《票据业务专题培训》课程大纲

中小企业集合票据业务培训纲要一、集合票据基本情况介绍（一）定义集合票据融资工具（主要包括集合短期融资券、集合中期票据）是在由于受到信用、规模等约束，单个企业难以获得较高的信用评级、不能通过在债券市场直接发行债券进行融资的情况下，运用信用增级的原理，使若干个企业各自作为债券发行主体，确定债券发行额度，使用统一的债券名称，形成一个总发行额度、统一组织、集合发行的一种债券。

（二）集合票据发行条件《银行间债券市场中小非金融企业集合票据业务指引》明确规定：1、集合票据是指2个（含）以上、10个（含）以下具有法人资格的企业，在银行间债券市场以统一产品设计、统一券种冠名、统一信用增进、统一发行注册方式共同发行的，约定在一定期限还本付息的债务融资工具。

2、企业发行集合票据应依据《银行间债券市场非金融企业债务融资工具注册规则》在交易商协会注册，一次注册、一次发行。

3、企业发行集合票据应遵守国家相关法律法规，任一企业集合票据待偿还余额不得超过该企业净资产的40%；任一企业集合票据募集资金额不超过2亿元人民币，单支集合票据注册金额不超过10亿元人民币。

4、企业发行集合票据所募集的资金应用于符合国家相关法律法规及政策要求的企业生产经营活动；企业在发行文件中应明确披露具体资金用途，任一企业在集合票据存续期内变更募集资金用途均须经有权机构决议通过，并应提前披露。

5、集合票据的产品结构不得违背国家相关法律法规的要求，参与主体之间的法律关系清晰，各企业的偿付责任明确。

6、企业发行集合票据应制定偿债保障措施，并在发行文件中进行披露，包括信用增进措施、资金偿付安排以及其他偿债保障措施。

7、企业发行集合票据应披露集合票据债项评级、各企业主体信用评级以及专业信用增进机构（若有）主体信用评级。

二、集合票据融资优势中小企业是推动国民经济发展、促进市场繁荣和社会稳定的重要力量，在推进国民经济适度增长、缓解就业压力、实现科教兴国、吸引民间投资和优化经济结构等方面，发挥着越来越重要的作用。

“票据业务管理与风险控制”专题培训背景：票据业务具有操作难度大、风险高，但吸存能力及盈利能力强的特点。

在中国人民银行推出2010版票据之后，中国银行业协会于去年五月十日又出台了《中国银行业票据业务规范》，随着该规范的推广落实，对我国商业汇票市场的经营秩序的进一步规范，以及健康可持续发展无疑具有重要意义。

时间：2天参训人员：银行、信用社领导、信贷（或票据）部、会计人员、稽核（审计）人员培训内容：1.票据的概念和特征票据的概念、票据的种类、票据的特征案例：银行承兑汇票冻结止付票据当事人的法律地位2.票据权利和义务票据权利：付款请求权和追索权。

票据权利的取得票据法的对价原则票据权利的行使与保全票据权利的消灭票据权利的消灭时效票据抗辩：对物抗辩和对人抗辩票据抗辩的限制退票：退票问题须重视票据责任票据债务人票据责任的解除3.票据权利的补救挂失止付、中国人民银行关于挂失的规定、挂失的处理手续托收时如何避免承兑汇票遗失风险案例：票据遗失的费用损失纠纷公示催告如何查询到公示催告的承兑汇票公示催告后失票人的注意事项银行付款的注意事项买入公示催告的承兑汇票有效吗案例：错误的公示催告案例：错误公告后不当得利返还案普通诉讼普通诉讼的特点失票人与票据债务人间的诉讼普通诉讼应注意的问题案例：60万元银行承兑汇票挂失止付纠纷4.票据纠纷的法律诉讼票据诉讼的受理票据诉讼的管辖票据纠纷举证票据保全最高人民法院关于审理票据纠纷案件的规定利益偿还请求权案例：承兑汇票过期4年终兑付5.票据伪造、变造与涂销票据伪造票据伪造的种类票据伪造成立的条件案例：未识别伪造票据担责票据伪造的法律责任票据变造案例：1万变百万承兑汇票诈骗案票据变造成立的条件票据变造的法律责任变造票据的后果票据涂销涂销与变造的区别6.假票据的鉴别案例：为融资,公司老总假票骗银行“克隆”票据特点分析案例：浙江克隆票据贴现案例：银行汇票调包案票据的审核票据的真假鉴别票据的防伪技术票据的鉴别方法票据的鉴别内容新版票据的防伪特征票据真伪识别的方法伪假票据的特点分析如何防范“克隆”票据的风险7.票据业务的查询查复票据查询票据查询的方法票据查复10.票据犯罪与构成票据诈骗行为票据渎职犯罪11.票据行为票据行为制度票据行为的特点瑕疵票据行为12.票据的出票出票的款式对价原则票据票面的审核出票行为的瑕疵13.票据背书背书人的义务被背书人如何维护自己的权益转让背书、票据粘单、委托收款背书、质押背书、质押背书特殊情况的处理、空白背书、"不得转让”背书、回头背书票据背书的审核背书行为瑕疵——背书签章瑕疵、背书重复、断头背书、背书日期错误、粘单使用错误、背书抬背不符、背书不得附有条件、“部分转让”或“分割转让”的背书。

