2017年保险行业深度研究报告

保险需求分析模板篇一：2017-2021年中国人寿保险行业市场研究与投资前景预测分析报告2014-2018年中国人寿保险行业市场研究与投资前景预测分析报告〖目录〗第一章 2012-2013年人寿保险的相关概述第一节人寿保险概念的阐释一、人寿保险业务及意义分析二、人寿保险是一种社会保障制度三、人寿保险是兼有保险及储蓄双重功能的投资手段第二节人寿保险的分类一、普通人寿保险的种类二、新型人寿保险的分类第三节人寿保险的运作及条款一、人寿保险的运作二、人寿保险常见的标准条款第二章 2012-2013年国际寿险业运行动态分析第一节国际寿险业运行分析一、各国寿险公司利率风险和利差损有关情况介绍二、国际寿险业资产管理发展分析三、对中国寿险业的启示第二节西欧国家民众对商业寿险需求分析一、作为社会保险的补充二、避税三、信贷担保四、储蓄与投资第三节美国寿险业发展分析一、产品转型推动寿险发展二、营销理念是向客户推销计划而不是产品三、绿色营销助推业务发展四、锁定专属客户群的蓝海战略是公司跨越式发展的制胜法宝五、独立代理人的制度设计成为保险发展的必然趋势第四节英国寿险业发展分析一、英国寿险偿付能力监管变化及影响二、英国寿险公司面临的风险三、英国FAS对寿险公司风险监管及借鉴意义第五节日本寿险业发展分析一、日本寿险业的盛衰变迁二、日本寿险市场衰退因素分析三、日本寿险商品的发展变迁及现状四、日本个人寿险商品的构成及其特点第三章 2012-2013年寿险市场影响因素分析第一节医疗卫生制度改革对寿险经营的影响一、现有医疗制度的弊病二、医疗制度改革的方向三、寿险在健康风险管理方面的难点四、医疗制度改革对寿险健康风险管理可能产生的影响五、未来寿险在健康风险管理上的措施第二节新《保险法》对寿险公司的影响一、新《保险法》的主要变化二、寿险公司应对新法的当务之急第三节会计准则调整对中国寿险公司偿付能力额度的影响一、新旧会计准则的主要差异及变化二、新准则对寿险公司偿付能力额度的影响三、实证分析第四节低利率对中国寿险业发展的影响第四章 2012-2013年中国寿险市场运行分析第一节中国保险业总体运行状况第二节中国寿险市场运营动态分析第五章 2012-2013年中国寿险业需求分析第一节混业经营趋势下个人寿险需求的影响因素分析一、影响个人寿险需求的客观因素二、影响个人寿险需求的主观因素第二节经济因素对中国寿险需求的影响分析一、经济发展水平二、利率三、通货膨胀第三节利率变动对中国寿险需求影响分析一、利率影响寿险需求的理论分析二、利率影响寿险需求的作用机制三、利率变动对中国寿险需求的影响四、应对利率变动的对策建议第四节中国投资型寿险产品的供求因素分析一、投资型寿险产品的发展现状二、影响投资型寿险产品发展的供求因素及其相互关系分析1、需求性因素分析2、供给性因素分析3、投资型寿险产品供求因素的相互关系分析三、促进投资型寿险产品发展的措施第五节中国人寿保险需求分析一、寿险需求分析二、中国农村人寿险市场需求分析三、寿险需求的影响因素第六节从城市居民保险需求看寿险产品结构一、储蓄仍然是城市居民闲散资金的主要处置方式二、保险消费仍然处于培育阶段三、保险人对保险资金的运用仍然有限四、保险监管体制应尽快完善和健全第七节从未来市场需求分析寿险产品开发一、对现有寿险产品结构提出较大的调整要求二、积极推行寿险产品开发和结构调整第六章 2012-2013年中国寿险重点区域分析第一节北京寿险市场分析第二节上海寿险市场分析第三节广东寿险市场分析第四节深圳寿险市场分析第五节江苏寿险市场分析第七章 2012-2013年中国寿险业消费者分析第一节中国保险消费者分析一、消费者对保险的认知有限二、消费者对保险公司赔付条款的满意度较低三、消费者对外资保险公司期望值较高四、当前城市居民保险消费现状况五、城市居民对保险的预期需求六、消费者获取保险信息途径第二节中国保险消费者心理分析一、宣传阶段的心理二、客户对险种名称的心理三、投保时的客户心理四、出险时的客户心理五、索赔时的客户心理六、无事故时的客户心理七、客户不满时的心理第三节中国寿险客户满意度调查分析一、三成多家庭有人身险保单二、六成人满意寿险公司服务三、七成人满意营销员的服务四、售后服务和理赔亟须改进第四节国内居民个人寿险产品购买行为的规范分析一、个人寿险产品的类型特征二、个人寿险产品消费者购买决策行为的特征三、影响个人寿险产品消费者购买行为的主要因素第五节中国不同收入客户人群购买寿险情况调查第六节寿险公司客户经营分析一、客户价值及客户经营的重要性二、寿险公司客户经营存在的认识误区三、客户经营的有效途径第八章 2012-2013年中国寿险业营销分析第一节中国寿险营销的历史沿革一、保险市场营销理论的形成和演变二、中国寿险营销的历史沿革第二节寿险营销制度的历史回顾与展望第三节中国寿险营销存在主要问题与改革路径分析一、主要问题二、改革路径第四节中国寿险营销制度的评价及改革一、评价二、改革第五节中国寿险营销模式的创新分析一、寿险营销模式的涵义篇二：电话销售保险中各年龄客户需求分析各年龄段客户的需求分析一、20-30岁的客户1）这次活动公司回馈的名额选取年龄在20-30周岁的，因为考虑这个年龄段的酷虎都是属于创业阶段，是事业刚刚起步的时候，同事这个年龄的爱好是非常广泛的，几乎四赚多少钱花多少钱，一般不会有什么积蓄，所以多给自己攒些钱是很有必要的，您想在我们参加工作之前我们都是花父母的钱，上学学费是要花父母的，生活费是要花父母的，现在我们开始工作了也到回报父母的时候了，您现在多给自己攒一笔钱作为父母退休后的一笔养老金不也是体现了我们对父母的一份孝心吗，像我们都是生活在这样一个大城市中，人多车多意外风险无处不在啊，随着生活节奏的加快每年风险的发生的概率在不断的上升，因为很多事情我们是无法预料的，我们也不知道明天会有什么事情发生，所以多一份保障也是多一份安心了。

