责任保险责任风险和责任保险概述

责任保险的保障范围责任保险是一种常见的商业保险形式，它主要用于保障被保险人在业务运作中可能引发的潜在责任风险。

这种风险可能来源于对第三方人身伤害、财产损失或其他法律责任造成的索赔。

责任保险的保障范围十分广泛，以下将详细介绍其主要的保障内容。

1. 人身伤害保障范围责任保险通常包括对于在业务运作中对第三方身体造成伤害的保障。

比如，如果一家建筑公司的员工因工作失误导致工地的工人受伤，责任保险可以为建筑公司承担赔偿责任。

在这种情况下，保险公司将支付医疗费用、丧失收入以及可能的法律诉讼费用。

2. 财产损失保障范围责任保险同样覆盖对第三方财物造成的损失。

比如，一辆货车在交通事故中撞坏了一座桥梁，责任保险将为货车的所有人支付修复桥梁的费用。

此外，如果一家制造商的产品因为缺陷而导致用户财产受损，责任保险也会承担赔偿责任。

3. 职业责任保障范围一些职业对于专业错误或失误的风险更加敏感，例如医生、律师和会计师等。

责任保险可以为这些职业的从业人员提供保障，抵御因专业错误造成的索赔。

例如，如果一位医生因误诊导致患者健康受损，责任保险可以为医生支付相关的医疗费用和潜在的赔偿金。

4. 产品责任保障范围生产和销售产品的企业面临着产品缺陷可能引发的潜在法律责任。

责任保险可以对制造商和供应商承担的产品责任风险进行保障。

例如，如果一家汽车制造商的产品存在隐患，导致使用者发生事故并受伤，责任保险将为制造商支付赔偿金。

总结：责任保险的保障范围非常广泛，涵盖了人身伤害、财产损失、职业责任以及产品责任等风险。

它为企业和个人提供了重要的经济保障，能够承担复杂且昂贵的诉讼和赔偿责任。

对于那些需要面对潜在法律风险的行业和职业来说，责任保险是一种必不可少的保险形式，有助于提高经营和工作的安全性与稳定性。

同时，被保险人也应该了解具体的保险合同内容，确保对于责任保险的保障范围有清晰的认识。

责任保险(定义等)责任保险是指一种保险形式，保险人在被保险人因过失或疏忽行为导致第三方人身伤害或财产损失时，承担相应的赔偿责任。

责任保险通常包括公共责任保险和雇主责任保险两种形式。

下面将详细介绍责任保险的定义、作用、类型、购买方式和注意事项。

一、定义1.1 责任保险是一种保险形式，保险人承担被保险人因过失或疏忽行为导致第三方人身伤害或财产损失时的赔偿责任。

1.2 责任保险通常包括公共责任保险和雇主责任保险两种形式。

1.3 责任保险是保障企业或个人在面对潜在的法律诉讼时，能够承担相应的赔偿责任而不至于面临破产风险的重要方式。

二、作用2.1 保护企业或个人免受因过失行为导致的第三方索赔，减轻财务压力。

2.2 提升企业或个人的信誉度和可信度，增强市场竞争力。

2.3 保障企业或个人在法律诉讼中能够及时履行赔偿责任，避免法律风险。

三、类型3.1 公共责任保险：保障企业或个人在经营活动中因疏忽或过失导致第三方人身伤害或财产损失时的赔偿责任。

3.2 雇主责任保险：保障企业在雇佣员工过程中因雇员受伤或生病导致的赔偿责任。

3.3 产品责任保险：保障企业因产品质量问题导致第三方人身伤害或财产损失时的赔偿责任。

四、购买方式4.1 通过保险公司购买责任保险，根据企业或个人的实际情况选择合适的保险方案。

4.2 在购买责任保险时，应仔细阅读保险合同条款，了解保险责任和免责条款。

4.3 可以通过保险经纪人或保险代理人进行咨询和购买，确保选择到适合自己的责任保险产品。

五、注意事项5.1 在购买责任保险时，应根据企业或个人的实际风险情况选择合适的保额和保险责任范围。

5.2 定期审查责任保险的保额和保险责任范围，根据实际情况进行调整。

5.3 在发生事故或索赔时，应及时通知保险公司，并配合保险公司进行赔偿处理，避免影响后续赔偿流程。

责任保险作为一种重要的商业保险形式，对于企业或个人来说具有重要的保障作用。

通过购买适当的责任保险，可以有效降低风险，保护自身利益，确保经营活动顺利进行。

第一章责任风险1、什么是责任风险？分析其内涵责任风险是一方向另一方的财产损失或人身伤害负有法律责任的可能性，包括：①一方向另一方索赔的法律基础；②责任损失可能产生的财务后果2、法律责任的主要种类，责任保险承保的法律责任是什么？为什么？法律责任包括：民事责任、刑事责任、行政责任责任保险承保的是民事责任，原因是：民事责任兼有财产性和补偿性双重性质，具体来说，它是以补偿性质为主的一种法律责任，而这种补偿责任主要表现为财产责任，不触及责任主体的生命和人身自由；同时，民事责任的补偿功能是首要的，惩戒与教育次之，预防功能再次之；在损害赔偿原则上奉行的是“无损害，无赔偿，赔偿不得多于损害”，不具有惩罚性3、民事责任的主要种类有哪些？（民事责任是由民法规定的法律责任，是民事主体违反合同义务或法定民事义务侵害他人民权益而应承担的法律成果）包括：侵权责任、违约责任㈠侵权责任：不法侵害他人法定民事权益依法承担的民事责任㈡合同（违约）责任：合同当事人不履行合同债务（即当事人的义务）时依法产生的法律责任两者都是民事责任的一种承担方式；具有明确的补偿性；以过错责任原则为归责原则4、侵权责任的归责原则及其损害赔偿的计算归责原则：损失赔偿计算第二章责任保险概述1、《保险法》对责任保险规定的内容其中，我们主要分析《保险法》第六十五条《保险法》第六十条规定：保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。