票据培训计划一、培训目标我们的票据培训计划旨在帮助学员们深入了解票据的相关知识，掌握票据的基本原则和操作流程，提高票据处理能力，保证票据的合规性和安全性。

通过本次培训，学员们应该能够清楚了解各种类型的票据，掌握票据的填写和认定技巧，熟悉票据的处理流程，有效提升票据管理水平，降低票据风险。

二、培训内容1. 票据概述- 票据的定义和分类- 票据的特点和作用- 票据的法律地位和保护2. 票据的种类和特点- 汇票、本票、支票、存款凭证、汇兑条等票据的认定要点和特点- 不同类型票据的填写要求和注意事项- 票据的背书、承兑、转让等基本操作3. 票据的认定与鉴别- 对票据真伪的识别与辨认- 对票据开立、背书、承兑等手续的判断- 对票据的填写和签字的审核和验证4. 票据的流转与操作- 票据的出具与接受- 票据的背书与承兑的操作流程- 票据的转让与贴现的操作流程5. 票据的管理与风险防范- 票据的存档和保管- 票据的风险防范和处理- 票据的遗失和赔偿处理6. 票据的综合案例分析- 针对不同类型的票据进行实际案例分析- 分析案例中的问题和解决方法- 提高学员们对票据管理的实际操作能力三、培训方式1. 理论授课- 培训讲师通过专业PPT演示，系统地介绍票据的相关理论知识- 结合实际案例分析，帮助学员们更加深入地理解和掌握票据的知识2. 互动讨论- 设置问题和讨论环节，鼓励学员们积极参与，提出问题和分享经验- 培训讲师及时解答学员们的疑问，帮助他们更好地理解票据知识3. 案例分析- 通过实际案例分析，帮助学员们将理论知识与实际操作相结合，提高解决问题的能力- 鼓励学员们分享自己在票据处理中的实际经验和遇到的问题四、培训时间和地点根据实际情况，本次培训计划安排为连续3天的集中培训，培训地点为公司内部会议室。

五、培训目标人群本次培训计划主要面向公司财务部门及相关人员、业务部门及相关人员、行政部门及相关人员等与票据处理相关的工作人员。

票据业务培训计划一、培训目的与意义随着经济的不断发展和企业的壮大，票据业务在企业中扮演着越来越重要的角色。

因此，加强对票据业务的培训与学习，对于提高企业的财务管理水平和效率，保障企业的资金安全和流通，具有极其重要的意义。

本次培训旨在加强员工对票据业务的理解和应用能力，提高工作效率，减少差错发生，对企业的发展具有重要的意义。

二、培训目标1. 理解和掌握票据业务的基本知识和常见操作流程；2. 掌握票据业务的相关法律法规，提高合规风险防控意识；3. 增强员工对票据业务的操作技能，提高工作效率和准确性；4. 加强员工之间的协作与沟通，提高团队合作能力；5. 培养员工的责任感和使命感，提高对企业财务安全的保障意识。

