甘肃电大农垦河西分校直属教学点《个人理财》形考任务二-100分

二、判断题。

１、一种投资工具，安全性越高获利也越高。

（X）2. 债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。

（X ）3 .股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。

（Y）4、股票和债券一样，具有可偿还性。

（X）5、债券与股票都是由政府发行的。

（X）6、因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。

（Y ）7、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。

（X）8、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。

（Y）9、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票（X）10、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。

（Y）11、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。

（X）三、单项选择题1. 资本市场的特征是（A）。

A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低2. 基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（D）。

A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金3. 关于债券的特征，以下说法错误的是（ B ）。

A.债券是比较稳定的投资理财产品B.债券的风险总是低于股票的风险C.债券投资风险低，收益相对固定D.相对于现金存款，债券的收益更加高4.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（D）。

A.市场风险B.系统风险C.经营风险D.违约风险5. 关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ C ）。

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险6. 下列哪一项理财产品不能用来保本的（ B ）。

A.国债B.股票市场基金C.货币市场基金D.央行票据7. 下列四种投资工具中，风险最低的是（ B ）。

请认真阅读完再下载：预览的题目顺序完全和您自己的试题顺序完全相同再下载！个人理财-0020甘肃广播电视大学形成性测评系统课程代码：6207151 参考资料试卷总分：100单选题(共15题,共60分)1.(4分)( )又称为“定投”投资法。

A、固定比例投资策略B、适时进出投资策略C、顺势操作投资策略D、定期定额购入策略参考答案：D2.(4分)( )的流动性比一般债券要强。

A、可转化债券B、期货C、基金D、国债参考答案：A3.(4分)工薪一族（低收入家庭）的保险需求是：( )。

A、重基本保障B、保障兼顾投资C、注重财产传承D、不需要购买保险参考答案：A4.(4分)以下不属于风险承受能力的风险特征的主要构成有( )。

A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、损失参考答案：D5.(4分)在个人理财规划中与“住”相对应的是( )。

A、教育投资规划B、股票投资规划C、退休养老投资规划D、房地产投资规划参考答案：D6.(4分)( )股票有安全、不怕遗失的优点。

A、记名股B、无记名股C、国有股D、社会公众股参考答案：A7.(4分)( )又称为“抢短线”投资法。

A、固定比例投资策略B、适时进出投资策略C、顺势操作投资策略D、定期定额购入策略参考答案：B8.(4分)某债券票面金额为1000元，某投资者以920元的市场价格买进，年利息收入80元，则本期收益率( )。

A、7.70%B、8.70%C、9.70%D、10.70%参考答案：B9.(4分)( )是指房地产投资者因投资而获得的心理享受。

A、销售收益B、租金收益C、避税收益D、无形收益参考答案：D10.(4分)( )通常是经济景气和经济增长率的一个先行指标。

A、GDPB、人口增长率C、CPID、失业率参考答案：D11.(4分)富裕群体的保险需求是( )。

A、注重财产传承B、保障兼顾投资C、重基本保障D、重未来收益参考答案：A12.(4分)决定期权价格的因素不包括的有( )。

2024年度最新国开（电大）本科《个人理财》形考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益2.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。

A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利3.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。

A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金4.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%5.以下金融产品中，()的风险通常最高。

A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货6.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。

A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元7.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线8.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%9.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人10.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。

A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器11.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。

A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品12.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。

A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄13.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金14.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR15.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%16.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型17.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生18.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。

