004《保险从业人员行为准则》基础知识

保险行业的专业道德保险从业人员的行为准则保险行业的专业道德：保险从业人员的行为准则保险作为一项重要的经济活动，涉及到人们的财富保障和风险管理。

在这个行业中，保险从业人员扮演着关键的角色，他们的职业道德和行为准则对于行业的发展和顾客的利益都具有重要意义。

本文将以保险行业的专业道德为主题，探讨保险从业人员应遵循的行为准则。

一、诚信与透明度诚信是保险行业最为基本的道德要求。

保险从业人员应始终如一地遵守自己所作出的承诺并履行合同责任。

他们应诚实地向客户提供信息，并确保信息的准确性和透明度。

同时，保险从业人员应保护客户信息的隐私，不得滥用、泄露或篡改客户的个人信息。

保险公司也应在推销产品和服务时，明确告知客户的权益和责任，并以易于理解的方式提供相关文件和条款的解释。

透明度是建立客户信任的关键因素，也是保险行业健康发展的基础。

二、客户利益至上保险从业人员的首要职责是确保客户的利益最大化。

他们应以客户的需求为导向，帮助客户选择适合的保险产品，并提供专业的意见和建议。

在合同签署前，保险从业人员应充分解释有关条款和保险费用，并鼓励客户全面了解其购买的产品。

同时，保险从业人员应引导客户正确理解保险的风险和收益，并教育客户如何合理利用和规避保险风险。

他们应根据客户的实际需求，提供恰当的保险保障方案，并持续跟进和服务客户，以确保客户在风险发生时获得及时的理赔和赔付。

三、充实知识与专业能力保险从业人员应不断提升自身的专业知识和技能，在保险产品、风险管理、理赔规程等方面保持更新。

他们应了解并遵守国家和地区的相关法律法规，遵循行业的监管要求和道德规范。

保险公司应提供持续的培训和教育机会，帮助保险从业人员理解行业的最新动态，提高专业素养和服务质量。

只有通过不断学习和提升，保险从业人员才能更好地满足客户的需求，并为客户提供准确、高效的服务。

四、公正和公平竞争保险行业应建立公正、公平的市场竞争机制。

保险从业人员应坚守公正原则，不得歧视任何客户，不得滥用权力或利用信息优势谋取私利。

保险从业人员行为准则多选试题
1.保险从业人员应依法合规经营做到（ ）。

A：遵守国家法律法规 B：接受中国保监会及其派出机构的监督与管理
C：遵守中国保险行业协会的自律规则 D：执行所在机构的规章制度
答案：ABCD
2.《保险从业人员行为准则》要求保险从业人员应保守秘密（ ）。

A：不泄露国家秘密 B：不泄露商业秘密
C：不泄露客户资料 D：不泄露主管隐私
答案：BC
3.保险机构高级管理人员在管理企业过程中，应做到（ ）。

A：树立科学的发展观和正确的业绩观 B：坚持科学决策和民主决策
C：加强内控，防范化解风险 D：恪尽职守，发挥表率作用
答案：ABCD
4.保险机构高级管理人员行为准则有（ ）。

A：应根据客户需求、经济承受能力推荐适合的保险产品
B：应稳健经营，加强内控，提高管理能力，防范化解风险
C：应树立科学的发展观和正确的业绩观，创新进取，努力提高所在机构的发展质量、竞争能力和服务水平
D：应以人民群众需求和利益为导向，积极开发保险产品，制止销售误导，确保公正、及时理赔
答案：BCD
5.保险从业人员基本行为准则有（ ）。

A：诚实守信 B：专业胜任 C：保守秘密 D：公平竞争
答案：ABCD
6.保险销售、理赔和客户服务人员行为准则有（ ）。

A：应主动提示保险产品可能涉及的风险，不得有意规避
B：应确保所有文件的有效性和准确性，不得代签名、代体检、伪造客户回访记录
C：应客观、公正、及时理赔，不得拖赔、惜赔
D：应迅速回应客户咨询，及时提供服务，不得推诿懈怠
答案：ABCD。

第一节保险从业人员行为准则第一章保险从业人员基本行为准则第一条应依法合规，自觉遵守法律法规、规章制度，接受中国保监会及其派出机构的监督与管理，遵守中国保险行业协会的自律规则，执行所在机构的规章制度。