三、培训内容1. 票据业务的基本知识（1）票据的定义、种类与特点；（2）票据的挂失与补办；（3）票据的兑现与兑付。

2. 票据业务的操作流程（1）票据的填写与传递流程；（2）票据的背书与承兑；（3）票据的质押与质权。

3. 票据业务的风险防控（1）票据的风险种类与可能发生的风险；（2）票据的安全保管措施；（3）票据的风险应急处理措施。

4. 票据业务的法律法规（1）《票据法》相关条款；（2）《商业票据汇票逾期违约责任规定》；（3）《票据业务管理办法》相关规定。

5. 员工协作与团队合作（1）团队合作意识培养；（2）员工协作技巧与方法；（3）团队合作场景模拟演练。

四、培训方式1. 理论课程教学培训期间将邀请具有相关经验和知识的专家学者，进行票据业务的理论知识讲解与引导。

通过课堂讲解、案例分析、问答互动等方式，向员工全面普及票据业务的基本知识、操作流程、风险防控和法律法规等内容。

2. 实际操作演练由专业的票据业务操作员，通过模拟操作场景及实际操作案例，进行票据业务的操作流程演练。

使学员们通过亲身操作，掌握票据业务的实际操作技能。

3. 团队合作训练通过团队拓展训练和团队合作游戏等方式，增强员工之间的协作与沟通能力，提高团队合作效率。

票据业务上岗培训计划一、培训目标通过本次培训，使参与培训的员工能够熟练掌握票据业务操作的相关知识和技能，提高办公效率和工作质量，规范票据业务流程，确保公司财务管理的安全和准确。

二、培训对象公司财务部门和相关业务部门的各类票据业务操作人员、审核人员及管理人员。

三、培训内容1. 票据业务基础知识1.1 票据的种类和特点1.2 票据的基本要素1.3 票据的操作方法1.4 票据的相关法律法规2. 票据业务操作流程2.1 票据的收发流程2.2 票据的审核流程2.3 票据的归档流程2.4 票据异常情况的处理3. 票据业务操作规范3.1 票据填写规范3.2 票据盖章规范3.3 票据保管规范3.4 票据传递规范4. 票据业务系统操作4.1 票据业务系统登录4.2 票据操作流程4.3 票据信息查询和导出4.4 票据系统异常处理5. 票据管理工具的使用5.1 电子票据的使用5.2 票据管理软件的使用5.3 票据扫描仪的使用5.4 票据打印机的使用四、培训方法本次培训以理论与实践相结合的方式进行，通过讲解、案例分析、操作演练等多种方式，提升员工的票据业务操作水平。

五、培训流程1. 报名登记1.1 公司通知参与培训的员工进行报名登记1.2 确认培训名单2. 培训准备2.1 确定培训课程内容和安排培训场地2.2 确保培训资料的准备和复印2.3 确保培训设备的完好3. 培训实施3.1 分段进行培训课程，每段培训内容1-2小时3.2 每个培训课程结束后进行知识点复习和讨论4. 培训考核4.1 每个培训课程结束后进行小测验考核4.2 对考核不合格者进行补充培训5. 培训总结5.1 对本次培训进行总结和评估5.2 收集学员反馈意见5.3 为学员颁发培训结业证书六、培训考核1. 培训期间的小测验考核1.1 每个培训课程结束后进行小测验1.2 考核不合格者进行补充培训2. 培训结业考核2.1 培训结束后进行结业考核，通过考核者颁发结业证书2.2 未通过考核者需参加补充培训并重新考核七、培训总结本次培训的目的是为了提高员工的票据业务操作水平，规范票据业务流程和提高工作效率。

