变更﹑中止与恢复 1. 保险合同变更
定义：指在合同有效期内，当事人依法对合同条款 所作的修改或补充。包括合同主体﹑客体﹑内容变更
第9章 风险转移—保险
9.1保险概念 9.2保险原则 9.3保险的选择
9.1 保险概述
一﹑保险的含义
保险是一种经济补偿制度，是投保人与保险公司之间的一种 法律关系。当少数投保人遭受风险损失时，保险公司按合同 规定动用基金给予其经济上的补偿。
二﹑保险的职能
1. 分散风险 2. 补偿损失 3. 基金积累 4. 风险监督
赌博单凭个人意愿行事； 5. 保险可以获得恢复生产和安定生活的良好效果；
赌博只能增加危险，制造社会混乱；
（四）保险与投资 1. 保险将来得到金钱补偿是发生意外事故的损失； 投资补偿的是暂放资本金的使用价权收益； 2. 保险目的是转移事故损失的风险，买保险本身不
存在风险； 投资的目的是获取预期收益，本身存在风险；
1. 保险是一种互助行为，目的是分摊事故损失； 储蓄则是自存自用，目的是为了将来的后用；
2. 保险积聚的基金是财产准备，专门用于经济补偿 或给付，不可自由支取使用；
储蓄系每个单位或个人单独形成的财产准备，可 以自由支取使用；
第一章风险和保险ppt课件
35
(2)保险的派生职能
➢ 融资职能(筹资和投资) ➢ 防灾防损职能(风险管理的重要内容)
36
2、保险的作用
“社会稳定器”和“经济助推器” (1)保险的宏观作用 (2)保险的微观作用
37
(1)保险的宏观作用
➢ 保险的宏观作用是保险对全社会和整个 国民经济总体所产生的经济效应。其作 用为：有利于国民经济持续稳定的发展； 有利于科学技术的推广应用；有利于社 会的安定；有利于对外贸易和国际交往， 促进国际收支平衡。
➢ 风险因素引起风险事故，风险事故发生可能造 成损失。
➢ 应当注意：同一事件既可成为风险因素(间接 原因)，又可成为风险事故(直接原因)。
➢ 风险因素→风险事故→损失； ➢ 风险因素(风险事故) →损失。
4
例题1
➢某建筑队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷， 造成人员伤亡，则：
➢风险因素是( )。 A、偷工减料 B、建筑物塌陷 C、人员伤亡
(发生的时间、地点、过程和结果均不确定) 。 ➢当损失肯定发生(损失概率为1)或肯定不发
生(损失概率为0)时，不存在风险；当损失 概率为0.5时，风险最大。
3
(二) 风险的构成要素
➢ 风险由风险因素(风险隐患) 、风险事故( 风险事件)和损失等基本要素构成。其中，风 险因素根据性质分为实质(物理)风险因素、 道德风险因素和心理(风纪)风险因素三类。
1、按实施方式的不同分类 2、按保险标的的不同分类 3、按保险价值的确定方式不同分类 4、按经营目的的不同分类 5、按保险政策的不同分类 6、按承保形式的不同分类 7、按承保风险的不同分类 8、按保障主体的不同分类
40
1、按实施方式的不同分类
➢ 自愿保险是保险人和投保人在自愿原则基础上 通过签订保险合同而建立保险关系的一种保险。
(2)保险的派生职能
➢ 融资职能(筹资和投资) ➢ 防灾防损职能(风险管理的重要内容)
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2、保险的作用
“社会稳定器”和“经济助推器” (1)保险的宏观作用 (2)保险的微观作用
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(1)保险的宏观作用
➢ 保险的宏观作用是保险对全社会和整个 国民经济总体所产生的经济效应。其作 用为：有利于国民经济持续稳定的发展； 有利于科学技术的推广应用；有利于社 会的安定；有利于对外贸易和国际交往， 促进国际收支平衡。
➢ 风险因素引起风险事故，风险事故发生可能造 成损失。
➢ 应当注意：同一事件既可成为风险因素(间接 原因)，又可成为风险事故(直接原因)。
➢ 风险因素→风险事故→损失； ➢ 风险因素(风险事故) →损失。
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例题1