个人理财形考任务2-0001试卷总分：100判断题(共10题,共30分)开始说明：结束说明：1.(3分)存款利率一般由市场利率确定。

√×2.(3分)大多数银行只要持卡人有一部分钱在还款期内没有还，就不能享受免息待遇。

√×3.(3分)储蓄存款利率由国家统一规定，由各商业银行挂牌公告。

√×4.(3分)一般百货或易消耗品，基本上就是现买现消费，所以它们的生命周期为0。

√×5.(3分)债务支付收入占比=月还债收入÷月净支出。

√×6.(3分)商业助学贷款，贷款最短期限为6个月，最长期限不超过6年。

√×7.(3分)银行应该按中央银行规定的存款利率计付利息。

√×8.(3分)根据我国相关规定，向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的4倍。

√×9.(3分)储蓄的基本原则是存期越长，利息收入越少。

√×10.(3分)个人通知储蓄是指在存入款项时不约定存期，支取时事先通知银行，约定支取存款日期和金额的一种个人存款方式。

√×单选题(共20题,共40分)开始说明：结束说明：11.(2分)（）是对购买消费品的消费者发放的贷款，如个人旅游贷款、个人综合消费贷款、个人短期信用贷款等。

A、抵押贷款B、质押贷款C、买方信贷D、卖方信贷12.(2分)世界上第一张信用卡发行于20世纪（）年代。

A、20B、30C、40D、5013.(2分)活期储蓄以（）元为起存点，多存不限。

A、1B、2C、3D、414.(2分)（）是居民储蓄存款中最基本和最重要的一种形式。

A、活期储蓄B、定期储蓄C、通知存款D、整存整取15.(2分)人民币整存整取定期存款分为（）档次。

A、1个B、2个C、3个D、6个16.(2分)下列不是储蓄的特点是（）。

A、安全性高B、变现性好C、操作简易D、收益较高17.(2分)一般我们可以用（）这一指标来衡量自己的信贷能力。

2024最新国开（电大）专科《个人理财》形考任务（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。

A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元2.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值3.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%4.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期5.下列信息中属于客户的定量信息的是()。

A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征6.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

A.8%B.10%C.15%D.20%7.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。

A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置8.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。

A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所9.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。

A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障10.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。

A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强11.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。

A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具12.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业13.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。

甘肃电大农垦河西分校直属教学点《个人理财》形考任务一-100分题1：通过（），纳税人能够根据应得收入制作多个不同的纳税方案，通过对比和选择找出最为合适的方案 , 从而有助于减轻纳税人的税负，促进纳税人实际收入最大化。

A.税收筹划B.遗产规划C.保险规划D.储蓄规划正确答案：A题2：中年稳健期的理财特性是（）。

A.理财需求较低，理财能力有限B.愿意接受较高的投资风险，目的是获得高风险带来的高收益C.对投资风险逐渐厌恶，追求稳定的投资收益D.很厌恶投资风险，注重财富的安全性，保全现有的财富正确答案：C题3：通过购买（），指定受益人，可以实现遗产的合法转移或者有效避免生前形成的债务负担。

A.股票B.基金C.人寿保险D.黄金正确答案：C题4：如果等额的收付款项发生在期末，则称为（）。

A.先付年金B.递延年金C.普通年金D.永续年金正确答案：C题5：如果您购买1 000元3年期证券，按年利率4%复利计息，第三年年末一次还本付息，则本利和为（）。

A.1040B.1081.6C.1124.9D.1216.7正确答案：C题6：编制个人资产负债表需要遵循（）原则。

A.资产=负债B.净资产=负债C.货币计量D.资产计量正确答案：C题7：（）是指一定时期内一系列相等金额的首付款项。

A.年金B.首付额C.贷款额D.借款正确答案：A题8：（）和（）是个人获得财富的两种最主要的途径。

A.工资收入兼职收入、个人理财收入 D.兼职收入、继承遗产B.个人理财收入C.工资收入D.兼职收入正确答案：A题9：以下不属于遗嘱的划分类型的是（）。

A.口述遗嘱B.手写遗嘱C.正式遗嘱D.信息遗嘱正确答案：D题10：请正确排序个人资金管理预算制定步骤（）。

①检查支出和储蓄模式②记录支出金额③可变支出预算④固定支出预算⑤应急资金和储蓄预算⑥评估收入⑦确定财务目标A.①②③④⑤⑥⑦B.⑦⑥⑤④③②①C.③②①⑦⑥⑤④D.④⑤⑥⑦①②③正确答案：B题11：为子女积累教育费是将财务目标确定为（）。

《个人理财》形考二试题及参考答案1.网络金融机构本身的风险不包括A.信用风险B.操作风险C.技术风险D.经营风险正确答案: B答案解释:解析：任何理财投资都是有风险的。

网络金融风险主要有两个方面，一是网络金融本身的风险，另一个则是经营机构本身的风险。

网络金融机构本身的风险主要包括经营风险、信用风险和技术风险。

2.以下还款方式中，还款利息最少的是A.一次还本付息法B.等额本息还款法C.等额本金还款法D.额外还款法正确答案: A答案解释:解析：一次还本付息法还款利息最少且还款负担最重。

3.下列关于普通股的说法错误的是单选题(1.5 分) 1.5分A.具有股权和债权的双重属性B.一般具有表决权C.股利是变动的D.是公司发行的无特别权利的股票正确答案: A答案解释:解析：优先股拥有股权和债权的双重属性，故选项A表述错误。

4.工伤保险不同于其他社会保险的显著特性是A.强制性B.互济性C.社会性D.赔偿性正确答案: D答案解释:解析：比起其他社会保险项目，工伤保险的待遇最优厚、保险内容最全面、保险服务最周到，也最易于实现。

除了具备社会保险的强制性、互济性、社会性和福利性特征以外，还具有赔偿性，这是工伤保险不同于其他社会保险的显著特性。

5.在不同生命阶段，个人或家庭保险需求不同，对于处在维持期的个人或家庭，其应该购买（）以满足需求。

A.定期寿险、意外保险B.房贷信用寿险、子女教育保险C.投资型保单、健康险D.退休年金、终身寿险正确答案: C答案解释:解析：维持期指年龄在45-54岁间的人群，他们的子女大多已经上大学或攻读研究生，其自身收入增加，准备或已经领取退休金，在保险购买方面应购买养老金、投资型保单、健康险，以自己为受益人。