证券研究报告 | 行业专题研究2021年02月17日保险行业重疾新产品逐步切换，竞争格局有望明显改善一直以来我们紧密跟踪行业产品的变化情况。

随着1月底新老重疾产品定义和发生率的切换，各家也开始逐步上线新的重疾产品。

目前上市公司中，平安、太保及友邦已经率先推出了新的主力重疾产品，中小公司大部分尚未上线新产品，整体仍处于观望态势，目前仅百年、弘康、瑞华、和谐健康、合众几家公司推出了新重疾产品。

重疾价格战当前明显趋缓，模块化发展将会使得重疾价格不再成为显著制约因素。

对于行业一直关注的重疾价格战问题，我们归纳大体可以分为四个发展阶段：2017年及以前为局部小范围价格战；2018年初至2019年初重疾价格战由局部到全面爆发；此后到2020年初重疾价格战进入相持阶段；2020年初以来重疾价格战相对缓和但仍有持续。

从当前往后展望，我们预计重疾价格战难以再持续恶化，模块式发展将会使得重疾竞争格局明显改善：一方面偿付能力、再保压力以及长期资产配臵的压力使得中小公司难以持续采取低价重疾策略；另一方面，从当前已上线的新重疾产品看，大公司整体在提升保障、降低价格、附加健康管理服务，而中小公司整体价格有0-20%的提升，保障没有明显增加，大多数产品在部分保障上还有减少，此外定期重疾、纯消费型重疾供给明显下降。