第二条应诚实守信，不隐瞒、不说谎、不作假，不损害投保人、被保险人和受益人权益。

第三条应爱岗敬业，尽职尽责，努力提高服务质量。

第四条应专业胜任，热爱学习，钻研业务，不断提高专业素养。

第五条应保守秘密，不泄露商业秘密和客户资料。

第六条应公平竞争，自觉抵制不正当竞争。

第二章保险机构高级管理人员行为准则第七条应统筹兼顾，妥善处理企业与客户、企业与员工、企业与股东、个人与企业之间的利益关系。

第八条应树立科学的发展观和正确的业绩观，创新进取，努力提高所在机构的发展质量、竞争能力和服务水平。

第九条应坚持科学决策、民主决策，正确行使权力，遵守决策程序，尊重员工民主管理权利。

第十条应稳健经营，加强内控，提高管理能力，防范化解风险。

第十一条应以人民群众需求和利益为导向，积极开发保险产品，制止销售误导，确保公正、及时理赔。

第十二条应恪尽职守，勤勉高效，严格自律，发挥表率作用。

第三章保险销售、理赔和客户服务人员行为准则第十三条应根据客户需求、经济承受能力推荐适合的保险产品。

第十四条应以客户易懂的方式提供保险产品的信息，不得进行任何形式的误导。

第十五条应主动提示保险产品可能涉及的风险，不得有意规避。

第十六条应确保所有文件的有效性和准确性，不得代签名、代体检、伪造客户回访记录。

第十七条应客观、公正、及时理赔，不得拖赔、惜赔。

第十八条应迅速回应客户咨询，及时提供服务，不得推诿懈怠。

保险机构应严格按照本准则规范从业人员行为。

对遵守本准则表现突出的人员，应予表彰；对违反本准则的，应予批评教育，情节严重的应依据有关规定严肃处理。

中国保险行业协会依据本准则制定实施细则，对保险机构执行本准则的情况进行检查。

中国保监会及其派出机构指导和监督保险机构、保险行业自律组织贯彻本准则。

保险从业人员基本行为准则是指在保险行业从业人员在职业活动中应遵循的基本道德和行为规范。

以下是一些常见的保险从业人员基本行为准则：
诚信行事：保险从业人员应以诚实、正直和诚信的态度对待客户和业务伙伴，不得故意隐瞒或歪曲信息，不得从事欺诈、虚假宣传等不诚信行为。