➢某建筑队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷， 造成人员伤亡，则：
➢风险因素是( )。 A、偷工减料 B、建筑物塌陷 C、人员伤亡
(发生的时间、地点、过程和结果均不确定) 。 ➢当损失肯定发生(损失概率为1)或肯定不发
生(损失概率为0)时，不存在风险；当损失 概率为0.5时，风险最大。
3
(二) 风险的构成要素
➢ 风险由风险因素(风险隐患) 、风险事故( 风险事件)和损失等基本要素构成。其中，风 险因素根据性质分为实质(物理)风险因素、 道德风险因素和心理(风纪)风险因素三类。
1、按实施方式的不同分类 2、按保险标的的不同分类 3、按保险价值的确定方式不同分类 4、按经营目的的不同分类 5、按保险政策的不同分类 6、按承保形式的不同分类 7、按承保风险的不同分类 8、按保障主体的不同分类
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1、按实施方式的不同分类
➢ 自愿保险是保险人和投保人在自愿原则基础上 通过签订保险合同而建立保险关系的一种保险。
第一章 风险与保险 PPT课件
一、 风险定义(重点)
可否举两个风险的例子，由例子 说明什么是“风险”。 定义：风险指损失的不确定性。
判定以下情况是否有风险： －学生期末考试 －乘坐飞机 －今年19岁，明年20岁
由此得出，风险必须具 －此项投资一定损失10万。 备两个要素：
－可能存在损失。
－损失是不确定的。
二、风险的种类
财产风险 人身风险 责任风险 纯粹风险 投机风险
举例：世界最大的保险交易市场 －劳埃德保险社
劳埃德保险社（Lloyd’s），又译作“劳合社”，被称 为世界保险航母。迄今已有 300 余年历史，是国际保 险业历史悠久和最有影响的保险组织。劳合社原由爱 德华劳埃德在伦敦泰晤士河畔开设的咖啡馆起家，以 其地处伦敦市中心，吸引海陆贸易商人、船主、航运 经纪人，保险商等光顾，逐渐成为交换海运信息，接 洽航运和保险业条的活动场所，进而成为伦敦海上保 险业集中活动的总会。 1688 年，爱德华 · 劳埃德以自 己的姓氏命名，创立了一个保险行。1871年劳合社向 政府注册，取得法人资格。
掌握保险的概念应注意 保险意味着风险的转移 保险是一种合同行为 保险是社会稳定的稳压器
二、构成保险的要素（重点）
1.保险必须要有可保风险的存在，没有可保风 险就没有保险的必要。 2.保险必须要有多数经济单位的结合，大量同 质风险的存在。
如果一个保险公司只有几个车主投保车辆险 会怎样？ 因此，保险必须要最大限度地聚集经济单位，单位 数越多，就越符合大数定律。 每一类经济单位必须是同质风险。
第一章 风险与保险
第一节 风险的概念 第二节 保险及其特征
第一节 风险的概念
保险是弥补风险损失，减少风险的主要手段，研究保 险，首先要从风险讲起。
保险学风险PPT演示文稿
损失程度：发生一次风险事故平均损失额度。 一般而言，两者呈反比例关系：
损失程度小的事件，损失频率高； 损失程度大的事件，损失频率低。
8
Heinrich Triangle
9
2. 构成风险的三个基本要素
风险要素之一：风险因素 风险要素之二：风险事故 风险要素之三：损失
Hale Waihona Puke 10风险要素之一：风险因素
责任风险、信用风险、人身风险 按风险的发生原因：自然风险、社会风险、
政治风险、经济风险 按风险影响范围：基本风险和特定风险
23
4. 可保风险分析
风险与保险：
风险是保险存在的前提，无风险无保险； 风险的不断产生促进保险的发展。
是否所有的风险都可由保险公司承担？
可保风险（insurable risk）：保险人可接受承保的风险， 符合保险人承保条件风险。
责任风险（liability risk）：给他人造成财产损 失或身体侵害，在法律上负有赔偿责任风险。
信用风险（credit risk）：权利义务双方由于一 方违约或违法给另一方造成经济损失风险。