责任保险的被保险人给第三者造成的损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。

被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。

责任保险的被保险人给第三者造成的损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。

责任保险是指被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。

⏹第一、二款可知责任保险中，被保险人和第三者享有索赔权，特别的是赋予了第三者直接请求权，切实保护了第三者的利益；形成受害的第三者—保险人的索赔简化新格局⏹第三款可知责任保险的直接赔偿对象是签订合同的被保险人，若被保险人无损害则保险人不需赔偿⏹第四款可知责任保险的保险标的是：被保险人对第三人的损害赔偿责任2、与其他保险相比较，责任保险的特征特征：①责任保险产生和发展的基础是健全的法律制度（涉及的法律条例有《机动车交通事故责任强制保险条例》、《民法通则》、《侵权责任法》、《合同法》、《中华人民共和国产品质量法》、《人身损害赔偿解释》）②责任风险在社会科学以及法律的基础上进行评估③责任保险的理赔的程序特殊④责任保险赔偿经常用尽保险单的限额⑤责任保险的保险期限有两种：期内发生式和期内索赔式期内发生式：指第三人向被保险人请求索赔的事实首次发生在责任保险单的有效期间，则保险人应对被保险人承担保险金给付责任期内索赔式：指保险人承诺对被保险人因约定事件的发生而产生的任务损失予以补偿；不考虑责任事故发生的时间，只要第一次提出索赔的时间在保单有效期内，就有赔偿以责任保险与财产损失保险的区别为例：3、责任保险产生与发展的主要条件1) 风险条件：法律发展、归责原则的发展、赔偿方式的发展 2)经济条件：财富的积累3) 技术条件：保险人员的素质、保险公司的管理 4) 传统业务受限，需要开发新产品第三章 责任保险的承保和理赔1、责任保险的保险期限是如何规定的？为防范经营风险，责任保险期限在现实中有什么修正？2、责任保险的索赔时效有什么特殊的地方？责任保险涉及两个索赔时效，双重索赔时效1)受害的第三者向保险人提出索赔《民法通则》请求法院保护民事权利的诉讼时效为两年；索赔时效有时几乎在责任事件发生后20年仍然有效2)被保险人向保险人提出索赔《保险法》第二十六条规定，“人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算”PS：在责任保险中，保险金额称为赔偿限额（保险人承担保险责任的最高金额）第四章公众责任保险1、公众责任保险的特征是什么？1)所有责任保险中险种较多（包括场所责任险、承运人责任险、供电责任险、旅行社责任险、承包人责任险）2)受害人没有明显的特征，没有针对性3)投保人群大4)有社会管理功能2、公众责任保险承保的封信主要包括哪两个方面？①传统风险（eg：场所责任险，相对固定的地点）②经营风险（eg：民事损害赔偿责任）3、公众责任保险典型案例赔偿的原理1)判断案例是否要赔偿分两个层次①被保险人是否依法要对第三者承担民事赔偿责任②判断相应产品的责任范围是否与案例发生应负责任一致2)具体赔偿计算（一律写赔偿限额）分四个：总赔偿限额、免赔额、累计赔偿限额、诉讼费用赔偿限额第五章雇主责任保险1、雇主责任风险的来源（法律依据、赔偿标准、承担主体）P104~1062、雇主责任保险与工伤保险、团体人身意外伤害保险的主要区别及联系3、雇主责任保险的承保的主要责任1)被保险人雇佣的员工在保险期限内，开展业务工作遭受意外事故而导致伤残或死亡，被保险人根据雇佣合同和有关法律法规必须承担的经济赔偿责任（《工伤保险条例》）2)因患有与工作或所从事职业有关的、为政府有关部门明文规定的法定职业病而致受雇员工的职业病致死、致残责任3)被保险人应承担的雇员的医疗费用（以雇员遭受工伤或职业病为前提）4)应支付的法律费用，包括抗辩费用、律师费用、取证费用、诉讼费用第六章产品责任保险1、什么是产品责任？我国相关法律对产品责任的主要规定产品责任是指产品生产者、销售者因生产产品、销售缺陷产品，导致消费者、使用者或者其他第三人的人身伤害或财产损失依法应承担的赔偿责任相关法律规定：《民法通则》、《侵权责任法》、《中华人民共和国产品质量法》、《中华人民共和国消费者权益保护法》、《中华人民共和国食品安全法》、《中华人民共和国药品管理法》、《最高人民法院关于人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》《产品质量法》第四十一条规定“因产品存在缺陷造成人身、缺陷产品以外的其他财产（简称他人财产）损害的，生产者应当承担赔偿责任”；第四十二条规定“由于销售者的过错使产品存在缺陷，造成人身、他人财产损害的，销售者应当承担赔偿责任”；这简单来说，定义产品缺陷的标准为①不符合生产销售标准②危害人身财产安全，这促使生产者、销售者为此应负赔偿责任《侵权责任法》第四十一条规定“因产品存在缺陷造成他人损害的，生产者应当承担侵权责任”[看出：生产者，严格责任，无过错原则]；第四十二条规定“因销售者的过错使产品存在缺陷，造成他人损害的，销售者应当承担侵权责任。