保护客户利益：保险从业人员应将客户利益置于首位，秉持保护客户利益的原则，为客户提供合适的保险产品和服务，不得推销不适合客户的产品或进行不当的销售行为。

保守保密：保险从业人员应严守客户的隐私和保密信息，不得泄露客户的个人或商业信息，确保客户信息的安全和保密。

专业知识和技能：保险从业人员应具备必要的专业知识和技能，不断学习和提升自己的专业水平，为客户提供准确、全面的咨询和建议。

公平竞争：保险从业人员应遵守市场竞争的规则和道德准则，不得从事不正当的竞争行为，包括贿赂、诋毁竞争对手等不公平行为。

遵守法律法规：保险从业人员应遵守国家和地方的法律法规，执行保险业监管部门的规章制度，不得从事违法或违规的行为。

服务责任：保险从业人员应以客户的利益为重，提供优质的售后服务，及时响应客户的需求和投诉，解决问题并维护客户关系。

这些基本行为准则旨在确保保险从业人员在工作中遵循道德和职业规范，维护行业的信誉和形象，并保护客户的利益。

不同国家和地区可能会有具体的行业规范和监管要求，保险从业人员应根据当地的法律法规和行业要求遵守相应的准则和规范。

保险公司工作人员的职业道德与行为规范保险行业作为金融服务领域的重要组成部分，其发展和健康运营离不开专业的工作人员。

保险公司工作人员的职业道德和行为规范对于保障客户权益、保持市场秩序以及行业的可持续发展具有重要意义。

本文将探讨保险公司工作人员应该遵守的职业道德和行为准则。

一、推崇诚实和诚信作为保险公司的工作人员，诚实和诚信是核心价值观。

他们应该始终如一地以真实的信息为依据，向客户提供清晰、准确、全面的保险产品和服务说明。

工作人员在销售保险产品时，应当真实传达保险条款、责任范围、免赔额等关键信息，避免隐瞒或歪曲事实。

此外，工作人员还应谨慎处理各类保险索赔申请，确保公平、公正的处理结果。

只有通过诚实和诚信的工作方式，保险公司才能建立良好的声誉和客户关系。

二、坚守保密义务保险行业与客户之间的信任建立在保密的基础上。

工作人员必须严格遵守保密责任，妥善保管客户的个人信息和保险业务资料。

在保险公司内部，工作人员之间也必须保持保密，防止信息泄露。

同时，工作人员还应遵守相关法律法规，确保客户信息的安全和隐私权不受侵犯。

三、尊重客户权益作为保险公司的工作人员，尊重客户权益是职业道德的基本要求。

他们应当充分尊重客户的个人意愿，不得强制或误导客户购买不符合其需求的保险产品。

工作人员还应提供专业咨询和意见，帮助客户理解和选择适合其需求的保险方案。

针对投诉或纠纷，工作人员应耐心倾听客户意见，并积极解决问题，维护客户权益的合法性。

四、拒绝贪污与受贿贪污和受贿严重违背职业道德，破坏了保险行业的公正和公平。

保险公司工作人员应当坚决抵制一切形式的贪污和受贿，维护职业的清廉和公正。

他们应当自觉遵守公司的内部规章制度，坚守自己的职业边界，不进行违法违规的活动。

只有建立廉洁和透明的工作环境，才能确保保险业的可持续发展。

五、不携私利与客户竞争作为保险公司的工作人员，不得利用从事保险业务的便利条件谋取私利。

他们不应利用与客户的关系获取私人收益或参与与客户有利益冲突的活动。

《保险从业人员行为准则》保险从业人员行为准则是保险行业的行为规范，旨在规范保险从业人员的职业行为，保障客户权益，维护行业形象。

以下是我对于保险从业人员行为准则的个人理解和对其重要性的分析。

首先，保险从业人员行为准则对于维护保险市场的稳定发展非常重要。

保险市场的稳定发展需要从业人员以诚实守信的态度对待客户，不得进行欺骗、虚报或误导行为。

只有在诚信的基础上，才能建立客户与保险公司之间的互信关系，促进保险市场的良性发展。

其次，保险从业人员行为准则对于保护客户权益至关重要。

保险从业人员在销售保险产品时，应当以客户的利益为重，为客户提供准确的信息，不得隐瞒重要信息。

同时，保险从业人员还应当根据客户的需求和风险承受能力，为其选择合适的保险产品。

通过这样的行为，能够保障客户的合法权益，提高客户的满意度，增强客户对保险行业的信任。

第三，保险从业人员行为准则对于规范保险从业人员的职业行为具有重要意义。

准则要求保险从业人员不得参与虚假理赔等违法行为，不得利用职务之便侵犯客户利益。

同时，保险从业人员还应当遵守相关法律法规，严守职业道德，保护企业和个人信息的机密性。

只有通过规范保险从业人员的行为，才能提高保险行业的整体形象和声誉。

最后，保险从业人员行为准则对于推动保险行业的良性竞争有着重要作用。

准则要求保险从业人员不得进行不正当竞争和暗箱操作，不得恶意扩大竞争纠纷。

通过营造公平、公正的市场环境，能够促进保险公司之间的竞争，提高产品质量和服务水平，最终惠及消费者。

总而言之，保险从业人员行为准则是维护保险市场稳定发展、保护客户权益、规范保险从业人员职业行为、推动良性竞争的重要依据。

只有保险从业人员根据准则要求，履行自己的职责，才能够为保险行业的可持续发展做出贡献，提升整个行业的形象和信誉。

保险从业人员行为准则大家好！很高兴今天能跟大家一起交流保险从业人员行为准则的内容。

因为这个内容是真正关系到我们在保险行业是否能持续稳定、长期发展下去一个非常重要，必须熟知掌握的内容。

但是，一般以往的相关法律或是管理规定的条文都非常干涩，所以，今天我加入一些我了解知道的信息、案例，并为大家简单梳理出几个大项来，帮助大家快速掌握，并且明白哪些是该做的，哪些是要注意、甚至是不能做的，从而在咱们保险行业中能健康长久的发展下来。