人身风险（personal risk）：人们因疾病、意外 事故等导致伤亡的风险。
20
按风险发生原因进行风险分类
第一章：风险（risk）
引言：风险的存在是保险发展的基础。
1. 风险定义和特征 2. 风险的基本要素 3. 风险的分类 4. 可保风险分析
1
1. 风险定义和特征
什么是风险？
现汉词典：“可能发生的危险”。
朗文字典：possibility of bad result
风险（Risk）：损失发生的不确定性。
思考：个人面临风险？
27
损失必须能够用货币来衡量 Unintentional，Unexpected，Unplanned
损失程度小的事件，损失频率高； 损失程度大的事件，损失频率低。
8
Heinrich Triangle
9
2. 构成风险的三个基本要素
风险要素之一：风险因素 风险要素之二：风险事故 风险要素之三：损失
Hale Waihona Puke 10风险要素之一：风险因素
责任风险、信用风险、人身风险 按风险的发生原因：自然风险、社会风险、
政治风险、经济风险 按风险影响范围：基本风险和特定风险
23
4. 可保风险分析
风险与保险：
风险是保险存在的前提，无风险无保险； 风险的不断产生促进保险的发展。
是否所有的风险都可由保险公司承担？
可保风险（insurable risk）：保险人可接受承保的风险， 符合保险人承保条件风险。
责任风险（liability risk）：给他人造成财产损 失或身体侵害，在法律上负有赔偿责任风险。
信用风险（credit risk）：权利义务双方由于一 方违约或违法给另一方造成经济损失风险。
人身风险（personal risk）：人们因疾病、意外 事故等导致伤亡的风险。
20
按风险发生原因进行风险分类
第一章：风险（risk）
引言：风险的存在是保险发展的基础。
1. 风险定义和特征 2. 风险的基本要素 3. 风险的分类 4. 可保风险分析
1
1. 风险定义和特征
什么是风险？
现汉词典：“可能发生的危险”。
朗文字典：possibility of bad result
风险（Risk）：损失发生的不确定性。
思考：个人面临风险？
27
损失必须能够用货币来衡量 Unintentional，Unexpected，Unplanned
风险与保险概述培训课程(ppt45页)
14
四、风险管理的方法
• 控制型风险管理技术
•1、避免 —主2、要预防表现3为、抑：制 事故发生前，降低发生的频率，事故发
生时，将损失减少到最低限度 •保险资金的融通应以保证保险的赔偿或给付为前提，同时也要坚持合法性、流动性、安全性和效益性的原则
•估计、预测损失发生概率和程度
•—基本风险（非个人行为引起的风险）
A.保险对风险发生 B.风险评价 C.风险管理 D.风险估测
• 在风险管理的具体目标中，通过风险管理消除和降低风险发生的可能性， 为人们提供较安全的生产、生活环境。这一目标D.损失前目标
12
三、风险管理的程序
风险识别 风险的判断、归类、鉴定 风险估测 估计、预测损失发生概率和程度 风险评价 衡量风险程度，决定是否采取措施 选择技术 最为重要的环节 评估效果 分析、检查、修正和评估
13
相关考题
• 风险管理基本程序中，对企业、家庭或者个人面临的和潜在的风险加以判 断、归类和对风险性进行鉴定的过程被称为（）
A.选择风险管理技术 B.风险评价 C.风险识别 D.风险估测 • 概率、损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及
其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是 否需要采取相应的措施，这是（）。 A.风险评估 B.风险识别 C.风险估测 D.风险评价
•—损失前目标（降低风险发生的概率） •所有保险公司同一险种的费率相同 •同一险种对所有被保险人费率相同
风险与保险概述 •风险是指某种事件发生的确定性