未来展望，重疾或将逐步像类似当前友邦的模块式方向发展，价格将难以再直接比较，公司品牌、健康管理服务等因素将会对重疾销售影响更为明显。

中国平安：持续优化迭代方向，整体提责降价。

平安在新定义及发生率下率先推出新的主力重疾产品，整体看公司更新的核心思路在于“新上高端产品、中端平安福系列化、上线极简版基础产品”，主力产品除了守护百分百以外，整体价格略有下降、责任增加、margin预计略降，同时产品体系更加完善。

整体的产品结构由“大小满分+大小平安福+守护百分百+鑫盛/金鑫盛”将转变为“多次赔付重疾平安六福+新大小满分+新平安福系列+新守护百分百+鑫福星”，由高端到基础的重疾体系更加完善。

保险业年鉴2017****人寿**分公司关于开展2017年保险业网络安全检查工作的报告**保监局办公室：接到**保监局《关于开展2017年**保险业信息系统安全检查工作的通知》（新保监统〔2017〕14号）后，我司领导高度重视，责成客服部牵头,按照自查表项目进行逐一排查。

由于我司信息化建设和管理工作一直遵循总公司“统一规划、统一建设、统一管理、集中运营”的策略。

**分公司机房为中转机房，不涉及保险行业关键基础信息、国家级重要信息系统；不涉及服务器独立运行、网络独立连接以和网络安全等级等系列问题。

现将我司自查所涉及问题作如下汇报：（一）网络信息安全自查情况；为确保本次自查工作有序开展，稳步推进，公司成立了自查领导小组。

分公司总经理刘捷担任组长；分公司总经理助理黄健担任执行小组组长；组员为分公司IT岗王磊、许志鑫及三级机构兼职IT岗人员。

我司分三个阶段落实自查工作：第一阶段，对自查项目逐一排查并按要求填报；第二阶段，由分公司执行小组本着客观负责的工作态度，采用查阅管理文档、现场演示、人员访谈等方式，对上一阶段的排查情况进行汇总及实地复核；第三阶段，根据复核结果完善报送材料，提交报告。

（二）网络安全监测、技术检测方面1.信息基础设施梳理和排查情况我司运营网络依托总公司信息营运中心提供的集中网络运营。

为保护内网安全，由外至内建立多层级的软硬件防护体系，将信息安全建设、信息系统建设同步规划、同步实施。

（1）计算机涉密信息管理情况今年以来，我司加强组织领导，强化宣传教育，落实工作责任，加强日常监督检查，将涉密计算机管理抓在手上。

对于计算机磁介质(软盘、U盘、移动硬盘等)的管理，采取专人保管、涉密文件单独存放，严禁携带存在涉密内容的磁介质到上网的计算机上加工、贮存、传递处理文件。

另外我司对全体员工实行了USB管控，没有权限的员工无法对公司电脑进行读取写入，形成了良好的安全保密环境。

对涉密计算机(含笔记本电脑)实行了与国际互联网及其他公共信息网物理隔离，并按照有关规定落实了保密措施，到目前为止，未发生一起计算机失密、泄密事故;其他非涉密计算机(含笔记本电脑)及网络使用，也严格按照司计算机保密信息系统管理办法落实了有关措施，确保了机关信息安全。

第1篇一、引言随着保险行业的不断发展，保险产品日益丰富，消费者对保险的需求也日益增长。

理赔作为保险服务的重要组成部分，直接关系到保险公司的信誉和服务质量。

本报告旨在通过对近五年来某保险公司理赔数据的分析，深入了解理赔情况，评估公司风险控制能力，并提出相应的优化建议。

二、数据来源与处理1. 数据来源：本报告所使用的数据来源于某保险公司近五年的理赔数据库，包括理赔案件数量、理赔金额、理赔时效、理赔原因等关键指标。

2. 数据处理：为确保数据的准确性和可靠性，我们对原始数据进行以下处理：- 清理数据：删除重复、错误和缺失的数据记录。

- 数据标准化：将不同类型的数据进行标准化处理，如将理赔金额转换为万元。

- 数据整合：将不同来源的数据进行整合，形成一个统一的数据集。

三、理赔情况分析1. 理赔案件数量及金额表1：近五年理赔案件数量及金额统计| 年份 | 理赔案件数量 | 理赔金额（万元） || ---- | ------------ | ---------------- || 2016 | 5000 | 2.5 || 2017 | 5500 | 3.0 || 2018 | 6000 | 3.5 || 2019 | 6500 | 4.0 || 2020 | 7000 | 4.5 |从表1可以看出，近五年来，理赔案件数量和金额逐年增长，表明保险需求不断扩大，公司业务发展良好。

