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国际结算之银行保函ppt课件

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国际结算的PPT课件第七章Bank guarantees

国际结算的PPT课件第七章Bank guarantees
Loan gurantee借款保函 Bail bond保释金保函
Standby Letter of Credit
Unlike a commercial letter of credit, which is basically a payment mechanism, a standby letter of credit is a form of a bank guarantee. It may be used as necessary to cover nonpayment of a financial obligation. A standby letter of credit normally is intended to be drawn on only in the event of nonpayment. The standby letter of credit is issued by the bank and held by the seller, who in turn provides the customer open account terms. If payment is made according to the seller's terms,
Step 4：The beneficiary claims for payment from the guarantor. Theoretically，only when the beneficiary satisfies the requirements of the L/G can it claim payment from the guarantor.
Standby Letter of Credit
the letter of credit is never drawn on. However, if the customer is unable to pay, the seller presents a draft, and all other documents as required, to the bank for payment. The standby letter of credit typically expires within 12 months.

第七部分国际结算方式—银行保函课件

第七部分国际结算方式—银行保函课件

国际保函争议解决机制
争议解决方式
国际保函业务涉及多方当事人，因此难免会产生争议。常见的争 议解决方式包括协商、仲裁和诉讼等。
仲裁的优势
仲裁作为一种替代性争议解决方式，具有保密性、快捷性和灵活性 等优势，适用于国际保函争议解决。
国际仲裁机构
国际商会仲裁院是国际保函争议解决的重要机构之一，提供专业的 仲裁服务，促进争议的公平、高效解决。
03
银行保函的风险管理
风险识别
客户信用风险
对客户的信用状况进行全 面了解，包括历史表现、 经营状况和财务状况等， 以评估客户履约能力。
保函条款风险
审查保函条款的严密性和 合理性，确保条款明确、 具体，避免产生歧义或漏 洞。
反担保风险
对反担保措施的有效性和 可靠性进行评估，确保反 担保措施能够覆盖保函的 风险敞口。
创新业务模式与产品
创新是银行保函业务发展的重要驱动力。随着市场的变化 和客户需求的升级，银行需要不断推出创新业务模式和产 品，以满足客户多样化的需求和提高市场竞争力。
创新业务模式与产品可以包括个性化定制服务、组合担保 服务、在线保函平台等，这些创新模式和产品有助于提高 银行保函业务的附加值和盈利能力，推动银行保函业务的 可持续发展。
诈行为。
各国相关法规与监管要求
各国法规差异
由于各国法律体系和监管环境存 在差异，因此各国对于银行保函 的法律规定和监管要求也有所不
同。
法规重要性
了解和遵守各国相关法规与监管要 求是开展国际保函业务的重要前提 ，也是保障业务合法性和安全性的 必要条件。
监管合作
在国际保函业务中，加强各国监管 机构之间的合作与沟通，有利于促 进业务规范发展，降低风险和不确 定性。

国际结算任务一 银行保函45页PPT

国际结算任务一 银行保函45页PPT

13、遵守纪律的风气的培养，只有领 导者本 身在这 方面以 身作则 才能收 到成效 。—— 马卡连 柯 14、劳动者的组织性、纪律性、坚毅 精神以 及同全 世界劳 动者的 团结一 致，是 取得最 后胜利 的保证 。—— 列宁 摘自名言网
15、机会是不守纪律的。——பைடு நூலகம்果
66、节制使快乐增加并使享受加强。 ——德 谟克利 特 67、今天应做的事没有做，明天再早也 是耽误 了。——裴斯 泰洛齐 68、决定一个人的一生，以及整个命运 的，只 是一瞬 之间。 ——歌 德 69、懒人无法享受休息之乐。——拉布 克 70、浪费时间是一桩大罪过。——卢梭
国际结算任务一 银行保函
11、战争满足了，或曾经满足过人的 好斗的 本能， 但它同 时还满 足了人 对掠夺 ，破坏 以及残 酷的纪 律和专 制力的 欲望。 ——查·埃利奥 特 12、不应把纪律仅仅看成教育的手段 。纪律 是教育 过程的 结果， 首先是 学生集 体表现 在一切 生活领 域—— 生产、 日常生 活、学 校、文 化等领 域中努 力的结 果。— —马卡 连柯(名 言网)