•风险必须具有现实的可测性 •保障功能是保险业的立业之基,最能体现保险业的特色和核心竞争力 •指社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。 •保险人为尚未结案的配按而提取的准备金 •保险费率厘定的公平性原则的要求是（） •风险的同质性是风险集合与分散的前提条件之一。 •风险单位在性能、品质、价值等方面大体相近，但种类差异较大 •风险必须具有现实的可测性
四、风险管理的方法
• 控制型风险管理技术
•1、避免 —主2、要预防表现3为、抑：制 事故发生前，降低发生的频率，事故发
生时，将损失减少到最低限度 •保险资金的融通应以保证保险的赔偿或给付为前提，同时也要坚持合法性、流动性、安全性和效益性的原则
•估计、预测损失发生概率和程度
•—基本风险（非个人行为引起的风险）
A.保险对风险发生 B.风险评价 C.风险管理 D.风险估测
• 在风险管理的具体目标中，通过风险管理消除和降低风险发生的可能性， 为人们提供较安全的生产、生活环境。这一目标D.损失前目标
12
三、风险管理的程序
风险识别 风险的判断、归类、鉴定 风险估测 估计、预测损失发生概率和程度 风险评价 衡量风险程度，决定是否采取措施 选择技术 最为重要的环节 评估效果 分析、检查、修正和评估
13
相关考题
• 风险管理基本程序中，对企业、家庭或者个人面临的和潜在的风险加以判 断、归类和对风险性进行鉴定的过程被称为（）
A.选择风险管理技术 B.风险评价 C.风险识别 D.风险估测 • 概率、损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及
其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是 否需要采取相应的措施，这是（）。 A.风险评估 B.风险识别 C.风险估测 D.风险评价
•—损失前目标（降低风险发生的概率） •所有保险公司同一险种的费率相同 •同一险种对所有被保险人费率相同
风险与保险概述 •风险是指某种事件发生的确定性
•风险必须具有现实的可测性 •保障功能是保险业的立业之基,最能体现保险业的特色和核心竞争力 •指社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。 •保险人为尚未结案的配按而提取的准备金 •保险费率厘定的公平性原则的要求是（） •风险的同质性是风险集合与分散的前提条件之一。 •风险单位在性能、品质、价值等方面大体相近，但种类差异较大 •风险必须具有现实的可测性
风险演变与保险创新论述(ppt 40页)
而逐渐深入的。最初的理论认为保险只具有 经济补偿或者给付的功能。随着市场经济的 发展,保险市场作为金融市场的重要构成部分, 发挥着越来越重要的作用，现代保险具备了 经济补偿、资金融通和社会管理三项功能。
第二节 保险创新
一、保险理论创新
（二）保险投资理论创新 体现在以下两个方面：
➢第一，资产负债匹配理论。 ➢第二，风险一体化管理理论。
第二节 保险创新
一、保险理论创新
（三）保险与金融的一体化理论 推动金融一体化的因素：
➢一是金融产品的创新。 ➢二是竞争的加剧。 ➢三是金融监管自由化。
第二节 保险创新
二、保险组织创新
保险组织创新，通常是指设计和应用新的 更有效率的机制。
（一）保险组织形式创新 ➢自保公司（captive insurance company）是指
对至少两种以上触发原因所致保险损失 进行赔偿。
第一节 风险演变规律及其当代特征
三、风险管理技术的发展
（一）非传统风险转移工具 应急资本（contingent capital）
在保险损失发生后依照事先约定为被 保险人筹措资金或出售期权。
第一节 风险演变规律及其当代特征
三、风险管理技术的发展
（一）非传统风险转移工具 ➢保险证券化
产权为母公司所有、受母公司影响和支配, 并以母公司（或集团公司、关联公司）为 经营服务对象或者被保险人的专业性保险 公司。
第二节 保险创新
二、保险组织创新
（一）保险组织形式创新 保险交易所与灾害期货、期权市场
美国的保险交易所（insurance exchan 保险创新
第一节 风险演变规律及其当代特征