2. 理赔时效表2：近五年理赔时效统计| 年份 | 理赔时效（天） || ---- | -------------- || 2016 | 5.2 || 2017 | 4.8 || 2018 | 4.5 || 2019 | 4.3 || 2020 | 4.1 |从表2可以看出，近五年来，理赔时效逐年缩短，表明公司在提高理赔效率方面取得了一定的成效。

3. 理赔原因分析表3：近五年理赔原因统计| 理赔原因 | 案件数量 | 比例（%） || -------- | -------- | -------- || 意外伤害 | 3000 | 42.9 || 疾病 | 2500 | 35.7 || 财产损失 | 1500 | 21.4 |从表3可以看出，意外伤害和疾病是主要的理赔原因，占总案件数量的78.6%。

2017年保险统计数据报告一、原保险保费收入36581.01亿元，同比增长18.16%产险公司原保险保费收入10541.38亿元，同比增长13.76%；寿险公司原保险保费收入26039.55亿元，同比增长20.04%。

[1]产险业务原保险保费收入9834.66亿元，同比增长12.72%；寿险业务原保险保费收入21455.57亿元，同比增长23.01%；健康险业务原保险保费收入4389.46亿元，同比增长8.58%；意外险业务原保险保费收入901.32亿元，同比增长20.19%。

产险业务中，交强险原保险保费收入1869.01亿元，同比增长9.97%；农业保险原保险保费收入为479.06亿元，同比增长14.69%。

另外，寿险公司未计入保险合同核算的保户投资款和独立账户本年新增交费6362.78亿元，同比下降50.29%。

二、赔款和给付支出11180.79亿元，同比增长6.35%产险业务赔款5087.45亿元，同比增长7.64%；寿险业务给付4574.89亿元，同比下降0.61%；健康险业务赔款和给付1294.77亿元，同比增长29.38%；意外险业务赔款223.69亿元，同比增长22.23%。

三、资金运用余额149206.21亿元，较年初增长11.42%银行存款19274.07亿元，占比12.92%；债券51612.89亿元，占比34.59%；股票和证券投资基金18353.71亿元，占比12.3%；其他投资59965.54亿元，占比40.19%。

四、总资产167489.37亿元，较年初增长10.80%产险公司总资产24996.77亿元，较年初增长5.28%；寿险公司总资产132143.53亿元，较年初增长6.25%；再保险公司总资产3149.87亿元，较年初增长14.07%；资产管理公司总资产491.45亿元，较年初增长15.28%。

五、净资产18845.05亿元，较年初增长9.31%。

[1]不包括中华联合控股寿险业务。

始于线上化，向前后端赋能迈进——保险科技专题研究（一）平安证券研究所金融&金融科技研究团队王维逸S1060520040001（证券投资咨询）李冰婷S1060520040002（证券投资咨询）核心观点保险·行业深度报告一、互联网保险：保险科技的起点。

保险机构依托互联网订立保险合同、提供保险服务,线上化发展已较为成熟，保持高速增长——2016年以前主要由具备网销优势的车险和短储+万能险拉动，2016年起商车费改全国推广、中短存续期产品和快返型产品销售受限，场景保险快速增长。