第七章国际结算方式银行保函ppt课件

第七章国际结算方式银行保函ppt课件

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35
第二性责任保函是指那些在保函项下 明文规定了担保行只有在受益人提出索 赔而申请人拒绝支付时方予付款的保函 。在这类保函项下，受益人应首先向申 请人要求赔付或支付，只有在申请人未 付或拒付时才能向担保行提出索赔。
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36
五、根据保函的使用范围，分为出口类保函、 进口类保函和其他类保函 出口类保函是银行应出口方的申请向进口 方开出的保函，是为满足出口货物和出口劳 务的需要而开立的保函。出口类保函适用于
第七章 国际结算方式(III)—银行保函
第一节 银行保函概述 第二节 银行保函的内容 第三节 银行保函的开立及业务程序 第四节 银行保函的分类 第五节 银行保函与跟单信用证的区
别
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1
第七章 国际结算方式(III)——银行保函
第一节 银行保函概述
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2
第七章 第一节 银行保函概述
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24
（五）保函的索赔
担保行在保函的有效期之内，若收
到受益人提交的索赔单据及有关证明文
件时，应以保函的索赔条款为依据对该
项索赔是否成立进行严格审核，并在确
认索赔单据及有关证明文件完全与保函
索赔条款的规定相符合时，应及时对外
付款，履行其在该项保函中所承担的责
任。担保行对外付款后，可立即行使自
6、反担保行（Counter Guarantor Bank）
7、保兑行（Confirming Bank）
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5
银行保函的性质----保函与基础业 务合同的关系
一、从属性保函
申请人的付款责任是第一性的
担保行的付款责任是第二性的
二、独立性保函

国际结算银行保函课件

国际结算银行保函课件
标准化带来的益处
标准化保函能够统一业务操作规范，减少ห้องสมุดไป่ตู้纷和误解，提高业务处理速度，降低成本和风 险。
标准化面临的挑战
标准化进程需要平衡各方的利益和需求，推动相关机构和国家的参与和支持，同时需要关 注标准的有效性和适应性。
多元化趋势
多元化趋势
随着全球化和贸易的不断发展，银行保函的需求和应用场景越来越 多样化。不同类型的保函不断涌现，以满足不同客户和场景的需求。
国际结算银行保函课 件
THE FIRST LESSON OF THE SCHOOL YEAR
• 银行保函概述 • 银行保函的开立流程 • 银行保函的风险管理 • 银行保函的案例分析 • 银行保函的未来发展
01
银行保函概述
定义与特点
定义
银行保函是指银行应申请人要求， 向受益人出具的、承诺在申请人 未能履行合同义务时，承担支付 责任的一种担保凭证。
欺诈风险
担保人可能遭受来自申请人或第三方欺诈，导致 经济损失。
被担保人风险
履约风险
被担保人可能无法按照合同约定履行义务，导致保函被索赔。
欺诈风险
被担保人可能伪造虚假交易或文件，骗取银行保函。
操作风险
被担保人在提交索赔申请时可能因信息不准确或遗漏，导致索赔无 效或被驳回。
01
银行保函的案例分 析
案例一：国际工程承包中的预付款保函
案例三：国际融资中的贷款保函
总结词
保障贷款资金安全
详细描述
在国际融资中，贷款保函通常由借款人提供给贷款人，作为贷款资金安全的担保。如果借款人未能按期偿还贷款， 贷款人可以要求保函承保人支付贷款本金和利息。
01
银行保函的未来 发 展
电子化趋势