三、风险管理技术的发展
（一）非传统风险转移工具 有限风险型产品（finite risk，FR）
第二节 保险创新
一、保险理论创新
（二）保险投资理论创新 体现在以下两个方面：
➢第一，资产负债匹配理论。 ➢第二，风险一体化管理理论。
第二节 保险创新
一、保险理论创新
（三）保险与金融的一体化理论 推动金融一体化的因素：
➢一是金融产品的创新。 ➢二是竞争的加剧。 ➢三是金融监管自由化。
第二节 保险创新
二、保险组织创新
保险组织创新，通常是指设计和应用新的 更有效率的机制。
（一）保险组织形式创新 ➢自保公司（captive insurance company）是指
对至少两种以上触发原因所致保险损失 进行赔偿。
第一节 风险演变规律及其当代特征
三、风险管理技术的发展
（一）非传统风险转移工具 应急资本（contingent capital）
在保险损失发生后依照事先约定为被 保险人筹措资金或出售期权。
第一节 风险演变规律及其当代特征
三、风险管理技术的发展
（一）非传统风险转移工具 ➢保险证券化
产权为母公司所有、受母公司影响和支配, 并以母公司（或集团公司、关联公司）为 经营服务对象或者被保险人的专业性保险 公司。
第二节 保险创新
二、保险组织创新
（一）保险组织形式创新 保险交易所与灾害期货、期权市场
美国的保险交易所（insurance exchan 保险创新
第一节 风险演变规律及其当代特征
三、风险管理技术的发展
（一）非传统风险转移工具 有限风险型产品（finite risk，FR）
风险与保险概论PPT课件
责任、保险期限等。
形式
指保险合同的书面形式，通常 包括投保单、保险单、暂保单
等。
保险合同的成立与生效
成立
保险合同应当由双方当事人意思表示 一致，依法订立书面合同。
生效
保险合同成立后，在约定的生效时间 和生效条件下开始生效。
04
保险业务种类
人身保险
生命保险
为被保险人的生命安全提供保障， 包括定期寿险、终身寿险、两全 保险等。
国际保险监管组织
国际保险监管者协会 （IAIS）、国际保险联协 会（CEIOPS）等。
合作目的
促进国际保险市场的统一 监管标准、防范跨境风险、 加强信息共享和经验交流 等。
合作方式
定期会议、信息交换、联 合检查等。
THANKS FOR WATCHING
感谢您的观看
风险的分类
按性质分类
风险可以根据其性质分为纯粹风险和投机风险。纯粹风险是 指只可能导致损失的风险，而投机风险则可能带来损失也可 能带来收益。
按来源分类
风险也可以根据其来源分为自然风险和人为风险。自然风险 是由自然现象所引发的风险，如地震、洪水等；而人为风险 则是由于人的行为或决策所引发的风险，如交通事故、工业 事故等。
定义
保险监管是指政府或相关机构对保险行业进行的监督和管理，以确保保险市场的 公平、透明和稳定。
目标
保护消费者权益、维护市场秩序、促进保险业健康发展。
保险监管的方式与内容
方式
行政监管、自律监管、法律监管等。
内容
保险公司资质审查、保险产品与费率 审批、偿付能力监管、市场行为监管 等。
保险监管的国际合作
1 2 3
总结词
保险市场的模式与类型
保险市场的模式
形式
指保险合同的书面形式，通常 包括投保单、保险单、暂保单
等。
保险合同的成立与生效
成立
保险合同应当由双方当事人意思表示 一致，依法订立书面合同。
生效
保险合同成立后，在约定的生效时间 和生效条件下开始生效。
04
保险业务种类
人身保险
生命保险
为被保险人的生命安全提供保障， 包括定期寿险、终身寿险、两全 保险等。
国际保险监管组织
国际保险监管者协会 （IAIS）、国际保险联协 会（CEIOPS）等。
合作目的
促进国际保险市场的统一 监管标准、防范跨境风险、 加强信息共享和经验交流 等。
合作方式
定期会议、信息交换、联 合检查等。
THANKS FOR WATCHING
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风险的分类
按性质分类
风险可以根据其性质分为纯粹风险和投机风险。纯粹风险是 指只可能导致损失的风险，而投机风险则可能带来损失也可 能带来收益。