我今天的内容将分成WHY\WHA T和HOW的三个部分，怎么说呢？首先是课程导入，我们会了解到保险从业人员行为准则颁布的背景、目的和意义，也就是WHY。

其次，我们会进入到保险从业人员行为准则的内容，也就是WHA T的部分。

我们会具体从大的主要特点入手，接着是基本行为准则、管理人员行为准则和销售、理赔、客服人员行为准则去详细的讲。

最后，我们会用一点时间来看看，HOW，也就是保险业为实施行为准则都采取了哪些措施以及它们的成效是什么。

好的，我们一起进入第一部分WHY。

首先，制定实施《行为准则》是保险业贯彻中央决策部署、积极应对国际金融危机的具体措施。

我们的保险从业人员行为准则是2009年2月28日颁发的〔2009〕24号文，那在这之前我们整个金融市场发生了什么呢？对了，2008年的金融危机。

此次国际金融危机表明了，金融业的健康发展对于经济社会的健康发展至关重要，如果缺乏有效监管和道德约束，势必动摇甚至摧毁金融业健康发展的基石。

保险业应对危机、实现平稳健康发展的实践表明，人是事业之本，必须始终毫不动摇地抓紧、抓好监管人员和从业人员的教育和管理。

保监会认真贯彻落实中央要求，把规范监管人员和从业人员行为、提高队伍素质纳入“防风险、调结构、稳增长”的总体部署中，及时制定颁布《行为准则》并推动贯彻实施，要求广大干部员工保持进取的精神、负责的态度、良好的风貌和严格的自律，以促进保险业平稳健康的运行。

保险从业人员行为准则 Company number【1089WT-1898YT-1W8CB-9UUT-92108】第三章保险从业人员行为准则第一节保险从业人员行为准则第一章保险从业人员基本行为准则第一条?应依法合规，自觉遵守法律法规、规章制度，接受中国保监会及其派出机构的监督与管理，遵守中国保险行业协会的自律规则，执行所在机构的规章制度。