第七部分国际结算方式—银行保函课件

第七部分国际结算方式—银行保函课件

银行保函通常在国际贸易、工 程承包、投资等领域使用，作 为合同履行的担保措施。
银行保函的作用
01
02
03
提供担保
银行保函为交易双方提供 担保，保证被担保人按照 合同履行义务，防止对方 违约或欺诈行为。
降低风险
使用银行保函可以降低交 易风险，保障当事人的合 法权益，提高交易的安全 性。
促进交易
银行保函的出具和执行过 程规范、透明，有助于建 立互信关系，促进交易的 顺利进行。
建立风险预警机制，对各类风险进行 实时监测和预警，及时采取应对措施。
04 银行保函的国际 惯例与法规
国际商会《见索即付保函统一规则》
概述
该规则由国际商会制定，是关于 见索即付保函的国际惯例，为银 行保函业务提供了统一的规范和
标准。
主要内容
规定了见索即付保函的基本要素、 格式、内容、有效性等方面的要 求，以确保保函的可靠性和一致 性。
适用范围
适用于国际间的银行保函业务， 有助于促进国际经济贸易的顺利
进行。
联合国《独立担保和备用信用证公约》
概述
该公约由联合国制定，旨在规范独立担保和备用信用证的使用和 解义、法律地位、有效性、执行等 方面的规定，以保障当事人的权益和交易的公平性。
适用范围
适用于国际间的独立担保和备用信用证业务，有助于促进国际经济 贸易的规范化和法制化。
总结词
除了贸易和工程项目领域，银行保函还 广泛应用于其他领域，如融资、租赁等。
VS
详细描述
在融资领域，银行保函可以作为担保，为 企业提供融资支持。例如，企业可以向银 行申请开具银行保函，以保证其按时还款。 在租赁领域，银行保函可以作为担保，确 保承租人按期支付租金。此外，在投资领 域、保险领域等，银行保函也发挥着重要 的作用。

第六章 银行保函结算方式 《国际结算》PPT课件


第二节 银行保函的种类
• 一、保函的常见类型 • 二、银行保函的种类
一、保函的常见类型
• （一）独立性保函和从属性保函
• 按照与基础合同的关系，银行保函可分为独立行保函和从属性保函两大 类。
• 1.独立性保函（Independent Guarantee） • 独立性保函是指根据基础交易合同开立，但一经开立后其本身的效力并
二、银行保函的种类
• （一）预付款保函（Advance Payment Guarantee） • 预付款保函又称还款保函（Repayment Guarantee），在贸易合同中还可
称为定金保函（Down-Payment Guarantee），是指担保行根据申请人 （合同中的预付款收款人，通常情况下是出口商）的要求向受益人（合 同中的预付款付款人，通常是进口商）开立的、保证一旦申请人未履行 或未能全部履行合同时，将在收到受益人提出的索赔后向其返还该预付 款的书面保证承诺。 • （二）投标保函（Tender Guarantee，Bid Guarantee，Bid Bond） • 投标保函是指担保行应申请人（投标人）的要求向受益人（招标人）开 立的、保证申请人履行一定的责任和义务，否则担保行将向受益人赔付 一定金额的书面担保承诺 • （三）履约保函（Performance Guarantee） • 履约保函是指担保行应申请人的要求向受益人开立的保证申请人按合同 条款履行各项义务，否则由担保行赔偿受益人一定金额损失的保证文件。
案例导入
• 意大利甲银行于某年6月15日开立一份见索即付保函，受 益人为中国乙公司，申请人为意大利丙公司。保函适用 《国际商会见索即付保函统一规则》URDG 458号。由于丙 公司提供的生产线存在质量问题，且经要求后仍未能妥善 解决，受益人遂于8月6日向甲银行发出了保函项下的索偿 通知。甲银行于9月13日发来电文，告知由于丙公司在意 大利法院申请了保全措施，故而无法支付该保函项下款项。 后受益人委托律师和商会与甲银行反复交涉，指出根据意 大利民事诉讼法第669条，凡申请诉前保全措施者，须在 申请之日30天内提起正式诉讼，否则有关当事人可以申请 撤销保全裁定。但是，时至次年9月19日，意行仍声称法 院止付令有效，无法付款，但拒不提供法院止付令或其向 法院提出合理抗辩的任何证据。