按来源分类
风险也可以根据其来源分为自然风险和人为风险。自然风险 是由自然现象所引发的风险，如地震、洪水等；而人为风险 则是由于人的行为或决策所引发的风险，如交通事故、工业 事故等。
定义
保险监管是指政府或相关机构对保险行业进行的监督和管理，以确保保险市场的 公平、透明和稳定。
目标
保护消费者权益、维护市场秩序、促进保险业健康发展。
保险监管的方式与内容
方式
行政监管、自律监管、法律监管等。
内容
保险公司资质审查、保险产品与费率 审批、偿付能力监管、市场行为监管 等。
保险监管的国际合作
1 2 3
总结词
保险市场的模式与类型
保险市场的模式
风险与保险PPT精选文档
大 避免
大 转移
小 预防
小 自留
•2024/1/26
•35
四、风险管理与保险的关系
（一）联系
1、二者的客观对象都是风险。
2、二者都以概率论等数学、统计学原理作为分析基 础和方法。
3、保险是最有效的风险管理措施之一。
（二）区别
所管理的风险的范围不同：风险管理的对象是所有风 险；而保险的风险范围主要是纯粹风险中的可保风险。
风险管理比保险要复杂得多。
•2024/1/26
•36
第四节 可保风险
一、可保风险的概念 二、可保风险的要件 三、风险与保险的关系
•2024/1/26
•37
第四节 可保风险
一、可保风险的概念
可保风险即可保危险，是指可被保险公司接受的风险，或可 以向保险公司转嫁的风险。
二、可保风险的要件
（一）风险不是投机的 （二）风险必须是偶然的
认为：
风险是客观存在的，其结果也是客观存在的，
而且存在着多种客观结果，面临的情况越多，不 确定性越大，预测起来就越困难，风险越大；
风险是可以用客观尺度测量其发生概率和损失 大小的；
由于各种客观因素的作用，风险的各种客观结 果会存在着差异，其差异即为风险性。
•2024/1/26
•4
一、风险的概念
•2024/1/26
•29
三、风险管理方式
（二）自留
自留风险是指对风险的自我承担，即企业或 单位自我承受风险损害后果的方法。 自留风险有主动自留和被动自留之分。 适用情况： 1、风险所致损失频率和程度低； 2、损失短期内可预测； 3、最大损失对企业或单位不影响其财务稳定。
•2024/1/26
•30
风险管理与保险概述(PPT 34页)
2020/9/24
15
1．1．5风险成本
3. 预防或控制风险损失的成本
为了预防和控制风险损失，必须采取各种措 施，例如，购置用于预防和减损的设备，以 其维护费、咨询费等。具体包括资本支出和 折旧费用，安全人员费 (含薪金、津贴、服装 费等)、训练计划费用、施救费以及增加的机 会成本。以上各项费用的支出构成了预防和 控制风险损失的成本。
3）心理风险因素是与人的心理状态有关的无形因素，又称风 纪风险因素。
2020/9/24
10
1．1．4风险的组成要素
2．风险事故 风险事故是指可能引起人身伤亡或财产损失
的偶然事件，是造成风险损失的直接原因， 又是风险因素所诱发的直接结果。 3．风险损失 在风险管理中，损失是指非故意的、非预期 的和非计划的经济价值的减少。
2020/9/24
7
1．1．3风险的分类
4．按风险损害的对象可分为财产风险、人身风险、 责任风险和信用风险
财产风险指导致财产毁损、灭失和贬值的风险。
人身风险是指人们因生、老、病、死、残等原因而 导致经济损失的风险。
责任风险指依法对他人所遭受的人身伤害或财产损
失应负的法律赔偿责任或未履行契约所致对方受 损应负的合同赔偿责任。
态风险 静态风险是由于自然力变动或人的行为失常所引起的风险。 动态风险是由于人类社会活动而产生的各种风险。
2020/9/24
6
1．1．3风险的分类
3．按风险所涉及和影响的范围划分，可分为基本 风险和特定风险 基本风险是指特定的社会个体所不能控制或预防 的风险，它是由非个人的、或是个人不能阻止的 因素所引起的风险，涉及范围通常较大。 特定风险是指与特定的社会个体有因果关系的风 险，它通常由特定的因素引起，是由个人或家庭、 企业来承担损失的风险。
风险演变与保险创新论述