第二条?应诚实守信，不隐瞒、不说谎、不作假，不损害投保人、被保险人和受益人权益。

第三条?应爱岗敬业，尽职尽责，努力提高服务质量。

第四条?应专业胜任，热爱学习，钻研业务，不断提高专业素养。

第五条?应保守秘密，不泄露商业秘密和客户资料。

第六条?应公平竞争，自觉抵制不正当竞争。

第二章保险机构高级管理人员行为准则第七条?应统筹兼顾，妥善处理企业与客户、企业与员工、企业与股东、个人与企业之间的利益关系。

第八条?应树立科学的发展观和正确的业绩观，创新进取，努力提高所在机构的发展质量、竞争能力和服务水平。

第九条?应坚持科学决策、民主决策，正确行使权力，遵守决策程序，尊重员工民主管理权利。

第十条?应稳健经营，加强内控，提高管理能力，防范化解风险。

第十一条?应以人民群众需求和利益为导向，积极开发保险产品，制止销售误导，确保公正、及时理赔。

第十二条?应恪尽职守，勤勉高效，严格自律，发挥表率作用。

第三章保险销售、理赔和客户服务人员行为准则第十三条?应根据客户需求、经济承受能力推荐适合的保险产品。

第十四条?应以客户易懂的方式提供保险产品的信息，不得进行任何形式的误导。

第十五条?应主动提示保险产品可能涉及的风险，不得有意规避。

第十六条?应确保所有文件的有效性和准确性，不得代签名、代体检、伪造客户回访记录。

第十七条?应客观、公正、及时理赔，不得拖赔、惜赔。

第十八条?应迅速回应客户咨询，及时提供服务，不得推诿懈怠。

保险机构应严格按照本准则规范从业人员行为。

对遵守本准则表现突出的人员，应予表彰；对违反本准则的，应予批评教育，情节严重的应依据有关规定严肃处理。

保险从业人员行为准则一、诚实守信保险从业人员应当遵循诚实守信的原则，真实告知客户有关保险产品的信息，并提供客观、准确的建议。

不得故意隐瞒、歪曲或夸大保险产品的内容和风险。

保险从业人员应当准确记录和保存客户的信息，并妥善保管客户的隐私。

二、客户利益至上保险从业人员应当将客户的利益放在首位，主动倾听客户的需求，为客户提供个性化的保险解决方案。

不得利用不当手段推销保险产品，包括虚构事实、误导客户、非法炒作等行为。

保险从业人员应当遵循客户的选择和意愿，不得推销不符合客户需求的保险产品。

三、专业素养四、保密义务保险从业人员应当遵守保密义务，严格保护客户的隐私信息，不得将客户信息泄露给任何第三方。

保险从业人员应当妥善保管相关文件和记录，防止遭受损失、泄密或被滥用。

保险从业人员应当加强对信息安全的意识和保护措施，确保客户的信息安全和保密。

五、不得参与欺诈行为保险从业人员不得参与保险欺诈行为，包括故意制造保险事故、虚假申报保险赔偿、伪造保险文件等违法行为。

保险从业人员应当积极配合相关机构进行调查和核实，对于发现的保险欺诈行为及时报告，并不得涉及隐瞒或遮掩。

六、公平竞争保险从业人员应当遵守公平竞争的原则，不得恶意干扰、诋毁竞争对手的声誉和利益。

不得利用职务之便获取不正当的竞争优势，包括向客户承诺不可实现的利益或利润。

保险从业人员应当树立健康的竞争观念，通过提升自身的服务质量和效率来赢得客户的信任和支持。

以上是保险从业人员行为准则的主要内容，保险从业人员应当以此为准绳，坚守职业道德和信任的原则，不断提高自身的素养和专业水平，为客户提供优质的保险服务。

同时，政府和监管机构也应当加强对保险行业的监管力度，建立健全的制度和机制，促进行业的有序发展和保护消费者的权益。

第三章保险从业人员行为准则第一节保险从业人员行为准则第一章保险从业人员基本行为准则第一条应依法合规,自觉遵守法律法规、规章制度,接受中国保监会及其派出机构(de)监督与管理,遵守中国保险行业协会(de)自律规则,执行所在机构(de)规章制度.第二条应诚实守信,不隐瞒、不说谎、不作假,不损害投保人、被保险人和受益人权益.第三条应爱岗敬业,尽职尽责,努力提高服务质量.第四条应专业胜任,热爱学习,钻研业务,不断提高专业素养.第五条应保守秘密,不泄露商业秘密和客户资料.第六条应公平竞争,自觉抵制不正当竞争.第二章保险机构高级管理人员行为准则第七条应统筹兼顾,妥善处理企业与客户、企业与员工、企业与股东、个人与企业之间(de)利益关系.第八条应树立科学(de)发展观和正确(de)业绩观,创新进取,努力提高所在机构(de)发展质量、竞争能力和服务水平.第九条应坚持科学决策、民主决策,正确行使权力,遵守决策程序,尊重员工民主管理权利.第十条应稳健经营,加强内控,提高管理能力,防范化解风险.第十一条应以人民群众需求和利益为导向,积极开发保险产品,制止销售误导,确保公正、及时理赔.第十二条应恪尽职守,勤勉高效,严格自律,发挥表率作用.第三章保险销售、理赔和客户服务人员行为准则第十三条应根据客户需求、经济承受能力推荐适合(de)保险产品.第十四条应以客户易懂(de)方式提供保险产品(de)信息,不得进行任何形式(de)误导.第十五条应主动提示保险产品可能涉及(de)风险,不得有意规避.第十六条应确保所有文件(de)有效性和准确性,不得代签名、代体检、伪造客户回访记录.第十七条应客观、公正、及时理赔,不得拖赔、惜赔.第十八条应迅速回应客户咨询,及时提供服务,不得推诿懈怠.保险机构应严格按照本准则规范从业人员行为.对遵守本准则表现突出(de)人员,应予表彰；对违反本准则(de),应予批评教育,情节严重(de)应依据有关规定严肃处理.中国保险行业协会依据本准则制定实施细则,对保险机构执行本准则(de)情况进行检查.中国保监会及其派出机构指导和监督保险机构、保险行业自律组织贯彻本准则.第二节保险从业人员行为准则细则第一章总则第一条根据中国保监会保险从业人员行为准则,制定本细则.第二条本细则适用于经中国保监会及其派出机构(以下简称“保险监管机构”)批准、在中国境内从事保险及其有关业务(de)各类保险机构和保险中介机构(以下简称“机构”)(de)员工及其代理制营销员.银行、邮政、机动车销售及修理厂等兼业代理机构从事保险招揽介绍、保险销售(de)人员适用本细则.第三条本细则是保险从业人员应当遵守(de)基本行为规范,是机构和行业自律组织对保险从业人员进行奖励和处分(de)依据.第二章保险从业人员基本行为准则第四条遵纪守法,服从监管,执行自律规则,遵守所在机构规章制度.不得违法违规,不得损害保险业形象.第五条重合同,守信用,恪守最大诚信原则,珍惜和维护保险从业人员职业声誉.第六条举止文明,谦逊有礼,坚持客户至上,认真履行保险监管机构、行业自律组织、所在机构制定(de)各项服务规范和承诺.第七条热爱工作,竭诚服务,维护所在机构利益和形象.不得玩忽职守,严禁参与承保欺诈、骗赔、多赔等活动.第八条勤于学习,精通业务,获得岗位所需要(de)资格认证,积极参加保险监管机构、行业自律组织、所在机构组织(de)专业知识和职业操守培训,提高专业胜任能力.