6.关于债券利率风险，以下表述正确的是A.当市场利率上升时，债券价格不变B.债券价格与市场利率变动方向一致C.债券价格与市场利率变动呈反方向变动D.当市场利率上升时，债券价格上升正确答案: C答案解释:解析：债券的价格与利率呈方向变动关系，当利率上升时，债券价格下降；而当利率下降时，债券价格上升，故选项A,B,D表述错误。

2024年度国家开放大学电大本科《个人理财》形考任务参考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线2.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制3.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。

A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具4.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。

A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时5.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业6.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

A.40%B.30%C.20%D.10%7.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水8.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场9.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%10.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。

A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所11.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值12.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。

2024国家开放大学电大本科《个人理财》形考任务参考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力2.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权3.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克4.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

A.40%B.30%C.20%D.10%5.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力6.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。

A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系8.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。

A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险9.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制10.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。

A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄11.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款12.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。

2024年度国家开放大学电大专科《个人理财》形考任务参考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值2.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR3.下列理财目标中属于短期目标的是()。

A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假4.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。

A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销5.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值6.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金7.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价8.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。

A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具9.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。

A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器10.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。

A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所11.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线12.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力13.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%14.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款15.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

2024年最新国开电大《个人理财》形考任务辅导资料及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线2.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价3.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。

A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具4.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年5.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生6.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%7.下列信息中属于客户的定量信息的是()。

A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征8.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期9.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水10.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。

A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销11.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR12.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品13.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业14.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力15.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱16.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。

2024国开电大专科《个人理财》形考任务辅导资料及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。

A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品2.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期3.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制4.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱5.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金6.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。

A.1/5B.1/7C.1/10D.1/357.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%8.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。

A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定9.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。

A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所10.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水11.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。

A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品12.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。

2024年度国开电大专科《个人理财》形考任务参考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线2.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金3.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型4.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。

A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所5.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。

A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强6.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。

A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金7.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。

A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表8.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款9.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水10.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.2511.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。

2024国开电大《个人理财》形考任务辅导资料及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%2.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。

A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利3.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。

A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销4.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。

A.5B.8C.10D.125.信托可以将财产的所有权与（）分离。

A.使用权B.受益权C.债务D.债权6.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场7.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税8.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得9.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。

A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大10.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。

A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时11.金融理财的根本意义在于（）。

A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活12.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金13.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型14.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克15.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.2516.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

2024最新国家开放大学（电大）《个人理财》形考任务辅导资料及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%2.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。

A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险3.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇4.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。

A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表5.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业6.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益7.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

A.8%B.10%C.15%D.20%8.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线9.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。

A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品10.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。

A.1/5B.1/7C.1/10D.1/3511.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水12.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值13.下列理财目标中属于短期目标的是()。

2024年国家开放大学电大专科《个人理财》形考任务参考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%2.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值3.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水4.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得5.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年6.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。

A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元7.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.258.以下金融产品中，()的风险通常最高。

A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货9.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期10.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR11.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益12.下列理财目标中属于短期目标的是()。

A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假13.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。

A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系14.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。

2024年度国家开放大学（电大）专科《个人理财》形考任务辅导资料学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

A.8%B.10%C.15%D.20%2.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。

A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时3.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资4.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。

A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元5.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克6.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线7.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。

A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置8.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品9.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR10.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。

A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大11.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价12.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。

A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具13.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

试卷总分:30 得分:28.5
1.A款理财产品年收益率为5%，B款理财产品20个月到期收益率为7%，哪一款能获得的收益更高
A.A款理财产品
B.以上都不对
C.两款收益一样
D.B款理财产品
【答案】:A
2.某人存入银行10000元，年利率8%，每年复利一次，请问他3年后能有本利和多少（）元？
A.12400
B.12500
C.12597
D.12497
【答案】:C
3.（）个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。

A.银行储蓄存款规划
B.退休养老规划
C.风险管理规划
D.投资规划
【答案】:B
4.2019年，中央财政支持轮作休耕试点面积为（）万亩。

A.1500
B.2000
C.3000
D.2500
【答案】:C
5.个人消费贷款利率最低的是
A.等额本金还款方式的住房商业贷款
B.住房公积金贷款
C.个人住房组合贷款
D.等额本息还款方式的住房商业贷款
【答案】:B
6.小明大学毕业后工作两年，积累了一定工作经验后跳槽去了一家位于上海的公司总部，并打算在总部工作2年或3年后回到在自己家乡的公司分布，对于小明来说，现如今合适的选择住房的方式是：
A.安居房。