银行票据业务培训计划一、培训目的银行票据业务培训旨在帮助员工掌握银行票据相关知识和技能，提升工作效率和服务质量，保障银行票据业务的安全和稳健发展。

二、培训内容1. 银行票据基础知识（1）票据的基本概念和种类；（2）票据的法律性质和要素；（3）票据的发行、流通和结算流程。

2. 银行票据操作规程（1）票据的识别和鉴别；（2）票据的背书、转让和兑付；（3）票据的保管和柜员现金清分业务；（4）票据交易系统的操作和使用。

3. 风险防控和合规要求（1）票据作假的预防和识别；（2）可疑票据的处理和报告；（3）涉嫌违规操作的识别和处置。

4. 客户服务和沟通技巧（1）客户办理票据业务的需求分析和解决；（2）沟通技巧和服务流程；（3）客户投诉的处理和答疑。

5. 理论与实际操作的结合将理论课程和实际操作结合，通过案例分析和模拟演练，使员工能够更加深入地理解和掌握银行票据业务的实际操作技能。

1. 培训对象全行柜面和业务部门员工、风险管理部门、综合管理部门员工等。

2. 培训形式（1）集中培训：安排专业培训机构或内部专家进行全员集中培训，通过讲座、互动等形式传授知识和技能。

（2）实操培训：邀请票据操作专家进行实操演练，让员工在实践中掌握技能。

（3）网络培训：利用现代化网络技术进行远程培训，方便员工进行学习。

3. 培训时间和地点根据员工工作的实际安排，合理安排培训时间和地点。

可选择在工作日的休息时间，或在周末对部分员工进行集中培训。

4. 培训师资力量邀请具有丰富实战经验和理论水平的专业人员担任培训讲师，或者邀请外部专家进行指导。

5. 培训效果评估对培训后的员工进行考试或实际操作考核，评估培训效果，并及时调整培训方案，或根据考核结果调整员工职位。

四、培训成本1. 培训场地根据培训对象的人数和培训地点选择租赁培训场地，或者利用银行内部场地进行培训。

2. 培训设备根据培训内容需要准备投影仪、音响设备、实操快捷柜台、模拟票据系统等设备。

《票据业务操作实务和风险防范》大纲（上海蓝草咨询）一、主要内容讲解银行承兑汇票出票、承兑、手续费定价、付款、转让、贴现、转贴现、返售回购、票据质押、票据遗失处理、票据管理模式，而且结合电子商业汇票平台系统作详细介绍。