第九条加强修养,严于律己,自觉执行廉洁从业各项规定.不得利用职务和工作之便牟取不正当利益.第十条应保护所在机构商业秘密,遵守与其签订(de)保密和竞业禁止协议.不得擅自披露业务信息及客户资料.第三章保险机构高级管理人员行为准则第十一条坚持科学发展,防范化解风险,维护客户利益,统筹兼顾股东利益、机构利益及员工利益.第十二条不断提高管理能力,避免决策和管理失误.不得推卸对因本机构出现(de)问题应承担(de)管理责任.第十三条倡导客户至上(de)经营理念,鼓励开发适合人民群众需求(de)保险产品.不得采用明示或暗示手段,唆使或纵容从业人员从事有损投保人、被保险人和受益人合法权益(de)行为.第十四条高度重视保险理赔工作,努力提高理赔服务质量.对属于保险责任(de)理赔案件,应在规定时限内及时赔偿或给付;对不属于保险责任(de),应在规定时间内及时通知.不得刁难客户,不得惜赔、拖赔、欠赔,更不得应赔不赔、无理拒赔.第四章保险销售、理赔和客户服务人员行为准则第十五条主动出示展业证或执业证书等有效证件,使用所在机构统一印制(de)宣传资料.不得自行手写、印制、变更所在机构(de)宣传资料,不得使用或传播其他不合规(de)宣传资料.第十六条应根据客户(de)需求和经济承受能力推荐合适产品.在客户明确拒绝投保(de)情况下,不得强行继续向客户推销,干扰客户(de)正常工作和生活.第十七条客观、全面、准确地履行产品和服务(de)说明义务,代理机构代理保险业务应明确说明销售产品(de)经营主体,确保客户知晓其所购买保险产品(de)完整内容,对分红保险、投资连结保险、万能保险等投资产品应明确说明其费用扣除情况和投资风险及收益(de)不确定性.不得有虚假陈述、隐瞒真相、误导客户、违规承诺等行为.第十八条加强客户回访和跟踪服务,协助客户进行客观、公正、及时理赔.所在机构对客户提出赔偿或者给付保险金请求作出拒赔决定(de),应将所在机构出具(de)拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书及时送交客户,并说明理由.第五章公平竞争准则第十九条同业互尊,同业互助,增进交流.不得以不正当手段招徕其他保险机构在职从业人员.第二十条公平竞争,严禁从业人员有下列不正当竞争行为：(一)采用不实宣传或易引起误解方式自我夸大或者损害其他同业声誉;(二)贬低或诋毁其他机构、从业人员、保险产品,或利用保险监管机构(de)处罚决定攻击同业;(三)向客户给予或承诺保险合同约定以外(de)保险费回扣或者其他利益;(四)在未经保险监管机构核准(de)区域开展业务或采取其他不正当手段开展业务;(五)以排挤竞争对手为目(de),擅自降低保险费率或高于行业自律标准支付手续费.第六章奖励与处分第二十一条行业自律组织对表现优秀(de)从业人员,可视情形给予以下奖励：(一)书面表扬;(二)公开表彰;(三)授予荣誉称号;(四)其他合适形式(de)奖励.前款所列(de)奖励可以单独适用,也可以合并适用.第二十二条高级管理人员应以身作则,率先垂范,带头遵守并指导和监督从业人员遵守本细则.对违反本细则(de)从业人员,由其所在机构根据内部管理规定进行处分.第二十三条行业自律组织对违反本细则(de)从业人员,可采取书面或口头形式进行提示或质询,并可视情节轻重给予纪律处分.从业人员违规情节严重(de),由行业自律组织提请保险监管机构依法采取有关监管措施.第二十四条行业自律组织对违规从业人员,可以给予以下形式(de)纪律处分：(一)警告;(二)业内通报批评;(三)通过媒体公开谴责;(四)提请保险监管机构查处;(五)从业禁止.前款所列(de)纪律处分可以单独适用,也可以合并适用.第二十五条从业人员违反本细则,情节轻微,且没有造成严重后果(de),行业自律组织应予以警告,限期整改.警告由行业自律组织以信函形式向从业人员本人发出,同时抄报其所在(de)上级机构和保险监管机构.第二十六条有下列情形之一(de),行业自律组织对负有主要责任(de)高级管理人员予以业内通报批评：(一)机构经营管理不善造成突发事件,未进行及时处理,引发行业公共关系危机(de);(二)机构违规经营,违反行业自律规则和服务承诺(de);(三)违反本细则第十四条规定,理赔服务质量差(de);(四)违反本细则第十九条规定,以不正当手段招徕从业人员(de);(五)违反本细则第二十条规定,进行不正当竞争(de).第二十七条从业人员有下列行为之一,其所在机构应将其名单上报行业自律组织,予以业内通报批评：(一)代签名;(二)代体检;(三)伪造客户回访记录、故意滞留客户保险合同;(四)伪造机构和客户(de)公章、印件;(五)在资格考试中参与考试作弊、冒名代考,及伪造、变造、转让资格证书、展业证或执业证书;(六)挪用侵占保费、滞留保费私设账户及公款私存;(七)与客户勾结,故意隐瞒承保条件,虚假理赔骗取保险金;(八)擅自印制、伪造、变造、隐匿保险单证,违规制作宣传材料,私自更改客户投保和保全信息;(九)伪造、销毁账务,指使违规操作;(十)泄露所在机构和客户重大商业秘密;(十一)盗取或恶意毁坏机构重要数据设备;(十二)所在机构认为其他应该上报(de)行为.前款所列行为涉嫌犯罪(de),应依法移交司法机关追究其刑事责任.第二十八条有下列情形之一,情节严重(de),行业自律组织对负有主要责任(de)从业人员应通过媒体予以公开谴责：(一)机构或个人严重损害保险业整体形象(de);(二)机构或个人严重损害投保人、被保险人和受益人合法权益(de).第二十九条高级管理人员严重违反本细则且符合行政处罚条件(de),行业自律组织可提请保险监管机构依法予以查处.第三十条从业人员有下列情形之一(de),各机构均不得再行录用：(一)违反本细则第二十七条规定(de)情形,被业内通报批评(de);(二)违反本细则第二十八条规定(de)情形,被公开谴责(de);(三)严重违反所在机构管理规定,导致重大经济损失且对行业造成恶劣影响(de).第三十一条行业自律组织应建立从业人员信息管理制度,详实记录从业人员奖励和处分情况;对受到第二十四条第(二)项至第(五)项处分(de)信息,应在其网站上予以公示,以供查询;对其中(de)高级管理人员,应定期通报保险监管机构.第三十二条从业人员对所在机构执行本细则第二十二条有异议(de),可向行业自律组织申请复议;对行业自律组织处分决定有异议(de),可向保险监管机构申请复议.复议期间原处分决定继续执行.第七章附则第三十三条中国保险行业协会应对保险机构执行本细则情况进行检查.保险机构应如实记录其从业人员执行本细则情况,建立报告制度,年终向其加入(de)行业自律组织报告情况.第三十四条本细则由中国保险行业协会负责解释.第三十五条本细则自中国保险行业协会公布之日起正式施行.。