《国际结算》第6章：国际结算方式(三)：银行保函


第三节 银行保函的种类
一、出口保函
出口保函的“出口”包括货物等出口和劳务的出口。出口保 函是银行为出口方向进口方开立的书面担保文件，以满足出 口货物和劳务的需要。 (一)投标保函
(二)履约保函
(三)预付款保函
(四)留置金保函
(五)质量保函和维修保函
二、进口保函
进口保函是银行应进口商的要求向出口商开具的一种书面保 证文件，是为满足进口商进口商品(包括货物和技术)的需要而 开立的。 (一)付款保函 (二)租赁保函 (三)补偿贸易保函 (四)加工装配保函
有权凭借保函并依照其条款的规定向担保银行提出索赔要求 的合同一方的当事人。 3. 担保行(Guarantor)：也称保函的开立人，是指接受申请人委 托，向受益人开立保函，并据此承担第一性或第二性付款责 任的银行或其他金融机构。
(二)其他当事人
1. 反担保行(Counter Guarantor)：是指接受申请人的委托，而 向受益人所在地银行发出开立保函的委托指示，并同时保证 在受托行(保函的担保行)遭到索赔时立即予以偿付的银行或 其他金融机构。
三、其他保函
(一)借款保函 (二)海关免税保函 (三)透支保函 (四)保释金保函
第四节 备用信用证
一、备用信用证的产生和使用
备用信用证当初产生的原因是美国法律不允许商业银行开立 保函，商业银行就用备用信用证来代替保函，是一种变通的 做法，并仅在美国的商业银行用于其国内的保证业务，后来 由于其用途较广泛，各国家对其管制较为宽松才逐渐盛行于 世界。
(3) 备用信用证和修改在开立后即具有约束力，无论申请人 是否授权开立，开证行是否收取了费用，或受益人是否收到， 或因信赖备用信用证或修改而采取了行动，对开证行都是有 强制性的。

《银行保函》PPT课件


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8
（一）投标保证书（Tender Guarantee）
投标保证书是指银行、保险公司或其他当事人 （保证人）向受益人（招标人）承诺，或由按照 担保申请人所授权的银行的指示向受益人（招标 人）承诺，当申请人（投标人）不履行其投标所 产生的义务时，保证人应在规定的金额限度内向 受益人付款。
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（三）还款保证书（Repayment Guarantee）
还款保证书是指银行、保险公司或其他当事人应 合同一方当事人的申请，向合同另一方当事人开 立的保证书。保证书规定，如申请人不履行他与 受益人订立的合同的义务，不将受益人预付、支 付的款项退还或还款给受益人，银行则向受益人 退还或支付款项。
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5
2、间接担保 有些国家的法律规定本国企业在国际经济交易中
只能接受当地银行开立的保函，或者有的企业只 愿意接受当地银行的保函。 间接担保比直接担保多了一个当事人，即指示方。 在间接担保的情形下，按《见索即付保函统一规 则》的定义，担保人是“应某一银行。。。（指 示方）因执行另一委托人的指示而作出要求或指 示并由各该指示方承担责任而开立”该保函的。
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四、银行保函业务的风险及防范
作为适用《URDG758》等规则的国际见索即付银 行保函，一旦发生纠纷，仅需要受益人发出索赔 函并附有违约方面的说明，必须在5个工作日内决 定是否交单相符，如提交相符则应立即支付，无 条件、无抗辩、无拖延。如果拒绝支付提交相符 的见索即付银行保函，该银行将面临在国际上被 降级的风险，对于一家国际银行而言，信誉等级 等同于其生命线。
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（一）银行保函业务中的风险
1、来自保函受益人的风险 2、来自保函申请人的风险 3、来自反担保人的风险 4、来自保函条款本身的风险