风险演变与保险创新论述引言在现代社会中，风险是无处不在的。
人们在生活、工作和经商过程中都会面临各种潜在的风险。
保险作为一种风险管理工具，在向个体和组织提供保障的同时，也需要不断创新以适应风险的演变。
本文将探讨风险演变与保险创新之间的关系，以及如何在风险演变的背景下进行保险创新。
风险演变的背景社会变革与风险增加现代社会面临着许多新的风险因素。
随着科技的发展和社会的进步，人们面临的风险也在不断增加。
比如，网络安全威胁、自然灾害频发、恐怖袭击等都是现代社会面临的新型风险。
这些风险带来的经济损失和社会不稳定性不容忽视。
传统保险的局限性传统保险产品在面对新型风险时存在一定的局限性。
传统保险的风险评估模型和赔偿方式往往是基于历史数据和经验进行的，对于新型风险的评估和赔偿相对较为困难。
此外，传统保险在理赔过程中存在着繁琐、耗时和信息不对称等问题，无法满足现代社会的需求。
保险创新的必要性拓宽保险覆盖范围随着风险的增加，保险创新可以帮助拓宽保险覆盖范围。
保险公司可以通过创新保险产品和服务，满足个体和组织在新型风险下的需求。
例如，推出网络安全保险、恐怖袭击风险保险等新型保险产品，提供相应的保障和赔偿。
提高风险评估和管理能力保险创新可以借助新型技术和数据分析手段，提高风险评估和管理能力。
通过应用、大数据和区块链等技术，可以更准确地评估风险的可能性和影响程度，从而更好地制定保险策略和定价准则。
优化理赔流程和体验保险创新可以帮助优化理赔流程和提升理赔体验。
传统的理赔流程通常繁琐且耗时，而保险创新可以通过引入在线理赔、智能理赔等方式，简化流程、提高效率，提供更好的理赔体验。
保险创新的前景在保险领域的应用在保险领域获得了广泛的关注和应用。
通过利用的技术和算法，保险公司可以大幅提高风险评估的准确性和效率。
例如，可以通过分析大量数据，识别出风险事件的潜在因素，从而更好地预测风险的可能性。
区块链技术的引入区块链技术的引入对于保险行业具有重要的意义。
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第一节 风险演变规律及其当代特征
一、风险演变规律与趋势
（一）风险与社会经济因素协同变化 （二）新的风险种类不断增加 （三）风险的影响范围日益扩大 （四）风险导致的损失程度越来越高
第一节 风险演变规律及其当代特征
二、当代风险特征
（一）风险的跨区域性与“全球化” （二）风险之间关联程度增加，具有可
转化性 （三）风险成因日趋复杂 （四）风险损失巨大
而逐渐深入的。最初的理论认为保险只具有 经济补偿或者给付的功能。随着市场经济的 发展,保险市场作为金融市场的重要构成部分, 发挥着越来越重要的作用，现代保险具备了 经济补偿、资金融通和社会管理三项功能。
第二节 保险创新
一、保险理论创新
（二）保险投资理论创新 体现在以下两个方面：
➢第一，资产负债匹配理论。 ➢第二，风险一体化管理理论。
第二节 保险创新
二、保险组织创新
（二）保险组织创新的趋势 ➢股份制化
优势三，股份制化既保证本公司资本的控股 经营，又使资本得到扩展，通过股权多元化 与跨国保险公司合作，能在国际市场竞争中 形成比较优势。
第二节 保险创新
三、保险产品创新
产品是企业满足社会需要,参与市场竞争 的载体，直接体现企业的价值。
（securitization of insurance risk)
这是继20世纪80年代银行证券化后，20世纪 90年代创新出来的保险风险证券化产品。
第一节 风险演变规律及其当代特征
三、风险管理技术的发展
（一）非传统风险转移工具 保险衍生产品
即利用金融市场工具来控制保险风险。
第一节 风险演变规律及其当代特征
第一节 风险演变规律及其当代特征
三、风险管理技术的发展
（一）非传统风险转移工具 非传统风险转移工具（alternative risk transfer，
ART）的共同特征： 针对特定客户的具体需求设计，其目的为
提高风险转移效率、最大化股东价值；主要 思路是通过提供多年期、覆盖多种风险的保障 扩大承保风险的范围，或者通过资本市场增加 承保能力。