《保险从业人员行为准则》基础知识试题一、单项选择题,每小题5分，共计25分：保险从业人员应遵守以下行为准则：1.依法合规，自觉遵守法律法规、规章制度，接受中国保监会及其（）的监督与管理，遵守中国保险行业协会的（），执行所在机构的规章制度。

( a )A、派出机构、自律规则B、当地政府、法律C、工商机关、派出所2.爱岗敬业，（），努力提高（）。

( b )A、认真学习、收入B、尽职尽责、服务质量C、服从管理、保单品质.3.专业胜任，热爱学习，（），不断提高（）。

( b )A、诚实守信、服务客户B钻研业务、专业素养C、学习金融、提高文化4.公平（），自觉抵制（）。

( a )A竞争、不正当竞争B、交易、欺骗客户C、交易、涨价5.树立科学的（）和正确的（），创新进取，努力提高所在机构的发展质量、竞争能力和服务水平。

( c )A发展观、人生观B世界观、业绩观C、发展观、业绩观二、判断题，每小题5分，合计25分：保险机构高级管理人员应遵守以下行为准则:1.坚持科学决策、（民主决策），正确行使权力，遵守（决策程序），尊重员工民主管理权利。

（√）2.稳健经营，（加强内控），提高管理能力，（防范化解）风险。

（√）3.以人民群众需求和利益为导向，积极开发保险产品，制止（销售误导），尽量公正、（减少理赔）。

（×）4.根据客户（需求）、经济承受能力推荐（适合）的保险产品。

（√）5.确保所有文件的（有效性）和准确性，可以代签名、代体检、（伪造）客户回访记录。

（×）三、多项选择题（请将正确答案的题号填在括号内，每题10分，共50分）1.保险从业人员应诚实守信，不隐瞒(A、C)，不损害投保人、被保险人和受益人权益。

A.不说谎B.不欺骗C.不作假2.保险从业人员应保守秘密，不泄露(A、B)。

A.商业秘密B.客户资料C.国家秘密3.保险机构高级管理人员应统筹兼顾，妥善处理企业与客户、(A、B、C)之间的利益关系。

保险从业人员行为准则（保监发[2009]24号）为规范保险从业人员职业行为，根据《中华人民共和国保险法》、中国保监会有关政策规定，制定本准则。

第一章保险从业人员基本行为准则第一条应依法合规，自觉遵守法律法规、规章制度，接受中国保监会及其派出机构的监督与管理，遵守中国保险行业协会的自律规则，执行所在机构的规章制度。