第七章 国际贸易结算方式-银行保函《国际结算》PPT课件


是担保人，与指示行无关。
•
3.保函的修改
•
与信用证一样，虽然保函是不可撤销的，但在有效期内，
只要当事人都同意，仍然可以进行修改。URDG对修改有具体的
规定。
•
参见教材P327。
•
三、受益人凭保函要求支付或索赔
•
1.索赔书
•
担保行履行付款责任的最基本的条件是受益人提交书面形
式的索赔书，并辅助以书面声明。目前多数见即付保函不要求
的惩罚和对受益人的补偿。
第二节 银行保函的内容及种类
•
一、银行保函的内容
•
(一)银行保函的基本内容
•
1.有关当事人的名称和地址
•
2.要求开立保函的基础交易及相关信息
•
3.保函或反担保函的编号及其它信息
•
4.赔付金额或最高赔付金额及币别
•
5.保函的失效
•
6.索赔条件
•
7.指明索赔书或其他单据的形式
•
•
2.租赁保函(Lease Guarantee)
•
银行向出租人担保承租人按规定期间付给租金，否则由担
保行赔偿的保函。
•
3.补偿贸易保函(Compensation Guarantee)
•
在补偿贸易中，银行为进口设备的一方向供给设备的一方
提供的书面保证文件，以保证进口方在收到与合同相符的设备
后，以该设备生产的产品按合同的规定交付给提供设备的出口
约，则受益人有权向担保行索赔。
•
履约保函的金额一般为10%左右，若是工程承包保函，一般
为10%-25%左右。效期大多从保函的开立日起，一直到合同到期
或双方商定的具体日期为止。
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函规定的其他单据，就可要求担保人付款。
3、担保行(Guarantor Bank) （1）开立保函的银行。 （2）责任 有责任按照申请书开立保函。
有责任按照保函承诺条件，对受益人付款。
（3）权利：如委托人不能偿还担保行已付之款，则有 权处置押金、抵押品、或担保品。
6
ห้องสมุดไป่ตู้
4、通知行(Advising Bank) 接受担保行的委托，将保函通知给受益人的银
4 、
5 、
开索
立偿
保
函
保证行 6、反担保索款 Guaranteeing Bank
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（二）银行保函业务的办理程序 1、申请人向银行申请开立保函 2、担保行审查 3、担保行开立保函 4、保函的修改 5、保函的索赔与赔付 6、保函的注销
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第三节 银行保函种类
一、出口类保函 指银行应出口方申请，向进口方开出的保函，
是为满足出口货物和出口劳务需要而开立的保函。
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（一）承包保函
第三世界国家进行工程建设，多采用招标、承包 方式，供应劳务、物料或设备的投标人和中标后的承 包人，须向招标人或向工程业主提供各种银行保函， 统称为承包保函(Contract Guarantee)。 投标保函 履约保函 预付金保函
人进行惩罚。
3
三、银行保函的特点
1、开立的目的是担保申请人履行合同 2、有从属性保函与独立性保函之分 3、银行付款责任因保函性质不同而不同 4、银行付款的依据是单据及其他证明文件 5、银行保函的适用范围广泛
4
第二节 银行保函的当事人及其权责
一、保函的基本当事人
1、委托人(Principal) （1）也称申请人(Applicant) ，向担保行申请开立保函
20
3、预付金保函(Advance Payment Guarantee) Applicant: 承包人 Beneficiary:工程业主
2、履约保函(Performance Guarantee) Applicant: 中标人 Beneficiary:招标人
保证：如招标人不履行合同规定的责任义务，担保行 就按保函金额赔付招标人，以弥补其所受损失。 保函金额:一般为合同金额的5％～10％。
有效期：至合同执行完。为止，有时再加3～15天索偿 期。如合同有质量保证期或工程维修期，则有效期 可延长到质量保证期或工程维修期满为止，再加上 3～15天索偿期。
Principal 保证申请人
1、基础合同