截至20H1，互联网非车险保费已达112亿元（YoY+11%），除泰康和人保等短期健康险规模较大外，国泰产险、众安在线等科技基因更深厚的保险公司更具优势。

二、传统保险业存在定价、获客、控赔控费等痛点，科技发展为行业带来破局机遇。

通过大数据、客户画像、人工智能、场景搭建、流量变现等方式，赋能保险获客、养客、产品设计定价、风控、运营、理赔等全流程。

三、保险科技变革经历渠道创新、渠道+产品创新、技术创新三大阶段。

1）从PA18的失败到电网销车险的快速增长，平安的早期渠道创新证明：价格优势和客户粘性是线上化销售的关键。

2）互联网流量平台天然具备消费场景，退货运费损失保险、网络交易平台卖家履约保证保险等一系列产品应运而生，增加客户交互，为保险销售业务建立客户基础。

3）头部险企加大投入、中小险企借助技术服务商实现技术创新，以数字化经营降本增效、以智能化应用增强客户交互。

四、风险提示：1）监管趋严、政策收紧。

2）发展周期长，初期投入大、盈利弱，影响保险科技业务创新。

3）行业竞争加剧。

4）技术应用和推广效果不达预期。

5）隐私问题频发，存在潜在公众信任危机。

一、互联网保险：保险科技的起点CONTENT目录二、拥抱科技浪潮，破局行业痛点三、保险科技变革：从线上化到全流程赋能四、风险提示•互联网保险经营形式：根据银保监会，互联网保险是指保险机构依托互联网订立保险合同、提供保险服务的保险经营活动。

保险公司资金流动性风险分析及对策研究2017年4月中国保监会发布的《中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》指出,流动性风险防控位列九大风险防控工作的首位。

资金流动性风险管理对金融保险持续健康发展具有十分重要的意义,是化解偿付能力危机的重要手段。

如何识别、计量、评估、监测流动性风险,防范化解流动性风险是保险领域的一项重要课题。

我国大多数保险公司在筹集资金、对外投资、资金使用和留存收益分配等方面存在制度缺失和经营风险,长此以往,必然会引发经营管理的失衡,应引起高度的重视。

本文以国内保险行业的资金风险作为研究对象,广泛借鉴国内外前沿的相关理论及成功经验,界定资金流动性风险的含义及其表现形式。

通过现有资料定性分析表明,保险公司流动性风险产生原因多样,包括筹资规模、筹资结构不够科学;未能有效分散投资风险;费率厘定执行力不足;费用配置不合理;赔付率较高等。

本文选取57家寿险公司,采用2016年《中国保险统计年鉴》的财务数据,对各保险公司的退保率、综合赔付率、综合费用率、投资收益率、准备金变动率、保单红利支出等8个财务指标分别进行描述与测算,运用SPSS23.0软件做主成分分析得出影响保险公司流动性风险的盈利、管理、业务质量三个公因子。

研究发现:(1)盈利性因子贡献占比较高,其中的流动比率、投资收益率指标的解释能力比较高,表明保险公司经营的筹资投资环节的流动性风险控制尤为重要。

(2)管理因子得分中看出,中小保险公司排名靠前,表明其理赔服务环节的流动性风险控制较好,而大型保险公司排名较为靠后。

(3)业务质量因子整体得分较低,带来潜在的流动性风险。

(4)根据最后的排名,不同寿险公司流动性风险管理的侧重点不同。

(5)各因子之间存在一定的关联性,保险公司资金流动性风险管理需要系统的全面的风险管理。

鉴于以上研究结论,本文针对现实问题提出一系列切实可行的应对举措。

保险公司应当提高对财务风险的敏感性及洞察力,强化运营管理。

2017年保险行业大事记一、保险监管政策的调整2017年，我国保险监管政策调整成为保险行业的重要动向。

3月，中国保监会发布了《关于进一步加强保险公司股权管理的通知》，要求加强对保险公司股东及其关联方的监管，推动保险公司股权结构的合理化。

此外，保监会还发布了多项监管规定，包括《关于进一步加强保险公司风险管理工作的指导意见》和《关于加强保险销售行为监管的指导意见》，以规范保险业务的开展和销售行为的监管。

二、偿付能力监管新规的出台2017年，我国保险行业迎来了偿付能力监管新规的出台。

5月，中国保监会发布了《关于保险公司偿付能力监管规定》和《关于偿付能力监管指标体系的指引》，明确了保险公司偿付能力监管的要求和指标体系，并将偿付能力评估结果作为评价保险公司综合风险的重要依据。