风险管理与保险
第十四章 风险演变与保险创新
本章教学目的
掌握风险演变的规律与趋势； 理解保险创新与风险演变的关系； 了解风险管理技术的发展以及保险 创新的主要内容。
第十四章 风险演变与保险创新
第一节 风险演变规律及其当代特征 第二节 保险创新
第一节 风险演变规律及其当代特征
一、风险演变规律与趋势 二、当代风险特征 三、风险管理技术的发展
第二节 保险创新
一、保险理论创新
（三）保险与金融的一体化理论 推动金融一体化的因素：
➢一是金融产品的创新。 ➢二是竞争的加剧。 ➢三是金融监管自由化。
第二节 保险创新
二、保险组织创新
保险组织创新，通常是指设计和应用新的 更有效率的机制。
（一）保险组织形式创新 ➢自保公司（captive insurance company）是指
（integrated multi-line /multi-y，是将多种风险 结合在一起，在多年内进行分散的产品。
第一节 风险演变规律及其当代特征
三、风险管理技术的发展
（一）非传统风险转移工具 多触发原因产品（multi-triggers products,MTP）
保险产品创新，就是根据现实的需求， 不断研究开发和设计推出新险种,以便能更好 的满足不同顾客多层次的保险需要。
产权为母公司所有、受母公司影响和支配, 并以母公司（或集团公司、关联公司）为 经营服务对象或者被保险人的专业性保险 公司。
第二节 保险创新
二、保险组织创新
（一）保险组织形式创新 保险交易所与灾害期货、期权市场
美国的保险交易所（insurance exchanges）和 灾害期货、期权市场。
第二节 保险创新
二、保险组织创新
（二）保险组织创新的趋势 兼并收购
原因：
一是全球化速度加快、市场管制的逐步放松。 二是并购能产生规模优势与范围优势。
第二节 保险创新
二、保险组织创新
（二）保险组织创新的趋势 ➢股份制化
优势一，股份制化可以增强筹集资本的能力, 从而壮大公司实力，稳定公司经营； 优势二，股权多样化有利于境内不同性质的 资本和境外资本优势互补、互相监督，也 有利于公司引进先进的管理经验， 按国际 惯例规范运作，提高经营效率；
三、风险管理技术的发展
（二）金融风险管理新工具 金融风险管理是指对金融投机风险的
识别、分析和处理。 目前金融风险管理的范畴主要是商品
价格风险管理、利率风险管理和汇率风险 管理。
第一节 风险演变规律及其当代特征
三、风险管理技术的发展
（三）全面风险管理技术 全面风险管理（intergrated risk management）
所谓创新，就是在有意义的时空范围内， 以非传统、非常规的方式先行性地、有成效地 解决社会、技术和经济问题的过程。
企业创新的实质是为客户创造新的价值， 同时也为企业创造更多的价值。
包括理论创新、产品创新、技术（工艺） 创新、市场创新、组织创新和管理创新等。
第二节 保险创新
一、保险理论创新
（一）保险功能理论的创新 对保险功能的认识是随着保险业的发展
第一节 风险演变规律及其当代特征
三、风险管理技术的发展
（一）非传统风险转移工具 有限风险型产品（finite risk，FR）
其重点是风险融资，主要针对再保险业务, 为保险公司的融资再保险服务。
第一节 风险演变规律及其当代特征
三、风险管理技术的发展
（一）非传统风险转移工具 ➢综合性多年度/多险种保险产品
对至少两种以上触发原因所致保险损失 进行赔偿。
第一节 风险演变规律及其当代特征
三、风险管理技术的发展
（一）非传统风险转移工具 应急资本（contingent capital）
在保险损失发生后依照事先约定为被 保险人筹措资金或出售期权。
第一节 风险演变规律及其当代特征
三、风险管理技术的发展
（一）非传统风险转移工具 ➢保险证券化
是运用整合的方法,评估和治理那些可能影响 机构财务目标及战略目标的所有风险。
其原理是通过将所有风险整合在一起， 使各种风险相互抵消，从而达到分散风险的 目的。
第二节 保险创新
一、保险理论创新 二、保险组织创新 三、保险产品创新 四、保险营销创新 五、保险监管创新 六、保险技术创新
第二节 保险创新