SDPS培训经典[1]ppt课件

9
寿险的保障范围 退休金（第三道护身符）
收入可能会大幅减少
30岁
60岁
100岁
10
5. 应急的现金 业：第四个方面就是应急的现金。 陈先生您现在30岁，这是您的生命线，人生到什么时候我们都不知道。但我相信您也同意人生会有 起有落。顺境的时候您可能有好的收入，好的投资机会，但如果平常没有积蓄的话可能机会就会错 过。 在逆境的时候，可能因为大病、失业等，也需要一笔钱去应付困难，否则处境会更加狼狈。我 相信陈先生您也会同意，需要用钱的时候，能够自己拿出来总比跟别人商量要好。一个好的保障计 划，基本上提供一笔应急钱，令您可以把握好机会或者应对困境。
11
寿险的保障范围
应急的现金（第四道护身符）
顺境
顺境
失业
疾病
来自百度文库100岁
12
6. 有计划的储蓄 业：第五方面是有计划的储蓄。
一般人储蓄的习惯都差不多，一开始很有决心。但储到一段时间，就因为想买车、装修房子等， 或者是去一 次旅行，就用了很大的一部分。又要重新从头开始存钱，始终没办法达到目标。我们这 个计划是先确定一个目标，然后用一个完善的计划和充分的时间去完成的。中途如果发生意外的话 ，也可以保证到这个计划一步一步地完成。甚至乎更加不幸，如果我们身故，这笔钱就会作为一个 赔偿金，马上送到您指定的受益人手里。 换句话说，这个储蓄计划是可以百分之百成功的。
1
销售面谈前的准备 步骤四: 安排座位 业：郝先生，由于待会我们会涉及到一些数字, 您不介意我们做近
些吧 ? 步骤五 : 介绍公司背景 业: 郝先生, 不知道您有没有听说过我们合众公司 步骤六 : 客户资料的收集 1. 公司的福利 2. 了解客户的个人保险计划 3. 家庭背景的掌握( 一家三口, 孩子6岁 )
票、住房 、古玩、商铺等，不知道陈先生您现在的房子是租的还是买的？
客：是买的。
业：不知道每月要不要供款呢？
客：每月要供款1000元。
业：不知道要供款多少年
客：还有5年。
业：那就是说，陈先生还要供款给银行是1000＊12＊5＝60000元，是不是呢？
客：是的。
业：一般人的收入里还会每个月存起来一点, 不知道陈先生每个月会存多少钱呢
销售面谈前的准备 : 自我介绍 业：陈先生，我叫郝众, ( 递上名片 ) 很高兴认识您 客: 请坐. : 建立轻松良好关系 业: 寒暄, 赞美 : 道明来意 业: , 首先感谢您给我大约15---20分钟的时间, 向您提供一个有关保险状况的分析, 经过分析之后, 如果 您认为有需要的话, 我会提供一些资料及建议给您作进一步参考.
5
寿险的保障范围 家庭保障 （第一道护身符）
持续收入
6
3. 教育基金 业：第二个方面就是教育基金。陈先生您也同意，现在的社会，多读点书是很重要，如果将来小明 有能力读大学，但因为经济的原因使他不能完成，以致影响了他的前途，是很可惜的。一个完善的 教育基金计划应该保障小明在接受高等教育时，一定有一笔钱帮助他完成学业。
每 月 收 入 5%-7%家 庭 保 障 计 划
4
2. 家庭保障 业：第一个方面就是家庭保障方面。 陈先生，您是一家之主，在您的关怀和照顾之下，您的太太和孩子都生活得很舒适。现在您的家 人都在您的保护之下生活得很好，因为您就是他们的保险。但一个人无论有多大 本事，有两种事情 是不能控制的，一个是疾病，另外一个是意外。假使有一天突然您不能照顾他们，对您家人来讲， 您太太不仅仅失去了一个好丈夫，您儿子不仅仅失去了一个好父亲，最 重要的是他们都失去了一个 持续稳定的收入，您的家人会失去保障。但如果您拥有这个计划，就会保障您的家人在出现意外的 情况之下生活不受影响。您太太仍然可以每个月拿到2000元，维持基本的生活，一直到小明22岁自 立为止。
根据我们公司的资料显示，现在大学的学费、住宿费、生活费等加起来，一个本科生一年需要一 万五到两万左右的费用，四年就要7－8万左右。这笔钱说多不多，说少不少，可一下子拿出来也是 一个不小的问题。为了小明着想，陈先生您现在应该马上做好准备保证将来可以有一个教育基金给 他。
如果将来一旦有事发生在您身上，而这笔教育基金没有准备好，就会使得小明未来的前途受到一 定的影响。我相信陈先生您一定不希望见到这种情况出现。
7
资 料 5－ 寿 险 的 保 障 范 围 教育基金（第二道护身符）
7-8万 元 的 高等教育费用
6岁
18岁
8
4. 退休金 业：第三个方面就是退休金。 陈先生，请问您现在多大了？ 你有没有想过什么时候退休呢？ 客：我现在30岁，预计60岁退休吧。 业：人生的旅程会有多长我们大家都无法预测，不过我很相信陈先生未来的收入会随着您的经验和 学问一起增加，但到您60岁退休的时候，您的收入可能会大幅减少，甚至为零。其实我们辛辛苦苦 工作了这么多年，都希望退休之后可以安享晚年。而退休之后的收入主要来自三方面：首先就是自 己的退休金和储蓄，第二就是儿女给钱您花，第三是社会养老保险。陈先生，我相信您也同意，社 会养老保险，是不够维持您的生活水准的。现在生活指数这么高，我们的儿女照顾自己的家庭已很 不容易，何况以后还要供养我们？所以退休时有笔自己可以支配的钱来安享晚年就很重要。现在年 轻，有工作能力，没有钱不要紧，但年纪大了又没有钱，生活就会很困难。一个好的保障计划，基 本上可以把年轻时候的钱一点一点存起来，到年纪大的时候自己可以拿来用，我相信您也希望退休 之后，自己有笔钱可以做您想做的事。
2
1. 如意圈
业：陈先生，今天我有一个想法希望跟您分享。这个是一般人家庭收入支配图，大概40－50%是用
于衣食住行等基本生活费用支出，不知道陈先生每个月的基本生活费用是多少钱呢？ 客：大概是
2000元左右吧！
业：另外一般人还会用15—20%用来人情开支。除此之外还会用一部分收入作为个人投资， 包括股
客：大约是1000元吧！
业：那到现在为止您存了多少钱？ 客：差不多10万吧。
业：一般人最重要的是会用收入的10—15%来做一个家庭的保障计划，一个好的家庭保障计划会给
您带来以下优点。
3
收入分配图（如意圈）
15-20% 税费
40-50% 衣食住行等 家庭基本生 活支出
储 蓄
各种投资 住房、股票、 基金、珠宝等