这一新规的出台，进一步增强了保险行业的风险防控能力。

三、保险资产管理新规的发布2017年，保险资产管理新规的发布成为保险行业的重要事件之一。

4月，中国保监会发布了《关于规范保险资产管理业务的通知》，对保险资产管理业务进行了全面规范。

新规要求保险资产管理产品应具备专业性、透明度和风险可控性，并对保险公司与资产管理机构的合作关系进行了明确规定，进一步提高了保险资产管理业务的风险管理水平。

四、互联网保险的快速发展2017年，互联网保险持续快速发展。

据统计，截至2017年底，我国互联网保险用户已经超过3亿，互联网保险保费收入达到了2000亿元。

互联网保险以其便捷、低成本的特点，吸引了大量消费者和创业者的关注，成为保险行业的新热点。

五、保险科技创新的兴起2017年，保险科技创新成为行业的一大亮点。

保险科技以人工智能、大数据、区块链等技术为核心，推动保险行业的数字化转型和创新发展。

各大保险公司纷纷成立科技子公司，加大对保险科技创新的投入。

同时，一些创新型保险科技企业也崭露头角，推出了一系列具有创新性的保险产品和服务。

六、保险消费者权益保护的加强2017年，保险消费者权益保护工作得到了进一步加强。

2017年10月出版正文目录1、众安保险的“功”与“名” (4)2、保险科技优势凸显，众安保险长袖善舞 (7)2.1、众安保险VS 传统保险 (7)2.1.1、产品特点—差别定位赢得突破可能 (7)2.2.2、市场规模—保险科技市场增速远高于传统市场 (8)2.2.3、开发周期—众安保险组织架构扁平化，开发效率更高 (9)2.2.4、销售模式、理赔方式—销售完全线上化，部分产品理赔线上化 (10)2.2.5、定价模式—动态化定价 (11)2.2、众安保险VS 同业公司 (11)3、技术拓荒者：有望打破数据孤岛现状，肩负改革使命 (12)3.1、未来有望打破“数据孤岛”，解决数据产业软肋，看好众安的“数据中心”价值 (12)3.2、众安保险的技术“版图” (16)3.2.1、基础—无界山云基础平台 (16)3.2.2、连接—开放平台 (16)3.2.3、输出—众安科技 (16)4、众安的生存之道：和而不同，场景为王 (19)4.1、求同存异，场景开发是关键 (19)4.2、依托场景建立的五大生态系统 (22)4.2.1、生活消费生态 (23)4.2.2、消费金融生态 (24)4.2.3、航旅生态 (25)4.2.4、健康生态 (26)4.2.5、汽车生态 (27)5、投资建议 (28)图表目录图表 1:众安在线股价走势 (4)图表 2:众安保险里程碑 (5)图表 3:2014-2017年众安保险总保费收入 (6)图表 4：众安保险2016 年保费构成 (6)图表 5：传统保险VS 众安保险 (7)图表 6：众安保险品类 (8)图表 7：2016-2021年互联网保险市场规模VS 传统保险市场规模（亿元） (9)图表 8：众安保险扁平化的组织架构 (10)图表 9：支持在线理赔的险种 (11)图表 10：众安保险VS 同业公司 (12)图表 11：众安保险的数据来源 (13)图表 12：众安保险的技术落地情况 (14)图表 13：众安保险的研发投入 (14)图表 14：众安保险的人员构成 (15)图表 15：保险加速-S 系列 (17)图表 16：数据智能-X 系列 (17)图表 17：区块链-T 系列 (18)图表 18：众安保险的场景开发 (19)图表 19：众安保险场景开发 (20)图表 20：个人和企业可能面临的风险 (21)图表 21：跑步场景开发 (21)图表 22：众安打造的生态系统 (22)图表 23：生活消费领域主要产品及挖掘的客户需求 (23)图表 24：生活消费生态系统 (23)图表 25：消费金融领域主要产品及挖掘的客户需求 (24)图表 26：消费金融生态系统 (25)图表 27：航旅领域主要产品及挖掘的客户需求 (25)图表 28：航旅生态系统 (26)图表 29：健康领域主要产品及挖掘的客户需求 (26)图表 30：健康生态系统 (27)图表 31：汽车生态系统 (28)众安的生存之道：（1）和而不同。