第二条应诚实守信，不隐瞒、不说谎、不作假，不损害投保人、被保险人和受益人权益。

第三条应爱岗敬业，尽职尽责，努力提高服务质量。

第四条应专业胜任，热爱学习，钻研业务，不断提高专业素养。

第五条应保守秘密，不泄露商业秘密和客户资料。

第六条应公平竞争，自觉抵制不正当竞争。

第二章保险机构高级管理人员行为准则第七条应统筹兼顾，妥善处理企业与客户、企业与员工、企业与股东、个人与企业之间的利益关系。

第八条应树立科学的发展观和正确的业绩观，创新进取，努力提高所在机构的发展质量、竞争能力和服务水平。

第九条应坚持科学决策、民主决策，正确行使权力，遵守决策程序，尊重员工民主管理权利。

第十条应稳健经营，加强内控，提高管理能力，防范化解风险。

第十一条应以人民群众需求和利益为导向，积极开发保险产品，制止销售误导，确保公正、及时理赔。

第十二条应恪尽职守，勤勉高效，严格自律，发挥表率作用。

第三章保险销售、理赔和客户服务人员行为准则第十三条应根据客户需求、经济承受能力推荐适合的保险产品。

第十四条应以客户易懂的方式提供保险产品的信息，不得进行任何形式的误导。

第十五条应主动提示保险产品可能涉及的风险，不得有意规避。

第十六条应确保所有文件的有效性和准确性，不得代签名、代体检、伪造客户回访记录。

第十七条应客观、公正、及时理赔，不得拖赔、惜赔。

第十八条应迅速回应客户咨询，及时提供服务，不得推诿懈怠。

保险机构应严格按照本准则规范从业人员行为。

对遵守本准则表现突出的人员，应予表彰；对违反本准则的，应予批评教育，情节严重的应依据有关规定严肃处理。

保险从业人员行为准则保险从业人员是保险行业的重要组成部分，他们直接面向客户，进行保险产品的销售和理赔等工作。

作为从业人员，必须遵守行业的行为准则，确保其在工作中具有良好的职业道德和职业操守。

以下是保险从业人员应遵守的行为准则。

1.诚实守信：保险从业人员应该以诚实为本，对客户进行真实、准确的介绍和解释，不得故意隐瞒重要信息或提供虚假承诺。

他们应当遵守所有合同和法律的规定，不得从事欺诈或其他不法行为。

2.保护客户利益：保险从业人员应该把客户利益放在首位，尊重客户的意愿和需求，根据客户的实际状况和风险承受能力，为其推荐适合的保险产品，有效保障客户的利益。

他们应当认真履行职责，确保客户的权益得到有效保障。

3.持续学习和职业发展：保险从业人员应该注重自身的学习和职业发展，不断提升专业知识和技能水平。

只有不断学习和更新，才能适应不断变化的保险市场和客户需求，为客户提供更好的服务。

4.保守商业机密：保险从业人员应当严格保守与客户相关的个人、家庭和商业信息，确保客户的隐私得到妥善保护。

他们不得将客户信息用于个人利益或泄露给任何未经授权的第三方。

5.守规避免利益冲突：保险从业人员应避免与客户之间存在利益冲突的行为。

当出现利益冲突时，他们应以客户利益为先，及时向客户披露相关信息，并寻求客户的同意，确保冲突利益得到合理处理。

6.建立良好的客户关系：保险从业人员应该与客户建立良好的沟通和合作关系，有效解决客户的问题和疑虑，避免产生误解或纠纷。

他们应该积极回应客户的需求和投诉，并及时提供相应的帮助和解决方案。

7.尊重职业道德：保险从业人员应该尊重行业的职业道德和规范，不得参与虚假宣传、误导销售或其他损害客户利益的行为。

他们应该正当使用职业技能和职权，严禁利用职务之便从事非法活动。

8.积极参与行业自律：保险从业人员应积极参与行业的自律管理和监督，遵守行业协会或监管机构的规定和要求。

他们应定期更新相关法律法规和行业政策，确保自己的行为符合法律规定和职业规范。