Beneficiary 受益人
2 、 申 请 开 立 保 函
保证行 Guaranteeing Bank
寄3 或、 快开 递立 方保 式函 ）（
邮
4、申请人违约，受益人索偿
11
2、通过通知行通知的方式 （1）真假易辩 （2）索赔不便
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通过通知行开立保函的流程图 （有通知行）
根据担保行的要求，在保函上加具保兑，承诺 当担保行无力赔偿时，代其履行付款责任的银行， 亦称第二担保行。
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二、银行保函的开立与办理程序
（一）银行保函的开立方式 直接开给受益人的方式 通过通知行通知的方式 通过转开行转开的方式
9
1、直接开给受益人的方式 （1）是指担保银行应申请人的要求直接将保函开给受
益人，中间不经过其他当事人环节，这是保函开立 方式中最简单、最直接的一种。 （2）特点 涉及当事人少，关系简单； 受益人接到担保行开来的保函后，无法辨别保函真 伪，因此无法保障自身的权利； 索偿不方便。即使申请人违约，受益人具备索偿条 件，但是要求国外担保行进行赔偿有诸多不便。
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直接开给受益人的银行保函流程图 （无通知行）
的人。 （2）责任 在担保行向受益人付款后，须立即偿还担保行垫付
之款。 负担保函项下一切费用及利息 需要时，应预支部分或全部保函押金。
5
2、受益人(Beneficiary) （1）有权按保函规定，向担保行索款的人。 （2）责任：索偿时，应按保函规定，提交相符的索款
书和/或有关单据。 （3）权利：凭提交与保函条款相符的索款书及/或保
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1、投标保函(Tender Guarantee) Applicant：投标人 Beneficiary：招标人
保证如投标人有下列违约事项之一，担保行将 按保函金额赔付招标人。 （1）在投标的有效期内，撤回该项投标或修改原报价。 （2）在中标后，未与招标人签订合同。 （3）在招标人规定的日期内未提交履约保函。 保函金额：一般为投标金额的1％～5％。 有效期：至开标日为止，有时再加3～15天索偿期。如 投标人中标，则有效期自动延长至投标人与招标人 签订合同交来履约保函时19为止。
（2）特点 解决了受益人对国外担保行不了解和不信任的问题 真伪易辩 索赔方便
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通过转开行转开的保函业务流程图
Principal 保证申请人
7
保2
、
函、 反
和委 担
反托 保
担开 索
保立 款
指示行 Instructing Bank
1、基础合同 Beneficiary 受益人
3、转递保函委 托并反担保
保证申请人
1、基础合同
2 、 申 请 开 立 保 函
保证行
5、索赔
3、开立保函 （swift或telex方式）
受益人
4 、 通 知 保 函
通知行
Guaranteeing Bank 13
Advising Bank
3、通过转开行转开的方式
（1）当受益人只接受本地银行为担保人时，原担保人 要求受益人所在地的一家银行为转开行，转开保函给 受益人。
行。 5、转开行(Reissuing Bank)
接受原担保行（在申请人所在国）的要求，开 立以原担保行为申请人及反担保行、以自身为担保 行的保函的银行。
7
6、反担保行(Counter Guarantor Bank) 反担保行接受申请人的委托向担保行出具不可撤销
反担保，承诺在申请人违约且无法付款时，负责向 担保行进行支付的银行。 它负有向担保行(转开行)赔偿的责任，同时也有权向 申请人索偿。 7、保兑行(Confirming Bank)
第九章 银行保函
1
第一节 银行保函的定义、作用与特点
一、定义
银行保函(Letter of Guarantee，缩写为L/G)是银 行应委托人的要求，向受益人开出的担保申请人正常 履行合同义务的书面保证文件。 实质 主要作用
2
二、银行保函的作用
1、保证合同价款的支付。 2、发生合同违约时，对受害方进行补偿并对违约责任