二、培训对象支行行长，客户经理，票据管理部门和资金管理部门人员；会计管理部门人员，会计主管，票据柜面业务人员。

三、培训时间2天。

四、内容提纲（一）银行承兑汇票的使用背景业务场景：赊销，远期付款。

企业应收票据、应付票据。

银行承兑汇票与支票、本票、银行汇票的区别：远期票据，即期票据。

汇票的作用：对企业的作用；对银行的作用；对央行的作用；对社会的作用。

（二）银行承兑汇票的出票银行承兑汇票格式学习。

学员练习：汇票的签发。

汇票必须记载事项。

汇票专用章的使用。

汇票信息采用机打和人工书写的利弊。

汇票出票的风险：汇票凭证和汇票专用章的保管。

案例：某行行长虚开银行承兑汇票1.4亿案。

电子商业汇票的出票。

（三）银行承兑汇票的承兑承兑的流程概述。

承兑前的调查。

客户资信调查，贸易背景审查。

是否允许承兑融资性票据。

承兑协议的签订，协议书的格式。

汇票保证金。

保证金管理的方法，定期或活期保证金，保证金能否冻结和扣划。

防止贷款资金作为保证金，贴现后的资金作为保证金。

案例：某银行虚假存单质押办理承兑汇票9.69亿元。

承兑手续费。

承兑手续费的定价策略。

各家银行承兑手续费情况。

汇票承兑的会计核算手续。

已承兑的纸质汇票卡片的保管。

电子银行承兑汇票的承兑处理方法。

近年来各行银行承兑汇票垫款情况。

商业银行应规避“贷转票”和滚动承兑虚增存贷款。

银行承兑汇票对贷款和货币政策的影响。

（四）银行承兑汇票的转让转让背书的做法。

背书不连续的处理方法。

学员练习：汇票背书方法。

不连续背书的识别。

电子商业汇票的背书处理方法。

（五）银行承兑汇票的贴现贴现条件。

贴现申请的审查。

票据票面审查、票据信息查询。

已贴现信息的告知。

学员练习：贴现背书的做法。

票据业务全系列培训课程纲要第一部分票据业务基础一、票据是什么？1、票据的概念和分类2、票据行为3、票据特性3.1无因性案例分享3.2票据市场发展历程二、为什么要做票据业务？1、票据的授信2、票据与流贷的对比3、票据业务的创收4、票据业务对于企业融资的益处5、从一张票据的生命周期来看经济效益三、怎么操作？1、承兑业务的操作2、贴现业务的操作3、转贴现业务的操作4、再贴现业务的操作第二部分票据直贴产品一、票据的比较优势何在？1.票据的比较优势分析（1）企业端（2）银行端2.票交所、电票化时代，票据供应链融资的新定位与前景展望二、14个票据供应链产品的来龙去脉1. 票据关系通授信，置换贷款降低成本2. 巧设代理采购商，一对多支付集中化3. 企业融资缺授信，关联企业助东风4. 多对一采购小聚多，畅享大票低利率5. 信用提升灵活授信负债义务表外体现6. 票据集中化管理，衍生额度便捷出账7. 票据拆分支付，节省财务成本支出8. 上游强势难用票，贴现利息买方付9. 贴现利息双方摊，票据流转更便捷10. 异地收票难开户，贴现手续他人办11. 阶段式贴现做波段，融资成本继续降12. 免除贴现或有负债，消除上游收票顾虑13. 融资期限长至一年，手续简便安全高效14. 商票叠加银行信用，票据流转多渠道三、如何继续玩转票据1.表内：健全票据产品线，提升客户体验和粘性2.表外：适时而变，搭建票据第三方出账模式3.标准化票据ABS的短期/中期方案建议第三部分电票系统及电票业务一、发展电票业务的市场背景1、企业应收账款增长2、货币周转速度减缓，增加企业融资成本3、对策建议：多用票据，少发货币4、创新金融工具，大力发展应收账款融资二、央行224号文解读1、释放电票政策红利2、要求加快推进电票业务3、支持企业大力发展电商4、票据专业承兑公司将会产生5、票据理财机构将会诞生6、短期融资工具票据化趋势7、电票市场占用率越来越高8、对票交所时代的展望三、电子商业汇票的创新应用1、企业最具效率的融资模式2、央企模式—电子商票—电子货币3、财务公司—互联网—电子商务4、电子商票零成本融资5、供应链—电子商票—应付款工具6、电票是降低企业融资成本的必然选择7、电子商票保贴业务8、商业保理下的电票贴现9、电子商票—保理融资—资产证券化10、融资租赁公司电票融资业务11、银行承兑费率市场化定价12、银行保证业务13、电票代理接入业务14、电票在跨境人民币业务的创新运用第四部分票交所专题一、上海票据交易所概述1、成立背景2、定位和职能3、制度框架设计基本原则4、制度体系5、接入要求二、票据交易所业务模式介绍1、会员管理2、纸质电子化3、票据交易4、登记托管5、清算结算三、央行2016年29号公告及票据交易主协议的解读1、票交所未来的交易标的物或不局限在承兑汇票2、扩大了转贴现交易主体的范围3、取消贴现环节的真实贸易背景审查4、转贴现交易不再需要签订纸质合同，也无需提供跟单资料5、新增了付款确认和增信保管业务6、票据拒付后的追索规则大幅度调整7、转贴现环节完全电子化四、票交所时代的市场变化1.市场的整体变化2.银行业务模式3.非银机构业务模式4.非法人产品的业务模式5.票据中介的转型五、近期相关重要文件解读第五部分票据转贴现业务授课老师：刘老师一、近期监管文件解读1、银监会“三套利”文件的背景2、银监会“三套利”文件的要点3、银监会“三套利”文件的影响及对策4、MPA实施的宏观背景5、MPA体系的总体解读6、对银行业务的影响二、票据税收政策的变化1.营业税时代2.目前的增值税时代3.2018年后的增值税时代三、票交所的模式解读1.追索流程的改变2.商票定价将趋近于该票直贴行所承兑的银票3.信用类业务—银票承兑及商票直贴4.利率类业务—银票直贴及所有转贴现业务5.企业信用尚不能在票交所进行交易6.票交所的交易更接近于利率品交易四、转贴现业务的转型方向1.行业出现产能过剩2.落后模式已经难以为继3.纸票将被电票取代4.渠道型模式向交易型模式转型五、未来的行业生态结构1.业务模式的变化2.参与主体的变化3.核心风险的变化4.核心能力的变化六、参与者的应对措施1.投研能力2.风控能力3.会计处理的改进4.定价核算的改进5.组织架构的改变6.外部影响力的建立七、非银机构参与方式1.通道类业务2.主动管理型业务3.投研咨询类业务4.投顾委外类业务八、票据利率走势分析方法1.宏观分析2.资金面分析3.票据供需分析4.同类资产比较5.2016年利率走势回顾6.2017年的影响因素与走势预测。