保险公司责任保险经营面临的风险与防范一．责任保险的含义责任保险，是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。

责任保险作为一种以被保险人依据承担的民事赔偿责任，或经过特别约定的合同责任作为承保对象的保险，具有将被保险人的赔偿责任转嫁给保险人，为无辜受害者提供利益保障的特点。

随着我国社会主义市场经济的发展，责任保险作为一种具有较强社会管理功能的险种，在国民经济和社会发展中所发挥的作用日益显现。

但从整体来看，我国目前的责任保险还处于起步阶段，其市场份额和增长速度远低于发达国家水平，如何实现责任保险快速发展是目前产险业面临的一个重要问题。

二．责任保险经营面临的风险1．法律与制度风险责任保险之所以能够存在，是因为有损害赔偿责任的存在；而损害赔偿责任之所以发生，是因为有损害赔偿的法律规定。

建立健全民事法律制度是责任保险业务发展的客观基础。

虽然在依法治国的今天，我国的法律法规不断完善，立法部门及政府有关部门加快了法规建设的步伐，但随着社会经济的发展，仍远不能适应形势的需要。

从大类划分，目前除产品责任保险、公众责任保险、雇主责任保险及医疗责任保险外，其他责任保险方面的法律规定都不够充分。

因保护民事责任受害方合法权益的法律制度不完善，尤其是民事赔偿责任的法律界定不明确，极大地制约了责任保险业务的发展，使责任保险经营面临很大风险。

2．道德风险保险从业人员整体素质不高，职业道德水平有待提高。

有些员工擅自泄露公司业务经营管理、技术等方面的商业秘密；有些员工与投保人、被保险人内外勾结进行保险欺诈。

这是保险人道德风险的体现。

同时对被保险人而言，如果发生保险事故，被保险人（受益人）从保险人那里获得的保险金远远超过投保人所交纳的保险费。

这种不确定性成了引发道德风险的重要原因，低成本高收益在客观上给保险欺诈提供了动力源泉。

3．市场开发风险责任保险承保的是一种责任风险，即以民事损害赔偿责任为经营对象，其承保风险的独特性是责任保险能够作为一个独立的险种、自成体系、不断发展的重要基础和条件，同时也是责任保险区别于其它保险业务的关键所在，从而也使得责任保险在展业、承保、理赔等各项经营活动中呈现出其独特的经营规律，对保险公司的经营管理、风险防范、控制有一定特殊的要求。